Phân tích đánh giá chiến lược kinh doanh dịch vụ tài chính của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 1 - TÓM TẮT Xuất phát từ thực tiễn hoạt động của hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam mảng tài chính đã bộc lộ nhiều khó thách thức trước yêu cầu cạnh tranh để hội nhập nền quốc tế và khu vực. Ngoài những khó khăn chung của môi trường kinh tế xã hội còn có nhiều nguyên nhân là việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý các nghiệp vụ hoạt động kinh doanh còn nhiều vấn đề tồn tại cần phải nghiên cứu giải quyết nhằm điều chỉnh chiến lược và đưa ra các giải pháp để đưa ra các giải pháp phát triển an toàn, hiệu quả. Đề tài sử dụng Mô hình Delta Project, Bản đồ chiến lược và các công cụ hỗ trợ khác trong môn học Quản trị chiến lược để đánh giá thực trạng chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) mảng dịch vụ tài chính. Đồng thời, kết quả thu được sẽ có các đề xuất điều chỉnh nhằm hoàn thiện quy trình quản trị chiến lược của AGRIBANK nhằm mục đích xác định, hạn chế các mặt còn yếu kém, cải tiến và phát huy những thế mạnh, đưa AGRIBANK trở thành một ngân hàng thương mại hàng đầu của nền kinh tế Việt Nam. Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 2 - LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng và sâu sắc nhất đến Thầy giáo, Tiến sỹ Ravi Varmman Kanniappan, Trường Đại học HELP, Malaysia và Thầy giáo, Tiến sỹ Bùi Đức Tuân, Đại học Quốc Gia Hà Nội - Người đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tôi trong suốt quá trình nghiên cứu và thực hiện đồ án này. Trong quá trình học tập, triển khai nghiên cứu đề tài và những kiến thức đã tiếp thu được, tôi không thể quên công lao giảng dạy và hướng của các Thầy, Cô giáo Trường Đại học HELP, Malaysia và Trường Đại học Quốc gia Hà Nội. Đồng thời tôi cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo, quý anh, chị, bạn bè đồng nghiệp công tác Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam đã tạo điều kiện cho tôi trong suốt quá trình thực hiện đồ án. Và tôi xin được cảm ơn, chia sẻ niềm vui với gia đình, bạn bè cùng các anh chị em lớp Cao học Quản trị Kinh doanh MBA-EV9 Đại học Quốc Gia Hà Nội - Những người luôn chia sẻ, giúp đỡ và động viên tôi học tập, nghiên cứu hoàn thành đồ án. Mặc dù tôi đã có nhiều cố gắng hoàn thiện đồ án bằng tất cả sự nhiệt tình, song chắc chắn đồ án không thể tránh khỏi những hạn chế thiếu sót. Kính mong nhận được sự chia sẻ, góp ý của các Thầy, Cô giáo và các bạn. Học viên MẠC THỊ LAN Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 3 - PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƢỢC KINH DOANH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 4 - CHƢƠNG 1: MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU 1. Lý do chọn đề tài AGRIBANK là ngân hàng thương mại hàng đầu ở Việt Nam và trong quá trình hoạt động kinh doanh cũng đã xây dựng được những chiến lược phát triển cụ thể. Là một thành viên trong ngôi nhà chung AGRIBANK, sau khi tham dự khóa học MBA, được nghiên cứu môn học Quản trị chiến lược, tôi muốn vận dụng những kiến thức đã được tiếp thu vào thực tiễn hoạt động ngân hàng để đánh giá, phân tích chiến lược quản trị hiện tại và có một số giải pháp đề suất cho chiến lược phát triển của Ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo. 2. Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của đề tài là nghiên cứu lý luận cơ bản về hoạt động quản trị chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài chính ngân hàng. Giải pháp những kiến nghị nhằm nâng cao chiến lược quản trị kinh doanh của Agribank trong một số năm tới. 3. Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu là hoạt động kinh doanh và công tác quản trị chiến lược của Ngân hàng AGRIANK mảng dịch vụ tài chính trong những năm gần đây. 4. Mục đích ghiên cứu Hệ thống hóa cá vấn đề cơ bản về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại, các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực quản trị chiến lược, năng lực cạnh tranh của ngân hàng Agribank. Mục đích nghiên cứu của đề tài là vận dụng những kiến thức đã tiếp thu được và một số kinh nghiệm trong môn quản trị chiễn lược, tôi sẽ tiến hành phân tích, đánh giá chiến lược phát triển kinh doanh hiện tại của Ngân hàng AGRBANK mảng kinh doanh dịch vụ tài chính. Trên cơ sở đó đưa ra một số ý kiến hoàn thiện công tác quản trị chiến lược của Ngân hàng trong một số thời gian tới. Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 5 - 5. Kết quả dự kiến - Trên cơ sở lý thuyết mô hình Delta Project và Bản đồ chiến lược để vận dụng phân tích thực trạng chiến lược hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính của Ngân hàng AGRBANK. - Một số giải pháp tác giả đề suất hoàn thiện công tác quản trị chiến lược kinh doanh doanh dịch vụ tài chính cho Ngân hàng AGRBANK. 6. Bố cục của đồ án: Đồ án được bố cục gồm bẩy chương như sau: Chương 1: Mục đích nghiên cứu Chương 2: Tổng quan lý thuyết Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Phân tích chiến lược quản trị kinh doanh hiện tại của Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài chính. Chương 5: Đánh giá chiến lược quản trị kinh doanh hiện tại của Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài chính Chương 6: Một số giải pháp đề suất Chương 7: Kết luận Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 6 - CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT 1. Một số khái niệm cơ bản về quản trị chiến lƣợc 1.1. Tầm quan trọng của quản trị chiến lƣợc “Chiến lược là nghệ thuật phối hợp vác hành động và điều khiển chúng nhằm đạt tới mục tiêu dài hạn” (G.Hirsch). Chiến lược của một doanh nghiệp bao gồm: tập hợp các hoạt động cạnh tranh và các hướng tiếp cận kinh doanh mà Ban Giám đốc cần để điều hành doanh nghiệp. 1.2. Năm nhiệm vụ cơ bản trong quản trị chiến lƣợc Thảo Chiến lƣợc để đạt đƣợc Các Mục tiêu đặt ra Lập ra các Mục tiêu Phát triển Sứ mệnh và Viễn cảnh chiến lƣợc của công ty Ứng dụng Thi hành Chiến lƣợc Cải thiện / Thay đổi Xem lại, sửa đổi nếu cần Xem lại, sửa đổi nếu cần Cải thiện / Thay đổi Phục hồi các nội dung cũ nếu cần Nhiệm vụ 1 Nhiệm vụ 2 Nhiệm vụ 3 Nhiệm vụ 4 Nhiệm vụ 5 Giám sát, Đánh giá, Và Sửa chữa sai sót Hình 1. Năm nhiệm vụ phải thực hiện trong quản trị chiến lược (Nguồn: Giáo trình Quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia) 2. Các công cụ sử dụng để nghiên cứu quản trị chiến lƣợc Trong quá trình làm đồ án mô hình Delta Project và Bản đồ chiến lược sẽ được sử dụng chính để kiểm tra, phân tích, đánh giá chiến lược quản trị kinh doanh mảng dịch vụ tài chính của Ngân hàng AGRIBANK. Tác giả của mô hình Delta Project là Aroldo C.Hax& Dean L Tác gỉa của mô hình Bản đồ chiến lược là Robert S Kaplan và David P Norton. Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 7 - 2.1. Mô hình căn bản của quản trị chiến lƣợc Hình 2. Mô hình căn bản của Quản trị chiến lược (Nguồn: Giáo trình Quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia) 2 Nghiên cứu toàn diện môi trường Sứ mệnh, Mục tiêu, Chiến lược, Chính sách Chương trình, Ngân sách, Quy trình Đánh giá và kiểm soát Hiệu quả Mô hình căn bản của quản trị chiến lược Phản hồi 1 3 4 Xem xét tình hình ngoại cảnh và nội bộ sử dụng phép phân tích SWOT Thực thi chiến lược Hình thành chiến lược Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 8 - 2.2. Mô hình Delta Project 4 quan điểm khác nhau Tài chính, Khách hàng, Quá trình nội bộ, Học hỏi & Tăng trƣởng Mô hình Delta Sơ đồ chiến lược Các thành phần cố định vào hệ thống Sản phẩm tốt nhất Các giải pháp khách hàng toàn diện Sứ mệnh kinh doanh Xác định vị trí cạnh tranh Cơ cấu ngành Công việc kinh doanh Lịch chiến lƣợc Đổi mới, cải tiến Hiệu quả hoạt động Xác định khách hàng mục tiêu Lịch trình chiến lƣợc cho quá trình thích ứng Ma trận kết hợp và ma trận hình cột Thử nghiệm và Phản hồi Hình 3. Mô hình Delta Project (Nguồn: Giáo trình quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia) Điểm mới trong mô hình Delta đó là tam giác phản ánh 3 định vị chiến lược của doanh nghiệp bao gồm: - Sản phẩm tối ưu - Giải pháp khách hàng toàn diện - Cố định hệ thống Mục tiêu: Mở ra một cách tiếp cận chiến lược mới cho doanh nghiệp trên cơ sở xác định sản phẩm tối ưu (Giải pháp khách hàng toàn diện, Cố định hệ thống) không phải con đường duy nhất dẫn đến thành công. Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 9 - Điểm mới của tiếp cận chiến lược theo chiến lược Delta là xác lập xây dựng chiến lược với triển khai chiến lược thông qua cái gọi là quy trình thích ứng. Quy trình này được thể hiện với 3 nội dung cơ bản: - Hiệu quả hoạt động. - Đổi mới, cải tiến - Định hướng khách hàng. 2.3. Bản đồ chiến lƣợc Hình 4: Bản đồ chiến lược (Nguồn: Valuebasedmanagement.net) Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - 10 - Bản đồ chiến lược được phát triển trên cở sở Bảng điểm cân bằng mô tả phương thức một tổ chức tạo ra các giá trị kết nối mục tiêu chiến lược với nhau trong mối quan hệ nhân - quả rõ ràng. Nguyên tắc chủ yếu của bản đồ chiến lược: - Chiến lược cân bằng các nguồn mâu thuẫn - Chiến lược khách hàng với các giá trị khác nhau - Các giá trị được tạo ra nhờ nội lực của Doanh nghiệp - Chiến lược bao gồm các đề tài bổ sung nhau và đồng thời - Sự liên kết chiến lược xác định giá trị của những tài sản vô hình Với bản đồ chiến lược, tất cả các thông tin (về 4 phương diện: tài chính, khách hàng, nội bộ, đào tạo và phát triển) sẽ được tổng hợp trên một trang giấy, điều này giúp quá trình giao tiếp trao đổi dễ dàng hơn. Lĩnh vực tài chính sẽ nhằm vào việc hình thành giá trị cổ đông dài hạn và xây dựng cấu trúc chi phí tận dụng tài sản dựa trên chiến lược năng suất, và một chiến lược phát triển mở rộng cơ hội, tăng cường giá trị khách hàng Bốn yếu tố cuối cùng của sự cải tiến chiến lược được hỗ trợ bởi giá cả, sự sẵn có, sự chọn lọc, công năng, dịch vụ, tối tác và nhãn hiệu. Nhìn từ phía nội bộ công ty, quá trình điều hành và quản lý quan hệ khách hàng sẽ góp phần điều chỉnh, cải tiến hình ảnh về sản phẩm và dịch vụ. Tất cả những quá trình này sẽ được phản ánh qua sự điều hành nhân sự, quản lý thông tin và vốn công ty. Vốn công ty được hiểu là văn hóa công ty, ban lãnh đạo, sự liên kết và làm việc nhóm. 2.4. Các công cụ hỗ trợ khác Mô hình PEST để phân tích môi trƣờng vĩ mô. Trong khi mô hình 5 áp lực của M-Porter đi sâu vào việc phân tích các yếu tố trong môi trường ngành kinh doanh thì PEST lại nghiên cứu các tác động của các yếu tố trong môi trường vĩ mô. Các yếu tố đó là Political (Thể chế- Luật pháp) Economics (Kinh tế) Sociocultrural (Văn hóa- Xã Hội) Technological (Công nghệ) Đây là bốn yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến các ngành kinh tế, các yếu tố này là các yếu tố bên ngoài của của doanh nghiệp và ngành, và ngành phải chịu các tác động của nó đem [...]... Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ... tăng trưởng kinh tế Ngành ngân hàng nói chung và Agrigbank nói riêng phát triển công nghệ cao, tin học viễn thông, công nghệ ngân hàng 2.1.5 Môi trƣờng ngành tài chính ngân ngân hàng và chính sách tiền tệ - tín dụng - 32 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - Các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thương mại có xu hướng đa dạng và chất lượng cao hơn Một số dịch vụ ngân hàng hiện đại đã được các ngân hàng đẩy mạnh... cho các ngân hàng trong nước + Ngân hàng Nhà nước kiển soát các hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng taoj cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh và Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam b Môi trƣờng kinh tế (E) - Nền kinh tế Việt Nam tăng trưởng cao liên tục trong nhiều năm từ 5% -:- 8%/năm Tuy nhiên cuối năm 2008 đầu năm 2009 phát triển. .. vượng và phát triển bền vững của khách hàng, ngân hàng, đối tác và cộng đồng Mảng dịch vụ tài chính của Agribank gắn với định vị chiến lược: " Giải pháp khách hàng toàn diện" 2.2 Tầm nhìn - Sứ mệnh Sứ mệnh: “Agribank - Mang phồn thịnh đến khách hàng Tầm nhìn: Agribank phấn đấu tiếp tục là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là khu vực nông. .. thi chiến lƣợc của Ngân hàng AGRIBANK Qua phân tích đánh giá chiến lược hiện tại của AGRIBANK nhận thấy rằng: - Quá trình thực thi chiến lược quản trị hướng đến hoạt động kinh doanh của Agribank ngày càng ổn định, an toàn và có định hướng kinh doanh dài hạn Đặc biệt trong giai đoạn Việt nam gia nhập các tổ chức kinh tế quốc tế như WTO, thực thi hiệp định thương mại Việt Mỹ - Hướng đến mục tiêu phát triển. .. đến hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính ngân hàng Agribank, sử dụng mô hình PEST a Môi trƣờng chính trị, pháp luật (P) + Chính trị Việt Nam luôn luôn giữ được ổn định, tạo niềm tin cho các doanh nghiệp trong và ngoài nước yên tâm đầu tư, hoạt động sản xuất kinh doanh + Việt Nam hội nhập mạnh mẽ vào nền kinh tế thế giới tạo cơ hội bình đẳng cho các ngân hàng nước ngoài đầu tư ở Việt Nam, tạo áp lực... của Ngân hàng - Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội của một doanh nghiệp lớn với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước 3 Chiến lƣợc hiện tại của AGRIBANK thông qua các tiêu chí cơ bản của mô hình Delta Project 3.1 Phạm vi kinh doanh Với chiến lược kinh doanh là giải pháp khách hàng toàn diện, AGRIBANK tập trung vào mảng dịch vụ tài chính gồm 2 phần cơ bản gồm: * Nguồn... hoạt động kinh doanh, giảm chi phí đầu vào Nâng cao hiệu quả nguồn vốn, đáp ứng các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế về an toàn và hiệu quả hoạt động tài chính tiền tệ ngân hàng GÓC ĐỘ TÀI CHÍNH Giá trị cổ đông dài hạn Chiến lược phát triển Chiến lược năng suất Cải thiện kết cấu chi phí Mở rộng cơ hội thu nhập Tăng sử dụng tài sản Tăng giá trị khách hàng GÓC ĐỘ KHÁCH HÀNG Mối quan hệ Giá cả Chất lượng... các phương pháp thống kê và phân tích hàng năm của Ngân hàng AGRIBANK Các dữ liệu gồm dữ liệu bên trong và dữ liệu bên ngoài Ngân hàng: Các dữ liệu bên trong Ngân hàng gồm: - Các báo cáo tài chính - Số liệu về nguồn vốn - Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngân hàng - Hóa đơn chứng từ ngân hàng - Các mẫu biểu thư mời, quảng cáo sản phẩm - Các báo cáo nghiên cứu của ngân hàng - 12 - Mạc Thị Lan -... thế là ngân hàng hàng đầu Việt Nam - Trong tương lai định hướng trở thành Tập đoàn Tài chính Ngân hàng vững mạnh 2 Tính hiệu quả của chiến lƣợc trong mối quan hệ bên trong và bên ngoài Ngân hàng AGRIBANK 2.1 Tính hiệu quả của chiến lƣợc trong mối quan hệ bên ngoài Ngân hàng AGRIBANK Các nhân tố ngoại tác có khả năng tác động đến hiệu quả chiến lược của AGRIBANK bao gồm: 2.1.1 Môi trƣờng kinh tế - chính . để đánh giá thực trạng chiến lược phát triển kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) mảng dịch vụ. PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƢỢC KINH DOANH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Mạc Thị Lan -