Đang tải... (xem toàn văn)
Luận án với mục tiêu đề xuất được các giải pháp, kiến nghị có cơ sở khoa học và thực tiễn nhằm hoàn thiện quản lý nhà nước đối với dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM Việt Nam.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THỊ NGỌC DIỄM QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG THANH TOÁN NỘI ĐỊA CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành : Quản lý kinh tế Mã số : 62.34.04.10 TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2018 Cơng trình hoàn thành : Trường Đại học Thương Mại Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LIÊN TS NGUYỄN THỊ HẢI HÀ Phản biện 1: Phản biện 2: Phản biện 3: Luận án bảo vệ trước Hội đồng đánh giá luận án cấp Trường họp …………………………………………………………………………………… Vào hồi……giờ ……ngày … tháng … năm …… Có thể tìm hiểu luận án tại: Thư viện Quốc gia Thư viện Trường Đại học Thương mại DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ CƠNG BỐ Nguyễn Trần Hưng Nguyễn Thị Ngọc Diễm (2016), “Phát triển toán hoá đơn điện tử Việt Nam” Tạp chí Khoa học thương mại, số 94 (2016), 3-12 Nguyễn Thị Ngọc Diễm (2016),“Quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế”.Hội thảo khoa học quốc tế "Phát triển kinh tế Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế", Đại học Thương mại, năm 2016, 962-974 Nguyễn Thị Ngọc Diễm (2017), “Thực trạng tổ chức sở hạ tầng phục vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại Việt Nam” Tạp chí Cơng thương, số tháng (2017), 402-307 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thanh tốn KDTM kinh tế xã hội nói chung, qua hệ thống NHTM nói riêng minh chứng vai trị quan trọng khơng thể thiếu hoạt động kinh tế - xã hội Qua hệ thống toán đại kinh tế phản ánh cách nhanh chóng, đầy đủ, kịp thời hoạt động kinh tế - xã hội mà thể dòng tiền luân chuyển từ nghiệp vụ phát sinh đến kết thúc toán giao dịch Sự ách tắc khâu q trình tốn dẫn đến trì trệ, ảnh hưởng bất lợi cho hoạt động chí dẫn đến khả tốn tồn hệ thống gây nguy ổn định kinh tế - xã hội Hơn nữa, mất mát, tổn thất toán KDTM khơng nhỏ Do đó, hoạt động QLNN toán KDTM toán nội địa NHTM có ý nghĩa quan trọng hết Tuy nhiên, QLNN dịch vụ gặp nhiều khó khăn phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin liên kết NHTM tảng công nghệ Công nghệ phát triển nhanh chóng dẫn đến bùng nổ loại hình dịch vụ tốn KDTM, tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ tốn với tiện ích cao gây rủi ro cho hệ thống toán NHTM nói chung rủi ro cho khách hàng sử dụng dịch vụ nói riêng Hiện nay, chưa có nhiều cơng trình nghiên cứu chun sâu hoạt động QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, luận án đề cập nghiên cứu với đề tài “Quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tốn nội địa ngân hàng thương mại Việt Nam” góp phần giải hạn chế, vướng mắc thực trạng QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam nhằm tăng cường hoạt động toán kinh tế xã hội Việt Nam hiệu hơn, góp phần lưu thông tiền tệ ổn định Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Đề xuất giải pháp, kiến nghị có sở khoa học thực tiễn nhằm hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM NHTM Việt Nam Nhiệm vụ nghiên cứu: Để đạt mục đích nghiên cứu, luận án đặt nhiệm vụ cụ thể: - Hệ thống hóa số vấn đề lý luận liên quan đến dịch vụ toán KDTM QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM - Nghiên cứu kinh nghiệm nước phát triển, phát triển, sở rút học cần thiết Việt Nam cung ứng dịch vụ quản lý phát triển dịch vụ toán KDTM - Phân tích, đánh giá thực trạng QLNN dịch vụ toán KDTM điều kiện đổi Việt Nam - Đề xuất phương hướng hệ thống giải pháp nhằm hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM Việt Nam Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Cơ sở lý luận thực tiễn QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Phạm vi nghiên cứu Về nội dung: Luận án tập trung nghiên cứu hoạt động QLNN NHNN Việt Nam dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam tầm vĩ mô Về chủ thể quản lý: Luận án tập trung nghiên cứu hoạt động quản lý chủ thể – NHTƯ/NHNN Về khơng gian: Luận án tập trung nghiên cứu hoạt động QLNN dịch vụ toán KDTM NHTM Việt Nam Về thời gian: Luận án nghiên cứu thực tế hoạt động QLNN dịch vụ toán KDTM NHTM Việt Nam giai đoạn 2012 - 2017; giải pháp kiến nghị áp dụng cho giai đoạn từ đến năm 2020, tầm nhìn năm 2030 Những đóng góp Luận án Những đóng góp học thuật lý luận: - Làm rõ nội dung hoạt động dịch vụ tốn KDTM NHTM; - Phân tích, luận giải nội dung QLNN NHTƯ/NHNN hoạt động toán KDTM nội địa NHTM theo chức quản lý theo nội dung hoạt động dịch vụ, xác lập tiêu chí đánh giá nhóm yếu tố ảnh hưởng đến QLNN dịch vụ tốn KDTM; - Phân tích, tổng kết rút học cho QLNN hoạt động toán KDTM NHTM Việt Nam Những đóng góp thực tiễn: - Đánh giá thực trạng dịch vụ điều kiện để phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam Các điều kiện sở hạ tầng, công nghệ ngày cải thiện nâng cấp Tuy nhiên, số điều kiện hệ thống truyền dẫn toán, trung gian toán, số văn pháp luật chưa đáp ứng đầy đủ, kịp thời cho phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa qua NHTM Việt Nam - Phân tích thực trạng QLNN hoạt động toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam giai đoạn 20122017 mặt: ban hành chế, sách; tổ chức máy quản lý; sử dụng công cụ tra, giám sát hoạt động tốn KDTM qua NHTM Từ đó, rút đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế QLNN hoạt động toán KDTM toán nội địa qua NHTM Việt Nam Hạn chế chủ yếu QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa qua NHTM Việt Nam: Hoạt động quản lý có tính hiệu lực cịn thấp hiệu chưa tương xứng; chưa thật phù hợp với thực tiễn phát triển dịch vụ toán KDTM; chưa đảm bảo yêu cầu tính đồng ổn định bền vững Các giải pháp mà luận án hướng tới là: - Hồn thiện mơi trường pháp lý dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam - Hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động hướng dẫn, tổ chức thực QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam - Hồn thiện cơng tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam Kết cấu Luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục cơng trình nghiên cứu NCS, danh mục tài liệu tham khảo, phụ lục, Luận án bao gồm chương, cụ thể: Chương 1: Tổng quan nghiên cứu phương pháp nghiên cứu đề tài luận án Chương 2: Những vấn đề lý luận kinh nghiệm thực tiễn quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tốn nội địa ngân hàng thương mại Chương 3: Thực trạng dịch vụ quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt toán nội địa ngân hàng thương mại Việt Nam Chương 4: Định hướng phát triển giải pháp hoàn thiện quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tốn nội địa ngân hàng thương mại Việt Nam Chương TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI LUẬN ÁN 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận án 1.1.1 Các nghiên cứu phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM Các nghiên cứu điển hình vấn đề gồm: Trịnh Thanh Huyền (Luận án tiến sĩ năm 2012) "Phát triển toán KDTM qua NHTM Việt Nam”; Hoàng Tuấn Linh (Luận án tiến sĩ năm 2009) "Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ NHTM nhà nước Việt Nam”; Kham Pha Panmalaythong (Luận án tiến sĩ năm 2012) "Hồn thiện phát triển tốn KDTM kho bạc quốc gia Lào”; Lê Văn Luyện (Đề tài NCKH cấp ngành năm 2014) "Định hướng phát triển giải pháp quản lý dịch vụ trung gian toán Việt Nam”; Nghiêm Thanh Sơn (Đề tài NCKH cấp ngành năm 2012) "Hoàn thiện cấu trúc tổng thể hệ thống toán Việt Nam đến năm 2020”; Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006 - 2010 định hướng đến năm 2020; Tao Zhu and Eliot Maenner (2009); Łukasz Goczek, Bartosz Witkowski (2015); Yancho Dimov(2011) Đến nay, chưa có nghiên cứu chuyên nhận dạng rủi ro tìm thấy Các nghiên cứu rủi ro đầu tư cổ phiếu nước hầu hết nghiên cứu định lượng theo ba hướng tiếp cận sau 1.1.2 Các nghiên cứu quản lý nhà nước dịch vụ ngân hàng Các nghiên cứu điển hình vấn đề gồm: Đào Anh Tuấn (Luận án tiến sĩ năm 2013) "Quản lý nhà nước thương mại điện tử"; Lê Ngọc Lân (Luận án tiến sĩ năm 2013) "Quản lý nhà nước hoạt động tín dxụng ngân hàng thương mại Việt Nam”; Phạm Ngọc Ngoạn (Luận án tiến sĩ năm 2010) "Hoàn thiện QLNN dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại Việt Nam"; Cấn Quốc Hưng (Luận án tiến sĩ năm 2009) "Hoàn thiện tổ chức quản lý hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán Việt Nam"; Nguyễn Thị Thuý (Luận án tiến sĩ năm 2012) "Hoàn thiện chế quản lý hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán Việt Nam” 1.1.3 Khoảng trống nghiên cứu giá trị khoa học, thực tiễn kế thừa từ cơng trình nghiên cứu công bố 1.1.3.1 Những giới hạn khoảng trống nghiên cứu - Hầu hết nghiên cứu dừng lại phạm vi hẹp nghiên cứu điển hình số NHTM chưa nghiên cứu phạm vi toàn hệ thống NHTM; Hầu hết nghiên cứu nghiên cứu vấn đề phát triển dịch vụ toán KDTM tổ chức quản lý tổ chức cung ứng dịch vụ tốn mà chưa nghiên cứu chun sâu cơng tác QLNN dịch vụ toán KDTM; Thời gian liệu nghiên cứu giai đoạn trước năm 2012; Các tác giả chủ yếu đưa giải pháp phát triển dịch vụ toán KDTM NHTM số đề xuất, kiến nghị NHNN Hiện có “khoảng trống” lý luận đánh giá thực tiễn QLNN dịch vụ giai đoạn 2012 đến 2017, cụ thể bao gồm vấn đề sau: - Cơ sở lý luận QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM; Nội dung công tác QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam theo chức quản lý theo nội dung hoạt động dịch vụ, xác lập tiêu chí đánh giá nhóm yếu tố ảnh hưởng đến QLNN dịch vụ toán KDTM - Các khảo sát, đánh giá toàn diện thực trạng QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2017; Các kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam - Các đề xuất có sở khoa học thực tiễn định hướng giải pháp hồn thiện cơng tác QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam giai đoạn từ đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 nhằm hồn thiện nâng cao chất lượng, hiệu lực, hiệu công tác QLNN dịch vụ 1.1.3.2 Những giá trị khoa học luận án kế thừa - Những vấn đề lý luận toán KDTM qua NHTM kinh tế thị trường;Các nhân tố cấu thành hệ thống toán vấn đề rủi ro quản trị rủi ro toán KDTM;Các điều kiện phát triển toán KDTM Việt Nam;Các phân tích thực trạng mức độ phát triển toán KDTM Việt thời gian qua;Hệ thống giải pháp phát triển toán KDTM qua NHTM Việt Nam cách an toàn hiệu 1.2 Các câu hỏi nghiên cứu luận án - Có yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu sử dụng dịch vụ toán KDTM qua NHTM, chiều hướng mức độ tác động? Nhà nước cần có sách tổ chức hoạt động quản lý dịch vụ để phát triển dịch vụ? - Thực trạng triển khai nội dung QLNN dịch vụ toán KDTM qua NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2017 nào? Những vấn đề bất cập cần tiếp tục nghiên cứu để hồn thiện? - Các tiêu chí đánh giá thực trạng chất lượng, hiệu lực, hiệu QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam theo tiêu chí nào? - Cần thực giải pháp để hoàn thiện QLNN dịch vụ tốn KDTM Việt Nam, góp phần phát triển cách tồn diện dịch vụ tốn KDTM NHTM Việt Nam giai đoạn 2018-2020, tầm nhìn 2030? 1.3 Phương pháp mơ hình nghiên cứu đề tài luận án 1.3.1 Phương pháp nghiên cứu đề tài luận án 1.3.1.1 Phương pháp thu thập thông tin - Thông tin sơ cấp: Để có sở khoa học thực tiễn cho nhận định, đánh giá thực trạng định hướng hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa Việt Nam, NCS tiến hành vấn số chuyên gia điều tra xã học theo câu hỏi thiết kế sẵn - Thông tin thứ cấp:Dữ liệu thứ cấp lấy từ sở liệu NHNN, Hiệp hội ngân hàng, số NHTM…giai đoạn 20122017.Ngồi số thơng tin thứ cấp tác giả thu thập từ trang website Chính phủ, Bộ Tài chính, Tổng cục Thống kê 1.3.1.2 Phương pháp xử lý thông tin - Thông tin sơ cấp giấy bạc, giúp cho việc toán thuận lợi việc lưu thông tiền tệ nhanh đồng thời dễ kiểm soát Đối với NHTW: Thanh toán KDTM tăng cường hoạt động lưu thông tiền tệ kinh tế; Đối với quan tài chính: Tăng tỉ trọng tốn KDTM khơng có ý nghĩ tiết kiệm chi phí lưu thơng mà cịn giúp cho cơng tác quản lý tài sản doanh nghiệp tốt hơn; Đối với người tiêu dùng: góp phần tạo điều kiện cho q trình tốn tiến hành đơn giản nhanh chóng, an tồn, tiết kiệm, thuận lợi cho trao đổi kịp thời, từ góp phần thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hố 2.1.2.2 Các phương tiện toán KDTM toán nội địa NHTM Các phương tiện sử dụng phổ biến là: Séc; UNT; UNC; Thẻ; Các phương tiện tốn khác (Internet banking,Ví điện tử; Mobile Banking/SMS banking) 2.1.3 Nội dung hoạt động dịch vụ toán KDTM NHTM Hoạt động toán KDTM NHTM việc mở tài khoản, cung ứng thực phương tiện toán, tổ chức tham gia hệ thống tốn, cơng tác phịng ngừa hạn chế rủi ro 2.1.4 Rủi ro quản trị rủi ro hoạt động toán KDTM toán nội địa NHTM Các rủi ro thường gặp dịch vụ toán KDTM, NHTM làm trung gian toán cho tổ chức kinh tế, cá nhân xã hội rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro hoạt động, rủi ro pháp lý, rủi ro hệ thống, rủi ro tài khoản giả 2.1.5 Điều kiện để phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Thứ nhất, điều kiện kinh tế xã hội; Thứ hai, điều kiện sở hạ tầng; Thứ ba, điều kiện tổ chức hệ thống mạng lưới cung cấp dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán 2.2 Quản lý nhà nước dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM 2.2.1 Khái niệm, mục tiêu phương pháp QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM 2.2.1.1 Khái niệm QLNN dịch vụ toán KDTM NHTM Nhà nước sử dụng chế sách để tổ chức tác động vào dịch vụ toán KDTM tổ chức cung ứng dịch vụ toán KDTM NHTM nhằm hướng tới hoạt động tốn kinh tế thơng suốt, thuận tiện hiệu 2.2.1.2 Mục tiêu - Mục tiêu tổng quát:Góp phần thực tốt sách tiền tệ quốc gia.Xây dựng khung pháp lý cho dịch vụ toán KDTM phát triển rộng khắp.Bảo đảm quản lý kịp thời Nhà nước dịch vụ tốn KDTM Lành mạnh hóa hoạt động dịch vụ toán KDTM, tạo niềm tin cho người dân giúp NHTM giữ vững, củng cố uy tín thương trường - Mục tiêu cụ thể: NHTW với vai trò người quản lý (chủ thể quản lý); Đối với TCTD đơn vị ngân hàng NHTW cho phép thực hoạt động trung gian có trách nhiệm tiếp nhận, triển khai tổ chức thực hoạt động tốn theo chế sách quy định cụ thể NHTW; Đối với tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội, doanh nghiệp cơng dân người nước ngồi hoạt động lãnh thổ có nhu cầu tốn sử dụng dịch vụ tốn KDTM phải tơn trọng pháp luật quy định Nhà nước mà tổ chức cung ứng dịch vụ toán trực tiếp hướng dẫn thực thi 2.2.1.3 Phương pháp quản lý Phương pháp quản lý NHTW bao gồm: phương pháp hành chính, phương pháp kinh tế phương pháp giáo dục, thuyết phục 2.2.2 Nội dung QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM 2.2.2.1 Theo chức quản lý: Hoạch định sách; Tổ chức máy triển khai thực hiện; Thanh tra, giám sát xử lý sai phạm) 2.2.2.2 Theo nội dung hoạt động dịch vụ: Quản lý NHTM cung cấp dịch vụ mở tài khoản toán KDTM cho khách hàng; Quản lý NHTM cung ứng dịch vụ toán KDTM cho khách hàng; Quản lý NHTM tổ chức hệ thống tốn 2.2.3 Tiêu chí đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM 2.2.3.1 Các tiêu chí đánh giá QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Tiêu chí hiệu lực, tiêu chí hiệu quả, tiêu chí phù hợp, tính bền vững QLNN dịch vụ toán KDTM 2.2.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM - Yếu tố thuộc chủ thể quản lý: Môi trường vĩ mơ sách Nhà nước; Nguồn nhân lực quan QLNN; Mức độ ứng dụng CNTT quan QLNN - Yếu tố thuộc khách thể quản lý: Tình trạng hoạt động NHTM; Năng lực quản trị điều hành nguồn nhân lực lĩnh vực toán - Yếu tố thuộc mơi trường hoạt động tốn KDTM: Mơi trường KT-XH; Khoa học công nghệ sở hạ tầng phục vụ toán KDTM; Kết cấu dân cư trình độ dân trí; Yếu tố tâm lý 2.3 Kinh nghiệm QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM số nước giới học rút cho Việt Nam 2.3.1 Kinh nghiệm số quốc gia QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Luận án tập trung nghiên cứu kinh nghiệm số quốc gia có hệ thống toán KDTM phát triển với đại diện là: Mỹ, Hàn Quốc, Nhật, Trung Quốc Các kinh nghiệm nghiên cứu chủ yếu bao gồm: Kinh nghiệm xây dựng chiến lược phát triển toán KDTM, kinh nghiệm xây dựng, ban hành pháp luật sách dịch vụ tốn KDTM, kinh nghiệm tổ chức triển khai dịch vụ toán KDTM 2.3.2 Bài học rút cho Việt Nam Thứ nhất, cần có sách, quy định nhà nước Thứ hai, phát triển dịch vụ toán KDTM cần ý đến vấn đề như: trình độ dân trí, sở hạ tầng công nghệ yếu kém, khả thẩm thấu Thứ ba, phối hợp nhà nước NHTM việc xây dựng sở hạ tầng toán đồng bộ, kết nối hệ thống toán; Thứ tư, phát triển dịch vụ toán KDTM cần theo lộ trình; Thứ năm, cần ý đánh đổi vấn đề nới lỏng quản lý thắt chặt quản lý dịch vụ toán KDTM Chương THỰC TRẠNG DỊCH VỤ VÀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG THANH TOÁN NỘI ĐỊACỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 3.1 Thực trạng dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam điều kiện để phát triển dịch vụ 3.1.1 Vài nét khái quát hệ thống NHTM hoạt động toán KDTM Việt Nam Hiện nay,hệ thống NHTM Việt Nam có NHTM nhà nước 31 NHTM cổ phần Quy mô vốn điều lệ tăng dần qua năm, đó, năm 2017 so với năm 2012, quy mô vốn điều lệ NHTM Nhà nước tăng 31,37%, quy mô vốn điều lệ NHTM cổ phần tăng 13,08% Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) ngân hàng hệ thống ngày cải thiện.Cuối năm 2017, tỷ trọng tiền mặt/tổng phương tiện tốn có xu hướng giảm dần, từ 14,2% năm 2010 đến 11,99% 3.1.2 Thực trạng dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam 3.1.2.1 Thực trạng mở tài khoản cung ứng phương tiện toán NHTM 85,37 042,1 16 115, 050 46,76 2012 S ố dư 2013 156, 318 54,45 (tỷ đồng)2014 202, 886 60,2 07 325,5 16 252, 177 69,1 88 68,69 S ố2015 lượng Tài khoản (nghìn TK) 2016 2017 Hình 3.4 Số lượng tài khoản cá nhân số dư tài khoản giai đoạn 20122017 3.1.2.2 Kết cung ứng dịch vụ toán KDTM theo phương tiện toán 00,000,000 90,000,000 600,000,000 Thẻ 500,000,000 Séc 00,000,000 U NC 300,000,000 U NT 200,000,000 Phương ti ện k hác 100,000,000 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 80,000,000 0,000,000 Thẻ 60,000,000 Séc 50,000,000 0,000,000 U NC 30,000,000 U NT 20,000,000 Phương tiện k hác 10,000,000 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Hình 3.6 Số lượng giá trị giao dịch phương tiện toán KDTM giai đoạn 2012-2017 3.1.2.3 Thực trạng rủi ro quản trị rủi ro toán KDTM NHTM * Rủi ro toán KDTM: Đối mặt với loại hình tội phạm cơng nghệ cao phương thức thủ đoạn ngày tinh vi * Quản trị rủi ro toán KDTM NHTM: Các NHTM, không ngừng đầu tư, nâng cấp, ứng dụng công nghệ tạo tiện tích cho khách hàng yếu tố an ninh, an tồn, bảo mật tốn đặt lên hàng đầu Khách hàng nâng cao cảnh giác với thủ đoạn tội phạm mạng, không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin tài khoản, mật cho đối tượng nghi vấn để tránh bị lợi dụng 3.1.3 Phân tích thực trạng điều kiện để phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam 3.1.3.1 Thực trạng KT-XH Việt Nam năm gần Việt Nam ngày nhiều nước cơng nhận có kinh tế thị trường với thỏa thuận thương mại song phương, đa phương vừa qua gia nhập TPP nhà nước ta đẩy nhanh góp phần giúp thể chế kinh tế ngày hoàn thiện 3.1.3.2 Thực trạng sở hạ tầng phục vụ toán KDTM NHTM Việt Nam a Thực trạng công nghệ cho phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa Cơ sở hạ tầng phục vụ cho hoạt động toán NHTM ngày tăng cường nâng cao chất lượng Đến cuối năm 2017 nước phát triển 268.813 thiết bị POS phục vụ toán thẻ 17.558 thiết bị ATM phục vụ hoạt động toán chủ thẻ Việc chia sẻ mạng lưới đẩy mạnh kết nối liên thơng hệ thống ATM, POS tích cực thực Hệ thống core banking ứng dụng phổ biến hầu hết ngân hàng Việt Nam b Thực trạng hệ thống truyền dẫn toán - Thực trạng hệ thống toán ngân hàng:Hệ thống toán nội NHTM; Hệ thống toán bù trừ điện tử; Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng; Hệ thống toán song phương NHTM; Các tổ chức trung gian toán - Thực trạng trung tâm chuyển mạch thẻ: Ngày 22/12/2014, Thủ tướng Chính phủ ký định 2327/ QĐ-TTg chấp thuận cho hưởng miễn trừ tập trung kinh tế sau sáp nhập Banknetvn Smartlink 3.1.3.3 Thực trạng tổ chức mạng lưới cung cấp dịch vụ toán trung gian toán a Thực trạng tổ chức cung cấp dịch vụ toán Năm 2017, NHNN có 63 chi nhánh khắp tỉnh thành nước NHNN Việt Nam đóng vai trò nòng cốt việc vận hành, quản lý, bảo đảm cho an toàn hiệu toàn hệ thống toán, đồng thời thực chức giám sát hệ thống trongnền kinh tế Quản lý, giám sát hoạt động toán chức quan trọng NHNN Đến 31/12/2017, toàn thị trường tốn có 20 tổ chức khơng phải ngân hàng NHNN cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ tốn Đặc biệt năm 2016, Cơng ty Cổ phần Chuyển mạch tài Quốc gia Việt Nam (Banknetvn) đổi tên thành Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (Napas) kể từ ngày 04/02/2016 b Thực trạng tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian tốn Trong thời gian qua có nhiều tổ chức ngân hàng tham gia vào việc cung ứng dịch vụ toán ngân hàng khách hàng Đối với loại hình dịch vụ cung ứng sở hạ tầng tốn, cơng ty chủ yếu cung cấp hai dịch vụ: Dịch vụ chuyển mạch tài dịch vụ cổng tốn trực tuyến 3.1.3.4 Thực trạng mơi trường pháp lý dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam Hành lang pháp lý dịch vụ toán KDTM dần kiện toàn, sở hạ tầng hệ thống ngân hàng trọng đầu tư đổi mới, đại hóa 3.1.4 Kiểm định ảnh hưởng số yếu tố đến phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam Kết kiểm định Bartlett KMO biến quan sát: KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of ,662 Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi3429,7 Sphericity Square 30 df 276 Sig ,000 Phân tích ảnh hưởng F1, F2, F3, F4 F5 tới hài lòng sẵn sàng sử dụng phương tiện toán KDTM KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of ,629 Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi65,987 Sphericity Square df Sig ,000 Kết kiểm định Bartlett KMO biến phụ thuộc cho thấy KMO = 0,629 > 0,50, thỏa mãn yêu cầu để thực EFA, đồng thời, theo Kaiser (1974), KMO > 0,6 mức chấp nhận được, Sig = 0,000 < 0,05 nên ta bác bỏ giả thuyết ma trận tương quan ma trận đơn vị, nghĩa biến có quan hệ với nên ta thực EFA Để đo lường mức độ ảnh hưởng nhân tố từ F1 đến F5 tới QD, ta sử dụng phương pháp hồi quy tuyến tính bội sau: NCPD = 3,73 - 0,443*F1 + 0,424*F5 Các kết phân tích tìm thấy chứng có ý nghĩa thống kê cho phép công nhận H2_1 H6_1 với độ tin cậy 95% Nghĩa tồn mối quan hệ có ý nghĩa thống kê MAP RML với SWU, sách khuyến khích vĩ mơ tác động tích cực vấn đề trở ngại có tác động tiêu cực tới sẵn sàng, hài lòng ý định tiếp tục sử dụng phương tiện toán KDTM Kết kiểm định cho thấy khơng có khác biệt mức độ sẵn sàng, hài lòng ý định tiếp tục sử dụng phương tiện toán KDTM nhóm phân theo nghề nghiệp, độ tuối, giới tính thu nhập bình qn tháng, có khác biệt nhóm phân theo trình độ học vấn 3.2 Thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tốn nội địa NHTM Việt Nam 3.2.1 Thực trạng sách QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam 3.2.1.1 Thực trạng hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Song song với trình tái cấu hệ thống NHTM qua thời kỳ, Nhà nước ta có chủ trương, sách hướng tới mục tiêu phát triển hệ thống dịch vụ tốn KDTM, có phần dịch vụ tốn KDTM khu vực cơng, khu vực doanh nghiệp khu vực dân cư 3.2.1.2 Thực trạng xây dựng, ban hành sách cho dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Nền tảng pháp lý hệ thống tốn KDTM nghị định Chính phủ tổ chức toán KDTM định Thống đống NHNN thể lệ toán KDTM NHNN bước thực chức làm tham mưu cho Chính phủ ban hành văn pháp quy phù hợp với giai đoạn mới, đồng thời với việc ban hành văn theo quyền hạn để đảm bảo hoạt động toán phát triển tốt Các văn pháp luật có hiệu lực nhìn chung điều chỉnh tương đối rõ hoạt động tốn KDTM Nghị định 101/2012/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ ban hành ngày 22/11/2012 văn quy phạm pháp luật cao luật điều chỉnh hoạt động toán KDTM Đến nay, hành lang pháp lý cho hoạt động toán KDTM bước xác lập hoàn thiện 3.2.2 Thực trạng tổ chức máy quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tốn nội địa NHTM Việt Nam 3.2.2.1 Thực trạng tổ chức máy quan QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa Thực trạng QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam thể nội dung QLNN dịch vụ toán KDTM phân cấp từ Chính phủ; UBND Tỉnh/Thành phố; ngành liên quan; Vụ toán/NHNN; NHNN Tỉnh/Thành phố; KBNN; 3.2.2.2 Thực trạng hướng dẫn tổ chức thực trình cung ứng dịch vụ toán KDTM toán nội địa a Công tác tổ chức triển khai hướng dẫn thực trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM Q trình triển khai thực hoạt động toán quản lý NHNN tiến hành với quy trình chặt chẽ vừa có tính thiết kế với quy trình truyền thống đổi sáng tạo theo thực tiễn phù hợp với chế chuyển đổi.Thời gian qua, NHNN chủ trì, phối hợp với Bộ, ngành liên quan xây dựng thực nội dung hoàn thiện phát triển hệ thống toán ngân hàng b Thực trạng hướng dẫn tổ chức thực điều hành hoạt động toán KDTM - Hoạt động toán KDTM khu vực công: Về quản lý chi tiêu khu vực Chính phủ phương tiện tốn KDTM; Về chi trả lương qua tài khoản; Về chi trả trợ cấp ưu đãi xã hội trợ cấp xã hội qua tài khoản - Hoạt động toán KDTM khu vực doanh nghiệp:Các NHTM chủ động tiếp cận doanh nghiệp để cung cấp thông tin đặc điểm tiện ích loại phương tiện, dịch vụ toán KDTM, tạo điều kiện cho doanh nghiệp việc mở tài khoản tiếp cận dịch vụ toán - Hoạt động toán KDTM khu vực dân cư: Đề án phát triển phương tiện, dịch vụ toán KDTM; Đề án phát triển mạng lưới chấp nhận phương tiện toán KDTM 3.2.3 Thực trạng tra, giám sát xử lý vi phạm cung ứng dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam Thanh tra, giám sát ngân hàng dịch vụ toán KDTM toán nội địa thời gian qua nhằm góp phần bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống NHTM hệ thống toán quốc gia Giai đoạn 2012-2017 Vụ Thanh toán phối hợp với đơn vị liên quan nghiên cứu, bước triển khai thực chức giám sát hệ thống toán KDTM Việt Nam theo định hướng phù hợp với yêu cầu giám sát NHTW theo thông lệ quốc tế Tổ chức thực giám sát hệ thống toán: Giám sát Hệ thống IBPS; Giám sát Hệ thống toán bán lẻ; Đối với số hệ thống toán khác TTBT liên ngân hàng, toán chứng khoán 3.3 Đánh giá thực trạng quản lý nhà nước dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam 3.3.1 Những kết đạt nguyên nhân 3.3.1.1 Những kết đạt Giai đoạn 2012-2017 hoạt động QLNN dịch vụ tốn KDTM nói chung, QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam có nhiều chuyển biến tích cực, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng kinh tế; nhận thức người dân tốn KDTM có cải thiện đáng kể; lợi ích thiết thực tốn KDTM khẳng định; hành lang pháp lý, mơ hình tổ chức, nội dung hoạt động, phương thức quy trình kỹ thuật tốn KDTM ngày hồn thiện đổi phù hợp với phát triển kinh tế 3.3.1.2 Nguyên nhân - Nguyên nhân từ chủ thể quản lý: Sự điều hành liệt Chính phủ ngành công tác xây dựng triển khai đề án tốn KDTM; Lựa chọn cơng cụ QLNN phù hợp - Nguyên nhân từ môi trường kinh tế - xã hội: Tiến trình hội nhập kinh tế giai đoạn 2012-2017 làm cho kinh tế Việt Nam nói chung dịch vụ tốn KDTM nước ta có tác động biến đổi to lớn 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 3.3.2.1 Những hạn chế Tính hiệu lực thấp; Hiệu chưa tương xứng; Hoạt động quản lý chưa thật phù hợp với thực tiễn phát triển dịch vụ toán KDTM; Chưa đảm bảo yêu cầu tính đồng ổn định bền vững 3.3.2.2 Nguyên nhân - Nguyên nhân từ chủ thể quản lý:Công tác xây dựng chỉnh sửa ban hành văn pháp lý NHNN chưa theo kịp với đòi hỏi ứng dụng phát triển CNTT; Áp dụng phương pháp QLNN qua phương pháp hành chưa thực phù hợp; Sự tham gia phối hợp quan, tổ chức liên quan chưa chặt chẽ, chưa đồng bộ, chưa tạo đủ điều kiện, tiền đề cần thiết cho việc phát triển toán KDTM - Nguyên nhân từ khách thể quản lý: Hạ tầng sở kỹ thuật ngân hàng nói chung phát triển chưa đồng bộ; trang thiết bị ngân hàng nhiều khoảng cách, mơi trường khơng tương thích, việc kết nỗi ngân hàng gặp trở ngại; - Nguyên nhân từ môi trường quản lý: Cơ sở hạ tầng viễn thơng cịn hạn chế, cịn tiềm ẩn nguy an ninh, bảo mật, chưa theo kịp tốc độ phát triển người dùng; Thói quen, tâm lý sử dụng tiền mặt phận quan, tổ chức đại phận cá nhân phổ biến Chương ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG THANH TỐN NỘI ĐỊA CỦA NHTM VIỆT NAM 4.1 Định hướng phát triển quan điểm hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 4.1.1 Dự báo tình hình kinh tế xã hội xu phát triển hoạt động toán KDTM Giai đoạn 2018-2030, Khu vực Châu Á – Thái Bình Dương trung tâm phát triển động kinh tế giới Vai trò trung tâm kết nối Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á thiết chế tiếp tục khẳng định nhiều thách thức Việt Nam bước vào thời kỳ phát triển với lực mới, cho phép Việt Nam hội nhập sâu rộng với khu vực giới, mở nhiều hội cho phát triển, đồng thời phải đối mặt với nhiều thách thức lớn, nguy tụt hậu 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ toán KDTM Việt Nam 4.1.2.1 Các định hướng chủ yếu - Thứ nhất, phát triển tổ chức cung cấp dịch vụ toán KDTM toán nội địa; Thứ hai, phát triển tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian toán; Thứ ba, phát triển phương tiện toán, tiếp tục phát triển; Thứ tư, phát triển sở hạ tầng toán 4.1.2.2 Các mục tiêu đặt - Mục tiêu tổng quát: Tạo chuyển biến rõ rệt toán KDTM kinh tế, giảm chi phí xã hội liên quan đến tiền mặt, giảm tỷ lệ tiền mặt lưu thơng tính GDP, tiền mặt tổng phương tiện toán; Đảm bảo an ninh, an toàn hiệu hoạt động hệ thống toán, dịch vụ, phương tiện toán KDTM; tạo lập chế hiệu bảo vệ người tiêu dùng dịch vụ toán KDTM; Thúc đẩy việc sử dụng TTĐT, giảm sử dụng tiền mặt giao dịch toán cá nhân, doanh nghiệp Chính phủ; Nâng cao hiệu quản lý, giám sát quan QLNN b Mục tiêu cụ thể: Đến cuối năm 2020, tỷ trọng tiền mặt tổng phương tiện toán mức thấp 10% Đến năm 2030 tỷ trọng thấp 8%.Phát triển mạnh toán thẻ qua thiết bị chấp nhận thẻ điểm bán; nâng dần số lượng, giá trị giao dịch toán thẻ qua thiết bị chấp nhận thẻ Đến năm 2020, toàn thị trường có 300.000 thiết bị chấp nhận thẻ POS lắp đặt với số lượng giao dịch đạt khoảng 200 triệu giao dịch/năm 4.1.3 Quan điểm hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam - Thứ nhất, hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam phải gắn với q trình hội nhập kinh tế, tài chính, đáp ứng chuẩn mực ngân hàng; - Thứ hai, hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam phải sở kế thừa phát triển quy định pháp luật tốn KDTM; - Thứ ba, hồn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam phải sở định hướng phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nhằm cung ứng đầy đủ, kịp thời, thuận tiện dịch vụ ngân hàng cho kinh tế; - Thứ tư, hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam phải có QLNN thông qua máy quản lý, tổ chức triển khai, hướng dẫn thực - Thứ năm, hoàn thiện QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam phải dựa sở tăng cường giám sát, đánh giá tính an tồn, hiệu hệ thống tốn NHNN quản lý vận hành 4.2 Các giải pháp hồn thiện QLNN dịch vụ tốn KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam 4.2.1 Hồn thiện mơi trường pháp lý dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Thứ nhất, việc hoàn thiện hành lang pháp lý chung cho hoạt động toán KDTM; Thứ hai, việc hoàn thiện khung khổ pháp lý để bảo vệ quyền lợi người sử dụng dịch vụ; Thứ ba, việc ban hành sách quy định tốn KDTM bắt buộc theo lộ trình số loại hình cụ thể; Thứ tư, việc giảm thuế, miễn thuế giao dịch toán KDTM; Thứ năm, việc quy định dịch vụ công Nhà nước thực dịch vụ toán KDTM; Thứ sáu, khuyến khích tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian toán hợp tác với NHTM 4.2.2 Hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động hướng dẫn tổ chức thực quản lý nhà nước dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM a Giải pháp chung Phối hợp quan thông tin đại chúng trung ương địa phương, tận dụng phương tiện thông tin, báo chí ngành ngân hàng để tăng cường tuyên truyền, phổ biến kiến thức, đào tạo, hướng dẫn tốn khơng dùng tiền mặt đến người dân, doanh nghiệp hình thức phù hợp, thiết thực, hiệu b Giải pháp cụ thể: - Đối với dịch vụ tốn KDTM khu vực cơng: Cần có phối kết hợp chặt chẽ bên để hỗ trợ doanh nghiệp sau đăng ký nộp thuế điện tử dễ dàng, thuận tiện hơn; Cần có kết nối, tích hợp tốt website thương mại điện tử với dịch vụ toán trực tuyến ngân hàng để khách mua hàng, toán trực tuyến dễ dàng, thuận lợi an tồn - Đối với dịch vụ tốn KDTM khu vực dân cư:Thứ nhất, học tập kinh nghiệm tổ chức thẻ quốc tế mạnh dạn thực việc ứng dụng mPOS; Thứ hai, Nhà nước cần có nhiều biện pháp để phát triển CNTT phục vụ toán KDTM; Thứ ba, mở rộng, nâng cấp Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng (IBPS), với mục tiêu tiến tới Việt Nam có hệ thống toán tiên tiến khu vực, phù hợp với chuẩn mực quốc tế để sẵn sàng hội nhập; Thứ tư, tăng số phiên toán bù trừ ngày kéo dài thời gian hoạt động hệ thống toán giá trị thấp - Đối với công tác đẩy mạnh dịch vụ tốn KDTM khu vực nơng thơn: Để phát triển thương mại điện tử đến vùng nông thôn, vùng xa qua phát triển dịch vụ tốn KDTM NHTM, địi hỏi phải có tâm nguồn lực, khả đầu tư cần phải có thêm thời gian 4.2.3 Hồn thiện cơng tác tra, giám sát xử lý vi phạm trình cung ứng dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Nhanh chóng kiện tồn máy QLNN tốn KDTM, theo đó, trọng tâm QLNN trọng vào lĩnh vực giám sát hệ thống toán, bước giảm nhẹ hoạt động quản lý mang tính hành chính, chi tiết, cụ thể quy trình kỹ thuật nghiệp vụ Đây điều kiện cần thiết để bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hệ thống toán, đồng thời bảo đảm kiểm soát ngăn chặn rủi ro hệ thống hệ thống toán quốc gia mặt tổng thể Khâu đặc biệt cần lưu ý xây dựng, củng cố phát triển nguồn nhân lực có đủ kiến thức kỹ thực vai trò QLNN, hướng theo chuẩn mực thông lệ quốc tế 4.2.4 Tăng cường phối hợp bộ, ngành liên quan Bộ Tài chính; Bộ Kế hoạch đầu tư; Bộ Công thương; Bộ Công an; Bộ Thông tin truyền thông 4.3 Các giải pháp hỗ trợ điều kiện 4.3.1 Giải pháp ngân hàng thương mại Ứng dụng công nghệ đại vào dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam; Tăng cường kết nối ngân hàng với tổ chức cung cấp dịch vụ công nhằm đẩy mạnh toán KDTM; Đầu tư nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị mạng lưới giao dịch nhằm phát triển mạng lưới kênh phân phối truyền thống đại; Cải tạo lại, thuê chi nhánh, phịng giao dịch; Mở rộng, đại hóa kênh phân phối; Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tổ chức quản lý, thực dịch vụ toán KDTM 4.3.2 Giải pháp tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian toán Các giải pháp tổ chức cung cấp dịch vụ trung gian toán nhằm phát triển dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam cần tập trung vào phát triển dịch vụ cung ứng sở hạ tầng toán KẾT LUẬN Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu luận án "Hoàn thiện quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt toán nội địa NHTM Việt Nam" tập trung nghiên cứu thực mục tiêu đặt ra: Thứ nhất, tổng quan công trình nghiên cứu để rút khoảng trống nghiên cứu đặt câu hỏi nghiên cứu luận án Thứ hai, luận giải làm rõ nội dung dịch vụ toán KDTM NHTM điều kiện để phát triển dịch vụ; Phân tích, luận giải nội dung QLNN NHTW/NHNN hoạt động tốn KDTM nội địa NHTM theo góc độ tiếp cận, xác lập tiêu chí đánh giá nhóm yếu tố ảnh hưởng đến QLNN dịch vụ toán KDTM; nghiên cứu rút học cho QLNN dịch vụ toán KDTM toán KDTM NHTM Việt Nam Thứ ba, đánh giáđược thực trạng dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam nhóm điều kiện để phát triển dịch vụ này; Phân tích thực trạng QLNN hoạt động toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam giai đoạn 2012-2017: ban hành chế, sách; sử dụng cơng cụ sách; sử dụng công cụ tra, giám sát hoạt động toán KDTM qua NHTM Thứ tư, kết đạt hạn chế cịn tồn; nhóm ngun nhân hạn chế công tác QLNN Thứ năm, luận án đề xuất giải pháp: Hồn thiện mơi trường pháp lý; Hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động hướng dẫn, tổ chức thực QLNN; Hoàn thiện công tác tra, giám sát xử lý vi phạm q trình cung ứng dịch vụ tốn KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 Do lực nghiên cứu cịn có hạn chế định, NCS mong nhận góp ý nhà quản lý, nhà khoa học tổ chức, cá nhân khác để cơng trình nghiên cứu trở nên hồn thiện hơn, giúp NCS lĩnh hội kiến thức sâu rộng chủ đề nghiên cứu hoàn thiện tư Xin trân trọng cám ơn! ... TRẠNG DỊCH VỤ VÀ QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC ĐỐI VỚI DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG THANH TOÁN NỘI ĐỊACỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 3.1 Thực trạng dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam. .. dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, luận án đề cập nghiên cứu với đề tài ? ?Quản lý nhà nước dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt toán nội địa ngân hàng thương mại Việt Nam? ??... lưới cung cấp dịch vụ toán dịch vụ trung gian toán 2.2 Quản lý nhà nước dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM 2.2.1 Khái niệm, mục tiêu phương pháp QLNN dịch vụ toán KDTM toán nội địa NHTM 2.2.1.1