Thực tiễn giải quyết các tranh chấp liên quan hợp đồng thế chấp trong hoạt động tín dụng tại tòa án

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  PHẠM NGỌC TRUNG THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP LIÊN QUAN HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TÒA ÁN LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH LUẬT KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP LIÊN QUAN HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI TỊA ÁN Chun ngành: Luật Kinh tế Mã số: 60380107 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Văn Vân Học viên: Phạm Ngọc Trung Lớp, khóa: Bình Dƣơng – Khóa TP HỒ CHÍ MINH - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ tin cậy, xác trung thực, có nguồn gốc rõ ràng trích dẫn đầy đủ theo quy định Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố công trình khác Tác giả luận văn Phạm Ngọc Trung MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG I TRANH CHẤP LIÊN QUAN CHỦ THỂ XÁC LẬP, THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 1.1 Những khó khăn, vướng mắc liên quan tư cách chủ thể tham gia xác lập, thực hợp đồng chấp tài sản hoạt động tín dụng 1.2 Nguyên nhân khó khăn, vướng mắc liên quan tư cách chủ thể tham gia xác lập, thực hợp đồng chấp tài sản hoạt động tín dụng 13 1.2.1 Căn xác định thành viên hộ gia đình, đại diện hộ gia đình 13 1.2.2 Về tài sản chung hộ gia đình, việc định đoạt tài sản chung hộ gia đình 14 1.3 Đề xuất, kiến nghị giải pháp liên quan tư cách chủ thể tham gia xác lập, thực hợp đồng chấp tài sản hoạt động tín dụng 16 KẾT LUẬN CHƢƠNG I 18 CHƢƠNG II TRANH CHẤP LIÊN QUAN HÌNH THỨC CỦA GIAO DỊCH THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 20 2.1 Khó khăn, vướng mắc liên quan hình thức giao dịch chấp hoạt động tín dụng 20 2.2 Nguyên nhân khó khăn, vướng mắc liên quan hình thức giao dịch chấp hoạt động tín dụng 23 2.3 Đề xuất, kiến nghị giải pháp liên quan hình thức giao dịch chấp hoạt động tín dụng 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG II 27 CHƢƠNG III TRANH CHẤP LIÊN QUAN TÀI SẢN THẾ CHẤP TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 29 3.1 Tranh chấp việc xác định, xử lý tài sản chấp hoạt động tín dụng 29 3.1.1 Khó khăn, vướng mắc việc xác định, xử lý tài sản chấp hoạt động tín dụng 29 3.1.2 Nguyên nhân khó khăn, vướng mắc việc xác định, xử lý tài sản chấp hoạt động tín dụng 32 3.1.3 Đề xuất, kiến nghị giải pháp việc xác định, xử lý tài sản chấp hoạt động tín dụng 34 3.2 Tranh chấp việc thực quyền tài sản chấp hoạt động tín dụng 35 3.2.1 Khó khăn, vướng mắc việc thực quyền tài sản chấp hoạt động tín dụng 35 3.2.2 Nguyên nhân khó khăn, vướng mắc việc thực quyền tài sản chấp hoạt động tín dụng 38 3.2.3 Đề xuất, kiến nghị giải pháp việc thực quyền tài sản chấp hoạt động tín dụng 40 KẾT LUẬN CHƢƠNG III 41 KẾT LUẬN 43 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHẦN MỞ ĐẦU I Lý chọn đề tài Chính sách mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Đảng Nhà nước góp phần tạo nên bước tiến đáng kể vào công phát triển đất nước ta, mở nhiều hội đặt thách thức vô to lớn cho lĩnh vực kinh tế Lĩnh vực tài ngân hàng khơng nằm ngồi xu hướng phát triển chung Các tổ chức tín dụng đóng vai trò quan trọng chủ yếu việc huy động vốn đầu tư từ xã hội đưa nguồn vốn vào phục vụ kinh tế Tín dụng ngân hàng hình thức tín dụng chủ yếu, điều kiện để đảm bảo trình sản xuất kinh doanh diễn thường xuyên, liên tục, công cụ huy động, tập trung vốn để thúc đẩy phát triển kinh tế góp phần nâng cao đời sống xã hội, cao hơn, tín dụng ngân hàng cịn công cụ điều tiết vĩ mô nhà nước Trong hoạt động ngân hàng cho vay hoạt động truyền thống mang lại nguồn thu chủ yếu hoạt động tiềm ẩn rủi ro vô lớn cho tổ chức tín dụng Biểu rủi ro tín dụng khách hàng khơng hồn trả gốc lãi hạn phát sinh tranh chấp hoạt động tín dụng Do tín dụng hoạt động tiềm ẩn rủi ro cao nên tổ chức tín dụng phải có biện pháp bảo đảm cho việc thu hồi vốn cho vay Để hạn chế bớt thiệt hại gặp rủi ro từ phía khách hàng, tổ chức tín dụng thường áp dụng hình thức cho vay có bảo đảm tài sản đặc biệt biện pháp chấp tài sản Thế chấp tài sản coi biện pháp hữu hiệu để hạn chế rủi ro nảy sinh từ giao dịch vay vốn Khi xác lập quan hệ chấp, điều mà bên quan tâm lựa chọn tài sản để bảo đảm, liệu việc xử lý tài sản có thuận tiện hay không Tài sản chấp xử lý tài sản chấp yếu tố cốt lõi quan hệ chấp, xun suốt tồn q trình xác lập thực hợp đồng chấp, đảm bảo quyền lợi cho bên quan hệ Khi quan hệ cấp tín dụng xác lập ngày nhiều tranh chấp theo ngày gia tăng, tranh chấp nảy sinh thực tế liên quan đến hợp đồng chấp tương đối phổ biến Tuy nhiên, trình xác lập thực hợp đồng chấp việc giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng chấp thời gian qua bộc lộ nhiều vấn đề như: Khó khăn việc xác định chủ sở hữu tài sản chấp; hình thức giao dịch chấp địi hỏi nhiều thủ tục phức tạp, khơng cần thiết; vấn đề xử lý tài sản chấp thường chậm, không kịp thời; số quy định pháp luật xử lý tài sản chấp không khả thi thực tế; số lượng vụ tranh chấp có liên quan đến hợp đồng chấp tòa án ngày nhiều tiến độ giải chậm… Hiện nay, số quy định pháp luật chấp giải tranh chấp liên quan đến hợp đồng chấp chưa đáp ứng đòi hỏi thực tiễn, chưa rõ ràng, gây nhiều tranh cãi lý luận thực tiễn áp dụng Các quy định pháp luật liên quan giao dịch chấp tình trạng vừa chồng chéo vừa thiếu hụt, gây khó khăn cho chủ thể xác lập, thực giao dịch gây lúng túng cho quan chức áp dụng pháp luật để giải tranh chấp xảy Bên cạnh đó, nhận thức pháp luật số Thẩm phán đơi cịn chưa thống dẫn đến việc áp dụng không pháp luật, nhiều án có hiệu lực pháp luật khơng thi hành gây nên tình trạng thiếu tin tưởng người dân vào hệ thống quan thực thi pháp luật Từ thực tế cho thấy, việc nghiên cứu thực tiễn giải tranh chấp liên quan đến chấp tài sản hoạt động tín dụng để từ đưa kiến nghị, giải pháp hạn chế tranh chấp phát sinh, hoàn thiện pháp luật cấp thiết, có ý nghĩa thực tiễn, tính ứng dụng có tính thời Từ lý trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Thực tiễn giải tranh chấp liên quan hợp đồng chấp hoạt động tín dụng Tịa án” làm đề tài luận văn thạc sỹ II Tình hình nghiên cứu đề tài Do vấn đề bảo đảm tiền vay nói chung đặc biệt biện pháp chấp tài sản có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động cho vay thu hồi vốn tổ chức tín dụng nên vấn đề quan tâm Các nghiên cứu biện pháp chấp tài sản bảo đảm tiền vay quy định pháp luật vấn đề đề cập nhiều cơng trình nghiên cứu với nhiều hình thức như: Luận văn, luận án, sách chuyên khảo, viết tạp chí, tham luận hội thảo chuyên đề nghiên cứu Trong trình thực đề tài này, tác giả có tham khảo số cơng trình nghiên cứu tiêu biểu từ đưa quan điểm cá nhân mình, cụ thể như: - Vũ Thị Hồng Yến (2013), “Tài sản chấp xử lý tài sản chấp theo quy định pháp luật dân Việt Nam hành”, Luận án tiến sĩ luật học, Đại học Luật Hà Nội Luận án làm rõ khía cạnh pháp lý thực tiễn tài sản chấp xử lý tài sản chấp Qua xác định rõ loại tài sản phép dùng làm tài sản chấp, điều kiện tài sản chấp, điều kiện pháp lý phương thức xử lý tài sản chấp, việc xác lập, công bố chấm dứt quyền bên nhận chấp tài sản chấp… Đồng thời, nhận định, đánh giá phù hợp hệ thống pháp luật hành qua thực tiễn áp dụng quy định tài sản chấp xử lý tài sản chấp, so sánh quy định pháp luật số nước giới tài sản chấp xử lý tài sản chấp, đưa giải pháp tổng thể để hoàn thiện hệ thống pháp luật nâng cao hiệu áp dụng quy định pháp luật tài sản chấp xử lý tài sản chấp - Đỗ Văn Đại (2012), Luật nghĩa vụ bảo đảm thực nghĩa vụ - Bản án bình luận án, Tập 1&2, NXB Chính trị quốc gia Đây sách chuyên khảo lĩnh vực nghĩa vụ dân bảo đảm thực nghĩa vụ dân với kết hợp kiến thức pháp lý từ "cổ luật" Việt Nam đến luật thực định Việt Nam có so sánh với quy định Pháp nước có pháp luật đại diện, tiêu biểu cho hệ thống pháp luật Châu Âu Trên sở tuyển chọn trích dẫn án, định tòa án cấp, tác giả nghiên cứu, bình luận vấn đề pháp lý pháp luật Việt Nam biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ dân sự, có biện pháp chấp tài sản Các vấn đề pháp lý trọng yếu giao dịch chấp tài sản chấp việc xử lý tài sản chấp tác giả khai thác góc nhìn nhà nghiên cứu điểm tích cực hạn chế từ án tiêu biểu xét xử cấp tòa án Trên sở nhiều giải pháp có giá trị tác giả đề xuất góp phần hồn thiện quy định Bộ luật Dân 2005 - Nguyễn Văn Hoạt (2004), Bảo đảm thực hợp đồng tín dụng ngân hàng chấp tài sản, Luận án tiến sĩ, Viện Nhà nước pháp luật, Hà Nội Luận án làm rõ vấn đề lý luận đảm bảo tiền vay pháp luật bảo đảm tiền vay; phát đưa luận chứng có sở khoa học biện pháp chấp, yếu tố chi phối nội dung pháp luật chấp tài sản để đảm bảo thực hợp đồng tín dụng ngân hàng Trên sở đánh giá toàn diện thực trạng pháp luật Việt Nam chấp tài sản, nguyên nhân thực trạng đó, luận án đưa giải pháp kiến nghị hoàn thiện pháp luật đảm bảo thực hợp đồng tín dụng biện pháp chấp nước ta - Nguyễn Thị Nga (2008), Pháp luật chấp quyền sử dụng đất Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Viện Nhà nước pháp luật, Hà Nội Luận án xây dựng sở lý luận để làm sáng tỏ chất đặc điểm biện pháp chấp tài sản quyền sử dụng đất sở so sánh với hình thức chấp khác Trên sở phân tích quy định pháp luật hành chấp quyền sử dụng đất rõ tồn tại, bất cập hệ thống pháp luật, luận án đề xuất giải pháp quy định thống chấp quyền sử dụng đất lĩnh vực pháp luật dân sự, pháp luật đất đai pháp luật ngân hàng - Hoàng Anh Tuấn (2006), Pháp luật bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam - vấn đề lý luận thực tiễn, Luận văn thạc sĩ, Đại học quốc gia Hà Nội Cơng trình khoa học phân tích bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ hoạt động ngân hàng thương mại Tác giả phát bất cập quy định tài sản bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm từ có đề xuất, kiến nghị có giá trị việc hoàn thiện pháp luật hoạt động cho vay ngân hàng - Lê Thị Thúy Bình (2016), Thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất Việt Nam, Luận án tiến sỹ, Học viện Chính trị quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh Luận án nghiên cứu, phân tích, đánh giá cách hệ thống thực trạng thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất Việt Nam, nêu lên kết đạt được, hạn chế yếu kém, nguyên nhân kết đạt yếu kém, xác định quan điểm đề xuất giải pháp có tính khả thi bảo đảm thực pháp luật chấp quyền sử dụng đất Việt Nam - Lê Thị Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản tổ chức tín dụng, NXB Tư pháp, Hà Nội Đây thực cơng trình nghiên cứu có tính chất hệ thống chuyên sâu bảo đảm tiền vay biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản tổ chức tín dụng Tác giả đề cập cách có hệ thống biện pháp bảo đảm tiền vay tổ chức tín dụng, thiếu sót hướng khắc phục, hồn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay, có so sánh với biện pháp bảo đảm tiền vay nước giới Trên sở đó, cơng trình khoa học đề xuất phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật bảo đảm tiền vay tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam - Hồ Quang Huy (2011), "Vật quyền bảo đảm - vấn đề pháp lý đặt q trình hồn thiện pháp luật dân nước ta", Tạp chí Dân chủ Pháp luật, số chuyên đề pháp luật đăng ký giao dịch bảo đảm Bài viết trình bày lý thuyết vật quyền bảo đảm đánh giá hạn chế pháp luật Việt Nam đối chiếu với nguyên lý vật quyền bảo đảm Trên sở đó, viết đề xuất kiến nghị để hồn thiện Bộ luật Dân 2005 theo lý thuyết vật quyền bảo đảm - Trương Thanh Đức (2009), "Những điều giao dịch bảo đảm", Tài liệu tọa đàm Tổng kết tình hình thi hành quy định hợp đồng Bộ luật Dân 2005, Hà Nội Bài viết phân tích điểm bất cập pháp luật giao dịch bảo đảm hành quy định pháp luật coi biện pháp bảo đảm hợp đồng bảo đảm, quy định nghĩa vụ tương lai hợp đồng tương lai, quy định tài sản hình thành tương lai tài sản chấp, có nhiều thủ tục bắt buộc giao dịch bảo đảm Trên sở đó, tác giả khẳng định pháp luật bảo đảm cần phải sửa đổi để bảo vệ tốt cho người nhận bảo đảm Có thể nhận thấy cơng trình nghiên cứu nói có phân tích sâu sắc biện pháp bảo đảm nói chung chấp tài sản nói riêng, nghiên cứu chấp tài sản nhiều góc độ khác với ý nghĩa biện pháp bảo đảm thực nghĩa vụ Những cơng trình nói tư liệu quý giá tác giả trình nghiên cứu đề tài Đề tài mà tác giả lựa chọn lĩnh vực hẹp, tập trung nghiên cứu thực tiễn giải tranh chấp liên quan đến đảm bảo thực hợp đồng tín dụng chấp tài sản Tịa án Có thể nói, cơng trình khoa học pháp lý mang tính ứng dụng thực tiễn giải tranh chấp phát sinh liên quan đến hợp đồng chấp tài sản hoạt động tín dụng III Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Trên sở phân tích thực trạng áp dụng pháp luật giải tranh chấp liên quan hợp đồng chấp hoạt động tín dụng Tịa án, luận văn vấn đề khó khăn, vướng mắc, từ đề số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật, nâng cao hiệu giải tranh chấp Đồng thời, luận văn giúp cho chủ thể quan hệ chấp hiểu thực chất hợp đồng 35 Thứ hai, phải hoàn thiện quy định phương thức xử lý tài sản chấp sở trao quyền tự chủ cho chủ thể nhận chấp Theo đó, cần thống lĩnh vực pháp luật dân sự, đất đai, ngân hàng… việc thừa nhận quyền chủ động xử lý tài sản chấp tổ chức tín dụng, tránh mâu thuẫn hệ thống pháp luật Nên coi quyền tổ chức tín dụng có chế bảo đảm cho quyền thực thi, hợp đồng chấp công chứng, chứng thực cần xử lý tài sản chấp, bên nhận chấp sử dụng hợp đồng để xử lý tài sản chấp mà khơng cần ý kiến bên chấp Trường hợp bên chấp khơng đồng ý có quyền khởi kiện Tòa án thời hạn định để tránh trường hợp bên chấp cố tình trốn tránh, khơng hợp tác, gây khó khăn q trình giải Tịa án q trình thi hành án Thứ ba, phía tổ chức tín dụng muốn hạn chế rủi ro, phức tạp sau cần thỏa thuận với bên chấp phải chấp quyền sử dụng đất tài sản đất Trường hợp tài sản bảo đảm có giá trị lớn họ có quyền bảo đảm cho nhiều khoản vay, nhiều nghĩa vụ khác, không nên nhận chấp riêng rẽ quyền sử dụng đất tài sản đất, dễ nảy sinh tranh chấp khó khăn xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Ngoài ra, để hạn chế rủi ro, ký kết hợp đồng chấp cần yêu cầu người có tài sản bảo đảm quyền sử dụng đất tài sản gắn liền với đất phải có giấy xác nhận Uỷ ban nhân dân phường, xã tình trạng nhà đất sử dụng ổn định, khơng có tranh chấp, khơng bị kê biên để bảo đảm thi hành án 3.2 Tranh chấp việc thực quyền tài sản chấp hoạt động tín dụng 3.2.1 Khó khăn, vướng mắc việc thực quyền tài sản chấp hoạt động tín dụng Việc pháp luật quy định đối tượng chấp đa dạng tạo nhiều hội điều kiện thuận lợi cho chủ thể quan hệ chấp Khi nhận bảo đảm tài sản chấp, loại tài sản pháp luật lại quy định quyền nghĩa vụ tương ứng bên giao dịch Trong đó, động sản vừa đối tượng giao dịch cầm cố, vừa đối tượng giao dịch chấp Việc chọn động sản làm tài sản chấp thể ưu thế, khả khai thác sử dụng, thu hoa lợi, lợi tức từ động sản chấp thời hạn chấp Trong thực 36 tế có số loại tài sản không đưa vào vận hành, sử dụng liên tục bị giảm sút giá trị nhanh chóng xe cộ, tàu bay, tàu biển, máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất; quyền nhãn hiệu Hơn nữa, thân tài sản lại tư liệu sản xuất, công cụ lao động chủ yếu bên có nghĩa vụ, tạo nguồn thu ổn định để bên có nghĩa vụ có khả hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho bên cho vay Do vậy, biện pháp tỏ hiệu áp dụng loại động sản biện pháp chấp Tuy nhiên, đôi khi, quy định “thơng thống” pháp luật chấp tài sản động sản nên thực tế phát sinh nhiều tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm hoạt động tín dụng Dưới vài vụ án điển hình tranh chấp liên quan đến tài sản bảo đảm động sản: Vụ việc thứ nhất: Công ty Trách nhiệm hữu hạn Trường Ngân dùng 3.360 cà phê lưu giữ kho khu phố Chiêu Liêu, phường Tân Đông Hiệp, thị xã Dĩ An, tỉnh Bình Dương để chấp ngân hàng gồm: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Hàng Hải Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân Đội Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Việt Nam để đảm bảo cho khoản vay 600 tỷ đồng17 Khi xảy tranh chấp, lượng hàng hóa lưu giữ kho cịn lại khoảng 2.800 (tương đương 100 tỉ đồng), phần cà phê, phần lại rác Vụ việc thứ hai: Ngày 29/11/2008, bà Nguyễn Thị Hương, ông Nguyễn Văn Trung ký kết hợp đồng tín dụng số 9227/HĐ-CVTSBĐ-TN/TCB với Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam để vay số tiền 320.000.000 đồng, mục đích để mua xe ô tô Tài sản bảo đảm cho khoản vay xe ô tô hiệu Toyota Innova G-2.0, biển kiểm sốt 61L-3795 hình thành từ vốn vay theo Hợp đồng chấp tài sản số 92227/HĐTC/TCB/TĐ ngày 11/12/2008 Hợp đồng chấp tài sản công chứng đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật Trong q trình thực hợp đồng tín dụng, bà Hường, ông Trung vi phạm nghĩa vụ toán nên Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Hường ơng Trung tốn tồn nợ 17 Bá Sơn – Ánh Hồng, “Một kho cà phê "qua mặt" nhiều ngân hàng”, http://tuoitre.vn/tin/kinhte/20131205/mot-kho-ca-phe-qua-mat-nhieu-ngan-hang/583698.html, ngày 22/3/2017 37 gốc lãi phát sinh, trường hợp khơng tốn yêu cầu quyền phát tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Trong trình giải vụ án, bên chấp xác định tài sản chấp xe ô tô hiệu Toyota Innova G-2.0, biển kiểm sốt 61L-3795 giao cho ơng Nguyễn Đức Hải quản lý, sử dụng Tịa án khơng triệu tập, làm việc với ông Hải Bên chấp bên nhận chấp tài sản chấp đâu Tuy nhiên, Bản án dân sơ thẩm số 125/2014/DS-ST ngày 19/9/2014, Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương định chấp nhận yêu cầu khởi kiện Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam yêu cầu toán tiền nợ quyền phát tài sản chấp Trong trường hợp bảo đảm chấp tài sản, bên chấp chuyển giao tài sản chấp cho bên nhận chấp nên việc kiểm soát bên nhận chấp tài sản chấp có phần khó khăn hơn, đặc biệt tài sản chấp động sản Điều có ảnh hưởng nhiều đến khả thu hồi vốn tổ chức tín dụng, lẽ thực tế, tài sản chấp tổ chức tín dụng nằm quản lý bên chấp người thứ ba quản lý tài sản chấp suốt thời gian chấp Do đó, rủi ro tài sản chấp xảy ra, cần xử lý tài sản chấp khơng cịn bị giảm sút giá trị, chất lượng, số lượng… Trong vụ việc thứ nhất, tài sản chấp hàng hoá luân chuyển trình sản xuất, kinh doanh, dù đăng ký chấp bên chấp bán lúc mà khơng cần có đồng ý bên nhận chấp Đồng thời, bên nhận chấp quản lý, theo dõi, đánh giá biến động liên quan đến số lượng, chất lượng giá trị tài sản chấp Ngoài ra, số trường hợp, bên chấp sử dụng nguồn hàng hóa để chấp trùng lặp nhiều tổ chức tín dụng khác dẫn đến tranh chấp bên nhận chấp xử lý tài sản đảm bảo Trên thực tế, giải tranh chấp bên liên quan đến tài sản chấp hàng hoá luân chuyển trình sản xuất, kinh doanh quan thực thi pháp luật có nhiều quan điểm khác Thậm chí có Tịa án 38 xác định việc bên chấp bán tài sản hàng hố ln chuyển q trình sản xuất, kinh doanh hành vi lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản18 Trong vụ việc thứ hai, chấp nhận tài sản chấp phương tiện vận tải việc bên nhận chấp giữ hay không giữ giấy chứng nhận đăng ký bên chấp dễ dàng thực giao dịch cách hợp pháp hay bất hợp pháp tài sản chấp mà không cần đồng ý bên nhận chấp Hoặc trường hợp bên chấp sử dụng tài sản chấp để thực hành vi vi phạm pháp luật tài sản chấp cơng cụ, phương tiện phạm tội, vi phạm hành bị tịch thu theo quy định pháp luật Trong trường hợp này, đến hạn tốn tài sản chấp khơng cịn, đó, bên vay phải thực nghĩa vụ toán tiền vay theo hợp đồng tín dụng mà hồn tồn khơng có biện pháp bảo đảm khoản tiền Do đó, thực tế, có tranh chấp xảy liên quan đến tài sản chấp việc giải Tịa án khơng cịn nhiều ý nghĩa bên nhận chấp Do việc thi hành án tài sản chấp gần khơng thể thực có thi hành giá trị tài sản thu khơng đảm bảo để tốn tồn nghĩa vụ 3.2.2 Nguyên nhân khó khăn, vướng mắc việc thực quyền tài sản chấp hoạt động tín dụng Đối tượng hợp đồng chấp động sản phổ biến giao dịch chấp bảo đảm nghĩa vụ hoạt động tín dụng Tuy nhiên, quy định pháp luật liên quan đến tài sản bảo đảm động sản chung chung, chưa phù hợp với thực tiễn Thứ nhất, tài sản chấp hàng hóa luân chuyển trình sản xuất kinh doanh: Pháp luật cho phép bên chấp quyền bán tài sản chấp hàng hóa ln chuyển q trình sản xuất kinh doanh mà khơng thiết phải có đồng ý bên nhận chấp19 không quy định nghĩa vụ thông báo, nội dung phải thông báo bên chấp bên nhận chấp Mục đích nhà làm luật nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho bên chấp tiến hành hoạt động kinh doanh mình, tránh việc làm lỡ hội kinh doanh, 18 Bảo Châu, “Bán tài sản chấp, bị xử phạt 20 năm tù”, http://vkspy.gov.vn/ban-tai-san-the-chap-bi-xuphat-20-nam-tu/58-4155.html-1514, ngày 20/3/2017 19 Khoản Điều 349 Bộ luật Dân 2005, Khoản Điều 321 Bộ luật Dân 2015 39 nhằm tạo an toàn pháp lý cho giao dịch liên quan đến loại tài sản có tính đặc thù này, rõ ràng quy định gây bất lợi cho bên nhận chấp Bên nhận chấp nhiên bị tước đoạt quyền theo dõi, kiểm tra tài sản chấp Đồng thời, pháp luật cho phép bên chấp quyền bán tài sản chấp mà không cần có đồng ý bên nhận chấp dẫn đến hậu quyền bảo đảm bên nhận chấp gần vô nghĩa, nghĩa vụ bảo đảm trở thành nghĩa vụ khơng có bảo đảm Theo đó, việc pháp luật quy định bên nhận chấp có quyền u cầu bên mua tốn tiền, số tiền thu tài sản hình thành từ số tiền thu trở thành tài sản chấp thay cho số tài sản bán không thực khả thi20 Do bên nhận chấp không nắm bắt thông tin tài sản chấp nên người mua tài sản chấp để yêu cầu bên mua toán tiền có biết khơng kịp thời bên nhận chấp bị quyền đòi bên mua tốn bên mua hồn tất việc toán cho bên chấp Như vậy, từ biện pháp bảo đảm có tính vật quyền trở thành có tính trái quyền, tức làm giảm độ an tồn biện pháp bảo đảm xác lập bên Ngoài ra, việc quy định số tiền thu từ việc bán tài sản chấp trở thành tài sản chấp thay cho số tài sản bán gây nhiều bất cập, không thực tế tiền xem đối tượng hợp đồng chấp21 Thứ hai, tài sản phương tiện vận tải, máy móc rủi ro tài sản xảy cách phổ biến phương tiện chấp bị tiêu hủy, bị thu giữ, mua bán, trao đổi, gán nợ, cầm cố, Mặc dù pháp luật cho phép bên nhận chấp có quyền truy địi tài sản bảo đảm quyền toán, quyền yêu cầu bên chấp người thứ ba giữ tài sản chấp giao tài sản cho để xử lý trường hợp bên có nghĩa vụ vi phạm nghĩa vụ tốn22 Nhưng thực tế, tổ chức tín dụng khó thực quy định bên thứ ba hay bên chấp không hợp tác, không cung cấp thông tin tài sản chấp không giao tài sản chấp pháp luật hồn tồn khơng có chế hữu hiệu để bảo vệ 20 Khoản Điều 20 Nghị định 163/2006/NĐ-CP, Khoản Điều 349 Bộ luật Dân 2005, Khoản Điều 321 Bộ luật Dân 2015 21 Vũ Thị Hồng Yến (2011), Những tài sản trở thành đối tượng hợp đồng chấp, Tạp chí Luật học, số 7/2011, 63-69 22 Điều 20 Nghị định 163/2006/NĐ-CP, Điều 351 Bộ luật Dân 2005, Điều 297, 323 Bộ luật Dân 2015 40 bên nhận chấp Thậm chí xảy tranh chấp, bên nhận chấp tài sản chấp quản lý để thực quyền truy đòi tài sản chấp khơng cịn Dẫn đến, việc xử lý tài sản để đảm bảo cho khoản vay khơng thể thực được, khoản vay có bảo đảm trở thành khoản vay khơng có bảo đảm Với quy định trên, pháp luật phủ nhận ý chí thoả thuận bê ... Tranh chấp liên quan chủ thể xác lập, thực hợp đồng chấp hoạt động tín dụng Chương 2: Tranh chấp liên quan hình thức giao dịch chấp hoạt động tín dụng Chương 3: Tranh chấp liên quan tài sản chấp. .. liên quan đến hợp đồng chấp tài sản hoạt động tín dụng III Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu Trên sở phân tích thực trạng áp dụng pháp luật giải tranh chấp liên quan hợp đồng chấp hoạt động tín dụng. .. cứu thực tiễn giải tranh chấp liên quan đến đảm bảo thực hợp đồng tín dụng chấp tài sản Tịa án Có thể nói, cơng trình khoa học pháp lý mang tính ứng dụng thực tiễn giải tranh chấp phát sinh liên