Báo cáo thực tập ngân hàng OCEAN BANK

Báo cáo thực tập ngân hàng Oceanbank chi nhánh Quy Nhơn Đối tượng nghiên cứu: Là quá trình hình thành và tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn. Phạm vi nghiên cứu: Phân tích báo cáo tài chính của Ngân hàng trong 3 năm từ 2014 2016 để đánh giá thực trạng hoạt động của Ngân hàng.

LỜI MỞ ĐẦU Ý nghĩa đợt thực tập tổng hợp lí chọn sở thực tập Đất nước ta đà phát triển theo hướng Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa, để giữ vững phát triển kinh tế đất nước điều kiện nhiệm vụ quan trọng hàng đầu ổn định phát triển hệ thống Ngân hàng quốc gia Hệ thống Ngân hàng huyết mạch kinh tế, vững mạnh hay yếu hệ thống Ngân hàng bước phác họa rõ nét thực trạng kinh tế Là sinh viên ngành Tài Ngân hàng Trường Đại học Quy Nhơn, em Nhà trường tạo điều kiện để tìm hiểu, làm quen thực tế Ngân hàng thông qua học phần Thực tập tổng hợp Ngành Ngân hàng trình tái cấu trúc mạnh mẽ, Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương Ngân hàng tái cấu trúc toàn diện Vì vậy, việc thực tập Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn giúp em tìm hiểu cách tổng thể trình hình thành phát triển Ngân hàng Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài tìm hiểu vấn đề thực tế tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn, đồng thời vận dụng kiến thức học để tiến hành phân tích, đánh giá số hoạt động chủ yếu ngân hàng giai đoạn 2014 – 2016 Từ đưa nhận xét, đánh giá điểm mạnh tồn mặt hoạt động Ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Là trình hình thành tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn * Phạm vi nghiên cứu: Phân tích báo cáo tài Ngân hàng năm từ 2014 - 2016 để đánh giá thực trạng hoạt động Ngân hàng Phương pháp nghiên cứu Báo cáo thực tập tổng hợp áp dụng phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê… Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, báo cáo chia làm chương: Chương 1: Giới thiệu khái quát Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn Chương 2: Phân tích tình hình hoạt động Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn Trong thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn, em nhận giúp đỡ nhiệt tình từ Ban lãnh đạo Ngân hàng toàn thể cán nhân viên tạo điều kiện cho em kiến tập Chi nhánh Nhân đây, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc, lòng biết ơn chân thành đến Ban lãnh đạo anh/chị cán nhân viên tạo điều kiện giúp đỡ em suốt trình thực đề tài Em xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến thầy, cô giáo Trường Đại học Quy Nhơn truyền đạt cho em kiến thức quý báu học kinh nghiệm học trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, em xin trân trọng cảm ơn cô Trần Thị Thanh Diệu quan tâm, theo dõi định hướng giúp em sửa chữa hoàn thiện báo cáo Vì thời gian thực tập kiến tập hạn chế, báo cáo không tránh khỏi sơ suất thiếu sót, em mong nhận ý kiến thầy cô giáo đơn vị thực tập giúp em sửa chữa hoàn thiện thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Quy Nhơn, ngày 27 tháng 06 năm 2017 SINH VIÊN THỰC TẬP CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TNHH MỘT THÀNH VIÊN ĐẠI DƯƠNG - CHI NHÁNH QUY NHƠN Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn Thông tin chung - Tên pháp lý : Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn - Tên giao dịch quốc tế : Ocean Commercial One Member Limited Liability Bank,Quy Nhon Branch - Tên viết tắt : Oceanbank - CN Quy Nhơn - Đơn vị chủ quản trực tiếp : Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương - Địa : 199 Nguyễn Lương Bằng, Phường Thanh Bình, Hải Dương - Trụ sở hoạt động : Số 70 đường Lê Duẩn, Phường Lý Thường Kiệt, Thành phố Quy Nhơn, Tỉnh Bình Định Số điện thoại : 056 3522 688 - Website : www.oceanbank.vn - Email : support@oceanbank.vn Sứ mệnh : Hành động “ hướng Khách hàng ” việc nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm mang lại trải nghiệm tốt cho Khách hàng, xây dựng uy tín thương hiệu, niềm tin Khách hàng xã hội - Slogan : Tin tưởng – Đoàn kết – Chung tay hành động - Phương châm : Xây dựng uy tín thương hiệu, niềm tin Khách hàng xã hội Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn thành lập năm 2011, sở đánh giá Ban lãnh đạo Hội sở tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bình Định điều kiện mở rộng mạng lưới Oceanbank Có nhiệm vụ huy động vốn cung ứng vốn cho địa bàn kinh tế tỉnh Bình Định Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương tiền thân Ngân hàng thương mại cổ phần Nông thôn Hải Hưng, thành lập cuối năm 1993 với vốn điều lệ 300 triệu đồng đơn giản nhận tiền gửi cho vay hộ nông dân địa bàn Nông thôn Hải Dương Sau 14 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Nông thôn Hải Hưng thức chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo định 104/QĐ-NHNN ngày 09/01/2007 Ngân hàng nhà nước đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) Ngày 18/01/2009, OceanBank ký kết công bố cổ đông chiến lược Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (Petro Vietnam) với 20% cổ phần, hoàn thành tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Từ năm 2011 đến 2014, Ngân hàng hoạt động theo mô hình chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Từ tháng năm 2015 chuyển đổi mô hình sang thành Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn nhà nước sở hữu 100% vốn Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn 1.2.1 Chức Các chức Chi nhánh Ngân hàng Oceanbank Quy Nhơn: Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi Nhánh Quy Nhơn thực đầy đủ chức Ngân hàng thương mại với sản phẩm dịch vụ đa dạng Bao gồm: huy động, nhận tiền gửi ngắn hạn, trung dài hạn từ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung dài hạn tổ chức cá nhân, hộ gia đình, tổ chức hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp doanh nhằm đáp ứng tất nhu cầu vốn trừ nhu cầu mà pháp luật cấm sở tính chất khả nguồn vốn chi nhánh 1.2.2 Nhiệm vụ Huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn hình thức tiền gửi loại pháp nhân, cá nhân nước nước tiền đồng Việt Nam, ngoại tệ theo quy định NHNN Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn nội tệ ngoại tệ tổ chức cá nhân địa bàn Được phép vay, cho vay định chế tài nước, thực quản lí nghiệp vụ bảo lãnh, toán quốc tế Thực quản lý mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thẻ toán Thực chế độ bảo mật nghiệp vụ ngân hàng số liệu tồn quỹ, tài khoản tiền gửi khách hàng 1.2.3 Các sản phẩm, dịch vụ - Sản phẩm dành cho Danh nghiệp: o Dịch vụ tài khoản o Sản phẩm tín dụng o Bảo lãnh doanh nghiệp o Thanh toán nước o Thanh toán quốc tế o Sản phẩm ngoại hối - Sản phẩm dành cho cá nhân: o Tiền gửi tiết kiệm o Cho vay siêu tốc o Sản phẩm thẻ o Tài khoản toán o Thanh toán quốc tế o Thanh toán nước - Dịch vụ ngân hàng điện tử: o Easy corporate Banking o Easy SMS Banking o Easy Internet Banking o Easy Mobile Banking o Dịch vụ toán thẻ Bộ máy tổ chức Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương - Chi nhánh Quy Nhơn 1.3.1 Mô hình tổ chức, cấu máy quản lý: Sơ đồ 1.1: Mô hình cấu tổ chức Oceanbank Quy Nhơn Ban giám đốc Phòng Kế Phòng Vận Phòng Phòng Phòng Toán Hành Tín KHCN Hành KHDN Dụng Chính ( Nguồn: Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn cung cấp) 1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ phận quản lý - Chức năng, nhiệm vụ ban lãnh đạo Giám đốc chi nhánh Quy Nhơn người đại diện theo ủy quyền người điều hành cao hoạt động Chi nhánh, thực công tác hoạt động Chi nhánh phạm vi phân cấp quản lý, phù hợp với quy chế Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương Các Phó Giám đốc giúp Giám đốc điều hành hoạt động đơn vị trưc thuộc hay số nghiệp vụ chi nhánh theo phân công Giám đốc chịu trách nhiệm trước Giám đốc, trước pháp luật kết phân công phụ trách Chức chung phòng Đầu mối đề xuất, tham mưu, giúp việc Giám đốc chi nhánh xây dựng kế hoạch, chương trình công tác, văn bản, pháp chế thuộc lĩnh vực giao - Tổ chức lưu trữ hồ sơ, quản lý thông tin, tổng hợp lập báo cáo, thống kê phạm vi nhiệm vụ Thường xuyên cải tiến phương pháp làm việc, đào tạo, rèn luyện cán phong cách giao dịch, kĩ nghiệp vụ đạo đức nghề nghiệp để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đáp ứng yêu cầu phát triển, giữ uy tín, tạo hình ảnh, ấn tưởng tốt đẹp Chi nhánh Oceanbank Quy Nhơn - Nhiệm vụ phòng Phòng KHDN: Chủ yếu phục vụ cho khách hàng doanh nghiệp chuyên lĩnh vực sản xuất công nghiệp, xây lắp, có quy mô lớn, dự án lớn Tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng Trực tiếp tiếp thị bán sản phẩm (sản phẩm bán buôn, tài trợ thương mại, dịch vụ…) Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng, kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc lãi, đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến tất toán hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng không đáp ứng điều kiện tín dụng, phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý.Chủ yếu phục vụ cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp chuyên kinh doanh thương mại, xuất nhập Nhiệm vụ phòng tương tự nhiệm vụ phòng khách hàng nói Xử lý giao dịch tài trợ thương mại nhập khẩu, xuất theo quy chế, quy trình tài trợ thương mại thẩm quyền hoạch toán kế toán nghiệp vụ liên quan mà phòng thực sở hồ sơ duyệt Thực nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế Phối hợp với phòng ban liên quan để tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu bán cách sản phẩm tài trợ thương mại Phòng KHCN:Chủ yếu phục vụ cho khách hàng hộ gia đình, cá nhân Nhiệm vụ tham mưu, đề xuất sách, kế hoạch phát triển quan hệ khách hàng cá nhân Tiếp xúc với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp nhận hồ sơ vay vốn Thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay, lập báo cáo thẩm định, báo cáo đề xuất tín dụng, kiểm tra hồ sơ giải ngân, đề xuấy giải ngân trình lãnh đạo… Theo dõi, kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay; đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc,lãi, phí (nếu có) đến tất toán hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng không đáp ứng điều kiện tín dụng, phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý Phòng Kế Toán: Quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, chứng từ có giá, vàng bạc, đá quý,…) ngân hàng khách hàng Quản lý quỹ (thu/chi, xuất nhập); phối hợp chặt chẽ với phòng dịch vụ khách hàng, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thực nghiệp vụ thu, chi tiền mặt quầy đảm bảo phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng Trực tiếp thực giao dịch thu/chi tiền mặt phục vụ khách hàng theo quy định.Tổ chức hướng dẫn thực hiện, kiểm tra công tác kế hoạch, kế toán chế độ báo cáo kế toán phòng đơn vị trực thuộc lập phân tích báo cáo tài chính, kế toán Chi nhánh tham mưu cho Giám đốc thực chế độ Tài – Kế toán Thực kế toán chi tiêu nội Phân tích đánh giá tài chính, hiệu kinh doanh (thu nhập,chi phí, lợi nhuận) phòng thuộc chi nhánh Phòng Hành Chính: Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp Giám đốc triển khai thực công tác tổ chức – nhân phát triển nguồn nhân lực, biện pháp quản lý, khai thác, dụng sở vật chất kỹ thuật chi nhánh Thực công tác văn thư theo quy định Quản lý, xử dụng dấu chi nhánh theo quy định pháp luật Oceanbank Phòng Vận Hành Tín Dụng: Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng Chi nhánh Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh hạn mức, cấu, giới hạn tín dụng cho ngành, nhóm khách hàng Thực việc xử lý nợ xấu Tham mưu, đề xuất quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp, công tác chống rửa tiền, công tác quản lý hệ thống chất lượng ISO, công tác kiểm tra nội bộ.Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị cho vay, bảo lãnh khách hàng theo quy định, quy trình Oceanbank chi nhánh Thực tính toán trích lập dự phòng rủi ro theo kế hoạch phân loại nợ phòng quan hệ khách hàng theo quy định Oceanbank Các hoạt động Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn 1.4.1 Hoạt động huy động vốn - -  Nhận tiền gửi tổ chức, nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước Thống Đốc NHNN chấp nhận Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN Quy trình thực Bước 1: Chuyên viên quan hệ Khách hàng cá nhân/ giao dịch viên/ Ban lãnh đạo Ngân hàng tìm kiếm Khách hàng Bước 2: Khách hàng vãng lai/ Khách hàng tìm kiếm đến quầy giao dịch cung cấp nhu cầu Bước 3: Giao dịch viên tiếp nhận nhu cầu Khách hàng, mở sổ tiết kiệm phù hợp với nhu cầu Khách hàng Bước 4: Trình lãnh đạo ký phát sổ tiết kiệm Bước 5: Giao sổ cho Khách hàng 1.4.2 Hoạt động tín dụng Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân cách hình thức cho vay, triết khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định NHNN Ngân hàng cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức sau đây: - Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống - Cho vay chung dài hạn nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống - Cho vay theo định Thủ tướng Chính phủ trường hợp cần thiết  Quy trình thực Bước thực Nhân thực Trình tự công việc Bước Nhân PTKD Lãnh đạo ĐVKD Bước Lãnh đạo ĐVKD Phân công CVTĐ phụ trách hồ sơ Bước Nhân PTKD, CVTĐ ĐVKD, Lãnh đạo ĐVKD Thẩm định khách hàng: Thẩm định TSBĐ Thẩm định tín dụng Bước CVTĐ ĐVKD Lập báo cáo Thẩm định TSBĐ Bước CVTĐ DDVKD, Nhân PTKD, Lãnh đạo P.PTKD Lập tờ trình đề xuất cấp tín dụng Bước CTQ ĐVKD Bước ĐVKD Tiếp nhận hồ sơ đề nghị cấp tín dụng khách hàng Phê duyệt Thông báo kết phê duyệt cho khách hàng lưu giữ hồ sơ 1.4.3 Các hoạt động khác Ngân hàng thực dịch vụ toán ngân quỹ: - Cung ứng phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu chi hộ - Thực dịch vụ toán khác theo quy định NHNN - Thực dịch vụ toán Quốc tế theo quy định pháp luật - Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hang Kết quảkinh doanh Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2014 - 2016 Bảng 1.1 Kết kinh doanh Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014 – 2016 (Đơn vị tính: triệu đồng) 10 Nguyên nhân doanh số cho vay tăng lên năm 2015 việc ngân hàng mở rộng tín dụng cho vay hộ sản xuất, thực biện pháp tích cực sách ưu đãi lãi suất, cộng với việc hộ sản xuất mạnh dạn vay vốn để sản xuất lãi suất cho vay ngân hàng giảm Năm 2016 doanh số cho vay giảm sức cạnh tranh ngày cao với NHTM khác lãi suất nhu cầu vốn cũng giảm so với năm trước Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng doanh số cho vay theo thời hạn vay Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014 – 2016 (Đơn vị : %) (Nguồn: Báo cáo phân tích Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn) Qua biểu đồ trên, thấy doanh số cho vay ngân hàng theo thời hạn cho vay tập trung chủ yếu vào hình thức cho vay ngắn hạn có bước tiến vững qua năm Năm 2015, cho vay ngắn hạn đạt 91.671 triệu đồng, chiếm 69,7% tổng doanh số cho vay theo thời hạn cho vay, tăng 5.732 triệu đồng so với năm 2014, tương đương tăng 6,67% Năm 2016, số 107.793 triệu đồng, chiếm 84% tổng doanh số cho vay theo thời hạn cho vay, tăng 16.122 triệu đồng so với năm 2015, tương đương tăng 17,6% Tiếp sau cho vay ngắn hạn cho vay trung dài hạn năm vừa qua có chuyển biến Cụ thể: Năm 2015, cho vay trung dài hạn đạt 44.986 triệu đồng, chiếm 32,9% tổng doanh số cho vay theo thời hạn, tăng 7.580 triệu đồng so với năm 2014, tương đương tăng 20,26% Năm 2016, số 20.500 triệu đồng, chiếm 16% tổng doanh số cho vay theo thời hạn, giảm 24.486 triệu đồng, tương đương giảm 54,43% Trong bối cảnh kinh tế nhiều biến động giai đoạn 2014 – 2016 Chi nhánh nhận thấy việc cho vay ngắn hạn có lợi cho vay trung dài hạn Bởi khoảng chênh lãi suất cho vay kỳ hạn khác không đáng kể Trong cho vay ngắn hạn quay vòng vốn nhanh hơn, cập nhật lãi suất nhanh có điều chỉnh Lãi suất cho vay ngắn hạn thấp lãi suất cho 23 vay trung dài hạn thu hút khách hàng cá nhân tổ chức địa bàn ưa chọn hình thức cho vay ngắn hạn Chi nhánh nhận thức ngân hàng cũng doanh nghiệp , cũng kinh doanh phải bảo đảm an toàn, đảm bảo tính khoản, nên muốn cho vay ngắn hạn an toàn so với cho vay trung dài hạn Chi nhánh cũng chịu áp lực lớn NHNN siết chặt quy định dùng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Biều đồ 2.4: Tỷ trọng doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014 – 2016 (Đơn vị : %) 24 Qua biểu đồ 2.4 ta thấy, tỷ trọng doanh số cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng cao doanh số cho vay theo thành phần kinh tế có xu hướng giảm từ 54,9% năm 2014 xuống 51,9% năm 2016 Bên cạnh tỷ trọng doanh số cho vay khách hàng tổ chức có xu hướng tăng dần từ 45,1% năm 2014 lên 48,1% năm 2016, tương ứng tăng 10,89% Nguyên nhân dẫn đến tỷ trọng doanh số cho vay theo thành phần kinh tế giảm qua năm Ngân hàng tái cấu, tập trung đẩy mạnh cho vay cá nhân, giảm cho vay thành phần kinh tế để kiểm soát nợ xấu Nhìn vào kết thấy doanh số cho vay ngân hàng có biến động biên độ thấp, nhìn chung ổn định dự đoán thời gian tới số tiếp tục tăng cao Đây điều hợp lý cho thấy ngân hàng có sách chọn lọc cho vay, thời gian năm 2014 -2016, hoạt động tổ chức nhà nước thua lỗ nhiều, nợ đọng, Ngân hàng phải bù trừ chi phí vay đồng thời nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện để tiếp cận vốn cho vay nên tỷ lệ cho vay giảm - Doanh số thu nợ Doanh số thu nợ thể hiệu việc quản lý khoản vay nợ khách hàng có thực tốt hay không Ngân hàng tổ chức trung gian huy động vốn vay Tiền vay từ dân chúng, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng phải trả lãi, chi phí mà ngân hàng phải chịu sử dụng nguồn vốn Do vậy, nguồn vốn cần phải bảo tồn phát triển, việc sử dụng vốn để đạt hiệu hạn chế đến mức thấp rủi ro kinh doanh, nói cách khác đảm bảo việc thu hồi nợ để hạn chế đến mức thấp nợ hạn vấn đề vô quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Cho vay hoạt động có nhiều rủi ro, đồng vốn mà ngân hàng cho vay thu hồi hạn, trễ hạn thu hồi Việc thu hồi nợ nhân tố thể khả phân tích, đánh giá, kiểm tra, thẩm định khách hàng ngân hàng có thành công hay không Việc 25 thu hồi khoản nợ với điều kiện cam kết hợp đồng tín dụng thắng lợi hoạt động cấp tín dụng nhìn chung ngân hàng cho vay đối tượng, người vay sử dụng nguồn vốn mục đích có hiệu Biều đồ 2.5: Doanh số thu nợ Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2014 – 2016 (Đơn vị tính: Triệu đồng) Qua biểu đồ 2.5 ta thấy doanh số thu nợ giảm 2014, bắt đầu có xu hướng tăng trở lại vào năm 2015 Cụ thể: Năm 2015, doanh số thu nợ 141.335 triệu đồng tăng 9.792 triệu đồng tương đương 7,44% so với năm 2014 Năm 2016 số 126.030 triệu đồng giảm 15.305 triệu đồng, tương đương 10,83% so với năm 2015 Bên cạnh hoạt động cho vay hoạt động thu hồi nợ cũng ngân hàng trọng Đây sở để đảm bảo cho hoạt động chi nhánh diễn bình thường Để đạt kết nhờ vào nỗ lực cán 26 công nhân viên đặc biệt cán tín dụng cố gắng nhiều công tác thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng cách phù hợp cũng vay nhỏ lẻ đảm bảo an toàn nhằm nâng cao doanh số cho vay phân tán khả rủi ro, khả thu hồi nợ nhanh Tuy nhiên không tránh khỏi rủi ro tín dụng, thẩm định tín dụng gặp khó khăn dẫn đến cho vay không phù hợp, việc kiểm tra giám sát việc sử dụng nguồn vay chưa chặt chẽ làm giảm hiệu dụng vốn, dẫn đến ảnh hưởng khả trả nợ khách hàng - Tình hình nợ hạn, nợ xấu Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu Ocaenbank Quy Nhơn giai đoạn 2014 - 2016 (Đơn vị tính: Triệu đồng) Chỉ tiêu Tổng dư nợ Tổng nợ hạn Tỷ lệ % nợ hạn tổng dư nợ Tổng nợ xấu Tỷ lệ % nợ xấu tổng dư nợ Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2016/2015 2014 2015 2016 81.759 77.081 79.345 -4.678 2.264 1.145 925 759 -220 -166 1,40 1,20 0,82 -0,20 -0,38 882 752 663 -130 -88 1,08 0,98 0,71 -0,10 -0,26 Qua bảng 2.5 ta thấy: Năm 2015, tổng dư nợ 77.081 triệu đồng giảm 4.678triệu đồng so với năm 2014 Năm 2016 số 79.345 triệu đồng tăng2.264 triệu đồngso với năm 2015 Thời kỳ 2014 – 2016 nợ hạn chi nhánh giảm tương đối nhiều, năm 2014 từ 1.145 triệu đồng xuống 925 triệu đồng năm 2015 giảm 220 triệu đồng tương ứng giảm 0.20% Nợ xấu chi nhánh cũng có xu hướng giảm, cho thấy NH ngày hiệu việc xử lý vấn đề nợ xấu Cụ thể: Năm 2014 tổng nợ xấu 882 triệu đồng, đến năm 2016 giảm 663 triệu đồng 27 Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu ngày giảm công tác phân loại, quản lý, đốc thúc thu hồi nợ cách hợp lý hiệu quả,tăng cường xây dựng đội ngũ nhân viên có trình độ nghiệp vụ cao đạo đức tốt Để tránh tượng tiêu cực cán bộ, nhân viên chi nhánh gây nhằm trục lợi ích nhóm, lợi ích cá nhân, chi nhánh tăng cường hiệu công tác kiểm soát nội theo hướng hoàn thiện quy trình, nội dung phương pháp kiểm soát, tạo tính độc lập cần thiết cho phận kiểm soát nội Đối với khoản nợ xấu cấu, khách hàng khả trả nợ, ngân hàng chủ động xử lý tài sản đảm bảo nợ vay kể tài sản bất động sản, bao gồm đất đai, tài sản gắn liền với đất thuộc quyền định đoạt ngân hàng theo hình thức sau: tự bán công khai thị trường, bán qua công ty mua bán nợ Nhà nước, bán qua trung tâm dịch vụ bán đấu giá tài sản 2.3 Hoạt động dịch vụ thu phí Bảng 2.6 Dịch vụ Internet Banking Oceanbank Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2014 – 2016 MỨC PHÍ ÁP DỤNG DANH MỤC CÁC LOẠI PHÍ (Chưa bao gồm VAT) Mức phí Phí tối thiểu III Dịch vụ SMS – Banking Chuyển khoản, chuyển tiền (chỉ từ TK ATM) Áp dụng theo mã phí chuyển khoản từ TK thẻ (trừ hình thức quầy) Nhắc nợ qua SMS (dành cho KH cá 1.000 đ/tin nhắn nhân) Sử dụng dịch vụ thông báo biến 15.182 đ/tháng động số dư qua hệ thống tin nhắn SMS Gửi tin nhắn để vấn tin số dư TK, vấn tin năm giao dịch gần nhất, tỷ giá, 500 đ/tin nhắn lãi suất IV Các dịch vụ khác 28 Bảng 2.7 Tình hình dịch vụ thu phí Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014-2016 (Đơn vị : triệu đồng) Chỉ tiêu Thu dịch vụ ròng (tỷ đồng) Số lượng KHCN (người) Số KH dịch vụ thu hộ (người) Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 +/% 0,8 0,3 - 0,5 6900 8100 9200 1200 200 100 300 -100 -62,5 2016/2015 +/% 0,7 233,3 14,7 1100 -50 200 13,6 200 Nhận xét: Giai đoạn 2014 – 2016 tình hình dịch vụ thu phí Oceanbank Quy Nhơn tăng dần qua năm, cụ thể : Năm 2014, thu dịch vụ ròng đạt 0,8 tỷ đồng đến năm 2015 giảm xuống 0,3 tỷ đồng, giảm 0,5 tỷ đồng tương ứng giảm 62,5% so với năm 2014 Năm 2016 thu dịch vụ ròng chi nhánh tăng lên tỷ đồng, tương đương tăng 233,3% so với năm 2015 Số lượng KHCN cũng tăng dần qua năm Năm 2014, số lượng KHCN 6900 người, năm 2015 số 8100 người, tăng 14,7% so với năm 2014 Đến năm 2016 Số lượng KHCN bắt đầu tăng từ 8100 người lên 9200 người Số KH dịch vụ thu hộ 200 người, năm 2015 số giảm xuống 100 người, giảm50% so với năm 2014 Đến năm 2016 số KH dịch vụ thu hộ tăng từ 100 người lên 300 người Nguyên nhân hoạt động dịch vụ tăng qua năm uy tín mà Ngân hàng xây dựng năm qua tạo nên tin tưởng từ phía khách hàng địa bàn tỉnh Có nhiều sản phẩm để khách hàng lựa chọn, chất lượng sản phẩm ngày nâng cao phù hợp với nhu cầu ngày cao khách hàng 29 2.4 Đánh giá chung tình hình hoạt động ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn 2.4.1 Những mặt đạt Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn cũng ngày phát triển tự khẳng định kinh tế Mục đích kinh doanh không lợi nhuận mà chi nhánh Quy Nhơn trọng quan tâm đến mục tiêu sách kinh tế xã hội Thực tế vài năm qua vốn ngân hàng giúp cho doanh nghiêp vừa nhỏ địa bàn Tỉnh đẩy mạnh sản xuất, chuyển dịch cấu kinh tế, tiếp thu ứng dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất Qua phân tích đánh giá hoạt động cho vay chi nhánh Quy Nhơn cho thấy hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng cao hoạt động ngân hàng Doanh số cho vay chi nhánh có biến động qua năm Điều cho thấy hiệu hoạt động ngân hàng có sụt giảm nhẹ danh số cho vay năm 2014 đến năm 2015 có dấu hiệu tăng trở lại báo hiệu ngày tiến triển tốt đẹp gặp khó khăn Nó góp phần vào việc cung cấp nguồn vốn, bổ sung cũng hỗ trợ vốn cho dân cư, đơn vị kinh tế khu vực quốc doanh quốc doanh, đồng thời cũng tác động tích cực đến việc khai thác mạnh tiềm năng, thúc đẩy khả phát triển kinh tế, đưa kinh tế địa phương phát triển theo xu hướng chung nước Xét khía cạnh huy động vốn cũng có chuyển biến tích cực, chi nhánh bước khẳng định tín nhiệm, uy tín từ tạo chỗ đứng lòng khách hàng Bằng cách đưa biện pháp huy động vốn đa dạng, phù hợp Vấn đề nợ xấu phần kiểm soát Kết nỗ lực không ngừng nhiệt huyết cán nhân viên tín dụng nói riêng toàn thể nhân viên chi nhánh nói chung việc thực tốt kĩ năng, nghiệp vụ ngân hàng việc xử lý vấn đề nợ xấu, nợ hạn 30 2.4.2 Hạn chế tồn nguyên nhân 2.4.2.1 Hạn chế Trong năm vừa qua, đạt hiệu cao hoạt động kinh doanh song tránh hạn chế định như: - Tiền gửi tổ chức chiếm tỷ trọng thấp so với tiền gửi cá nhân, hộ gia đình - Lợi nhuận hoạt động kinh doanh ngân hàng năm 2016 giảm mạnh Qua điều ta thấy khả cạnh tranh ngân hàng ngày giảm sút hoạt động kinh doanh ngày hiệu - Tình hình kinh doanh sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thời gian qua cải thiện thấp chưa ngang tầm với quy mô hoạt động, chưa tương xứng với dự trang bị công nghệ đại, để phục vụ cho việc kinh doanh Tổng nguồn thu dịch vụ tổng thu nhập Chi nhánh thấp 2.4.2.2 Nguyên nhân Nguyên nhân chủ quan - Tuy hiểu biết người dân hoạt động ngân hàng cải thiện tâm lý, truyền thống tiết kiệm tiêu dùng người dân chưa thay đổi nhiều nên khó khăn cho Ngân hàng việc huy động vốn cũng cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Oceanbank Quy Nhơn chưa tập trung phát huy công cụ Marketing vào việc giới thiệu sản phẩm dịch vụ Chi Nhánh, tỷ trọng thu nhập dịch vụ thấp ảnh hưởng đến thu nhập Chi Nhánh Chi phí đầu tư cho việc quảng bá thương hiệu hạn chế theo chủ trương chung tiết kiệm, cắt giảm chi phí - Ngân hàng trọng lợi nhuận, đặt khoản vay có lợi nhuận cao khoản vay lành mạnh Nguyên nhân khách quan 31 - Do thay đổi bất thường sách, thiên tai bão lũ, kinh tế không ổn định khiến cho Ngân hàng khách hàng ứng phó kịp thời - Áp lực cạnh tranh cao NH, sức ép ngày tăng công ty bảo hiểm; thâm nhập ngân hàng nước lãi suất, sản phẩm, dịch vụ… - Do biến động kinh tế suy thoái kinh tế, biến động tỷ giá, lạm phát gia tăng ảnh hưởng chung tới kinh tế đất nước, từ ảnh hưởng đến doanh nghiệp cũng Ngân hàng - Chính sách Nhà nước chậm thay đổi chưa phù hợp với tình hình phát triển đất nước Môi trường pháp lý lỏng lẻo, thiếu đồng bộ, nhiều sơ hở 32 KẾT LUẬN Sau thời gian thực tập tổng hợp Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn, em có nhìn thực tế hơn, sâu cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban chi nhánh cũng hoạt động kinh doanh chi nhánh năm gần Mặc dù hoạt động địa bàn có nhiều điều kiện khó khăn có nhiều rủi ro kinh tế phát triển hạn chế, địa bàn rộng, giao thông lại phức tạp, thiên tai lũ lụt thường xuyên xảy ra, với việc đưa sách đắn đội ngũ nhân viên động, sáng tạo Trong thời gian vừa qua, thực tập học hỏi thực tế, có nhiều bỡ ngỡ mẻ lần tiếp xúc với hoạt động thực tế, đạo tận tình cán Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương – Chi nhánh Quy Nhơn nên em tích lũy kiến thức kinh nghiệm cần thiết để hoàn thành báo cáo tổng hợp cũng công việc sau 33 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên:…………………………………………………………… Lớp ……………………………………………………………………………… Cơ sở thực tập:………………………………………………………………… Địa chỉ:……………………………………………………………………… … Tiến độ thái độ thực tập sinh viên: - Mức độ liên hệ với giảng viên: ………………………………………………… - Thời gian thực tập quan hệ với sở:…………………………….………… - Tiến độ thực hiện: ……………………………………………………….…… Nội dung báo cáo: - Thực nội dung thực tập: ……………………………………………… - Thu thập xử lý số liệu thực tế: ………………………………………… - Khả hiểu biết thực tế lý thuyết: …………………………………… Hình thức trình bày:………………………………………………………… Một số ý kiến khác:…………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Đánh giá giảng viên hướng dẫn: ………………………(…./10) (Chất lượng báo cáo: tốt, khá, trung bình, yếu) Bình Định, ngày …… tháng…… năm2017 GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ DANH MỤC BẢNG Trang Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014-2016 29 Bảng 2.6 Dịch vụ Internet Banking Oceanbank Chi nhánh Quy Nhơn giai đoạn 2014 – 2016 30 Bảng 2.7 Tình hình dịch vụ thu phí Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 20142016 31 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014-2016 19 Biểu đồ 2.2 Doanh số cho vay Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014-2016 23 Biểu đồ 2.3.Tỷ trọng doanh số cho vay theo thời hạn vay Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014-2016 24 Biểu đồ 2.4.Tỷ trọng doanh số cho vay theo thành phần kinh tế Oceanbank Quy Nhơn giai đoạn 2014 –2016 26 Biểu đồ 2.5 Doanh số thu nợ Oceanbank giai đoạn 2014- 2016 .28 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TS.Trịnh Thị Thúy Hồng ThS.Nguyễn Hoàng Phong (2015), Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, tài liệu lưu hành nội Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước Website: www.oceanbank.vn MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt CN Nguyên nghĩa Chi nhánh CVTĐ CTQ ĐVKD GDKH HĐBT HĐV KH KHCN KHTH NH NHNN OCEANBANK PTKD QL&DV TNHH TCKT TCHC TDH TPKT UBND VHĐ Chuyên viên thẩm định Cấp thẩm quyền Đơn vị Kinh doanh Giao dịch khách hàng Hội đồng trưởng Huy động vốn Khách hàng Khách hàng cá nhân Kế hoạch tổng hợp Ngắn hạn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Thương mại TNHH Một Thành Viên Đại Dương Phát triển kinh doanh Quản lý dịch vụ Trách nhiệm hữu hạn Tài kế toán Tổ chức hành Trung dài hạn Thành phần kinh tế Ủy ban nhân dân Vốn huy động ... hoàn thiện báo cáo Vì thời gian thực tập kiến tập hạn chế, báo cáo không tránh khỏi sơ suất thiếu sót, em mong nhận ý kiến thầy cô giáo đơn vị thực tập giúp em sửa chữa hoàn thiện thực tập Em xin... khách hàng lưu giữ hồ sơ 1.4.3 Các hoạt động khác Ngân hàng thực dịch vụ toán ngân quỹ: - Cung ứng phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu chi hộ - Thực dịch... hoạt động, Ngân hàng TMCP Nông thôn Hải Hưng thức chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng cổ phần đô thị theo định 104/QĐ-NHNN ngày 09/01/2007 Ngân hàng nhà nước đổi tên thành Ngân hàng TMCP