CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC tế

CÁC PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN QUỐC TẾ LOGO Hối phiếu Tiền mặt Phương tiện TTQT Séc Thẻ toán Hối phiếu (Bill of Exchange, Draft) LỊCH SỬ RA ĐỜI CỦA HỐI PHIẾU Mua bán hàng hóa quốc tế (Phát triển mạnh – tốn khó) Người mua ký văn nhận nợ (Hứa phiếu) Thế kỷ 12, bán hàng trả chậm Người bán cần vốn kinh doanh: - Phát hành hứa phiếu mua chịu - Dùng hứa phiếu sở hữu để toán cho người khác Hối phiếu: - Người bán: phát hành hối phiếu - Người mua: ký chấp nhận trả nợ - Được sử dụng chủ yếu từ kỷ 16 HỐI PHIẾU Là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện người ký phát (drawer) Yêu cầu người bị ký phát (drawee): - nhìn thấy hối phiếu, - ngày cụ thể tương lai Phải trả số tiền định cho người thụ hưởng ĐẶC ĐIỂM CỦA HỐI PHIẾU - Tính trừu tượng độc lập - Khơng cần nêu nguyên nhân lập hối phiếu - Không cần kèm theo hợp đồng sở cho việc lập hối phiếu - Luật nghiêm cấm phát hành hối phiếu khống - Tính bắt buộc trả tiền: mệnh lệnh đòi tiền (pay to the order of…) - Tính lưu thơng: tốn, chuyển nhượng, cầm cố, chấp vay vốn, chiết khấu, ký hậu sang người khác CÁC VẤN ĐỀ PHÁP LÝ LIÊN QUAN ĐẾN TẠO LẬP HỐI PHIẾU Các điều kiện chủ thể: - Người phát hành phải đủ lực hành vi lực pháp lý, không phân biệt pháp nhân hay thể nhân (tổ chức hay cá nhân) - Việt Nam qui định doanh nghiệp phát hành thương phiếu CÁC VẤN ĐỀ PHÁP LÝ LIÊN QUAN ĐẾN TẠO LẬP HỐI PHIẾU  Các yếu tố pháp lý hình thức tạo lập HP: - HP phải tạo lập dạng văn bản, chứng từ tài chính, giấy - Hình thức ngơn ngữ HP: phải ngôn ngữ thống nhất, có nhiều ngơn ngữ vơ hiệu lực, khơng có giá trị sử dụng mực đỏ, bút chì - Số HP: HP phát hành thành hay nhiều - Số HP: Do người XK tự ghi, tự đánh số luật không qui định Nhưng L/C yêu cầu phải điền L/C CÁC VẤN ĐỀ PHÁP LÝ LIÊN QUAN ĐẾN TẠO LẬP HỐI PHIẾU - Tiêu đề HP: Luật châu Âu – bắt buộc, Luật Anh – không bắt buộc - Địa điểm phát hành: Mục đích chọn luật điều chỉnh - Ngày tháng ký phát HP: Mọi HP khơng ghi ngày tháng khơng có giá trị luật cho dù L/C có yêu cầu hay không CÁC VẤN ĐỀ PHÁP LÝ LIÊN QUAN ĐẾN TẠO LẬP HỐI PHIẾU - Thời hạn trả tiền HP: + Nguyên tắc ghi: phải ghi thời hạn vơ điều kiện + Nếu có ghi điều kiện HP vơ giá trị VD: “Sau hàng hóa kiểm nghiệm xong, trả tiền ngay…” “60 ngày sau ngày nhận hàng xong, trả cho…” ⇒ Vô hiệu “60 ngày kể từ ngày ký phát hối phiếu” ⇒ Có hiệu lực MICR – Giải từ tính 74 75 Sơ đồ lưu thông SÉC Người bán giao hàng cho nguời mua Ngân hàng Người bán hàng Người mua hàng 76 Sơ đồ lưu thông SÉC Người mua ký phát SÉC cho nguời bán Ngân hàng Người bán hàng Người mua hàng 77 Sơ đồ lưu thông SÉC Mang SÉC đến Ngân Hàng lĩnh tiền Ngân hàng Người bán hàng Người mua hàng 78 Sơ đồ lưu thơng SÉC Ngân Hàng tốn Ngân hàng Người bán hàng Người mua hàng 79 Sơ đồ lưu thơng SÉC Quyết tốn SÉC NH nguời mua Ngân hàng Người bán hàng Người mua hàng 80 Điểm khác Séc Hối phiếu SEC  Do người mua lập  Là sản phẩm ngân hàng giao cho khách sử dụng => phải toán thơng qua ngân hàng  Ngân hàng phải tốn cho người hưởng thụ có yêu cầu  Thanh toán tiền mặt hay chuyển khoản tuỳ loại SEC  Chỉ có cho giao dịch  Không kèm chứng từ HỐI PHIẾU  Do người bán lập  Do người ký phát cho người khác,u cầu trả tiền =>có thể khơng phải tốn thơng qua ngân hàng  Có kỳ hạn chi trả số loại hối phiếu  Thường người nhận lệnh phải tốn tiền  Có nhiều cho giao dịch đánh số thứ tự  Có loại phải kèm chứng từ 81 Các tổ chức cung ứng séc tham gia vào trình toán, thu hộ séc NGÂN HÀNG QUỸ TDND Ngân hàng Nhà nước VN TC PHI TD Đ Nh ược cho nư ngân tha phé c Vi hàng nh p c ệt N toá ung am n hộ hoặ ứng séc c t , hu Kho bạc Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng phát triển Ngân hàng đầu tư Ngân hàng sách Ngân hàng hợp tác Các loại ngân hàng khác 82 Cấu tạo chung tờ séc Để trao cho người thụ hưởng Để người phát hành lưu 83 thông tin cần thiết Được áp dụng kể từ ngày 15/01/2007 Mẫu séc BIDV Ngơn ngữ chính: Tiếng Việt Kích thước Séc: Không quy định tiêu chuẩn bắt buộc cm Phụ: tiếng nước ngồi thơng dụng Giải từ tính MICR (tiêu chuẩn in mực in theo quy định) cm Số séc Mã NH người Bị ký phát Số tài khoản Ký phát séc Mã Chứng từ 18 cm Séc dùng toán qua Trung tâm toán bù trừ 84 Các yếu tố cụ thể phần tách rời Ngày Địa Danh Số Người điểm tiền: ký từ bịphát: Là “SÉC”: ký1phát: số Làtoán: Bắt tiền Tên buộc cụ nơi thể, để phải NH tờ xác séc có định  ghiTC Cho thời cảcung hạn biết ứng xuất tốn số dịch trình chứng vụ vàngười chữ, từ phải toán ký toán phát khớp toán (thường séc quy gì? định “Người” đượcký trảcủa tiền:người Tên tổ chức/ Họ & tên cá nhân người trả tiền Tên Chữ ký phát Nếu Séc ghi sẵn) Séc Nếu tốn Trách khơng cóqua sai Được nhiệm TT.TTBT lệch, ghiinthì phía số u tốn tiền hiểu cầu (mặt số“Đóng làtiền trước) thanh ghi khung toán toán cho tờ Séc làséc địa số theo điểm tiền ô lệnh sốnhỏ KD đểcủa dễ Người dàng người nhận ký bị phát kýdạng” phát 7 85 CÁC HÀNH VI BỊ CẤM Làm giả công cụ chuyển nhượng, sửa chữa tẩy xóa yếu tố cơng cụ chuyển nhượng Cố ý lưu thông công cụ chuyển nhượng bị làm giả, bị sửa chữa, bị tẩy xóa Ký công cụ chuyển nhượng không thẩm quyền giả mạo chữ ký công cụ chuyển nhượng Chuyển nhượng công cụ chuyển nhượng biết cơng cụ chuyển nhượng q hạn tốn bị từ chối chấp nhận, bị từ chối tốn thơng báo bị Cố ý phát hành công cụ chuyển nhượng không đủ khả toán Cố ý phát hành séc sau bị đình quyền phát hành séc 86 Những điều khoản không cấu thành nên tờ Séc  Điều kiện trả tiền: Không ghi điều kiện kể có hay khơng (Đk trả tiền # Nội dung trả tiền)  Chấp nhận: Vì séc tốn xuất trình nên khơng tồn điều khoản  Tiền lãi: Séc tốn lần mệnh giá  Khơng có điều  Kỳ hạn trả tiền: khơng ấn định ngày đến hạn cụ thể  Nếu khơng Séc khơng có giá trị  Miễn trừ bảo đảm trả tiền: Người phát hành luôn phải đảm bảo trả tiền séc 87 www.themegallery.com LOGO ...Hối phiếu Tiền mặt Phương tiện TTQT Séc Thẻ toán Hối phiếu (Bill of Exchange, Draft) LỊCH SỬ RA ĐỜI CỦA HỐI PHIẾU Mua bán hàng hóa quốc tế (Phát triển mạnh – tốn khó) Người... Geneve 1930: Số tiền chữ có giá trị tốn + Luật CCCN Trung Quốc ISBP (Tập quán NH tiêu chuẩn quốc tế) : Số tiền số chữ phải có giá trị CÁC VẤN ĐỀ PHÁP LÝ LIÊN QUAN ĐẾN TẠO LẬP HỐI PHIẾU - HP đòi... (drawerngười ký phát) MTĐ B MTĐ C D M1 = HP + PKN Xuất Đòi E G Nhập BẢO LÃNH THANH TOÁN  KN: cam kết người thứ khả toán HP cho người hưởng lợi HP đến hạn trả tiền (Người thứ 3: NH/ cơng ty tài