NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNoPTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH KV BÃI CHÁY QUẢNG NINH

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 5 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ 5 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1.1. Khái quát về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 5 1.1.1. Định nghĩa ngân hàng thương mại 5 1.1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 5 1.1.3. Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại 6 1.2. Hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 9 1.2.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn 9 1.2.2. Sự cần thiết nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 10 1.2.3. Các chi tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 12 1.2.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại 18 CHƯƠNG 2 23 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO PTNTVIỆT NAM CHI NHÁNH KV BÃI CHÁY QUẢNG NINH 23 2.1 Khái quát về NHNo PTNTViệt Nam Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh 23 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh 23 2.1.2. Cơ cấu tổ chức Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh 24 2.1.3. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu của Agribank – Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh 25 2.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Agribank – Chi nhánh KV Bãi Cháy 33 2.2.1. Các hình thức và sản phẩm huy động vốn tại Agribank– CN Bãi Cháy 33 2.2.2. Quy mô huy động vốn và tốc độ tăng trưởng 35 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 36 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại NHNoPTNT Việt Nam Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh 45 2.3.1. Kết quả đạt được 45 2.3.2. Một số hạn chế 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH KV BÃI CHÁY QUẢNG NINH 51 3.1 . Định hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Bãi Cháy 51 3.1.1. Định hướng chung 51 3.1.2. Định hướng đối với hoạt động huy động vốn 51 3.1.3. Định hướng nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Agribank Bãi Cháy 52 3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo PTNT Việt Nam 53 3.2.1. Mở rộng và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 53 3.2.2. Điều chỉnh lãi suất hợp lý cho từng thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường 54 3.2.3. Nâng cao uy tín, thương hiệu của ngân hàng 55 3.2.4. Tăng cường các hoạt động Marketing ngân hàng 55 3.2.5. Nâng cao trình độ cán bộ làm công tác huy động vốn 56 3.2.6. Tăng cường và nâng cao các chiến lược cạnh tranh mới 58 3.2.7. Nâng cấp hệ thống cơ sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại 58 3.2.8. Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu quả 60 3.3. Một số kiến nghị 60 3.3.1. Đối với Chính phủ 60 3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước 62 3.3.3. Kiến nghị với NHNo PTNTViệt Nam 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 66 KẾT LUẬN 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -*** - SINH VIÊN: NGUYỄN THỊ HƯƠNG LỚP:CQ54/15.07 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH KV BÃI CHÁY QUẢNG NINH Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN : TS LÃ THỊ LÂM HÀ NỘI - 2020 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Nguyễn Thị Hương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Định nghĩa ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.3 Các chi tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 12 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 18 CHƯƠNG 23 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & PTNTVIỆT NAM - CHI NHÁNH KV BÃI CHÁY QUẢNG NINH 23 2.1 Khái quát NHNo & PTNTViệt Nam - Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh 24 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank – Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh 25 2.2.Thực trạng hiệu huy động vốn Agribank – Chi nhánh KV Bãi Cháy 33 SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài 2.2.1 Các hình thức sản phẩm huy động vốn Agribank– CN Bãi Cháy 33 2.2.2 Quy mô huy động vốn tốc độ tăng trưởng 35 2.2.3 36 Cơ cấu nguồn vốn huy động 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh 45 2.3.1 Kết đạt 45 2.3.2 Một số hạn chế 46 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH KV BÃI CHÁY QUẢNG NINH 51 3.1 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Bãi Cháy 51 3.1.1 Định hướng chung 51 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn 51 3.1.3 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Bãi Cháy 52 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam 53 3.2.1 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn 53 3.2.2 Điều chỉnh lãi suất hợp lý cho thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường 54 3.2.3 Nâng cao uy tín, thương hiệu ngân hàng 55 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 55 3.2.5 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác huy động vốn 56 3.2.6 Tăng cường nâng cao chiến lược cạnh tranh 58 3.2.7 Nâng cấp hệ thống sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin đại 58 3.2.8 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 60 SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài 3.3.Một số kiến nghị 60 3.3.1 Đối với Chính phủ 60 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 62 3.3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNTViệt Nam 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 KẾT LUẬN 67 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT GIẢI NGHĨA CN : Chi nhánh DN : Doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng Trung ương NSNN : Ngân sách Nhà nước Agribank : NHNo & PTNTViệt Nam PGD : Phòng Giao dịch TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank Bãi Cháy 25 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay Agribank Bãi Cháy 27 Bảng 2.3 Tình hình phát hành thẻ Agribank Bãi Cháy 30 Bảng 2.4 Hoạt động toán Agribank Bãi Cháy 31 Bảng 2.5 KQHĐKD Agribank Bãi Cháy giai đoạn 2017-2019 32 Bảng 2.6 Tình hình biến động tốc độ tăng trưởng vốn huy động Agribank Bãi Cháy giai đoạn 2017-2019 37 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Tình hình vốn huy động theo đối tượng Agribank Bãi Cháy Tình hình vốn huy động theo kỳ hạn Agribank Bãi Cháy Tình hình vốn huy động theo loại tiền Agribank Bãi Cháy Chi phí trả lãi thực tế Agribank Bãi Cháy 42 43 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn Agribank CN Bãi Cháy 2017-2019 SV: Nguyễn Thị Hương 40 43 Cân đối huy động vốn sử dụng vốn giai đoạn Bảng 2.11 2017-2019 Agribank Bãi Cháy Bảng 2.12 38 44 CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài DANH MỤC CÁC HÌNH Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu máy Agribank Bãi Cháy 25 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ Hoạt động cho vay theo kỳ hạn vay chi nhánh 28 SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp Học viện tài LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường với xu hướng tồn cầu hố tạo động lực phát triển cho Việt Nam chuyển đổi theo hướng cơng nghiệp hố đại hố Trong tiến trình này, ngân hàng trở thành lĩnh vực có vị đặc biệt quan trọng đóng vai trị đầu tàu “dẫn dắt kinh tế” phát triển lên mà không doanh nghiệp thay Từ thấy ngân hàng có vai trị khơng thể phủ nhận kinh tế quốc gia nào, hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ hiệu nguồn vốn Huy động vốn nghiệp vụ mang tính truyền thống ngân hàng Từ ngân hàng đời hoạt động huy động vốn ln gắn liền với hoạt động ngân hàng Ở Việt Nam vốn trở thành vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Để đảm bảo cho phát triển này, vốn cần cho ngân hàng ví máu cần cho thể sống Do giai đoạn, hiệu huy động vốn ngân hàng trọng Tuy thực tế ngân hàng chứng minh, huy động nhiều vốn thành công Đặc biệt hoạt động huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn, điều kiện thị trường tài tiền tệ ngồi nước diễn biến phức tạp với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng việc huy động vốn cho có hiệu địi hỏi thiết ngân hàng, nhằm nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng nước ngân hàng nước giảm thiểu rủi ro biến động khó lường tình hình kinh tế - xã hội.Vì nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng, góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, thời gian vừa qua NHNo & PTNTViệt Nam – Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh nỗ lực mở rộng quy mô chất lượng huy động vốn để đáp ứng cách tốt nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Sau thời gian học tập nghiên cứu, nhận thức tầm quan trọng vấn đề, em chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNTViệt Nam - Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hiệu huy động vốn, thấy mối SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 44 Học viện tài cao chất lượng dịch vụ, tạo an tâm cho người gửi tiền - Phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng, đặc biệt hoạt động dịch vụ toán, dịch vụ thẻ, thơng qua thu hút người dân, khách hàng mở tài khoản giao dịch toán qua ngân hàng, góp phần tăng trưởng vốn huy động - Giao tiêu kế hoạch cụ thể đến PGD gắn với thi đua khen thưởng kịp thời Định hướng công tác huy động vốn Agribank Bãi Cháy nhìn chung hợp lý, có tính thực thi cao; giải pháp cụ thể, phát huy ưu điểm, lợi sẵn có nhằm đạt hiệu huy động vốn tối ưu 3.1.3 Định hướng nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Bãi Cháy Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng, góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng giúp ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khác Thông qua hoạt động huy động vốn NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, ngân hàng có biện pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng Chính vậy, ban lãnh đạo Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh đưa mục tiêu nâng cao hiệu huy động vốn sau: - Thực tốt sách khách hàng chiến lược marketing hiệu - Gắn liền với công tác huy động vốn, cần nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động an toàn – hiệu - Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam Dưới quan điểm cá nhân nghiên cứu hoạt đông huy động vốn, em xin đề xuất số giải pháp để góp phần khắc phục tồn yếu công tác huy động vốn nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Agribank Chi nhánh KV Bãi Cháy sau: 3.2.1 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động vốn Vốn huy động có vai trị quan trọng ngân hàng cần huy động hình thức để làm gia tăng vốn Bên cạnh kỳ hạn áp dụng, Agribank Bãi Cháy nên xem xét đưa nhiều hình thức gửi tiền khác Chẳng hạn tiết kiệm có dự thưởng, tiết kiệm xây nhà ở, du lịch,…khách hàng mang tiền gửi vào ngân hàng hình thức có dự tính trước mục đích việc gửi tiền.Việc mở rộng hình thức tiền gửi có kỳ hạn giúp ngân hàng thu hút tiền gửi từ dân cư TCKT, mặc khác giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn trung dài hạn Với hình thức ngân hàng áp SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 45 Học viện tài dụng thêm hình thức hỗ trợ cho vay đến lúc sử dụng số tiền không đáp ứng đủ nhu cầu khách hàng Ngoài để tăng nguồn vốn huy động CN nên tạo điều kiện cho người gửi tiền hưởng dịch vụ ngân hàng: toán nhanh, chuyển tiền nhanh, thấu chi tài khoản, mở thẻ tín dụng, thẻ 24++,… cách giúp CN bán chéo sản phẩm Đồng thời Agribank Bãi Cháy nên mở rộng mạng lưới toán thẻ, liên kết với cửa hàng, siêu thị chấp nhận thẻ để tăng nguồn thu từ dịch vụ 3.2.2 Điều chỉnh lãi suất hợp lý cho thời kỳ, theo sát biến động kinh tế thị trường Chiến lược kinh doanh yếu tố thiếu ngân hàng, chiến lược kinh doanh lãi suất phận thiếu Mọi biến động lãi suất có ảnh hưởng đến kết hoạt động ngân hàng, việc xây dựng sách lãi suất hợp lý cần thiết Việc áp dụng mức lãi suất phân biệt loại hình tiền gửi ln cần thiết ngân hàng Lãi suất trung, dài hạn phải cao đáng kể so với lãi suất tiền gửi ngắn hạn để khuyến khích việc gửi tiền lâu dài Sự khác biệt phải đủ lớn để người gửi tiền nhận biết rõ quyền lợi kinh tế lựa chọn loại hình huy động Cơng tác huy động vốn đạt hiệu tạo điều kiện phát triển cho hoạt động cho vay hoạt động đầu tư khác ngân hàng Agribank Bãi Cháy tiếp tục áp dụng lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường để tối đa hoá nguồn vốn Quan tâm tới lãi suất cạnh tranh ngân hàng khác để thay đổi linh hoạt phải tính tốn chi phí hợp lý bảo đảm nguồn tài chi nhánh Mặt khác thực đồng thời sách lãi suất linh hoạt phù hợp tương ứng với sách lãi suất Lãi suất ưu đãi áp dụng với khách hàng lớn, khách hàng thường xuyên giao dịch, khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài,… Ngồi ra, nhận từ chi nhánh lãi suất thoả thuận miễn phí dịch vụ có giao dịch mức độ cho phép chi nhánh áp dụng số hình thức khác tặng quà lễ tết, kỷ niệm thành lập doanh nghiệp, ngày sinh nhật, … Thực việc áp dụng sách lãi suất cạnh tranh, linh hoạt làm tăng chi phí nguồn vốn kết thu quy mô nguồn vốn tăng trưởng, cấu vốn hợp lý, gia tăng ổn định, hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro khoản 3.2.3 Nâng cao uy tín, thương hiệu ngân hàng Uy tín, danh tiếng hay thương hiệu giá trị thuộc nguồn lực vô SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 46 Học viện tài hình song lại có giá trị lớn việc tạo nên sức cạnh tranh cho NHTM Cần phát huy hiệu công tác tuyên truyền quảng bá ngân hàng chi nhánh thơng qua báo chí, phương tiện thơng tin đại chúng, thông báo biểu ngữ, gửi thông báo cho khách hàng có quan hệ thường xuyên, thiết kế thư mời thật bắt mắt cho khách hàng bỏ qua gửi tới khách hàng,… Việc tuyên truyền quảng cáo phải toát lên mạnh chi nhánh, trách nhiệm chi nhánh, an toàn có hiệu khoản tiền gửi, tiền vay cung ứng sản phẩm tạo cho người xem nghe ấn tượng tốt Song song với quảng cáo khuyến mại tạo thích thú cho khách hàng Một nhân tố quan trọng tạo nên uy tín ngân hàng đội ngũ cán nhân viên Thái độ cán bộ, nhân viên, đặc biệt cán nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, sẵn sàng phục vụ khách hàng khó tính nhất, ứng xử nhanh nhạy với tình xảy Do chi nhánh ln phải trọng tới việc nâng cao trình độ nghiệp vụ phong cách phục vụ cho cán nhân viên chi nhánh, có hình thức khen thưởng kỷ luật kịp thời Tạo uy tín tạo đà cho chi nhánh khơng phát triển nước mà phát triển hoạt động thị trường quốc tế 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Việc thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý phù hợp địi hỏi phận marketing phải hoạt động hiệu Để thực tốt công tác marketing, Agribank Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh cần thực số biện pháp sau: - Lên kế hoạch thực cách khoa học, đồng có hiệu chiến lược marketing chi nhánh, trì mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng - Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi,… - Cần tiến hành phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thị trường khách hàng mục tiêu, có chiến lược kinh doanh phù hợp Trong cần trọng mở rộng dịch vụ ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn - Cần xây dựng chiến lược marketing phù hợp, bao gồm việc xác định sách lãi suất, sở sản phẩm, sách phân phối hoạt động tuyên truyền quảng cáo… cho có hiệu nhất, tạo uy tín cho chi nhánh - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 47 Học viện tài tơn trọng đến chi nhánh Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời thắc mắc khách hàng, tư vấn, giới thiệu sản phẩm Ngân hàng cho khách hàng… - Cơng bố thơng tin tài phương diện thông tin đại chúng để người dân tiếp cận, nắm bắt thơng tin đó, nhằm thu hút người dân đến với chi nhánh hạn chế rủi ro thiếu thông tin 3.2.5 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác huy động vốn Con người nhân tố quan trọng định kết hoạt động sản xuất kinh doanh Vì hoạt động huy động vốn giao dịch viên người thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, nâng cao trình độ nghiệp vụ, khả giao tiếp việc làm thiếu chiến lược phát triển ngân hàng - Ngay từ khâu tuyển dụng, chi nhánh cần tổ chức có quy mơ hiệu để lựa chọn cán khơng có trình độ lực thực cho chi nhánh mà phải có vốn hiểu biết xã hội phong phú, có khả thích ứng tiếp thu nhanh cơng nghệ mới, kiến thức - Cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán cơng nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa là, cán làm cơng tác huy động vốn phải có kiến thức mặt nghiệp vụ: đào tạo tin học, phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ, tốn khơng dùng tiền mặt… Cần trang bị kiến thức marketing nhằm tạo điều kiện cho thành viên chi nhánh trở thành mắt xích việc thu thập xử lý thơng tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng - Chi nhánh cần bố trí cán có trình độ chun mơn tư cách đạo đức vào vị trí công việc phù hợp nhằm đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ - Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt vật chất lẫn tinh thần, phát động phong trào thi đua cán giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực cơng tác huy động vốn Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hoá biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Tạo môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán - Đổi phong cách giao dịch, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách cán nhân viên chi nhánh nay, có tiến kịp với tiến trình hội nhập tồn cầu, đặc biệt phong cách thân thiện, chân tình, cởi mở, chu đáo… tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 48 Học viện tài 3.2.6 Tăng cường nâng cao chiến lược cạnh tranh Cạnh tranh quy luật tự nhiên kinh tế thị trường Do NHTM muốn tồn phát triển, khơng có cách khác phải nâng cao sức cạnh tranh mình, cách thiết lập chiến lược cạnh tranh động hiệu Để thực chiến lược Agribank Chi nhánh Đan Phượng cần phải: - Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: Việc nghiên cứu phải thường xuyên, sở so sánh giá cả, sản phẩm, hoạt động quảng cáo, mạng lưới chi nhánh… với ngân hàng địa bàn Nghiên cứu nắm bắt đối thủ cạnh tranh giúp Ngân hàng tránh tình trạng sản phẩm bị ngân hàng khác đánh cắp cải tiến tốt - Phải tạo lòng tin cao độ khách hàng: Lòng tin tạo thành hình ảnh bên ngân hàng, số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuật công nghệ, vốn tự có khả tài chính, đặc biệt hiệu an toàn tiền gửi, tiền vay… hình ảnh bên ngồi ngân hàng địa điểm, trụ sở, biểu tượng… trở thành tài sản vơ hình NHTM - Phải tạo khác biệt chi nhánh: Đây điểm nhấn quan trọng để khách hàng có ấn tượng tốt đẹp chi nhánh Nếu chi nhánh tạo hình ảnh riêng cho đặc tính sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường, lãi suất, kênh phân phối, hoạt động quảng cáo… với tiện lợi hẳn chi nhánh khác số lượng khách hàng tin tưởng chi nhánh nhiều 3.2.7 Nâng cấp hệ thống sở vật chất, ứng dụng công nghệ thông tin đại Yếu tố công nghệ, trang thiết bị, máy móc có vai trị quan trọng phát triển bền vững tối ưu hóa hoạt động ngân hàng Agribank ngân hàng lớn, có hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm tồn đất nước Việt Nam Để điều hành hệ thống lớn vậy, sức lao động người cịn địi hỏi trình độ công nghệ ngân hàng tầm định Sau số biện pháp mà Agribank Bãi Cháy nên thực hiện: - Có chiến lược đầu tư cập nhật cơng nghệ, máy móc tiên tiến, đại, liên kết thông tin quốc tế,… cho phù hợp với thực tiễn ngành, phát triển ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến viễn thông để cải thiện sở hạ tầng cho sản phẩm ngân hàng, đặc biệt dịch vụ toán điện tử, hệ thống thơng tin quản lý tốn điện tử liên Ngân hàng nhằm tăng SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 49 Học viện tài cường khả hội nhập vào thị trường tài quốc tế - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tin học, đặc biệt thường xuyên tổ chức khoá đào tạo tập huấn cán nhân viên chưa thành thạo tin học để trang bị cho kiến thức bản, để từ ứng dụng vào cơng tác đại hố hệ thống thơng tin ngân hàng, đặc biệt giao dịch cửa, gửi tiền nơi rút nhiều nơi phạm vi rộng - Chi nhánh quan tâm phát triển dịch vụ toán dựa tảng công nghệ đại như: E-Banking, Home Banking, Mobile Banking phát triển dịch vụ tạo thuận lợi cho chi nhánh việc thu hút tiền gửi khách hàng, đồng thời mang lại cho chi nhánh khoản thu dịch vụ toán đáng kể - Tổ chức tốt việc tốn khơng dùng tiền mặt thông qua tài khoản tiền gửi, hay rút tiền tự động ATM 24/24, áp dụng giao dịch tiền gửi tiết kiệm tiến tới sử dụng chữ ký điện tử để tăng tính an tồn cho nghiệp vụ tốn Đồng thời CN cần bổ sung thêm máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành cho khách hàng 3.2.8 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn Đẩy mạnh hoạt động tín dụng biện pháp để ni dưỡng nguồn vốn cho tương lai Ngân hàng không quan tâm đến việc thu hút nguồn vốn mà cịn phải tìm cách ni dưỡng nguồn vốn Muốn vậy, Ngân hàng cần làm tốt công tác tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng giúp cho ngân hàng hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn thời hạn để tiếp tục cho vay, tránh tác động xấu việc ứ đọng vốn thiếu vốn Vì vậy, ngân hàng hoạt động tốt sở kết hợp hài hoà huy động vốn sử dụng vốn 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Đối với việc khơi tăng nguồn vốn nước phục vụ nghiệp phát triển kinh tế xã hội, Chính phủ có vai trị quan trọng đưa biện SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 50 Học viện tài pháp vĩ mơ tạo điều kiện cho ngân hàng tiến hành huy động vốn đạt hiệu cao Do Chính phủ nên quan tâm vấn đề sau: ❖ Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ bao gồm nhiều yếu tố bao trùm tới tồn hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế: tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân tốn, sách tỷ giá,…Nó ảnh hưởng hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Trong công tác huy động vốn ngân hàng, để tăng cường huy động vốn, vốn trung dài hạn ổn định vĩ mơ cần thiết Việc người dân sử dụng lượng tiền nhàn rỗi lớn để mua vàng, ngoại tệ, bất động sản phần hậu thiếu tin tưởng vào khả ổn định kinh tế Để ổn định môi trường kinh tế vĩ mơ Chính phủ cần thực sách chống lạm phát, trì ổn định tiền tệ, tăng trưởng hợp lý nâng cao sức cạnh tranh kinh tế Sự phối hợp sách tài khóa sách tiền tệ cần thực tốt Bên cạnh Chính phủ phải xác định rõ tầm quan trọng hoạt động huy động vốn NHTM, hoạt động phục vụ cho nhu cầu đầu tư, phát triển đất nước, từ cần có sách ưu đãi nhằm đẩy nhanh phát triển hoạt động này, khuyến khích, hỗ trợ thích hợp cho hệ thống NHTM, đại hoá hoạt động ngân hàng để giúp ngân hàng ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng ❖ Tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định Hiện nay, nước ta tham gia hội nhập cộng đồng chung AEC, nhiều mối quan hệ phát sinh kinh tế thị trường Tuy nhiên hệ thống luật kinh tế nước ta lại chưa hoàn chỉnh, đặc biệt luật liên quan đến hệ thống Ngân hàng Việc ban hành hệ thống pháp luật đồng bộ, rõ ràng tạo niềm tin cho người dân, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động NHTM, đồng thời với quy định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới việc điều chỉnh quan hệ định tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phần tiêu dùng sang tiết kiệm, chuyển dần tài sản nắm giữ vàng, ngoại tệ, bất động sản sang việc gửi tiền vào ngân hàng Chính phủ cần phải tiếp tục hồn thiện đổi chế, sách liên quan tới hoạt động TCTD, tạo môi trường kinh doanh thơng thống, hồn thiện quy định an toàn hệ thống, an toàn hoạt động ngân hàng, ban hành quy định tiêu chuẩn yêu cầu tối thiểu hệ thống quản lý rủi ro TCTD; tăng cường chất lượng tra ngân hàng theo hướng tăng lực giám sát từ xa qua hệ thống cảnh báo sớm Đẩy mạnh công tác tra sở rủi ro, tra chỗ ❖ Tạo lập môi trường tâm lý xã hội ổn định Đối với nước ta nay, việc huy động vốn ngân hàng bị ảnh SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 51 Học viện tài hưởng yếu tố tâm lý người dân, đặc biệt thói quen giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ Chính Nhà nước cần có biện pháp tích cực nhằm khuyến khích động viên người dân gửi tiền chi tiêu qua tài khoản mở ngân hàng, nên có định bắt buộc cán thuộc quan Nhà nước phải mở tài khoản trả lương qua tài khoản đó… để thu hút lượng lớn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng Bên cạnh đó, Nhà nước cần có sách phát triển kinh tế đắn, từ nâng cao đời sống thu nhập người dân để họ tăng tích luỹ gửi tiền vào ngân hàng ngày nhiều Chính phủ đóng vai trị quan trọng việc điều hành kinh tế, đạo Chính phủ góp phần giúp hoạt động ngân hàng ngày hoàn thiện mặt pháp lý giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng nước 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước NHNN với chức quản lý điều hành hệ thống Ngân hàng, “Ngân hàng ngân hàng” có tầm quan trọng lớn chiến lược huy động vốn phục vụ nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước - NHNN phải đưa sách lãi suất hợp lý: Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng hồn thành cơng tác huy động vốn dân cư, TCKT TCTD khác Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn điều kiện thị trường ổn định, giá biến động Muốn vậy, NHNN cần điều hành sách lãi suất theo chế thị trường tránh tượng độc quyền đẩy lãi suất lên, đồng thời giữ ổn định mức lãi suất thức NHNN cơng bố, nhằm phát tín hiệu ổn định lãi suất thị trường - Điều hành tỷ giá quản lý ngoại hối phù hợp: Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tới hoạt động thu hút tiền gửi VND Do vậy, NHNN nên điều hành chế, sách tỷ giá hối đối sách quản lý ngoại hối theo hướng thị trường, linh hoạt theo rổ ngoại tệ (đa ngoại tệ) - NHNN nên tạo điều kiện để NHTM hợp tác cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng, NHTM quốc doanh NHTM cổ phần - Đẩy mạnh công tác cấu lại tổ chức lại hệ thống ngân hàng, đẩy mạnh việc cổ phần hố NHTM quốc doanh Nâng cao lực khả cạnh tranh NHTM, giám sát chặt chẽ việc tăng vốn, cấu cổ đông, trạng sử dụng cổ phiếu… NHTM - Đẩy mạnh nâng cao chất lượng cơng tác dự báo, cần tiến hành phân tích diễn biến tiền tệ tín dụng thị trường với quan điểm nhìn thẳng vào thật, lấy lợi ích quốc gia làm trọng, đặc biệt thận trọng công tác cung ứng tiền Điều hành tốt cơng cụ sách tiền tệ như: SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 52 Học viện tài nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn cách thận trọng, linh hoạt, đặc biệt nâng cao chất lượng sử dụng vốn 3.3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNTViệt Nam Là quan quản lí trực tiếp, để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng hoạt động kinh doanh qua nâng cao chất lượng hiệu hoạt động em xin có số kiến nghị với Ngân hàng Agribank sau: Thứ nhất: Kiến nghị sách huy động vốn - Cần phải tăng cường công tác dự báo đa dạng nhằm giúp chi nhánh nắm bắt xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp,giải pháp nghiệp vụ phù hợp - Ngân hàng Agribank Việt Nam cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng,cơ chế huy động vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thưc mục tiêu chiến lược phát triển,trên sở xây dựng chế độ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho người dân có số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Thứ hai: Kiến nghị sách lãi suất cơng tác điều hành nguồn vốn - Xây dựng sở thực đầy đủ quy định NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, kí quỹ bảo lãnh, đảm bảo khả toán….) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 53 Học viện tài - Ban hành chế tổ chức họat động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động nhánh Phải xây dựng theo hướng tạo khuôn khổ pháp lí,cnâng cao quyền tự chủ,clinh hoạt phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh, văn hướng dẫn phải ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 54 Học viện tài KẾT LUẬN CHƯƠNG Huy động vốn thông qua hệ thống NHTM vấn đề quan trọng chế thị trường, kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt quốc gia phát triển nước ta Muốn thu hút vốn nhàn rỗi cơng chúng NHTM phải tìm hiểu nhu cầu, tâm lý cơng chúng phải đáp ứng tốt nhu cầu Dưới tác động nhiều nhân tố cơng tác huy động vốn vấn đề thách thức NHTM Việt Nam Do tìm tòi, nghiên cứu áp dụng giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, tạo tâm lý tin tưởng cho người gửi tiền cần thiết với hệ thống NHTM Việt Nam nói chung Agribank Bãi Cháy nói riêng SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 55 Học viện tài KẾT LUẬN Hiệu huy động vốn có vai trị quan trọng, vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng Việc đánh giá hiệu huy động vốn phải dựa cân đối hợp lý huy động vốn sử dụng vốn Hiệu huy động vốn không đo khối lượng huy động vốn mà phải hoạch định chiến lược phù hợp với quy mô, cấu, chất lượng tài sản, mục tiêu an tồn sinh lời ngân hàng Quy mô, chất lượng huy động vốn ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng việc định đến cung ứng vốn cho kinh tế Bởi vậy, việc nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề quan tâm hầu hết NHTM nói chung NHNo & PTNTViệt Nam - Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh nói riêng Qua thời gian nghiên cứu lí luận trường với thời gian thực tập chi nhánh Agribank Bãi Cháy, em nhận thấy vấn đề huy động vốn hoạt động truyền thống, quan trọng có tính chất định tới hoạt động khác ngân hàng Nhất thời gian gần vấn đề huy động vốn trở thành tốn khó ngân hàng Với vốn kiến thức thân qua tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn củ ngân hàng, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn Agribank Bãi Cháy thời gian tới Sinh viên thực Nguyễn Thị Hương SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 Khóa luận tốt nghiệp 56 Học viện tài DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chủ biên TS Nghiêm Văn Bảy (2012), Trưởng môn Nghiệp vụ Ngân hàng Học Viện Tài Chính, “Giáo trình Quản trị dịch vụ khác Ngân hàng Thương mại”, NXB Tài Chính, Hà Nội Đồng chủ biên PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy (2010), “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính, Hà Nội Đồng chủ biên PGS.TS Hoàng Văn Quỳnh, PGS.TS Nguyễn Thị Hoài Lê (2015), “Thị trường tài chính”, NXB Tài Chính, Hà Nội Luật Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức tín dụng(2010) Quyết định 1160/2004/QĐ - NHNN Quy chế tiền gửi tiết kiệm Quyết định 47/2006/QĐ - NHNN việc sửa đổi, bổ sung định 1160/2004/QĐ – NHNN Agribank Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh, “Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh” năm 2017, 2018, 2019 Agribank Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh, “Cân đối tài khoản tổng hợp” năm 2017, 2018, 2019 Tham khảo số luận văn thư viện trường Học Việc Tài Chính 10 Các Website: www.Agribank.com.vn http://vi.wikipedia.org http://voer.edu.vn http://moj.gov.vn http://www.sbv.gov.vn http://s.cafef.vn SV: Nguyễn Thị Hương CQ54/15.07 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên người hướng dẫn: TS Lã Thị Lâm Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên Nguyễn Thị Hương; Khóa: CQ54; Lớp: 15.07 Đề tài: Nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh Nội dung nhận xét: Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên: Về chất lượng nội dung khóa luận: Hà Nội, ngày … tháng … năm 2019 Điểm - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét (Ký tên) NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên Nguyễn Thị Hương; Khóa: CQ54; Lớp: 15.07 Đề tài: Hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh Nội dung nhận xét: Điểm - Bằng số: - Bằng chữ: Người nhận xét (Ký tên) ... HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO & PTNTVIỆT NAM - CHI NHÁNH KV BÃI CHÁY QUẢNG NINH 2.2.1 Khái quát NHNo & PTNTViệt Nam - Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh KV Bãi. .. trạng hiệu huy động vốn giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Agribank – Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh - Về không gian: Tại NHNo & PTNTViệt Nam - Chi nhánh Kv Bãi Cháy Quảng Ninh - Về thời gian:... luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo & PTNTViệt Nam – Chi nhánh KV Bãi Cháy Quảng Ninh Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn