Phân tích và đánh giá chiến lƣợc kinh doanh dịch vụ tài chính của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

Mạc Thị Lan - MBA – EV9 TÓM TẮT Xuất phát từ thực tiễn hoạt động hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam mảng tài bộc lộ nhiều khó thách thức trước yêu cầu cạnh tranh để hội nhập quốc tế khu vực Ngồi khó khăn chung mơi trường kinh tế xã hội có nhiều ngun nhân việc quản trị điều hành ngân hàng, quản lý nghiệp vụ hoạt động kinh doanh nhiều vấn đề tồn cần phải nghiên cứu giải nhằm điều chỉnh chiến lược đưa giải pháp để đưa giải pháp phát triển an tồn, hiệu Đề tài sử dụng Mơ hình Delta Project, Bản đồ chiến lược công cụ hỗ trợ khác môn học Quản trị chiến lược để đánh giá thực trạng chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) mảng dịch vụ tài Đồng thời, kết thu có đề xuất điều chỉnh nhằm hồn thiện quy trình quản trị chiến lược AGRIBANK nhằm mục đích xác định, hạn chế mặt yếu kém, cải tiến phát huy mạnh, đưa AGRIBANK trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu kinh tế Việt Nam -1- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn trân trọng sâu sắc đến Thầy giáo, Tiến sỹ Ravi Varmman Kanniappan, Trường Đại học HELP, Malaysia Thầy giáo, Tiến sỹ Bùi Đức Tuân, Đại học Quốc Gia Hà Nội - Người tận tình giúp đỡ, hướng dẫn tơi suốt trình nghiên cứu thực đồ án Trong trình học tập, triển khai nghiên cứu đề tài kiến thức tiếp thu được, quên công lao giảng dạy hướng Thầy, Cô giáo Trường Đại học HELP, Malaysia Trường Đại học Quốc gia Hà Nội Đồng thời xin cảm ơn Ban lãnh đạo, quý anh, chị, bạn bè đồng nghiệp công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam tạo điều kiện cho tơi suốt q trình thực đồ án Và xin cảm ơn, chia sẻ niềm vui với gia đình, bạn bè anh chị em lớp Cao học Quản trị Kinh doanh MBA-EV9 Đại học Quốc Gia Hà Nội - Những người chia sẻ, giúp đỡ động viên học tập, nghiên cứu hồn thành đồ án Mặc dù tơi có nhiều cố gắng hồn thiện đồ án tất nhiệt tình, song chắn đồ án khơng thể tránh khỏi hạn chế thiếu sót Kính mong nhận chia sẻ, góp ý Thầy, Cô giáo bạn Học viên MẠC THỊ LAN -2- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƢỢC KINH DOANH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THÔN VIỆT NAM -3- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 CHƢƠNG 1: MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Lý chọn đề tài AGRIBANK ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam trình hoạt động kinh doanh xây dựng chiến lược phát triển cụ thể Là thành viên nhà chung AGRIBANK, sau tham dự khóa học MBA, nghiên cứu môn học Quản trị chiến lược, muốn vận dụng kiến thức tiếp thu vào thực tiễn hoạt động ngân hàng để đánh giá, phân tích chiến lược quản trị có số giải pháp đề suất cho chiến lược phát triển Ngân hàng giai đoạn Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài nghiên cứu lý luận hoạt động quản trị chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài ngân hàng Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chiến lược quản trị kinh doanh Agribank số năm tới Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu hoạt động kinh doanh công tác quản trị chiến lược Ngân hàng AGRIANK mảng dịch vụ tài năm gần Mục đích ghiên cứu Hệ thống hóa cá vấn đề cạnh tranh lực cạnh tranh ngân hàng thương mại, nhân tố ảnh hưởng đến lực quản trị chiến lược, lực cạnh tranh ngân hàng Agribank Mục đích nghiên cứu đề tài vận dụng kiến thức tiếp thu số kinh nghiệm môn quản trị chiễn lược, tơi tiến hành phân tích, đánh giá chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng AGRBANK mảng kinh doanh dịch vụ tài Trên sở đưa số ý kiến hồn thiện công tác quản trị chiến lược Ngân hàng số thời gian tới -4- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Kết dự kiến - Trên sở lý thuyết mơ hình Delta Project Bản đồ chiến lược để vận dụng phân tích thực trạng chiến lược hoạt động kinh doanh dịch vụ tài Ngân hàng AGRBANK - Một số giải pháp tác giả đề suất hồn thiện cơng tác quản trị chiến lược kinh doanh doanh dịch vụ tài cho Ngân hàng AGRBANK Bố cục đồ án: Đồ án bố cục gồm bẩy chương sau: Chương 1: Mục đích nghiên cứu Chương 2: Tổng quan lý thuyết Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Phân tích chiến lược quản trị kinh doanh Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài Chương 5: Đánh giá chiến lược quản trị kinh doanh Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài Chương 6: Một số giải pháp đề suất Chương 7: Kết luận -5- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT Một số khái niệm quản trị chiến lƣợc 1.1 Tầm quan trọng quản trị chiến lƣợc “Chiến lược nghệ thuật phối hợp vác hành động điều khiển chúng nhằm đạt tới mục tiêu dài hạn” (G.Hirsch) Chiến lược doanh nghiệp bao gồm: tập hợp hoạt động cạnh tranh hướng tiếp cận kinh doanh mà Ban Giám đốc cần để điều hành doanh nghiệp 1.2 Năm nhiệm vụ quản trị chiến lƣợc Nhiệm vụ Nhiệm vụ Nhiệm vụ Nhiệm vụ Nhiệm vụ Thảo Phát triển Sứ mệnh Viễn cảnh chiến lƣợc công ty Xem lại, sửa đổi cần Lập Mục tiêu Chiến lƣợc để đạt đƣợc Các Mục tiêu đặt Ứng dụng Thi hành Chiến lƣợc Giám sát, Đánh giá, Và Sửa chữa sai sót Cải thiện / Thay đổi Cải thiện / Thay đổi nội dung Xem lại, sửa đổi cần Phục hồi cũ cần Hình Năm nhiệm vụ phải thực quản trị chiến lược (Nguồn: Giáo trình Quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia) Các công cụ sử dụng để nghiên cứu quản trị chiến lƣợc Trong trình làm đồ án mơ hình Delta Project Bản đồ chiến lược sử dụng để kiểm tra, phân tích, đánh giá chiến lược quản trị kinh doanh mảng dịch vụ tài Ngân hàng AGRIBANK Tác giả mơ hình Delta Project Aroldo C.Hax& Dean L Tác gỉa mơ hình Bản đồ chiến lược Robert S Kaplan David P Norton -6- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 2.1 Mơ hình quản trị chiến lƣợc Mơ hình quản trị chiến lược Nghiên cứu tồn diện mơi trường Hình thành Phản hồi chiến lược Thực thi Xem xét tình hình ngoại cảnh nội sử dụng phép phân tích SWOT Sứ mệnh, Mục tiêu, Chiến lược, Chính sách Chương trình, Ngân sách, Quy trình chiến lược Hiệu Đánh giá kiểm soát Hình Mơ hình Quản trị chiến lược (Nguồn: Giáo trình Quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia) -7- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 2.2 Mơ hình Delta Project Các thành phần cố định vào hệ thống Mơ hình Delta Các giải pháp khách Sản phẩm tốt hàng toàn diện Sứ mệnh kinh doanh Xác định vị trí cạnh tranh Cơ cấu ngành Công việc kinh doanh Lịch chiến lƣợc Đổi mới, cải tiến Hiệu hoạt động Xác định khách hàng mục tiêu Lịch trình chiến lƣợc cho q trình thích ứng Sơ đồ chiến lược quan điểm khác Tài chính, Khách hàng, Q trình nội bộ, Học hỏi & Tăng trƣởng Ma trận kết hợp ma trận hình cột Thử nghiệm Phản hồi Hình Mơ hình Delta Project (Nguồn: Giáo trình quản trị chiến lược – Đại học Help, Maylaysia) Điểm mơ hình Delta tam giác phản ánh định vị chiến lược doanh nghiệp bao gồm: - Sản phẩm tối ưu - Giải pháp khách hàng toàn diện - Cố định hệ thống Mục tiêu: Mở cách tiếp cận chiến lược cho doanh nghiệp sở xác định sản phẩm tối ưu (Giải pháp khách hàng tồn diện, Cố định hệ thống) khơng phải đường dẫn đến thành công -8- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Điểm tiếp cận chiến lược theo chiến lược Delta xác lập xây dựng chiến lược với triển khai chiến lược thông qua gọi quy trình thích ứng Quy trình thể với nội dung bản: - Hiệu hoạt động - Đổi mới, cải tiến - Định hướng khách hàng 2.3 Bản đồ chiến lƣợc Hình 4: Bản đồ chiến lược (Nguồn: Valuebasedmanagement.net) -9- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Bản đồ chiến lược phát triển cở sở Bảng điểm cân mô tả phương thức tổ chức tạo giá trị kết nối mục tiêu chiến lược với mối quan hệ nhân rõ ràng Nguyên tắc chủ yếu đồ chiến lược: - Chiến lược cân nguồn mâu thuẫn - Chiến lược khách hàng với giá trị khác - Các giá trị tạo nhờ nội lực Doanh nghiệp - Chiến lược bao gồm đề tài bổ sung đồng thời - Sự liên kết chiến lược xác định giá trị tài sản vơ hình Với đồ chiến lược, tất thông tin (về phương diện: tài chính, khách hàng, nội bộ, đào tạo phát triển) tổng hợp trang giấy, điều giúp trình giao tiếp trao đổi dễ dàng Lĩnh vực tài nhằm vào việc hình thành giá trị cổ đơng dài hạn xây dựng cấu trúc chi phí tận dụng tài sản dựa chiến lược suất, chiến lược phát triển mở rộng hội, tăng cường giá trị khách hàng Bốn yếu tố cuối cải tiến chiến lược hỗ trợ giá cả, sẵn có, chọn lọc, cơng năng, dịch vụ, tối tác nhãn hiệu Nhìn từ phía nội cơng ty, q trình điều hành quản lý quan hệ khách hàng góp phần điều chỉnh, cải tiến hình ảnh sản phẩm dịch vụ Tất trình phản ánh qua điều hành nhân sự, quản lý thông tin vốn cơng ty Vốn cơng ty hiểu văn hóa công ty, ban lãnh đạo, liên kết làm việc nhóm 2.4 Các cơng cụ hỗ trợ khác Mơ hình PEST để phân tích mơi trƣờng vĩ mơ Trong mơ hình áp lực M-Porter sâu vào việc phân tích yếu tố mơi trường ngành kinh doanh PEST lại nghiên cứu tác động yếu tố môi trường vĩ mô Các yếu tố Political (Thể chế- Luật pháp) Economics (Kinh tế) Sociocultrural (Văn hóa- Xã Hội) Technological (Cơng nghệ) Đây bốn yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp đến ngành kinh tế, yếu tố yếu tố bên của doanh nghiệp ngành, ngành phải chịu tác động đem - 10 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 4.2 Về mặt khách hàng Tận dụng mạng lưới rộng khắp để phát triển sản dịch vụ Đa dạng hóa sản phẩm gửi tiền huy động vốn, sản phẩm thẻ, sản phẩm công nghệ cao thành phố lớn Đẩy mạnh quan hệ hợp tác, mở Văn phòng Đại diện số nước khu vực để đẩy mạnh toán đa biên… Lựa chọn giải pháp khách hàng toàn diện, cung cấp sản phẩm, dịch vụ chất lượng cao, mở rộng quan hệ hợp tác với đối tác nước Giữ vững củng cố vị chủ đạo vai trò cung cấp tài tín dụng cho khu vực nông nghiệp nông thôn Tập trung đầu tư phát triển phân khúc thị trường đem lại hiệu cao khu đô thị, khu công nghiệp Xác định rõ phận khách hàng cụ thể mà cơng ty hướng đến phát triển mức độ sinh lợi nhuận Hình 11 Về mặt khách hàng 4.3 Về mặt nội bộ: Phát triển sản phẩm dịch vụ tảng công nghệ thông tin phù hợp với sản phẩm, đáp ứng yêu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập - 27 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Phát triển thương hiệu xây dựng văn hóa doanh nghiệp Agribank trở thành “Lựa chọn số một” khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ, kinh tế trang trạng Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độ lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững Hình 12 Về mặt nội 4.4 Về khả học hỏi phát triển: Phát triển thương hiệu xây dựng văn hóa doanh nghiệp Agribank chuyên nghiệp, uy tín Triển khai áp dụng cơng nghệ thơng tin, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng Xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo chuẩn mực quốc tế Nâng cao suất lao động, ưu tiên đầu tư phát triển nguồn nhân lực có chất lượng cao Tăng cường đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên Tích cực áp dụng cơng nghệ thơng tin, đào tạo từ xa Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại, nâng cao chất lượng, hiệu công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, sở xây dựng đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhiệt tình, sáng tạo - 28 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Cải tổ cấu tổ chức, điều hành đưa Agribank trở thành Tập đoàn Tài đa ngành, đa lĩnh vực hàng đầu Việt Nam đóng vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn Hình13 Về mặt học hỏi phát triển - 29 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 4.5 Bản đồ Chiến lƣợc AGRIBANK Từ xây dựng bốn mặt: khả học hỏi phát triển, nội tại, khách hàng, tài chính, đồ chiến lược AGRIBANK thể sau: Nâng cao giá trị cổ đông dài hạn Về 4.2 mặtBản đồ chiến lƣợc tài Chi phí cao Về mặt khách hàng Về mặt nội Doanh thu hoạt động huy động vốn lãi suất tín dụng tăng cao Tham gia phát triến sản phẩm chất lượng cao Tạo nguồn thu nhập Giải pháp giá trị khách hàng Khách hàng đa dạng, nhiều lĩnh vực Quy trình quản lý hoạt động - Cấu trúc quản lý tập trung - Còn thiếu quán Về khả Xây dựng tác phong công nghiệp văn học hóa Doanh nghiệp hỏi phát triển Nâng cao thỏa mãn khách hàng Quy trình quản lý khách hàng Phân đoạn khách hàng xác định khách hàng mục tiêu Lựa chọn khách hàng mục tiêu truyền thống Chú trọng xây dựng thương hiệu AGRIBANK Quy trình cải tiến Ứng dụng san phẩm cơng nghệ cao Quản trị rủi ro hoạt động ngân hàng Tạo giá trị gia tăng sản phẩm Đội ngũ lãnh đạo động, có tầm nhìn, trình độ cao Quy trình điều tiết xã hội - Chú trọng an tồn sức khỏe - Quan tâm đến mơi trường Tăng cường đào tạo tự đào tạo - 30 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 CHƢƠNG 5: ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƢỢC HIỆN TẠI CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK Sự gắn kết sứ mệnh trình thực thi chiến lƣợc Ngân hàng AGRIBANK Qua phân tích đánh giá chiến lược AGRIBANK nhận thấy rằng: - Quá trình thực thi chiến lược quản trị hướng đến hoạt động kinh doanh Agribank ngày ổn định, an tồn có định hướng kinh doanh dài hạn Đặc biệt giai đoạn Việt nam gia nhập tổ chức kinh tế quốc tế WTO, thực thi hiệp định thương mại Việt Mỹ - Hướng đến mục tiêu phát triển ổn định, lâu dài, nâng cao vị Agribank trường thị trường - Nâng cao lợi nhuận, hiệu quả, tối đa hoá lợi nhuận cho khách hàng cổ đông đảm bảo an toàn hệ thống Chiến lược kinh doanh mảng dịch vụ tài Agribank rõ ràng, lựa chọn giải pháp khách hàng toàn diện, hiệu hoạt động cao Phù hợp với sứ mạng Ngân hàng “Mang phồn thịnh đến khách hàng” Phấn đấu đạt tốc độ tăng trưởng cao, ổn định giữ vững vị ngân hàng hàng đầu Việt Nam - Trong tương lai định hướng trở thành Tập đoàn Tài Ngân hàng vững mạnh Tính hiệu chiến lƣợc mối quan hệ bên bên ngồi Ngân hàng AGRIBANK 2.1 Tính hiệu chiến lƣợc mối quan hệ bên Ngân hàng AGRIBANK Các nhân tố ngoại tác có khả tác động đến hiệu chiến lược AGRIBANK bao gồm: 2.1.1 Mơi trƣờng kinh tế - trị - xã hội Tình hình kinh tế giai đoạn 2006-2010 có nhiều thuận lợi cho hoạt động ngân hàng Agribank: Tăng trưởng GDP bình qn 7,5%, lạm phát bình qn kiểm sốt 4,2% Hoạt động thu hút vốn đầu tư nước ngồi tăng Chính sách tài tiền tệ - 31 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Ngân hàng Nhà nước sách thận trọng, đảm bảo tốc độ tăng lạm phát không tốc độ tăng trưởng kinh tế (Báo cáo tổng kết Ngân hàng Nhà nước) An ninh hệ thống trị Việt Nam ổn định Có nhiều vận hội thách thức mới, tiến trình hội nhập khu vực giới lộ trình triển khao cá cam kết song phương đa phương Hội nhập WTO, Hiệp định thương mại Việt Mỹ tạo hội đồng thời đặt nhiều thách thức cho Agrigbank thời gian tới Nhiều ngành nghề kinh doanh phát triển, hội mở rộng thị phần khách hàng cho Agrigbank 2.1.2 Môi trƣờng pháp lý Môi trường luật pháp Việt Nam có nhiều cải tiến, theo hướng thơng thống thích nghi với mơi trường luật pháp quốc tế Tạo điều kiện cho doanh nghiệp Agrigbank hoạt động kinh doanh 2.1.3 Mơi trƣờng Văn hố , xã hội: Xu hướng tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho việc giao thương hàng hóa dịch vụ Việt Nam nước mở rộng phát triển, phát sinh nhu cầu sử dụng tiện ích đại ngân hàng cung cấp trình giao thương ngày tăng Các sản phẩm mang tính cơng nghệ cao e-banking, SMS-banking có điều kiện phát triển mạnh 2.1.4 Mơi trƣờng cơng nghệ Với định hướng đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, Chính phủ xác định lấy mục tiêu công nghệ đại thông qua bước tắt, đón đầu cơng nghệ tảng thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Ngành ngân hàng nói chung Agrigbank nói riêng phát triển cơng nghệ cao, tin học viễn thông, công nghệ ngân hàng… 2.1.5 Mơi trƣờng ngành tài ngân ngân hàng sách tiền tệ - tín dụng - 32 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại có xu hướng đa dạng chất lượng cao Một số dịch vụ ngân hàng đại ngân hàng đẩy mạnh thời gian gần tương lai xã hội chấp nhận rộng rãi ngân hàng điện tử, thẻ tín dụng, internet banking… Hệ thống ngân hàng có cảu thiện đáng kể lực tài chính, hoạt động, cơng nghệ, quản trị điều hành, cấu tổ chức mạnh lưới phân phối… 2.1.7 Một số hội Agrigbank Hội nhập tạo mơi trường bình đẳng thơng thống hơn, chế “xin cho” “bảo hộ” giảm dần Cá định chế tài chính, cơng ty hiểm, cơng ty tài với mơ hình quản lý kinh doanh hiệu quả, đại Cơ hội nâng cao lực tài cấu lại cấu trúc tài chính, bảo đảm đẩy mạnh tái cấu tổ chức, tăng cường tiềm lực khả quản lý cơng nghệ tài hoạt động kinh doanh, đảm bảo huy động vốn phân bổ vốn an toàn hiệu theo nguyên tắc thị trường kinh doanh toàn cầu Đẩy mạnh phát triển mở rộng thị phần nước, tranh thủ thời mở rộng thị trường nước ngoài, đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tăng cường hoạt động maketing, xây dựng uy tín thương hiệu 2.2 Tính hiệu chiến lƣợc mối quan hệ bên Ngân hàng AGRIBANK 2.2.1 Nguồn lực tài chính: Sau giai đoạn chấn chỉnh củng cố, nguồn lực tài Agrigbank cải thiện đáng kể Từ số vốn điều lệ 400 tỷ đồng từ thời điểm năm 1994, đến tháng năm 2010, vốn điều lệ Agrigbank tăng lên 21.000 tỷ đồng Với số vốn điều lệ Agrigbank phát triển kinh doanh ổn định, đẩy mạnh đầu tư công nghệ hạ tầng kỹ thuật để phát triển 2.2.2 Hạ tầng công nghệ: Với hệ thống công nghệ đại, sở triển khai paths triển sản phẩm tài ngân hàng đại - 33 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 2.2.3 Môi trƣờng nhân lực: Nguồn nhân lực Agrigbank dần trẻ hóa Tuyb nhiên trình độ học vấn kiêm tốn, số nhân có trình độ trung học phổ thơng cao, số người có thâm niên nghề chiếm tỷ trọng ít, trình độ ngoại ngữ, tin học cán nhìn chung mức thấp Ngồi Agrigbank chưa có chiến lược dài hạn thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao đương đầu với xu cạnh tranh trình hội nhập quốc tế 2.2.4 Sản phẩm dịch vụ: - Huy động vốn: Tiết kiệm túy, tiết kiệm cầm cố, tiền gửi toán cá nhân tổ chức VNĐ, USD, EURO… với nhiều kỳ hạn,… Tốc độ tăng trưởng huy động vốn đạt mức cao, nhiên chưa tương xứng với tiềm uy tín thương hiệu Agrigbank - Tín dụng: Mặc dù hoạt động tín dụng Agrigbank có nhiều bước cải tiến tăng trưởng tốt, tuyb nhiên hoạt động tín dụng chưa thật đa dạng, khoản cho vay tập trung chủ yếu có tài sản chấp nên hạn chế đối tượng khách hàng Khó khăn việc gắn kết chiến lƣợc môi trƣờng cạnh tranh Agribank phải đối mặt với nhiều môi trường cạnh tranh khắc nghiệt ngành như: - Cạnh tranh hoạt động huy động vốn - Cạnh tranh hoạt động cho vay - Cạnh tranh đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ - Cạnh tranh đổi công nghệ - Cạnh tranh chất lượng dịch vụ, mạng lưới giao dịch - Cạnh tranh giá sản phẩm dịch vụ - Cạnh tranh nguồn nhân lực - 34 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Khó khăn việc triển khai thực thi chiến lƣợc: - Đội ngũ cán có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực ngân hàng ít, mặt chung trình độ cán nhân viên thấp - Chưa có chiến lược dài hạn nguồn nhân lực, từ chưa có sách giữ chân thu hút nhân tài người giỏi - Chi phí sản phẩm dịch vụ cao, ví dụ phí dịch vụ chuyển tiền cao khơng khuyển khích khách hàng giao dịch - Các sản phẩm phục vụ cá nhân ít, chưa đa dạng, không quan tâm suốt thời gian chấn chỉnh củng cố - Cơ chế điều hành mang nặng dấu ấn chế Nhà nước, quản trị điều hành nhiều tầng nấc, chưa phân quyền mạnh chp cấp quản trị trung gian tạo ta thiếu linh hoạt, nhiều thời gian tạo làm nhiều hội kinh doanh - Chưa có chiến lược Marketing để hỗ trợ hoạt động kinh doanh Agribank - Chưa có hệ thống cá giá trị truyền thống cốt lõi, chưa xác định rõ triết lý kinh doanh - Khả cạnh tranh Agribank nhìn chung so với đối thủ cạnh tranh - Khả ứng phó với cá thay đổi cuat mơi trường kinh doanh Agribank chậm - 35 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 CHƢƠNG 6: MỘT SỐ ĐỀ SUẤT HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ CHIẾN LƢỢC AGRIBANK Đinh hƣớng phát triển Agribank đến năm 2015 tầm nhìn 2020 Với phương châm hoạt động “Vì thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng”, mục tiêu Agribank tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, tiên tiến khu vực có uy tín cao thị trường quốc tế Giữ vững cố vị chủ đạo chủ lực vai trò cung cấp tín dụng cho cơng nghiệp hóa, đại hóa phát triển nơng nghiệp nơng thơn phù hợp với mục tiêu, sách Đảng Nhà nước, mở rộng hoạt động kinh doanh an tồn, hiệu quả, phát triển bềng vững, áp dụng cơng nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích đến cho loại hình doanh nghiệp dân cư, phát triển bồ dững nguồn nhân lực để có chất lượng cạnh tranh cao thích ửng với q trình hội nhập quốc tế Vận dụng mơ hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh Agribank 2.1 Phát huy mạnh: - Tận dụng mạng lưới rộng khắp để phát triển sản phẩm dịch vụ, hướng Agribank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu - Đa dạng hóa dòng sản phẩm tiền gửi huy động vốn, sản phẩm thẻ, sản phẩm công nghệ cao ơt thành phố lớn, thành phố phát triển - Đẩy mạnh quan hệ hợp tác, mở Văn phòng đại diện, chi nhánh Trung Quốc để phát triển mảng toán đa biên, chuyển tiền dựa thương hiệu 20 năm thị trường - Tranh thủ hỗ trợ Chính phủ Tổ chức quốc tế để tiếp cận phát triển công nghệ thông tin, nâng cao chất lượng nhân sự, củng cố phát huy thị phần… 2.2 Khắc phục điểm yếu - Nâng cao chất lượng nhân sở xây dựng đào tạo đội ngũ nhân với tư tưởng mới, hiểu bag nhận biết tầm quan trọng khách hàng tồn vong phát triển ngân hàng Đào tạo đội ngũ lao động với tinh thần làm việc hết mình, cống hiến nghiệp Agribank - 36 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ hoàn thiện chất lượng dịch vụ dựa lợi mạng lưới, thương hiệu ủng hộ Chính phủ… - Để khắc phục rủi ro tín dụng mà Agribank phải gánh chịu năm qua đối tượng đầu tư Agribanhk mang lại Agribanhk phải tận dụng tốt lợi Chính Phủ để khắc phục điểm yếu cách hoán chuyển rủi ro cho đối tượng khác Cơng ty Bảo hiểm - Hồn thiện sở hạ tầng, đảm bảo tính đồng lĩnh vực công nghệ Tinh giảm bớt Chi nhánh phòng giao dịch để tạo dễ dàng cho đầu tư phát triển công nghệ tạo mặt cho Ngân hàng - Nâng cao chất lượng công tác báo cáo để làm sở cho việc dự báo định hướng phát triển Agribanhk 2.3 Tận dụng hội - Nhanh chóng phát triển dòng sản phẩm mang tính cơng nghệ cao, đẩy mạnh phát triển xu hướng kinh doanh Ngân hàng theo hướng Ngân hàng bán lẻ đại - Tranh thủ hợp tác NHNNg để tiếp cận phương pháp quản lý chuyên nghiệp, công nghệ - Mở rộng mạng lưới chi nhánh lãnh thổ nhằm nâng cao sức mạnh toán tạo lập thương hiệu 2.4 Vƣợt qua thử thách - Tăng cường sức mạnh tài chính, hồn thiện sở hạ tầng nâng cấp thiết bị cơng nghệ đảm bảo an tồn xác giao dịch - Hoàn thiện nâng cao vai trò quản trị hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Tiếp tục hoàn thiện chế độ tiền lương, chế độ đãi ngộ, công tác tuyển dụng đảm bảo tạo đội ngũ nhân viên trình độ cao - Tạo nên khác biệt hoạt động kinh doanh dựa sản phẩm, người chất lượng dịch vụ Nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank xu hội nhập 3.1 Tăng cƣờng sức mạnh tài - 37 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 3.1.1 Tăng vốn cấp - Tăng vốn điều lệ từ việc xin cấp bổ sung từ ngân sách Nhà nước, thu hồi nợ tồn đọng, nợ hạch tốn ngoại bảng - Các quỹ tính tăng như: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính, quỹ đầu tư phát triển nghiệp vụ 3.1.2 Tăng vốn cấp - Tiếp tục phát hành trái phiếu với lãi suất cạnh tranh để tăng vốn cấp - Tổ chức đánh giá lại tài sản cố định 3.2 Nâng cao công tác quản trị tài sản nợ - tìa sản có - Hồn thiện đẩy mạnh công tác báo cáo thống kê cách xác - Xây dựng ứng dụng mơ hình quản trị tài sản nợ_có hoạt động kinh doanh - Phối hợp nhịp nhàng đồng quản trị rủi ro tín dụng_quản trị rủi ro khoản quản trị tài sản nợ_có 3.3 Hồn thiện cơng tác tín dụng - Xây dựng, rà sốt danh mục khách hàng để cấp quản lý tín dụng cách tốt - Xây dựng đội ngũ cán có khả phân tích, có tầm nhìn chiến lược phát triển kinh doanh - Áp dụng công tác chấm điểm xếp loại khách hàng vào việc cấp tín dụng - Nâng cao chất lượng thẩm định Phòng tái thẩm định - Tiếp tục phát triển thị trường tín dụng nơng thơn - Nghiên cứu mơ hình phân tích đánh giá rủi ro vào hoạt động tín dụng 3.4 Đa dạng hố sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm - Thành lập phòng nghiên cứu thị trường, phòng phát triển sản phẩm để đưa dòng sản phẩm - Đa dạng hố dòng sản phẩm tảng sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng - Phát triển sản phẩm dựa lợi có sẵn Agribank - Nâng cao chất lượng phận Maketting - Hồn thiện tốt sở hạ tầng, cơng nghệ thông tin - 38 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 3.5 Hoàn thiện phát triển đồng cơng nghệ thơng tin cho tồn hệ thống Agribank - Tiếp tục hoàn thiện đồng hệ thống IPCAS từ thành thị đến nơng thơn - Hồn thiện nâng cao vai trò quản trị mạng, quản trị hệ thống 3.6 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ - Xây dựng đội ngũ cán cơng nhân viên có trình độ, tinh thần trách nhiệm, coi khách hàng thượng đế - Hoàn thiện sở vật chất kỹ thuật, sở hạ tầng trang thiết bị - Hồn thiện cơng nghệ, chất lượng chun mơn nhân viên - Đảm bảo đội ngũ tư vấn cho khách hàng, ln tận tình chu đáo - Hồn thiện biểu phí giao dịch để đảm bảo tính cạnh tranh 3.7 Hoàn thiện hệ thống kênh phân phối - Nâng cao vai trò quản lý tài sản cố định hội sở Agribank - Xây dựng kios, điểm giao dịch tự động trung tâm thương mại, thành phố lớn - Chú trọng kênh phân phối nước để hỗ trợ hoạt động toán hoạt kinh doanh 3.8 Tiếp tục củng cố, phát huy sức mạnh nguồn nhân lực - Minh bạch vấn đề tuyển dụng - Cơ chế tiền lương, thưởng, chế độ đãi ngộ nhân viên phải nâng lên cao - Sắp xếp tổ chức lại chất lượng trung tâm đào tạo 3.9 Giải pháp cơng tác kiểm tốn nội - Có chế độ đãi ngộ khác cho người làm công tác kiểm toán nội chi nhánh nhẵm chiêu dụ cá nhân đủ tiêu chuẩn làm việc gắn bó lâu dài với Agribank - Chuyển phận kiểm toán nội chi nhánh quan đầu não khác chuyển Văn phòng đại diện khu vực - Xây dựng văn quy định lĩnh vực hoạt động Ngân hàng 3.10 Những giải pháp khác - Tạo khác biệt: Khi cạnh tranh Ngân hàng đẩy lên cao, Ngân hàng Thương mại sử dụng biện pháp khác để gia tăng sức mạnh cạnh tranh - 39 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 Tạo lợi vốn có để tạo khác biệt, hay tự tạo cho khác biệt làm điểm nhấn cạnh tranh như: Thương hiệu, Văn hóa doanh nghiệp, Khẩu hiệu, đột phá công nghệ, liên minh, liên kết ngân hàng, tính lạ sản phẩm - Tạo liên kết Ngân hàng – Bảo hiểm – Khách hàng: Với đặc điểm Agribank cho vay hộ sản xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng cao, lĩnh vực có nhiều rủi ro, hạn chế tổn thất xảy Ngân hàng khách hàng - Tạo liên kết Ngân hàng Công ty Bảo hiểm để Tạo sức mạnh cạnh tranh thông qua việc quảng bá thương hiệu, tăng thu nhập Ngân hàng nhờ bán sản phẩm bảo hiểm, tăng lượng tiền gửi công ty Bảo hiểm Ngân hàng - 40 - Mạc Thị Lan - MBA – EV9 CHƢƠNG 7: KẾT LUẬN Hội nhập kinh tế quốc tế đường tất yếu Việt Nam đường phát triển Chúng ta tham gia vào tổ chức, hiệp hội WTO, APEC, ÁEM Hội nhập mở cho hội thách thức, khó khăn Ngành tài ngân hàng nói chung AGRIBANK nói riêng khơng khỏi xu Với điểm xuất phát thấp, vừa trải qua trình cấu xếp lại, dù có thành cơng định, nhìn chung yếu tố mang tính tảng cạnh tranh nhiều hạn chế, chưa đáp ứng yêu cầu ngành ngân hàng đại giới Trong giai đoạn cạnh tranh xem tất yếu sống tổ chức, để cạnh tranh tốt thị trường nước, tạo sở vươn thị trường nước Agribank phải nỗ lực nâng cao lực tài chính, trình độ quản lý chất lượng nguồn nhân lực, ững dụng công nghệ phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ đẩy mạnh xây dựng thương hiệu Với giới hạn nhiều mặt, than tác giả đưa số giải pháp mang tính khái quát để hoàn thiện nâng cao lực cạnh tranh Agribank sở điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tận dụng thời cơ, thách thức tương quan với ngân hàng nước, xu hội nhập mà cá ngân hàng phải hướng đến tạo dựng vị cạnh tranh thị trường Dù cố gắng để hồn thiện nghiên cứu Nhưng đề tài chắn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến góp ý Thầy, Cô giáo bạn để giúp đề tài hoàn thiện - 41 - ... Thầy, Cô giáo bạn Học viên MẠC THỊ LAN -2- Mạc Thị Lan - MBA – EV9 PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ CHIẾN LƢỢC KINH DOANH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THÔN VIỆT NAM -3-... đến Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông. .. cứu Chương 4: Phân tích chiến lược quản trị kinh doanh Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài Chương 5: Đánh giá chiến lược quản trị kinh doanh Ngân hàng AGRIBANK mảng dịch vụ tài Chương 6: Một số