LờI CảM ƠN Tôi xin chân th nh cảm ơn thầy giáo cô giáo Khoa Ngân h ng T i chính, Viện Sau Đại học Trờng Đại học Kinh tế Quốc dân H Nội đ+ nhiệt tình giúp đỡ ho n th nh luận án Tôi xin cảm ơn quan, đơn vị liên quan đ+ giúp đỡ phối hợp trình nghiên cứu để ho n th nh luận án H Nội, ng y 20 tháng 08 năm 2009 Tác giả luận án Đ m Hồng Phơng Lời cam đoan Tôi xin cam ®oan to n bé néi dung luËn ¸n n y l công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, t liệu đợc sử dụng luận án có nguån gèc râ r ng, trung thùc Cho ®Õn thêi ®iĨm n y to n bé néi dung ln ¸n cha đợc công bố công trình nghiên cứu tơng tự n o khác H Nội, ng y 20 tháng 08 năm 2009 Nghiên cứu sinh Đ m Hồng Phơng mục lục Trang phụ bìa lời cảm ơn lời cam đoan Mục lục danh mục chữ viết tắt danh mục sơ đồ, bảng biểu Trang phụ bìa Lời mở đầu Chơng 1: Những vấn đề nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng mại 11 1.1 Héi nhËp kinh tÕ quèc tÕ ngân h ng thơng mại 11 1.1.1 Khái niệm v đặc trng hội nhập t i chÝnh quèc tÕ 11 1.1.2 Thêi c¬ v thách thức hoạt động ngân h ng thơng mại tiến trình hội nhập quốc tế 16 1.2 Khái quát hoạt động ngân h ng thơng mại 18 1.2.1 Khái niệm ngân h ng thơng mại 18 1.2.2 Các hoạt động 18 1.3 Nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại 29 1.3.1 Quan niƯm vỊ vèn v hiƯu qu¶ sư dơng vèn 29 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng m¹i 32 1.3.3 Các tiêu chí phản ảnh v đánh giá hiệu sử dụng vốn 32 1.3.4 Các nhân tố ảnh hởng tới hiệu sử dụng vèn 45 1.4 B i häc kinh nghiệm nâng cao hiệu sử dụng vốn số ngân h ng thơng mại giới cã thĨ ¸p dơng v o ViƯt Nam qu¸ tr×nh héi nhËp 53 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu sử dụng vốn số Ngân h ng thơng mại thÕ giíi cã thĨ ¸p dơng v o ViƯt Nam 53 1.4.2 Mét sè kinh nghiƯm vỊ qu¶n lý ngân h ng Ngân h ng thơng mại số nớc vận dụng cho Ngân h ng thơng mại Việt Nam 56 1.4.3 B i häc kinh nghiƯm ®èi víi ViƯt Nam héi nhËp qc tÕ 58 Chơng 2: Thực trạng nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H nội tiến trình hội nhập quốc tế giai đoạn 2002 ? 2008 60 2.1 Tiến trình hội nhập quốc tế hệ thống ngân h ng ViƯt nam 60 2.1.1 Quan ®iĨm cđa hƯ thèng ng©n h ng ViƯt Nam héi nhËp v phát triển bền vững 60 2.1.2 Thời v thách thức hoạt động ngân h ng thơng mại Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế 63 2.1.3 Hoạt động ngân h ng ®iỊu kiƯn héi nhËp qc tÕ 67 2.1.4 Cơ chế sách Chính phủ v Ngân h ng Nh nớc Việt Nam Ngân h ng thơng mại 68 2.2 Quá trình hình th nh v phát triển Ngân h ng thơng mại cổ phần 72 2.2.1 Ngân h ng thơng mại cổ phần Nh H Néi 72 2.2.2 Ng©n h ng thơng mại cổ phần Kỹ Thơng Việt Nam 72 2.2.3 Ngân h ng thơng mại cổ phần c¸c Doanh NghiƯp Ngo i qc Doanh ViƯt Nam 73 2.2.4 Ngân h ng thơng mại cổ phần Quân Đội 73 2.2.5 Ngân h ng thơng mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 75 2.2.6 Ngân h ng thơng mại cổ phần Đông Nam ¸ 75 2.2.7 Ng©n h ng thơng mại cổ phần H ng Hải Việt Nam 76 2.2.8 Ngân h ng thơng mại cổ phần DÇu KhÝ To n CÇu 77 2.2.9 Tổng quan phát triển 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội 77 2.3 Thực trạng hiệu sử dụng vốn 08 ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n 85 2.3.1 Các hoạt động từ năm 2002 2008 85 2.3.2 Ph©n tích v đánh giá hiệu hoạt động 102 Chơng 3: giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội tiÕn tr×nh héi nhËp quèc tÕ 137 3.1 Định hớng, chiến lợc hội nhập kinh tế quốc tÕ cđa hƯ thèng ng©n h ng ViƯt Nam 137 3.1.1 ChiÕn l−ỵc héi nhËp kinh tÕ qc tÕ cđa Ng©n h ng Nh n−íc ViƯt Nam 137 3.1.2 Chiến lợc hội nhập ngân h ng thơng mại Việt Nam 138 3.1.3 Phát triển ng nh Ngân h ng Việt Nam đến năm 2010 v định hớng đến năm 2020 138 3.1.4 Định hớng hoạt động hệ thống ngân h ng thơng mại Việt Nam tiến tr×nh héi nhËp quèc tÕ 143 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n TP H Nội tiến tr×nh héi nhËp quèc tÕ 146 3.2.1 Nhãm gi¶i pháp nhằm đảm bảo môi trờng hoạt động an to n, hiệu cho Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội 146 3.2.2 Nhóm giải pháp nội từ phía Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n Th nh phố H Néi 148 3.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ 177 3.3 Mét sè kiÕn nghÞ 179 3.3.1 §èi víi ChÝnh phđ 179 3.3.2 Đối với Bộ ng nh 179 3.3.3 Đối với Ngân h ng Nh nớc ViÖt Nam 179 KÕt luËn 187 Danh mục công trình nghiên cứu có liên quan tác giả đG công bố T i liệu tham khảo Danh mục ký hiệu chữ viết tắt BĐH Ban điều h nh BKS Ban kiểm soát CN Chi nhánh CNH Công nghiệp hoá CSTC ChÝnh s¸ch t i chÝnh CSTT ChÝnh s¸ch tiỊn tƯ CTCP Công ty cổ phần CBCNV Cán công nhân viªn DN Doanh nghiƯp DNNN Doanh nghiƯp nh n−íc ECB Ngân h ng Trung ơng Châu Âu FED Cục dự trữ liên bang Mỹ GĐ Giám đốc GDCK Giao dịch chứng khoán GDP Thu nhập quốc dân GPBank Ngân h ng thơng mại cổ phần Dầu Khí To n Cầu HĐH Hiện đại hoá HĐQT Hội đồng quản trị HBB Ngân h ng thơng mại cổ phần Nh H Nội KSNB KiĨm so¸t néi bé KT XH Kinh tÕ x+ héi KTNB KiĨm to¸n néi bé KTNQD Kinh tÕ ngo i quèc doanh KTr KiÓm tra L+i suÊt L+i suÊt Libor L+i suất thị trờng Ngân h ng London MB Ngân h ng thơng mại cổ phần Quân Đội MSB Ngân h ng thơng mại cổ phần H ng Hải Việt Nam NHĐT & PT Ngân h ng Đầu t v phát triển Việt Nam NH Ngân h ng NHCSXH Ngân h ng sách x+ hội NHCT Ngân h ng Công thơng Việt Nam NHNN Ngân h ng Nh nớc NHNO&PTNT Ngân h ng nông nghiệp v phát triển nông thôn Việt Nam NHNT Ngân h ng Ngoại thơng Việt Nam NHTM Ngân h ng thơng mại NHTMCP Ngân h ng thơng mại cổ phần NHTMNN Ngân h ng thơng mại nh nớc NHTW Ngân h ng trung ơng NIC Các nớc công nghiệp phát triển Châu NQH Nợ hạn PGD Phòng giao dịch PGĐ Phó giám đốc PTGĐ Phó tổng giám đốc QĐ Quyết định RRHĐ Rủi ro hoạt động SeAbank Ngân h ng thơng mại cổ phần Đông Nam SIBOR Singapore InterBank offer Rates L+i suất thị trờng liên ngân h ng Singapore TCB Ngân h ng thơng mại cổ phần Kỹ Thơng ViƯt Nam TCKT Tỉ chøc kinh tÕ TCTD Tỉ chøc tín dụng TD Tín dụng TGĐ Tổng giám đốc TP Th nh TP.HCM Th nh Hå ChÝ Minh TP HN Th nh H Néi TS§B T i sản đảm bảo TT1 Thị trờng TT2 Thị trờng hai TTLNH Thị trờng liên ngân h ng TTS Tổng t i s¶n TTS Cã bq Tỉng t i s¶n Có bình quân USD Đô la Mỹ VĐL Vốn điều lệ VIB Ngân h ng thơng mại cổ phần Quốc TÕ ViƯt Nam VND §ång ViƯt Nam VND §ång ViƯt Nam VPB Ngân h ng thơng mại cổ phần Các Doanh NghiÖp Ngo i Quèc Doanh ViÖt Nam VTC Vèn tự có WTO Tổ chức thơng mại giới danh mục sơ đồ, bảng biểu Danh mục sơ đồ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức hoạt động NHTMCP 81 S¬ ®å 2.2: S¬ ®å tỉ chøc cđa NHTMCP .120 Danh mơc b¶ng B¶ng 1.1: Bảng cân đối kế toán NHTM A .33 Bảng 1.2: Báo cáo kết kinh doanh 34 Bảng 2.1: Số lợng NHTMCP địa b n H Nội th nh lập giai đoạn 1989 đến 2008 .78 B¶ng 2.2: So sánh số lợng sở giao dịch v chi nhánh 08 NHTMCP H Nội năm 2008 79 B¶ng 2.3: Diễn biến tình hình huy động vốn Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 đến 2008 86 Bảng 2.4: Diễn biến vốn huy động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội hoạt động thị trờng tiền tệ liên Ngân h ng từ năm 2002 đến 2008 88 B¶ng 2.5: DiƠn biến doanh số giao dịch vốn (VND v ngoại tệ quy VND) 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội thị trờng tiền tệ liên NH từ năm 2002 2008 88 Bảng 2.6: Diễn biến d nợ cho vay 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 94 B¶ng 2.7: DiƠn biÕn tiền gửi v cho vay thị trờng 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 đến 2008 .95 Bảng 2.8: Diễn biến đầu t chứng khoán 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội từ năm 2002 đến 2008 .96 Bảng 2.9: Góp vốn 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần H Nội từ năm 2002 đến 2008 97 Bảng 2.10: Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ tổng thu nhập hệ thống NH từ năm 2002 đến năm 2008 101 Bảng 2.11: ROA v ROE 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 102 Bảng 2.12: Một số tiêu chuẩn mực an to n v hiệu hoạt động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Néi 103 Bảng 2.13: Diễn biến cấu tín dụng v chất lợng t i sản có sinh lời 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 104 Bảng 2.14: ROA v ROE 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2007 113 B¶ng 2.15: Mèi quan hƯ ROA v ROE 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 .114 B¶ng 2.16: DiƠn biÕn vèn điều lệ 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 124 Bảng 2.17: Tình hình triĨn khai øng dơng c«ng nghƯ míi 125 Bảng 3.1: Lộ trình phát triển m ng lới hoạt động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2008 2020 155 Bảng 3.2: Cơ sở đề xuất tiêu chuẩn mực, an to n, hiệu .162 Danh mục biểu đồ Biểu đồ 2.1a: So sánh số lợng chi nhánh 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 80 Biểu đồ 2.1b: So sánh số lợng sở giao dịch 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 80 Biểu đồ 2.1: Số lợng chi nhánh, sở giao dịch 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội năm 2008 80 BiĨu ®å 2.2: BiĨu ®å tăng trởng vốn huy động 08 Ngân h ng thơng mại cổ phần địa b n H Nội từ năm 2002 2008 86 ... cứu luận án Hệ thống hóa vấn đề lý luận nâng cao hiệu sử dụng vốn ngân h ng thơng mại tiến trình hội nhập quốc tế Phân tích thực trạng nâng cao hiệu sử dụng vốn 08 ngân h ng thơng mại cổ phần địa. .. đóng góp luận án Luận án đ+ hệ thống hóa vấn đề lý luận nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM tiến trình hội nhập quốc tế L luận án tiến sỹ đầu tiện phân tích, đánh giá thực trạng hiệu sử dụng vốn 08... đề nâng cao hiệu sử dụng vốn Ngân h ng thơng mại 1.1 Hội nhập kinh tế quốc tế NGâN H NG THơNG MạI 1.1.1 Khái niệm v đặc trng vÒ héi nhËp t i chÝnh quèc tÕ 1.1.1.1 Héi nhập quốc tế Hội nhập quốc