Giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh ở công ty bảo hiểm thanh hoá (tt)

PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Sau thời gian tìm hiểu nghiên cứu thấy đƣợc số vấn đề bất cập ảnh hƣởng tới hiệu kinh doanh Cơng ty BH Thanh Hố giai đoạn 2002 – 2006 nhƣ: C.ty chƣa có chiến lƣợc kinh doanh phù hợp, chƣa làm tốt khâu hậu sau bán hàng, chƣa tạo đƣợc ƣu việt so với số DNBH địa bàn hay C.ty có khoản chi bất hợp lý chƣa hợp lý phát sinh Tất vấn đề dẫn đến sức cạnh tranh C.ty Bên cạnh đó, máy quản lý cịn cứng nhắc , thiếu tính động kinh doanh Do vậy, mà hiệu kinh doanh C.ty chƣa cao Chính tác giả chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh C.ty BH Thanh Hoá” để nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu: + Hệ thống hoá làm rõ vấn đề lý luận hiệu kinh doanh Doanh nghiệp Bảo hiểm + Phân tích thực trạng hiệu kinh doanh Cơng ty Bảo hiểm Thanh Hố năm vừa qua + Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Bảo hiểm Công ty Bảo hiểm Thanh Hoá Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu : - Đối tƣợng nghiên cứu đề tài hiệu kinh doanh Công ty Bảo hiểm Thanh Hoá - Đề tài giới hạn phạm vi nghiên cứu khoảng thời gian 2002 – 2006 - Do Cơng ty thành viên nên khơng tính đến yếu tố tái bảo hiểm hoạt động đầu tƣ 4 Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phƣơng pháp vật biện chứng vật lịch sử, đồng thời áp dụng phƣơng pháp: khảo sát, so sánh, đánh giá phân tích tổng hợp số liệu Những đóng góp luận văn: - Hệ thống hố vấn đề lý luận hiệu kinh doanh nói chung hiệu kinh doanh Bảo hiểm nói riêng - Đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh Cơng ty Bảo hiểm Thanh Hố năm vừa qua - Đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Bảo hiểm Thanh Hoá Cấu trúc luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bao gồm phần chính: Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Chƣơng 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ (GIAI ĐOẠN 2002 – 2006) Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HOÁ CHƢƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM 1.1 HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM TRONG CƠ CHẾ THỊ TRƢỜNG Hiệu kinh doanh Bảo hiểm mức độ đáp ứng yêu cầu kinh tế – xã hội đề cho ngành Bảo hiểm nói chung cho DNBH nói riêng Nó đƣợc đo phát triển thân doanh nghiệp khối lƣợng dịch vụ Bảo hiểm tạo cho xã hội với chi phí hợp lý tiết kiệm * Một số quan điểm xác định hiệu kinh doanh Bảo hiểm : Quan điểm : Hiệu kinh doanh bảo hiểm đƣợc xác định cách so sánh kết hoạt động Bảo hiểm với chi phí tồn cho hoạt động trạng thái động Nghĩa muốn hoạt động kinh doanh có hiệu cần phải cho kết tăng nhanh chi phí bỏ Quan điểm : Trên quan điểm để phân tích sâu sắc hiệu kinh doanh bảo hiểm phải xem xét tất khía cạnh hoạt động kinh doanh nhƣ : + So sánh doanh thu chi phí tồn (điều phản ánh tình hình chung DNBH) + So sánh tổng lợi nhuận (hoặc nghiệp vụ) với tổng chi phí (hoặc chi phí phận) Đây tiêu phản ánh lỗ, lãi doanh nghiệp + So sánh số tiền bồi thƣờng với tổng chi phí (cũng tính chung cho nghiệp vụ bảo hiểm) Chỉ tiêu nói lên hiệu xã hội, khắc phục tổn thất cho ngƣời đƣợc bảo hiểm + So sánh số lƣợng khách hàng với tổng chi phí phải bỏ DNBH Sự tăng giảm tiêu thời kỳ nói lên mức độ hiệu hoạt động DNBH Quan điểm : Quan điểm cho để đánh giá hiệu kinh doanh Bảo hiểm cách đầy đủ cần phải xem xét mức độ tích luỹ quỹ dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm mức độ tích luỹ dự trữ quỹ bảo hiểm Mức độ tích luỹ cao khả phát triển kinh doanh DNBH lớn Trƣờng hợp quỹ không tăng mà có dấu hiệu khả chi trả, bồi thƣờng cho khách hàng có nghĩa hoạt động kinh doanh bảo hiểm khơng có hiệu 1.2 ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Đặc điểm kinh doanh bảo hiểm có đặc điểm sau: * Kinh doanh bảo hiểm kinh doanh sản phẩm đặc biệt, đặc điểm chung sản phẩm dịch vụ sản phẩm bảo hiểm cịn có đặc điểm riêng có sản phẩm có đối tƣợng kinh doanh đa dạng Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm đặc biệt : Thứ nhất: Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm vơ hình Thứ hai: Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm có “hiệu xê dịch” Thứ ba: Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngƣợc Do vậy, khơng thể tính xác đƣợc giá thành sản phẩm bảo hiểm vào lúc bán Thứ tư: Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dễ bắt chƣớc Thứ năm: Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm lƣu trữ đƣợc * Hoạt động kinh doanh bảo hiểm có vốn pháp định lớn DNBH thành lập phải có đủ số vốn theo luật định Luật kinh doanh bảo hiểm nêu : “Chính phủ quy định mức vốn pháp định doanh nghiệp bảo hiểm doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm” Theo tính chất kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Chính phủ định số vốn doanh nghiệp bảo hiểm phải cao doanh nghiệp loại, có đủ lực để thực trách nhiệm tài khách hàng * Hoạt động kinh doanh bảo hiểm luôn phải có dự phịng nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm sản phẩm khơng định hình Hơn việc mua bán sản phẩm bảo hiểm coi đơn giản tạo trò cá cƣợc cho nhà bảo hiểm số phí thu đƣợc nhƣng phải trả khoản tiền bồi thƣờng lớn Tất khoản tiền đƣợc trích từ phí bảo hiểm phục vụ cho mục đích bồi thƣờng hay chi trả bảo hiểm thực theo cam kết hợp đồng bảo hiểm với mục đích đảm bảo quyền lợi cho ngƣời tham gia đƣợc gọi quỹ dự phòng nghiệp vụ * Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gắn kết với hoạt động đầu tư Các tổ chức bảo hiểm có khả tập trung vốn lớn Thông qua hoạt động bảo hiểm mà lƣợng tiền vốn nằm phân tán, rải rác đƣợc tập trung lại hình thành nên quỹ tiền tệ tƣơng đối lớn.Số vốn mà tổ chức bảo hiểm tập trung đƣợc với đặc điểm số phí nộp trƣớc ngƣời tham gia khoản tiền trả bảo hiểm, bồi thƣờng đƣợc thực sau thời gian, dài, nên thơng thƣờng phải có thời gian tạm thời nhàn rỗi Do lƣợng tiền vốn nhàn rỗi đƣợc DNBH đem đầu tƣ 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG TỚI HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DNBH * Các nhân tố bên - Điều kiện kinh tế – xã hội – tự nhiên Nhân tố kinh tế : Các nhân tố kinh tế đóng vai trị quan trọng vận động phát triển thị trƣờng bảo hiểm Các nhân tố có ảnh hƣởng mạnh tới hiệu kinh doanh DNBH Điều kiện xã hội :Sự ảnh hƣởng thể hiện: sức khoẻ, tài sản ngƣời đối tƣợng bảo hiểm; nhu cầu, thu nhập, khả toán ảnh hƣởng tới việc bán sản phẩm DNBH Sự ảnh hƣởng ảnh hƣởng tới “cầu” mà ảnh hƣởng tới “cung” sản phẩm bảo hiểm Khi thu nhập khả tốn gia tăng, điều đồng nghĩa với việc tăng lên mạnh mẽ nhu cầu tiêu dùng sản phẩm bảo hiểm Nhân tố điều kiện tự nhiên : Không thể không kể đến nhân tố điều kiện tự nhiên nhƣ thời tiết, khí hậu, môi trƣờng sinh thái, dịch bệnh Đây nhân tố có ảnh hƣởng trực tiếp đến khả xảy rủi ro cho ngƣời - Môi trường luật pháp Kinh doanh bảo hiểm thực đóng vai trị quan trọng kinh tế thị trƣờng, không ngƣời bảo vệ, che chắn cho cá nhân, ngƣời sản xuất kinh doanh, dịch vụ, tổ chức kinh tế khỏi rủi ro ý muốn, mà thu hút nguồn vốn đáng kể cho mục tiêu kinh tế – xã hội thông qua thị trƣờng tài Vì vậy, hoạt động kinh doanh DNBH việc thực theo quy định chung Luật doanh nghiệp, DNBH hoạt động theo “Luật kinh doanh bảo hiểm” (“Luật kinh doanh bảo hiểm” đƣợc Quốc hội thông qua ngày 9/12/2000 có hiệu lực thi hành từ ngày 1/4/2001) - Mơi trường kinh tế Quốc tế : Trong xu toàn cầu hoá khu vực hoá đƣa kinh tế Việt Nam nói chung lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nói riêng có bƣớc phát triển lƣợng chất Bên cạnh phát triển kinh tế, thu nhập dân cƣ ngày đƣợc cải thiện yếu tố kích thích nhu cầu bảo hiểm DNBH Việt Nam phải đứng trƣớc thách thức * Các nhân tố bên - Chất lượng dịch vụ bảo hiểm: Chất lƣợng dịch vụ bảo hiểm đƣợc thể thông qua hệ thống hành động DNBH thực để cải tiến mặt hoạt động nhằm tạo thoả mãn ngày cao nhu cầu khách hàng suốt trình trƣớc, sau bán hàng - Trình độ tổ chức máy quản lý: Cần thay đổi mơ hình tổ chức quản lý cũ khơng phù hợp với yêu cầu thời đại kinh tế thành mơ hình tổ chức phù hợp - Nguồn nhân lực doanh nghiệp:Nguồn nhân lực vốn quý doanh nghiệp, định thành bại doanh nghiệp, doanh nghiệp lựa chọn đƣợc mơ hình tổ chức tốt có dây chuyền cơng nghệ đại cần có ngƣời giỏi để quản lý sử dụng chúng - Khả tài chính:Bảo hiểm sản phẩm khơng định hình Để đạt đƣợc giao dịch bảo hiểm, ngƣời mua phải tin tƣởng vào ngƣời bán Khả tài thể tiềm doanh nghiệp Với DNBH khả tài khả bồi thƣờng, khả trả tiền bảo hiểm, khả khoản khả tham gia vào thị trƣờng - Ứng dụng công nghệ thông tin:Lĩnh vực kinh doanh lĩnh vực mang tính đặc thù riêng tính đặc biệt sản phẩm bảo hiểm, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào kinh doanh bảo hiểm việc làm cần thiết 1.4 HỆ THỐNG CHỈ TIÊU VÀ PHƢƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA DNBH * Các tiêu tổng quát Chỉ tiêu tổng quát phản ánh yếu tố đầu vào trình sản xuất kinh doanh sinh kết đầu Có cách tính tiêu : Hiệu kinh doanh = Kết đầu Yếu tố đầu vào (1) Hoặc : Hiệu kinh doanh = Yếu tố đầu vào Kết đầu (2) Ở công thức (1) kết tính lớn hiệu cao, cịn cơng thức (2) ngƣợc lại - Chỉ tiêu hiệu sử dụng đồng chi phí kỳ - Năng suất lao động bình quân * Phương pháp phân tích tiêu hiệu kinh doanh bảo hiểm - Phân tích biến động chung hiệu kinh doanh * Biến động chung hiệu kinh doanh theo doanh thu : * Biến động chung hiệu kinh doanh theo lợi nhuận : - Phân tích hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm gốc dịch vụ khác doanh nghiệp - Phân tích hiệu kinh doanh theo khâu công việc Hiệu khâu = khai thác bảo hiểm Hiệu khâu = giám định Hiệu khâu Kết khai thác kỳ Chi phí khai thác kỳ Kết giám định kỳ Chi phí giám định kỳ Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm kỳ đề phòng hạn chế = tổn thất Chi phí đề phòng hạn chế tổn thất kỳ Hiệu đầu tƣ Hiệu nhận tái Hiệu nhƣợng tái bảo hiểm Lợi nhuận từ đầu tƣ = Nguồn vốn kinh doanh đầu tƣ Số tiền nhận tái = = Số tiền chi trả tái Số tiền bồi thƣờng nhƣợng tái bảo hiểm Phí nhƣợng tái bảo hiểm - Phân tích cấu biến động chi phí hoạt động kinh doanh theo thời gian - Phân tích hiệu sử dụng vốn CHƢƠNG PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ (GIAI ĐOẠN 2002 – 2006) 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu máy tổ chức Công ty bảo hiểm Thanh Hóa Ban Giám đốc Các Phịng, Phịng Tổ nghiệp hành chính, vụ tổng hợp Phịng kế tốn tài vụ Các phòng bảo hiểm khu vực 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ TRONG NHỮNG NĂM VỪA QUA * Đặc điểm nguồn nhân lực : Nguồn nhân lực C.ty BH Thanh Hố khơng có nhiều biến động, dao động tƣ 42 ngƣời đến 45 ngƣời tƣơng lai C.ty cần phải có kế hoạch tuyển thêm với lực lƣợng nhân mỏng nhƣ không đảm trách hết đƣợc công việc C.ty * Đặc điểm vốn nguồn vốn công ty Nguồn vốn C.ty có lên xuống bất thƣờng, năm có lƣợng vốn htấp năm 2004 năm có lƣợng vốn cao năm 2006 - Xét cấu theo đặc điểm kinh doanh, tỷ trọng tài sản cố định (TSCĐ ) tăng dần tỷ trọng tài sản lƣu động (TSLĐ) giảm dần qua năm - Xét cấu theo nguồn hình thành, nợ phải trả chiếm tỷ trọng lớn, tăng dần qua năm, tỷ trọng nguồn vốn chủ sở hữu lại giảm dần, * Các tiêu kết kinh doanh Trong năm, có năm 2003 Cơng ty có hiệu kinh doanh cao, năm 2005 2006 tổng lợi nhuận chịu thuế có đƣợc mức dƣơng nhƣng số chƣa cao so với mức doanh thu đạt đƣợc Riêng năm 2006, mức tổng lợi nhuận chịu thuế Cơng ty đạt đƣợc 1.373.375 nghìn đồng nhƣng số chƣa đánh giá hết đƣợc thân nội lực Cơng ty * Phân tích hiệu kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố - Phân tích theo tiêu hiệu tổng hợp Về doanh thu phí : Nhìn vào biểu đồ tăng trƣởng doanh thu phí Cơng ty, ta thấy tăng trƣởng không đồng Trong năm qua năm 2002 năm có doanh thu phí thấp nhƣng so kết doanh thu phí năm 2001 tỷ lệ chi/ thu năm 2001 bảo hiểm gốc đạt đến mức số kỷ lục 280,57% năm 2002 năm có doanh thu vƣợt mức Trong năm vừa qua, năm 2006 có mức doanh thu phí cao nhất, năm 2004 không tăng lên so với năm 2003 mà tỷ lệ tăng trƣởng lại giảm  Phân tích tổng quát hiệu kinh doanh Bảng 2.5: Hiệu kinh doanh Công ty giai đoạn 2002 - 2006 Năm Chỉ tiêu ĐVT Doanh thu Chi phí Lợi nhuận Hiệu theo LN Hiệu theo DT Ng.đ Ng.đ Ng.đ Đ/ đ Đ/đ 2002 2003 2004 2005 2006 11.770.063 16.712.226 15.869.288 19.549.586 21.174.140 12.666.317 13.858.203 16.756.326 18.886.263 19.870.489 - 860.127 2.917.817 - 815.335 750.148 1.373.375 - 0,068 0,211 - 0,049 0,04 0,069 0,929 1,206 0,947 1,035 1,066 (Nguồn :Báo cáo tổng hợp thu chi kinh doanh C.ty BH Thanh Hoá) Bảng 2.6: Tốc độ phát triển DT – CP – LN giai đoạn 2002-2006 Đơn vị tính :% Chỉ tiêu 2003/2002 2004/2003 2005/2004 2006/2005 Tốc độ phát triển Doanh thu 141,99 94,96 123,19 108,31 Tốc độ phát triển Chi phí 109,41 120,91 112,71 105,21 Tốc độ phát triển Lợi nhuận 339,23 - 27,94 92,00 183,08 (Nguồn :Tính tốn từ bảng báo cáo tổng hợp thu chi kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố giai đoạn 2002 – 2006) - Đánh giá hiệu kinh doanh theo khâu cơng việc + Khâu khai thác Nhìn cách tổng quát hầu nhƣ tổng doanh thu phí năm tăng lên, tỷ lệ phí thực thu so với kế hoạch đạt 100% có năm 2004 doanh thu phí thực thu không đạt so với kế hoạch Hiệu khâu khai thác: Trong giai đoạn năm năm 2003 có hiệu khai thác thấp nhất, đồng chi phí năm thu đƣợc 12,28 đồng doanh thu dù năm có số doanh thu phí cao năm 2002 :4 026 941 nghìn đồng cao năm năm 2004 :1 354 127 nghìn đồng; nhƣng năm 2002 lại có hiệu khai thác cao 2003 chi phí cho khâu khai thác năm có 248 400 nghìn đồng năm 2004 chi phí khai thác thấp năm 2003 + Khâu đề phòng hạn chế tổn thất : Trong năm hiệu ĐPHCTT năm 2002 thấp mang giá trị < 0, lợi nhuận năm đạt giá trị thấp mang dấu âm Hiệu cao năm 2003, đạt đƣợc 11,653 đ/đ Tuy nhiên đến hai năm cuối giai đoạn hiệu khâu ĐPHCTT có chiều hƣớng tốt lên + Khâu giám định giải khiếu nại bồi thƣờng : Khâu giám định : Năm có số vụ đƣợc giám định thấp năm 2005 (chỉ có 047 vụ) năm có số vụ đƣợc giám định cao năm 2003 (có 14 461 vụ) cao so với năm có số vụ thấp 414 vụ Tuy nhiên, số vụ giám định đƣợc thực năm lại khơng có tăng, giảm đột biến; nhƣ năm 2003 cao so với năm 2005 414 vụ số tăng cao năm 2003 lại tăng so với năm 2002 :3 218 vụ giảm so với năm 2004 : 118 vụ; năm 2004 năm 2005 2006 có chênh lệch số vụ tổn thất đƣợc giám định + Khâu giải khiếu nại bồi thƣờng: Tỷ lệ bồi thƣờng trung bình năm vừa qua chiếm 50% Trong năm đầu giai đoạn tỷ lệ ln mức trêm 60%, có hai năm sau giai đoạn (2005, 2006) tỷ lệ giảm xuống dƣới 50% - Hiệu sử dụng vốn kinh doanh : Hiệu qảu vốn kinh doanh (1000 đồng) Hỡnh v 2.8 :Hiệu sử dụng VKD C.ty giai đoạn 2002 – 2006 Vßng quay cđa VKD HƯsè phơc vơ cđa VKD Tû st lỵ i nhn theo vèn -1 Nă m 2002 2003 2004 2005 2006 - Hiệu sử dụng chi phí quản lý : Nếu nhƣ đồng chi phí quản lý doanh nghiệp năm 2002 bỏ thu đƣợc 6,386 đồng doanh thu phí, đến năm 2004 giá trị giảm xuống nhƣng năm 2005 mức doanh thu phí năm tăng 56,36% so với năm 2002 đồng chi quản lý doanh nghiệp thu đƣợc 4,382 đồng doanh thu phí Điều mức chi quản lý lại tăng nhanh nhiều so với mức tăng doanh thu phí tốc độ tăng năm 2006 diễn tình trạng nhƣ 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ  Các kết đạt Cơng ty * Về doanh thu phí : Mức doanh thu phí mà Công ty đạt đƣợc năm sau cao năm trƣớc đạt 100% Đồng thời hàng năm Công ty tổ chức đƣợc hội nghị khách hàng * Số lượng nghiệp vụ bảo hiểm mà Công ty thực : Từ chỗ năm 2002 Công ty triển khai 30 nghiệp vụ bảo hiểm đến năm 2006 Cơng ty chuyển sang triển khai 36 nghiệp vụ bảo hiểm, có nhiều ngiệp vụ thiết thực với sống sinh hoạt nhƣ đời sống xã hội * Đóng góp vào phát triển kinh tế – xã hội Tỉnh - Giải việc làm cho ngƣời lao động Tổng số lực lƣợng cán công nhân viên Công ty hàng năm khơng tăng mà cịn giảm, nhƣng số lƣợng đại lý chuyên nghiệp bán chuyên nghiệp năm sau lại tăng nhiều năm trƣớc Có nhiều đại lý chuyên nghiệp đại lý mang lại số doanh thu lớn cho Công ty số đại lý khơng chun nghiệp trở thành chun nghiệp - Đóng góp cho ngân sách Nhà nƣớc  Những hạn chế nguyên nhân * Trình độ đội ngũ cán quản lý nhân viên Công ty bảo hiểm Thanh Hố cịn nhiều hạn chế chun mơn nghiệp vụ Trình độ quản lý cán quản lý Cơng ty chƣa có nhiều kinh nghiệm quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm máy quản lý giai đoạn 2002 – 2006 thay đổi đồng thời chuyên môn không với ngành nghề đƣợc tạo Bên cạnh có số cán nhân viên Cơng ty khơng đƣợc đào tạo quy chun ngành bảo hiểm, cộng thêm số nhân viên có kinh nghiệm khai thác giám định hàng năm lại xin chuyển công tác sang đơn vị khác * Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố kinh doanh thiếu tính ổn định lâu dài Công ty bảo hiểm Thanh Hố kinh doanh thiếu tính ổn định hƣớng trình tổ chức kinh doanh nên làm cho số khách hàng lớn Công ty phân tán hợp đồng, địa bàn kinh doanh không truyền thống Công ty chƣa xây dựng đƣợc chiến lƣợc kinh doanh, chƣa có phƣơng hƣớng kinh doanh rõ ràng để có lựa chọn xác nhằm mở rộng kinh doanh mở rộng địa bàn, tạo nhiều bạn hàng truyền thống chiếm giữ nhiều địa bàn chủ chốt * Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố chưa làm chủ thị trường, chưa khai thác lợi kinh doanh Địa bàn tỉnh Thanh địa bàn rộng lớn hứa hẹn nhiều tiềm khai thác dịch vụ bảo hiểm nhƣng Bảo Việt Thanh Hố chƣa tạo cho đƣợc vị trí mà khơng cơng ty bảo hiểm khác thay đổi đƣợc tình * Cơng ty chưa tạo quan tâm cấp lãnh đạo tỉnh nhà Nâng cao hiệu kinh doanh Công ty bảo hiểm Thanh Hoá thời gian tới vấn đề cấp bách, tạo cho Bảo Việt Thanh Hoá phát triển tồn diện, khẳng định đƣợc vị thị trƣờng bảo hiểm tỉnh Thanh Hố, hồ nhập với đƣờng phát triển Tập đồn tài Bảo hiểm – Bảo Việt Vì cần có giải pháp chế cụ thể để Công ty Bảo hiểm Thanh Hố hoạt động kinh doanh có hiệu CHƢƠNG PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HOÁ 3.1 Mục tiêu phát triển Bảo Việt - Đến năm 2010, Bảo Việt phấn đấu trở thành Tập đồn tài Bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, có tiềm lực tài mạnh, có cơng nghệ quản lý, kinh doanh đạt tiêu chuẩn Quốc tế - Hoạt động kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực nhƣng chủ yếu hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Tham gia vào thị trƣờng giới hoạt động kinh doanh bảo hiểm, DNBH chiếm thị phần lớn thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam - Thực cung ứng dịch vụ bảo hiểm phục vụ sáhc kinh tế xã nhu cầu dân cƣ Các tiêu chủ yếu cần để thực mục tiêu + Tổng doanh thu phí bảo hiểm (dự kiến) đạt khoảng 13.000 tỷ đồng, tốc độ tăng trƣởng bình quân 18%/ năm + Tổng quỹ dự phòng nghiệp vụ khoảng 42.000 tỷ đồng + Mức đầu tƣ cho kinh tế khoảng 45.000 tỷ đồng, đầu tƣ dài hạn chiếm 80% 3.2 Phƣơng hƣớng phát triển Công ty bảo hiểm Thanh Hoá - Tăng doanh thu tất nghiệp vụ bảo hiểm gốc Dự tính hiệu quy ƣớc = Tổng thu kinh doanh – Tổng chi kinh doanh = = 21.854 triệu đồng – 19.522 triệu đồng 2.331 triệu đồng) - Xây dựng thực biện pháp khai thác phù hợp, thƣờng xuyên bám sát địa bàn khai thác để khơng để thiếu, để sót hợp đồng - Tiếp tục củng cố máy tổ chức hoạt động Cơng ty địa bàn tồn tỉnh 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố * Giữ vững phát triển thị phần - Mở rộng thị trường, tích cực tìm kiếm chiếm lĩnh thị trường Trong trình hoạt động kinh doanh mình, Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố chủ yếu tập trung vào thành phố, vùng huyện, thị trấn lân cận tỉnh mà chƣa khai thác hết tiềm thị trƣờng huyện miền núi Mặc dù huyện miền núi xa Thành phố (có huyện cách thành phố 150 km với khoảng cách từ Thanh Hoá tới Hà Nội), nhƣng thời gian tới đặc biệt văn phòng khu vực Ngọc Lặc đƣợc mở phải triệt để khai thác thị trƣờng này, nhằm đánh thức nhu cầu sản phẩm dịch vụ bảo hiểm khu vực miền núi Thị trƣờng Thanh Hoá thị trƣờng đầy tiềm dịch vụ bảo hiểm Do vậy, khơng khai thác tốt lãng phí nguồn lực Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố phải biết tận dụng thời cơ, lập kế hoạch khai thác cụ thể chi tiết để khai thác đƣợc phần lớn tiềm địa phƣơng Ngay từ Công ty xác định cho hƣớng đúng, phải có chiến lƣợc kinh doanh xem nên hoạt động kinh doanh nhƣ đạt hiệu cao nhất, đầu tƣ thích đáng vào thị trƣờng trọng điểm, ý khai thác tối đa nghiệp vụ bảo hiểm mạnh Công ty Thiết lập mạng lƣới rộng khắp, phủ kín địa bàn, sâu khai thác vào khu vực dân cƣ, đa dạng hoá kênh phân phối sản phẩm Cơng ty cần có hệ thống đại lý đủ để thực đƣợc điều Tuy nhiên, dù hàng năm Công ty có tuyển thêm với số lƣợng lớn đại lý nhƣng cần xem xét lại hệ thống đại lý - Duy trì, củng cố mối quan hệ với bạn hàng truyền thống đồng thời khai thác khách hàng tiềm Đối với khách hàng tham gia bảo hiểm lần đầu hầu hết họ chƣa có ấn tƣợng sản phẩm nhƣ có cách hiểu đánh giá mức chất lƣợng dịch vụ mà Công ty cung cấp Trong trƣờng hợp Công ty cần tuyên truyền, vận động khách hàng tham gia sản phẩm Cơng ty mình, tạo cho khách hàng độ tin cậy tính thuyết phục cách Công ty phải ngƣời trực tiếp liện hệ với khách hàng để giới thiệu với họ sản phẩm bảo hiểm mà họ cần mua Tuy nhiên có khách hàng tham gia bảo hiểm Cơng ty bảo hiểm khác, họ trở thành khách hàng tiềm Công ty hành thức cạnh tranh hạ thấp phí bảo hiểm hay tăng cao hoa hồng trả cho đối tƣợng khai thác mà để khách hàng thấy đƣợc chất lƣợng dịch vụ sản phẩm Công ty qua hành động thực tê Công ty nhƣ nhân viên khai thác lịch sự, nhẹ nhàng hay công tác giám định chi trả bồi thƣờng kịp thời, mức kiện đƣợc bảo hiểm xảy Còn khách hàng truyền thống, Công ty không đƣợc lơ khách hàng hiểu phong cách làm ăn Công ty nhƣng để họ phật ý điều nhỏ tế nhị hợp đồng Cơng ty khó giữ đƣợc * Nâng cao lực tổ chức quản lý chất lượng đội ngũ cán nhân viên Cơng ty - Hồn thiện máy quản lý Cơng ty Hồn thiện thay đổi cấu tổ chức máy Công ty nhằm đổi mới, nâng cao chất lƣợng hoạt động hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh Công ty cần ổn định ban giám đốc Công ty, thời đại nhƣ ngày thay đổi giám đốc diền liên tục cơng ty có ảnh hƣởng lớn tới việc điều hành quản lý kinh doanh Công ty Ban lãnh đạo cần giám sát quan tâm tới khả làm việc, tới thu nhập, đời sống cán nhân viên Công ty để tạo mối quan hệ gắn kết lãnh đạo nhân viên; biết lắng nghe ý kiến nhân viên Đổi tên phịng kế tốn – tài vụ thành phịng tài – kế tốn Về nhân lực : Cần bổ sung thêm; lập kế hoạch tuyển lao động cho công ty năm tới với tiêu không 50 ngƣời - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Công ty Xét yếu tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh cơng ty đội ngũ nhân viên Công ty cần phải trau dồi học tập thêm Hàng năm Công ty cần cử cán học tập lớp bồi dƣỡng nghiệp vụ Tổng Công ty Bản thân cá nhân Công ty phải tự trau dồi thêm kiến thức ngoại ngữ tin học Khi tuyển dụng nhân viên, lãnh đạo Công ty cần xem xét kỹ hồ sơ ngƣời cần tuyển để tránh sai sót sau, ƣu tiên ngƣời có trình độ hồ sơ tuyển dụng chuyên ngành để nâng cao chất lƣợng chun mơn Cơng ty cần có chế độ thƣởng phạt rõ ràng, có hình thức kỷ luật cán nhân viên Công ty * Nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm Việc tăng sức cạnh tranh cho sản phẩm hạ thấp phí mà cần phải có hàng động mang tính tích cực để nâng cao uy tín cho sản phẩm Cơng ty nói riêng Tập đồn nói chung Uy tín sản phẩm uy tín Cơng ty Vì khâu trình hoạt động kinh doanh Cơng ty phải hƣớng tới khách hàng Công ty cần tổ chức tốt dịch vụ bao quanh sản phẩm Trong khâu khai thác : - Trong khai thác việc khai thác đƣợc nhiều hợp đồng khơng phải hạ thấp phí hay nâng mức hoa hồng lên cao mức mà lại phụ thuộc Chủ yếu vào tài khai thác cán nhân viên Công ty nhƣ hệ thống đại lý - Công ty nên dựa vào sản phẩm truyền thống mạnh Công ty - Những ngƣời khai thác phải ngƣời lịch sự, nhã nhặn, vui vẻ cởi mở - Ngồi hình thức khai thác đại lý, Cơng ty thực qua kênh khai thác khác nhƣ khai thác qua ngân hàng Trong khâu giám định : - Công ty cần lựa chọn tuyển thêm cán làm công tác giám định - Công ty nên trang bị giám đinh viên Công ty trang thiết bị nhƣ máy ảnh, sổ tay ghi chép mang mẫu chung - Thƣờng xuyên tổ chức buổi thảo luận ban lãnh đạo Công ty với giám viên Công ty để trao đổi kinh nghiệm, khó khăn thƣờng gặp phải cách xử lý nhiều tình phức tạp giám định - Bồi dƣỡng nâng cao nghiệp vụ cho giám định viên - Lãnh đạo Công ty thƣờng xuyên giám sát, đạo cử cán giám định kịp thời để tránh hành vi trục lợi đồng thời giảm thiểu chi phí khơng đáng có - Trong q trình giám định, giám định viên nên có phối hợp với quan an ninh, quyền địa phƣơng, ban ngành chức ngƣời có liên quan đến vụ tai nạn Trong khâu bồi thường : - Sau có kết giám định Cơng ty cần tiến hành thủ tục bồi thƣờng, nên đơn giản đến mức tối đa thủ tục hồ sơ bồi thƣờng nhƣng đảm bảo đầy đủ sở pháp lý - Bên cạnh gặp rủi ro, họ cần nhanh chóng hồn thiện để nhận tiền bồi thƣờng nhanh nhất, sau giám định Công ty cần thông báo cho họ vấn đề cần làm, thủ tục cần hoàn thành tránh tình trạng ngƣời đƣợc bảo hiểm phải tốn cơng tốn của, lại nhiều lần để hoàn thành thủ tục yêu cầu bồi thƣờng, đồng thời tránh tƣợng sách nhiễu hay tƣ lợi cá nhân bồi thƣờng cho đối tƣợng đƣợc bảo hiểm - Không ngừng hồn thiện quy trình bồi thƣờng phân cấp - Cơng ty cần cụ thể chi tiết hố bảng tỷ lệ chi trả tiền bồi thƣờng - Đối với vụ tổn thất không nằm phạm vi bảo hiểm Cơng ty cần có khoản tiền nho nhỏ hỗ trợ động viên ngƣời gặp rủi ro Cơng ty nên trích phần khâu tun truyền quảng cáo để thực chƣơng trình khuyến mại nhƣ tổ chức bốc thăm trúng thƣởng cho khách hàng tham gia vào nghiệp vụ bảo hiểm xe giới * Tiết kiệm chi phí chống trục lợi bảo hiểm - Để nâng cao hiệu kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố cần phải tiết kiệm khoản chi phí - Lãnh đạo cơng ty cần phải sát nhắc nhở nhân viên công ty vấn đề bồi thƣờng bảo hiểm tránh tƣợng trục lợi từ phía khách hàng nhƣ có tiêu cực từ phía cán nhân viên C.ty * Nâng cao hiệu sử dụng vốn, tài sản C.ty Đối với DNBH tăng hiệu sử dụng vốn điều kiện cần thiết, tránh tƣợng lãng phí vốn, tham ô tài sản doanh nghiệp Đẩy nhanh tốc độ chu chuyển Vốn lƣu động C.ty thƣờng xuyên kiểm tra, đối chiếu khoản phải toán với khả toán C.ty để chủ động đáp ứng yêu cầu toán đến hạn Cần có kế hoạch mua sắm đổi TSCĐ Lãnh đạo C.ty cần cân đối cấu vốn hợp lý KẾT LUẬN Thông qua việc nghiên cứu lý luận thực trạng kinh doanh Công ty bảo hiểm Thanh Hoá, luận văn rút kết luận nhƣ sau : 1- Luận văn khẳng định dịch vụ bảo hiểm dịch vụ thiếu đƣợc chế thị trƣờng, xã hội công nghiệp hoá - đại hoá 2- Luận văn khái quát hoá, làm rõ chất hiệu quả, khái niệm hiệu quả, tiêu chuẩn hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm 3- Xây dựng đƣợc hệ thống tiêu để đánh giá khái quát hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm 4- Thông qua việc nghiên cứu, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh hố năm vừa qua khẳng định vị trí đóng góp hoạt động bảo hiểm kinh tế xã hội tỉnh nói chung nghiệp phát triển ngành bảo hiểm nói riêng – Luận văn sâu vào nghiên cứu thực trạng hiệu kinh doanh Cơng ty bảo hiểm Thanh Hố rút đƣợc nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu hoạt động kinh doanh Công ty bảop hiểm Thanh Hoá giai đoạn vừa qua – Hình thành nên phƣơng hƣớng giải pháp nhƣ mục tiêu cảu Công ty bảo hiểm Thanh Hoá - Đề xuất phƣơng hƣớng giải pháp cụ thể thuộc phạm vi doanh nghiệp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Công ty bảo hiểm Thanh Hoá  ... NGHIỆP BẢO HIỂM Chƣơng 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CƠNG TY BẢO HIỂM THANH HỐ (GIAI ĐOẠN 2002 – 2006) Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CÔNG TY BẢO HIỂM THANH. .. trạng hiệu kinh doanh Công ty bảo hiểm Thanh Hoá rút đƣợc nhân tố ảnh hƣởng tới hiệu hoạt động kinh doanh Công ty bảop hiểm Thanh Hoá giai đoạn vừa qua – Hình thành nên phƣơng hƣớng giải pháp. .. PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH Ở CÔNG TY BẢO HIỂM THANH HOÁ 3.1 Mục tiêu phát triển Bảo Việt - Đến năm 2010, Bảo Việt phấn đấu trở thành Tập đồn tài Bảo hiểm hàng đầu Việt