Khóa luận tốt nghiệp đánh giá hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh dung quất quảng ngãi

và tạo điều kiện thuận lợi cho suốt thời gian thực tập ngân hàng Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, người thân, bạn bè động viên giúp đỡ có thành ngày hơm Đ ại họ cK in h tế H uế để Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC Trang LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU uế PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ .1 Tính cấp thiết đề tài H Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 tế Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu .2 h 3.2.1 Về không gian in 3.2.2 Về thời gian Phương pháp nghiên cứu cK 4.1 Phương pháp nghiên cứu tài liệu 4.2 Phương pháp thu thập số liệu 4.3 Phương pháp xử lý số liệu .3 họ PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Chương MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN Đ ại HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 NHTM hoạt động ngân hàng 1.2 Vốn cấu vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn NHTM 1.2.2 Cơ cấu vốn NHTM 1.2.2.1 Vốn tự có 1.2.2.2 Vốn huy động 1.2.2.3 Vốn vay .6 1.2.2.4 Vốn khác 1.3 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.4 Vai trò vốn huy động .7 1.4.1 Đối với toàn kinh tế SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp 1.4.2 Đối với hoạt động kinh doanh NHTM 1.5 Phân loại nguồn vốn huy động 1.5.1 Căn theo thời gian .8 1.5.1.2 Vốn trung hạn 1.5.1.3 Vốn dài hạn .9 1.5.2 Phân loại theo đối tượng huy động 1.5.2.1 Vốn huy động từ dân cư 1.5.2.2 Vốn huy động từ doanh nghiệp tổ chức xã hội 10 uế 1.5.2.3 Vốn vay từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác 10 1.6 Hiệu huy động vốn 11 H 1.6.1 Khái niệm .11 1.6.2 Các tiêu để đánh giá hiệu huy động vốn 11 1.6.2.1 Chi phí vốn huy động/ Tổng vốn huy động 12 tế 1.6.2.2 Chênh lệch thu chi lãi / chi phí trả lãi ngân hàng 12 1.6.2.3 Quy mô vốn huy động / chi phí tiền lương 13 h 1.6.2.4 Số vốn huy động bình quân tài khoản 13 in 1.6.2.5 Số vốn huy động bình quân nhân viên 13 cK 1.6.2.6 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 14 1.7 Các yếu tố ảnh hưởng đến kết hiệu huy động vốn 15 1.7.1 Yếu tố khách quan 15 1.7.1.1 Mơi trường trị pháp luật 15 họ 1.7.1.2 Môi trường kinh tế .16 Đ ại 1.7.1.3 Mơi trường văn hóa-xã hội 16 1.7.2 Yếu tố chủ quan 17 1.7.2.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng 17 1.7.2.2 Năng lực trình độ cán ngân hàng 17 1.7.2.3 Uy tín ngân hàng 18 1.7.2.4 Trình độ cơng nghệ ngân hàng 18 Chương THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH DUNG QUẤT QUẢNG NGÃI 20 2.1 Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi 20 SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi 20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 21 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2009 - 2011 .22 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn NH nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi 25 2.2.1 Các sách huy động vốn mà chi nhánh áp dụng 25 2.2.1.1 Chính sách lãi suất .25 uế 2.2.1.2 Chính sách sản phẩm 26 2.2.1.3 Chính sách phân phối 27 H 2.2.1.4 Chính sách xúc tiến hỗn hợp: 28 2.2.1.5 Chính sách khách hàng 29 2.2.1.6 Chính sách người .29 tế 2.3 Thực trạng công tác huy động vốn NH giai đoạn 2009-2011 30 2.3.1.Tình hình huy động vốn NH qua năm 2009-2011 30 h 2.3.1.1 Tình hình thực kế hoạch nguồn vốn huy động 30 in 2.3.1.2 Tình hình nguồn vốn huy động nội tệ: 33 cK 2.3.1.3 Tình hình huy động vốn theo loại tiền 36 2.3.1.4 Tình hình huy động tiền gửi theo kì hạn .39 2.3.1.5 Tình hình huy động tiền gửi theo khách hàng .42 2.3.1.6 Tình hình lãi suất huy động vốn 45 họ 2.3.1.7 Tình hình lãi phải trả cho nguồn vốn huy động qua năm 2009-2011 47 Đ ại 2.3.2 Phân tích tiêu 50 2.3.2.1 Chi phí huy động vốn/ Tổng nguồn vốn huy động .50 2.3.2.2 Chênh lệch thu chi lãi / chi phí huy động vốn .52 2.3.2.3 Quy mô vốn huy động / chi phí tiền lương trả cho cán huy động vốn 54 2.3.2.4 Số vốn huy động bình quân tài khoản 56 2.3.2.5 Số vốn huy động bình quân nhân viên 58 2.3.2.6 Tương quan dư nợ cho vay nguồn vốn huy động 60 2.3.2.6.1 So sánh tổng dư nợ cho vay tổng nguồn vốn huy động 60 2.3.2.6.2 So sánh dư nợ cho vay nguồn vốn huy động theo thời hạn 62 2.3.2.6.3 Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 64 2.3.3 Đánh giá hiệu huy động vốn 65 SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp 2.3.3.1 Những kết đạt 65 2.3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 66 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH DUNG QUẤT - QUẢNG NGÃI .68 3.1 Phân tích SWOT 68 3.2 Định hướng phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi 69 uế 3.3 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi 70 H 3.4 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn .70 3.4.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm 71 3.4.2 Tăng cường phân loại, mở rộng đối tượng khách hàng .71 tế 3.4.3 Nâng cao hiệu nguồn vốn trung dài hạn 72 3.4.4 Tăng cường huy động nguồn vốn ngoại tệ 73 h 3.4.5 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn .73 in 3.4.6 Tăng cường đào tạo sử dụng nguồn nhân lực 74 cK 3.4.7 Chiến lược quan hệ khách hàng 75 PHẦN III KẾT LUẬN .76 3.1 Kết luận 76 3.2 Kiến nghị 77 họ 3.2.1 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam 77 Đ ại 3.2.2 Kiến nghị NHNN 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NHTƯ : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TD : Tín dụng KT-NQ : Kế toán- ngân quỹ Đ ại họ cK in h tế H uế NHNo & PTNT SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi qua năm 2009-2011 23 Bảng 2.2 Tình hình thực kế hoạch nguồn vốn huy động (2009-2011) 32 Bảng 2.3 Tình hình nguồn vốn huy động nội tệ chi nhánh NHNo & PTNT Dung Quất (2009-2011) 34 Bảng 2.4 Tình hình nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo & PTNT Dung Quất phân uế theo loại tiền 37 Bảng 2.5 Tình hình nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo & PTNT Dung Quất phân H theo kỳ hạn (2009-2011 40 Bảng 2.6 Tình hình nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo & PTNT Dung Quất phân tế theo khách hàng (2009-2011 43 Bảng 2.7 Lãi suất thực tế thời điểm cuối năm (% năm) 45 h Bảng 2.8 Chi phí huy động vốn (2009 – 2011) 49 in Bảng 2.9 Chi phí huy động vốn/ Tổng vốn huy động (2009-2011) 51 cK Bảng 2.10 Chênh lệch thu chi lãi/ chi phí trả lãi (2009-2011) 53 Bảng 2.11 Quy mô vốn huy động / chi phí tiền lương trả cho cán huy động vốn (20092011) 55 họ Bảng 2.12 Số vốn huy động bình quân tài khoản (2009-2011) 57 Bảng 2.13 Số vốn huy động bình quân nhân viên (2009-2011) 59 Bảng 2.14 Tổng dư nợ cho vay/ Tổng nguồn vốn huy động (2009-2011) 61 Đ ại Bảng 2.15 Dư nợ cho vay/ Nguồn vốn huy động theo thời hạn (2009-2011) 63 Bảng 2.16 Quan hệ so sánh huy động vốn sử dụng vốn 64 SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Tình hình thực kế hoạch nguồn vốn huy động 33 Biểu đồ Tình hình ngồn vốn huy động VNĐ 35 Biểu đồ Kết cấu vốn huy động phân theo loại tiền 38 Biểu đồ Kết cấu vốn huy động phân theo kỳ hạn 41 Biểu đồ Kết cấu vốn huy động phân theo đối tượng khách hàng 44 uế Biểu đồ Biểu đồ thể biến động lãi suất tiền gửi có kỳ hạn VNĐ qua Đ ại họ cK in h tế H năm 2009-2011 46 SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Đối với hoạt động ngân hàng vốn yếu tố định hoạt động kinh doanh Thực tế ngân NHTM cổ phần vốn tự có chiếm tỷ lệ nhỏ (10%), cịn lại vốn huy động, vốn di vay vốn khác Trong vốn huy động ln chiếm tỷ trọng lớn ổn định Do khẳng định vốn huy động hay công tác huy động vốn có vai trị to lớn định đến khả hoạt động phát uế triển ngân hàng Mục tiêu trọng tâm đề tài đánh giá hiệu huy động vốn NHNo & H PTNT chi nhánh Dung Quất- Quảng Ngãi Trên sở tiêu đánh giá hiệu tế huy động vốn, xác định điểm mạnh, điểm yếu hoạt động huy động vốn ngân hàng Từ đó, đề xuất biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy h động vốn in Qua kết phân tích cho thấy : Trong năm 2009-2011, hoạt động huy động vốn chi nhánh đạt cK nhiều kết đáng khích lệ như: Quy mơ nguồn vốn huy động tăng trưởng nhanh; Đã hoàn thành tốt tiêu huy động vốn đặt ra; Thu hút lượng vốn lớn từ dân cư họ thông qua hoạt động giải tỏa đền bù; khơng có tình trạng rút vốn khỏi ngân hàng nhờ tín nhiệm khách hàng ngân hàng; Đã triển khai thành công chương trình tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang… Đ ại Tuy nhiên, công tác huy động vốn chi nhánh mắc phải hạn chế : Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa thật hợp lý: tiền gửi trung dài hạn, tiền gửi TCKT, nguồn vốn vàng, ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp cấu nguồn vốn huy động; hoạt động huy động vốn sử dụng vốn chưa có cân đối; chi phí huy động vốn cịn cao; hoạt động kinh doanh ngân hàng chưa thực đa dạng, công tác quảng cáo tiếp thị chưa trọng nhiều, lực cạnh tranh cịn thấp… Vì vậy, chi nhánh cần có biện pháp để khắc phục hạn chế cịn tồn Do đó, sau nghiên cứu xin đề xuất số biện pháp : Nâng cao chất lượng sản phẩm đặc biệt tiền gửi tiết kiệm; Tiến hành đa dạng hóa khách hàng; SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp Tăng cường huy động ngoại tệ, nguồn vốn trung dài hạn; Nâng cao hiệu sử dụng vốn; Tăng cường đào tạo sử dụng nguồn nhân lực; Thực chiến lược quan hệ khách hàng… Về đề tài giải mục tiêu đặt ra, bên cạnh đề tài cịn hạn chế như: - Do địa bàn hoạt động chi nhánh chủ yếu khu vực nơng thơn nên việc tìm hiểu thơng tin cịn gặp nhiều khó khăn uế - Đề tài tập trung nghiên cứu huy động vốn thông qua huy động tiền gửi chưa sâu vào nghiên cứu sản phẩm huy động vốn khác H - Đề tài dừng lại việc thu thập số liệu thứ cấp chưa tiến hành điều tra khách hàng nên đánh giá hiệu từ phía ngân hàng chưa đánh giá hiệu Đ ại họ cK in h tế dựa kết điều tra khách hàng SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp 3.3 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi Hoạt động huy động vốn phận hoạt động kinh doanh ngân hàng ln hướng vào mục tiêu tăng doanh lợi tối đa hóa giá trị tài sản ngân hàng thương mại Căn vào thực lực xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển chi nhánh hoạt động huy động vốn, định hướng phát triển NHNo & PTNT chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi đề sau: uế - Tổng số vốn huy động đạt 217 tỷ đồng, tăng 18% so với năm trước Trong huy động từ dân cư chiếm 95%-97% H - Tăng cường cơng tác tiếp thị tìm kiếm khách hàng khách hàng tiền gửi phấn đấu thực việc chi trả lương cho trường địa bàn tế - Tập trung vào công tác huy động vốn bố trí giao trách nhiệm cho cán việc phối hợp với hội đoàn thể tranh thủ củng hộ quyền địa h phương ban quản lý dự án huyện, tỉnh để nắm bắt kịp thời dự án chi trả đền in bù để tiếp cận vận động nhân dân gửi tiền vào AGRIBANK Dung Quất cK - Tiếp tục nghiên cứu đề xuất chỉnh sửa, cải tiến thủ tục hồ sơ, chứng từ tiến tới hoàn thiện giảm thiểu phiền hà cho khách hàng - Hoàn thiện củng cố mặt tổ chức nhân sự, cao trình độ nhân viên họ theo hướng gửi đào tạo đào tạo chỗ mặt chun mơn nghiệp vụ Trong đào tạo chỗ xem trọng tâm diễn thường xuyên - Triển khai thực tốt, đa dạng hóa hình thức huy động vốn có tính cạnh Đ ại tranh cao - Làm tốt công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng khách hàng có nguồn tiền gửi lớn - Phát triển mạnh hoạt động dich vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động dịch vụ toán, dịch vụ thẻ 3.4 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Qua nghiên cứu hoạt động huy động vốn, để thực tốt mục tiêu, phương hướng đề đồng thời khắc phục hạn chế năm trước góp phần nâng cao hiệu huy động vốn, xin đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn thời gian đến sau: SVTH: Bùi Thị Kim Tình 70 Luận văn tốt nghiệp 3.4.1 Nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm Để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, cần phải tiếp tục hồn thiện phát triển hình thức huy động vốn nói chung huy động tiền gửi tiết kiệm nói riêng - Hiện ngân hàng áp dụng tương đối đầy đủ kỳ hạn hình theo tiết kiệm theo tháng, để tạo nhiều lựa chọn cho khách hàng, ngân hàng cần áp dụng thêm hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn ngắn tuần, tuần, tuần kỳ hạn tiết kiệm 11 13 tháng… uế - Đối với hình thức gửi nơi rút nhiều nơi Trong điều kiện tình hình kinh doanh ngày thơng qua nối mạng vi tính ngân hàng hình thức H đại an toàn cho khách hàng đến nơi khác, xa không cần phải mang theo nhiều tiền mặt mà đến ngân hàng gần để rút tiền Trước hết ngân hàng nên thực tế nghiệp vụ với ngân hàng hệ thống sau quan hệ với ngân hàng khác hệ thống h - Ngân hàng nên cử cán thay mặt cho ngân hàng mở bàng huy động in tụ điểm tập trung quan hệ buôn bán chợ để tạo điều kiên thuận lợi cho khách cK hàng gửi tiền Vì tâm lý chung khách hàng có tiền dư thừa muốn gửi vào ngân hàng họ khơng chọn nơi có lãi suất cao mà cịn thuận tiện, tiết kiệm thời gian chi phí lại họ Ngồi áp dụng loại hình tiết kiệm tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm an sinh trường học…Ngồi hình thức huy động nội tệ cần mở rộng huy động Đ ại tiền gửi vàng, ngoại tệ 3.4.2 Tăng cường phân loại, mở rộng đối tượng khách hàng Sinh viên đối tượng thường có nhu cầu vay cho vay, nguồn tiền nhàn rỗi sinh viên khơng phải nhỏ Mặt khác, sinh viên đối tượng chủ yếu sử dụng dịch vụ thẻ ATM ngân hàng Nắm bắt điểm này, chi nhánh NHNo & PTNT Dung Quất thực sách lãi suất ưu đãi cho sinh viên gửi tiết kiệm, kết hợp với dịch vụ tiện ích ATM Điều tạo bứt phá, hướng kinh doanh cho chi nhánh Trong giai đoạn vốn tiết kiệm dân cư huy động với lãi suất thấp nay, khách hàng có thu nhập cao thường gửi phần nhỏ tiền nhàn rỗi SVTH: Bùi Thị Kim Tình 71 Luận văn tốt nghiệp với mục đích chủ yếu giữ an tồn họ có tiềm gửi tiết kiệm lớn Vì để thu hút khách hàng chi nhánh cần có giải pháp sau: - Nếu khách hàng có thu nhập cao có tài khoản toán chi nhánh, cần áp dụng theo dõi song song tài khoản, tức tài khoản tiền gửi tốn có số dư lớn Ngân hàng chuyển bớt sang tài khoản tiền gửi tiết kiệm ngược lại Khi khách hàng có nhu cầu toán cao, ngân hàng tự động chuyển tiền gửi tiết kiệm thành tiền gửi toán để đáp ứng nhu cầu khách hàng Như tạo uế nhánh chóng, tiện lợi cho khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng giảm giai đoạn rút tiền nhiều lần hao tốn thời gian chi phí H - Có hình thức khuyến hấp dẫn mang lại lợi ích lâu dài cho đối tượng khách hàng tế 3.4.3 Nâng cao hiệu nguồn vốn trung dài hạn Hiện nguồn vốn huy động ngân hàng chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn, h nguồn vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp Do đó, để đáp ứng nhu cầu cho in vay trung dài hạn ngân hàng cần có biện pháp làm tăng tỷ trọng nguồn cK vốn trung dài hạn: - Đối với khách hàng gửi tiền thời hạn dài ngân hàng cần đảm bảo lợi ích cho họ cách áp dụng hình thức tiền gửi trung dài hạn có đảm bảo ngoại họ tệ để hạn chế tính lạm phát kinh tế tạo an tâm cho khách hàng - Cần có sách ưu đãi khách hàng tiền gửi trung Đ ại dài hạn - Duy trì phát triển mối quan hệ tốt khách hàng truyền thống, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tài có nguồn vốn nhàn rỗi để huy động nguồn vốn lớn đồng thời tìm kiếm xây dựng mối quan hệ tốt khách hàng - Đưa sản phẩm dịch vụ phù hợp vào dịp đặc biệt lễ, tết…để thu hút thêm nhiều khách hàng - Phát triển dịch vụ ngân hàng để thu hút nguồn vốn , đặc biệt dịch vụ tốn thẻ, ngân hàng nên tăng thêm nhiều máy ATM đặt trung tâm thương mại lớn nhà hàng, nhà máy, xí nghiệp…Để làm tăng khối SVTH: Bùi Thị Kim Tình 72 Luận văn tốt nghiệp lượng khách hàng giao dịch với ngân hàng thơng qua hình thức tốn không dùng tiền mặt - Khi tiến hành công tác huy động vốn phải có chiến lược phù hợp với nhu cầu đầu tư kinh tế để vừa đảm bảo cho hoạt động kinh doanh thuận lợi vừa đáp ứng nhu cầu phát triển 3.4.4 Tăng cường huy động nguồn vốn ngoại tệ Qua phân tích ta thấy, cấu nguồn vốn huy động chi nhánh uế nguồn vốn ngoại tệ chiếm tỷ lệ nhỏ, chi nhánh cần có giải pháp để khắc phục tình trạng nay, từ thu hút lượng ngoại tệ lớn H Vì vậy, thời gian tới chi nhánh cần tiếp cận thành phần kinh tế quốc doanh, đồng thời mở rộng việc mua bán trao đổi ngoại tệ, tích lũy tế kiều hối từ nước chuyển về…nhằm thu hút nguồn ngoại tệ từ đối tượng khách hàng này, góp phần nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh h 3.4.5 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn in Ngân hàng hoạt động theo phương châm”đi vay vay”, nhiên phải có nhu cầu vốn khả thi người vay phát sinh nhu cầu huy động vốn Nếu huy động vốn cK tràn lan mà không cho vay gây ứ đọng vốn, có nguy hoạt động thua lỗ Như huy động vốn, quản lý sử dụng vốn an toàn hiệu nguyên tắc hàng đầu họ hoạt động ngân hàng Nguồn vốn huy động thực phát huy hiệu sử dụng lúc, nơi Vì nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn có ý nghĩa quan trọng việc nâng cao chất lượng công tác huy động vốn Đ ại Về cấu huy động nguồn ngắn hạn trung dài hạn cân đối, nguồn huy động 12 tháng thấp, việc sử dụng vốn ngắn hạn vay trung dài hạn thường chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro nên phần hạn chế khả mở rộng tăng trưởng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng nên tăng cường công tác huy động động vốn trung dài hạn Trong cơng tác sử dụng vốn ngồi đầu tư tín dụng xem công tác trọng tâm, chi nhánh nên tính đến cơng tác đầu tư vào lĩnh vực khác bao gồm: - Kinh doanh ngoại tệ:chi nhánh nên bước xây dựng, tiếp cận thiết lập mối quan hệ với doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, đồng thời mở rộng công tác thu đổi ngoại tệ, toán thẻ…nhằm đa dạng hoá nghiệp vụ SVTH: Bùi Thị Kim Tình 73 Luận văn tốt nghiệp - Nghiệp vụ bảo lãnh:thông qua khách hàng sẵn có quan hệ từ năm trước, chi nhánh nên tiếp tục trì số khách hàng truyền thống nhân rộng sang đối tượng khác mà tập trung doanh nghiệp cửa hàng kinh doanh có thực quan hệ tín dụng thương mại đại lý cho nhà cung cấp Việc sử dụng vốn để thực hoạt động kinh doanh phải đảm bảo an tồn hiệu quả, đa dạng hố lĩnh vực cho vay, thực dự án mang tính khả thi, khả thu lại cao uế 3.4.6 Tăng cường đào tạo sử dụng nguồn nhân lực Con người nhân tố mấu chốt thắng lợi Việc xây dựng mẫu hình H người có trình độ, trí tuệ cao, am hiểm nghề nghiệp, có nhân cách, có tâm hồn sáng tạo nên nhân tố định cho phát triển nhanh chóng bền vững tế - Trước tiên chi nhánh cần ưu tiên cho công tác đào tạo cán thông qua khoá học hội sở chi nhánh tổ chức Về phía chi nhánh cần phát động h phong trào thi đua sâu rộng cán nhân viên, tổ chức cho cán nhân viên học in tập tìm hiểu sâu nghiệp vụ vấn đề liên quan cK - Cần có sách tuyển dụng thêm nhân viên, đặc biệt nhân viên phận tiền gửi Vì số lượng nhân viên ngân hàng cịn q ít, hầu hết huy động chỗ (tại ngân hàng) khơng thể triển khai chương trình thu tiền nhà họ nơi làm việc khách hàng - Tiến hành phân bổ tiêu cụ thể theo định kỳ tháng đến cán phận nguồn vốn Đồng thời tiến hành phân bổ tiêu tăng nguồn vốn Đ ại kế hoạch tiền gửi cho cán kinh doanh xem tiêu xét đánh giá cán tháng, q - Thường xun trì cơng tác thi đua tháng, quý năm có theo dõi đánh giá mức độ hoàn thành nhiệm vụ cán - Đảm bảo trì tuân thủ tốt quy trình nghiệp vụ để hạn chế thấp sai sót xảy Chủ động tìm kiếm khách hàng để đầu tư quản lý kiểm soát tốt khoản vay - Đề mức khen thưởng, khiển trách mặt vật chất phát triển nguồn vốn cho tồn thể cán cơng nhân viên chi nhánh thời kỳ cụ thể, đặc biệt phận phụ trách nguôn vốn chi nhánh SVTH: Bùi Thị Kim Tình 74 Luận văn tốt nghiệp 3.4.7 Chiến lược quan hệ khách hàng Trong makerting ngân hàng, quan hệ khách hàng giữ vai trò quan trọng sản phẩm ngân hàng sản phẩm dịch vụ, trình cung cấp phải có tham gia trực tiếp khách hàng, khách hàng thường có nhu cầu sử dụng nhóm dịch vụ ngân hàng có quan hệ với Việc tạo lập trì mối quan hệ với khách hàng có ý nghĩa đem lại thành công cho ngân hàng, ngân hàng phải chủ động tất quan hệ với khách hàng Chiến lược quan hệ khách uế hàng tiến hành theo bước sau: - Ngân hàng tăng cường việc thông tin đầy đủ cho khách hàng dịch vụ H ngân hàng, vấn đề liên quan đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cách: tế - Gửi tờ rơi, băng rô ngân hàng đến tận tay người dân - Phổ biến sản phẩm ngân hàng có liên quan thiết thực với người dân, h giải thích cho người dân hiểu thông tin in Tiếp tục đạo phận nguồn vốn xây dựng kế hoạch tiếp cận trực tiếp khách cK hàng dân cư địa bàn hoạt động Qua truyền khẩu, quen biết để giới thiệu sản phẩm ban hành chi nhánh Công tác phải thực thường xuyên theo định kỳ phù hợp họ Định kỳ thăm dò ý kiến khách hàng gửi tiền tiết kiệm chất lượng sản phẩm, chất lượng dịch vụ, chất lượng phục vụ vấn đề khác có liên quan rút Đ ại học kinh nghiệm kịp thời bổ sung chỉnh sửa cho phù hợp nhằm hướng tới thực mục tiêu ngày phục vụ tốt cho khách hàng Đối với khách hàng lớn ngân hàng cần quan tâm chẳng hạn tặng quà vào dịp lễ, tết, cưới hỏi ngày khai trương doanh nghiệp, hộ kinh doanh SVTH: Bùi Thị Kim Tình 75 Luận văn tốt nghiệp PHẦN III KẾT LUẬN 3.1 Kết luận Hoạt động huy động vốn có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Huy động vốn giúp tăng quy mô vốn ngân hàng, ngân hàng cho vay nhiều hơn, thu nhiều lợi nhuận hơn, có nhiều vốn mở rộng quy mơ, đầu tư máy móc công nghệ đại, vốn lớn làm tăng khả cạnh tranh ngân uế hàng, nâng cao uy tín, tạo niềm tin khách hàng… Qua phân tích tình hình huy động vốn đánh giá hiệu huy động H vốn NHNo & PTNT chi nhánh Dung Quất- Quảng Ngãi cho thấy chi nhánh có uy tín nhiều nổ lực hoạt động huy động vốn Nhìn chung hoạt động tế huy động vốn chi nhánh đạt hiệu hiệu chưa cao Hoạt động huy động vốn chi nhánh đà phát triển: Quy mô nguồn h vốn tăng trưởng nhanh, triển khai thành cơng chương trình tiết kiệm dự thưởng, in tiết kiệm bậc thang thu hút đông đảo khách hàng tham gia Đặc biệt, khơng có tình trạng rút vốn ngân hàng NHNN hạ trần lãi suất Đây thành công lớn cK công tác huy động vốn chi nhánh Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn chi nhánh phát triển phát triển chưa tương xứng với tiềm năng, hoạt động cịn gặp phải khơng khó khăn hạn chế Vì cần có biện pháp tạo điều họ kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh Dung Quất – Quảng Ngãi phát triển, phát huy vai trò to lớn kinh tế thị trường Đ ại xu hội nhập Do đó, sau nghiên cứu tìm hiểu thực trạng đánh giá hiệu huy động vốn, đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh Dung Quất – Quảng Ngãi Nhìn chung, đề tài hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt Tuy nhiên, trình nghiên cứu, đề tài gặp phải số hạn chế: - Do địa bàn hoạt động chi nhánh chủ yếu khu vực nơng thơn nên việc tìm hiểu thơng tin cịn gặp nhiều khó khăn - Đề tài tập trung nghiên cứu huy động vốn thông qua huy động tiền gửi chưa sâu vào nghiên cứu sản phẩm huy động vốn khác SVTH: Bùi Thị Kim Tình 76 Luận văn tốt nghiệp - Đề tài dừng lại việc thu thập số liệu thứ cấp chưa tiến hành điều tra khách hàng nên đánh giá hiệu từ phía ngân hàng chưa đánh giá hiệu dựa kết điều tra khách hàng Qua đề xuất hướng phát triển đề tài sau này: - Thứ nhất, sâu vào nghiên cứu sản phẩm huy động vốn khác - Thứ hai, đánh giá hiệu huy động vốn thông qua việc tiến hành điều tra khách hàng 3.2.1 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam uế 3.2 Kiến nghị Để hoạt động huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh Dung Quất – Quảng H Ngãi ngày phát triển đạt hiệu cần có giúp đỡ từ phía NHNo & PTNT Việt Nam Vì ngân hàng nên thực số biện pháp sau: tế - Cải cách nhằm đơn giản hóa thủ tục giúp cho chi nhánh linh động người dân thường e ngại thủ tục h hoạt động đồng thời thu hút nhiều khách hàng tâm lý in - Cần mở rộng phát triển kênh phân phối đặt thêm nhiều ATM, mở cK rộng dich vụ homebanking, internetbanking…tạo tiện ích gia tăng cho khách hàng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận với dich vụ ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị NHNN họ Nhằm tạo điều kiện cho NHTM nói chung NHNo & PTNT chi nhánh Dung Quất – Quảng Ngãi nói riêng phát triển hoạt động huy động vốn NHNN nên thực số biện pháp: Đ ại - NHNN nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh bình đẳng, ngân hàng thương mại quốc doanh ngân hàng thương mại cổ phần đặc biệt vấn đề lãi suất - NHNN cần có sách lãi suất phù hợp tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại nâng cao hiệu huy động vốn, hồn thiện hệ thống văn quy phạm có liên quan đến lĩnh vực huy động vốn Các văn cần thơng thống, linh hoạt phù hợp với thực tế áp dụng thống ngân hàng - Tăng cường vai trị kiểm tra kiểm sốt nội với chi nhánh Hội sở ngân hàng Hoạt động phải diễn thường xun, tồn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro SVTH: Bùi Thị Kim Tình 77 Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Nguyễn Việt Anh, Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần quân đội, Xem ngày 25/3/2012, http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/luan-vantot-nghiep-giai-phap-tang-cuong-huy-dong-von-tai-ngan-hang-thuong-mai-cophan-quan-doi-.33568.html [2] Ngô Thị Diễm Chi (2010), Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động uế vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á chi nhánh Huế, Luận văn tốt nghiệp đại học, Trường đại học kinh tế, Huế H [3] Edunet (2007), Mơ hình phân tích swot, Xem ngày 15/4/2012, http://www.saga.vn/view.aspx?id=9229 tế [4] TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê [5] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Giao h thông vận tải, TP HCM in [6] Ngân hàng TMCP Đại Dương (2011), Xem ngày: 20/03/2012, http://oceanbank.vn/ [7] Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2011), Xem ngày: 19/03/2012, cK http://www.bidv.com.vn/ [8] NHNN (2010), Thông tư 13, Xem ngày: 7/2/2012, http://luattaichinh.wordpress.com/2010/09/06/thng-t%C6%B0-132010tt-nhnn-quy- họ d%E1%BB%8Bnh-v%E1%BB%81-t%E1%BB%B7-l%E1%BB%87b%E1%BA%A3o-d%E1%BA%A3m-an-ton-c%E1%BB%A7a-tctd/ Đ ại [9] Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (2011), Xem ngày: 18/03/2012, http://vietcombank.com.vn/ [10] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2010), Xem ngày: 15/03/2012, http://agribank.com.vn/default.aspx [11] Triệu Ngọc Nguyên, Thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT huyện Vụ Bản, Xem ngày 10/3/2012, http://tailieu.vn/xem-tai-lieu/bao-cao-thuc-trang-huy-dongvon-tai-nhno-ptnt-huyen-vu-ban-.357474.html [12] Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, Xem ngày: 5/02/2012, http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2010/07/07/5031-2/ [13] PTS Mai Văn Xuân – PGS Nguyễn Văn Toàn – PGS.PTS Hồng Hữu Hịa (1997), Lý thuyết thống kê, Huế SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp PHỤ LỤC DANH MỤC SẢN PHẨM TIỀN GỬI VÀ DỊCH VỤ ĐIỆN TỬ AGRIBANK 1-Nhóm tiền gửi tốn 1.1 Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi tốn) 1.2 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau tồn 1.4 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi trước tồn uế 1.3 Tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ 1.5 Tiền gửi có kỳ hạn lãi suất gia tăng theo thời gian H 1.6 Tiền gửi lãi suất gia tăng theo luỹ tiến số dư tế 2-Nhóm tiền gửi tiết kiệm 2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn h 2.2 Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau tồn in 2.3 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ 2.4 Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước toàn cK 2.5 Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ 2.6 Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi họ 2.7 Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo luỹ tiến số dư tiền gửi 2.8 Tiết kiệm gửi góp hàng tháng 2.9 Tiết kiệm gửi góp khơng theo định kỳ Đ ại 2.10 Tiết kiệm vàng 2.11 Tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo giá USD 2.12 Tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo giá vàng 2.13 Tiết kiệm VNĐ bảo đảm theo giá vàng 2.14 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất NHNN 2.15 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt 2.16 Tiết kiệm học đường 2.17 Kỳ phiếu trả lãi trước toàn 2.18 Kỳ phiếu trả lãi sau toàn SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp 3-Nhóm chứng tiền gửi 3.1 Chứng tiền gửi ngắn hạn,tín phiếu,chứng tiền gửi ngắn hạn trả lãi trước toàn 3.2 Chứng tiền gửi ngắn hạn, tín phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn trả lãi sau toàn 3.3 Trái phiếu trả lãi trước toàn 3.4 Trái phiếu trả lãi sau toàn uế 3.5 Trái phiếu trả lãi định kỳ 3.6 Chứng dài hạn, chứng tiền gửi dài hạn khác trả lãi trước toàn H 3.7 Chứng dài hạn, chứng tiền gửi dài hạn khác trả lãi sau toàn 3.8 Chứng dài hạn, chứng tiền gửi dài hạn khác trả lãi định kỳ tế 4-Nhóm thẻ 4.2 Thẻ ghi nợ quốc tế VISA h 4.1 Thẻ ghi nợ nội địa Success in 4.3 Thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng Chuẩn cK 4.4 Thẻ ghi nợ quốc tế VISA hạng Vàng 4.5 Thẻ ghi nợ quốc tế MASTER 4.6 Thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng Chuẩn họ 4.7 Thẻ ghi nợ quốc tế MASTER hạng Vàng 4.8 Thẻ tín dụng quốc tế VISA Đ ại 4.9 Thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng chuẩn 4.10 Thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng Vàng 4.11 Thẻ tín dụng quốc tế Master 4.12 Thẻ tín dụng quốc tế MASTER hạng Vàng 4.13 Thẻ tín dụng quốc tế MASTER hạng Bạch Kim 4.14 Thẻ tín dụng quốc tế MasterCard dành cho cơng ty 4.15 Thẻ liên kết AGRIBANK – VBSP 4.16 Thẻ liên kết sinh viên 5- Nhóm ngân hàng điện tử E – BANKING 5.1 Dịch vụ vấn tin số dư SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp 5.2 Dịch vụ in kê giao dịch 5.3 Dịch vụ tự động thông báo số dư 5.4 Dịch vụ ATRANSFER 5.5 Dịch vụ APAYBILL 5.6 Dịch vụ nạp tiền VnTopUp 5.7 Dịch vụ đại lý bán thẻ điện thoại trả trước 5.8 Dịch vụ nạp tiền ví điện từ Vnmart uế 5.9 Dịch vụ mua thẻ game điện thoại di động Đ ại họ cK in h tế H 5.10 Dịch vụ tự động thông báo SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp SO SÁNH SẢN PHẨM TIỀN GỬI CỦA CHI NHÁNH NHNO & PTNT DUNG QUẤT VỚI CÁC NGÂN HÀNG KHÁC  Sản phẩm tiền gửi Agribank Dung Quất so với NHTM cổ phần địa bàn Vietcombank, BIDV…có điểm khác biệt sau: - Sản phẩm thẻ “Lập nghiệp” tạo khác biệt liên kết Agribank VBSP, Sinh viên vay vốn học tập từ VBSP theo chương trình phủ uế giải ngân vào tài khoản thẻ lập nghiệp mở tài khoản thẻ mở Agribank - Tiết kiệm học đường: sản phẩm đặc trưng Agribank, có tính lâu dài H chiến lược - Agribank ưu tiên tập trung nguồn vốn cho “Tam nơng”, Agribank phát hành tế có thời hạn kỳ phiếu dự thưởng, chứng từ có giá ngắn, dài hạn dự thưởng với lãi suất giải thưởng hấp dẫn để thu hút vốn đáp ứng yêu cầu kinh doanh Vì thế, nguồn h vốn có lãi suất đầu vào tương đối cao Điển sản phẩm Chứng tiền gửi cK vàng AAA” ,vv in ngắn hạn dự thưởng “Cho mùa vàng bội thu” với 7,066 giải thưởng, giải đặc biệt “2 ký - Tổ chức đợt huy động tiền gửi tiết kiệm dự thưởng  Sản phẩm tiền gửi NHTM cổ phần có điểm khác biệt là: họ Vietcombank: - Vietcombank có sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tự động, tiết kiệm có kỳ Đ ại hạn linh hoạt, tích lũy kiều hối… - Tổ chức chương trình khuyến q tặng kim cương - Vietcombank có thêm sản phẩm đăc biệt sản phẩm tiền gửi kỳ hạn lẻ Vài nét giới thiệu sản phẩm này: SẢN PHẨM TIỀN GỬI KỲ HẠN LẺ Nội dung sản phẩm: Tên sản phẩm: TIỀN GỬI KỲ HẠN LẺ Đồng tiền huy động: VND & USD  Điều kiện đối tượng áp dụng: Khách hàng tổ chức kinh tế, có nhu cầu gửi kỳ hạn lẻ với số tiền lớn tỷ VND 300.000 USD SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp  Kỳ hạn: Khách hàng gửi tất “kỳ hạn lẻ” 03 tháng sau:  Kỳ hạn tiền gửi = Kỳ hạn gốc + từ đến ngày  Kỳ hạn gốc: Tuần, Tuần, Tuần, Tháng, tuần, Tuần, Tuần, Tháng, tuần, 10 Tuần, 11 tuần, 12 tuần  Chính sách lãi suất: Thực theo chế thỏa thuận Địa điểm triển khai: Tất Chi nhánh VCB tồn quốc Thanh tốn: uế - Phương thức trả gốc, lãi: Thanh toán gốc lãi lần đến hạn - KH phép rút trước hạn, trường hợp hưởng lãi suất KKH H - Khi đến hạn, khách hàng khơng có đề nghị khác Ngân hàng tự động chuyển phần tiền lãi sang tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, phần gốc tự tế động gửi kỳ hạn tương đương với kỳ hạn trước theo lãi suất Chi nhánh thơng báo thời điểm chuyển đổi Trường hợp thời điểm chuyển đổi khơng h có kỳ hạn tương đương, phần gốc tự động gửi kỳ hạn ngắn liền kề in Ngân hàng đầu tư phát triển ( BIDV): cK - Chứng tiền gửi dự thưởng BIDV có nhiều kỳ hạn gửi đa dạng (các kỳ hạn 2, 3, 6, tháng 364 ngày), giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn thời gian gửi để chủ động cho kế hoạch tài Ngoài ra, với lãi suất hấp dẫn, cố định họ suốt thời gian thực gửi, khách hàng gửi nhiều có hội trúng lớn giải thưởng giá trị Chương trình có tới 12 giải đặc biệt, giải trị giá 70 triệu Đ ại đồng, 300 giải nhất, giải trị giá triệu đồng, 600 giải nhì, giải trị giá triệu đồng hàng ngàn giải thưởng khác Chỉ với tối thiểu 10 triệu VND 700 USD, khách hàng có hội sở hữu xe máy Honda PCX, máy tính HP Mini Notebook vật dụng hữu ích cho gia đình bàn nước Philips, máy sấy tóc Panasonic, ấm siêu tốc Komasu, chảo chống dính Blacker, bình nước Lock&Lock… - Chứng tiền gửi BIDV sản phẩm linh hoạt theo nhu cầu khách hàng muốn chuyển nhượng, cầm cố hay ủy quyền cho người khác thực giao dịch rút tiền - BIDV có thêm sản phẩm tiền gửi kết hợp, tiền gửi khơng trịn kỳ… SVTH: Bùi Thị Kim Tình Luận văn tốt nghiệp + Tiền gửi kết hợp sản phẩm tiền gửi với chế hấp dẫn linh hoạt nhằm đảm bảo khả toán khách hàng, BIDV cấp cho khách hàng hạn mức toán sở số dư tiền gửi có kỳ hạn khách hàng BIDV + Tiền gửi khơng trịn kỳ sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng tổ chức nước với kỳ hạn theo ngày (khơng trịn tuần, tháng, năm) khách hàng tự chọn phù hợp với thời hạn nguồn tiền nhàn rỗi khách hàng Sản phẩm giúp khách hàng tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn tiền rỗi BIDV cịn triển khai sản phẩm Tiền gửi Tài lộc dành cho khách hàng cá uế - nhân phạm vi toàn quốc.Với lãi suất cao lãi suất không kỳ hạn thơng thường, hưởng cho tồn số dư tài khoản cao H số dư tài khoản khách hàng lớn mức lãi suất khách hàng đuợc - tế Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) : Ngân hàng TMCP Đại Dương (OceanBank) vừa thức triển khai h chương trình khách hàng ưu tiên (Previlege Banking) dành cho khách hàng có thu in nhập thường xuyên từ 20 triệu đồng trở lên khách hàng có nguồn vốn lớn cK Khi giao dịch OceanBank khách hàng ưu tiên hưởng nhiều ưu đãi như: Miễn giảm tất loại phí liên quan đến giao dịch tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán vay vốn OceanBank với thủ tục nhanh gọn, lãi suất ưu đãi; Mở họ sử dụng Tài khoản tiền gửi toán Đa Lợi với mức lãi suất bậc thang hấp dẫn tương ứng với số dư tiền gửi toán; Ưu đãi hạn mức chuyển tiền, phí chuyển tiền Đ ại ngồi hệ thống với dịch vụ tiện ích gia tăng Internet Banking, SMS Banking,…; Ưu đãi hạn mức rút, chuyển tiền, số lần thực giao dịch ngày… sử dụng thẻ OceanBank; Hưởng dịch vụ hậu kèm như: gửi thiệp, điện hoa, quà mừng vào dịp lễ quan trọng,… OceanBank cịn cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính, tổ chức kiện liên quan đến nhà cửa, nghỉ ngơi, giải trí, sức khỏe… cho khách hàng ưu tiên SVTH: Bùi Thị Kim Tình ... TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH DUNG QUẤT QUẢNG NGÃI 20 2.1 Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng. .. quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi uế 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng Ngãi H NHNo&PTNT... NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH DUNG QUẤT - QUẢNG NGÃI .68 3.1 Phân tích SWOT 68 3.2 Định hướng phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Dung Quất - Quảng