Báo cáo thực tập Ngân hàng Vietcombank - SGD

MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT SGD: Sở giao dịch TMCP: Thương mại cổ phần NHNN: Ngân hàng nhà nước NH: Ngân hàng KHCN: Khách hàng cá nhân KHDN: Khách hàng doanh nghiệp VCB: Vietcombank DANH MỤC HÌNH, BẢNG BIỂU Hình 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Vietcombank (Trụ sở chính) Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Vietcombank (SGD) 11 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán từ 2014 – 2018 14 Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ 2014 – 2018 16 Bảng 2.3 Hoạt động huy động vốn từ 2014 – 2018 18 Bảng 2.4 Kết dư nợ cho vay 20 Bảng 2.5 Doanh số cho vay thu nợ 21 Bảng 2.6 Hệ số sử dụng vốn 24 LỜI NÓI ĐẦU Trong xu hội nhập toàn cầu nay, kinh tế Việt Nam giai đoạn chuyển từ kinh tế bao cấp sang kinh tế thị trường, bước phát triển nhanh chóng tham gia vào thị trường khu vực giới Các ngân hàng thương mại cần phải mở rộng, đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng Được cho phép Ban lãnh đạo Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, em có hội thực tập học hỏi SGD – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Vietcombank Sau thời gian thực tập, hỏi hỏi, nghiên cứu, quan sát SGD, áp dụng kiến thức học trường, dự giúp đỡ, bảo anh chị, cán công nhân viên hướng dẫn Th.S Ngô Quốc Dũng, em hoàn thành Báo cáo thực tập tổng hợp Bản Báo cáo nhìn hồn thiện tổng quát em trình hình thành, phát triển, tình hình hoạt động kinh doanh SGD VCB Báo cáo bao gồm phần chính: Chương I: Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Chương II: Tình hình tài kết hoạt động Sở giao dịch – Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chương III: Ưu điểm, nhược điểm vấn đề tồn đọng SGD Đề xuất hướng nghiên cứu Do thời gian thực tập chưa nhiều kiến thức thân nhều hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi sai sót nội dung trình bày Em mang nhận đánh giá phản hồi thầy để báo cáo hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng: Tên gọi: Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Joint stock commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Tên viết tắt: Vietcombank Trụ sở chính: 198 Trần Quang Khải, Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam Điện thoại: (84.24) 3934 3137 Fax: (84.24) 3826 9067 Website: http://www.vietcombank.com.vn/ 1.2 Lịch sử hình thành phát triển: Ngày 01 tháng 04 năm 1963, Ngân hàng Ngoại thương thức thành lập theo Quyết định số 115/CP Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay NHNN) Theo Quyết định trên, Ngân hàng Ngoại thương đóng vai trò ngân hàng chuyên doanh Việt Nam thời điểm hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm…), toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi ngân hàng nước ngồi, làm đại lý cho Chính phủ quan hệ toán, vay nợ, viện trợ với nước xã hội chủ nghĩa (cũ)… Ngoài ra, Ngân hàng Ngoại thương tham mưu cho Ban lãnh đạo NHNN sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ Nhà nước quan hệ với Ngân hàng Trung ương nước, Tổ chức tài tiền tệ quốc tế Ngày 21 tháng 09 năm 1996, ủy quyền Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 286/QĐ-NH5 việc thành lập lại Ngân hàng Ngoại thương theo mơ hình Tổng cơng ty 90, 91 quy định Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng Ngoại thương NHTM nhà nước Chính phủ lựa chọn để thực thí điểm cổ phần hóa, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thức vào hoạt động ngày tháng năm 2008, sau thực thành công kế hoạch cổ phần hố thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu công chúng ngày 26/12/2007 Tháng 12 năm 2007, Vietcombank thực thành công việc chào bán cổ phần lần đầu công chúng theo quy định pháp luật với tổng số cổ phần chào bán lần đầu công chúng (IPO) 6,5% vốn điều lệ (tương đương 97.500.000 cổ phần) thông qua Sở giao dịch chứng khốn TP Hồ Chí Minh, thức chuyển đổi chế từ doanh nghiệp Nhà nước sang cổ phần có tên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Trải qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Vietcombank có đóng góp quan trọng cho ổn định phát triển kinh tế đất nước, phát huy tốt vai trò ngân hàng đối ngoại chủ lực, phục vụ hiệu cho phát triển kinh tế nước, đồng thời tạo ảnh hưởng quan trọng cộng đồng tài khu vực toàn cầu Từ ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày trở thành ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực, cung cấp cho khách hàng đầy đủ dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phát sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sau nửa kỷ hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam với 14.000 cán nhân viên, 460 Chi nhánh/ Phòng Giao dịch/ Văn phòng đại diện/ Đơn vị thành viên nước, gồm Trụ sở Hà Nội, 96 chi nhánh 368 phịng giao dịch tồn quốc, cơng ty Việt Nam, văn phịng đại diện cơng ty nước ngồi, cơng ty liên doanh, liên kết Bên cạnh đó, Vietcombank cịn phát triển hệ thống Autobank với 2.300 máy ATM 69.000 điểm chấp nhận tốn thẻ (POS) tồn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.856 ngân hàng đại lý 176 quốc gia vùng lãnh thổ giới Ghi nhận đóng góp tập thể cán nhân viên Vietcombank, Đảng – Nhà nước – Chính Phủ trao tặng Vietcombank, trao tặng đơn vị thành viên cá nhân xuất sắc Vietcombank nhiều Huân, Huy chương Bằng khen loại, đặc biệt phải kể tới Huân chương Hồ Chí Minh dịp kỷ niệm 45 năm thành lập Huân chương độc lập Hạng trao tặng vào dịp kỷ niệm 50 năm thành lập Vietcombank 1.3 Những dấu ấn quan trọng đường phát triển: Ngày 30/10/1962, Ngân hàng Ngoại Thương (NHNT - Vietcombank) thành lập theo Quyết định số 115/CP Hội đồng Chính phủ sở tách từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay NHNN) Ngày 01/04/1963, thức khai trương hoạt động NHNT ngân hàng đối ngoại độc quyền Ngày 14/11/1990, NHNT thức chuyển từ ngân hàng chuyên doanh, độc quyền hoạt động kinh tế đối ngoại sang NHTM nhà nước hoạt động đa theo Quyết định số 403-CT ngày 14/11/1990 Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng 10 Năm 1993, NHNT Nhà nước trao tặng Huân chương Lao động hạng Nhì Năm 1995, NHNT Tạp chí Asia Money – Tạp chí Tiền tệ uy tín Châu Á - bình chọn “Ngân hàng hạng Việt Nam” Năm 2003, Vietcombank Nhà nước trao tặng Huân chương Độc lập hạng Ba, Được tạp chí EUROMONEY bình chọn “ngân hàng tốt Việt Nam” Năm 2004, Vietcombank tạp chí The Banker bình chọn "Ngân hàng tốt Việt Nam" năm thứ liên tiếp Năm 2005, Vietcombank ngân hàng trao Giải thưởng Sao Khuê (Giải thưởng Hiệp hội doanh nghiệp phần mềm Việt Nam (VINASA) tổ chức bảo trợ Ban đạo quốc gia công nghệ thông tin Bộ Bưu Viễn thơng Năm 2006, Vietcombank vinh dự đơn vị trao danh hiệu "Điển hình sáng tạo" Hội nghị quốc gia thúc đẩy sáng tạo cho Việt Nam Vietcombank - lần thứ liên tiếp - trao tặng giải thưởng Thương hiệu mạnh Việt Nam Đặc biệt, thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten thương hiệu mạnh số 98 thương hiệu đạt giải Năm 2007, Vietcombank bầu chọn "Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối cho doanh nghiệp tốt năm 2007" tạp chí Asia Money bình chọn Ngày 02/6/2008, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thức chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngày 01/04/2013, Vietcombank long trọng tổ chức lễ kỷ niệm 50 năm ngày thành lập đón nhận Huân chương Độc lập Hạng Nhất Đảng, Nhà nước trao tặng 21 Các công cụ tài phái sinh khoản nợ tài khác Vốn tài trợ ủy thác đầu tư, cho vay TCTD chịu rủi ro Phát hành giấy tờ có giá Các khoản nợ khác Tổng nợ phải trả Vốn chủ sở hữu Tổng nợ phải trả vốn CSH - - - - - - - - 183,908 396,046 1.025,544 1.165,854 1.469,482 2.602,072 3.065,876 1.565,641 2.487,468 1.584,775 2.206,334 2.271,935 69.692,859 2.765,045 78.776,955 3.014,768 93.875,456 3.206,767 128.785,917 3.503,863 126.300,440 4.259,272 72.457,904 81.791,723 97.082,223 132.289,780 130.559,712 Trong vòng năm từ 2014 đến 2018, kinh tế giới khu vực trải qua nhiều biến động Tuy nhiên kinh tế giới có khởi sắc tốc độ tăng trưởng kinh tế tăng lên đáng kể Năm 2017 đánh dấu phục hồi thị trường chứng khoán giới, với Cuộc Cách mạng cơng nghiệp 4.0 làm thay đổi cải thiện hiệu trình sản xuất - trao đổi - phân phối - tiêu dùng, làm tăng thu nhập cải thiện chất lượng sống cho người dân tồn cầu Chính yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến ngành ngân hàng toàn giới Việt Nam 22 2.5.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (5 năm gần nhất): Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh từ 2014 - 2018 Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Thu lãi cho vay Thu kinh doanh ngoại tệ Thu dịch vụ ngân hàng Thu lãi tiền gửi TW Thu khác Tổng doanh thu Trả lãi tiền gửi khách hàng Chi dịch vụ ngân hàng Chi thuê tài sản Chi văn phòng Chi phí quản lý Chi cho CBNV Chi dự phịng Chi khác (thuế, lệ phí) Chi trả lãi vay TW Tổng chi Kết kinh doanh Năm 2014 331,8 256,12 264,84 2.751,95 45,52 3.650,23 2.702,65 11,9 145,11 56,12 22,6 65,1 196,72 35,48 5,5 3.096,07 554,16 Năm 2015 389,4 190,82 204,12 2.484,34 32,56 3.301,24 2.244,27 14,2 101,5 32,56 25,85 92,54 152,62 41,86 4,59 2.709,99 591,25 Năm 2016 414,2 433,58 179,39 2.673,97 37,14 3.738,28 2.476,83 14,7 246,22 97,48 40,42 84,44 117,27 44,94 7,22 3.129,52 608,78 Năm 2017 698,23 179,42 211,62 2.952,44 65,45 4.107,16 2.923,33 13,4 93,8 18,49 33,8 158 67,19 58,79 5,15 3.371,95 735,21 Năm 2018 1.091,38 55,07 228,9 3.921,93 36,,76 5.334,04 3.456,50 14,87 100,94 19,36 29,49 112,82 449,26 195,75 141,17 4.520,16 813,88 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Vietcombank 2014 – 2018 Tổng doanh thu năm 2014 3.650,23 tỷ đồng tới năm 2018 tăng lên 5.334,04 tỷ đồng, tăng 46% Tổng chi năm 2015 giảm so với chi năm 2014 386,08 tỷ đồng SGD cắt giảm nguồn chi cho văn phòng chi dự phòng Từ năm 2016 đến 2018, tổng chi tăng qua năm Năm 2017, thị trường chứng khốn giới phục hồi, cách mạng cơng nghiệp 4.0 nổ có ảnh hưởng tích cực tới chuỗi q trình sản xuất - trao đổi - phân phối - tiêu dùng, giúp gia tăng thu nhập cải thiện chất lượng sống người dân toàn giới Việt Nam nước có ảnh hưởng từ cách mạng công nghiệp 4.0, yếu tố tác động trực tiếp tới ngành Ngân hàng giới Việt Nam Điều khiến cho khoản chi SGD cho cán nhân viên tăng lên, mức chi cao vòng năm từ 2014 đến 2018, chi cho cán nhân viên năm 2017 158 tỷ đồng Tuy nhiên năm 2018 tổng chi tăng mạnh Ngân hàng chi nhiều cho nguồn chi dự phòng chi trả lãi vay Ngân hàng trung ương Lý giải cho việc chi phí chi trả lãi vay Ngân hàng trung ương tăng mạnh năm 2018 Ngân hàng trung ương tăng mức lãi suất chiết khấu, từ 4,25% lên 4,5% Trong vòng năm từ 2014 đến 2018, kinh tế giới khu vực trải qua nhiều biến động Tuy nhiên kinh tế giới có khởi sắc tốc độ tăng 23 trưởng kinh tế tăng lên đáng kể Điều ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động doanh thu SGD Vietcombank 2.5.3 Hoạt động huy động vốn: 24 Bảng 2.3 Hoạt động huy động vốn từ 2014 - 2018 Đơn vị: tỷ đồng/triệu USD Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Năm 2014 Năm 2015 539.4 704.66 Chênh lệch so với 2014 (%) Năm 2016 130.63 1151.10 Chênh lệch so với 2015 (%) 163.36 Năm 2017 1757.02 Chênh lệch so với 2016 (%) Năm 2018 152.64 2246.92 Chênh lệch so với 2017 (%) 127.88 Phân loại theo loại tiền VNĐ Ngoại tệ 416.1 5.36 567.54 4.51 (+)36,3 (-)15,86 678.08 5.24 (+)19,48 (+)16,19 978.46 6.09 (+)44,3 1085.60 (+)10,95 (+)16,22 6.89 (+)13,14 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh VCB năm 2014-2018 25 ... thành Báo cáo thực tập tổng hợp Bản Báo cáo nhìn hồn thiện tổng qt em trình hình thành, phát triển, tình hình hoạt động kinh doanh SGD VCB Báo cáo bao gồm phần chính: Chương I: Tổng quan Ngân hàng. .. ngân hàng thương mại cần phải mở rộng, đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng Được cho phép Ban lãnh đạo Sở giao dịch Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, em có hội thực tập học hỏi SGD – Ngân. .. Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Vietcombank (Trụ sở chính) Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Vietcombank (SGD) 11 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán từ 2014 – 2018 14 Bảng 2.2 Báo cáo kết hoạt động