Giải pháp quản lý rủi ro ở công ty bảo hiểm bảo minh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐINH THỊ PHẠM MAI GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO Ở CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS ĐỖ QUANG QUÝ Thái Nguyên, năm 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực, chƣa đƣợc sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan rằng, giúp đỡ cho việc hoàn thành luận văn đƣợc cảm ơn, thông tin luận văn đƣợc rõ nguồn gốc Tác giả Đinh Thị Phạm Mai Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn này, tơi nhận đƣợc quan tâm giúp đỡ tập thể, cá nhân Tơi xin trân trọng bày tỏ lịng biết ơn thầy giáo, cô giáo trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, Khoa Sau đại học giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Tơi xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Đỗ Quang Quý, ngƣời tận tâm hƣớng dẫn giúp đỡ suốt q trình nghiên cứu đề tài Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban giám đốc; cán bộ, nhân viên phịng Kế tốn tổng hợp, phịng Bồ thƣờng, phòng Nghiệp vụ 1, phòng Nghiệp vụ quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho trình thực đề tài Tác giả Đinh Thị Phạm Mai Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu 2.1 Mục đích chung 2.2 Mục đích cụ thể 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Những đóng góp luận văn Bố cục luận văn Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1.1 Tổng quan quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 18 1.1.3 Các lý luận quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ nƣớc 20 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 1.2 CƠ SỞ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 30 1.2.1 Các kinh nghiệm quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ giới học rút cho Việt Nam 30 1.2.2 Các kinh nghiệm quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm nƣớc học rút cho Công ty Bảo Minh Phú Thọ 34 Chƣơng II PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.1 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 41 2.2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 41 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập liệu thứ cấp 41 2.2.2 Phƣơng pháp xử lý tổng hợp số liệu 42 2.2.3 Phƣơng pháp so sánh 43 2.2.4 Phƣơng pháp chuyên gia 44 2.3 HỆ THỐNG CHỈ TIÊU NGHIÊN CỨU 44 2.3.1 Doanh thu phí bảo hiểm 44 2.3.2 Chi phí 45 2.3.3 Tỷ lệ bồi thƣờng 47 2.3.4 Hiệu kinh doanh quy ƣớc 47 Chƣơng III KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU QUẢN LÝ RỦI RO Ở CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ 50 3.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH PHÚ THỌ 50 3.2 KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ 51 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 51 3.2.2 Cơ cấu tổ chức công ty 53 3.2.3 Một số nhóm sản phẩm dịch vụ chủ yếu mà Công ty Bảo Minh Phú Thọ khai thác 54 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v 3.2.4 Các kênh khai thác Công ty Bảo Minh Phú Thọ 57 3.2.5 Quy trình khai thác 59 3.2.6 Quy trình giám định bồi thƣờng 61 3.2.7 Kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ từ năm 2010 đến 2012 63 3.3 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ TỪ NĂM 2010 ĐẾN NĂM 2012 66 3.3.1 Doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ Công ty Bảo Minh Phú Thọ từ năm 2010 đến năm 2012 66 3.3.2 Thực trạng quản lý rủi ro Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 70 3.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ 75 3.4.1 Những mặt đạt đƣợc công tác quản lý rủi ro công ty 75 3.4.2 Những mặt cịn hạn chế cơng tác quản lý rủi ro công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 79 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế quản lý rủi ro công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 80 Chƣơng IV GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2020 83 4.1 MỤC TIÊU, CHIẾN LƢỢC QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2020 83 4.1.1 Những xây dựng chiến lƣợc quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 83 4.1.2 Định hƣớng công tác quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 84 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi 4.1.3 Các tiêu dự kiến công tác quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 85 4.2 CÁC GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2020 86 4.2.1 Các giải pháp chung 86 4.2.2 Các giải pháp cụ thể cho nghiệp vụ 90 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 94 I Kết luận 94 II Kiến nghị 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Chữ ký hiệu viết tắt Giải thích Bảo Minh Tổng Cơng ty cổ phần Bảo Minh Bảo Việt Tập đoàn Bảo Việt Bảo Long Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long PJICO Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PVI Tổng Cơng ty cổ phần bảo hiểm Dầu khí Việt Nam PTI Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Bƣu Điện GIC Cơng ty cổ phần bảo hiểm Tồn Cầu AAA Công ty cổ phần bảo hiểm AAA BIC Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng đầu tƣ Phát triển Việt Nam SVIC Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm SHB-Vinacomin BH Bảo hiểm TNDS Trách nhiệm dân XCG Xe giới Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Biểu 3.1 Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trƣờng tỉnh Phú Thọ qua năm 51 Biểu 3.2 Kết kinh doanh Công ty Bảo Minh Phú Thọ qua năm 64 Biểu 3.3 Doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ Công ty Bảo Minh Phú Thọ 67 Biểu 3.4 Tình hình bồi thƣờng chung công ty Bảo Minh Phú Thọ 70 Biểu 3.5 Tình hình bồi nghiệp vụ Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ qua năm 73 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong hoạt động sống nhƣ sản xuất kinh doanh, ngƣời ln có nguy bị đe dọa rủi ro Các rủi ro bao gồm: rủi ro môi trƣờng tự nhiên nhƣ: bão, lũ, lụt, động đất, sóng thần, giá rét, hạn hán, dịch bệnh; rủi ro môi trƣờng xã hội nhƣ: tai nạn (trong giao thông, lao động …), thất nghiệp, trộm cắp, bạo lực, hỏa hoạn … Khi rủi ro xảy gây hậu cho ngƣời nhƣ giảm thu nhập, tổn hại sức khỏe, tài sản bị phá hoại, gián đoạn q trình sản xuất … Con ngƣời ln tìm cách để hạn chế rủi ro, tìm cách ngăn chặn ảnh hƣởng xấu rủi ro Vì bảo hiểm đời nhằm chia sẻ rủi ro hay số ngƣời cho cộng đồng ngƣời có khả gặp rủi ro loại Thực tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian qua cho thấy lớn mạnh không ngừng ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng, góp phần thúc đẩy trì phát triển bền vững kinh tế - xã hội, ổn định đời sống cho ngƣời dân Giờ bảo hiểm không đơn biện pháp di chuyển rủi ro nữa, mà trở thành kênh huy động vốn có hiệu cho kinh tế Bởi doanh nghiệp bảo hiểm không kinh doanh sản phẩm bảo hiểm mà tham gia vào hoạt động đầu tƣ tài khác nhƣ: mua cổ phiếu trái phiếu, kinh doanh bất động sản, góp vốn vào doanh nghiệp khác, cho vay, gửi tiền tổ chức tín dụng [7] nhƣng phải đảm bảo trì khả toán Ngày nay, với phát triển mạnh mẽ kinh tế, xã hội lĩnh vực phát triển theo Hoạt động kinh doanh bảo hiểm đứng trƣớc cạnh tranh gay gắt ngày có nhiều doanh nghiệp tham gia vào lĩnh Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 84 Căn điều kiện thực tế Công ty Bảo Minh Phú Thọ việc khai thác, quản lý dịch vụ bảo hiểm; 4.1.2 Định hƣớng công tác quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 Với kết đạt đƣợc giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2012, sở phân tích tình hình thực tế thị trƣờng điều kiện thực tế đơn vị, công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ xây dựng mục tiêu, chiến lƣợc quản lý rủi ro đến năm 2020 nhƣ sau: 4.1.2.1 Mục tiêu tổng quát Với mục tiêu tổng quát “Hiệu quả, tăng trưởng đổi mới”, đơn vị tranh thủ nguồn lực, phát huy hết tiềm sẵn có để đƣa Bảo Minh Phú Thọ trở thành doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu địa thị trƣờng bảo hiểm tỉnh Phú Thọ Phấn đấu mở rộng thị trƣờng địa bàn tồn tỉnh, khơng ngừng nâng cao uy tín thƣơng hiệu Bảo Minh 4.1.2.2 Định hướng quản lý rủi ro chung Tiếp tục hồn thiện mơ hình cấu tổ chức, chế quản lý điều hành cho phù hợp với điều kiện thực tế đơn vị Mở rộng thị trƣờng địa bàn toàn tỉnh, tăng thị phần thị trƣờng bảo hiểm tỉnh Phú Thọ Mở rộng, phát triển hệ thống đại lý bán lẻ chuyên nghiệp, bên cạnh việc đa dạng hóa kênh bán hàng khác Thành lập phòng bảo hiểm khu vực địa bàn huyện, thành phố, thị xã nhằm vừa khai thác, vừa chăm sóc, phục vụ khách hàng chỗ, đảm bảo nhanh chóng, thuận tiện theo phƣơng trâm “BẢO MINH – Tận tình phục vụ” Nâng cao lực chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán nhân viên, nhằm đáp ứng yêu cầu công việc, theo kịp trình độ phát triển khoa Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 85 học công nghệ, đặc biệt công nghệ thơng, bắt kịp trình độ phát triển chung tồn xã hội Tiếp tục đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm, tập trung vào số nhóm nghiệp vụ truyền thống nhƣ bảo hiểm xe giới; bảo hiểm xây dựng lắp đặt; bảo hiểm tai nạn ngƣời… số nghiệp vụ có triển vọng nhƣ bảo hiểm cháy nổ; bảo hiểm giáo viên học sinh; bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu… Khơng ngừng nâng cao chất lƣợng chăm sóc phục vụ khách hàng việc tiếp tục cải tiến hoàn thiện quy trình giám định bồi thƣờng, đảm bảo bồi thƣờng đối tƣợng mức độ tổn thất Tiếp tục rút ngắn thời gian giải bồi thƣờng 4.1.3 Các tiêu dự kiến công tác quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ - Về doanh thu thị phần: Phấn đấu tốc độ tăng trƣởng doanh thu bình quân giai đoạn 2013 đến 2020 14%/năm, thị phần không ngừng tăng đến năm 2015 đứng thứ hai thị phần bảo hiểm địa bàn tỉnh Phú Thọ - Về bồi thƣờng: Từ năm 2015, giảm dần tỷ lệ bồi thƣờng chung nghiệp vụ xuống dƣới 30% Từ 2013 đến 2015 giảm tỷ lệ bồi thƣờng nghiệp vụ xe giới xuống dƣới 50%; tỷ lệ bồi thƣờng nghiệp vụ bảo hiểm ngƣời dƣới 40% Đến năm 2020, giảm tỷ lệ bồi thƣờng nghiệp vụ xe giới dƣới 40% - Về chi phí: Giảm dần tỷ lệ chi phí quản lý, đặc biệt khoản chi phí nằm định mức khốn xuống cịn dƣới 17% vào năm 2020 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 86 - Về hiệu kinh doanh quy ƣớc: Phấn đấu trì kinh doanh bảo hiểm có hiệu quy ƣớc, tỷ lệ hiệu kinh doanh quy ƣớc doanh thu hàng năm từ 8% đến 10% 4.2 CÁC GIẢI PHÁP QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ ĐẾN NĂM 2020 4.2.1 Các giải pháp chung 4.2.1.1 Về quy trình khai thác Cải tiến hồn thiện quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cho phù hợp với điều kiện thực tế đơn vị thị trƣờng bảo hiểm địa phƣơng Việc cải tiến quy trình khai thác mặt mở rộng thị trƣờng, địa bàn hoạt đồng, tăng thị phần, mặt khác phải đảm bảo khai thác có chọn lọc, mang tính bền vững Đẩy mạnh mở rộng phát triển toàn diện hệ thống đại lý theo hƣớng chuyên nghiệp hóa Thành lập phận quản lý đại lý nhằm tuyển chọn, tập hợp đào tạo hệ thống đại lý Bên cạnh việc giữ vững hệ thống đại lý số địa bàn truyền thống nhƣ thành phố Việt Trì, huyện Lâm Thao, huyện Phù Ninh, huyện Thanh Ba…, Bảo Minh Phú Thọ chủ trƣơng mở rộng phát triển hệ thống đại lý tất huyện, thị xã cịn lại địa bàn tồn tỉnh Phú Thọ Đa dạng hóa kênh bán hàng nhằm tăng doanh thu, tăng thị phần Tiếp tục trì thỏa thuận hợp tác với ngân hàng thƣơng mại; showroom bán ô tô, xe máy; cục thuế, chi cục thuế huyện; chi cục đăng kiểm… tổ chức khác việc bán sản phẩn bảo hiểm tài sản; ô tô; xe gắn tàu sông… Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 87 Tiếp tục thực nghiêm chỉnh công tác đánh giá rủi ro trƣớc nhận bảo hiểm, thực quy trình cấp đơn bảo hiểm qua hệ thống phần mềm quản lý nghiệp vụ BEST Linh hoạt việc đề xuất gói sản phẩm bảo hiểm tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp với khách hàng, đối tƣợng bảo hiểm cụ thể 4.2.1.2 Về cơng tác sản phẩm Cải tiến đa dạng hóa sản phầm bảo hiểm cho phù hợp với nhu cầu, thị hiếu điều kiện kinh tế xã hội địa phƣơng Việc cải tiến sản phẩm phải đảm bảo kết hợp hài hịa lợi ích khách hàng lợi ích doanh nghiệp, đồng thời phải đảm bảo tính cạnh tranh, thể tính ƣu việt so với sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm khác Tổ chức nghiên cứu để kết hợp nhiều loại sản phẩm khác việc cung cấp dịch vụ khách hàng, khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, trị, xá hội khác 4.2.1.3 Về cơng tác tổ chức cán Hồn thiện mơ hình quản lý cấu tổ chức cho phù hợp với điều kiện đơn vị Tiếp tục tuyển dụng cán để phục vụ mục tiêu đƣa Bảo Minh Phú Thọ thành doanh nghiệp bảo hiểm lớn mạnh hàng đầu thị trƣờng bảo hiểm tỉnh Phú Thọ Xây dựng chế đãi ngộ, đặc biệt chế khen thƣởng đội ngũ cán nhân viên, nhằm kích thích hết lực cán nhân viên Xây dựng chế thu hút cán bộ, cán có kinh nghiệm cơng tác lực chuyên môn cao, ƣu tiên thu hút cán có kinh nghiệp từ doanh nghiệp bảo hiểm khác Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 88 Tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ, cử cán tham gia khóa đào tạo Tổng Cơng ty tổ chức nhằm nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ cán nhân viên tồn Cơng ty Nâng cao trình độ khoa học cơng nghệ, đặc biệt cơng nghệ thông tin cho cán nhân viên, nhằm đáp ứng nhu cầu công việc sử dụng thành thạo phần mềm quản lý nghiệp vụ, nâng cao suất lao động 4.2.1.4 Về cơng tác đề phịng, hạn chế rủi ro Nâng cao hiệu công tác đề phòng, hạn chế tổn thất, đặc biệt số nhóm nghiệp vụ nhƣ bảo hiểm giáo viên học sinh; bảo hiểm cháy nổ; bảo hiểm xe giới… Phối hợp với cảnh sát phòng cháy, chữa cháy việc theo dõi, kiểm tra sở sản xuất kinh doanh để nhận biết đƣợc nguy xảy tổn thất, từ đề xuất yêu cầu khách hàng thực nghiêm chỉnh chế độ phòng cháy Tiếp tục phối hợp với cảnh sát giao thơng, ban an tồn giao thơng huyện, thị xã, thành phố việc tuyên truyền nâng cao ý thức tham gia giao thông xã hội Xây dựng chế chăm sóc khách hàng, định kỳ kiểm tra, bảo dƣỡng xe ô tô khách hàng lớn, có nhiều đầu xe tham gia bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ nhằm giảm thiểu quy rủi ro 4.2.1.5 Về cơng tác ngăn chặn, phịng ngừa trục lợi bảo hiểm Tăng cƣờng công tác quản lý ấn chỉ, quản lý đại lý bán lẻ nhằm chống tƣợng trục khách hàng đại lý cầu kết trục lợi bảo hiểm Tổ chức tốt công tác giám định, đặc biệt công tác giám định trƣờng nhằm xác định xác nguyên nhân tổn thất, thời điểm mức độ tổn thất, đề phòng khách hàng trục lợi bảo hiểm Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 89 Phối hợp với quan nhà nƣớc có thẩm quyền nhƣ Phịng Cảnh sách kinh tế, Cảnh sát giao thông… việc phát xử lý tƣợng trục lợi bảo hiểm 4.2.1.6 Về quy trình giám định, bồi thường Cải tiến hồn thiện quy trình giám định bồi thƣờng vừa đảm bảo đơn giản mặt thủ tục, rút ngắn mặt thời gian giải bồi thƣờng vừa đảm bảo bồi thƣờng luật, đối tƣợng mức độ tổn thất Thực nghiêm chỉnh quy trình, quy định giám định, bồi thƣờng Tổng Công ty, đặc biệt công tác nhập liệu hệ thống quản lý nghiệp vụ BEST để phục vụ công tác duyệt bồi thƣờng thống kê Phối hợp chặt chẽ với Tổng Công ty việc giải bồi thƣờng vụ tổn thất phân cấp đơn vị nhằm rút ngắn thời gian giải bồi thƣờng phân cấp từ nâng cao uy tín thƣơng hiệu Bảo Minh 4.2.1.7 Về công tác tái bảo hiểm Cải tiến nâng cao hiệu công tác tái bảo hiểm Cần uyển chuyển linh động công tác thu xếp tái bảo hiểm Tổ chức đánh giá nguy rủi ro trƣớc thu xếp tái bảo hiểm, số dịch vụ có nguy rủi ro thấp giảm tỷ lệ nhƣợng tái bảo hiểm, số dịch vụ có nguy rủi ro cao tăng tỷ lệ nhƣợng tái bảo hiểm Công tác thu xếp tái bảo hiểm phải đảm bảo tính chọn lựa nhằm san sẻ rủi ro với nhà tài có uy tín, tiềm lực tài mạnh, thuận lợi cho cơng tác thu bồi thƣờng nhƣợng tái bảo hiểm trƣờng hợp xảy tổn thất Đối với số dịch vụ bảo hiểm lớn, cần phải thu xếp chƣơng trình tái bảo hiểm theo yêu cầu khách hàng, đơn vị cần phải nhanh chóng thu xếp Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 90 chƣơng trình tái bảo hiểm để đảm bảo tiến độ ký kết thực hợp đồng bảo hiểm 4.2.2 Các giải pháp cụ thể cho nghiệp vụ 4.2.2.1 Nhóm bảo hiểm người Đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm ngƣời, tập trung vào bảo hiểm giáo viên học sinh trƣờng học bảo hiểm tai nạn ngƣời khu công nghiệp Đối với bảo hiểm giáo viên học sinh: Tiếp tục mở rộng thị trƣờng tăng thị phần cấp học phổ thông Tập trung chiếm lĩnh thị phần trƣờng đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp… nơi có tỷ lệ bồi thƣờng thấp Xây dựng quy chế phân cấp bồi thƣờng nghiệp vụ bảo hiểm giáo viên học sinh cho phòng bảo hiểm tác huyện, nhằm đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng chỗ, nhanh chóng thuận tiện Phối hợp chặt chẽ với nhà trƣờng việc nâng cao hiệu hoạt động chƣơng trình xây dựng tủ thuốc học đƣờng, góp phần giảm thiểu nguy rủi ro Đối với bảo hiểm tai nạn ngƣời: Tập trung khai thác doanh nghiệp lớn có số lƣợng cán bộ, công nhân viên nhiều; khu công nghiệp… Thƣờng xuyên kiểm tra, theo dõi chế độ bảo hộ lao động doanh nghiệp tham gia bảo hiểm tai nạn ngƣời, từ đề xuất yêu cầu doanh nghiệp có giải pháp bảo hộ lao động nâng cao an toàn lao động 4.2.2.2 Nhóm bảo hiểm xe giới Đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, mở rộng hệ thống đại lý bán lẻ đa dạng hóa kênh bán hàng khác Thực nghiêm quy trình khai thác, bồi thƣờng nhằm quản lý tốt rủi ro Bênh cạnh cần nâng cao hiệu công tác tuyên truyền ý thức tham gia giao thơng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 91 Đối với nghiệp vụ xe gắn máy: Bên cạnh việc mở rộng đại lý, mở rộng thị trƣờng, đẩy mạnh khai thác, cần cải tiến thực tốt công tác quản lý, đối chiếu tốn ấn chỉ; quản lý tốt cơng tác thống kê, báo cáo tình hình bán bảo hiểm xe gắn máy qua hệ thống đại lý bán lẻ nhằm chống tƣợng trục lợi bảo hiểm Đối với nghiệp vụ bảo hiểm xe ô tô: Thực nghiêm chỉnh quy trình đánh giá rủi ro trƣớc nhận bảo hiểm Bắt buộc phải chụp ảnh xe ô tô trƣớc cấp đơn bảo hiểm, trừ trƣờng hợp xe tham gia tái tục liên tục; xe mua bảo hiểm qua ngân hàng thƣơng mại… nhằm đề phòng tƣợng trục lợi bảo hiểm Kiên không nhận bảo hiểm số loại xe ô tô kinh doanh vận tải hành khách; xe ô tô taxi; xe ô tô cho thuê tự lái; xe sơmi, rơmooc; xe hoạt động khu vực hầm mỏ… Duy trì thỏa thuận hợp tác phối hợp tốt với đơn vị sửa chữa ô tô việc khắc phục tổn thất, phục vụ khách hàng, giảm thời gian sửa chữa Xây dựng quy chế cập nhật kiểm soát giá sửa chữa vật tƣ thay Tổ chức thực tốt công tác thống kê, báo cáo từ dó đƣa điều chỉnh công tác quản lý rủi ro cho phù hợp với thời kỳ, đối tƣợng khách hàng cụ thể Thực thỏa thuận với khách hàng mức miễn bồi thƣờng trƣớc cấp đơn bảo hiểm, nhằm gắn trách nhiệm mặt kinh tế chủ xe việc khắc phục tổn thất, từ nâng cao ý thức trách nhiệm chủ xe việc bảo quản, giữ gìn xe nhƣ nâng cao ý thức chấp hành luật tham gia giao thơng Qua giảm vụ tổn thất lỗi chủ xe, lái xe Tổ chức thực tốt cơng tác giám định trƣờng, từ tìm nguyên nhân mức độ tổn thất Kiên từ chối bồi thƣờng phát Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 92 xe chở tải, số ngƣời cho phép lái xe có sử dụng rƣợu bia hay số chất kinh thích khơng đƣợc pháp luật cho phép 4.2.2.3 Nhóm bảo hiểm tài sản kỹ thuật Bảo Minh Phú Thọ xác định nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ nghiệp vụ mũi nhọn thời gian tới Do bên cạnh việc tập trung nguồn lực để khai thác nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ, Bảo Minh Phú Thọ phải làm tốt công tác quản lý rủi ro, tổn thất liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ ln có giá trị lớn Tổ chức tốt công tác đánh giá rủi ro trƣớc nhận bảo hiểm, từ đƣa định có nhận bảo hiểm hay khơng? Và đề xuất tỷ lệ phí bảo hiểm, nhƣ thu xếp chƣơng trình, tỷ lệ tái bảo hiểm phù hợp nhằm vừa đảm bảo lợi ích Bảo Minh vừa san sẻ rủi ro trƣờng hợp xảy tổn thất Phối hợp với cảnh sát phòng cháy chữa cháy thƣờng xuyên cử cán đến sở sản xuất để theo dõi đánh giá công tác thực quy định an tồn phịng chống cháy nổ Trong số trƣờng hợp cần thiết, Bảo Minh chủ động phối hợp với ngƣời đƣợc bảo hiểm việc thực biện pháp an tồn phịng chống cháy nổ, trang bị số phƣơng tiện phòng chống cháy nổ nhằm giảm thiểu nguy tổn thất Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 93 Nhận xét chƣơng IV Chƣơng IV tập trung vào giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 nhƣ: Giải pháp chung: cải tiến hồn thiện quy trình khai thác; đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm; hồn thiện mơ hình quản lý cấu tổ chức; ngăn chặn, phòng ngừa trục lợi bảo hiểm; hồn thiện quy trình bồi thƣờng; nâng cao hiệu công tác tái bảo hiểm Giải pháp cụ thể: với nhóm bảo hiểm ngƣời, cần tập trung khai thác bảo hiểm giáo viên học sinh bảo hiểm tai nạn lao động; với nhóm bảo hiểm xe giới, cần gắn trách nhiệm chủ xe việc khắc phục tổn thất; với nhóm bảo hiểm tài sản kỹ thuật phải đánh giá rủi ro trƣớc nhận bảo hiểm Thực đồng giải pháp góp phần nâng cao hiệu quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ cơng ty Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 94 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ I Kết luận Công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đơn vị thành viên Tổng Công ty cổ phần Bảo Minh, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu Việt Nam Mặc dù cịn khó khăn nhiều mặt, song năm qua, Bảo Minh Phú Thọ chủ động cạnh tranh chất lƣợng sản phẩm, cải tiến mơ hình quản lý để nâng cao hiệu kinh doanh Đặc biệt giai đoạn năm 2010 đến năm 2012, Bảo Minh Phú Thọ phát triển mạnh mẽ, doanh thu thị phần ngày tăng, chất lƣợng dịch vụ bảo hiểm ngày cải thiện, uy tín thƣơng hiệu ngày đƣợc củng cố Cùng với định hƣớng Tổng Công ty cổ phần Bảo Minh, để làm tốt công tác quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ đến năm 2020, công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ cần bám sát quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội tỉnh Phú Thọ đến năm 2020; thực định số 193/QĐ-TTg ngày 15 tháng 02 năm 2012 thủ tƣớng phủ Chiến lƣợc phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020 Đồng thời, công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ cần thực triệt để vấn đề sau: - Tiếp tục đẩy mạnh khai thác có chọn lọc nghiệp vụ bảo hiểm, tăng doanh thu, tăng thị phần - Tăng công tác quản lý rủi ro từ khâu cấp đơn, đến chăm sóc khách hàng, đến khâu bồi thƣờng - Tăng cƣờng đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực - Tiếp tục ứng dụng công nghệ thông tin kinh doanh bảo hiểm Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 95 nói chung quản lý rủi ro nói riêng Do thời gian nghiên cứu luận văn hạn chế, luận văn chƣa có điều kiện sâu nghiên cứu đƣợc nhân tố ảnh hƣởng, mức độ ảnh hƣởng nhân tố tới cơng tác quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ Trong tƣơng lai cần có nghiên cứu theo hƣớng để giúp công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ quản lý rủi ro hiệu nhất, tạo đà phát triển mạnh mẽ cho công ty II Kiến nghị Đối với nhà nước - Hoàn thiện văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng - Tăng cƣờng công tác quản lý Nhà nƣớc lĩnh vực: Giao thơng; an tồn cháy nổ; sử dụng lao động… - Thƣờng xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo cạnh tranh lành mạnh thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ, xử lý nghiêm tƣợng cạnh tranh không lành mạnh, cạnh tranh phi kỹ thuật, làm ảnh hƣởng xấu đến thị trƣờng Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Tạo liên kết hợp tác chặt chẽ doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ việc triển khai dịch vụ bảo hiểm, tránh việc đẩy chi phí khai thác lên cao Vừa tạo liên kết, vừa tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh doanh nghiệp bảo hiểm Tăng cƣờng giám sát hoạt động doanh nghiệp, đặc biệt công tác tuyển dụng cán bộ, tuyển dụng đại lý Cải tiến thủ tục đào tạo cấp chứng đào tạo đại lý bảo hiểm phi nhân thọ Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 96 Đối với Tổng Công ty cổ phần Bảo Minh Tiếp tục cải tiến hồn thiện quy trình khai thác; chăm sóc khách hàng, đề phịng hạn chế tổn thất; giám định, bồi thƣờng nhằm nâng cao hiệu cơng tác quản lý rủi ro Tăng định mức khốn chi phí đề phịng hạn chế tổn thất, cơng tác vào thực chất, mang lại hiệu cao Tạo thống chế phối hợp Tổng Công ty với đơn vị thành viên công tác khai thác giám định bồi thƣờng; Sự phối hợp chặt chẽ đơn vị thành viên công tác giám định bồi thƣờng hộ, nhằm đảm bảo phụ vụ khách hàng cách tốt Đối với vụ tổn thất lớn, phân cấp Bảo Minh Phú Thọ, kiến nghị tạo phối hợp chặt chẽ đơn vị Tổng Công ty nhằm rút ngắn thời gian giải hồ sơ phân cấp Thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ, hội thảo chuyên đề cán cơng ty thành viên, nhằm nâng cao trình độ chuyên môn kinh nghiệm công tác đội ngũ cán nhân viên, từ tăng suất lao động Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài (2008), Thơng tư số 126/2008/TT-BTC Quy định Quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, Hà Nội Bộ Tài (2012), Thông tư số 151/2012/TT-BTC, sửa đổi số điều Thông tư 126/2008/TT-BTC năm 2008, Hà Nội Công ty Bảo Minh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo số liệu toán năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ Công ty Bảo Minh Phú Thọ (2010, 2011, 2012), Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010, 2011, 2012, Phú Thọ Nguyễn Văn Định (2000), Giáo trình bảo biểm, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nguyễn Tiến Hùng (2007), Nguyên lý thực hành bảo hiểm, NXB Tài chính, Hà Nội Quốc Hội Nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2000), Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10, Hà Nội Quốc Hội Nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật số 61/2010/QH12, sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10, Hà Nội Thủ tƣớng phủ nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Quyết định số 193/QĐ-TTg Về chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020, Hà Nội Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn 98 10.Thủ tƣớng phủ nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Quyết định số 99/2008-QĐ-TTg Phê duyệt quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Phú Thọ đến năm 2020, Hà Nội 11.Tổng Công ty cổ phần Bảo Minh (2009), Chiến lược kinh doanh giai đoạn giai đoạn 2010 đến 2015 tầm nhìn đến năm 2020, TP Hồ Chí Minh 12.Tổng Cơng ty cổ phần Bảo Minh (2008), Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe giới, TP Hồ Chí Minh 13.Website www.baominh.com.vn website Tổng cơng ty cổ phần Bảo Minh 14.Website www.baophutho.vn website Báo Phú Thọ điện tử 15.Website www.mof.gov.vn website Cổng thông tin Bộ Tài 16.Website www.webbaohiem.net website Cổng thơng tin bảo hiểm Việt Nam 17.Dennis Kessler (1994), Risque No 17, Jan-Mars 18.Monique Gaullier (1994), Généralité sur l'assurance, Projet d'assur, L'école supérieur des Finances et de la Comptabilité de Hanoi - FFSA, Hanoi Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ... chế quản lý rủi ro công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ 80 Chƣơng IV GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TRONG KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ... quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ đến năm 2020 83 4.1.2 Định hƣớng công tác quản lý rủi ro kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ công ty bảo hiểm Bảo. .. TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH PHÚ THỌ 75 3.4.1 Những mặt đạt đƣợc công tác quản lý rủi ro công ty 75 3.4.2 Những mặt cịn hạn chế cơng tác quản lý rủi ro công ty bảo hiểm Bảo Minh Phú Thọ