Nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án trong cho vay tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển thái nguyên (tt)

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c kinh t qu c dân ˜˜v™™ - Nguy n Th Trang Nhung Nâng cao ch t l ng th m nh tài d án cho vay t i chi nhánh ngân hàng u t phát tri n thái nguyên Chuyên ngành: Tài l u thơng ti n t & tín d ng Hà n i - 2007 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch TS V N C ng B N V CH T L NG TH M ÁN TRONG CHO VAY C A NGÂN HÀNG TH 1.1 Ho t ng cho vay theo d án c a ngân hàng th T cách nhìn c a ngân hàng, d án NH TÀI CHÍNH D NG M I ng m i u t t p h p nh ng xu t ó có nhu c u v n, nhu c u vay v n, cách th c s d ng v n cách th c tr n vay th i gian xác Ho t nh ng cho vay theo d án ho t khách hàng c s các d án Cho vay theo d án n cho vay th ng tài tr v n c a ngân hàng cho u t khách hàng trình u t v i th i gian dài, trung h n ho c dài h n, m c ng l n, r i ro cho vay cao m b o an toàn ho t ng, ngân hàng ph i có nh ng bi n pháp h n ch r i ro Và m t s ch c t t công tác th m 1.2 Th m nh tài d án nh tài d án cho vay c a ngân hàng th Th m ng m i th c nh tính h p lý hay tính xác c a nh ng ch tiêu mà khách hàng ã xây d ng d án i v i ngân hàng th tín ho t ut nh tài d án cho vay c a ngân hàng th ch t vi c xác quan tr ng ng m i nh tài d án vi c rà soát, ánh giá m t cách khoa h c tồn di n m i khía c nh tài c a d án Th m ó trình ngân hàng vay v n ng m i, th m nh tài d án vi c làm r t m b o cho vay có hi u qu , thu h i ng Th m c v n lãi, nâng cao uy nh tài d án bao g m nh ng n i dung sau: - Th m nh t ng v n u t c a d án - Th m nh ngu n tài tr c a d án - Th m nh dòng ti n c a d án - Th m nh lãi su t chi t kh u - Th m nh ch tiêu ánh giá hi u qu tài c a d án Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Th m 1.3.Ch t l nh r i ro c a d án ng th m Th m nh tài d án cho vay c a NHTM nh tài d án c coi có ch t l c yêu c u mà ngân hàng khách hàng Nâng cao ch t l ng th m - Th i gian th m nh l ng nhu c u c a ch ng th m nh ph i c ti n hành th i gian cho phép, áp u t Th i gian th m c l i, n u th m ng th m - Chi phí th m nh tài d án ng th c hi n làm m t c h i c a ch ch t l th a mãn nhu c u c a ngân hàng nh Th i gian th m u t Ng ng cho vay n d án vay v n Các ch tiêu ph n ánh ch t l 1.3.1 Các ch tiêu t nh tài d án ho t a ngân hàng nâng cao m c khách hàng liên quan ng t t th a mãn nh kéo dài s làm cho d án khó u t , có th làm t ng chi phí c a ch nh tài d án ti n hành qua loa, nhanh chóng nh tài d án có th khơng cao nh M t d án có chi phí th m nh tài d án cao s làm cho hi u qu a vi c cho vay gi m Các chi phí ph i p v i quy mơ, tính ch t c a d án - S phù h p c a k t qu th m c tính tốn m t cách h p lý, phù ut nh v i th c t tri n khai d án a theo k t qu phân lo i d n cho vay theo d án có th ánh giá ch t ng kho n tín d ng thơng qua t l t ng lo i d n t ng d n : T l tiêu chu n t ng d n cho vay theo d án: T l n c n ý t ng n cho vay theo d án; T l n tiêu chu n t ng d n cho vay theo d án; T l n x u t ng d n cho vay theo d án C n c vào ch t l kho n tín d ng ánh giá ch t l i ho t ng th m ng ho t ng th m ng nh tài d án cho vay nh tài d án có vai trò c c k quan tr ng ho t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents ng tín d ng ch t l ti p thu n chi u ng ho t n ch t l ng th m ng ho t nh tài d án nh h ng tr c ng tín d ng 1.3.2 Các ch tiêu nh tính Ø Nhóm ch tiêu v thơng tin ph c v cho th m nh tài d án: S tin c y c a thông tin ph c v cho th m nh tài d án; S l y , ng ngu n cung c p thông tin Ø Nhóm ch tiêu v n i dung th m nh: ây nhóm ch tiêu quan tr ng quy t nh n ch t l ng th m nh tài d án S xác, h p lý trình th c hi n n i dung th m nh s t o m t k t qu th m -S y th m nh t ng v n - Tính kh thi th m -S y nh tin c y N i dung: u t c a d án nh ngu n tài tr cho d án , thuy t ph c c a y u t - S h p lý vi c xác - Vi c d tính u vào, u xác nh dịng ti n nh lãi su t chi t kh u n y u t l m phát - S xác c a ch tiêu ánh giá hi u qu tài d án - Vi c ánh giá r i ro có th x y i v i d án Ø Các ch tiêu khác: T ch c công tác th m án; Ph ng pháp th m ph n ánh ch t l nh; Quy trình th m nh; Kh n ng t v n cho khách hàng ng ho t ng th m ph i h p ch tiêu N u ho t ng th m th i gian nh ng n i dung không , k t lu n th g i th m Ch t l y nh tài d án có ch t l c coi có ch t l ng t t ng th m nâng cao ch t l t nh ch t i ta ph i c ch tiêu v m t tin c y khơng cao khơng ng Th m nh tài d án ng th i ch tiêu ng c a nhi u nhân t nh tài d án, ngân hàng c n xem xét, ánh giá nh ng nguyên nhân nh h tr ng c nh tài d án ng nh tài d án ch u nh h ng th m nh tài ng n ho t ng th m n nh ng nguyên nhân xu t phát t b n thân ngân hàng nh, ó Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ch TH C TR NG CH T L NG TH M VAY T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ng NH TÀI CHÍNH D UT VÀ PHÁT TRI N THÁI NGUYÊN 2.1 Khái quát v chi nhánh Ngân hàng u t Phát tri n Thái Nguyên Cùng v i s phát tri n c a Ngân hàng nhánh Ngân hàng , t ng tr ch c ch ÁN TRONG CHO u t Phát tri n Vi t Nam, chi u t Phát tri n Thái Nguyên ã i m i toàn di n, m nh ng nhanh t t c m t nghi p v , t o s phát tri n v ng ng h i nh p t qu ho t ng kinh doanh 2004-2006 ( vt: t Ch tiêu N m 2005 N m 2006 768 908 1085 1185 1338 1487 4276,5 4792 5325 Doanh s thu n 4078 4650 5176 ng thu d ch v 3661 4577 6180 i nhu n tr 15,3 18,1 23 0,123 0,142 0,169 ng ngu n v n huy m 2004 ng) ng ng d n tín d ng Doanh s cho vay c thu i nhu n sau thu bình quân ng (Ngu n: Báo cáo tình hình ho t 2.2 Th c tr ng ch t l nhánh Ngân hàng i ng kinh doanh n m 2004-2006 NH T&PTTN) ng th m nh tài d án cho vay t i chi u t Phát tri n Thái Nguyên 2.2.1 Th c tr ng ho t ng th m nh tài d án t i Ngân hàng ut Phát tri n Thái Nguyên D a v n b n pháp lý liên quan án, quy trình th m hành, Ngân hàng nh Ngân hàng n ho t u t Phát tri n Thái Nguyên ti n hành th m nh t ng v n nh tài u t Phát tri n Vi t Nam ban dung sau: - Th m ng th m u t ngu n tài tr nh n i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Th m nh dòng ti n c a d án - Th m nh lãi su t chi t kh u - Th m nh ch tiêu ánh giá hi u qu tài c a d án - Th m nh r i ro c a d án 2.2.2 Ch t l Ngân hàng ng th m nh tài d án cho vay t i chi nhánh u t Phát tri n Thái Nguyên C n c vào ch tiêu ph n ánh ch t l c p ch Ngân hàng tiêu nh l ng 1, ch t l Các ch tiêu l nh tài d án ã ng th m nh tài d án t i chi nhánh u t Phát tri n Thái Nguyên c ánh giá thông qua ch ng nh l ng ho t ng th m nh tính nh sau: ng ng d án xin vay t i Ngân hàng u t Phát tri n Thái Nguyên liên t c t ng n m g n ây D n cho vay doanh s cho vay v y c ng t ng Nhi u d án sau gi i ngân ã phát huy hi u qu , t l n u gi m n m g n ây th m u c ng ph n ánh s phù h p c a k t qu nh v i th c t tri n khai d án Tình hình ho t ng cho vay theo d án c a Ngân hàng u t Phát tri n Thái Nguyên nv:t Ch tiêu m 2004 l ng d án xin vay l ng d án ã th m l ng d án ã cho vay nh n cho vay d án Doanh s cho vay theo d án (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t Có th Ngân hàng ánh giá ch t l N m 2005 N m 2006 35 50 40 32 45 34 27 32 29 230 280 290 120 150 154 ng ng kinh doanh t 2004-2006 NH T&PTTN) ng th m nh tài d án cho vay c a u t Phát tri n Thái Nguyên thông qua ch tiêu sau: Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Ø Th i gian th m nh Th i gian th m làm vi c nh xem xét, quy t i v i d án nhóm A, 18 ngày nh cho vay không 25 ngày i v i d án nhóm B 12 ngày i d án l i k t ngày khách hàng n p y i h s cho ngân hàng i v i m t vài d án, yêu c u c a khách hàng chi nhánh rút ng n th i gian th m nh c dù th i gian th m nh t i chi nhánh Ngân hàng Thái Nguyên phù h p v i quy u t Phát tri n nh c a ngân hàng c p Nh ng th c t , m t vài nguyên nhân khách quan ho c ch quan, cán b ngân hàng v n có nh ng cách kéo dài th i gian th m nh nh ng không vi ph m quy nh Ch ng n, nh yêu c u khách hàng b sung thêm tài li u ch ng minh tính hi u qu c a án nhi u l n Vi c làm ã gây nh ng nh h ng khơng nh n khách hàng Ø Chi phí th m nh Các cán b th m nh ã có nhi u c g ng c t gi m chi phí th m ng cách k t h p i th m án t nh nh nhi u d án g n nhau, thu th p thông tin v ng t t i t nh lân c n, tìm ngu n cung c p thông tin hi u qu tránh vi c i l i nhi u l n không c n thi t hay th m nh trùng l p gây lãng phí Ø phù h p c a k t qu th m nh v i th c t tri n khai d án Ch t l ng kho n cho vay theo d án nv:% Ch tiêu ng d n cho vay theo d án (t l n ng) tiêu chu n t ng d n cho vay theo d án l n c n ý t ng d n cho vay theo d án l n x u t ng d n cho vay theo d án (Ngu n: Báo cáo k t qu ho t 2004 2005 2006 230 280 290 80,2 83,5 87,7 16,4 13 10,2 3,4 3,5 2,1 ng kinh doanh t 2004-2006 NH T&PTTN có tính toán l i theo cách phân lo i n theo Q 493/2005/Q -NHNN) Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents c dù ch t l ng cho vay theo d án c c i thi n nh ng n m n ây nh ng T l n x u t ng d n cho vay theo d án v n (n m 2006) Nhi u d án c ngân hàng cho vay nh ng quy t m c 2,1% nh tài tr nh th i gian cho vay, th i gian k ho ch thu n , k ho ch gi i ngân ch a th c s h p lý, n cho khách hàng g p khó kh n th c hi n Ngân hàng ph i có nh ng u ch nh b t bu c nh gia h n n , c c u l i k h n tr n Bên c nh ó, ch t l ph n ánh thông qua ch tiêu ng ho t ng th m nh tài d án l d án tr n úng k ho ch d ki n Theo li u báo cáo t 2004-2006, t l d án tr n úng k ho ch d ki n c a Ngân hàng u t Phát tri n Thái Nguyên 88,6% Các ch tiêu nh tính Bên c nh vi c s d ng ch tiêu d án Thái Nguyên nh l u t cho vay t i chi nhánh Ngân hàng Ø Nhóm ch tiêu v thơng tin ph c v cho th m -S l ng, ch t l c ánh giá thông qua ch tiêu ng th m nh tài u t Phát tri n nh tính nh sau: nh tài d án ng ngu n cung c p thông tin Thông tin ph c v cho th m nh d án nh ng thông tin ch y u mà Ngân hàng ng trình th m n t nhi u ngu n Tuy nhiên, u t Phát tri n Thái Nguyên s nh d án ch d án cung c p Bên c nh ó, ngân hàng c ng s d ng nh ng thông tin c a Ngân hàng Vi t Nam, c quan qu n lý Nhà n ti n thông tin -S c y c, thông tin th tr u t Phát tri n ng, ph ng i chúng… , tin c y c a thông tin ph c v cho th m nh tài d án Do thông tin ph n l n khách hàng cung c p nên m c nh ng thông tin khơng cao th ng c xây d ng theo h cho khách hàng Nh ng thông tin có liên quan tr c ti p án nh : giá c y u t u vào, nhu c u th tr tin c y c a ng có l i n hi u qu tài d ng, giá bán s n ph m, doanh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents thu ch a d a nh ng nghiên c u th c t mà ph n l n d a vào kinh nghi m a cán b th m nh Ø Nhóm ch tiêu v n i dung th m -S y th m nh nh t ng v n u t c a d án Nhìn chung, nh ng d án g i nh t ng v n y, có th n ngân hàng, cán b th m - Tính kh thi th m u t c a d án t ng i u t Phát tri n u có m c v n ch s h u không l n Ngu n tài tr cho d án bao g m v n ch s h u v n vay ngân hàng Do v y, vi c th m tài tr cho d án t ng i có th nói r ng vi c th m nh ngu n n gi n, ch y u ánh giá tình hình tài hi n t i c a doanh nghi p th m y y nh ngu n tài tr cho d án Ph n l n doanh nghi p vay v n t i Ngân hàng -S u xác u t m t cách c n th n, ki m tra k nh ng n i dung Vì ánh giá vi c xác nh t ng v n Thái Nguyên nh nh tài s n th ch p cho kho n vay Do ó, nh ngu n tài tr cho d án h p lý , thuy t ph c c a cl ng u vào, u c a d án xác nh dòng ti n i v i d án vay v n thu c l nh v c quen thu c nh ngành than, luy n gang thép, xim ng vi c xác xác nh doanh thu chi phí c a d án i d án vay v n thu c l nh v c khác, vi c xác tin c y ch a cao B i cán b th m phí d án Cịn doanh thu d án không ph ng pháp th ng kê, nhu c u th tr u tra nh ch ánh giá nh dịng ti n có c y u t chi c d ki n xác ch a áp d ng thu th p thông tin v di n bi n giá c ng, vi c ánh giá d a nhi u vào thông tin ch d án cung c p kinh nghi m c a cán b th m - S h p lý vi c xác nh nh t l chi t kh u Lãi su t chi t kh u c ng khơng c tính tốn th ng nh t Theo h ng n tính lãi su t chi t kh u b ng v i chi phí bình qn gia quy n c a ngu n v n u t Nh ng th c t , ngân hàng th ng tính d a vào lãi su t cho Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents vay trung, dài h n (cùng k h n) c ng v i m t ph n bù r i ro nh t nh, ho c n u có tính lãi su t chi t kh u chi phí bình qn gia quy n c a ngu n v n chi phí v n ch s h u c ng khơng c xác nh h p lý, th m chí có d án cịn tính chi phí s d ng v n ch s h u b ng - Vi c d tính Th m Nguyên n y u t l m phát nh tài d c th c hi n theo ph khơng d tính án t i Ngân hàng t qu th m nh Ngân hàng nh dịng ti n, ánh giá hi u qu tài d án Chi phí, doanh thu d án khơng thay n nh h Phát tri n Thái ng pháp truy n th ng- giá c n y u t l m phát xác án Do ch a tính u t i su t vòng ng c a y u t l m phát nên d n ic ad n sai l ch gi a nh th c t tri n khai d án - S xác c a ch tiêu ánh giá hi u qu tài d án Các ch tiêu ph n ánh hi u qu tài d án ã y c tính tốn t ng i nh ng nhi u ch hình th c, mang tính ch t tham kh o mà ch a c coi nh ng ch tiêu c b n ánh giá v tri n v ng c ng nh m c an toàn tài -V ánh giá r i ro c a d án Phân tích r i ro a nh ng nh n c th c hi n ch a y , chi ti t Ngân hàng m i ch nh chung chung v r i ro th tr ro kinh t v mô… Các ph th o, ch y u áp d ng ph ng, r i ro công ngh , r i ng pháp phân tích r i ro ch a ng pháp phân tích c áp d ng thành nh y Ø Các ch tiêu khác - T ch c công tác th m Ngân hàng nh u t Phát tri n Thái Nguyên t ch c công tác th m ch t ch Tùy theo quy mơ, m c phịng th m ph c t p, ngành ngh c a d án, tr nh phân công cho cán b th m - Quy trình th m nh nh nh ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 Trong trình th m nh d án, cán b th m u t Phát tri n Thái Nguyên ã tuân th Ngân hàng - Ph úng quy trình th m Khi th m nh nh m t s ch tiêu tài chính, y u t th i gian c a ti n ã n Nh ng ánh giá r i ro d án, ph d ng Cán b th m s thay nh d án u t Phát tri n Vi t Nam ban hành ng pháp th m c p nh t i Ngân hàng nh m i ch s d ng ph ic am ty ut u vào ng pháp tiên ti n ng pháp phân tích cl c nh y d a ng r i ro d án Cịn ph pháp phân tích tính hu ng, phân tích mô ph ng ch a c ng c áp d ng th m nh d án - Kh n ng t v n cho khách hàng Ngân hàng c ng b t u t v n cho khách hàng nh ng nh ng t v n không nhi u c ng ch a th c s 2.2.3 Minh h a ch t l x ng th m áp ng c yêu c u c a khách hàng nh tài d án thơng qua d án “ u ng luy n chì tinh cơng su t 5000 t n/n m” c a công ty Kim lo i màu Thái Nguyên Gi i thi u v d án: - Tên d án: - Ch ut x ng luy n chì tinh cơng su t 5000 t n/n m u t : Công ty TNHH Nhà n c m t thành viên Kim lo i màu Thái Nguyên - a m xây d ng: M k m chì L ng Hích, Thái Ngun t i Cơng ty Luy n kim màu, L u Xá, Thái Nguyên - N i dung u t : Xây d ng nhà x ng mua s m thi t b s n xu t chì tinh - Ti n th c hi n d án: Quý IV n m 2005 a vào ch tiêu ánh giá ch t l ng th m ng th m nh tài d án, ch t nh tài d án cho vay t i chi nhánh Ngân hàng tri n Thái Nguyên c minh h a thơng qua q trình th m u t Phát nh d án " ut Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents xây d ng x 11 ng luy n chì tinh cơng su t 5000 t n/n m" c a Công ty Kim lo i màu Thái Nguyên Ø Th i gian th m nh Th i gian th m nh d án 12 ngày, phù h p v i th i gian quy nh c a ngân hàng Ø Chi phí th m nh Qua s li u c a phịng k tốn, t ng chi phí th m th m Ø nh ph i chi trình th m phù h p c a k t qu th m D án " nh không k (10 tri u ng) nh v i th c t tri n khai u t xây d ng x ng luy n chì tinh cơng su t 5000 t n/n m" a Công ty Kim lo i màu Thái Nguyên i vào ho t Do ó, ch a th nh d án mà cán b ánh giá c th ch t l ng c h n m t n m ng kho n vay thông qua ch tiêu l d n Ø Nhóm ch tiêu v thơng tin ph c v cho th m Khi th m nh d án trên, thông tin ph n l n khách hàng cung c p Ngu n thông tin ph c v cho th m nh h ng không nh y th m ng v n u t : 45.731.374.000 ut phê t, ngân hàng ã th m c phê t 3,5 t • Tính kh thi th m y u nh nh nh t ng v n Trên c s t ng v n n nh d án ch a th c s n k t qu th m Ø Nhóm ch tiêu v n i dung th m • nh ã nh u t c a d án ng c T ng Cơng ty khống s n Vi t Nam u ch nh l i t ng v n ng Vi c th m nh v n ut l nh ns u t y nh ngu n tài tr cho d án Công ty Kim lo i m u Thái Nguyên doanh nghi p làm n có hi u qu Ngu n tài tr cho d án ch bao g m hai ngu n v n t có v n i vay ngân hàng Sau th m nh k t lu n: Ngu n v n t có có u ki n áp ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents • y 12 , thuy t ph c c a cl ng u vào, u c a d án xác nh dòng ti n C n c vào báo cáo th m nh có th doanh nghi p h p lý Khi th m nh chi phí c a d án có m t s n i dung ch a h p lý Do ó dịng ti n d án ch a • h p lý vi c xác ánh giá doanh thu d tính c a y nh t l chi t kh u V i d án trên, khách hàng áp d ng m c lãi su t chi t kh u 12% N u xét th i m gi a n m 2005 lãi su t chi t kh u 12% nh v y h p lý • Vi c d tính n y u t l m phát t c y u t chi phí, doanh thu d án l m phát b b qua Do ó, k t qu th m i nh h u tính theo giá c nh Y u nh ch a xác Vì khơng tính ng c a y u t l m phát nên ch hai n m v a qua t l l m phát cao, chi phí mà cơng ty th c t chi t ng lên nhi u • xác c a ch tiêu ánh giá hi u qu tài d án - Ngu n tr n : t kh u hao c b n l i nhu n sau thu - Th i gian tr n : sau cân tính l i (Ph l c 5) i gi a ngu n tr n m c tr n hàng n m, c th i gian hoàn tr n n m (96 tháng) N m u tiên ch tr lãi mà không ph i tr g c - NPV: 13.547.975 nghìn ng - IRR: 19% - Ngồi ngân hàng cịn tính tốn ch tiêu khác nh : L i nhu n tr c thu /doanh thu; l i nhu n sau thu /v n t có (ROE); l i nhu n sau thu /t ng v n u t (ROI) Các ch tiêu c tính tốn cho t ng n m (Ph l c 5) Ngân hàng ch tính m t vài ch tiêu tài c b n cho d án, nh ng ch tiêu c ng ch a ph n ánh xác hi u qu tài c a d án M t s ch tiêu ch tính th i gian vay v n mà khơng tính c ánh giá r i ro c a d án i d án V Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 13 2.3 ánh giá chung 2.3.1 Nh ng k t qu t c Cho vay trung dài h n m t nh ng th m nh c a chi nhánh Ngân hàng u t Phát tri n Thái Nguyên Trong nh ng n m g n ây, cho vay theo án nhánh th m u t ngày c m r ng u t v n ph n l n u phát huy hi u qu nh tài d án nói riêng ch t l - T ch c th m nh - Các n i dung th m - Th i gian th m - Ch t l t k t qu t t Các d án chi u ó th hi n ch t l ng th m ng nh d án nói chung c th c hi n khoa h c, h p lý nh c k t h p ch t ch m t quy trình th ng nh t nh áp ng c yêu c u quy nh ng kho n cho vay theo d án t ng lên nh ng n m g n ây 2.3.2 H n ch nguyên nhân Ø n ch - M t s d án th m nh có hi u qu tài nh ng tri n khai vào th c t g p nhi u khó kh n d n t i khơng toán - Ch t l ng th m nh tài d án ch a - M t s n i dung th m - Th m nh ch a c y c n cho ngân hàng ng u , xác nh tài m t s d án ch a có s k t h p v i n i dung th m nh khác - Ph ng pháp th m nh tài d án ch a hoàn thi n Ø Nguyên nhân Nh ng h n ch công tác th m Ngân hàng nh tài d án t i chi nhánh u t Phát tri n Thái Nguyên xu t phát t c nh ng nguyên nhân ch quan khách quan Vì v y, ngân hàng c n quan tâm, ánh giá c th nh ng nguyên nhân nh h ng n ho t ng th m nh, ó tr ng ánh giá nh ng nguyên nhân xu t phát t b n thân ngân hàng pháp h u hi u nâng cao ch t l ng ho t ng th m a nh ng bi n nh tài d án Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 Ch ng GI I PHÁP NÂNG CAO CH T L NG TH M NH TÀI CHÍNH D ÁN TRONG CHO VAY T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG UT VÀ PHÁT TRI N THÁI NGUYÊN 3.1 M t s gi i pháp nâng cao ch t l cho vay t i chi nhánh Ngân hàng 3.1.1 Nâng cao ch t l Tr ng th m nh tài d án u t Phát tri n Thái Nguyên ng th c hi n n i dung th m c tiên, ngân hàng ph i th m nh nh xác t ng v n tài tr c a d án yêu c u khách hàng có nh ng gi i trình c th u t ngu n i v i dòng ti n lãi su t chi t kh u c a d án, ngân hàng c n tính tốn, ánh giá kho n m c chi phí s h p lý c a t ng kho n m c c v l tính n y u t l m phát Doanh thu d án c n th tr ng th i gian t i Lãi su t chi t kh u nên ng l n v giá, có t m i liên h v i cung c u c tính c s chi phí d ng v n bình qn, ó l u ý tính tốn úng chi phí s d ng v n t có ánh giá xác h n hi u qu tài chính, ngân hàng c n b sung thêm ch tiêu nh h s hoàn v n n i b có (B/C), ch s doanh l i, m hòa v n c a c u ch nh, t l l i ích chi phí i d án… Khi ánh giá hi u qu án không nên c ng nh c mà c n ph i v n d ng m t cách sáng t o, phù h p i u ki n, kh n ng c a t ng d án c th gi m d n s c a cán b th m tích nh tính phân tích r i ro c a d án, tùy theo trình nh có th áp d ng ph ng pháp khác nh phân nh y, phân tích mơ ph ng, phân tích tình hu ng Hi n nay, có th áp ng ph ng pháp phân tích nh y v i t bi n u vào, u tr lên 3.1.2 Hồn thi n cách tính ch tiêu Khi tính ch tiêu tài chính, c n xét t i nh h Cán b th m ng c a y u t dòng ti n nh c n l u ý lãi su t chi t kh u B i n u lãi su t chi t kh u không Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 p lý hi u qu tài s có s sai l ch so v i th c t Khi ánh giá r i ro án c n áp d ng ph phân tích trình ng pháp nh y 3.1.3 Nâng cao ch t l Tr ng pháp khoa h c, nh t áp d ng ph ng cán b c h t, ngân hàng c n u tiên n ch n nh ng cán b t t nh t (có chun mơn, ph m ch t o c) làm công tác th m nh Ngân hàng u t Phát tri n Vi t Nam có th t ch c l p h c tr c n trao i v v n chuyên gia n có liên quan c ngồi n h th ng Ngân hàng y, l p h c nh d án L p h c s m i c, (có th nh ng cán b th m nh gi i u t Phát tri n Vi t Nam) V i cách th c nh c t ch c m t cách th t c cán b th m hàng nên t o n th m ng xuyên h n, có c s tham gia c a nh t i chi nhánh, ti t ki m chi phí Ngồi ra, ngân u ki n cán b th m nh tr c ti p tham gia, qu n lý, v n hành d án c th 3.1.4 Nâng cao ch t l ng thông tin ph c v cho công tác th m nh i v i thông tin khách hàng cung c p, ngân hàng ph i th m ng d a c n c tài li u thích h p tr nh k c s d ng Ngân hàng yêu u doanh nghi p cung c p nh ng báo cáo tài ã c ki m toán iv i nh ng n i dung quan tr ng c a d án, yêu c u khách hàng ph i có nh ng gi i trình c th , ho c có th yêu c u cung c p nh ng k t lu n th m nh c a c quan có chun mơn Vi c thu th p thông tin th c t t i doanh nghi p hi u qu ánh giá xác h n thơng tin v khách hàng d án vay v n, ngân hàng ã có nhi u bi n pháp thu th p thông tin t bên ngồi ây ngu n thơng tin h t s c a d ng, phong phú khách quan Có th thu th p thơng tin t khách hàng ang có quan h v i ngân hàng, t c quan qu n lý Nhà c, t Trung tâm thơng tin phịng ng a r i ro Ngân hàng Nhà n Thông tin thu th p ph i c ph i có s l a ch n, c u ch nh cho h p lý c l u tr làm c s th ng kê, phân tích cho nhi u d án sau Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 16 3.1.5 Gi i pháp khác Ngân hàng ch t l ng ho t u t Phát tri n Thái Nguyên c n th ng th m nh tài d án, ó có nh ng ánh giá c a khách hàng có d án vay v n t i ngân hàng T bi n pháp hoàn thi n nâng cao ch t l án g p r i ro, cán b tín d ng cán b th m th m nh k l ó có th a nh ng ng ho t ông nghi p v G n quy n l i trách nhi m c a cán b th m Th m ng xuyên ánh giá nh v i k t qu d án Khi nh ph i x lý r i ro ng n i dung có liên quan t i hi u qu tài nh nh k thu t, th m nh tình hình th tr nh ng ph n m m công ngh hi n ng… Ngoài ra, vi c trang b i ph c v cho công tác th m nh c ng h t c c n thi t 3.1.6 Gi i pháp nâng cao ch t l ng x ng th m nh tài d án " u t xây ng luy n chì tinh cơng su t 5000 t n/n m" c a Công ty Kim lo i màu Thái Nguyên Trên c s th c tr ng th m Nguyên, tác gi a m t s gi i pháp nh m rút ng n th i gian th m ng chi phí th m cao ch t l nh d án c a công ty Kim lo i màu Thái nh m t h p lý, hoàn thi n n i dung th m ng th m ng ho t nh… nâng nh tài d án 3.2 M t s ki n ngh nh m nâng cao ch t l Ch t l nh, s ng th m ng th m nh tài d án nh tài d án ch u nh h nhân t khách quan Vì v y, mu n nâng cao ch t l ng ho t ng c a nhi u ng th m nh tài d án c n có s góp s c c a ch th Trong trình nghiên c u t i Ngân hàng ki n ngh u t Phát tri n Thái Nguyên, tác gi lu n v n i v i Chính ph , b , ngành; Ngân hàng Nhà n u t Phát tri n Vi t Nam a m t s c Ngân hàng ... PHÁP NÂNG CAO CH T L NG TH M NH TÀI CHÍNH D ÁN TRONG CHO VAY T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG UT VÀ PHÁT TRI N THÁI NGUYÊN 3.1 M t s gi i pháp nâng cao ch t l cho vay t i chi nhánh Ngân hàng 3.1.1 Nâng cao. .. TH M VAY T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ng NH TÀI CHÍNH D UT VÀ PHÁT TRI N THÁI NGUYÊN 2.1 Khái quát v chi nhánh Ngân hàng u t Phát tri n Thái Nguyên Cùng v i s phát tri n c a Ngân hàng nhánh Ngân hàng. .. ng th m nh c a chi nhánh Ngân hàng u t Phát tri n Thái Nguyên Trong nh ng n m g n ây, cho vay theo án nhánh th m u t ngày c m r ng u t v n ph n l n u phát huy hi u qu nh tài d án nói riêng ch