Hoàn thiện công tác thanh tra của ngân hàng nhà nước việt nam chi nhánh hưng yên đối với hoạt động tín dụng tại các quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn tỉnh (tt)

1 Tính cấp thiết đề tài Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) thành lập năm 1993 theo Quyết định số 390/QĐ-TTg ngày 27/7/1993 QTDND loại hình kinh tế hợp tác, hoạt động lĩnh vực dịch vụ ngân hàng tiền tệ Việc thành lập nên QTDND hồn tồn tự nguyện, dựa theo đóng góp cá nhân, hộ gia đình hay tổ chức với mục tiêu quan trọng hỗ trợ thành viên cộng đồng phát triển sản xuất kinh doanh, cải thiện đời sống Sau 20 năm hình thành phát triển, QTDND trở thành hệ thống vô rộng lớn, khơng mặt số lượng mà cịn mặt qui mơ, bước đại hố rút ngắn khoảng cách với NHTM Các QTDND đáp ứng nhu cầu vốn cho thành viên tiến hành sản xuất kinh doanh đặc biệt lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn, góp phần vào phát triển kinh tế địa phương, giúp người dân khơng cịn phải chịu cảnh vay nặng lãi tín dụng đen Do QTDND có vai trị vơ quan trọng, mà việc quản lý giám sát Quỹ ngày trọng Trên địa bàn tỉnh Hưng n, có 65 QTDND Quỹ tín dụng Trung ương (Nay Ngân hàng hợp tác) tỉnh có số lượng quỹ nhiều, đứng thứ nước, Quỹ hoạt động khắp huyện, thành phố tỉnh Hệ thống QTDND địa bàn góp phần hỗ trợ vốn cho kinh tế hộ, đóng góp định vào phát triển chung Hưng Yên thời gian qua, góp phần nâng cao mức sống người dân Trong thời gian vừa qua, NHNN Chi nhánh tỉnh Hưng Yên quan tâm giám sát chặt chẽ hoạt động QTDND cảnh báo rủi ro xảy Trong năm 2013 địa bàn tỉnh Hưng Yên có Quỹ tín dụng buộc phải giải thể QTD Trần Cao đến có Quỹ bị đặt kiểm sốt đặc biệt ( Quỹ Bình Minh, QTD Quang Hưng QTD Bình Kiều) 19 quỹ phải xây dựng lại phương án tái cấu Quỹ tín dụng gây ảnh hưởng đến hoạt động chung QTDND địa bàn tỉnh Những yếu kém, tồn xuất phát chủ yếu từ nguyên nhân hoạt động tín dụng QTDND khơng thực quy định; cán bộ, nhân viên Quỹ vi phạm đạo đức, nghề nghiệp cho vay không đối tượng, cho vay hộ, vay ké ; Nguy đổ vỡ cịn nhiều tiềm ẩn Trong việc Thanh tra giám sát NHNN Chi nhánh Hưng yên hoạt động tín dụng hệ thống QTDND địa bàn chưa thật sát để cảnh báo ngăn chặn rủi ro nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, hạn chế khắc phục yếu Như để hoạt động QTDND phát triển an toàn, hiệu bền vững từ góp phần phát triển kinh tế địa phương việc cần đưa giải pháp tiếp tục tăng cường TTGS NHNN Chi nhánh Hưng Yên hoạt động tín dụng quỹ cần thiết Là cán NHNN Chi nhánh Hưng Yên với việc vận dụng kiến thức, lý luận khoa học tiếp thu lớp cao học Tài - Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế quốc dân với hướng dẫn tận tình PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên – Giảng viên trường Đại học Thương Mại, tác giả lựa chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác tra Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu: Đề tài nghiên cứu đánh giá thực trạng Thanh tra Ngân hàng Nhà nước QTDND hoạt động tín dụng để từ đưa giải pháp khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động tra hệ thống QTDND hoạt động tín dụng giúp QTDND hoạt động an tồn, tn thủ quy định pháp luật từ góp phần giải việc làm thúc đẩy kinh tế địa phương * Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn cơng tác tra NHNN hoạt động tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hưng Yên; - Phân tích, đánh giá thực trạng xác định yếu tố tác động đến công tác tra NHNN hoạt động tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hưng Yên; - Đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên Câu hỏi nghiên cứu - Mục tiêu công tác tra hoạt động tín dụng gì? Sử dụng tiêu chí để đánh giá cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN hệ thống QTDND? - Thực trạng công tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên đạt kết hạn chế gì? - Để hồn thiện cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên phải làm gì? Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề lý luận thực tiễn công tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên QTDND địa bàn * Phạm vi nghiên cứu: - Về không gian: Nghiên cứu công tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên QTDND hoạt động địa bàn tỉnh Các QTDND bao gồm: 65 QTDND - Về thời gian: Việc nghiên cứu thực trạng công tác tra hoạt động tín dụng NHNN chi nhánh Hưng Yên QTDND địa bàn tỉnh Hưng Yên từ năm 2011 đến năm 2015, giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên dự kiến đề xuất năm 2020 - Về nội dung: Nghiên cứu thực trạng cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên QTDND địa bàn tỉnh Hưng Yên từ có đề xuất giải pháp hồn thiện cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN chi nhánh Hưng Yên QTDND địa bàn tỉnh có kiến nghị Chính phủ, NHNN Chính quyền địa phương nhằm hỗ trợ cho công tác tra hoạt động tín dụng Quỹ Phương pháp nghiên cứu * Phương pháp thu thập thông tin Để phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài, tác giả sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp số liệu sơ cấp - Số liệu thứ cấp: thu thập số liệu thông qua báo cáo cân đối tài khoản hàng tháng báo cáo thống kê QTDND địa bàn tỉnh, báo cáo tổng kết hoạt động QTDND báo cáo giám sát hoạt động TCTD địa bàn tỉnh qua năm từ năm 2011 đến năm 2015, qua phần mềm trang web www.qtdnd.sbv.gov.vn, báo cáo toán Quỹ tín dụng địa bàn tỉnh Hưng n, thơng qua sách báo, tạp chí tài ngân hàng -Số liệu sơ cấp: Thơng qua quan sát tìm hiểu thực tế cơng tác tra hoạt động tín dụng QTDND địa bàn tỉnh Ở tác giả thông qua làm việc trực tiếp xuống đơn vị để nhận xét đánh giá thực tế hoạt động đơn vị QTD (qua công tác giám sát trực tiếp qua công tác tra trực tiếp đơn vị) * Phương pháp phân tích thơng tin Trên sở tài liệu, số liệu thu thập ta tiến hành phân tích số liệu thu thập tính tốn lượng tăng giảm tuyệt đối, tốc độ tăng giảm, tốc độ phát triển, phân tích đồ thị… nhằm phản ánh quy mô, chất lượng, hiệu hoạt động QTDND theo thời gian để từ có biện pháp tra phù hợp * Phương pháp so sánh Nhằm so sánh số liệu qua năm để thấy tăng, giảm để từ đánh giá quy mô hoạt động, xu hướng biến động tiêu sở đánh giá thơng qua tính tốn tỷ số, so sánh từ số tìm nguyên nhân đưa giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tra hoạt động tín dụng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Quỹ tín dụng địa bàn tỉnh Hưng Yên Những đóng góp luận văn Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên hệ thống QTDND địa bàn Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tra Chi nhánh NHNN Hưng Yên hệ thống QTDND địa bàn Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn trình bày theo bố cục gồm có chương, cụ thể sau: Chương Cơ sở lý luận Quỹ tín dụng nhân dân cơng tác tra NHTW TCTD Chương Thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hưng Yên hoạt động tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn Chương Giải pháp hồn thiện cơng tác tra NHNN Chi nhánh Hưng Yên hoạt động tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn ... tố tác động đến công tác tra NHNN hoạt động tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hưng Yên; - Đề xuất số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác tra hoạt động tín dụng NHNN Chi nhánh Hưng Yên. .. luận Quỹ tín dụng nhân dân cơng tác tra NHTW TCTD Chương Thực trạng công tác tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hưng Yên hoạt động tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn Chương Giải pháp hồn thiện. .. trường Đại học Thương Mại, tác giả lựa chọn đề tài: ? ?Hoàn thiện công tác tra Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh? ?? làm đề tài luận