Mục tiêu của luận văn nhằm nâng cao nhận thức về sự đóng góp quan trọng của cho vay tiêu dùng trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung và Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Phú Xuân nói riêng.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ……/……… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHẠM TUẤN NGỌC MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ XUÂN TỈNH THỪA THIÊN HUẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 34 02 01 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS THÁI THANH HÀ THỪA THIÊN HUẾ - 2019 MỞ ĐẦU Sự cấp thiết đề tài Việt Nam đà phát triển mạnh mẽ, dần bắt nhịp với tốc độ phát triển khu vực nói riêng giới nói chung, đặc biệt lĩnh vực kinh tế Đó cố gắng không ngừng đảng, nhà nước thành viên xã hội Trong khơng thể khơng kể đến đóng góp to lớn ngân hàng thương mại, ví mạch máu kinh tế, giúp cho kinh tế nước ta lưu thơng, vận động nhanh chóng Với chức : huy động vốn dư thừa xã hội vay người cần vốn, trung tâm toán, giúp Ngân hàng Nhà Nước thực sách tiền tệ… nên ngân hàng giữ vai trò quan trọng, đặc trưng ngân hàng thương mại kinh doanh tiền tệ, lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm, tiềm ẩn nhiều rủi ro thành công hay thất bại ngân hàng kéo theo thành phần khác xã hội bị ảnh hưởng Trong thời kì kinh tế gặp nhiều biến động khơng thể lường trước việc quan tâm đến chất lượng hiệu hoạt động ngân hàng thương mại việc vô cấp thiết, đặc biệt lĩnh vực cho vay ngân hàng Vì hoạt động chiếm tỷ lệ lớn, mang lại thu nhập chứa đựng rủi ro ngân hàng Mặt khác BIDV Phú Xuân ngân hàng thành lập nên tránh khó khăn thiếu sót lĩnh vực tìm kiếm cho vay khách hàng Vì trình làm việc ngân hàng em lựa chọn đề tài: “Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Xuân” Tình hình nghiên cứu - Tìm hiểu cở sở lý luận chung tín dụng chất lượng tín dụng ngân hàng để có nhìn tổng qt sâu sắc hoạt động tín dụng ngân hàng Từ liên hệ thực tiễn cách đắn tồn diện thơng qua việc nghiên cứu cấu tổ chức, tình hình hoạt động BIDV Phú Xuân, em muốn đưa giải pháp kiến nghị để giải vấn đề cịn khó khăn, vướng mắc ngân hàng, với mong muốn góp phần cơng sức giúp ngân hàng ngày hồn thiện Mục đích nghiên cứu Vì thời gian có hạn nên em nghiên cứu lĩnh vực cho vay ngân hàng, lĩnh vực hoạt động khác em không đưa khố luận Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu:là hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuân - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Đề tài dựa vào số liệu thống kê báo cáo tình hình hoạt động, thực trạng cơng tác tín dụng ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phú Xuân + Về thời gian: Từ năm 2015 đến năm 2017 Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp luận: Dựa phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử làm phương pháp luận - Phương pháp nghiên cứu: + Sử dụng phương pháp hệ thống, thống kê khảo cứu phân tích để tiến hành phân tích thực luận văn + Sử dụng phương pháp nghiên cứu tài liệu: thu thập thông tin liên quan đến vấn đề nâng cao hiệu sử dụng vốn kinh doanh doanh nghiệp phương tiện thông tin đại chúng internet nhằm làm rõ vấn đề 6.Ýnghĩa lý luận thực tiễn luận văn - Nâng cao nhận thức đóng góp quan trọng cho vay tiêu dùng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Namnói chung Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Phú Xuân nói riêng - Để Ngân hàng đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm đề biện pháp, giải pháp phát triển tín dụng tiêu dùng cách an toàn hiệu - Định hướng Ngân hàng quản trị cho vay tiêu dùng theo hướng “Ngân hàng bán lẻ” đại, đáp ứng tiêu chuẩn Việt Nam quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Phú Xuân với Ngân hàng thương mại khác địa bàn Kết cấu luận văn Căn vào vấn đề trên, bố cục đề tài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu gồm chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý thuyết cho vay tiêu dùng NHTM Chƣơng 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Xuân Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Xuân Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Hoạt động Ngân hàng thƣơng mại: 1.1.1 Khái niệm cho vay ngân hàng thương mại Trong thực tế sống thuật ngữ cho vay hiểu theo nhiều nghĩa khác nhau; quan hệ tài chính, tuỳ theo bối cảnh cụ thể mà thuật ngữ cho vay có thuật ngữ riêng.Trong quan hệ tài chính, tín dụng hiểu sau : + Xét góc độ dịch chuyển dịch vốn cho vay từ chủ thể thặng dư tiết kiệm sang chủ thể thiếu hụt tiết kiệm cho vay coi chuyển dịch qũy từ người vay sang cho người vay + Trong quan hệ tài cụ thể, cho vay giao dịch tài sản sở có hồn lại hai chủ thể + Cho vay cịn có nghĩa số tiền mà định chế tài cung cấp cho khách hàng + Cho vay giao dịch tài sản ( tiền hàng hoá ) bên cho vay ( ngân hàng định chế tài khác ) bên vay ( cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác ), bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thoả thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn toán 1.1.2 Các hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại: + Các hoạt động xã hội + Hoạt động cho vay ngân hàng + Vai trò người vay 1.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại: 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.3 Những loại hình cho vay tiêu dung 1.3 Các yếu tố ảnh hƣởng tới việc mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 1.3.1 Quan điểm mở rộng cho vay tiêu dùng 1.3.2 Nội dung mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 1.3.3.1 Nhân tố thuộc thân ngân hàng 1.3.3.2 Nhân tố bên ngân hàng 1.4 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng tiêu dùng số Ngân hàng giới học kinh nghiệm cho BIDV Phú Xuân 1.4.1 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng tiêu dùng số Ngân hàng giới 1.4.1.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Citibank hoạt động Australia 1.4.1.2 Kinh nghiệm Ngân hàng BNP Paribas - Pháp 1.4.1.3 Kinh nghiệm Ngân hàng Bangkok - Thái Lan 1.4.1.4 Kinh nghiệm Ngân hàng Union - Philippine 1.4.1.5 Kinh nghiệm Standard Chartered Singapore 1.4.1.6 Kinh nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng Trung Quốc 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Phú Xuân Tiểu kết chương Chƣơng2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHÚ XUÂN 2.1 Giới thiệu ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Phú Xuân (BIDV Phú Xuân) 2.1.1 Khái quát trình hình thành, phát triển BIDV Phú Xn 2.1.2 Mơ hình tổ chức BIDV Phú Xuân 2.2.Khái quát kết hoạt động kinh doanh BIDV Phú Xuân 2.2.1 Hoạt động huy động vốn Tình hình huy động chi nhánh qua năm có xu hướng tăng trưởng tốt Tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017 70%/năm Bảng 2.1.Tình hình huy động vốn giai đoạn 2015 -2017 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2015 Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2016/2015 Năm 2017/2016 Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ Giá Tỷ Mức Tỷ lệ Mức lệ trị trọng trị trọng trị trọng Tăng Tăng Tăng tăng (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) giảm giảm giảm giảm Tổng nguồn 311 100% huy động Theo kỳ hạn Không kỳ hạn 26 8,36 Dưới 12 tháng 200 64,31 Trên 12 tháng 85 27,33 Theo đối tƣợng khách hàng Dân cư 125 40,20 Tổ chức kinh tế 133 42,76 Định chế tài 53 17,04 Năm 2016 770 100% 1086 100% 459 147% 316 41.04% 32 4,16 95 8,75 600 77,92 800 73,67 400 138 17,92 191 17,58 53 23,07 50 62,35% 63 200 53 196,87 33,33 38,40 286 37,14 470 43,28 161 278 36,10 422 38,86 145 206 26,76 194 17,86 153 128,8 109 288,68 184 144 (12) 64,34 51,88 (5.86) (Nguồn: Phòng Kế hoạch - Tổng hợp BIDV - Chi nhánh Phú Xuân) 2.2.2.Hoạt động tín dụng Bảng 2.2 Dƣ nợ BIDV Phú Xuân qua năm Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2015 Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016 Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ (+/-) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) Dƣ nợ 443 Theo kỳ hạn Ngắn hạn 176 Trung dài hạn 267 Theo đối tƣợng khách hàng Cá nhân 209 Doanh nghiệp 234 % (+/-) % 100% 1.984 100% 2.715 100% 1.541 347,85 731 36,85 39,73 406 20,46 60,27 1.578 79,54 887 1828 32,67 230 130,68 481 118,47 67,33 1.311 491 250 15,84 47,18 273 13,76 419 15,43 64 30,62 146 53,48 52,82 1.711 86,24 2.296 84,57 1.477 631,26 585 34,19 (Nguồn: Phòng Kế hoạch - Tổng hợpBIDV Phú Xuân) 2.2.3.Các hoạt động dịch vụ 2.2.4 Kết kinh doanh Bảng 2.3 Kết kinh doanh BIDV Phú Xuân qua năm Đơn vị tính:Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 2016/2015 2017/2016 Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ (+/-) % (+/-) % (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) 29,6 100% 25 100% 70 100% (4.6) (15.54) 45 180 20 67,57 22 88 58 82,86 10 36 163,63 Tổng thu nhập Thu nhập từ lãi vay Thu nhập từ lãi 27,03 2.5 10 10 14,28 (5.5) (68,75) 7,5 bán vốn nội Thu nhập khác 1,6 5,4 0,5 2 2,86 (1.1) (68,75) 1,5 Tổng chi phí 28,6 100% 16.4 100% 21.5 100% (12.2) (42,66) 5,1 Chi phí trả lãi tiền gửi 18 62,94 14 85,36 16 74,42 (4) (22,22) Chi phí trả lãi 8,2 28,67 12,20 18,60 (6.2) (75,61) mua vốn nội Chi phí khác 2,4 8,39 0,4 2,44 1,5 6,98 (2) (83,33) 1,1 Lợi nhuận trƣớc thuế 8,6 48,5 7,6 760 39,9 300 300 31,10 14,29 100 275 463,95 (Nguồn: Bảng Cân đối kế toán BIDV Phú Xuân năm 2015-2017) 2.3 Thực trạng cho vay tiêu dùng BIDV Phú Xuân 2.3.1 Chính sách hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Phú Xuân 2.3.1.1 Cơ cấu dư nợ theo quy mơ tồn hệ thống 2.3.1.2 Chính sách tiếp thị khách hang 2.3.1.3 Chính sách cấp tín dụng theo nhóm 2.3.1.4 Chính sách tài sản bảo đảm 2.3.1.5 Chính sách giá 2.3.2 Tình hình tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 2.3.2.1 Quy mơ tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xn Bảng 2.4 Dư nợ tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân qua năm Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dƣ nợ Dư nợ TDTD Dư nợ cho vay khác Tỷ lệ dư nợ TDTD/Tổng dư nợ Số lượng khách hàng Dư nợ TDTD bình quân/Khách hàng Năm 2015 443 115 328 Năm 2016 1,984 553 1.431 Năm 2016/2015 2017 (+/-) % 2,715 1541 447,85 842 438 380,86 1.873 1.530 635,65 2017/2016 (+/-) % 731 136,84 289 52,26 675 137,17 25,95 27,87 31,01 1,92 7,39 3,14 11,26 997 1.490 1.342 493 149,45 (148) (9,93) 0,115 0,371 0,627 0,256 222,6 0,256 69 (Nguồn: Bảng kết xuất liệu Loanmonth BIDV Phú Xuân) 2000 1800 1600 1400 1200 Dư nợ TDTD 1000 Dư nợ cho vay khác 800 600 400 200 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Biểu đồ 2.2: Dƣ nợ tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 2.3.2.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân Bảng 2.5: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng tiêu dùng theo sản phẩm BIDV Phú Xuân Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2015 Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ (tỷ.đ) (%) Dƣ nợ tín dụng 115 tiêu dùng 100 (tỷ.đ) (%) (tỷ.đ) (%) 553 100 842 100 2016/2015 2017/2016 (+/-) % (+/-) % 438 380,86 289 52,26 CV nhu cầu nhà 46,494 40,43 279,822 50,60 512,574 60,87 233,328 501,84 232,752 83,18 CV mua ô tô 29.345 25,52 199,594 36,10 230,056 27,32 170,249 580,16 30,462 15,26 CV tiêu dùng khơng có TSBĐ 13.163 11,45 37,090 6,70 60,630 7,21 23,927 181,77 23,540 63,46 CV chứng minh tài 19.108 16,61 22,831 4,13 20,650 2,45 3,723 19,48 (2.181) (9,55) CV tiêu dùng khác 6,773 98,30 6.890 5,99 13,663 2,47 18,090 2,15 4,427 32,40 (Nguồn: Bảng kết xuất liệu Loanmonth BIDV Phú Xuân) Năm 2015 CV nhu cầu nhà Cv mua ô tô CV tiêu dùng khơng có TSBĐ CV chứng minh tài Cho vay tiêu dùng khác Năm 2016 CV nhu cầu nhà Cv mua ô tô CV tiêu dùng khơng có TSBĐ CV chứng minh tài Cho vay tiêu dùng khác Năm 2017 CV nhu cầu nhà Cv mua tơ CV tiêu dùng khơng có TSBĐ CV chứng minh tài Cho vay tiêu dùng khác Biểu đồ 2.3: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng tiêu dùng theo sản phẩm BIDV Phú Xuân Bảng 2.6: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng tiêu dùng theo tài sản bảo đảm BIDV Phú Xuân Đơn vị: Tỷ đồng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ Giá trị Tỉ lệ (tr.đ) (%) (tr.đ) (%) (tr.đ) (%) Chỉ tiêu Dƣ nợ tín dụng tiêu dùng CV tiêu dùng có TSBĐ CV tiêu dùng khơng có TSBĐ 115 100 553 100 842 100% 2016/2015 2017/2016 (+/-) % (+/-) % 438 380,86 289 52,26 101,837 88,55 515,910 93,30 781,370 92,79 414,073 406,60 265,460 51,45 13,163 11,45 37,090 6,70 60,630 7,21 23.927 181,77 23,540 63,46 (Nguồn: Bảng kết xuất liệu Loanmonth BIDV Phú Xuân) 10 Năm 2015 CV tiêu dùng có TSBĐ CV tiêu dùng khơng có TSBĐ Năm 2016 CV tiêu dùng có TSBĐ CV tiêu dùng khơng có TSBĐ Năm 2017 CV tiêu dùng có TSBĐ CV tiêu dùng khơng có TSBĐ Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dƣ nợ tín dụng tiêu dùng theo tài sản bảo đảmtại BIDV Phú Xuân 11 2.3.2.3 Thu nhập lãi hoạt động tín dụng tiêu dùng a Thu lãi từ hoạt động tín dụng tiêu dùng Bảng 2.7:Thu lãi từ hoạt động tín dụng tiêu dung BIDV Phú Xuân Đơn vị: tỷ đồng Năm Năm Năm 2016/2015 2015 2016 2017 (+/-) % 176 406 887 230 130,7 70 245 450 175 250 Chỉ tiêu Thu lãi từ hoạt động tín dụng Thu lãi từ TDTD Tỷ lệ thu lãi TDTD/Thu lãi từ hoạt động tín dụng 2017/2016 (+/-) % 481 118,8 205 83,67 39,77 60,34 50,73 20,57 51,72(9,61)(15,93) (Nguồn: Bảng Cân đối kế toán BIDV Phú Xuân) 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 Thu lãi từ hoạt động TD Thu lãi từ TDTD Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Biểu đồ 2.5: Thu lãi từ hoạt động tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân Bảng 2.8: Thu nhập lãi hoạt động tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân Đơn vị: tỷ đồng Năm Năm Năm 2015 2016 2017 (+/-) % (+/-) % Thu lãi từ TDTD 70 245 450 175 250 205 83,67 Chi phí lãi cho lãi TDTD 53 194 306 141 266 112 57,73 Thu nhập lãi từ TDTD 17 51 144 34 200 93 182,35 Chỉ tiêu 2016/2015 2017/2016 (Nguồn: Bảng Cân đối kế toán BIDV Phú Xuân) 12 500 450 400 350 300 250 200 150 100 50 Thu lãi từ TDTD Chi phí lãi cho lãi TDTD Thu nhập lãi từ TDTD Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Biểu đồ 2.6: Thu nhập lãi hoạt động tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 900 800 700 600 500 400 300 200 100 Dư nợ tín dụng tiêu dùng Nợ hạn cho vay tiêu dùng Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Biểu đồ 2.7: Nợ hạn tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xn 2.3.2.4 Tình hình nợ q hạn, nợ xấu tín dụng tiêu dùng Bảng 2.9: Nợ hạn tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Năm Năm 2016/2015 2017/2016 2015 2016 2017 (+/-) (+/-) % % Dư nợ tín dụng tiêu dùng 115 553 842 438 380,86 289 52,26 Nợ hạn cho vay tiêu dùng 0,9 1,18 3,6 0,28 31,11 2,42 205 Tỷ lệ nợ hạn CVTD 0,78 0,21 0,43 (0,57) (73,1) 0,22 104,76 13 (Nguồn: Bảng kết xuất liệu Loanmonth Phú Xuân) Bảng 2.10: Nợ xấu tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân Đơn vị: tỷ đồng Năm Năm Năm 2016/2015 Chỉ tiêu 2015 2016 2017 (+/-) Dư nợ tín dụng tiêu dùng 115 553 842 % 2017/2016 (+/-) 438 380,86 289 % 52,26 Nợ xấu cho vay tiêu dùng 2,077 2,926 3,135 0,849 40,87 0,209 7,14 Tỷ lệ nợxấu CVTD 1,8 0,53 0,37 (1,27) (29,44) (0,16) (69,81) (Nguồn: Bảng kết xuất liệu Loanmonth Phú Xuân) 900 800 700 600 500 Dư nợ tín dụng tiêu dùng 400 Nợ xấu cho vay tiêu dùng 300 200 100 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Biểu đồ 2.8: Nợ xấu tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 2.4 Đánh giá chung tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 2.4.1 Kết đạt 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 2.4.2.1 Hạn chế 2.4.2.2 Nguyên nhân Tiểu kết chương 14 Chƣơng GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN PHÚ XUÂN 3.1 Định hướng phát triển tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 3.1.1 Chiến lƣợc phát triển đến năm 2020 BIDV 3.1.2 Định hƣớng phát triển BIDV Phú Xuân 3.1.2.1 Định hướng đến năm 2020 3.1.2.2 Kế hoạch kinh doanh năm giai đoạn 2016-2018 3.1.3 Định hƣớng phát triển tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 3.2 Các giải pháp nhằm mở rộng tín dụng tiêu dùng BIDV Phú Xuân 3.2.1 Hồn thiện cải tiến quy trình, quy định tín dụng cho vay tiêu dùng 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng 3.2.3 Tăng cƣờng hoạt động Marketing nhằm mở rộng thị trƣờng cho vay tiêu dùng 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng phục vụ, chăm sóc khách hàng xây dựng sách thu hút khách hàng hiệu 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng thẩm định giải pháp giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng 3.2.6 Có biện pháp xử lý nợ xấu hiệu hạn chế việc cho vay để hình thành khoản nợ hạn, nợ xấu Ngân hàng 3.2.7 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 3.2.8 Giải pháp huy động vốn sử dụng vốn có hiệu 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 3.3.2 Kiến nghị với BIDV Tiểu kết chương 15 KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu việc vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, đề tài “Mở rrộng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Phú Xuân” tập trung giải số nội dung quan trọng sau: - Nêu rõ vấn đề lý luận mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại: + Khái niệm, đặc điểm, vai trò phân loại hoạt động cho vay tiêu dùng; + Khái niệm mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại, tiêu đánh giá nguyên nhân cần thiết mở rộng cho vay tiêu dùng kinh tế thị trường; + Các nhân tố chủ quan thuộc thân ngân hàng nhân tố khách quan: mơi trường kinh tế; mơi trường văn hóa - xã hội; môi trường pháp lý, ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại - Giới thiệu tổng quát Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Xuân, tiếp đến sâu phân tích làm rõ thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh phương diện: tình hình khách hàng, quy mô cho vay, tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng/Tổng dư nợ, Trên sở đến đánh giá: + Những kết đạt được: quy mô hoạt động cho vay tiêu dùng ngày nâng lên với cấu hợp lý, chất lượng tín dụng kiểm sốt tốt 16 + Một số mặt cịn hạn chế: tín dụng tiêu dùng chưa giữ vai trị quan trọng cấu cho vay Chi nhánh, thị phần khiêm tốn - Nêu lên định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Xuân đến năm 2018 Từ đề xuất: + Một số giải pháp Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Xuân: Hoàn thiện cải tiến quy trình, quy định tín dụng cho vay tiêu dùng; Đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng; Tăng cường hoạt động Marketing nhằm mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng; Nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng xây dựng sách thu hút khách hàng hiệu quả;Nâng cao chất lượng thẩm định giải pháp giảm thiểu rủi ro hoạt động cho vay tiêu dùng;Có biện pháp xử lý nợ xấu hiệu hạn chế việc cho vay để hình thành khoản nợ hạn, nợ xấu Ngân hàng; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực; Giải pháp huy động vốn sử dụng vốn có hiệu quả; Gắn hoạt động cho vay tiêu dùng với cung ứng sản phẩm dịch vụ trọn gói; Mở rộng hợp tác với đối tác chiến lược; Tăng cường cơng tác kiểm sốt nội nhằm hạn chế rủi ro tín dụng tiêu dùng + Một số kiến nghị chủ yếu Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Những giải pháp Luận văn đề xuất ứng dụng để triển khai thực giai đoạn năm 2016-2018 giai đoạn sau với hy vọng thời gian không xa, Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Xuân trở thành đơn vị hàng đầu phục vụ nhu cầu vay vốn tiêu dùng địa bàn Trong trình thực đề tài, dù cố gắng với khả nghiên cứu thân hạn chế, việc mở rộng cho 17 vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Xuân lại vấn đề tương đối phức tạp lâu dài, vấn đề mà Luận văn đưa cần tiếp tục nghiên cứu, phát triển trao đổi thêm Tác giả xin chân thành cảm ơn bảo giúp đỡ tận tình Thầy giáo TS Thái Thanh Hà - Học viện Ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Phú Xuân Tác giả mong nhận đóng góp quý thầy cô, anh/chị bạn để đề tài hoàn thiện 18 ... thuyết cho vay tiêu dùng NHTM Chƣơng 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Xuân Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư. .. sót lĩnh vực tìm kiếm cho vay khách hàng Vì trình làm việc ngân hàng em lựa chọn đề tài: ? ?Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Phú Xuân” Tình hình nghiên... nghiệm mở rộng cho vay tiêu dùng Trung Quốc 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho BIDV Phú Xuân Tiểu kết chương Chƣơng2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH