(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên

(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên(Luận văn thạc sĩ) Quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– ĐOÀN ĐỨC BÀO QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2020 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ––––––––––––––––––––––––– ĐOÀN ĐỨC BÀO QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN QUYẾT THÁI NGUYÊN - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản lý kinh tế cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng, công bố cơng trình khoa học Tất thơng tin trích dẫn rõ nguồn gốc./ Thái Nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Đoàn Đức Bào năm 2020 ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trường, Phịng Đào tạo (Bợ phận sau đại học), Khoa chun mơn, Phịng ban chức trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh, Đại học Thái Nguyên, tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Ban Lãnh đạo, đồng nghiệp công tác Ngân hàng Thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện thuận lợi cung cấp thơng tin cần thiết cho tơi q trình nghiên cứu thực đề tài Xin cảm ơn gia đình, bạn bè đợng viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Thái Nguyên, ngày tháng Tác giả luận văn Đoàn Đức Bào năm 2020 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu luận văn .4 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2 Dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt hệ thống ngân hàng 1.1.3 Khái quát quản lý nhà nước dịch vụ toán KDTM 15 1.1.4 Nội dung quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 17 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 26 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại 30 1.2.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 30 1.2.2 Kinh nghiệm Hàn Quốc 31 1.2.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .33 iv Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Phương pháp thu thập phân tích thông tin 35 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 35 2.2.2 Phương pháp xử lý thông tin 37 2.2.3 Phương pháp tổng hợp phân tích thơng tin 37 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu .39 2.3.1 Nhóm tiêu phản ánh kết tốn khơng dùng tiền mặt 39 2.3.2 Nhóm tiêu đánh giá thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 39 2.3.3 Nhóm tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 41 Chương 3: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 44 3.1 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại kết dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên .44 3.1.1 Khái quát hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Ngun .44 3.1.2 Kết dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên .45 3.2 Thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 50 3.2.1 Ban hành triển khai văn quản lý Nhà nước toán KDTM NHTM 50 3.2.2 Hoạt động tổ chức thực thi chính sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM 54 3.2.3 Công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM 73 v 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên 76 3.3.1 Các yếu tố thuộc chủ thể quản lý 76 3.3.2 Yếu tố thuộc khách thể quản lý 83 3.3.3 Yếu tố thuộc mơi trường hoạt đợng tốn KDTM .86 3.4 Đánh giá chung quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 89 3.4.1 Những kết đạt 89 3.4.2 Tồn tại, hạn chế nguyên nhân .90 Chương 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN 93 4.1 Xu hướng phát triển, định hướng mục tiêu phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt Việt Nam thời gian tới .93 4.1.1 Xu hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam .93 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 94 4.1.3 Mục tiêu phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam 96 4.2 Định hướng mục tiêu quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt địa bàn tỉnh Thái Nguyên .96 4.2.1 Định hướng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt .96 4.2.2 Mục tiêu quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 99 4.3 Giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thái Nguyên 99 4.3.1 Hoàn thiện việc ban hành triển khai văn quản lý Nhà nước toán KDTM NHTM 99 4.3.2 Tăng cường hoạt động tổ chức thực thi chính sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM .104 4.3.3 Tăng cường công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM 107 vi 4.4 Kiến nghị với bên liên quan .109 4.4.1 Đối với Chính phủ NHNN Việt Nam .109 4.4.2 Đối với hệ thống NHTM .110 KẾT LUẬN 111 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .112 PHỤ LỤC .115 vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt STT Diễn giải CNTT Công nghệ thông tin CSXH Chính sách xã hội ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ DVTT Dịch vụ tốn HĐNH Hoạt đợng ngân hàng KBNN Kho bạc nhà nước KDTM Không dùng tiền mặt KT-XH Kinh tế xã hội NCKH Nghiên cứu khoa học 10 NĐ Nghị định 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 NHTM Ngân hàng thương mại 13 NHTW Ngân hàng trung ương 14 QĐ Quyết định 15 QLNN Quản lý nhà nước 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TCVM Tài vi mơ 18 TDND Tín dụng nhân dân 19 TMCP Thương mại cổ phẩn 20 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 21 TT Thông tư 22 TTĐT Thanh toán điện tử 23 TTg Thủ tướng 24 TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 25 UBND Ủy ban nhân dân 26 UNC Uỷ nhiệm chi 27 UNT Uỷ nhiệm thu viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Khoảng cách thang đo ý nghĩa 38 Bảng 3.1 Số lượng NHTM địa bàn đến 31/12/ 2019 44 Bảng 3.2 Báo cáo rút séc tiền mặt chi qua quỹ NHNN, NHTM, KBNN 46 Bảng 3.3 Doanh số toán ủy nhiệm chi địa bàn tỉnh Thái Nguyên 47 Bảng 3.4 Số lượng máy ATM POS địa bàn Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 48 Bảng 3.5 Doanh số toán ủy nhiệm thu địa bàn tỉnh Thái Nguyên 49 Bảng 3.6 Tình hình ban hành, triển khai thực văn quản lý nhà nước toán KDTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 52 Bảng 3.7 Kết triển khai thực văn quản lý nhà nước toán KDTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2017-2019 53 Bảng 3.8 Sự phát triển hệ thống ATM/POS giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 3.9 Hệ thống truyền dẫn toán địa bàn tỉnh Thái Nguyên 58 Bảng 3.10 Hạ tầng kênh phân phối sản phẩm Thái Nguyên với địa phương khác 66 Bảng 3.11 Kết thực cơng tác tốn KDTM qua ngân hàng dịch vụ công chương trình ASXH địa bàn tỉnh Thái Nguyên 71 Bảng 3.12 Kết khảo sát ảnh hưởng yếu tố mơi trường vĩ mơ sách Nhà nước tới QLNN TTKDTM 77 Bảng 3.13 Kết khảo sát ảnh hưởng yếu tố nguồn nhân lực quan QLNN tới QLNN TTKDTM 79 Bảng 3.14 Lực lượng TTGS NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn năm 2017 - 2019 80 Bảng 3.15 Kết khảo sát ảnh hưởng yếu tố mức độ ứng dụng CNTT quan QLNN tới QLNN TTKDTM 82 Bảng 3.16 Kết khảo sát ảnh hưởng yếu tố đầu tư, ứng dụng công nghệ vào hoạt động NHTM địa bàn 83 108 trình thủ tục tốn cảnh giác chủ thể tham gia TTKDTM việc gìn giữ thơng tin cá nhân trình sử dụng dịch vụ để khai thác lấy cắp thông tin cá nhân Đảm bảo cho hệ thống tốn KDTM NHTM hoạt đợng liên tục có ý nghĩa lớn đến an ninh kinh tế Vì vậy, hoạt đợng q trình cung ứng dịch vụ toán KDTM đầu tư nâng cấp sở hạ tầng phục vụ toán KDTM NHTM cần thiết phải giám sát toàn diện, cụ thể hoạt đợng giám sát suốt q trình nhằm phát hiện, phịng ngừa ngăn chặn rủi ro xảy q trình hoạt đợng.Với tình hình tợi phạm lĩnh vực tốn ngày gia tăng, gian lận phát sinh chủ yếu liên quan đến gian lận tài khoản thẻ thẻ giả, tiếp sau loại hình khác thẻ cắp, thất lạc… + Hoàn thiện khung khổ pháp lý, biện pháp thực nhằm tăng cường tính an toàn, bảo mật, phòng ngừa, ngăn chặn, xử lý hành vi vi phạm pháp luật đảm bảo quyền lợi khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ hoạt đợng tốn qua ngân hàng + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát đạo NHTM địa bàn nghiêm túc chấp hành quy định pháp luật đảm bảo an ninh, an tồn cho hệ thống tốn, thiết bị chấp nhận thẻ trình cung ứng dịch vụ + Chi nhánh NHNN xây dựng triển khai chương trình kiểm tra, giám sát dịch vụ tốn không dùng tiền mặt NHTM địa bàn cần tập trung kiểm tra, giám sát lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro, dễ phát sinh sai phạm, đảm bảo việc cung cấp dịch vụ liên tục, an tồn đáp ứng nhu cầu tốn người dân Đồng thời nắm bắt khó khăn, vướng mắc bất cập cơng tác tốn không dùng tiền mặt địa bàn để đạo phối hợp với đơn vị tháo gỡ kịp thời + NHNN đẩy mạnh hoạt động quản lý, giám sát loại hình, phương tiện, hệ thống toán điện tử, toán bắt đầu phát triển Việt Nam + NHNN cần thường xuyên nắm bắt thông tin thủ đoạn gian lận kịp thời đạo tổ chức cung ứng dịch vụ toánnâng cao cảnh giác, phối hợp 109 chặt chẽ với quan bảo vệ pháp luật việc phịng, chống tợi phạm hoạt đợng tốn nói chung, tốn thẻ, tốn điện tử + Tiếp tục tổ chức triển khai tổng kết chiến lược giám sát hệ thống toán Việt Nam giai đoạn 2014-2020 Thống đốc NHNN ban hành kèm theo Quyết định số 1490/QĐ-NHNN ngày 29/7/2014, đảm bảo tính tuân thủ quy định trì kỷ luật toán, đảm bảo hệ thống tốn hoạt đợng an tồn, hiệu 4.4 Kiến nghị với bên liên quan 4.4.1 Đối với Chính phủ NHNN Việt Nam - Chính phủ cần sớm ban hành Nghị định TTKDTM để thay cho Nghị định số 101/2012/CP để đảm bảo hoạt đợng tốn tốn KDTM điều chỉnh mợt văn pháp lý có hiệu lực cao Song song với q trình Chính phủ xác định lợ trình xây dựng Luật Thanh tốn mợt biện pháp để hoàn thành văn quy phạm pháp luật hoạt đợng ngân hàng - Rà sốt, sửa đổi, bổ sung một số điều khoản liên quan đến toán KDTM văn luật hành (như luật NHNN Việt Nam, luật TCTD, luật phòng chống rửa tiền); nghiên cứu, xây dựng một luật riêng hệ thống tốn; qua đảm bảo tính bao quát, thống quản lý toàn diện hệ thống toán kinh tế phù hợp với thực tế Việt Nam dựa chuẩn mực, thông lệ quốc tế - Nghiên cứu sửa đổi, bổ sung quy định toán KDTM, tốn tiền mặt, bao gồm quy định phương tiện, dịch vụ toán KDTM mới, dịch vụ trung gian toán, tiền điện tử, hoạt động thương mại điện tử; ban hành quy định trách nhiệm tổ chức cung ứng dịch vụ, người sử dụng dịch vụ bên thứ ba Cần tiếp tục rà sốt, sửa đổi, bổ sung khn khổ pháp lý chế chính sách liên quan đến toán KDTM để đáp ứng yêu cầu thực tế, cho dịch vụ, phương tiện toán điện tử tiền điện tử, thẻ ảo - Sớm tổng kết, đánh giá chiến lược giám sát hệ thống toán Việt Nam giai đoạn 2014-2020 Thống đốc NHNN ban hành kèm theo Quyết định số 1490/QĐ-NHNN ngày 29/7/2014; đồng thời xây dựng ban hành chiến 110 lược giám sát hệ thống toán Việt Nam giai đoạn 2020-2025 đảm bảo tính tuân thủ quy định trì kỷ luật toán, đảm bảo hệ thống toán hoạt đợng an tồn, hiệu giai đoạn 4.4.2 Đối với hệ thống NHTM Để nâng cao chất lượng phát triển dịch vụ toán KDTM, NHTM phải đáp ứng nhiều nhu cầu mong muốn khách hàng, đem lại cho khách hàng nhiều dịch vụ với lợi ích tiện ích cao Nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp chính một yếu tố vô quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng, làm để đạt điều lại một câu hỏi mà NHTM trăn trở Để đạt mong muốn đó, NHTM trước hết cần thực tốt khâu quản lý chất lượng dịch vụ kiểm sốt hoạt đợng dịch vụ cung ứng thị trường Hoạt động giúp cho chất lượng dịch vụ quản lý mợt cách có hệ thống, đảm bảo trình cung ứng đạt hiệu cao, nhờ nâng cao chất lượng dịch vụ Cụ thể NHTM cần phải: - Ứng dụng công nghệ đại vào dịch vụ toán KDTM - Tăng cường kết nối ngân hàng với tổ chức cung cấp dịch vụ cơng nhằm đẩy mạnh tốn KDTM - Đầu tư nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị mạng lưới giao dịch nhằm phát triển mạng lưới kênh phân phối truyền thống đại - Cải tạo lại, thuê chi nhánh, phịng giao dịch - Mở rợng, đại hóa kênh phân phối - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tổ chức quản lý, thực dịch vụ toán KDTM 111 KẾT LUẬN Thanh toán KDTM một hoạt động quan trọng hoạt động tốn nói riêng hoạt đợng kinh doanh nói chung ngành ngân hàng, tạo vịng ln chuyển vốn nhanh, hiệu tác động lớn tăng trưởng, phát triển kinh tế Trong điều kiện kinh tế nước ta q trình thực cơng nghiệp hóa, đại hóa trách nhiệm nặng nề đặt lên vai ngành ngân hàng phải đổi mới, cải tiến, đẩy mạnh cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt xây dựng mợt hệ thống tốn điện tử tương lai đại hồn thiện Để hoạt đợng tốn KDTM NHTM nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung an tồn, xác, ngày đại phát triển NHNN phải khơng ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lượng quản lý nhằm đạt mục đích cuối bảo đảm hoạt động ngân hàng lành mạnh, an tồn có hiệu quả; bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức cá nhân, góp phần thực sách tiền tệ quốc gia Để đề xuất giải pháp mang tính khả thi, luận văn kết hợp kiến thức tiếp thu qua trình học tập làm việc với việc quản lý thực tế hoạt đợng tốn KDTM NHTM; đồng thời, thông qua phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Hy vọng với đề xuất trình bày luận văn giúp NHNN Việt Nam, NHNN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên xem xét chọn lọc để cụ thể hóa áp dụng, triển khai nhằm nâng cao hiệu quản lý Nhà nước hoạt đợng tốn KDTM NHTM, đặc biệt NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 112 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Chính phủ (2012), Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Chính phủ ban hành ngày 22/11/2012 “Thanh toán khồng dùng tiền mặt” Chính phủ (2016), Nghị định 80/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 “sửa đổi, thay số điều Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 toán KDTM”; Chính phủ (2016), Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30/12/2016 Thủ tướng Chính phú phê duyệt “Đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2016- 2020” Chính phủ (2018), Quyết định số 241/QĐ-TTg ngày 23/02/2018 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt “Đề án đẩy mạnh tốn qua ngân hàng dịch vụ cơng: Thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội” Chính phủ (2018), Quyết định số 986/QĐ-TTg ngày 08/08/2018 Thủ tướng Chính phủ việc “Phê duyệt chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Hà Văn Dương (2013), Quản lý nhà nước đa dạng hố hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh đếnnăm 2020, Luận án tiến sĩ kinh tế - Việnnghiên cứu quản lý kinh tế trung ương Đặng Cơng Hồn (2016), Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt cho khu vực dân cư Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế - Đại học quốc gia Hà Nội Trịnh Thị Huyền (2012), Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế - Học viện Tài NHNN Việt Nam (2014), Thơng tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 “hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn”; 10 NHNN Việt Nam (2014), Thơng tư 35/2014/TT-NHNNngày 20/11/2014 “Quy định phí rút tiền mặt qua tài khoản toán NHNN”; 113 11 NHNN Việt Nam (2014), Thông tư 39/2014/TT-NHNNngày 11/12/2014 “Hướng dẫn dịch vụ trung gian tốn”; 12 NHNN Việt Nam (2014), Thơng tư 46/2014/TT-NHNNngày 31/12/2014 “Hướng dẫn dịch vụ toán KDTM” 13 NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 30/2016/TT-NHNN ngày 14/10/2016 “sửa đổi, bổ sung số thông tư quy định hoạt động cung ứng dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán”; 14 NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 32/2016/TT-NHNNngày 26/12/2016 “sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 hướng dẫn việc mở, sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán” 15 NHNN Việt Nam (2016), Thông tư 37/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 “quy định việc quản lý, vận hành sử dụng hệ thống toán điện tử liên ngân hàng quốc gia”; 16 NHNN Việt Nam (2017), Báo cáo thường niên năm 2016; 17 NHNN Việt Nam (2018), Báo cáo thường niên năm 2017; 18 NHNN Việt Nam (2019), Báo cáo thường niên năm 2018; 19 NHNN Việt Nam (2018), Quyết định số 923/QĐ-NHNN ngày 09/05/2018 NHNN Việt Nam “Ban hành Kế hoạch triển khai thực Đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ cơng: thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội” 20 NHNN Việt Nam (2019), Thông tư 27/2019/TT-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2019 sửa đổi, bổ sung một số điều Thông tư 35/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 quy định phí rút tiền mặt qua tài khoản tốn NHNN; 21 NHNN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2018), Văn số 646/THN-KTTT ngày 09/7/2018 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên “Tham mưu cho UBND tỉnh Thái Nguyên ban hành kế hoạch triển khai Quyết định số 241/QĐ-TTg ngày 23/02/2018 Thủ tướng Chính phủ” phê duyệt “Đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ công: thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội 114 22 NHNN Chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2017), Công văn 455/THN-KTTT ngày 05/06/2017 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên “Tăng cường biện pháp phòng, chống tội phạm thẻ” 23 NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2017, 2018, 2019), Báo cáo tổng kết tình hình thực nhiệm vụ hàng năm; phương hướng, nhiệm vụ năm 24 Quốc hội nước Cộng hịa xã hợi chủ nghĩa Việt Nam (2005), Luật giao dịch điệntử, Số 51/2005,QH11 kỳ họp thứ Quốc hội khóa 11 25 Quốc hợi nước Cợng hịa xã hợi chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Số 46/2010/QH12 kỳ họp thứ Quốc hợi khóa 12 26 Lê Văn Tề (2008), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống kê 27 UBND tỉnh Thái Nguyên, Kế hoạch số 93/KH-UBND UBND tỉnh Thái Nguyên ngày 20/07/2018 “Triển khai Quyết định số 241/QĐ-TTg ngày 23/02/2018 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt “Đề án đẩy mạnh toán qua ngân hàng dịch vụ cơng: Thuế, điện, nước, học phí, viện phí chi trả chương trình an sinh xã hội” 28 UBND tỉnh Thái Nguyên (2017, 2018, 2019), Báo cáo tình hình kinh tế xã hội hàng năm; phương hướng, nhiệm vụ năm II Website 29 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://www.sbv.gov.vn/ 30 Tạp chí Thị trường Tài chính tiền tệ: http://thitruongtaichinhtiente.vn/thuctrang-xu-huong-va-de-xuat-phat-trien-phuong-thuc-thanh-toan-khong-dung-tienmat-26929.html (Ngày tryu cập: 25/4/2020) 115 PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN (Đối tượng: Lãnh đạo, CBCC NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên ) Phiếu khảo sát thu thập thông tin “Quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên” nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thơng tin Ơng/Bà giữ kín cơng bố có đồng ý Ông/Bà! Phần Thông tin người xin ý kiến khảo sát - Họ tên: …………………………… .Giới tính…………… - Dân tợc: ……………………………………….Đợ tuổi……………… - Trình đợ chun môn: - Chức vụ: ………………………………………………………… - Nơi làm việc (phòng/trung tâm): ……………………………… - Số năm kinh nghiệm: Phần Đánh giá công tác quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Theo Ông/Bà, việc ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo mơi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên hoàn thiện kịp thời chưa? Theo Ông/Bà, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn liệt việc thúc đẩy hoạt động TTKDTM hay chưa? 116 Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo môi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên gì? Theo Ơng/Bà, hoạt đợng tổ chức thực thi chính sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế hoạt đợng tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt động toán KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? Thời gian qua, công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thực nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế công tác tra, giám sát xử lý vi phạm q trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? 117 Phần Đánh giá yếu tố ảnh hưởng tới quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Mức độ đồng ý STT Chỉ tiêu Rất Không Không Rất không Đồng ý đồng ý ý kiến đồng ý đồng ý A I II B I KHÁCH THỂ QUẢN LÝ Tình trạng đầu tư, ứng dụng cơng nghệ vào hoạt động NHTM địa bàn Việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ vào hoạt động, đem lại trải nghiệm tối ưu cho khách hàng sử dụng dịch vụ cần thiết Hệ thống NHTM địa bàn tỉnh tích cực việc nghiên cứu, ứng dụng giải pháp, công nghệ đột phá Các NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên đầu tư nhiều giải pháp bảo đảm an tồn thơng tin, đồng thời tăng cường cơng tác cảnh báo, khuyến cáo khách hàng Năng lực quản trị điều hành nguồn nhân lực lĩnh vực toán NHTM trọng tới việc nâng cao lực quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực phục vụ hoạt đợng tốn Mơ hình hoạt động NHTM địa bàn phù hợp Tổ chức bộ máy, điều hành hoạt động NHTM địa bàn áp dụng chuẩn mực quốc tế MƠI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KDTM Mơi trường KTXH địa phương Mơi trường KTXH có ảnh hưởng lớn tới phát triển TTKDTM Điều kiện KT-XH thuận lợi tỉnh thời gian qua thuận lợi cho phát triển TTKDTM Môi trường KTXH địa bàn thời gian tới cịn có nhiều tiềm cho phát triển TTKDTM 118 Mức độ đồng ý Chỉ tiêu STT Rất Không Không Rất không Đồng ý đồng ý ý kiến đồng ý đồng ý II Trình độ dân trí tâm lý Trình đợ dân trí tâm lý có ảnh hưởng lớn tới phát triển TTKDTM Nhận thức người dân địa bàn tỉnh Thái Nguyên vè TTKDTM nhiều hạn chế Thói quen, tập qn sinh sống mợt bộ phận lớn người dân chủ yếu tốn tiền mặt Trân trọng cảm ơn Ơng/Bà! 119 PHỤ LỤC PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN VỀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH THÁI NGUYÊN (Đối tượng: CBNV NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên ) Phiếu khảo sát thu thập thông tin “Quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên” nhằm phục vụ đề tài luận văn cao học Kết khảo sát phục vụ mục đích khoa học đề tài nghiên cứu Thơng tin Ơng/Bà giữ kín cơng bố có đồng ý Ơng/Bà! Phần Thơng tin người xin ý kiến khảo sát - Họ tên: …………………………… .Giới tính…………… - Dân tộc: ……………………………………….Độ tuổi……………… - Trình đợ chun mơn: - Chức vụ: ………………………………………………………… - Nơi làm việc (Chi nhánh ngân hàng/phòng/trung tâm): ……………………………… - Số năm kinh nghiệm: Phần Đánh giá công tác quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Theo Ông/Bà, việc ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo mơi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên hoàn thiện kịp thời chưa? Theo Ông/Bà, NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn liệt việc thúc đẩy hoạt động TTKDTM hay chưa? 120 Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế ban hành triển khai văn pháp luật, hoạch định sách, tạo mơi trường pháp lý cho phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM nước ta địa bàn tỉnh Thái Nguyên gì? Theo Ông/Bà, hoạt động tổ chức thực thi chính sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế hoạt động tổ chức thực thi sách, quy định pháp luật hoạt đợng tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? Thời gian qua, công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thực nào? Theo Ông/Bà, tồn tại, hạn chế công tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên thời gian qua gì? 121 Phần Đánh giá yếu tố ảnh hưởng tới quản lý Nhà nước dịch vụ toán KDTM NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên Mức độ đồng ý STT Chỉ tiêu A CHỦ THỂ QUẢN LÝ Môi trường vĩ mô sách Nhà nước Chính sách Nhà nước có vai trị quan trọng tạo lập, trì nâng cao hiệu dịch vụ TTKDTM NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hệ thống NHTM địa bàn liệt việc thúc đẩy hoạt động TTKDTM Khung khổ pháp lý cho hoạt động TTKDTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên sở định hướng, đạo Chính phủ NHNN Việt Nam Khung khổ pháp lý chế chính sách liên quan đến hoạt động TTKDTM đầy đủ, kịp thời với phát triên phương tiện toán Việc triển khai văn QLNN liên quan đến TTKDTM phù hợp Nguồn nhân lực quan QLNN Nguồn nhân lực quan QLNN có vai trị quan trọng hiệu QLNN TTKDTM Chất lượng NNL quan QLNN có ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu thực chức năng, nhiệm vụ liên quan đến TTKDTM Số lượng chất lượng cán bộ TTGS NHNN chi nhánh Thái Nguyên đảm bảo hợp lý Mức độ ứng dụng CNTT quan QLNN Mức độ ứng dụng CNTT quan QLNN có vai trị quan trọng tới phát triển TTKDTM NHNN chi nhánh Thái Nguyên đẩy mạnh trình ứng dụng CNTT cung cấp, minh bạch thông tin tăng cường dịch vụ công quản lý, điều hành I II III Rất Không Không Rất không Đồng ý đồng ý ý kiến đồng ý đồng ý 122 Mức độ đồng ý STT B I II Chỉ tiêu Hệ thống CNTT đáp ứng nhu cầu triển khai dịch vụ TTKDTM MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN KDTM Mơi trường KTXH địa phương Mơi trường KTXH có ảnh hưởng lớn tới phát triển TTKDTM Điều kiện KT-XH thuận lợi tỉnh thời gian qua thuận lợi cho phát triển TTKDTM Môi trường KTXH địa bàn thời gian tới cịn có nhiều tiềm cho phát triển TTKDTM Trình độ dân trí tâm lý Trình đợ dân trí tâm lý có ảnh hưởng lớn tới phát triển TTKDTM Nhận thức người dân địa bàn tỉnh Thái Nguyên vè TTKDTM cịn nhiều hạn chế Thói quen, tập qn sinh sống một bộ phận lớn người dân chủ yếu tốn tiền mặt Trân trọng cảm ơn Ơng/Bà! Rất Không Không Rất không Đồng ý đồng ý ý kiến đồng ý đồng ý ... TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng thương mại. .. lý luận thực tiễn quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại; - Phân tích thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh. .. quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.1.1 Ngân hàng thương mại dịch vụ ngân hàng thương mại 1.1.2 Dịch vụ toán không dùng tiền mặt hệ thống ngân hàng