Phòng, chống tham nhũng trong ngành ngân hàng ở việt nam hiện nay

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT PHẠM HẢI HÀ ANH PHÒNG, CHỐNG THAM NHŨNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Hà Nội – 2020 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT PHẠM HẢI HÀ ANH PHÒNG, CHỐNG THAM NHŨNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY Chuyên ngành: Quản trị nhà nƣớc phòng chống tham nhũng Mã số: 8380101.09 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS Đinh Văn Minh Hà Nội – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng tơi Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đƣợc trích dẫn ghi phần tài liệu tham khảo Các kết nghiên cứu luận văn tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam, khơng có chép hay có trình bày cơng trình nghiên cứu khác trƣớc Hà Nội, ngày tháng TÁC GIẢ Phạm Hải Hà Anh năm 2021 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ngƣời hƣớng dẫn luận văn – TS Đinh Văn Minh Trong suốt q trình hồn thành luận văn mình, tơi ln nhận đƣợc lời động viên, hƣớng dẫn tận tình lời khuyên quý báu thầy Tôi xin gửi lời cảm ơn đến quý thầy cô làm việc Khoa Luật – Đại học Quốc gia Hà Nội, đặc biệt thầy cô trực tiếp giảng dạy chuyên ngành Quản trị nhà nƣớc Phòng, chống tham nhũng Sự nhiệt tình từ thầy kiến thức nhận đƣợc giúp tơi có thêm đƣơc nhiều hiểu biết mới, dần hoàn thiện thân hơn, góp phần nhỏ cơng tác phịng, chống tham nhũng nói chung cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng nói riêng thơng qua đề tài luận văn thạc sĩ Xin cảm ơn đại gia đình lớp cao học Quản trị nhà nƣớc Phịng, chống tham nhũng khóa với ngƣời đầy thân thƣơng dễ mến Mỗi ngƣời với ngành nghề, công việc khác nhƣng chẳng tạo khoảng cách, chia sẻ, gắn kết, để hiểu phòng, chống tham nhũng từ nhiều khía cạnh, động viên bƣớc tiếp hồn thành khóa học thành cơng Xin gửi lời cảm ơn đến gia đình bạn bè hỗ trợ, động viên suốt trình học tập nghiên cứu, thực luận văn Những động viên ngƣời động lực tích cực giúp tơi hồn thành luận văn Trong q trình thực luận văn khơng tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Tác giả mong nhận đƣợc tham gia, đóng góp ý kiến từ thầy bạn đọc để luận văn đƣợc hồn thiện hơn, mang lại ý nghĩa thiết thực thực tế Xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỞ ĐẦU CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THAM NHŨNG VÀ PHÒNG, CHỐNG THAM NHŨNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG .6 1.1 Khái niệm tham nhũng ngành ngân hàng 1.1.1 Định nghĩa tham nhũng 1.1.2.2 Khái niệm tham nhũng ngành ngân hàng 21 1.2.2 Khái niệm phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng 26 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng 27 1.3.1 Ý thức pháp luật .27 1.3.2 Thể chế .31 1.3.3 Nhân lực 33 1.3.4 Công nghệ 34 Tiểu kết chƣơng 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG THAM NHŨNG VÀ PHÒNG, CHỐNG THAM NHŨNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG 37 2.1 Thực trạng tham nhũng ngành ngân hàng 37 2.1.1 Thực trạng vụ việc tham nhũng bị phát xử lý .37 2.1.2 Thực trạng tham nhũng ngân hàng thƣơng mại đƣợc thành lập 100% vốn ngân sách Nhà nƣớc 39 2.1.3 Nguyên nhân thực trạng tham nhũng ngành ngân hàng 42 2.2 Thực trạng pháp luật phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng 43 2.2.1 Quy định chung phòng, chống tham nhũng 44 2.2.2 Quy định phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng .47 2.2.3 Thực trạng thực pháp luật phòng, chống tham nhũng 51 2.3 Thực trạng phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng 54 2.3.1 Thực trạng triển khai công tác tuyên truyền, giáo dục phòng, chống tham nhũng .54 2.3.2 Thực trạng công tác tra, giám sát ngân hàng 57 2.3.3 Thực trạng triển khai công tác công khai, minh bạch 59 2.3.4 Thực trạng phối hợp với quan chức để phòng, chống tham nhũng 62 2.3.5 Thực trạng thực cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội 63 2.3.6 Khó khăn nguyên nhân 67 Tiểu kết chƣơng 71 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG PHÒNG, CHỐNG THAM NHŨNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG 72 3.1 Nâng cao kiến thức ý thức pháp luật cán ngân hàng 72 3.2 Hoàn thiện quy định nội ngân hàng 74 3.3 Nâng cao hiệu quả, vai trị cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội 77 3.4 Lập hồ sơ nhân thân cán 79 3.5 Phát triển ứng dụng, dịch vụ tảng công nghệ 81 Tiểu kết chƣơng 83 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Về mặt lý luận, tham nhũng tƣợng xã hội, diện tất lĩnh vực khác đời sống Tham nhũng tồn quốc gia, không phân biệt chế độ trị - xã hội, khơng phân biệt trình độ phát triển Ở Việt Nam, từ ngày đầu hình thành Nhà nƣớc kiểu mới, Chủ tịch Hồ Chí Minh cảnh báo tệ nạn tham nhũng, lấy công dùng vào việc tƣ, quên liêm, đạo đức coi trộm cắp tiền bạc nhân dân, gây tổn hại kinh tế cho Chính phủ mật thám, phản quốc Lịch sử nƣớc ta cho thấy, đấu tranh chống tệ nạn tham nhũng gắn liền với q trình xây dựng hồn thiện Nhà nƣớc Việt Nam Là ngành nghề đƣợc coi huyết mạch kinh tế, hoạt động ngành ngân hàng bao trùm lên tất hoạt động kinh tế xã hội Mặc dù không trực tiếp tạo cải vật chất cho kinh tế, song với đặc điểm hoạt động riêng biệt, ngành ngân hàng giữ vai trò quan trọng việc thúc đẩy phát triển bền vững kinh tế, đất nƣớc Ngành ngân hàng tạo hội cho doanh nghiệp phát triển bền vững thông qua sách tín dụng nhƣ cung cấp vốn khuyến khích dự án thân thiện với mơi trƣờng, tạo ảnh hƣởng thông qua hoạt động dịch vụ tƣ vấn đầu tƣ, cung cấp tài cho kinh tế Ngồi ra, ngành ngân hàng cịn đóng góp cho phát triển bền vững thơng qua việc thúc đẩy tài tồn diện (tài tồn diện việc cung cấp dịch vụ tài phù hợp thuận tiện cho cá nhân tổ chức, đặc biệt ngƣời có thu nhập thấp, dễ bị tổn thƣơng nhằm tăng cƣờng hội tiếp cận tài chính, góp phần tạo hội sinh kế, ln chuyển dòng vốn đầu tƣ tiết kiệm xã hội, qua thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế) Bởi giữ vai trò quan trọng kinh tế phát triển xã hội, tham nhũg ngành ngân hàng mang lại hậu nghiêm trọng, gây tổn thất mặt trị, kinh tế xã hội Tham nhũng gây thiệt hại lớn mặt tài sản, làm lòng tin ngƣời dân vào sách Nhà nƣớc, mang lại nhìn tiêu cực hoạt động xã hội Khi tham nhũng xảy ngành ngân hàng, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp khơng cịn đƣợc tin dùng, ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng nhƣ làm chậm trình phát triển kinh tế đất nƣớc Do đó, cần có nghiên cứu tham nhũng thực trạng phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng để xây dựng thực biện pháp phù hợp nhằm phòng ngừa, ngăn chặn tham nhũng hiệu Trong thực tiễn, công tác đấu tranh phịng, chống tham nhũng ln đƣợc quan tâm, đẩy mạnh nâng cao, kết đạt đƣợc chƣa đáp ứng đƣợc mục tiêu đề Theo cách xếp hạng Nhận thức Tham nhũng Tổ chức Minh bạch Quốc tế (TI) 03 năm liên tiếp cho thấy tình trạng tham nhũng Việt Nam nghiệm trọng Năm 2017, số cảm nhận tham nhũng (CPI) Việt Nam đạt 35/100 điểm đứng thứ 107/180 quốc gia; năm 2018 đạt 33/100 điểm, xếp hạng 117/180 toàn cầu; năm 2019 đạt 37/100 điểm, đứng thứ 96/180 bảng xếp hạng toàn cầu Trong ngành ngân hàng, tham nhũng đƣợc thực ngày tinh vi, không dễ dàng bị phát gây hậu nghiêm trọng Hầu hết vụ việc tham nhũng bị phát ngành ngân hàng có tham gia cán ngân hàng, đặc biệt ngƣời có chức vụ, quyền hạn Họ thực hành vi tham nhũng cách có tổ chức, quy mơ, nhằm chiếm đoạt cơng thành tƣ, tƣ lợi mục đích cá nhân, bỏ qua chuẩn mực đạo đức Khi tham nhũng xảy ngành ngân hàng, dù tham nhũng vặt hay vụ việc tham nhũng có tính chất nghiêm trọng mang lại tổn hại định đến hoạt động kinh doanh, hình ảnh ngành ngành ngân hàng Không thế, tham nhũng ngành ngân hàng gây ảnh hƣởng đến phát triển kinh tế, sống ngƣời dân nhƣ làm lòng tin nhân dân vào sách Đảng Nhà nƣớc Những năm gần đây, nhiều cán ngân hàng bị bắt lợi dụng chức vụ, quyền hạn để tƣ lợi cá nhân, gây thất thoát lớn tài sản Nhà nƣớc, làm xấu hình ảnh ngân hàng mắt ngƣời dân, gián tiếp gây suy nghĩ lệch lạc dịch vụ ngân hàng, làm ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Do đó, cần có nghiên cứu để tìm ngun nhân giải pháp phịng ngừa, ngăn chặn tham nhũng ngành ngân hàng Vì vậy, học viên chọn đề tài “Phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Việt Nam ” làm luận văn thạc sĩ nhằm làm sáng tỏ số vấn đề có tính lý luận phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng, đánh giá chung thực trạng phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng đề xuất giải pháp để nâng cao chất lƣợng cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Đối tƣợng, phạm vi nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: - Vấn đề phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Việt Nam - Những ngƣời có chức vụ, quyền hạn ngành ngân hàng Phạm vi nghiên cứu: Do đại án tham nhũng ngành ngân hàng đƣợc đƣa xử lý gần đa phần có tham gia ngân hàng thƣơng mại đƣợc thành lập 100% vốn ngân sách Nhà nƣớc, đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề phòng, chống tham nhũng ngân hàng thƣơng mại đƣợc thành lập 100% vốn ngân sách Nhà nƣớc gồm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank); Ngân hàng TNHH MTV Dầu khí tồn cầu (GP Bank); Ngân hàng TNHH MTV Đại Dƣơng (Oceanbank); Ngân hàng TNHH MTV Xây dựng (CB) Nhiệm vụ nghiên cứu - Luận văn hệ thống hoá vấn đề lý luận tham nhũng phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng - Luận văn đánh giá thực trạng công tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng thơng qua thực trạng tham nhũng, thực trạng quy định pháp luật cơng tác phịng, chống tham nhũng, thực trạng thực quy định phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng nhũng nguyên nhân, khó khăn việc thực cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng - Từ thực trạng nêu, luận văn đƣa quan điểm, đánh giá đề xuất giải pháp tăng cƣờng cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Việt Nam Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu Việc nghiên cứu luận văn đƣợc tiến hành sở phƣơng pháp luận Mác-Lênin chủ nghĩa vật biện chứng, đồng thời dựa quan điểm Đảng Nhà nƣớc ta xây dựng Nhà nƣớc pháp quyền xã hội chủ nghĩa dân, dân dân Ngồi ra, luận văn cịn sử dụng số phƣơng pháp cụ thể nhƣ sau: Sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu, phƣơng pháp phân tích tổng hợp, phƣơng pháp thống kê, so sánh để làm rõ, đƣa quan điểm liên quan đến vấn đề lý luận phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Sử dụng phƣơng pháp xử lý liệu nhằm thu thập số liệu, thống kê thực trạng tham nhũng phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Việt Nam Không dừng lại việc áp dụng quy định pháp luật trực tiếp, đơn vị, quy định nội đƣợc ban hành nhằm hƣớng dẫn thi hành pháp luật, quy định chi tiết phù hợp tính chất cơng việc ngành, nghề Trong ngành ngân hàng vậy, với đặc thù ngành nghề kinh doanh tiền tệ, ngân hàng xây dựng cho quy chế, văn bản, định, để quy định hoạt động, kinh doanh, lề lối làm việc quy trình thực nghiệp vụ đơn vị Tuy nhiên, nhìn nhận chung, văn bản, quy định ngành ngân hàng chủ yếu văn mang tính chất hƣớng dẫn, thi hành, tun truyền cơng tác phịng, chống tham nhũng, văn hƣớng dẫn quy trình nghiệp vụ mà khơng phải quy định cụ thể, quy định hành vi tham nhũng chế tài xử lý tham nhũng ngành ngân hàng Một số trƣờng hợp, văn bản, quy định đƣợc ban hành chƣa kịp thời làm ảnh hƣởng đến cơng tác phịng, chống tham nhũng Nguyên nhân hạn chế nêu phạm vi, lĩnh vực quản lý ngành ngân hàng rộng phức tạp; dịch vụ ngân hàng ngày phát triển, đa dạng; số lƣợng tổ chức tín dụng lớn, hệ thống mạng lƣới rộng; hành thực tham nhũng ngày tinh vi, xảo quyệt; việc xây dựng chế, sách tiền tệ ngành ngân hàng trình đại hóa kinh tế địi hỏi nhiều thời gian, có lộ trình bƣớc thích hợp mặt phải đáp ứng yêu cầu quy định pháp luật Việt Nam, đồng thời phải tiếp thu, vận dụng phù hợp thông lệ quốc tế kinh nghiệm nƣớc phát triến Để khắc phục hạn chế trên, thiết nghĩ ngành ngân hàng cần thành lập tổ xây dựng, ban hành văn bản, quy chế kịp thời, mang tính định hƣớng, đồng thời đƣa quy định hành vi tham nhũng hình phạt dành cho cán bộ, nhân viên ngành thực hành vi tham nhũng Đối với ngân hàng thƣơng mại đƣợc thành lập 100% 75 vốn ngân sách Nhà nƣớc, ban hành quy chế nội bộ, quy định hành vi đƣợc coi tham nhũng, hình thức xử lý, kỷ luật Các cán bộ, nhân viên hệ thống ngân hàng ngƣời trực tiếp thực nghiệp vụ ngân hàng, họ hiểu nắm rõ chất cơng việc hết Do đó, họ rõ ràng kẽ hở lợi dụng để thực hành vi tham nhũng Có thể thiết lập biểu mẫu thăm dị cán để tìm phƣơng thức thực tham nhũng cán bộ, từ đƣa biện pháp phịng, chống tham nhũng Thậm chí, với Phịng, Ban, đặt quy tắc nghiệp vụ chung, quy định hành vi đƣợc làm không đƣợc làm thực hoạt động nghiệp vụ để cán tuân thủ, thực Bên cạnh đó, cần đƣa hình phạt hợp lý để xử lý trƣờng hợp vi phạm Đặc biệt, có quy tắc chung, cán biết hành vi khơng đƣợc phép nhƣng cố tình thực với mục đích tƣ lợi hình phạt phải nghiêm khắc, mang tính răn đe Các hình phạt đƣợc áp dụng nhƣ phạt tiền, đền bù thiệt hại, xử lý kỷ luật, lƣu lại sai phạm lý lịch nhân sự, Việc đƣa danh sách phƣơng thức thực hành vi tham nhũng cịn có tác dụng việc tổ chức tra, giám sát nội thƣờng xuyên Để cán có chức năng, nhiệm vụ có sở biết phải kiểm tra tham nhũng giai đoạn Việc đƣa chế tài để xử phạt cần thiết việc vận động, tuyên truyền chƣa mang tính răn đe Ở đây, khơng đƣa mức phạt cán tham nhũng mà ngƣời biết đƣợc hành vi nhƣng khơng tố giác gây hậu cần có hình thức xử lý hợp lý Chúng ta cần thẳng thắn đối mặt với với hành vi tham nhũng để đƣa vấn đề tìm cách giải cụ thể Bởi số ngân hàng, vụ việc bị xử lý liên quan đến tham nhũng thƣờng không đƣợc công bố rộng mà giải nội bộ, 76 có phạm vi nhóm ngƣời định đƣợc biết nhằm để giữ địa vị, uy tín cho số ngƣời, cho đơn vị Cách giải nhƣ không triệt để chƣa tạo đƣợc tin tƣởng tuyệt đối ngành ngân hàng 3.3 Nâng cao hiệu quả, vai trò cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Ý thức ngƣời đƣợc hình thành từ bên trong, thơng qua q trình giáo dục, tiếp thu thơng tin từ môi trƣờng xung quanh mà ngày phát triển hoàn thiện Tùy vào tác động yếu tố ảnh hƣởng dẫn đến việc ngƣời có ý thức tốt khơng tốt, có thực tham nhũng hay khơng Trong đó, quy định, quy chế đƣợc ban hành cần đƣợc kiểm tra tính đắn, kiểm sốt quy trình, trình thực Đội ngũ cán thực nghiệp vụ kiểm tra, kiểm sốt nội có phẩm chất đạo đức tốt trình độ chun mơn cao đóng góp vai trị khơng nhỏ cơng tác phịng, chống tham nhũng, kiểm sốt tham nhũng ngành ngân hàng Để nâng cao hiệu quả, vai trị cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, yếu tố cần đƣợc quan tâm lực, trình độ, phẩm chất đạo đức cán bộ, xây dựng chƣơng trình, kế hoạch kiểm tra phù hợp kịp thời Bác Hồ nói: “Có tài mà khơng có đức ngƣời vơ dụng Có đức mà khơng có tài làm việc khó.” Để khơng xảy tình trạng tham nhũng, việc nâng cao ý thức, phẩm chất đạo đức cán quan Đặc biệt cán có chức vụ, quyền hạn ngành ngân hàng Nhƣ phân tích, kiến thức ý thức pháp luật ngƣời ảnh hƣởng đến việc ngƣời có thực tham nhũng hay khơng, ý thức pháp luật đƣợc nâng cao tham nhũng Vậy ngƣời trách nhiệm kiểm tra, giám sát phải ngƣời có kiến thức kiến thức pháp luật cao Bởi họ cần phải kiểm soát tham nhũng, định việc có hạn chế đƣợc tham nhũng hay khơng 77 Để nâng cao hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, bên cạnh nâng cao kiến thức ý thức pháp luật trình độ chun mơn, lực cán thực công tác kiểm tra kiểm soát ngành ngân hàng vấn đề cần đƣợc lƣu tâm Mỗi quan, tổ chức tuyển dụng đƣa tiêu chí khác nhƣng chắn có tiêu chí chung học vấn, hiểu biết ngành nghề đƣợc tuyển dụng Công tác tuyển dụng cán thực kiểm tra, kiểm soát nội ngành ngân hàng vậy, họ vừa phải có hiểu biết ngành ngân hàng, vừa phải có am hiểu nhanh nhạy việc cập nhật, hiểu biết pháp luật Khi nắm vững đƣợc kiến thức am hiểu ngành ngân hàng, cán kiểm tra kiểm soát ngành ngân hàng xây dựng đƣợc chƣơng trình kiểm gia, giám sát phù hợp, kịp thời, góp phần giảm thiếu khả xảy tham nhũng Tại ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc, công tác nâng cao vai trị, hiệu kiểm tra kiểm sốt nội nên đƣợc thực chặt chẽ từ đầu vào cán Thực tế đơn vị, câu chuyện tuyển dụng khơng cịn đơn đợt thi tuyển, chọn ngƣời dựa theo lực trình độ nữa, có đợt tuyển dụng diễn mang tính hình thức, ngƣời đƣợc tuyển dụng đƣợc xếp từ trƣớc Chuyện mua quan, bán chức khơng cịn xa lạ Thậm chí, có ngƣời coi chuyện đƣơng nhiên, họ chuẩn bị tiền dành dụm để xin việc cho với suy nghĩ đâu, làm phải tiền, làm vài năm kiếm lại đƣợc Trong đó, ngƣời nắm tay quyền định công tác tuyển dụng lại coi suất hàng để nhận đƣợc nhiều lợi ích Một số đơn vị khác lại lựa chọn ƣu tiên tuyển dụng ngƣời cháu ngành với lý thời buổi cán trẻ thƣởng hay nhảy việc, tìm kiếm hội việc tuyển dụng ngƣời cháu ngày đảm bảo ổn định nhân 78 Dù với lý hay mục đích gì, cần phải qn triệt khơng để xảy tình trạng tiêu cực, tham nhũng công tác tuyển dụng, đảm bảo đầu vào cán ngành ngân hàng nói chung cán thực thiện cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội ngành ngân hàng nói riêng phải cán có lực, trình độ, đạo đức vững vàng, đáp ứng đƣợc nhu cầu cơng việc có khả chịu trách nhiệm với nhiệm vụ đƣợc giao Đối với cán tuyển dụng, cần thƣờng xuyên nâng cao lực thông qua lớp tập huấn, đào tạo thƣờng xuyên quy định pháp luật điều chỉnh ngành ngân hàng, quy trình thực nghiệp vụ ngân hàng cơng tác phịng, chống tham nhũng ngân hàng Cần trƣờng hợp, tình dẫn đến tham nhũng để kiểm tra, giám sát, phòng tránh kịp thời Bên cạnh việc đào tạo, tập huấn, cần phải có đợt kiểm tra để đánh giá, tránh trƣờng hợp cán lơ cơng tác kiểm tra, kiểm sốt Các cán thực kiểm tra, kiểm soát ngành ngân hàng cần phải đƣợc phân chia để kiểm soát mảng nghiệp vụ khác nhau, đề phòng tải, chồng chéo cơng việc Bên cạnh đó, cần có cơng tác kiểm tra chéo để rà sốt, trƣớc hết tránh sai sót, sau hạn chế trƣờng hợp móc nối cán với phịng, ban khác để giấu sai sót để tƣ lợi Ngoài ra, cần hạn chế việc cán giữ nhiều chức vụ đƣợc giao nhiều nhiệm vụ khác để hạn chế tham nhũng Ví dụ, cán phịng kiểm tra, kiểm sốt nhƣng lại kiêm ln cơng tác tính lƣơng, thủ quỹ, 3.4 Lập hồ sơ nhân thân cán Khi tìm hiểu vụ việc tham nhũng ngành ngân hàng, nhận thấy việc lợi dụng chức vụ, quyền hạn để tƣ lợi cán ngân hàng dù to hay nhỏ thƣờng có tiếp tay đơn vị nghiệp bên ngoài, mà thƣờng doanh nghiệp có mối quan hệ đặc biệt cán ngân hàng Đó cơng ty anh, chị, em ruột 79 anh rể, em dâu, bạn bè, ngƣời thân cán tín dụng Họ sử dụng cơng ty để làm hồ sơ vay tín dụng chƣa đủ điều kiện, ký khống hợp đồng để rút tiền trái phép,… Do đó, việc lập hồ sơ nhân thân cán phần góp phần việc theo dõi, hạn chế trƣờng hợp tham nhũng xảy Việc lập danh sách hồ sơ nhân thân cán ngân hàng đƣợc thực nhằm hạn chế bắt tay cán ngân hàng với đơn vị bên để thực tham nhũng Lập hồ sơ nhân thân đƣợc thực việc phát bảng, biểu phát trực tiếp cho cán điền từ đƣợc tuyển dụng vào ngân hàng đƣợc cập nhật thƣờng xuyên theo định kỳ Cần phải có giấy tờ chứng minh có giá trị để xác nhận đƣợc khai báo thật Phạm vi kiểm sốt bao gồm mối quan hệ gần gũi với cán nhƣ ông bà, bố mẹ, anh, chị, em ruột, anh, chị, em rể, … có sở hữu doanh nghiệp khơng, vốn điều lệ cơng ty khoảng diện phải báo cáo,… Các hợp đồng vay vốn, hợp đồng dịch vụ đƣợc ký với công ty cần đƣợc kiểm tra, xác nhận tính hợp pháp kỹ trƣớc ký thức Điều khiến cho ngƣời có ý định lợi dụng mối quan hệ để thực tƣ lợi, tham nhũng e dè Bên cạnh đó, xem xét đến việc đƣa cam kết giữ hai bên để cán trực tiếp ký kết hợp đồng cơng ty có mối liên quan xác nhận tính minh bạch, pháp luật chịu trách nhiệm dân sự, bồi thƣờng thiệt hại tài sản, vật nhƣ vi phạm, gây thiệt hại cho ngành ngân hàng Trong số trƣờng hợp, hợp đồng đƣợc ký không với quy định pháp luật ngƣời thực hiện, ngƣời giám sát không nhận thức đƣợc vấn đề xảy với hợp đồng mà họ kháng lại mệnh lệnh cấp họ nhận đƣợc 80 lợi ích sau ngầm chấp nhận bỏ qua sai sót Do đó, cần phải thực đồng thời biện pháp lập hồ sơ nhân thân cán với biện pháp đƣợc nêu để nâng cao ý thức pháp luật cán ngân hàng, để họ không thực tham nhũng, nâng cao vai trị, hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm soát nội cán ngân hàng Là đề xuất đƣợc đƣa để phòng, chống tham nhũng, việc thực kiểm soát hồ sơ nhân thân cán cần phải đƣợc thực nghiêm túc, hạn chế số ngƣời đƣợc biết nhằm bảo vệ thông tin cá nhân cán bộ, đảm bảo tôn trọng quyền riêng tƣ không làm ảnh hƣởng đến sống cá nhân cán 3.5 Phát triển ứng dụng, dịch vụ tảng công nghệ Xã hội ngày phát triển việc ứng dụng công nghệ đại vào đời diễn ngày phổ biến Để bắt kịp với phát triển này, ngành ngân hàng nói chung ngân hàng thƣơng mại đƣợc thành lập 100% vốn ngân sách Nhà nƣớc nói riêng cần liên tục cập nhật, đại hóa, sử dụng phần mềm, ứng dụng việc quản lý hoạt động nghiệp vụ Ở thời điểm tại, đa số tất nghiệp vụ ngân hàng cần sử dụng hỗ trợ thiết bị máy móc, phần mềm nhƣ việc sử dụng phần mềm kế toán để hạch toán thu chi, phần mềm kiểm soát khoản nợ xấu đối tƣợng có khoản nợ xấu, phần mềm tra cứu, kiểm soát hóa đơn điện tử, phần mềm tốn khơng dùng tiền mặt,… Tƣơng tự nhƣ vậy, ngành ngân hàng hoàn tồn đặt mua, xây dựng phần mềm để lƣu trữ, kiểm soát hồ sơ cán bộ; phần mềm quản lý nhân sự; phần mềm đánh giá lực cán bộ; phần mềm cập nhật liệu quy định mới, quy định pháp luật hiệu lực hết hiệu lực điều chỉnh đến việc hoạt động ngành ngân hàng; phần mềm, ứng dụng mang tính cải cách hành chính, tạo điều kiện thuận lợi cho ngƣời dân tiếp cần dễ dàng với dịch vụ ngân hàng 81 Việc sử dụng phần mềm, ứng dụng, công nghệ ngành ngân hàng mang nhiều ý nghĩa nhƣ giảm bớt thủ tục hành rƣờm tà, tạo hội để ngƣời dân dễ dàng tiếp cận với dịch vụ ngành ngân hàng, kể họ khơng có mặt trực tiếp trụ sở giao dịch; thúc đẩy, khuyến khích hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt; giảm thiểu khâu mà tham nhũng phát sinh; hạn chế hành vi tham nhũng thông qua phát hành vi sai sót trái với chƣơng trình đƣợc lập trình,…Bên cạnh đó, có danh sách hiển thị hệ thống, cán ngân hàng thực nghiệp vụ tra cứu, đối chiếu, rà sốt cách dễ dàng, khơng xảy trƣờng hợp trùng lập thông tin sai sót khơng đáng có, tạo hội cho tham nhũng phát sinh Ví dụ, có danh sách doanh nghiệp, cơng ty tƣ nhân có khoản nợ xấu đƣợc theo dõi doanh nghiệp có mối quan hệ đặc biệt với cán ngân hàng, thực kiểm tra hợp đồng dịch vụ, hợp đồng vay tín dụng, hợp đồng chấp,… với đối tƣợng này, cán kiểm soát cần nhập tên đối tƣợng tra cứu để tìm có phải trƣờng hợp cần lƣu ý hay khơng, có đƣợc phép ký hợp đồng giao dịch không, hợp đồng giao dịch đủ hồ sơ điều kiện cần có chƣa, có trái quy định pháp luật khơng,… để tìm biện pháp xử lý thực tế thích hợp Các máy móc, thiết bị phần mềm, ứng dụng đƣợc xây dựng ln có tính xác cao, đó, việc ứng dụng chúng vào hoạt động, nghiệp ngành ngân hàng hoàn toàn cần thiết để ngân hàng ngày phát triển hạn chế đƣợc hành vi tham nhũng, đồng thời hạn chế ý định tham nhũng cán thông qua việc kiểm sốt chặt chẽ ứng dụng cơng nghệ đại 82 Tiểu kết chƣơng Trên sở đảm bảo nguyên tắc đảm bảo tính khoa học, tính thực tiễn, tính kế thừa tính khả thi, chƣơng 3, luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cƣờng cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Việt Nam Các giải pháp đƣợc đề xuất gồm có nâng cao kiến thức ý thức pháp luật cán ngành ngân hàng; hoàn thiện quy định nội ngành ngân hàng; nâng cao hiệu quả, vai trò cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội ngành ngân hàng; lập hồ sơ nhân thân cán phát triển ứng dụng, dịch vụ tảng công nghệ Các đề xuất giải pháp đƣợc đƣa dựa sở lý luận thực tế, phù hợp với tình hình ngành ngân hàng Do biện pháp đƣợc đƣa để phòng, chống tham nhũng từ bên ngành ngân hàng nên đề xuất chủ yếu nhằm phát hiện, phòng chống tham nhũng bƣớc bạn đầu, trƣớc chuyển sang quan chức có thẩm quyền để xử lý theo quy định pháp luật Việc nâng cao kiến thức ý thức pháp luât cán ngân hàng, đặc biệt cán có chức vụ, quyền hạn ngành ngân hàng điều thực cần thiết Bên cạnh đó, việc nâng cao lực phòng, chống tham nhũng phận kiểm tra kiểm soát nội thực cần thiết để phát giác tham nhũng kịp thời nhƣ đƣa đƣợc biện pháp xử lý phù hợp Các giải pháp thể chế, lập danh sách nhân thân cán hay cải thiện công nghệ mang mục đích siết chặt quy định, hạn chế khâu tham nhũng xảy 83 KẾT LUẬN Trong phát triển toàn diện đất nƣớc, ngành ngân hàng ln đóng vai trị vơ quan trọng để phát triển kinh tế, đổi máy móc, thiết bị, cơng nghệ nâng cao chất lƣợng đời sống ngƣời dân Chính nắm giữ vai trò quan trọng nhƣ thế, tham nhũng xuất ngành ngân hàng gây ảnh hƣởng tiêu cực đến kinh tế, trị xã hội Việc nghiên cứu cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng điều thực cần thiết phù hợp với hoàn cảnh đất nƣớc Thực tế, qua vụ việc tham nhũng bị phát hiện, xử lý thời gian qua, nhận thấy tham nhũng ngân hàng diễn ngày nghiêm trọng với cách thức tinh vi Những ngƣời thực có ý định thực hành vi tham nhũng cịn tính sẵn cho “đƣờng lui” để tránh khỏi vịng lao lý Trong đó, hậu để lại tham nhũng ngân hàng lại gây thiệt hại nặng nề mặt tài sản, yếu tố kinh tế tác động gần nhƣ đến mặt xã hội Có vụ án tham nhũng gây thiệt hại đến hàng nghìn tỷ đồng mà khắc phục dù bị đƣa xử lý Chƣa kể đến việc tham nhũng gây ảnh hƣởng đến lịng dân, gây khó khăn việc quản trị Nhà nƣớc, làm cho đất nƣớc ngày thụt lùi, khơng thể phát triển Nhận thấy tính nghiêm trọng tham nhũng ngành ngân hàng nay, Nhà nƣớc nội ngân hàng có văn đạo, tuyên truyền, giáo dục, hƣớng dẫn phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Sự tâm cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng đƣợc thể qua công tác tun truyền, vận động phịng, chống tham nhũng; cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ; cơng tác tra, giám sát; công tác công khai, minh bạch công tác phối hợp với quan 84 chức bên ngồi Nhờ vậy, việc phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng đạt đƣợc thành định Bên cạnh thành đạt đƣợc, cịn số khó khăn cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng cần phải đƣợc giải nhƣ việc tuyên truyền, phòng chống tham nhũng đơi thể tính liệt mặt hình thức, chƣa có hành động thực tiễn; việc phát tham nhũng ngành ngân hàng gặp số khó khắn cán ngại tố giác, sợ làm ảnh hƣởng đến công việc, nghe mệnh lệnh cấp hay lo sợ làm hình ảnh tổ chức; việc cán ngân hàng thƣờng xuyên tiếp xúc với nguồn tiền lớn khiến cho ý định tham nhũng phát sinh mà khơng thể kiểm sốt; ý thức pháp luật cán ngân hàng chƣa đủ tốt để góp phần hạn chế tham nhũng, v.v Để góp phần nâng cao hiệu cơng tác phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng, giải pháp đƣợc để xuất bao gồm nâng cao kiến thức ý thức pháp luật cán ngân hàng nhằm hạn chế lòng tham, ý muốn tham nhũng; nâng cao vai trò cán kiểm tra kiểm soát nội ngành ngân hàng nhằm nâng cao khả phát tham nhũng ngành ngân hàng; hoàn thiện quy định nội ngân hàng để hạn chế tham nhũng đƣa hình phạt xử lý tham nhũng; lập hồ sơ nhân thân cán để phòng tránh trƣờng hợp cán ngân hàng móc nối với đơn vị, tổ chức bên ngồi để tham nhũng; phát triển ứng dụng, dịch vụ tảng công nghệ để rút ngắn thủ tục hành chính, hạn chế khâu mà tham nhũng phát sinh Với mong muốn đƣợc đóng góp phần cơng sức vào cơng tác phịng, chống tham nhũng ngành ngân hàng, luận văn “Phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng Việt Nam nay” đƣợc nghiên cứu với mục đích tìm ngun nhân, thực trạng tham nhũng ngành ngân hàng Từ đó, tìm phƣơng hƣớng giải quyết, phịng, chống, hạn chế hành vi tham nhũng xảy ngành ngân hàng nƣớc ta 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Ban Cán Đảng Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2020), Báo cáo tổng kết công tác phòng, chống tham nhũng từ thành lập Ban đạo Trung ương cơng tác phịng, chống tham nhũng đến (2013-2020); nhiệm vụ, giải pháp thời gian tới, Hà Nội Khoa Khoa học Quản lý, Trƣờng Đại học Kinh tế Quốc dân (2000), Giáo trình sách kinh tế-xã hội, NXB Khoa Học Kỹ thuật, Hà Nội Hà Vũ (2017), “Tham nhũng ngành tài chính, ngân hàng nghiêm trọng” Nguyễn Quốc Hiệp (2018), “Vai trò xã hội phòng, chống tham nhũng”, Các lý thuyết, mơ hình, cách tiếp cận quản trị nhà nước phòng, chống tham nhũng, NXB Hồng Đức, Hà Nội Lê Hiếu (2018), Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam: Phát huy vai trị sách tín dụng gắn với phịng, chống tham nhũng, Trang thơng tin điện tử tổng hợp Ban Nội Trung ƣơng Đỗ Thu Huyền - Vũ Công Giao (2018), “Khái quát số lý thuyết, cách tiếp cận phòng, chống tham nhũng”, Các lý thuyết, mơ hình, cách tiếp cận quản trị nhà nước phòng, chống tham nhũng, NXB Hồng Đức, Hà Nội Thịnh Thị Hồng Huệ (2005), Một số giải pháp nhằm hồn thiện nghiệp vụ kế tốn huy động vốn ngân hàng Đầu tư phát triển ng Bí, Khóa luận tốt nghiệp, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Trƣơng Quốc Hƣng (2011), Quy định phịng, chống tham nhũng Bộ Quốc triều hình luật học rút công phòng, chống tham nhũng nay, Luận văn thạc sĩ Luật Hà Nội, Trƣờng Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội Thái Hƣng (2015), Thực trạng nguyên nhân vi phạm tội phạm lĩnh vực tín dụng, ngân hàng, Cổng thông tin điện tử Viện kiểm sát nhân dân tối cao 10 Phạm Quốc Kỳ (2014), Một số giải pháp hạn chế hành vi tham nhũng, cố ý làm trái quy định cán bộ, nhân viên hệ thống ngân hàng thương mại thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 11 Luật Ngân hàng Nhà nƣớc 2010, NXB Chính trị Quốc gia 12 Luật tổ chức tín dụng 2010, NXB Chính trị Quốc gia 13 Đinh Văn Minh (2018), “Quản trị tốt Phòng, chống tham nhũng”, Các lý thuyết, mơ hình, cách tiếp cận quản trị nhà nước phòng, chống tham nhũng, NXB Hồng Đức, Hà Nội 14 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2020), Báo cáo cơng tác phịng, chống tham nhũng phục vụ kỳ họp thứ 10 Quốc hội khóa XIV Ngành Ngân hàng (thời kỳ từ 01/8/2019 – 31/7/2020), Hà Nội 15 Nguyễn Thị Minh Nguyệt (2014), Một số vấn đề lý luận thực tiễn tội phạm tham nhũng theo luật Hình Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Luật học, Khoa Luật – Trƣờng Đại học Quốc gia Hà Nội 16 Olli Hellmann (2018), “Các lý thuyết phòng, chống tham nhũng”, Các lý thuyết, mơ hình, cách tiếp cận quản trị nhà nước phòng, chống tham nhũng, NXB Hồng Đức, Hà Nội 17 Peter S.Rose (2001), “Tổng quan ngân hàng dịch vụ ngân hàng” 18 Nam Phƣơng Nguyễn (2017), “Toàn cảnh vụ đại án kinh tế nghìn tỷ OceanBank trước xử án”, Diễn đàn Doanh nghiệp 19 Phan Xuân Sơn Phạm Thế Lực (2008), Nhận diện tham nhũng giải pháp phòng, chống tham nhũng Việt Nam nay, Đề tài khoa học cấp Bộ, Viện Chính trị học, Hà Nội 20 Nguyễn Trƣờng (2019), “Nhận diện, phát giải pháp phòng ngừa tham nhũng vặt”, Trang thông tin điện tử tổng hợp Ban Nội Trung ƣơng 21 Nguyễn Xn m, Nguyễn Hịa Bình, Bùi Minh Thanh (2007), Phòng chống tham nhũng Việt Nam Thế giới, NXB Công an nhân dân, Hà Nội Tiếng Anh 22 Bryan A.Garner (2009), Black Law Dictionary, Ninth Edition Trang web 23.https://cafef.vn/tham-nhung-trong-nganh-tai-chinh-ngan-hang-vannghiem-trong-20171024105753551.chn 24.https://tcnn.vn/news/detail/20070/The-che.html 25.https://plo.vn/thoi-su/gs-nguyen-dang-dung-tham-nhung-nhu-mot-dichbenh-651482.html 26.https://noichinh.vn/cong-tac-phong-chong-tham-nhung/201809/nganhang-nong-nghiep-va-phat-trien-nong-thon-viet-nam-phat-huy-vai-trocua-chinh-sach-tin-dung-gan-voi-phong-chong-tham-nhung-304429/ 27.https://giaoduc.net.vn/kinh-te/agribank-nhung-dai-an-nghin-ty-phai-truytrach-nhiem-nguoi-dung-dau-post178515.gd 28.http://daidoanket.vn/de-nghi-truy-to-2-cuu-sep-gpbank-gay-thiet-hai-gan1000-ty-dong-506355.html 29.https://thanhtra.com.vn/chinh-tri/doi-noi/Phai-dau-tranh-chong-thamnhung-trong-nganh-Ngan-hang-158701.html 30.http://khoahocnganhang.org.vn/news/vi/vai-tro-cua-ngan-hang-doi-voiviec-thuc-hien-cac-muc-tieu-phat-trien-ben-vung/ 31.http://quantri.vn/dict/details/8299-cac-chuc-nang-cua-ngan-hang-thuongmai 32.https://vksndtc.gov.vn/tin-tuc/cong-tac-kiem-sat/thuc-trang-va-nguyennhan-cac-vi-pham-toi-pham-tro-d10-t3156.html 33.https://enternews.vn/toan-canh-vu-dai-an-kinh-te-nghin-ty-tai-oceanbanktruoc-gio-xu-an-107064.amp 34.http://tapchinganhang.com.vn/ngan-hang-vua-la-nguon-luc-vua-la-dongluc-quan-trong-thuc-day-phat-trien-kinh-te-xa-hoi-cua-dat-nuo.htm 35.http://noichinh.vn/nghien-cuu-trao-doi/201909/nhan-dien-phat-hien-vacac-giai-phap-phong-ngua-tham-nhung-vat-306477/ 36.https://topica.edu.vn/tin-tuc/vai-tro-cua-he-thong-ngan-hang-viet-namtrong-20-nam-doi-moi-o-viet-nam/ 37.https://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2008/01/19/98564/amp/ 38.https://nganhangphapluat.thukyluat.vn/tu-van-phap-luat/bo-may-hanhchinh/nganh-la-gi-123165 ... nhũng ngành ngân hàng Cơ cấu luận văn CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THAM NHŨNG VÀ PHÒNG, CHỐNG THAM NHŨNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG THỰC TRẠNG THAM NHŨNG VÀ PHÒNG, CHỐNG THAM NHŨNG TRONG NGÀNH NGÂN... 1.1.2.2 Khái niệm tham nhũng ngành ngân hàng 21 1.2.2 Khái niệm phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng 26 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng đến phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng 27 1.3.1 Ý... luật công tác phòng, chống tham nhũng, thực trạng thực quy định phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng nhũng ngun nhân, khó khăn việc thực cơng tác phòng, chống tham nhũng ngành ngân hàng - Từ thực