Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng (NGUYÊN lý HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SLIDE)

Chương V: Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng www.themegallery.com LOGO I-KHÁI NIỆM  “Bảo lãnh ngân hàng”: Là cam kết văn tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng (bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng phải nhận nợ hồn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay www.themegallery.com  TRONG ĐÓ MQH GIỮA CHỦ THỂ ĐƯỢC THỂ HIỆN NHƯ SAU: NGÂN HÀNG BẢO LÃNH NGƯỜI THỤ HƯỞNG BẢO LÃNH 2 NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH  (1) Biểu thị mqh gốc người bảo lãnh người thụ hưởng bảo lãnh.Mqh thể hợp đồng gốc  (2) Biểu thị mối quan hệ người bảo lãnh NH bảo lãnh Trong đó, người bảo lãnh yêu cầu NH phát hành thư bảo lãnh cho người thụ hưởng bảo lãnh  (3) Biểu thị mqh NH bảo lãnh người thụ hưởng, NH bảo lãnh phát hành thư bảo lãnh gửi đến người thụ hưởng BL Khi người BL vi phạm điều khoản hợp đồng gốc, NH BL bồi thường cho người thụ hưởng www.themegallery.com NHỮNG VĂN BẢN ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH QUA CÁC THỜI KỲ: 2006 2000 1994 1992 N HN N HN h địn § -N yết 6/Q Qu 200 26/ SỐ h -N địn QĐ yết 2000/ Qu / 283 SỐ h địn H1 yết QĐ-N Qu / 196 SỐ h địn Đ yết -Q Qu /NH 192 SỐ 14 www.themegallery.com Theo định 26/2006/ QĐ-NHNN quy định: Tổng số dư bảo lãnh tổ chức tín dụng khách hàng không vượt 15% (mười lăm phần trăm) vốn tự có tổ chức tín dụng Tổng số dư bảo lãnh chi nhánh ngân hàng nước khách hàng không vượt 15% vốn tự có ngân hàng nước ngồi Số dư bảo lãnh tổ chức tín dụng khách hàng quy định khoản điều bao gồm tổng số dư bảo lãnh cam kết phát hành theo hình thức tín dụng chứng từ, ngoại trừ hình thức mở thư tín dụng trả khách hàng ký quỹ đủ cho vay 100% giá trị toán www.themegallery.com II Đặc điểm a, Bảo lãnh ngân hàng quan hệ đa phương -Mối quan hệ người bảo lãnh người hưởng bảo lãnh -Mối quan hệ ngân hàng người hưởng bảo lãnh -Mối quan hệ ngân hàng người bảo lãnh www.themegallery.com II Đặc điểm b.Bảo lãnh ngân hàng mang tính độc lập Hợp đồng gốc sở phát sinh hợp đồng bảo lãnh,tuy nhiên sau kí kết hợp đồng có tính độc lập tương c.Bảo lãnh ngân hàng thực sở uy tín khả tài TCTD d.Bảo lãnh ngân hàng tiến hành sở chứng từ www.themegallery.com II Vai trò BL  Vai trò khách hàng -Bảo lãnh giúp hạn chế rủi ro,đảm bảo lợi ích kinh tế,chống lại thiệt hại việc vi phạm hợp đồng gây -Nhờ có bảo lãnh,các DN có khả tiếp cận nguồn vốn rẻ,hiệu quả, đem lại thu nhập cao -Bảo lãnh giúp DN tăng uy tín quan hệ sản xuẩt kinh doanh www.themegallery.com II Vai trò BL  Vai trò ngân hàng -Phát triển rộng rãi nghiệp vụ bảo lãnh nhiều lĩnh vực đem lại cho ngân hàng nguồn thu lớn từ phí dịch vụ -Với số tiền kí quỹ bảo lãnh dư thừa, ngân hàng sử dụng cách thích hợp nâng cao thu nhập -Góp phần nâng cao vị ngân hàng mở rộng quan hệ đại lí, đặc biệt thị trường quốc tế www.themegallery.com II Vai trò BL  Vai trò kinh tế: -Bảo lãnh ngân hàng có vai trị đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế để phát triển mở rộng sản xuất -Bảo lãnh công cụ giúp người nhận bảo lãnh có khoản tài trợ tài chính,góp phần tích cực vào việc thực chương trình quốc gia,thúc đẩy phát triển kinh tế www.themegallery.com Các hình thức BL  Phát hành thư bảo lãnh,xác nhận thơng qua mạng truyền tin có kí hiệu tiền mặt  Kí xác nhận bảo lãnh hối phiếu,thương phiếu  Các hình thức khác theo quy định pháp luật www.themegallery.com Một số mẫu đơn xin BL www.themegallery.com www.themegallery.com www.themegallery.com V Thực trạng hoạt động BL VN Doanh số & cấu bảo lãnh SGD ngân hàng NN & PTNT www.themegallery.com Doanh số & cấu bảo lãnh SGD ngân hàng NN & PTNT www.themegallery.com Cơ cấu bảo lãnh ngân hàng BIDV-CN Thăng Long 2006 2007 Dư nợ Loại hình bảo lãnh (tỷ đông) Tỷ trọng (%) Dư nợ (tỷ đông) Tỷ trọng (%) Tăng trưởng 2007 so với 2006(%) 1.BL dự thầu 72 12.37 147 16.7 104.17 2.Bảo lãnh THHĐ 196 33.68 301 34.2 53.57 3.BL ứng trước 145 24.91 215 24.43 48.28 4.BL toán 103 17.7 117 13.3 13.59 5.BL bảo hành   32 5.5 58 6.59 81.25 BL vay vốn   19 3.26 22 2.5 15.79 15 2.58 20 2.27 33.33 582 100 880 100 51.2 7.BL khác Tổng dư nợ BL   www.themegallery.com Cơ cấu bảo lãnh ngân hàng BIDV-CN Thăng Long www.themegallery.com 5.1 Đánh giá hoạt động BL VN  Những kết đạt được: - Bảo lãnh có dấu hiệu tăng trưởng rõ rệt.(thông qua bảng cấu doanh số) - Chất lượng bảo lãnh ngày nâng cao, loại hình bảo lãnh ngày đa dạng hố - Góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước hoạt đông kinh doanh XNK doanh nghiệp Việt Nam, thúc đẩy hoạt động giao dịch kinh tế thương mại, chất xúc tác giúp hợp đồng thương mại xây dựng, giao dịch hàng hoá nước quốc tế ký kết cách thuận lợi www.themegallery.com 5.1 Đánh giá hoạt động BL VN  Những mặt tồn tại: - Bảo lãnh ngân hàng coi loại hình dịch vụ hạch tốn ngoại bảng, ngân hang chưa coi trọng phát triển dịch vụ Điều thể rõ thông qua bảng thể doanh số hoạt động bảo lãnh tổng thu (cụ thể SGD NH No & PTNTVN) sau: www.themegallery.com SGD NH No & PTNTVN THU NHẬP CHUNG 2005 2006 2007 500.360 640.700 859.500 Thu nhập từ HĐTD 489.809 588.946 798.152 Thu HĐ dịch vụ 4.635 8.116 12.009 Thu nhập từ nghiệp vụ BL 0.264 0.315 3.523 5.7 3.88 29.33 Tỷ trọng (%) www.themegallery.com Những mặt tồn - Đối tượng khách hàng bảo lãnh chủ yếu DN vừa nhỏ, hoạt động kinh doanh khơng ổn định, tình hình tài chưa minh bạch, tài sản đảm bảo chưa đủ điều kiện ngân hàng, trình độ quản lý yếu kém, ý thức chấp hành pháp luật chưa cao ->rủi ro ngân hàng cao - Các DN chưa có hiểu biết đầy đủ điều kiện tham gia tác dụng bảo lãnh ngại tham gia bảo lãnh www.themegallery.com Những mặt tồn - Quy trình bảo lãnh phức tạp gây khó khăn cho khách hàng thân ngân hàng thực thẩm định, chưa đánh giá xác đầy đủ khách hàng yêu cầu bảo lãnh khả tài họ, ->nhiều khả khách hàng khơng hồn thành cam kết với bên đối tác ngân hàng phải trả thay cho khách hàng theo hợp đồng bảo lãnh ký kết - Quá trình bảo lãnh thụ động, chủ yếu chấp nhận điều kiện mà phía người thụ hưởng bảo lãnh đưa ra, tiềm ẩn rui ro cao www.themegallery.com Giải pháp nâng cao nghiệp vụ BL  Tiếp tục hoàn thiện quy chế bảo lãnh NH  Nâng cao chất lượng thẩm định khách hàng trước BL  Tăng cường quan hệ hợp tác NH để đẩy mạnh hoạt động đồng BL tái bảo lãnh  Tăg cường kiểm tra giám sát quản lý hợp đồng BL  Giải tốt khoản nợ trả thay cho khách hàng NHTM  Đẩy mạnh hoạt động Marketing BL ngân hàng www.themegallery.com Add your company slogan www.themegallery.com LOGO ... NGÂN HÀNG THÔNG BÁO 4a NGÂN HÀNG CHỈ THỊ 4b NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH NGƯỜI THỤ HƯỞNG www.themegallery.com 4.3.3 ĐỒNG BẢO LÃNH 4b NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH NGÂN HÀNG THÔNG BÁO 4c 4a NGÂN... II Đặc điểm a, Bảo lãnh ngân hàng quan hệ đa phương -Mối quan hệ người bảo lãnh người hưởng bảo lãnh -Mối quan hệ ngân hàng người hưởng bảo lãnh -Mối quan hệ ngân hàng người bảo lãnh www.themegallery.com... 4.3.1 Bảo Lãnh trực tiếp NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH 3b NGÂN HÀNG THÔNG BÁO 3a NGƯỜI ĐƯỢC BẢO LÃNH 3b NGƯỜI THỤ HƯỞNG www.themegallery.com 4.3.2 Bảo Lãnh gián tiếp  Người BL yêu cầu ngân hàng thứ (ngân hàng