Phân tích và đánh giá chiến lược kinh doanh dịch vụ tài chính của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Phân tích và đánh giá chiến lược kinh doanh dịch vụ tài chính của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

TÓM TẮT

Xuất phát từ thực tiễn hoạt động của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam mảng tài chính đã bộc lộ nhiều khó thách thức trước yêu cầu cạnh tranh để hội nhập nền quốc tế và khu vực Ngoài những khó khăn chung của môi trường kinh tế xã hội còn có nhiều nguyên nhân là việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý các nghiệp vụ hoạt động kinh doanh còn nhiều vấn đề tồn tại cần phải nghiên cứu giải quyết nhằm điều chỉnh chiến lược và đưa ra các giải pháp để đưa ra các giải pháp phát triển an toàn, hiệu quả

Đề tài sử dụng Mô hình Delta Project, Bản đồ chiến lược và các công cụ hỗ trợ khác trong môn học Quản trị chiến lược để đánh giá thực trạng chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) mảng dịch vụ tài chính Đồng thời, kết quả thu được sẽ có các đề xuất điều chỉnh nhằm hoàn thiện quy trình quản trị chiến lược của AGRIBANK nhằm mục đích xác định, hạn chế các mặt còn yếu kém, cải tiến và phát huy những thế mạnh, đưa AGRIBANK trở thành một ngân hàng thương mại hàng đầu của nền kinh tế Việt Nam

LỜI CẢM ƠN

Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng và sâu sắc nhất đến Thầy giáo, Tiến sỹ Ravi Varmman Kanniappan, Trường Đại học HELP, Malaysia và Thầy giáo, Tiến sỹ Bùi Đức Tuân, Đại học Quốc Gia Hà Nội - Người đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện đồ án này

Trong quá trình học tập, triển khai nghiên cứu đề tài và những kiến thức đã tiếp thu được, tôi không thể quên công lao giảng dạy và hướng của các Thầy, Cô giáo Trường Đại học HELP, Malaysia và Trường Đại học Quốc gia Hà Nội

Đồng thời tôi cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo, quý anh, chị, bạn bè đồng nghiệp công tác Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đồ án

Và tôi xin được cảm ơn, chia sẻ niềm vui với gia đình, bạn bè cùng các anh chị em lớp Cao học Quản trị Kinh doanh MBA-EV9 Đại học Quốc Gia Hà Nội - Những người luôn chia sẻ, giúp đỡ và động viên tôi học tập, nghiên cứu hoàn thành đồ án

Mặc dù tôi đã có nhiều cố gắng hoàn thiện đồ án bằng tất cả sự nhiệt tình, song chắc chắn đồ án không thể tránh khỏi những hạn chế thiếu sót Kính mong nhận được sự chia sẻ, góp ý của các Thầy, Cô giáo và các bạn

Học viên

MẠC THỊ LAN

PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƢỢC KINH DOANH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHƯƠNG 1:

MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU 1 Lý do chọn đề tài

AGRIBANK là ngân hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam và trong quá trình hoạt động kinh doanh cũng đã xây dựng được những chiến lược phát triển cụ thể Là một thành viên trong ngôi nhà chung AGRIBANK, sau khi tham dự khóa học MBA, được nghiên cứu môn học Quản trị chiến lược, tôi muốn vận dụng những kiến thức đã được tiếp thu vào thực tiễn hoạt động ngân hàng để đánh giá, phân tích chiến lược quản trị hiện tại và có một số giải pháp đề suất cho chiến lược phát triển của Ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo

2 Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu lý luận cơ bản về hoạt động quản trị chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài chính ngân hàng

Giải pháp những kiến nghị nhằm nâng cao chiến lược quản trị kinh doanh của Agribank trong một số năm tới

Mục đích nghiên cứu của đề tài là vận dụng những kiến thức đã tiếp thu được và một số kinh nghiệm trong môn quản trị chiễn lược, tôi sẽ tiến hành phân tích, đánh giá chiến lược phát triển kinh doanh hiện tại của Ngân hàng AGRBANK mảng kinh doanh dịch vụ tài chính Trên cơ sở đó đưa ra một số ý kiến hoàn thiện công tác quản

5 Kết quả dự kiến

- Trên cơ sở lý thuyết mô hình Delta Project và Bản đồ chiến lược để vận dụng phân tích thực trạng chiến lược hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính của Ngân hàng AGRBANK

- Một số giải pháp tác giả đề suất hoàn thiện công tác quản trị chiến lược kinh doanh doanh dịch vụ tài chính cho Ngân hàng AGRBANK

6 Bố cục của đồ án:

Đồ án được bố cục gồm bẩy chương như sau: Chương 1: Mục đích nghiên cứu Chương 2: Tổng quan lý thuyết Chương 3: Phương pháp nghiên cứu

Chương 4: Phân tích chiến lược quản trị kinh doanh hiện tại của Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài chính

Chương 5: Đánh giá chiến lược quản trị kinh doanh hiện tại của Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài chính

Chương 6: Một số giải pháp đề suất Chương 7: Kết luận

1.2 Năm nhiệm vụ cơ bản trong quản trị chiến lƣợc

ThảoChiến lƣợcđể đạt đƣợcCác Mục tiêu

đặt raLập ra các

Mục tiêuPhát triển

Sứ mệnh vàViễn cảnhchiến lƣợccủa công ty

Ứng dụngThi hànhChiến lƣợc

Cải thiện / Thay đổi

Xem lại,sửa đổinếu cần

Xem lại,sửa đổinếu cần

Cải thiện / Thay đổi

Phục hồicác nội dung

cũ nếu cầnNhiệm

vụ 1

Nhiệmvụ 2

Nhiệmvụ 3

Nhiệmvụ 4

Nhiệmvụ 5

Giám sát, Đánh giá, Và Sửa chữa

sai sót

Hình 1 Năm nhiệm vụ phải thực hiện trong quản trị chiến lược

(Nguồn: Giáo trình Quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia)

2 Các công cụ sử dụng để nghiên cứu quản trị chiến lƣợc

Trong quá trình làm đồ án mô hình Delta Project và Bản đồ chiến lược sẽ được sử dụng chính để kiểm tra, phân tích, đánh giá chiến lược quản trị kinh doanh mảng dịch vụ tài chính của Ngân hàng AGRIBANK Tác giả của mô hình Delta Project là Aroldo C.Hax& Dean L

2.1 Mô hình căn bản của quản trị chiến lƣợc

Hình 2 Mô hình căn bản của Quản trị chiến lược

(Nguồn: Giáo trình Quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia)

Thực thi chiến lược Hình thành

chiến lược

2.2 Mô hình Delta Project

4 quan điểm khác nhau

Tài chính, Khách hàng, Quá trình nội bộ, Học hỏi & Tăng trưởng

Mô hình Delta

Sơ đồ chiến lược

Các thành phần cố địnhvào hệ thống

Sản phẩm tốt nhấtCác giải pháp khách

hàng toàn diện

Sứ mệnh kinh doanh

Xác định vị trí cạnh tranhCơ cấu ngành

Công việc kinh doanhLịch chiến lược

Xác định khách hàng mục tiêu

Lịch trình chiến lược cho quá trình thích ứng

Ma trận kết hợp và ma trận hình cột

Thử nghiệm và Phản hồi

Hình 3 Mô hình Delta Project

(Nguồn: Giáo trình quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia)

Điểm mới trong mô hình Delta đó là tam giác phản ánh 3 định vị chiến lược của doanh nghiệp bao gồm:

Điểm mới của tiếp cận chiến lược theo chiến lược Delta là xác lập xây dựng chiến lược với triển khai chiến lược thông qua cái gọi là quy trình thích ứng

Quy trình này được thể hiện với 3 nội dung cơ bản: - Hiệu quả hoạt động

- Đổi mới, cải tiến

- Định hướng khách hàng

2.3 Bản đồ chiến lƣợc

Hình 4: Bản đồ chiến lược

(Nguồn: Valuebasedmanagement.net)

Bản đồ chiến lược được phát triển trên cở sở Bảng điểm cân bằng mô tả phương thức một tổ chức tạo ra các giá trị kết nối mục tiêu chiến lược với nhau trong mối quan hệ nhân - quả rõ ràng

Nguyên tắc chủ yếu của bản đồ chiến lược: - Chiến lược cân bằng các nguồn mâu thuẫn - Chiến lược khách hàng với các giá trị khác nhau - Các giá trị được tạo ra nhờ nội lực của Doanh nghiệp - Chiến lược bao gồm các đề tài bổ sung nhau và đồng thời - Sự liên kết chiến lược xác định giá trị của những tài sản vô hình

Với bản đồ chiến lược, tất cả các thông tin (về 4 phương diện: tài chính, khách hàng, nội bộ, đào tạo và phát triển) sẽ được tổng hợp trên một trang giấy, điều này giúp quá trình giao tiếp trao đổi dễ dàng hơn

Lĩnh vực tài chính sẽ nhằm vào việc hình thành giá trị cổ đông dài hạn và xây dựng cấu trúc chi phí tận dụng tài sản dựa trên chiến lược năng suất, và một chiến lược phát triển mở rộng cơ hội, tăng cường giá trị khách hàng

Bốn yếu tố cuối cùng của sự cải tiến chiến lược được hỗ trợ bởi giá cả, sự sẵn có, sự chọn lọc, công năng, dịch vụ, tối tác và nhãn hiệu

Nhìn từ phía nội bộ công ty, quá trình điều hành và quản lý quan hệ khách hàng sẽ góp phần điều chỉnh, cải tiến hình ảnh về sản phẩm và dịch vụ

Tất cả những quá trình này sẽ được phản ánh qua sự điều hành nhân sự, quản lý thông tin và vốn công ty Vốn công ty được hiểu là văn hóa công ty, ban lãnh đạo, sự liên kết và làm việc nhóm

2.4 Các công cụ hỗ trợ khác

Mô hình PEST để phân tích môi trường vĩ mô

Trong khi mô hình 5 áp lực của M-Porter đi sâu vào việc phân tích các yếu tố trong môi trường ngành kinh doanh thì PEST lại nghiên cứu các tác động của các yếu tố trong môi trường vĩ mô Các yếu tố đó là

Political (Thể chế- Luật pháp) Economics (Kinh tế)

Sociocultrural (Văn hóa- Xã Hội) Technological (Công nghệ)

Đây là bốn yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến các ngành kinh tế, các yếu tố này là các yếu tố bên ngoài của của doanh nghiệp và ngành, và ngành phải chịu các tác động của nó đem

lại như một yếu tố khách quan Các doanh nghiệp dựa trên các tác động sẽ đưa ra những chính sách, hoạt động kinh doanh phù hợp

Phân tích môi trường ngành (Mô hình PORTER)

Michael Porter nhà quản trị chiến lược nổi tiếng của trường đại học Harvard đã đưa ra nhận định về 5 áp lực cạnh tranh trong mọi ngành sản xuất kinh doanh

- Áp lực cạnh tranh của nhà cung cấp - Áp lực cạnh tranh từ khách hàng - Áp lực cạnh tranh từ đối thủ tiềm ẩn: - Áp lực cạnh tranh từ sản phẩm thay thế - Áp lực cạnh tranh nội bộ ngành

Phân tích môi trường bên trong (Ma trận SWOT)

Mục đích chính của phân tích môi trường bên trong là nhận diện các nguồn tiềm năng đang có tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững của doanh nghiệp

Tiến hành phân tích: Điểm mạnh, điểm yếu, của Ngân hàng AGRIBANK và các cơ hội, thách thức mà Ngân hàng gặp phải

Mô hình SWOT thường đưa ra 4 chiến lược cơ bản:

(1) SO (Strengths - Opportunities): các chiến lược dựa trên ưu thế của công ty để tận dụng các cơ hội thị trường

(2) WO (Weaks - Opportunities): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua các yếu điểm của công ty để tận dụng cơ hội thị trường

(3) ST (Strengths - Threats): các chiến lược dựa trên ưu thế của của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường

(4) WT (Weaks - Threats): các chiến lược dựa trên khả năng vượt qua hoặc hạn chế tối đa các yếu điểm của công ty để tránh các nguy cơ của thị trường

Qua phân tích SWOT từ đó để khai thác điểm mạnh, nắm bắt cơ hội vượt qua những thách thức, khắc phục điểm yếu để nâng cao năng lực cạnh tranh

2 Phương pháp thu thập thông tin 2.1 Xác định danh mục dữ liệu thông tin

Thu thập các dữ liệu để đánh giá chiến lược của ngân hàng AGRIBANK theo từng yếu tố của hai công cụ là Mô hình Delta Project và Bản đồ chiến lược

AGRIBANK qua mô hình Delta Project và Bản đồ chiến lược

Kết luận Cơ sở lý thuyết

và các công cụ hỗ trợ thực hiện nhận định, nghiên cứu chiến lược kinh doanh hiện tại của

AGRIBANK

Bình luận, đánh giá chiến lược hiện tại AGRIBANK qua mô hình Delta Project và Bản đồ chiến lược

Một số giải pháp đề suất hoàn thiện công tác quản trị chiến lược của

AGRIBANK

- Các dữ liệu này được thu nhập từ các phòng, Ban chức năng của AGRIBANK như: Ban Tài chính, kế toán và Ngân quỹ, Ban Tín dụng, Ban Kế hoạch; Ban Lao động, tiền lương, Ban Kế hoạch Nguồn vốn, Ban Kiểm tra Kiểm soát….bao gồm:

Các dữ liệu bên ngoài ngân hàng gồm: - Tài liệu, ấn phẩm đã xuất bản

- Thông tin Ngân hàng Nhà nước - Các nguồn dữ liệu thương mại

- Các phương tiện thông tin đại chúng (truyền hình, báo chí, internet) - Website: http://www.agribank.com.vn

- Thông tin về đối thủ cạnh tranh (Việtcombank, BIDV, Việttinbank) thu thập từ website Ngân hàng Nhà nước : http://www.sbv.gov.vn

2.3 Thu thập dữ liệu sơ cấp

Các dữ liệu sơ cấp thu được thông qua các phương pháp: * Phương pháp quan sát:

- Quan sát trực tiếp và quan sát gián tiếp hoạt động huy động tiền gửi và hoạt động cho vay tín dụng của Ngân hàng Ví dụ: Quan sát thái độ hài lòng của khách hàng khi giao dịch tại ngân hàng AGRIBANK

* Phương pháp lấy ý kiến chuyên gia qua thảo luận nhóm

Thảo luận nhóm sẽ được thực hiện với nhóm 7 thành viên công tác trong các lĩnh vực nhưng cùng có chung mục đích nghiên cứu về quản trị chiến lược doanh nghiệp Số lần thảo luận là 2 lần trong vòng 1 giờ cho mỗi lần phỏng vấn Lần 3 sẽ là lần kết luận cho nội dung phỏng vấn và xin ý kiến chuyên gia để trao đổi, đánh giá kết quả phỏng vấn phục vụ vấn đề đang nghiên cứu

* Ngoài ra còn sử dụng một số phương pháp như phòng vấn bằng điện thoại, bằng thư, bằng e-mail

1 Phương pháp phân tích thông tin 3.1 Phân tích định lượng

Nghiên cứu dữ liệu tài liệu định lượng là phương pháp hiện hữu để phân tích thu thập thông tin, các dữ liệu định lượng được thu thập từ:

- Phân tích các tài liệu định lượng như cá hồ sơ được sử dụng để ra quyết định - Các báo cáo, số liệu thống kê

- Các báo cáo, mẫu biểu thu thập dữ liệu, các giao dịch nghiệp vụ

3.2 Phân tích định tính:

Xem xét các tài liệu định tính để thu được:

- Các thông tin tiềm ẩn quan trọng: Trạng thái tâm lý, những gì được coi là tốt/ xấu - Hình ảnh, lôgô, biểu tượng

Tài liệu định tính bao gồm: - Các bảng ghi nhớ

- Website của tổ chức, tài liệu hướng dấn, sổ tay về chính sách của Ngân hàng

Sau khi tiến hành phỏng vấn, nghiên cứu, thu thập dữ liệu sẽ được phân loại, sắp xếp, tổng hợp, phân tích đánh giá Qua đó, bổ sung những dữ liệu thiếu sót, không lôgic để hoàn thiện

Các dữ liệu được chọn lọc bằng các phương pháp: - Tổng hợp

- Thống kê

- Phân tích So sánh - Phân tích tương quan - Phương pháp tổng hợp

CHƯƠNG 4:

PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC HIỆN TẠI

MẢNG DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK

1 Giới thiệu về AGRIBANK 1.1 Tổng quan về AGRIBANK

Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn

Agribank là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009)

1.2 Các sản phẩm dịch vụ mảng Tài chính Ngân hàng AGRIBANK Huy động vốn

 Tài khoản tiền gửi: - Tiền giửi thanh toán - Gửi, rút nhiều nơi

- Tiền gửi Tiết kiệm: Ngắn, Trung, Dài hạn

- Giấy tờ có giá: Kỳ phiếu, Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn

Tín dụng

 Tín dụng tiêu dùng  Vay bảo lãnh  Vay đầu tư

 Vay ưu đãi xuất nhập khẩu  Cho vay cầm cố giấy tờ có giá  Tín dụng theo hạn mức

 Dịch vụ thu ngân sách Nhà nước  Dịch vụ Nhờ thu tự động

 Dịch vụ nhờ thu xuất nhập khẩu

1.3 Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng AGRIBANK

Hình 8 Sơ đồ tổ chức của AGRIBANK

(Nguồn: http://www.agribank.com.vn )

1.4 Một số kết quả hoạt động chính của AGRIBANK

Một số chỉ tiêu hoạt động quan trọng:

Hệ thống mạng lưới: 2.200 Chi nhánh và Phòng Giao dịch Vốn tự có + Lãi lũy kế : 20.989 tỷ đồng

Tổng dư nợ: 284.617 tỷ đồng Tổng số cán bộ: 35.000 người

2 Định vị chiến lƣợc mảng Dịch vụ tài chính của AGRIBANK 2.1 Lựa chọn chiến lƣợc

Agribank luôn không ngừng nâng cao năng lực cạnh tranh trong giai đoạn mới để tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, tương lai gần phát triển theo hướng trở thành Tập đoàn Tài chính - Ngân hàng mạnh và hiện đại trong nước, có uy tín cao trên thị trường khu vực và quốc tế Chiến lược phát triển thương hiệu Agribank sẽ gắn với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng, ngân hàng, đối tác và cộng đồng

Mảng dịch vụ tài chính của Agribank gắn với định vị chiến lược:

" Giải pháp khách hàng toàn diện"

2.2 Tầm nhìn - Sứ mệnh

Sứ mệnh: “Agribank - Mang phồn thịnh đến khách hàng”

Tầm nhìn: Agribank phấn đấu tiếp tục là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò

chủ đạo, chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là khu vực nông nghiệp, nông thôn

2.3 Giá trị cốt lõi

- Định hướng khách hàng là nền tảng của mọi hoạt động

- Văn hóa của Agribank là: Trung thực, Kỷ cương, Sáng tạo, Chất lượng và Hiệu quả Bảng tổng hợp một số chỉ tiêu chủ yếu của Agribank

- Chất lượng sản phẩm và dịch vụ tốt nhất, liên tục được cải tiến, đáp ứng yêu cầu của khách hàng

- Kết hợp hài hòa lợi ích khách hàng, nhân viên và cổ đông là đảm bảo sự thành công của Ngân hàng

- Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước

3 Chiến lƣợc hiện tại của AGRIBANK thông qua các tiêu chí cơ bản của mô hình Delta Project

3.1 Phạm vi kinh doanh

Với chiến lược kinh doanh là giải pháp khách hàng toàn diện, AGRIBANK tập trung

vào mảng dịch vụ tài chính gồm 2 phần cơ bản gồm: * Nguồn vốn huy động:

Tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn huy động luôn đạt được tốc độ tăng trưởng ổn định, mức độ tăng trưởng hàng năm đạt 28%/năm Đảm bảo sự phát triển bền vững, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng

* Công tác tín dụng:

Tình hình tăng trưởng tín dụng trong giai đoạn 2006-2009 ở mức bình quân 24%/năm Các đối tượng tín dụng của Agribank là: Doanh nghiệp nhà nước (55%), Doanh nghiệp ngoài quốc doanh, Hợp tác xã, Hộ sản xuất

Chất lượng tín dụng luôn được cải thiện Năm 2009 tỷ lệ nợ xấu là 2,6% trong tổng dư nợ

Phân loại nợ và trích dự phòng rủi ro theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước và bám sát thông lệ quốc tế

3.2 Năng lực cốt lõi

Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu; chuẩn hóa hệ thống logo; Slogan; Thông điệp truyền thông; bảo hộ thương hiệu; xây dựng chiến lược hoạt động truyền thông cho thương hiệu Agribank và các sản phẩm dịch vụ của Agribank; tổ chức quản trị thương hiệu; xây dựng và phát triển văn hóa Agribank một cách chuẩn mực và chuyên nghiệp, vun đắp giá trị cốt lõi…

3.3 Cấu trúc ngành

Áp lực cạnh tranh của ngành ngân hành không chỉ đến từ sự xuất hiện ngày càng nhiều ngân hàng nước ngoài, mà còn là sự cạnh tranh giữa các ngân hàng nội địa với nhau và với các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, vàng Đó là:

Cạnh tranh từ các thị trường khác: Tăng trưởng của ngành ngân hàng luôn gắn với diễn biến của nền kinh tế Khi nền kinh tế thế giới lẫn trong nước được dự báo vẫn còn khó khăn, hoạt động của ngành ngân hàng không thể không bị ảnh hưởng

Trong khi đó, các ngân hàng còn phải đối phó với sự cạnh tranh từ các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản…

Một số yếu tố của môi trường vĩ mô ảnh hưởng ở cấp độ trực tiếp đến hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính ngân hàng Agribank, sử dụng mô hình PEST

b Môi trường kinh tế (E)

- Nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng cao liên tục trong nhiều năm từ 5% -:- 8%/năm Tuy nhiên cuối năm 2008 đầu năm 2009 phát triển chậm do khủng hoảng kinh tế toàn cầu, dự kiến tăng trưởng kinh tế năm 2009 của Việt Nam từ 5% -:- 6%

- Nền kinh tế phát triển và hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động ngân hàng có nhiều cơ chế khuyến khích về vốn, công nghệ, thị trường, tăng cường quản lý các doanh nghiệp, định hướng kinh doanh đạt kết quả cao

c Môi trường xã hội – dân số (S)

- Nguồn nhân lực trẻ, dồi dào

- Chất lượng cuộc sống người dân được nâng cao ảnh hưởng tốt sản phẩm huy động vốn và hoạt động tín dụng, ví dụ: tín dụng hộ gia đình, tín dụng tiêu dùng cá nhân, tín dụng bất động sản

- Chất lượng dịch vụ tài chính ngân hàng ngày càng chuyên nghiệp, nâng cao, đáp ứng tốc độ phát triển của ngành

d Môi trường công nghệ (T)

- Việc ứng dụng công nghệ ngân hàng mới, xu hướng chuyển giao công nghệ trong lĩnh vực ngân hàng ngày càng cao như: dịch vụ internet banking, mobile banking, thanh toán điện tử

- Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng trong khâu thanh toán và các nghiệp vụ cơ bản, thanh toán điện tử chương trình kế toán ngân hàng, quản lý dữ liệu trên máy tính e Môi trường kinh tế quốc tế (W)

Hội nhập nền kinh tế quốc tế là cơ hội và thức đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Hình 9:

Mô hình PEST phân tích môi trường vĩ mô của Ngân hàng Agribank

3.2 Vị thế cạnh tranh

Sự cạnh tranh của đối thủ trong ngành tài chính ngân hàng

Sự xuất hiện của các ngân hàng nước ngoài: HSBC, Standard Chartered (Anh), ANZ (Úc-New Zealand), Shinhan (Hàn Quốc), Hong Leong Bank của Malaysia) hoạt động tại Việt Nam Dù thị phần của khối ngân hàng này còn khiêm tốn, nhưng với ưu thế về vốn, kinh nghiệm, kỹ năng quản trị, công nghệ, nhân sự, họ là những đối thủ đáng gờm

Các ngân hàng không ngừng phát triển cả về quy mô tài sản lẫn vốn điều lệ

Với đà tăng này, chỉ riêng việc cạnh tranh giành thị phần huy động và thị phần cho vay giữa các ngân hàng nội địa cũng đã rất khốc liệt

Công nghệ

Xã hội - Dân số Quốc tế

Năng lực của nhà cung cấp

Sự cạnh tranh của các ngân hàng trên thị trường

tài chính

Tình hình tài chính của khách

hàng

Nguy cơ cạnh tranh của các kênh đầu tư và tín

dụng khác Nguy cơ của các đối thủ

tiềm năng

Chính trị - pháp luật

Kinh tế