Kinh nghiệm tổ chức hệ thống giáo dục tài chính cá nhân trong chương trình phổ thông trên thế giới và bài học đối với việt nam

p h Kho h h i v Nh n v n p3 (2017) 110-124 Kinh nghiệm tổ chức hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thông giới học Việt Nam Nguyễn Đ ng uệ* Tóm tắt: N ng o hiểu biết t i h nh nh n đ ng thu hút qu n t m ng y ng lớn ủ h nh phủ nướ tá đ ng qu n tr ng ủ ho t đ ng n y tới thịnh vượng ủ nh n ũng tới phát triển ủ to n b kinh tế Mứ đ hiểu biết t i h nh nh n ó thể đượ ải thiện nhờ v o ho t đ ng giáo dụ t i h nh nh n hiệu đặ biệt l ng y đ tuổi nhỏ B i viết n y tổng hợp kinh nghiệm tổ hệ th ng giáo dụ t i h nh nh n hương trình phổ thơng m t s qu gi giới Những kinh nghiệm tổ n y đượ t p trung v o b kh nh bản: Đơn vị hịu trách nhiệm tổ hệ th ng n i dung hương trình giảng d y v h thứ triển kh i ho t đ ng Dự kinh nghiệm n y tá giả đư r m t s đề xuất đ i với việ x y dựng hệ th ng giáo dụ t i h nh nh n b phổ thông ho Việt N m Từ khóa: Giáo dụ t i h nh; hiểu biết t i h nh; giáo dụ phổ thông; hệ th ng; phương thứ ; Việt N m Ngày nhận: 8/11/2016; ngày chỉnh sửa 18/1/2017; ngày chấp nhận đăng 02/02/2017 hoặ tư vấn h qu n á nh n ó thể phát triển kỹ n ng v tự tin để ý thứ rõ rủi ro v h i t i h nh lự h n đắn biết tìm lời khuyên t i h nh phù hợp v ó hành đ ng nhằm ải thiện v bảo vệ t i h nh nh n bền vững (OECD 2005) Do tá dụng giáo dụ t i h nh nh n h nh l lợi h đến từ việ tiếp thu kiến thứ t i h nh hiểu biết kỹ n ng đ ng lự v tự tin Điều giúp đ t đượ mụ tiêu u i ùng l t i h nh nh n thịnh vượng v khả n ng th m gi v o kinh tế h i nh p Bên nh giáo dụ t i h nh nh n trường h đượ OECD định nghĩ l "Việ giảng d y kiến thứ t i h nh hiểu biết kỹ n ng h nh vi thái đ v giá trị m giúp ho h sinh đư r định t i h nh khôn ngo n v hiệu u Định nghĩa hiểu biết tài cá nhân giáo dục tài cá nhân* Nâng o hiểu biết t i h nh nh n đ ng thu hút qu n t m ủ nhiều qu gi giới OECD & INFE (2012) đ định nghĩ hiểu biết t i h nh nh n (fin n i l liter y) l kết hợp giữ hiểu biết kiến thứ t i h nh kỹ n ng thái đ v h nh vi để đư r định t i h nh đắn v đ t đượ n to n t i h nh ho cá nhân ổ Hợp tá v Phát triển Kinh tế (OECD) định nghĩ giáo dụ t i h nh nhân trình mà cá nhân nâng cao hiểu biết sản phẩm t i h nh v ác khái niệm thông qu thông tin hướng dẫn * rường Đ i h Bá h kho H N i; email: tue.nguyendang@hust.edu.vn 110 N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, s ng h ng ng y ủ h v h trở th nh người lớn" (OECD 2012) Theo Whitebread ng (2013) trẻ em khoảng tuổi ó thể đ hình th nh thói quen hay khuynh hướng tiềm thứ Đến 11 tuổi trẻ em bắt đầu ó ý thứ hịu trá h nhiệm định ủ Đến 15 tuổi nghiên ứu đ ho thấy điểm tương đồng giữ h nh vi ủ trẻ em v người lớn Theo ý thứ h nh vi t i h nh đượ hình th nh trướ tuổi n y Vì v y giáo dụ t i h nh nh n nên đượ việ khắ s u nh n thứ hiểu biết t i h nh nh n ho trẻ em ng y từ òn nhỏ Thực trạng Việt Nam Vấn đề giáo dụ t i h nh nh n Việt N m đ ng ng y ng thu hút hú ý ủ giới nghiên ứu Nghiên ứu ủ Lý Ho ng Ánh (2013) đư r khái niệm quản lý t i h nh nh n v i trò quản lý t i h nh nh n ả vòng đời ủ m t on người v tổng kết m t v i kinh nghiệm để h nh phủ ó thể n ng o kiến thứ quản lý t i h nh nh n ho người d n Nguyễn Đình Trung (2013) hỉ r tầm qu n tr ng ủ đ o t o quản lý t i h nh nh n với phát triển kinh tế như: Sự th y đổi nh n v thị trường đ d ng ủ dị h vụ t i h nh v t ng trưởng thu nh p ủ d n Về mặt đo lường mứ đ hiểu biết t i h nh Đinh hị h nh V n v ng (2015) đ so sánh thướ đo n ng lự h nh vi t i h nh đượ sử dụng giới v đư r khung đo lường n ng lự h nh vi t i h nh phù hợp với Việt Nam Nguyễn Đ ng uệ v ng (2016) đo lường mứ đ kiến thứ quản lý t i h nh ủ sinh viên v tìm r hứng ho thấy định hi tiêu quản lý t i h nh ủ nh n ủ sinh viên đượ t h luỹ từ kinh nghiệm ủ nh n qu nhiều lần hi (2017) 110-124 111 tiêu v kiến thứ quản lý t i h nh nh n ủ sinh viên n y òn thấp Nguyễn Đ ng uệ (2016) nghiên ứu kinh nghiệm qu tế v thự tr ng áp dụng ông nghệ thông tin internet Việt N m đ o t o quản lý t i h nh nh n v đư r đề xuất để sử dụng hiệu ứng dụng Ho t đ ng giáo dụ t i h nh nh n ho h sinh b phổ thông đ đượ nhiều tổ t i h nh Việt N m qu n t m v hỗ trợ thời gi n gần đ y M t s tổ Citi Group Prudenti l đ đầu việ x y dựng v triển kh i hương trình n y đặ biệt l trường tiểu h Cá hương trình ó n i dung đ d ng ung ấp phim ho t hình giáo dụ quản lý tiền b ho em tiểu h hướng dẫn h hi tiêu hợp lý v l p bảng ng n sá h nh n trường trung h phổ thơng uy nhiên hương trình đượ triển kh i Việt N m nhìn ó tầm ảnh hưởng nhỏ xuất rải rá v khơng ó hệ th ng Để ó hiệu ứng d i h n v tá đ ng lớn hương trình giáo dụ t i h nh nh n ần phải đượ trì l u d i v nh n r ng m t h ó hệ th ng đồng thời ần ó hỗ trợ từ qu n ó thẩm quyền Việ tìm hiểu kinh nghiệm ủ qu gi đ triển kh i hương trình giáo dụ t i h nh nh n giới l ần thiết để ó thể x y dựng đượ m t hệ th ng giáo dụ tài cá nhân hương trình phổ thơng phù hợp ho Việt N m rong b i viết n y tá giả tổng kết kinh nghiệm ủ qu gi giới việ x y dựng hệ th ng giáo dụ tài h nh nh n hương trình phổ thông t p trung v o n i dung s u đ y: Cơ qu n thiết kế v x y dựng hệ th ng n i dung n o đượ đư v o hương trình giáo dụ t i h nh nh n b phổ thông v h thứ phù hợp để triển kh i thu n lợi hương trình giáo dụ t i h nh cá nh n trường h 112 N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, Các hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng giới 3.1 Kinh nghiệm thiết kế hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng Mỹ i Mỹ Jumpst rt l qu n tiêu biểu thự ho t đ ng giáo dụ t i h nh nh n trường h Jumpst rt l m t liên hiệp tổ ùng hi sẻ trá h nhiệm với ng đồng việ n ng o hiểu biết t i h nh nh n b o gồm 150 tổ lĩnh vự nh u kinh nh t i h nh phi lợi nhu n h thu t h nh phủ … với 50 hi nhánh ho t đ ng đ l p b ng to n nướ Mỹ (2017) 110-124 Jumpst rt đ phát triển m t hiến lượ ải thiện hất lượng ủ hương trình giảng d y ho th nh thiếu niên 12 n m h phổ thông x y dựng th nh ông b tiêu huẩn qu gi (n tion l st nd rds in K12) giáo dụ t i h nh nh n v o n m 2015 heo t i h nh nh n đượ xá định m t môn h đ ng nh Vì v y b tiêu huẩn giáo dụ t i h nh nh n l kết hợp ủ lĩnh vự nh u toán h kinh tế kinh nh v kho h tiêu dùng B tiêu huẩn n y xá định khung hương trình đ o t o t i h nh nh n to n diện lớp mẫu giáo đến hết trung h phổ thông giúp huẩn bị h nh tr ng kiến thứ v kĩ n ng ho u s ng đ l p v việ tự quản lý tiền để trì thịnh vượng t i h nh tương l i Hình 1: Cấu trúc tiêu chuẩn qu c gia giáo dục tài cá nhân Mỹ (ví dụ nhóm tiêu chuẩn chi tiêu tiết kiệm) Nguồn: JumpStart (2015) B khung tiêu huẩn ó ấu trú s u: Cá tiêu huẩn kiến thứ t i h nh nh n đượ hi th nh nhóm tiêu huẩn ( tegory) b o gồm hi tiêu v tiết kiệm t n dụng v nợ việ l m v thu nh p đầu tư quản lý rủi ro v bảo hiểm r định t i h nh Mỗi nhóm tiêu huẩn n y xá định n ng lự ần đ t đượ m t h ụ thể hó thơng qu bảng kiến thứ ần đ t đượ t i h nh nh n (knowledge st tement) ấp Bảng kiến thứ n y xá định khái niệm n t i h nh nh n đượ sử dụng tiêu huẩn (st nd rd) v khung đ o t o (ben hm rk) đ i với ấp h Cá khái niệm n y ung ấp định hướng ho người x y dựng v sử đổi t i liệu đ o t o đồng thời l sở để giáo viên lự h n t i liệu ho lớp h v thiết kế b i giảng Dự v o khung đ o t o đượ x y N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, dựng nhằm l m rõ tiêu huẩn thông qua n i dung ụ thể ho ấp h nh u Mứ đ phứ t p ủ kiến thứ ần đ t đượ tiêu huẩn t ng dần theo b h V dụ ấu trú ủ b khung tiêu huẩn đượ mơ tả Hình Để lấy v dụ ấu trú ủ hương trình húng t tìm hiểu hủ đề ủ nhóm tiêu huẩn hi tiêu v tiết kiệm Đ y l vấn đề hình th nh nguồn t i h nh nh n nên đượ triển kh i với nhiều n i dung ng y từ lớp mẫu giáo để h (2017) 110-124 113 sinh ó thể l m quen dần với việ thự định t i h nh ho th n B n tiêu huẩn h nh nhóm n y b o gồm phát triển kế ho h hi tiêu v tiết kiệm phát triển hệ th ng lưu giữ v sử dụng t i liệu t i h nh mô tả phương thứ hi trả nh u áp dụng kĩ n ng tiêu dùng để định hi tiêu v tiết kiệm u h xong h sinh ó khả n ng tự quản l thu nh p v hi ph lên kế ho h hi tiêu v tiết kiệm ho mụ tiêu tương l i Bảng 1: Một phần nội dung tiêu chuẩn qu c gia giáo dục tài cá nhân cho K12-Nhóm tiêu chuẩn chi tiêu tiết kiệm-Tiêu chuẩn Phát triển kế hoạch chi tiêu tiết kiệm Tiêu chuẩn Phát triển kế ho ch chi tiêu tiết kiệm Khung đ o t o Mẫu giáo Lớp Lớp Lớp 12 - Sử dụng quỹ cá nhân - Chờ đợi để ó đủ s tiền mua m t v t phẩm - Dự đoán định hi tiêu trước m t dịp đặc biệt - Mục tiêu tiết kiệm dịp đặc biệt - T i tiền cất trữ ngân hàng thu c cá nhân - Cách gửi/rút tiền từ tài khoản ngân hàng - Các lựa ch n thay ho t đ ng thu phí - Sự khác tài sản cá nhân tài sản công c ng - Sự khác việc nh n m t đồ m t quà với việ chia sẻ m t đồ - Cách tiết kiệm tiền để đ t tài thịnh vượng - Cách theo dõi s tiền chi tiêu - Các lo i chi phí h gi đình v nguồn thu nh p - Thuế sản phẩm đ mu - Cách giảm chi phí - Cách phân bổ thu nh p tuần vào chi tiêu, tiết kiệm v đ t mục tiêu - Cách phủ sử dụng thuế thu nh p cá nhân - Các khoản hi ph ưu tiên cho thực mục tiêu giá trị - Phân tích hành vi chi tiêu tiết kiệm ảnh hưởng đến thịnh vượng sau - Các cấu phần kế ho ch chi tiêu cá nhân - So sánh cách tiết kiệm - o sánh ưu v nhược điểm việc tiết kiệm cho mụ đ h t i - Minh h a cách l m phát ảnh hưởng đến việc chi tiêu theo thời gian - Giá trị quỹ tiết kiệm nguy cấp - T i cần tiết kiệm v điều kiện tiên đầu tư - Sử dụng m t kế ho h để quản lý chi tiêu v đ t mục tiêu tài - định tài sản tiền tệ phi tiền tệ đóng góp v o giá trị thực - Phân tích th y đổi cu c s ng ảnh hưởng đến kế ho ch chi tiêu cá nhân - Điều tra th y đổi hành vi tiêu dùng cá nhân ó đóng góp v o việc xây dựng giàu có - định cách từ thiện phù hợp với m t kế ho ch chi tiêu Nguồn: Jump tart (2015) B tiêu huẩn qu gi đượ thiết kế đặ biệt để hỗ trợ giáo dụ t i h nh nh n lớp h buổi h ngo i khó v phát triển hương trình giáo dụ t i h nh nh n B khung tiêu huẩn n y ũng dễ d ng đượ sử dụng bên ngo i trường h giáo dụ t i nh giáo dụ huyên biệt ho th nh niên; phát triển huyên môn ho giáo viên nh n viên tư vấn v.v… Khi áp dụng vùng đị lý N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, 114 nh u ủ nướ Mỹ b tiêu huẩn n y ó thể ó th y đổi phù hợp để đ t đượ hiệu o (JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy 2015) 3.2 Kinh nghiệm thiết kế hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thông Nhật Bản Ở Nh t Bản qu n Quản lý sản phẩm dị h vụ t i h nh (F A) trự thu Ng n h ng rung ương Nh t Bản ph i hợp B Giáo dụ Nh t Bản v H i đồng Trung ương thông tin dị h vụ t i h nh (CCF I) x y dựng hiến lượ ấp qu gi nhằm n ng o hiểu biết t i h nh ho người d n rong CCF I ó nhiệm vụ nghiên ứu x y dựng ung ấp ông ụ hỗ trợ v t i liệu th m khảo ho hương trình giáo dụ t i h nh ủ tất ả nhóm tuổi từ b phổ thơng đến người o tuổi Chương trình h nh thứ giáo dụ t i h nh ho nhóm tuổi nh u bắt đầu đượ triển kh i từ n m 2007 t p trung v o nhóm h sinh từ tiểu h đến trung h phổ thông N i dung hương trình b o gồm (2017) 110-124 nghiên ứu x h i kinh tế gi đình nghiên ứu t h hợp môn h với nhấn m nh v o việ nuôi dưỡng ý thứ giá trị ủ tiền b v h ng hó tiêu dùng Chương trình n y ung ấp kiến thứ kinh tế v t i h nh n lồng ghép v o môn h h nh trường như: nghiên ứu môi trường s ng xung qu nh giáo dụ đ o đứ giáo dụ thể hất nghiên ứu x h i giáo dụ quyền ông d n giáo dụ sứ khỏe v thể hất kinh tế gi đình tốn h kinh nh Chương trình đượ hi r l m phần h nh: l p kế ho h t i h nh v quản lý hi tiêu h gi đình hế kinh tế v t i h nh quyền lợi v rủi ro ho người tiêu dùng v phòng ngừ rắ r i t i h nh v u i ùng l giáo dụ hướng nghiệp Chương trình n y không hỉ giáo dụ t i h nh ủ nh n m ịn đư v o nhiều mơn h ó n i dung kinh tế v t i h nh vĩ mô đồng thời kết hợp ả giáo dụ đ o đứ v giáo dụ hướng nghiệp ho h sinh.(CCFSI 2015) N i dung ủ hương trình giáo dụ t i h nh nh n đượ trình b y Bảng Bảng 2: Nội dung giáo dục lập kế hoạch tài quản lý chi tiêu gia đình giáo dục phổ thông Nhật Bản A Quản lý tiền định B Tầm quan tr ng tiết kiệm sử dụng hiệu sản phẩm tài cá nhân Lớp 1-2 Giá trị tiền, hàng hóa cách sử dụng ngân sách Tiết kiệm tiền rường tiểu h c Lớp 3-4 Lớp 5-6 - Sự khác - Cách lựa ch n khả nhu cầu n ng th y đổi, mong mu n lên kế ho ch - Khả n ng mua hàng quản lý tiền hóa b c - Chi tiêu tương l i - Tài khoản Lên kế ngân hàng ho ch tiết - Sự khác kiệm lãi suất lo i tiền gửi & cách tính Trung h sở - Thu nh p & chi tiêu củ gi đình - Mua sắm, sử dụng hàng hóa dịch vụ - Quản lý chi tiêu & thu nh p - Chứng khoán, trái phiếuv đầu tư - M i quan hệ rủi ro lợi nhu n, lợi nhu n thu tiết kiệm Trung h c phổ thông - Tầm quan tr ng quản lý tiền b c - Ra định thông qua việc lựa ch n nghiệp - Đặ điểm sản phẩm tài - Rủi ro & lợi nhu n sản phẩm tài - Ra định chịu trách nhiệm đầu tư - Sự khác biệt giữ đầu tư v đầu N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, C Tầm quan tr ng việc lên kế ho ch cu c s ng đ t kĩ n ng ần thiết Sự cần thiết việc lên kế ho ch cu c s ng lựa ch n nghề nghiệp (2017) 110-124 Nh n thức Theo dõi Sự cần thiết khoản tiền việc l p kế ho ch cần thiết Cơ hế việc lên n ng kế ho ch khoản vay trước mua hàng hóa việc thực hành sử dụng tiền 115 - Lên kế ho ch thu nh p chi tiêu - Khoản vay nợ, cách thức trả nợ lãi suất - Lương hưu v hệ th ng an sinh xã h i - Quan hệ cu c s ng, sách kinh tế chu kì kinh doanh - Quan hệ kế ho ch tài chính& lựa ch n nghiệp Nguồn: CCF I (2015) Để triển kh i hương trình h nh thứ nói CCF I đ x y dựng v thự h i hương trình giáo dụ n ng o hiểu biết t i h nh ho b phổ thông hợp tá với h i đồng đị phương (LCF I) heo hỉ định ủ LCF I trường thự ho t đ ng giáo dụ ụ thể v tiến h nh nghiên ứu phương pháp thự hiệu Cá hương trình giáo dụ t i h nh nh n đượ hi th nh hương trình huẩn bị v hương trình h nh thứ để phù hợp với mứ đ h t p gi i đo n phát triển rong từ tháng n m 1973 đến tháng n m 2004 hương trình huẩn bị ho giáo dụ t i h nh nh n đượ thự 89 trường h to n qu trướ hương trình h nh thứ đượ áp dụng (CCFSI 2007) Đ i tượng ủ hương trình huẩn bị n y t p trung v o h sinh từ mẫu giáo đến trung h sở với mụ tiêu tuyên truyền thông điệp tiết kiệm v hi tiêu tiền hợp lý 3.3 Kinh nghiệm thiết kế hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng Anh Ở Anh giáo dụ t i h nh nh n hư trở th nh m t hương trình giáo dụ riêng biệt hệ th ng giáo dụ đ o t o ủ qu gi uy nhiên giáo dụ t i h nh nh n trường h đ đượ giới thiệu m t phần khuôn khổ hương trình giảng d y ấp qu gi nh n h x h i sứ khỏe v kinh tế (P HE) v o n m 2000 (APPG 2012) N m 2006 F A đ tiến h nh nghiên ứu kiểm định tiêu huẩn giáo dụ ủ 1000 trường tiểu h v trung h to n nướ Anh (National Centre for Social Research 2006) i h nh nh n đượ d y nhiều mơn tốn hoặ hương trình giáo dụ P HE v môn nghiên ứu kinh nh ủ trường trung h M t tổ giáo dụ m ng tên ổ giáo dụ t i h nh nh n (PFEG) ũng đ đượ l p r nhằm giúp đỡ trường l p kế ho h v hỗ trợ việ giảng d y ho trẻ em v th nh thiếu niên kĩ n ng kiến thứ v tự tin để quản lý tiền ủ nh n ũng đư r định t i h nh đắn Cá hương trình giáo dụ t i h nh nh n đượ x y dựng nhờ hợp tá ủ tổ giáo dụ nh nghiệp v h nh phủ để đảm bảo hất lượng v t nh phổ p giáo dụ PFEG đ ung ấp m t lo t nguồn t i liệu miễn ph b i nghiên ứu đo n video hướng dẫn sáng kiến giáo dụ v hỗ trợ giảng d y quản lý tiền b phù hợp ho trường h PFEG òn đư r tiêu huẩn kiểm định hất lượng giáo dụ t i h nh ho hương trình đ o t o giáo viên ổ n y ũng tư vấn giáo dụ tài h nh trự tuyến ho giảng viên v h viên tiền b thông qu điện tho i e- N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, 116 m il phương tiện truyền thông x h i v h i thảo hêm v o PFEG ịn thự hương trình “ uần tiền ủ tơi” n m m t lần ho trường tiểu h v trung h ả nướ thông qu u thi viết b i nghiên ứu b i h theo hủ đề h y trò giải tr … PFEG đặ biệt hú tr ng v o việ x y dựng m t hệ th ng hương trình giáo dụ t i h nh nh n ó thể áp dụng ho trường h khắp nướ Anh Nghiên ứu ủ PFEG (2013) hỉ r trung bình trẻ em Anh bắt đầu đượ giữ tiền từ tuổi sở hữu m t hiế điện tho i di đ ng riêng lú tuổi mu đồ trự tuyến lú 10 tuổi M t s òn sử dụng thẻ t n dụng hoặ thẻ ghi nợ ủ b mẹ để mu h ng Khi 11 tuổi, trẻ em đ bắt đầu đượ mở t i khoản ng n h ng rướ rời trường trung h đ s h sinh phải đư r định tr ng đ i lự h n ông việ v y nợ để trả h ph s ng tự l p Do PFEG đ phát triển khung hương trình giáo dụ t i ho trẻ em Anh từ việ kết hợp giữ toán h giáo dụ quyền ông d n v (2017) 110-124 mơn h hương trình giáo dụ P HE để ung ấp ho trẻ em v th nh thiếu niên tự tin kỹ n ng v kiến thứ ần thiết để quản lý tiền t i v tương l i PFEG hi hương trình giáo dụ t i h nh nh n ho h sinh b phổ thơng th nh nhóm từ 3-11 tuổi l lứ tuổi bắt đầu đượ sử dụng tiền v từ 11-19 tuổi l lứ tuổi bắt đầu sử dụng đượ sản phẩm dị h vụ t i cá nhân B khung đ o t o n y hỗ trợ việ l p kế ho h giảng d y thú đẩy giáo dụ t i h nh h thiết l p kiến thứ kỹ n ng v thái đ hiểu biết t i h nh nh n thông qu b n hủ đề h nh: h quản lý tiền b trở th nh người tiêu dùng thông thái quản lý rủi ro v ảm xú liên qu n đến vấn đề tiền b v i trò qu n tr ng ủ tiền u s ng Cá khung đượ thiết kế đ t o linh ho t n i dung ủ môn h giáo dụ t i h nh nh n v hương trình giảng d y ó sẵn ủ trường Bảng tóm tắt thơng tin khung hương trình giáo dụ t i h nh nh n PFEG đư r Bảng 3: Khung chương trình kế hoạch giáo dục tài cho nhóm tuổi từ 3-11 12-19 tuổi Cách quản lý tiền Trở thành nhà tiêu dùng thông thái 3-5 tuổi 5-7 tuổi 7-9 tuổi 9-11 tuổi 11-14 tuổi 14-16 tuổi Nh n biết lo i tiền Giá trị đồng tiền giấy tờ có giá Cách trả tiền Ngo i tệ Vay tiền quản lý nợ Lên kế ho ch v y mượn tiết kiệm Sử dụng tiền Theo dõi tiền Lưu giữ hồ sơ Hồ sơ t i h nh đơn giản ngân sách Thủ tục giấy tờ hành ngân sách Lên kế ho ch l p ngân sách Đư r lựa ch n Lựa ch n chi tiêu Lựa ch n tiết kiệm chi tiêu Ảnh hưởng đến chi tiêu tiết kiệm Sức ép từ quảng cáo, sản phẩm lo i phương tiện truyền thông Quyền trách nhiệm củ người tiêu dùng 16-19 tuổi Chi trả, vay mượn tiết kiệm Lên kế ho ch tài l p ngân sách Tìm kiếm tư vấn tài N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, Trở thành nhà tiêu dùng thông thái Quản lý rủi ro & cảm xúc liên quan đến tiền b c Vai trò quan tr ng tiền cu c s ng Nhu cầu mong mu n Các vấn đề ưu tiên tiết kiệm chi tiêu Giá trị tiền (2017) 110-124 Tính tốn giá trị đồng tiền Sản phẩm tài Giữ tiền an tồn Quan tâm đến tiền Cảm nh n tiền Tiết kiệm tiền Điểm đến tiền Sử dụng tài khoản để giữ tiền an toàn tiết kiệm Cho vay v y Sử dụng thông tin tư vấn để định tài So sánh sản phẩm tài Bảo vệ tiền Tránh lừ đảo tr m danh tính Đ i phó với gian l n V y mượn tiết kiệm Rủi ro tiền thưởng Quản lý rủi ro Các lo i khác bảo hiểm Bảo hiểm đ i với rủi ro Kiếm tiền Liên kết công việc tiền b c Kết n i công việc kinh tế thịnh vượng tương l i Làm việc, thu nh p khoản trích Vai trị tổ chức từ thiện C ng đồng r ng lớn tồn cầu Tài cá nhân, chi tiêu cơng từ thiện M i quan hệ tài cá nhân kinh tế qu c dân Đầu tư ho tương l i Kế ho ch tài dài h n 117 Ch n sản phẩm tài Gian l n v đánh cắp nh n d ng Xác định giảm thiểu rủi ro tài Liên kết công việc, lựa ch n cu c s ng l p kế ho ch tài Liên kết cá nhân kinh tế với giới Nguồn: PFEG (2013) Khi áp dụng khung giáo dụ t i h nh nh n nói t nh đ d ng v hiệu tùy thu v o t nh sáng t o v khả n ng ứng dụng v n h nh ủ trường Chẳng h n m t s trường tiểu h trẻ em đượ ho khoản tiền nhỏ để thự h nh hi tiêu h ng Cá em ần phải t nh đượ s tiền ần để sử dụng mu lo i r u hoặ trái y theo mong mu n Những b i h v y ung ấp h i trẻ em đượ h giá trị ủ tiền v thứ ó thể mu đượ tiền Việ áp dụng lý thuyết v o thự tế l m t phương pháp giáo dụ đem l i hiệu nh nh hóng Đánh giá s u buổi thự h nh ho thấy m t s trẻ em đ thự nắm 118 N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, bắt đượ khái niệm tiền tương đ i h nh xá việ đếm s lượng v giá trị mua hàng hóa M t s trẻ em òn đặt u hỏi việ sử dụng túi xá h hoặ v để ất tiền ho n to n M t v dụ trường phổ thơng Stratford, h sinh đượ trị “gi đình” v l p ng n sá h ho m t kì nghỉ giả tưởng Cá nhóm “gi đình” tự đánh giá lo i hi ph l i v n lên kế ho h để hi tiêu ho thứ n v ho t đ ng vui giải tr v tìm hiểu lo i ngo i tệ nh u h sinh khám phá r lợi h ủ ng y lễ rủi ro bị h nh lý huyến b y bị hủy bỏ t i n n h y bệnh t t vấn đề sứ khỏe n to n nh n v vấn đề v n hó rong tốn h h sinh ũng đượ phát triển v sử dụng kỹ n ng toán h để t nh toán tỷ giá v hi ph bảo hiểm đánh giá khả n ng ủ vấn đề xảy r mứ đ tá đ ng thự rường phổ thông Oriel l i đư r sáng kiến giáo dụ áp dụng ấu phần định t i h nh nh n việ ho h sinh đóng v i m t nh n v t giả tưởng đ ng huẩn bị u s ng đ l p (đi h đ i h hoặ rời khỏi nh v bắt đầu l m việ ) H sinh phải đặt v o vị tr ủ nh n v t v l p kế ho h ng n sá h việ khám phá mong mu n v nhu ầu u s ng h ng ng y Đồng thời h sinh phải biết h n giữ vấn đề nh đời s ng x h i h t p v h lự h n l i s ng l nh m nh H sinh phải so n thảo ng n sá h kiểm tr kế ho h mu sắm thự phẩm v đồ gi dụng t i m t h ng giả tưởng t i siêu thị đị phương Ng n sá h đượ l p r v b i báo áo h sinh viết đượ sử dụng để đánh giá kết h t p (2017) 110-124 3.4 Kinh nghiệm thiết kế hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng Australia i Austr li qu n hịu trá h nhiệm x y dựng v thự Chiến lượ nh n thứ t i h nh qu gi l Ủy b n Chứng khoán v Đầu tư (A IC)-m t qu n đ l p ủ Ch nh phủ Liên bang Khung giáo dụ tiêu dùng v hiểu biết t i h nh qu gi (NCFL) đượ qu n n y phát triển bảo trợ ủ Ủy b n thu B Giáo dụ L o đ ng Đ o t o v Cá vấn đề hanh niên Khung giáo dụ v tiêu dùng v hiểu biết t i h nh qu gi đượ ho n thiện dự nghiên ứu v ngo i nướ hiểu biết t i h nh hương trình giáo dụ t i h nh giới kết hợp với hương trình giảng d y Austr li ó t nh đến phát triển nh nh hóng ủ ơng nghệ ảnh hưởng đến u s ng h ng ng y ủ người d n Khung n y đư r sở n cho ho t đ ng giáo dụ tiêu dùng v t i h nh trường h ủ Austr li ung ấp hướng dẫn h tiêu dùng v giáo dụ t i h nh để hỗ trợ ho trình h t p su t 10 n m h phổ thông ủ h sinh (ASIC 2011) Khung hương trình đ o t o NCFL đượ x y dựng phương diện kiến thứ v hiểu biết kĩ n ng v trá h nhiệm nh n v nghiệp b i ảnh tiêu dùng v t i h nh để đư r định hiệu v đắn ó ảnh hưởng t h ự đến th n gi đình ng đồng v môi trường xung qu nh Về phương diện kiến thứ v hiểu biết h sinh đượ tìm hiểu hất hình thứ v giá trị ủ đồng tiền; thu nh p v hi tiêu; v ngôn ngữ thường đượ sử dụng b i ảnh tiêu dùng v t i h nh H sinh ần hiểu tiền ó thể đến từ nhiều nguồn nh u v đượ sử dụng để đáp ứng nhu N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, ầu t i v tương l i Đồng thời h sinh ần nh n thứ đượ yếu t ảnh hưởng đến lự h n ủ người tiêu dùng b o gồm ả tá đ ng ủ quảng áo ông nghệ thông tin v truyền thơng Chương trình ịn giúp h sinh nh n thứ đượ quyền ủ người tiêu dùng v trá h nhiệm yếu t pháp lý v rủi ro liên qu n đến h ng hó v dị h vụ ung ấp ho người tiêu dùng H sinh biết h nh n biết h nh đ ng lừ đảo v rủi ro t i h nh ũng biết tìm kiếm tư vấn v lời khuyên vấn đề tiêu dùng v t i h nh Về kĩ n ng h sinh đượ hiểu tiền l m t nguồn t i nguyên hữu h n v ần phải đượ quản lý rong thự tế h sinh đượ h h sử dụng ông ụ thự h nh (b o gồm ông nghệ thông tin ông ụ kỹ thu t s v trự tuyến) để lưu giữ hồ sơ t i h nh quản lý t i h nh h ng ng y v l p kế ho h ho tương l i H sinh ũng hiểu ần thiết để n rủi ro v h h đến đ u để mu đượ h ng hó dị h vụ t t v lự h n sản phẩm t i h nh H sinh ũng trở nên ảnh giá với rủi ro v tìm hiểu h để quản lý rủi ro hiệu (2017) 110-124 119 Về t nh trá h nhiệm v khởi nghiệp h sinh h đượ h để trở th nh người tiêu dùng v người kinh nh ó trá h nhiệm v đ o đứ H sinh biết đánh giá v phản ánh v i trò ủ nh sản xuất v người tiêu dùng đ i với h ng hó v dị h vụ b i ảnh kinh tế x h i nướ v h i nh p giới H sinh ũng khám phá ảnh hưởng ủ v n hó -x h i v giá trị nh n tiêu dùng v r định t i h nh v hiểu hệ ủ định t i h nh ó thể tá đ ng không hỉ ho nh n v gi đình m ịn đ i với ng đồng v môi trường H sinh ũng đượ thự trá h nhiệm nh n v thể n ng đ ng thông qu việ áp dụng kiến thứ t i h nh v tiêu dùng lớp h hoặ ho t đ ng ủ trường nghiên ứu g y quỹ từ thiện thiết kế v phát triển sản phẩm kinh nh m o hiểm v kiện đặ biệt Khung đ o t o NCFL hi hương trình r l m nhóm gi i đo n: Lớp 1-2 lớp 3-4, lớp 5-6 lớp 7-8 lớp 9-10 M t v dụ phương diện kiến thứ v hiểu biết đượ mô tả Bảng Bảng 4: Nội dung khung chương trình giáo dục tiêu dùng hiểu biết tài phương diện kiến thức hiểu biết Lớp Nh n biết tiền Lớp Hình thức kiếm tiền Các hình thức thu nh p Giá trị tiền nguồn thu Tiền tiết kiệm đáp ứng nhu cầu mong mu n Vai trị, phân biệt cơng việ trả lương v không trả lương Tiết kiệm tiền tổ chức tài sinh lời Lớp Tiền giao dịch tài Các ảnh hưởng đến thu nh p Lớp Lớp 10 Chiến lược quản Quản lý thu nh p lý tài cá chi phí nhân định h i t o Lương ho hồng, thu nh p tự kinh doanh trợ cấp Giá trị công việc không trả lương Cơ h i việc làm có thu nh p Sử dụng thu nh p h gi đình hi tiêu Thiết l p mục tiêu tài cá nhân Các khoản khấu trừ lương Các yếu t ảnh hưởng đến mục tiêu 120 N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, Tiền việc tr o đổi hàng hóa dịch vụ Hàng hóa dịch vụ gi ng có nhiều mức giá M i quan hệ giá trị hàng hóa dịch vụ với nhu cầu Quyền trách nhiệm tiêu dùng kinh doanh Vay tiền để đáp ứng nhu cầu mong mu n Sự khác nhu cầu mong mu n Ngo i tệ Ngo i tệ v đôl Ú (2017) 110-124 Quyền trách nhiệm củ người tiêu dùng b i cảnh thực tế Vấn đề hàng hóa Pháp lý hàng dịch vụ trợ cấp hóa dịch vụ cung cấp tiêu dùng Phí, hình ph t, lãi suất, bảo hành Tín dụng chi phí liên quan Yếu t ảnh hưởng đến lựa ch n tiêu dùng Nơi ung ấp thông tin lời khuyên đáng tin y Rủi ro b i Cách quản lý rủi cảnh tiêu dùng ro tài Nguồn: A IC (2011) Về triển kh i hương trình trường giáo viên đ th nh ơng việ kết hợp hương trình NCFL v o hương trình giảng d y qu mơn h ó liên qu n v phương pháp h t p đôi thự h nh việ tiếp n với b i ảnh thự Điều n y khiến ho h sinh ảm thấy ó thể liên hệ với thự tế u s ng thú vị thá h thứ v thú đẩy đ ng h t p t t 3.5 Kinh nghiệm thiết kế hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng Malaysia Ở M l ysi Ng n h ng rung ương Neg r M l ysi (BNM) l qu n ó nhiệm vụ h nh việ x y dựng hiến lượ qu gi để giúp người d n n ng o hiểu biết t i h nh nh n v phát triển kỹ n ng ần thiết để giải vấn đề t i h nh BNM đ đề r h tiếp n giúp người d n n ng o khả n ng để đ i mặt với thá h thứ b i ảnh thị trường t i h nh phát triển phứ t p rong việ x y dựng v đư giáo dụ t i h nh nh n v o khung hương trình giảng d y bắt bu trường tiểu h v trung h đ t o tảng qu n tr ng hình th nh thói quen tiết kiệm v n ng o nh n thứ ho h sinh tầm qu n tr ng ủ quản lý t i thơng minh v việ l p kế ho h t i (OECD 2010) n m 1997 BNM đ nh n đượ hỗ trợ từ qu n Ch nh phủ b o gồm B Giáo dụ v tổ t i h nh để phát đ ng m t hiến dị h nhằm thú đẩy giáo dụ t i h nh ho h sinh ả nướ với m t mụ tiêu d i h n để đảm bảo người M l ysi tương l i ó mứ đ hiểu biết t i h nh nh n o Cá hương trình giáo dụ t i h nh nh n đ thự th nh ơng l hương trình tiếp n trường h ( AP) u l b t i h nh trường h ( FC) phát h nh sá h v tr ng web giáo dụ t i h nh ho trẻ em (Lian 2008) Kể từ đượ giới thiệu từ n m 1997 đến n m 2013 hương trình AP đ đượ tổ t i h nh thự 10 000 trường h M l ysi với ho t đ ng liên qu n đến tìm hiểu ng n h ng bảo hiểm v kiến thứ t i h nh heo h sinh trung h đượ d y h thiết l p mụ tiêu t i h nh v ng n N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, sá h; quản lý t i h nh tiết kiệm v đầu tư thông qu việ sử dụng ông ụ t i h nh ông ụ ph n t h rủi ro v lợi nhu n ảnh hưởng ủ l m phát quản lý t n dụng v khái niệm bảo hiểm Cùng với u l b t i h nh trường h đượ triển kh i để l m tảng ho ho t đ ng giáo dụ t i h nh hương trình giảng d y rong u l b h sinh đượ th m gi v o ho t đ ng liên qu n đến hủ đề quản lý tiền v t i h nh thông qua cá u h i thảo uđ u thi trò buổi hi sẻ kiến thứ v th m qu n tổ t i h nh BNM đ triển kh i thêm h i thảo giảng d y h quản lý v l p kế ho h t i h nh nh n thông qu việ sử dụng u n sá h dành cho h sinh th m gi FC từ n m 2002 N i dung h i thảo ung ấp nguyên tắ quyền đầu tư v tiêu dùng giáo dụ tầm qu n tr ng ủ quản lý t i h nh đồng thời phát triển phẩm hất l nh đ o ủ h sinh thông qu ho t đ ng FC … nh đến n m 2013 ó tổng ng 24 u h i thảo đượ tổ với 5.860 h sinh trường th m gia BNM ũng ph i hợp với B Giáo dụ t o r m t tr ng web giáo dụ t i h nh tương tá giúp h sinh hiểu đượ n o l kế ho h t i t i s o l i qu n tr ng, thông qu u thi b i kiểm tr t nh toán t i h nh v ho t đ ng liên qu n đến quản lý t i h nh nh n r ng web hi r h i phần riêng biệt d nh ho nhóm tiểu h từ 7-12 tuổi v nhóm trung h từ 13-17 tuổi Cá hương trình đ t o tảng b n đầu giúp h sinh nh n biết v l m quen dần t i h nh nh n BNM đ tiếp tụ ph i hợp với B Giáo dụ để t h hợp yếu t giáo dụ t i h nh nh n v o môn h h nh hương trình giảng d y mơn toán tiếng B h s v (2017) 110-124 121 tiếng nh b tiểu h v môn hương m i v kinh tế h b trung h N i dung hủ yếu đề p đến tiền nguồn thu nh p v lự h n nghiệp; trá h nhiệm t i h nh v r định; quản lý tiền v l p kế ho h; tiết kiệm v đầu tư quản lý t n dụng v nợ; quản lý rủi ro bảo vệ t i sản v bảo hiểm N m 2014 BNM đ thự t i trường tiểu h v tiếp tụ thự t i trường trung h v o n m 2017 rong thời gi n tới hương trình giảng d y ó yếu t giáo dụ t i h nh đượ phát triển v đư v o lớp 1-3 v n i dung n y ũng đượ t p trung môn h h nh ủ lớp rong hương trình b trung h hủ đề giáo dụ t i h nh môn oán v môn tiếng B h s đượ tá h r trở th nh môn h riêng v môn tiếng nh trở th nh m t hủ đề m ng tên “Hiểu biết t i h nh” (Consumer and Market Conduct Department of the Bank Negara Malaysia 2010) Đánh giá hệ thống chương trình giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thông giới học kinh nghiệm với Việt Nam kết kinh nghiệm tổ hệ th ng giáo dụ t i h nh nh n ủ nướ giới ho thấy qu gi tiếp n việ tổ hệ th ng giáo dụ tài cá nhân hương trình phổ thơng tương đ i nh u Bảng đư r so sánh theo tiêu h tổ ung ấp n ng ph n nhóm hệ th ng v h thứ x y dựng v triển kh i hương trình rong Mĩ Anh dự v o tổ phi h nh phủ để x y dựng hệ th ng giáo dụ t i cá nh n b phổ thơng Austr li Nh t Bản v M l ysi l i phát huy v i trò ủ qu n trự thu Ch nh phủ V i trò ủ tổ n y ũng nh u từ việ hỗ trợ trường việ x y dựng hương N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, 122 trình tới việ x y dựng hiến lượ qu gi giáo dụ t i h nh nh n Việ ph n nhóm tuổi hương trình ũng khơng đồng qu gi ó hệ th ng giáo dụ phổ thông nh u v việ tiếp xú với tiền v ho t đ ng t i h nh ủ trẻ em nh u Cá h thứ x y dựng v triển kh i hương trình giáo dụ t i h nh nh n ũng ó biệt lớn M t s qu gi (2017) 110-124 Mĩ Austr li x y dựng môn h riêng qu gi Austr li M l ysi l i lồng ghép t i h nh nh n v o môn h t i N i dung ủ hương trình giáo dụ t i h nh nh n gắn hặt với việ ph n nhóm hệ th ng v h thứ triển kh i hương trình v y ũng biệt đ i với qu gi Bảng 5: o sánh hệ th ng chương trình giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng Tổ chức cung cấp Mĩ Nh t Bản Anh Australia Malaysia Liên hiệp Jumpstart - Tổ chức phi lợi nhu n Chức Xây dựng chiến lược nâng cao hiểu biết tài qu c gia, cải thiện chất lượng củ hương trình giảng d y cho thiếu niên Phân nhóm cho hệ thống Cách thức xây dựng triển khai chương trình giáo dục Mẫu giáo Lớp 1-4 Lớp 5-8 Lớp 9-12 Các môn h xây dựng l i lồng ghép với khung giáo dục có sẵn Chương trình phản ánh n i dung giáo dục tài cá nhân Tiểu h c: Lớp 1-2, Lớp 3-4, Lớp 5-6; Trung h c sở; Trung h c phổ thông N i dung giáo dục tài cá nhân kết hợp vào mơn h c có sẵn Chương trình m ng n i dung giáo dục tài nói chung (bao gồm tài chính, kinh tế vĩ mơ) v giáo dụ đ o đức H i đồng trung ương thông tin dịch vụ tài (CCFSI)-Cơ qu n Chính phủ Nghiên cứu, xây dựng, cung cấp công cụ hỗ trợ tài liệu tham khảo ho hương trình giáo dục tài Nhóm giáo dục tài cá nhân (PFEG)-Tổ chức phi lợi nhu n Giúp đỡ trường l p kế ho ch hỗ trợ giáo dục Nhóm từ 3trong việc giảng d y cho 11 tuổi từ trẻ em thiếu niên 12-19 tuổi Ủy ban Chứng khốn v Đầu tư Úc (ASIC)-Cơ quan Chính phủ Ngân hàng Trung ương Neg r Malaysia (BNM)Cơ qu n Ch nh phủ Giáo dục tài cá nhân nằm phần hương trình giáo dục chung tốn h c, giáo dục quyền cơng dân, giáo dục tài doanh nghiệp Xây dựng thực Chương Chương trình giáo dục tiêu chiến lược nâng cao hiểu trình cho 10 dùng hiểu biết tài tách biết tài qu c gia n m h c phổ riêng với hương trình giáo thơng dục chung mang tính phổ c p qu c gia Xây dựng chiến lược qu c Tích hợp yếu t giáo dục tài gi để giúp người dân B c tiểu h c cá nhân vào mơn h c nâng cao hiểu biết tài (7-12 tuổi) h nh hương trình giảng cá nhân phát B c trung d y mơn ốn tiếng triển kỹ n ng ần thiết h c (13-17 Bahasa tiếng Anh b c để giải vấn đề tuổi) tiểu h v môn hương m i tài kinh tế h c b c trung h c Nguồn: Tác giả tổng hợp N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, ự biệt ủ qu gi việ triển kh i hệ th ng giáo dụ tài cá nh n hương trình phổ thơng ho thấy Việt N m áp dụng r p khn khung hương trình ủ bất ứ qu gi n o Để thiết kế đượ hệ th ng giáo dụ t i h nh nh n b phổ thông ho Việt N m trướ hết ần nghiên ứu kĩ lưỡng đặ điểm liên qu n đến giáo dụ v n hó x h i v đặ điểm đặ trưng ủ người Việt N m l yếu t ảnh hưởng đến hiểu biết v phát triển ủ trẻ em rên sở người x y dựng hương trình ó thể th m khảo n i dung v hình thứ triển kh i giáo dụ t i h nh nh n ho b phổ thông ủ qu gi đ đề p để lự h n r điểm ó thể áp dụng đ i với b h đồng thời ần định t i h nh nh n đượ x y dựng th nh môn h riêng h y lồng ghép v o mơn h ó iếp ần x y dựng hệ th ng n i dung hủ đề giáo dụ t i h nh cá nh n ho b phổ thông m t h hi tiết với nhóm tuổi u lự h n r tiêu huẩn hương trình hợp lý để th điểm trướ triển kh i ph m vi to n qu Tài liệu trích dẫn All-party parliamentary group (APPG) 2012 “Financial Education & the Curriculum England: APPG on Financial education for young people.” Australian Securities and Investments Commission (ASIC) 2011 “National Consumer and Financial Literacy Framework Australia: ASIC.” Central Council for Financial Services Information (CCFSI) 2007 “History of the Activities of the Council http://www.shiruporuto.jp/ truy p tháng n m 2016 Central Council for Financial Services Information (CCFSI) 2015 “Financial (2017) 110-124 123 Education Goals by Age Group from Primary School through High School.” Japan: CCFSI Consumer and Market Conduct Department of the Bank Negara Malaysia 2010 “Session IV: Financial Literacy Strategies: Malaysian experience.” Presented at the RBI-OECD Workshop & Roundtable on Financial Literacy Bangalore, India: OECD Đinh hị h nh V n, Nguyễn Đ ng uệ 2015 “Đo lường n ng lự h nh vi t i h nh: Chuẩn mự qu tế v m t s gợi ý ho Việt N m.” Tạp chí Ngân hàng 14: 8-13 JumpStart Coalition for Personal Financial Literacy 2015 “National Standards in K-12 Personal Financial Education.” Washington, DC 20006-5517: Jump$tart Coalition for Personal Financial Literacy Lian, M K S 2008 “Youth Financial Literacy: Development, Delivery and Execution of Programmes.” Malaysia: Bank Negara Malaysia Lý Hoàng Ánh 2013 “V i trò ủ nh nướ n ng o kiến thứ t i h nh: Kinh nghiệm qu tế v gợi ý với Việt N m.” Tạp chí Ngân hàng 19: 15-19 National Centre for Social Research 2006 “Personal Finance Education in Schools: A UK Benchmark Study.” England: Financial Services Authority Nguyễn Đ ng uệ, rần V n Công 2016 “Nghiên ứu nh n t ảnh hưởng đến mứ đ hiểu biết t i h nh nh n nh n ủ sinh viên.” Tạp chí Giáo dục Xã hội 60 (121): 42-48 Nguyễn Đ ng uệ 2016 “Ứng dụng ông nghệ thông tin Internet giáo dụ t i h nh cá nhân.” Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ 11(452): 21-25 Nguyễn Đình rung 2013 “Kiến thứ t i h nh: ự ần thiết v v i trị ủ phát triển kinh tế v n ng o đời s ng nh n d n.” Tạp chí Ngân hàng 18: 2-8 Organization for Economics Co-Operation and Development (OECD) 2005 “Improving Financial Literacy: Analysis of Issues and Policies.” Paris, France: OECD, 111121,123,109 Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) 2010 “Summary 124 N Đ Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, record of the RBI-OECD workshop delivering financial literacy: Challenges, Strategies and Instruments.” Bangalore, India: OECD Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) 2012 “OECD INFE Guidelines on Financial Education in Schools.” OECD (2017) 110-124 Personal Financial Education Group (PFEG) 2013 “Financial Education Planning Framework.” England: PFEG Whitebread, D., Bingham, S 2013 “Habit Formation and Learning in Young Children.” London,UK: Money Advice Service Financial education in the general education system: International experience and lessons for Vietnam Nguyen Dang Tue Abstract: Financial education is drawing more and more attention from governments round the world due to its v st imp ts on individu ls’ welf re nd the prosperity of the whole economy Financial literacy can be improved by effective personal finance programs, especially at the early stages of life This article outlines the experiences of various countries around the world in organizing personal financial education systems The lessons learnt section focuses on three aspects: the institutions responsible for organizing the system, the content of the personal financial education program and methods to successfully carry out the program Based on these experiences, the author provides some suggestions for developing suitable personal financial education within the general education system for Vietnam Keywords: Financial education; financial literacy; general education; system,method; Vietnam  ... Tuệ / Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, Tập 3, Các hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thông giới 3.1 Kinh nghiệm thiết kế hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng Mỹ i Mỹ... giá hệ thống chương trình giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thơng giới học kinh nghiệm với Việt Nam kết kinh nghiệm tổ hệ th ng giáo dụ t i h nh nh n ủ nướ giới ho thấy qu gi tiếp n việ tổ hệ. .. truyền thông điệp tiết kiệm v hi tiêu tiền hợp lý 3.3 Kinh nghiệm thiết kế hệ thống giáo dục tài cá nhân chương trình phổ thông Anh Ở Anh giáo dụ t i h nh nh n hư trở th nh m t hương trình giáo