Luận văn được hoàn thành với mục tiêu nhằm hệ thống hóa cơ sở lý luận huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thương mại. Trên cơ sở đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, chỉ ra những mặt được, chưa được, nguyên nhân, từ đó tác giả có thêm cơ sở thực tiễn đề đưa ra các giải pháp đề xuất và kiến nghị hoàn thiện hơn.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA ĐỒN THỊ QUỲNH NGA HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2019 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học : TS NGUYỄN NGỌC THAO Phản biện 1:………………………………………………… Phản biện 2:………………………………………………… Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Phân viện Học viện Hành Quốc gia TP Huế Địa điểm: Phòng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Phân viện Học viện Hành Quốc gia TP Huế Số: 201, đường Phan Bội Châu, TP Huế, Thừa Thiên Huế Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Phân viện Học viện Hành TP Huế trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài luận văn Vốn yếu tố đầu vào quan trọng trình hoạt động sản xuất kinh doanh chủ thể kinh tế Để thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đất nước nói chung mục tiêu chiến lược kinh doanh doanh nghiệp nói riêng, vốn lại có ý nghĩa quan trọng cần thiết Cũng chủ thể khác kinh tế, Ngân hàng thương mại - với tư cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ - hoạt động vốn đóng vai trị vơ quan trọng Vốn định tồn phát triển bền vững ngân hàng Trong định hướng phát triển ngân hàng, việc đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn mục tiêu chiến lược kinh doanh ưu tiên hàng đầu Đặc biệt, với trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn tạo nhiều thách thức cho Ngân hàng thương mại Việt nam, có thách thức hoạt động huy động vốn hiệu sử dụng vốn Những điểm bất hợp lý hiệu huy động vốn như: chi phí huy động cao, quy mơ khơng ổn định, cấu huy động vốn chưa phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn làm hạn chế khả sinh lời đồng vốn, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh ngân hàng, chí dẫn tới việc tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động ngân hàng Trong thời gian tới, với phát triển chung kinh tế đất nước, với đòi hỏi nhu cầu vốn ngày tăng cao phải đáp ứng cách nhanh chóng, kịp thời Để phát huy vai trò ngân hàng việc đáp ứng vốn cho việc phát triển kinh tế xã hội nói chung thân ngân hàng thương mại nói riêng, việc nâng cao hiệu huy động vốn với chi phí hợp lý mang tính ổn định cao yêu cầu cấp thiết quan trọng để ngân hàng tồn đứng vững kinh tế thị trường góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nêu trên, định lựa chọn đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” làm đề tài Luận văn Thạc sỹ với mục tiêu nâng cao nhận thức lý luận kinh nghiệm thực tiễn cho thân, sở làm rõ vấn đề hiệu huy động vốn số kiến nghị, đề xuất cụ thể, hy vọng đề tài đóng góp phần hoàn thiện việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Chi nhánh Quảng Bình Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn: Huy động vốn đề tài nhiều nhà nghiên cứu, giới chuyên môn nhiều tác giả đề cập tới chiến lược phát triển ngân hàng Tuy nhiên, tác giả lại tiếp cận theo khía cạnh khác nhau, từ đưa giải pháp thiết thực cho ngân hàng giai đoạn cụ thể Một số tài liệu nghiên cứu có liên quan đến đề tài: - “Nghiệp vụ huy động vốn Ngân hàng thương mại”, ThS Mai Thị Quỳnh Như ( Tạp chí kế tốn T4/2014) - “Nâng cao hiệu huy động vốn”, ThS Đường Thị Thanh Hải ( Tạp chí Tài số 5/2014) - “Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam”, Lương Thị Quỳnh Nga, Trường Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ Kinh tế năm 2011 - “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam”, Nguyễn Thị Lan Phương, Trường Đại học Ngoại Thương Mỗi cơng trình nghiên cứu có cách tiếp cận triển khai vấn đề khác nhau, nhiên mục đích cuối để tăng doanh thu, lợi nhuận Ngân hàng, phân tích, đánh giá mang tính chủ quan tác động đến thực thể nghiên cứu Những kiến nghị đưa hầu hết tập trung vào giải vấn đề tồn đơn vị để đảm bảo hoạt động lâu dài Ngoài đề tài này, số liệu dùng để phân tích lấy từ nhiều năm Tơi hồn tồn có sở đề tài thực mà không trùng lặp cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả Mục đích nhiệm vụ luận văn a Mục đích Hoạt động huy động vốn hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình từ đề đưa giải pháp nâng cao huy động vốn hiệu thời gian tới b Nhiệm vụ - Hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến huy động vốn - Mô tả, phân tích, đánh giá thực trạng tình hình huy động Vietcombank Quảng Bình giai đoạn từ năm 2016 đến 2018; - Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn Vietcombank Quảng Bình Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn a Đối tượng nghiên cứu: Những khách có nhu cầu tiền gữi Vietcombank Quảng Bình b Phạm vi điều tra - Phạm vi khơng gian: Trụ sở giao dịch củaVietcombank Quảng Bình - Phạm vi thời gian: Số liệu thu thập từ năm 2016-2018 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn a Phương pháp luận Đề tài dựa sở phương pháp vật biện chứng vật lịch sử Mac - Lênin kết hợp với lý luận ngân hàng khái niệm lý thuyết liên quan đến trình huy động vốn hệ thống NHTM b Phương pháp nghiên cứu Số liệu liên quan luận văn thu thập từ báo cáo qua năm Vietcombank Quảng Bình như: Báo cáo tổng kết, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo phân loại nợ trích lập, xử lý dự phòng rủi ro, báo cáo tổng kết Vietcombank Quảng Bình tư liệu nghiên cứu có huy động đăng tải báo, tạp chí Internet… - Phương pháp phân tích, đánh giá Phương pháp so sánh số tuyệt đối: kết phép trừ trị số kỳ phân tích kỳ phân tích với kỳ gốc tiêu kinh tế Các phương pháp thống kê, khảo sát, phân tích, so sánh, diễn dải, quy nạp tổng hợp - Phương pháp so sánh số tương đối: Phương pháp dùng để làm rõ mức độ biến động tiêu kinh tế khoảng thời gian So sánh tốc độ tăng trưởng tiêu năm so sánh tốc độ tăng trưởng tiêu Từ tìm ngun nhân biện pháp khắc phục Ý nghĩa lý luận thực tiễn lý luận a Về lý luận: Nêu vấn đề tình hình huy động vốn NHTM b Về thực tiễn: Trên sở lý luận khoa học thực tiễn qua trình huy động vốn NHTM địa bàn Quảng Bình cho nhận định tầm quan trọng việc huy động vốn thời đại ngày Việc nghiên cứu đề tài nhằm đưa giải pháp nhằm mở rộng hoạt động huy động Vietcombank Quảng Bình cần thiết Qua giúp chi nhánh tăng trưởng huy động vốn, tăng doanh thu phục vụ cách linh hoạt luân chuyển vốn, đáp ứng tốt nhu cầu vốn ngân hàng Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, tài liệu tham khảo, Luận văn chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mạiViệt Nam Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương 3: Phương hướng giái pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Vốn đầu tư kinh tế Trong kinh tế tập trung quan liêu bao cấp, việc tạo nguồn vốn cho đầu tư phát triển cơng việc Nhà nước, có nghĩa Nhà nước đóng vai trị vừa người cấp phát vốn đầu tư cho thành phần kinh tế, đồng thời người tiêu thụ sản phẩm thành phần kinh tế sản xuất Thời kỳ này, vốn doanh nghiệp chủ yếu ngân sách Nhà nước cấp vay tín dụng Ngân hàng với lãi suất thấp Thực tế cho thấy nhu cầu vốn doanh nghiệp lớn nguồn vốn ngân sách Nhà nước cấp có hạn, việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư hạn chế sách huy động vốn chưa hợp lý, thủ tục gửi tiền, rút tiền cịn rườm rà Có thể nói, chế bao cấp làm cho đồng tiền khơng lưu thơng sử dụng có hiệu Mặt khác, chế huy động vốn sử dụng vốn thời kỳ chưa quan tâm mức, có ý nghĩa thiết thực hiệu 1.1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại Điều khoản Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 nêu: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận”.Đồng thời, khoản 12 điều quy định: Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.1.2.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại Nguồn vốn NHTM hiểu toàn nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động vay, đầu tư thực thi dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn NHTM bao gồm: vốn chủ sở hữu, vốn huy động, vốn vay số vốn khác * Vốn chủ sở hữu: * Vốn huy động: * Vốn vay: * Nguồn vốn khác: 1.1.3 Huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3.1.Khái niệm huy động vốn NHTM: Huy động vốn NHTM cách thức ngân hàng sử dụng công cụ nhằm huy động nguồn vốn kinh tế tạo thành nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh mình, đồng thời ngân hàng phải bỏ chi phí lãi cho khách hàng cho việc sử dụng khoản nguồn vốn Nhìn chung, khái niệm huy động vốn dùng chủ yếu đề cập đến hoạt động đặc trưng NHTM nhận tiền gửi 1.1.3.2 Nguyên tắc mục tiêu hoạt động huy động vốn NHTM: * Nguyên tắc huy động vốn NHTM: *Mục tiêu hoạt động huy động vốn NHTM: 1.1.3.3 Các hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM: 1.1.4 Vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại NHTM doanh nghiệp đặc biệt hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tiền nguyên liệu việc tạo sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hoạt động tìm kiếm tư liệu sản xuất ngân hàng hoạt động huy động vốn Đồng thời, ngân hàng tìm biện pháp để sử dụng nguồn vốn huy động cho hiệu đảm bảo tăng trưởng lợi nhuận trình hoạt động kinh doanh Vì vậy, nguồn vốn huy động ngân hàng giữ vai trị vơ quan trọng 1.2 Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn Hiệu đích, mục tiêu cao mà chủ thể sản xuất kinh doanh mong muốn hướng tới Đối với NHTM, hiệu kinh doanh quan tâm đặt lên hàng đầu, ngân hàng muốn hoạt động có hiệu yếu tố đầu vào nguyên liệu - huy động vốn giữ vị trí quan trọng hoạt động quy trình kinh doanh NHTM, có ảnh hưởng trực tiếp định đến việc tồn phát triển NHTM 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn Xuất phát từ vai trò quan trọng vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, mặt khác để thực mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Nhà nước nói chung điều kiện tiên phải có vốn Đối với NHTM với tư cách doanh nghiệp đặc biệt, định chế tài trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ việc huy động vốn sử dụng vốn cho có hiệu vấn đề quan trọng Cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn lý sau đây: * Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu (chiếm tỷ trọng lớn) nguồn vốn kinh doanh NHTM * Hiệu huy động vốn phảnánh trình độ khả đảm bảo thực hoạt động huy động vốn có kết cao, chi phí thấp * Đảm bảo đủ vốn kinh doanh ngân hàng * Đápứng nhu cầu vay vốn khách hàng * Khơi thơng dịng chảy vốn huy động 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Các NHTM hoạt động kinh tế thị trường có tính cạnh tranh cao, tiếp xúc với nhiều nguồn vốn phong phú Vì vậy, mở rộng cơng tác huy động vốn qua hệ thống NHTM vấn đề tất yếu, đảm bảo đáp ứng nhu cầu ngày tăng, phục vụ mục tiêu an toàn, hiệu phát triển kinh tế nói chung hệ thống NHTM nói riêng.Để đánh giá hiệu cơng tác huy động vốn, người ta chủ yếu dựa vào đánh giá định lượng đánh giá định tính 1.3.2.2.Chính sách lãi suất 1.3.2.3.Chính sách khách hàng 1.3.2.4.Vốn tự có thân ngân hàng 1.3.2.5.Trình độ cơng nghệ ngân hàng 1.3.2.6.Uy tín Ngân hàng 1.3.2.7.Hoạt động Marketing 1.3.2.8 Năng lực nhân viên ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động truyền thống đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng nghiệp vụ huy động sử dụng vốn Mỗi hình thức huy động vốn có ưu điểm hạn chế nó, nên tùy điều kiện cụ thể, người điều hành ngân hàng phải biết tính tốn, tìm kiếm hình thức huy động hợp lý nhằm đáp ứng mục tiêu huy động tốt nhất, nguồn vốn an toàn với giá rẻ 10 Tiểu kết chương Như vậy, Chương đề cập nghiên cứu vấn đề lý luận chung nguồn vốn huy động vốn NHTM Những vấn đề lựa chọn phân tích nhằm làm sở lý luận cho vấn đề thực tiễn hoạt động nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nháh Quảng Bình nêu Chương 11 Chương THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 2.1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng thương mại Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, có trụ sở đặt 03 Lý Thường Kiệt – Đồng Hới – Quảng Bình, có Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động Chi nhánh số: số 0100112437038 quan cấp: Phòng đăng ký kinh doanh - Sở Kế hoạch Đầu tư Quảng Bình, cấp lần đầu ngày 19 tháng 06 năm 2008, đăng ký thay đổi lần ngày 11 tháng 05 năm 2015 Chính thức có mặt địa bàn Quảng Bình từ năm 2001 Chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng Ngoại thương Huế, sau năm hoạt động, vào tháng 11/2006 Chi nhánh nâng cấp thành chi nhánh cấp theo Quyết định số 812/QĐ –NHNT.TCCB-ĐT ngày 31/10/2006 Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Là đơn vị thành viên trực thuộc Ngân hàng TMCPNgoại thương Việt Nam, chức chủ yếu Vietcombank Quảng Bình kinh doanh tiền tệ gồm huy động vốn tiền đồng Việt Nam ngoại tệ, thực nghiệp vụ tín dụng cho vay, bảo lãnh, chiết khấu … thực tốn khơng dùng tiền mặt, kinh doanh ngoại tệ, kiều hối, đổi tiền, toán xuất nhập khẩu, chuyển tiền nước… 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn nhân lực Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức máy Chi nhánh Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Tổng Giám đốc VCB ký 12 định Giám đốc chi nhánh xếp bố trí trình Tổng Giám đốc phê duyệt Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình tổ chức theo mơ hình quản lý tập trung thống Trụ sở theo sơ đồ sau: 2.1.2.2 Phân công nhiệm vụ Ban giám đốc cụ thể sau: 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 2016 – 2018 Trong năm vừa qua tình hình kinh tế giới có nhiều biến động, ảnh hưởng khơng nhỏ đến kinh tế Việt Nam nói chung tình hình kinh doanh ngân hàng nói riêng Tuy nhiên Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nói riêng đạt khả quan hoạt động kinh doanh Điều thể qua tăng trưởng hoạt động kinh doanh: huy động vốn, cho vay, bảo lãnh… 2.1.3.1 Về hoạt động huy động vốn 2.1.3.2 Về hoạt động cho vay 2.1.3.3 Về hoạt động dịch vụ ngân hàng 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Tổng thu: 247,5 tỷ đồng Tổng chi: 210,9 tỷ đồng Lợi nhuận trước DPRR 39,1 tỷ đồng/43,2 tỷ đồng, hoàn thành 90% kế hoạch Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh (cân đối) năm 2018 đạt 36,6 tỷ đồng, tăng so với năm 2016 3,9 tỷ đồng (+12,09%) bao gồm nhân tố sau: 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Bình giai đoạn 20162018 13 2.2.1 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn hiệu huy động vốn Vietcombank Quảng Bình 2.2.1.1 Đặc điểm tình hình kinh tế - xã hội - Quảng Bình tỉnh duyên hải thuộc vùng Bắc Trung Bộ Việt Nam, ven biển trải dài, hướng biển phát triển giao lưu kinh tế Vị trí địa lý lợi phát triển kinh tế tỉnh Phía Bắc giáp tỉnh Hà Tĩnh, phía Nam giáp tỉnh Quảng Trị, phía Tây giáp với Lào, phía Đơng giáp với biển Đơng Vị trí địa lý tạo thuận lợi cho Quảng Bình việc tiếp cận tiếp thu công nghệ phương thức quản lý tiên tiến 2.2.1.2 Tình hình hoạt động NHTM địa bàn Quảng Bình Tổng nguồn vốn huy động NHTM địa bàn năm 2018 đạt 7.023 tỷ, tăng gấp 1,5 lần so với năm 2016 Tổng dư nợ cho vay đạt 6.424 tỷ đồng, tăng gấp 1,25 lần so với năm 2016.Đến hết năm 2018, địa bàn tỉnh Quảng Bình có 10 ngân hàng thương mại hoạt động, bao gồm: Vietcombank, BIDV, Vietinbank, Agribank, Lienvietpostbank, MB, Sacombank, VPBank, Bắc Á… Trong năm qua, hệ thống mạng lưới ngân hàng đóng địa bàn tỉnh Quảng Bình khơng ngừng mở rộng phát triển, điển hình làAgribank, BIDV Đối với Vietcombank Quảng Bình năm 2018, thị phần hoạt động (kể huy động vốn, tín dụng dịch vụ) đứng vị trí thứ 2, sau Agribank 2.2.2 Hiệu huy động vốn Vietcombank Quảng Bình giai đoạn 2016 -2018 2.2.2.1 Về quy mơ tốc độ tăng trưởng Trong năm 2016 -2018, tổng nguồn vốn huy động Vietcombank Quảng Bìnhliên tục tăng cao qua qua năm Huy động vốn cuối kỳ đến 31/12/2018 đạt 2.418 tỷ đồng, tăng 58,9% so với năm 2014; tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 23,6%/năm Huy động vốn bình quân đến 31/12/2018 đạt 2.040 tỷ đồng, tăng 56,1% so với 31/12/2016 với tốc độ tăng trưởng bình qn hàng năm đạt 22,3%/năm Quy mơ tốc độ tăng trưởng huy động vốn 14 Vietcombank Quảng Bình 3năm qua (2016 -2018) thể qua Biểu đồ 2.1 đây: 2.2.2.2 Về cấu, chất lượng hiệu 2.2.2.3 Hiệu hoạt động huy động vốn 2.2.2.4 Thị phần huy động vốn 2.2.3 Hoạt động sử dụng vốn Vietcombank Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Sự tăng trưởng quy mô, cấu nguồn vốn huy động tảng quan trọng cho hoạt động kinh doanh Vietcombank Quảng Bình Trong năm qua,tốc độ tăng trưởng qui mô huy động vốn đạt bình quân 23,6%/năm với cấu huy động chủ yếu VND chiếm 97% tổng nguồn vốn huy động; tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng bình qn đạt 7%/năm Cơ cấu tín dụng chuyển dịch tích cực theo hướng tăng dư nợ cho vay kinh tế quốc doanh, cho vay ngắn hạn, cho vay bán lẻ cho vay có tài sản bảo đảm; tập trung cho vay chi phí sản xuất kinh doanh, cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Hạn chế cho vay lĩnh vực cịn nhiều rủi ro chứng khốn, bất động sản, Đẩy mạnh cho vay bán lẻ 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bình giai đoạn 2016-2018 Qua 10 năm thực công đổi chế hoạt động tổ chức máy Ngân hàng Trong hồn cảnh khó khăn vừa làm vừa tìm tịi vừa rút kinh nghiệm, với chuyển kinh tế nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Vietcombank Quảng Bìnhđã nhanh chóng đổi tổ chức, chế hoạt động, xác định rõ mục tiêu, giải pháp đạo điều hành đạt kết đáng khích lệ Vietcombank Quảng Bìnhln hồn thành tiêu kế hoạch đượcgiao, năm sau cao năm trước, thị phần hoạt động chiếm tỷ trọng cao so với tổ chức tín dụng địa bàn, mạng lưới hoạt động dịch vụ ngân hàng mở rộng chiều rộng lẫn chiều sâu, cơng tác marketing, chăm sóc khách hàng ln quan tâm trọng, thu 15 hút ngày nhiều khách hàng đến giao dịch sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn Vietcombank Quảng Bìnhđã đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế tổ chức dân cư địa bàn Ngoài cịn điều chuyển cho tồn ngành, góp phần vào việc phát triển dự án đầu tư trọng điểm đất nước 2.3.1 Những kết đạt Qua 03 năm 2016-2018, hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bìnhđã đạt kết cụ thể sau đây: 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế Bên cạnh kết đáng khích lệ, cơng tác huy động vốn Vietcombank Quảng Bình cịn có tồn tại, hạn chế định Đó là: 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 16 Tiểu kết chương Tóm lại, sở lý luận chung chương 1, chương 2, Luận văn làm rõ thực trạng hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bìnhgiai đoạn 2016-2018, tác giả sâu phân tích tình hình, đánh giá hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bìnhtrong điều kiện ảnh hưởng chung từ đặc điểm kinh tế đất nước giai đoạn Từ đó, đưa nhận xét để thấy rõ kết đạt được, điểm hạn chế tồn công tác huy động vốn Vietcombank Quảng Bình, nguyên nhân tồn hạn chế Đây sở thực tiễn để tác giả đưa giải pháp nhằm khắc phục tồn hạn chế nêu, đồng thời nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bình chương 17 Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢHUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 3.1 Bối cảnh kinh tế - xã hội xu hướng thị trường huy động vốn thời gian tới 3.1.1 Nhận định xu hướng thị trường thời gian tới 3.1.1.1 Môi trường kinh tế 3.1.1.2 Thị trường huy động vốn 3.1.2 Nhận định môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng địa bàn tỉnh Quảng Bình thời gian tới TỉnhQuảng Bìnhcó thuận lợi là: có vị trí địa lý thuận lợi cho phát triển kinh tế - vị trí chiến lược phát triển kinh tế xã hội, quốc phòng an ninh; nguồn nhân lực dồi dào; tình hình trị - xã hội địa bàn ổn định; thành tựu, kết đạt thời gian qua với kết đầu tư từ năm trước tiếp tục phát huy hiệu mạnh mẽ Tuy nhiên, bên cạnh đó, tiềm lực kinh tế tỉnh chưa mạnh; hạ tầng kinh tế - xã hội nhiều yếu kém; kinh tế chủ yếu sản xuất nông nghiệp, đánh bắt thủy hải sản; tỷ lệ dân số nông thôn tỷ lệ lao động nông nghiệp lớn, tỷ lệ lao động chưa qua đào tạo cịn cao; tình hình an ninh, trật tự cịn tiềm ẩn nhiều yếu tố phức tạp Những thuận lợi, khó khăn tạo thời thách thức đan xen kinh tế Quảng Bình nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng 3.2 Định hướng quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình 3.2.1 Định hướng cơng tác huy động vốn Vietcombank Quảng Bình 18 Chủ tịch Hội đồng quản trị VCB có Nghị số 561/NQ-HĐQT ngày 24/4/2016 Về việc phê duyệt Phương án tái cấu giai đoạn 2017-2020, Nghị đưa 10 nhóm giải pháp tái cấu Khối Ngân hàng thương mại, nhóm giải pháp thứ tư nêu: “Cấu trúc lại Tài sản nợ - Có sở thực biện pháp điều chỉnh cấu trúc bảng tổng kết tài sản nhằm nâng cao hiệu quả; đồng thời tập trung định vị lại khách hàng huy động vốn, xác định cấu khách hàng ổn định, tiềm năng; đa dạng hóa, sàng lọc khách hàng tín dụng theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu quả, phân tán rủi ro, kiên định mục tiêu điều hành tín dụng đảm bảo cấu, tỷ trọng lĩnh vực ngành nghề, gia tăng thu dịch vụ rịng” Đối với cơng tác nguồn vốn, Nghị xác định: “Rà soát, đánh giá khách hàng tiền gửi, qua đưa sách phù hợp (điều chỉnh chế động lực, điều hành chế FTP linh hoạt, hợp lý với giai đoạn) nhằm thiết lập vốn ổn định, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng đầu tư, đảm bảo tăng cường hiệu sử dụng vốn, tối đa hóa thu nhập, tránh tình trạng dư thừa/thiếu hụt vốn lớn, đảm bảo trì thị phần huy động vốn thị trường >10%; Tái cấu trúc khách hàng để xác định nhóm khách hàng mục tiêu hướng tới ổn định nguồn vốn, đẩy mạnh kênh huy động vốn trung dài hạn” 3.1.2 Quan điểm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Tăng cường huy động vốn để đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế mục tiêu hàng đầu chiến lược kinh doanh ngân hàng Một mục tiêu Vietcombank Quảng Bìnhtrong thời gian tới phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu công tác huy động vốn địa bàn tỉnh Quảng Bình Để thực mục tiêu này, cần xác định quan điểm mang tính định hướng xun suốt cơng tác huy động vốn Vietcombank Quảng Bìnhđể làm sở cho việc xây dựng giải 19 pháp đẩy mạnh huy động vốn thời gian tới Cụ thể, quan điểm định hướng công tác huy động vốn Vietcombank Quảng Bình thời gian tới là: 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Bình Trong thời gian qua, Vietcombank Quảng Bình nỗ lực triển khai biện pháp, giải pháp để huy động nguồn vốn nâng cao hiệu sử dụng vốn, huy động vốn tương đối lớn để phục vụ hoạt động kinh doanh sở an toàn, hiệu tăng trưởng bền vững Vị thế, uy tín VCB địa bàn khẳng định khách hàng tin tưởng, lựa chọn để gửi tiền sử dụng sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên, tự lịng với dừng lại mà khơng tiếp tục tăng cường thường xun biện pháp huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn Vietcombank Quảng Bình bị tụt hậu, không đủ sức cạnh tranh với ngân hàng TMCP khác địa bàn 3.3.1 Hoạch định, xây dựng chiến lược kinh doanh kế hoạch kinh doanh phù hợp thời kỳ cụ thể 3.3.2 Tăng cường phát triển sản phẩm, không ngừng đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 3.3.3 Thường xuyên bám sát diễn biễn lãi suất thị trường thực linh hoạt chế điều hành lãi suất 3.3.4 Cần có phối hợp, gắn kết chặt chẽ công tác huy động vốn với công tác sử dụng vốn 3.3.5 Tập trung đẩy mạnh hoạt động marketing, quảng bá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, có sản phẩm huy động vốn để nâng cao vị thế, uy tín thương hiệu ngân hàng 3.3.6 Tiếp tục triển khai mạnh mẽ chế động lực, khen thưởng công tác huy động vốn 20 3.3.7 Quan tâm đẩy mạnh việc phát triển mở rộng mạng lưới giao dịch kênh phân phối bán hàng 3.3.8 Đẩy mạnh việc phát triển nguồn nhân lực, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 3.4 Điều kiện để thực giải pháp 3.4.1 Đối với Chính phủ 3.4.1.1.Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ 3.4.1.2.Tiếp tục hồn thiện môi trường hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng 3.4.1.3 Điều chỉnh tăng mức vốn pháp định TCTD phù hợp với chuẩn mực thông lệ quốc tế 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.4.2.1.Thực xây dựng điều hành sách tiền tệ linh hoạt 3.4.2.2 Hướng dẫn triển khai thực quy định Luật bảo hiểm tiền gửi 3.4.2.3 Đẩy mạnh triển khai đề án tốn khơng dùng tiền mặt 3.4.2.4 Tăng cường thực tra, giám sát hoạt động TCTD 3.4.3 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, tổ chức theo mơ hình Tổng cơng ty Nhà nước (tập đồn) mang tính hệ thống thống bao gồm 117 chi nhánh Cơng ty tồn quốc, có đơn vị liên doanh với nước (3 ngân hàng công ty), hùn vốn với tổ chức tín dụng Trụ sở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam trung tâm hoạch định, điều hành, triển khai, giám sát tình hình thực chiến lược kế hoạch kinh doanh, kiểm soát rủi ro chung cung cấp số dịch vụ trực tiếp cho khách hàng 21 Tiểu kết chương Tóm lại, chương hệ thống hóa tồn hạn chế hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bìnhgiai đoạn 2016-2018 vừa qua, chương 3, Luận văn đưa hệ thống giải pháp đồng từ Chính phủ cấp NHNN, Trụ sở Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam sở mặt hạn chế phát chương nhằm tăng tính khả thi hệ thống giải pháp Hy vọng giải pháp áp dụng vào thực tế phát huy tác dụng góp phần nâng cao hiệu kinh doanh nói chung hiệu huy động vốn nói riêng Vietcombank Quảng Bình 22 KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam có bước phát triển mặt lượng mặt chất, trình cạnh tranh ngân hàng diễn thường xuyên ngày gay gắt Nhất bối cảnh hội nhập, tồn cầu hố, ngân hàng thương mại Việt Nam đứng trước nhiều hội gặp phải khơng khó khăn, thách thức Vì vậy, đẩy mạnh công tác huy động vốn nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn yêu cầu cấp bách đặt NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nói riêng Luận văn với đề tài “Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” hồn thiện nhằm góp phần giúp ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình nói riêng có nhận thức đắn, tồn diện vai trị, tầm quan trọng hoạt động huy động vốn để tìm biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn, nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung đưa Vietcombank Quảng Bìnhphát triển ngày bền vững Xuất phát từ mục đích nghiên cứu đề ra, luận văn làm rõ nội dung sau: - Nêu phân tích sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bìnhhiện nay; đánh giá kết đạt được, tồn nguyên nhân tồn - Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung đẩy mạnh huy động vốn nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung hồn thiện 23 Luận văn hoàn thành sở tác giả sưu tầm, nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả cơng bố tạp chí, sách, báo xuất Quan trọng giúp đỡ, hướng dẫn quý báu, tận tình giáo viên hướng dẫn thầy cô giáo Học viện Hành Quốc gia, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình, với mong muốn đưa kiến thức áp dụng vào thực tế, hy vọng đề tài góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Vietcombank Quảng Bình Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn NHTM rộng phức tạp Nhất điều kiện bối cảnh kinh tế mà hoạt động bị tác động ảnh hưởng nhiều nhân tố khách quan chủ quan Vì vậy, Luận văn đề cập đến số vấn đề chưa đề cập trình bày cụ thể, sâu sắc hết tất vấn đề có liên quan Để hồn thiện đề tài nghiên cứu cấp độ cao nữa, cần phải tiếp tục nghiên cứu nội dung sâu nhiều góc độ phương diện khác nhau, đồng thời vấn đề ln thay đổi theo q trình phát triển thị trường để không ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nói riêng hoạt động kinh doanh NHTM nói chung, từ tiếp tục có đóng góp quan trọng vào nghiệp phát triển kinh tế đất nước thời kỳ hội nhập toàn cầu 24 ... mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 2.1.1 Sự đời phát triển Ngân hàng thương mại Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh. .. động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn huy động vốn Ngân hàng thương. .. thương Việt Nam Chi nháh Quảng Bình nêu Chương 11 Chương THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐNTẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại