slide nghiệp vụ ngân hàng ftu tín dụng ngân hàng

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI TÍN DỤNG Khái niệm: Tín dụng quan hệ vay mượn, sử dụng vốn lẫn hai chủ thể cho vay vay dựa ngun tắc hồn trả có lãi CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI TÍN DỤNG Phân loại tín dụng:  Căn vào hình thức đảm bảo: Tín dụng tín chấp Tín dụng có đảm bảo tài sản Căn vào kỹ thuật cấp tín dụng: Tín dụng trực tiếp Tín dụng gián tiếp CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI TÍN DỤNG Phân loại tín dụng:  Căn vào chủ thể tín dụng: TD thương mại: quan hệ TD nhà sản xuất kinh doanh, thực hình thức mua bán chịu hàng hóa lẫn TD nhà nước: quan hệ TD nhà nước nhân dân thực hình thức NN phát hành chứng từ có giá để huy động vốn từ nhân dân, cho nhân dân vay từ vốn ngân sách CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I I KHÁI KHÁI NIỆM NIỆM VÀ VÀ PHÂN PHÂN LOẠI LOẠI TÍN TÍN DỤNG DỤNG Phân loại tín dụng:  Căn vào chủ thể tín dụng: Tín dụng ngân hàng: quan hệ tín dụng ngân hàng thương mại với tổ chức cá nhân kinh tế, thực hình thức ngân hàng đứng huy động vốn cho vay lại chủ thể CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CƠ SỞ PHÁP LÝ VÀ PHẠM VI ÁP DỤNG Cơ sở pháp lý : Văn luật : Luật tổ chức tín dụng (12/12/1997) Luật sửa đổi bổ sung số điều luật tồ chức tín dụng (15/06/2004) Các văn luật khác… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CƠ SỞ PHÁP LÝ VÀ PHẠM VI ÁP DỤNG Cơ sở pháp lý :  Nghị định phủ: Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính Phủ Các văn NHNN ban hành: Quyết định 1627/2001/QĐ/NHNN ngày 31/12/2001 NHNN Quyết định 1325/2004, Quyết định 63/2006 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CƠ SỞ PHÁP LÝ VÀ PHẠM VI ÁP DỤNG Phạm vi áp dụng : a Bên cho vay :  Đối với cho vay VND : Áp dụng cho tất ngân hàng thương mại  Đối với cho vay ngoại tệ : Áp dụng cho ngân hàng phép thực hoạt động kinh doanh ngoại hối CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt II CƠ SỞ PHÁP LÝ VÀ PHẠM VI ÁP DỤNG Phạm vi áp dụng : b Bên vay : Pháp nhân, thể nhân hoạt động kinh doanh theo pháp luật Việt Nam Doanh nghiệp NN, Cty cổ phần, Cty TNHH Hợp tác xã, Doanh nghiệp tư nhân Các xí nghiệp, Cty liên doanh với nước ngồi Các cơng ty, xí nghiệp 100% vốn nước Cá thể hộ sản xuất, tổ hơp tác … CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt III NGUYÊN TẮC VÀ ĐIỀU KIỆN Nguyên tắc:  Vốn vay phải sử dụng mục đích thỏa thuận hợp đồng tín dụng Ý nghĩa: - Đảm bảo tính hiệu sản xuất kinh doanh người vay 10 - Đảm bảo vốn tín dụng vận động hướng, phù hợp với mục tiêu yêu cầu phát triển kinh tế xã hội giai đọan CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Quan hệ bên hợp đồng bảo lãnh Bên đƣợc bảo lãnh (1) (Bên đề nghị) Bên nhận bảo lãnh (Bên thụ hưởng) (6) (2) (3) (4) (5) Bên bảo lãnh (NH) 268 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Cam kết bảo lãnh Là cam kết văn TCTD (thƣ bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh văn thỏa thuận TCTD, khách hàng đƣợc bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh) việc TCTD thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng khơng thực nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh 269 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thƣ bảo lãnh Là cam kết đơn phƣơng văn NH việc NH thực nghĩa vụ tài thay cho KH KH không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh 270 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Hợp đồng bảo lãnh Là thoả thuận văn NH bên nhận bảo lãnh NH, bên nhận bảo lãnh, KH bên có liên quan (nếu có) việc NH thực nghĩa vụ tài thay cho KH KH không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh 271 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Xác nhận bảo lãnh Là cam kết NH bên nhận bảo lãnh việc đảm bảo khả thực nghĩa vụ bảo lãnh bên bảo lãnh khách hàng 272 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt CHỨC NĂNG Bảo lãnh công cụ bảo đảm Bảo lãnh công cụ tài trợ 273 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt PHÂN LOẠI • Bảo lãnh vay vốn • Bảo lãnh toán • Bảo lãnh dự thầu • Bảo lãnh thực hợp đồng • Bảo lãnh bảo đảm chất lƣợng sản phẩm • Bảo lãnh hồn tốn – bảo lãnh hồn trả tiền ứng trƣớc • Bảo lãnh đối ứng • Xác nhận bảo lãnh 274 • Các loại bảo lãnh khác CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt CÁC HÌNH THỨC BẢO LÃNH • Phát hành thƣ bảo lãnh • Xác nhận bảo lãnh • Ký xác nhận bảo lãnh hối phiếu lệnh phiếu 275 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt HỒ SƠ BẢO LÃNH • Giấy đề nghị bảo lãnh • Giấy tờ chứng minh tƣ cách KH • Tài liệu chứng minh tình hình SXKD, tình hình tài • Hồ sơ tài sản đảm bảo • Các HĐ, văn giao dịch phát sinh nghĩa vụ đƣợc bảo lãnh • Mẫu thƣ bảo lãnh KH • Tài liệu khác chứng minh điều kiện bảo lãnh 276 • Trách nhiệm KH CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt PHÍ BẢO LÃNH • KH phải trả phí bảo lãnh chi phí phát sinh khác có liên quan • Phí đƣợc thu lần trƣớc phát hành thƣ bảo lãnh/ xác nhận bảo lãnh • Mức phí bảo lãnh mức phí thoả thuận trƣờng hợp cụ thể • Phí bảo lãnh khơng hồn trả lí 277 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt PHÍ BẢO LÃNH • Cơng thức tính : Phí BL = Trị giá thƣ BL* Tỷ lệ phí * Thời hạn BL Thời hạn bảo lãnh : tính trịn tháng Phí BL : Nếu nhỏ phí tối thiểu thu theo mức phí tối thiểu 278 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt QUY TRÌNH BẢO LÃNH ĐIỀU KIỆN : •Nghĩa vụ bảo lãnh đến hạn •Bên nhận bảo lãnh có văn đề nghị TCTD thực nghĩa vụ bảo lãnh •Các tài liệu chứng minh khơng thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh 279 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt QUY TRÌNH BẢO LÃNH 5.1 Đối với bảo lãnh thơng thƣờng : Bước : TCTD gửi thông báo cho khách hàng kèm theo tài liệu liên quan, yêu cầu khách hàng hoàn trả số tiền mà TCTD trả thay Bước : Khách hàng có nghĩa vụ trả nợ xác nhận nợ văn vòng 15 ngày Nếu không TCTD ghi nợ cho khách hàng với ngày hạch toán ngày TCTD thực nghĩa vụ bảo lãnh 280 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt QUY TRÌNH BẢO LÃNH • Vì lý khách quan, TCTD xem xét lại kỳ hạn trả nợ lãi suất cho vay • TCTD bảo lãnh có quyền thực biện pháp theo quy định pháp luật để thu hồi nợ 281 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt QUY TRÌNH BẢO LÃNH Đối với bảo lãnh đối ứng Đối với trƣờng hợp xác nhận bảo lãnh 282 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... NIỆM VÀ PHÂN LOẠI TÍN DỤNG Phân loại tín dụng:  Căn vào hình thức đảm bảo: Tín dụng tín chấp Tín dụng có đảm bảo tài sản Căn vào kỹ thuật cấp tín dụng: Tín dụng trực tiếp Tín dụng gián tiếp CuuDuongThanCong.com... vốn ngân sách CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt I I KHÁI KHÁI NIỆM NIỆM VÀ VÀ PHÂN PHÂN LOẠI LOẠI TÍN TÍN DỤNG DỤNG Phân loại tín dụng:  Căn vào chủ thể tín dụng: Tín dụng ngân. .. https://fb.com/tailieudientucntt V QUY TRÌNH TÍN DỤNG Bước 1: Hướng dẫn KH tiếp nhận hồ sơ tín dụng Bước : Thẩm định tín dụng Bước : Quyết định tín dụng Bước : Giải ngân Bước : Kiểm tra, Thu nợ, lý HĐ tín dụng 19 CuuDuongThanCong.com