Phân tích hoạt động cho vay hộ sản xuất nông nghiệp tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh an giang

TRtfOfNG DAI HQC AN GIANG OA KINH TE - QUAN TRIKINH DOA KHOA LIL^JV TOT NGHIEP DAI HOC PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY HO XUAT NONG NGHIEP TAINGAN HANG THl/ONG MAI CO PHAN SAIGON THlTONG TIN - CHI NHANH AN GIANG Chuyen nganh: Tai chinh - Ngan hang TRUONGBAI HOC AN GIANG THlIVIEN Giang vien huong din: ThS Trin Con Sinh vien thuc hien: Le Thanh Hoang Lop:DH10NH MSSV: DNH093188 Xuyen, thdng 05 ndm 2013 E LCtt CAM ON Qua nam hoc tap tai Trucmg B?i hoc An Giang dudd svt hudng dan tan thih cua qu^ can bd, giang vien trudmg, dac biet la can bp, giang vien khoa Kinh td - Quan tri kinh doanh da mang lai cho toi nhieu kien thiic bo ich, giiip ling dung vao thuc tien va hoan khoa luan tot nghiep dai hoc Ben canh la su giup d5 tan tinh cua Ban lanh dao ya cac anh chi la can bp, cong nhan vien Ngdn hang Thuong mai Co phan Sai Gon Thucmg Tin - Chi nhanh An Giang, tao mpi dieu kien de toi cd the tiep can vai cong viec, ling dung nhtrng gi da hoc vao thuc te, giup dd mpi mat de toi cd the hoan tot ke hopch thuc tap va khoa luan tdt nghiep Nay toi xin gui led cam on chdn nhlt d^n quy thiy co khoa Kinh te - Quan tri kinh doanh trucrng Dai hoc An Giang va dac biet la thdy Trln Cong Du - ngudd da chi day tan tinh giup toi hoan tot khoa lun tdt nghiep dai hoc; gui ldi cam cm chan nhat ddn Ban lanh dpo cung tap the can bp, cong nhan vien Ngan hang Thucmg mai Co phln Sai Gon Thucmg Tin - Chi nhanh An Giang Xin chuc cho quy thay cd ludn vui, khde, hoan tdt nhiem vu dupe giao Chuc cho Trudng Dpi hoc An Giang gat hai dupe nhieu cdng ldm su nghiep hoat ddng giao due Chuc cho Ngan hang Thuomg mai Cd phan Sai Gon Thucmg Tin - Chi nhanh An Giang cang phat trien va ludn la mot tap the "ddng thu^n cao quydt tam ldm - vd dich sdm" Tran trpng! Long Xuyen, thang 05 nam 2013 Sinh vien thuc hien Le Thanh Hoang CONG TRINH DlTOC HO AN THANH T^I KHOA KINH TE - QUAN TRIKINH DOANH TRlrtJNG D^I HOC AN GIANG Ngucri hudmg din: ThS Trin Cong Du (Ho va ten, hoc ham, hoc vi, chfi: ky) Ngudi chSm, nhSn xet 1: (Ho vi ten, hoc ham, hoc vi, chii ky) Ngudi cham, nh^n xet 2: (Ho va t6n, hoc h^m, hoc vi, chtt ky) Thdng 05 nam 2013 NHAN XET CUA GIAO VIEN HLfCfNG DAN t6mtat —saoOoos— Hoi nhap kinh tl la xu hudng tat ylu de kinh tl dit nude phat triln Nam 2007, Viet Nam trd thanh vidn thu 150 cua WTO da mang lpi nhidu thudn lcri lln khd khan cho nln kinh tl va he thing Ngan hang Viet Nam, nganh Ngan hang Viet Nam dttng trudc nhidu kh6 khan dp lpc canh tranh gitta Ngan hang nude lln nude ngoai An Giang la mot nhttag tinh d khu yuc ding blng song Cuu Long cd the manh ve san xuat ndng nghiep dieu kien tu nhien mang lai, cung vdi la nhttng chinh sach phat trien cua Uy ban Nhan ddn tinh da tao di6u kien cho thi trudng cho vay nong nghiep ngdy cang phat tridn nhung vdi su canh tranh cua 61 to chuc tin dung tren dia ban tinh da lam cho cac Ngdn hang gap nhi^u kho khan, doi hoi moi Ngan hang phai dm cho minh mdt hudng ti6p c^n rieng D^ tai "Phan tich hoat dgng cho vay hp san xuat nong nghiep t^i NgSn h^ng Thuong mai C6 ph^n Sai Gon Thuang Tin - Chi nh^nh An Giang" da van dung nhttng cor sd ly thuyet v6 tin dimg ngan hang va cho vay hp san xudt n6ng nghiep, k^t hop vdi thtrc tiln hoat dpng cho vay hd san xuat ndng nghiep tai Ngan hang Thuong mai C6 ph^n Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang, da neu len dupe nhttng vdn dh cdt loi hoat dpng cho vay hd san xuat ndng nghiep cua Ngan hang bao gdm: doanh sd cho vay, doanh sd thu no, du np va np qua han Ben canh do, de tai da danh gid dupe mttc dp nii ro hoat dpng cho vay hd san xult ndng nghiep cua Ngan hang thong qua cac chi sd tai chinh, cung vdi la nhttng phSn tich hien tr^ng hoat dpng cho vay hd san xudt ndng nghiep cua Ngan hang tren dia ban tinh An Giang, de tu dua nhttng giai phap gdp phan nang cao han ntta hoat dpng cho vay hd san xuit ndng nghi6p cua Ngan hang ca v6 quy md lln chat lupng Dd tai gdm cd phln: md dlu, npi dung va k^t lu^n Trong do, phln ndi dung gdm cd chuang: -Chucng 1: Ca sd fy ludn chung vd cho vay hp san xuit ndng nghiep -Chuang 2: Gidi thieu vd Ngdn hang Thuang mai Cd phin Sai Gdn Thuang Thi - Chi nhanh An Giang -Chuang 3: Phdn tich hoat ddng cho vay hp san xuit ndng nghiep tai Ngn hang Thuang mai Cd phin Sai Gdn Thuang Tin - Chi nhanh An Giang va mot sd giai phap MUCLUC TRANG BIA CBONHi TRANG BIA PHyIi LOdCAMONiii NHAN XET CtJA GIAO VIEN HU6NG DANv TOM TATvi MyCLUCvii DANH MUC HINH„xii DANH MUC BANG^ xiii DANH MUC BIEU D6xv DANH MUC CHC VIET TATxvii MOfDAU1 1.Co sd hinh dd tai1 2.Muc tieu nghien ciiu de tai2 3.Pham vi nghien ciiu de tai2 4.Phuong phap nghien ciiu2 4.1Phucrng phap thu thap dtt lieu2 4.2Phuang phap phan tich dtt lieu2 5.Y nghia nghien cttu3 6.Ket cau de tai3 CHirONG CO S6 LY LU^N CHUNG VE CHO VAY HO SAN XUAT N6NGNGHIEP4 1.1 Ly luan chung vd Ngan hang va Tin dung ngan hang4 1.1.1Ly luan chung ve ngan hang thirong mai4 1.1.1.1Khai niem ngan hang thuong mai4 1.1.1.2Ban chat cua ngan hang thuong mai4 1.1.2Ly lu^n chung vd tin dpng ngan hang4 1.1.2.1Khdi niem tin dung ngan hang4 1.1.2.2Phan loai tin dung ngan hang5 1.1.2.3Ban chat cua tin diing ngan hang6 1.1.2.4Vai tro va chttc nang cua tin dung6 1.1.3Mot so quy djnh chung hoat (long cho vay7 1.1.4Cacnhanto anh hucmg dSn hoat (long cho vay cua NgSn hang13 1.2Mot so van de ve cho vay h san xuat nong nghigp16 1.2.1Khai niem ho s^n xuit16 1.2.2Hoat dong cho vay ho san xuat nong nghiep16 1.2.2.1Khai niem cho vay h san xuat nong nghiep16 1.2.2.2Phan loai kinh tl ho san xuat nong nghi^p16 1.2.2.3Dae tnmg co ban cho vay san xuat nong nghiep17 1.2.2.4Vai tro phat trien kinh te - xa hoi cho vay h6 san xuat nong nghiep 18 1.3Cac chi tieu danh gia hoat dong tin dung cua ngan hang18 1.3.1Mot s6 khai niem18 1.3.1.1Doanh so cho vay18 1.3.1.2Doanh sdthu no18 1.3.1.3Dung18 1.3.1.4Ngquahan19 1.3.2Cac chi tieu danh gia hoat dong tin dung cua Ngan hang20 1.3.2.1Ty le du ng/T6ng ngu6n v6n (%)20 1.3.2.2Ty le du noA^6n huy dong (%)20 1.3.2.3He s6 thu no20 1.3.2.4Ty le no qua han21 1.3.2.5Ty le no xk21 1.3.2.6Vong quay v6n tin dung21 CHI/ONG GICH THI^U \t NGAN HANG THl/ONG MAI CO PHAN SAI G6N THITONG TIN - CHI NHANH AN GIANG.'.22 2.1 Gidi thieu tdng quan v6 Ngan hang Thuong Mai C6 PMn Sai G6n Thuong Tin 22 2.1.1Thong tin chung22 2.1.2Lich sur hinh va phdt tri^n,22 2.1.3Tam nhin, sii menh va gid tri c6t loi24 2.1.3.1Tam nhin24 2.1.3.2Sumenh24 2.1.3.3Gia tri c6t loi24 2.2Gidi thieu vS Ngan hang Thuang Mai C6 Phln Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanhAnGiang25 2.2.1Qua trinh hinh thanhva phat triSn25 2.2.2Ca c^u t6 chiic va chuc nang nhiem vu cac phong ban26 2.2.2.1So d6 t6 chiic26 2.2.2.2Chiic nang nhiem vu cac phong ban27 2.2.3Quy dinh chung ve cho vay h6 ska xuat n6ng nghiep tai Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang29 2.2.3.1Pham vi va d6i tugng diSu chmh29 2.2.3.2Di^u kien vay von29 2.2.3.3Muc dich sii dung von vay29 2.2.3.4Taisanbaodam29 2.2.3.5H6 so vay v6n30 2.2.3.6Thoi han cho vay30 2.2.3.7Lai suit cho vay30 2.2.3.8Miic cho vay, loai tign cho vay30 2.2.3.9Phuang thiic cho vay31 2.3Khai quat tinh hmh hoat dong kmh doanh cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang31 2.4Nhting thuan lgi, kho khan nam 2012 va phuang huang phat tri^n trongnam2013'.35 2.4.1Nhung thuan lgi va kho khan cua Ngan hang Thuang mai C6 phin Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang nam 201235 2.4.2Phuang huang phat trien nam 201336 CHtTONG PHAN TICH HOAT DONG CHO VAY HQ SAN XUAT NONG NGHl^P TAI NGAN HANG THXTONG MAI CO PHAN SAI GON THHONG TIN - CHI NHANH AN GIANG VA MQT SO GIAIPHAP38 3.1 Khai quat tinh hinh nguQn v6n cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang38 3.1.1Ca ciu ngu6n von cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanhAnGiang38 3.1.2Ca cau nguon von huy dong ciia Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin-Chi nhanh An Giang41 3.1.2.1Ca cau von huy dong phan theo loai hinh44 3.1.2.2Ca cau von huy dong phan theo ky han46 3.1.2.3 Co ciu v6n huy dong phan theo doi tugng khach hang49 3.2Khai quat hoat dong cho vay cda Ngan hang TMCP Sai GonThuang Tin Chi nhanh An Giang giai doan 2009-201250 3.3Phan tich hoat dong cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang giai doan 2009 - 201255 3.3.1Phan tich doanh so cho vay ho san xuat nong nghiep ciia Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang giai doan 2009 - 2012 55 3.3.1.1Doanh so cho vay theo thai han,57 3.3.1.2Doanh so cho vay theo nganh nghe61 3.3.2Phan tich doanh so thu no ho san xuSt nong nghiep cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang giai doan 2009 - 2012 63 3.3.2.1Doanh so thu ng ho san xuat nong nghiep phan theo thai han .66 3.3.2.2Doanh so thu no ho san xuat nong nghiep phan theo nganh ngh^69 3.3.3Phan tich du na "cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang giai doan 2009 - 2012 71 3.3.3.1Dung ho san xuit nong nghiep phan theo thai han73 3.3.3.2Du na ho san xuat nong nghidp phan theo nganh nghe76 3.3.4Phan tich na qua han ho san xuit nong nghiep cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang giai doan 2009 - 201278 3.3.4.1Na qua han cho vay ho san xuat nong nghiep phan theo then han giai doan 2009 - 201281 3.3.4.2Ng qua han cho vay ho san xuat nong nghi^p phan theo nganh ngh giai doan 2009 - 2012 84 3.4Danh gia hieu qua cho vay ho san xuat nong nghiep86 3.4.1Ty le du ng cho vay ho san xuat nong nghiep/tong nguon von86 3.4.2Ty le du ng cho vay ho san xuat n6ng nghiep/ngu6n von huy dong 88 3.4.3Ty le ng qua han va ty le ng xiu88 3.4.4He s6 thu ng ho san xuit nong nghiep89 3.4.5Vong quay von tin dung90 3.5Nhan dinh chung ve tinh hinh cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang91 3.5.1Nhung mat dat dugc91 3.5.2Hanchi92 3.6Mot so giai phap nham nang cao hieu qua cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuang Tin - Chi nhanh An Giang92 3.6.1Co so dk xuat giai phap92 3.6.1.1Bigmmanh93 3.6.1.2Bilmyeu93 3.6.1.3Co hoi93 3.6.1.4Thachthiic94 3.6.2Giai phap96 3.6.2.1Giai phap thuc Men chign luge96 3.6.2.2Giai phap nang.cao hieu qua cho vay ho san xuat nong nghiep tai Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang97 KETLUAN100 1.KStluan100 2.KiSnnghi101 PHULUC103 TAI Ll^U THAM KHAO105 Phan tich hoat clpng cho vay hp sn xuk nong nghiep tai Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang cudng nang luc canh tranh cua Ngan hang cong tac cho vay ho san xuat nong nghiep 3.6.1.1Biim maiih Sacombank la Ngan hang co thS manh ve nguon vdn, tai san, rieng d6i vdi Chi nhanh An Giang co mang Iudi khach hang truyen th6ng kha Ion thuan loi cho viec phat trien c&c loai hihh dich vu, cung nhu cho vay va huy dong von Voi thuong hieu n6i tieng dugfc nhiSu khach hang bi^t din, Sacombank dang khlng djnh vi the cua minh tren thi trudng va dn tro mot Ngan hang ban 1^ hang dau khu vuc Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang co mot tap the can bo nhan vien tre, nang dong, nhiet tinh Rieng doi voi cong tac cho vay hp s^n xuat nong nghiep, cac can bo tin dung den tung dia ban de tiep can nhu cau vay von cua khach hilng Co he thong cong nghe ngan hang hien dai, cac h6 so thu tuc duoc xtr ly mot each nhanh gon va chinh xac, giiip tiet kiem duoc then gian Ian chi phi cho khach hang Ian Ngan hang 3.6.1.2Diem yeu Rieng dpi voi cong tac cho vay ho san xuat nong nghiep, toy cac can bo Ngan hang den tung dia ban de tiep can nhu cau vay ciia khach hang, nhung mot so gidi han nhat dinh, Ngan hang b6 sot kha nhieu dia ban tiem nang, co nhu cau vay von san xuat ndng nghiep cao va co kha nang mang ve mot lupng du no kha Ion cho Ngan hang 3.6.1.3Co hoi Hoi nhap kinh t6 mang lai nhi6u co hoi cho Ngan hang, ca nang luc quan ly, trinh cung nhu cong nghe ngan hang Chinh phu dua nhieu quy dinh ve phat trien tin dung nong nghiep giiip Ngan hang an tarn hon viec md rong quy mo cho vay nong nghiep An Giang la mot tinh ndng nghiep cua khu vuc, cd nen kinh te phat trien, mot so dia phuong ket hop vdi cac doanh nghiep thuc Men viec bao tieu hang nong san (lua Nhat) da tao nhieu co hoi cho cac ho nong dan md rong quy mo san xuat Su ho tro cua UBND tinh An Giang cung vdi chi^n lupc phat tri^n nong ngMep - nong thpn den nam 2020 da tao nhieu co hoi cho Ngan hang viec tiep can nguon von vay GVHD:ThS.TriinC6ngDuSVTH: Le Thanh HoangTrang93 PhSn tich hoat dpng cho vay ho san xuit nong nghi$p tai Ngan hang TMCP Sai Gon Throng Tin - Chi nh^nh An Giang 3.6.1.4 Thach thiic Tfnh d6n h6t nam 2012, tren dia ban tinh An Giang da co 61 TCTD, tao ap lvrc canh tranb rat Ion gitta cac ngan hang vdi Thien tai, dich benh tren cay vat nuoi gay rui ro kha Ion cho Ngan hang cong tac cho vay ho san xuat nong nghiep Canh tranh nguon nang lire kha Ion gitla cac ngan hang vdi GVHD: ThS Tr^n Cong DuSVTH: Le Thanh HoangTrang 94 Phan tfch hoat clpng cho vay hp san xuat nong nghi^p tai Ngan hang TMCP Sai G6n Thuang Tin-Chi nhdnh An Giang Bang 3.17 Ma tran SWOT \e cho vay ho san xuat nong nghiep CO HQI (O) THACH THU"C (T) 01.Hoi nhap kinh te tao dieu Tj Canh tranh gay gat kien thuan lpi phat triln thi gifia cac Ngan hang v6 SWOT truang nong nghiep cho vay 02.Chinh phu dua nhieu T2 Canh tranh v8 phat uu dai h trp tin dung trien nguon nhSn luc nong nghiep T3 Thien tai, dich benh 03.An Giang la tinh n6ng gay rui ro tin dung nghiep, co Mn kinh tS phat trien, nhu cau vay cang cao 04.Nhi^u doanh nghiep xam nhap vao thi trucmg An Giang hop tac voi cac ho san xuat nong nghiep, tao nhieu co hoi phat triin lau dai BIEMM^NH(S) CHIEN LirgfC S -T CHEENLtTCfCS-O S^ Co thuong hieu n6i S1JS3 + Ou CM trpng dua Si S, S^ + T,: Six dung tieng, Ngan hang ban le thuong hieu Sacombank lai thS sin co dS tang hang dau khu vuc khong ngirng Ion manh tren cuong chieu thi, tao dung 52.Can bo nhan vien dia ban tinh An Giang long tin khach hang nhiet tinh, nang dpng, den Sz S; + O3 O4: Tap trung ^ Chiin hrae chi6u thi tirng dia ban de tiep xuc nhu ciu v6n phat trien nhirng thi truong S^ + T2: Lap du phong rui cho vay ho SXNN mang lai ro va mua bao hiem tien 53.R&D t6t hieu qua cao 54.Cong nghe hien dai, thu tuc nhanh gpn, tiet vay •^ Chiln liroc phat trien thi tnr^^ng kiem thbi gian va chi phi 55.Nang lite tai chinh manh BIEM YEU (W) CHIEN Ll/OfC W - O CHIEN LI/OCW-T W) Cdn bp tin dung chua WL+ Oz Oi: Biy manh cho Wz + TL: Xay dung, dao tiep can het nhu cau von vay a cac thi truong tiem tao nguon nhan luc tren dia ban nang lai voi nhiing uu •^ Chiin luuc phat trien dai cua Chinh phu •^ Chiin lu-pc tham nhap nguon nhan lire thi trurdng GVHD: ThS Tran Cong Du SVTH: Le Thanh Hoang Trang 95 Phan tich hoat (Jong cho vay ho san xudt nong nghiep tai Ngan hang TMCP Sai G6n Thuong Thi - Chi nhanh An Giang 3.6.2 Giai phap 3.6.2.1 Giai phap thuc hien chiln luwc Chiln lirffc phat trien thi trirtmg Hien co mot so doanh nghiep hoat dong tren linh vuc nong nghiep tham nhap vao thi truong An Giang, kit hop vdi Sd Nong nghiep tinh cung cac ho nong dan san xuat lua tap trung theo mo hinh san xuat Ilia Nhat den tir Nhat Ban Theo mo hinh nay, lua sau thu hoach se dupe cac doanh nghiep mua lai theo mot miic gia da thda thu^n tit trudc Nhung d6i vdi viec trdng lua Nhat thi chi phi cao hon so vai viec trdng lua thuang, vay nhu cau von cua cac ho san xudt nong nghiep se tang len, vi thi, Ngan hang nen tSp trung vao thi trudng nay, ket hop vai cac doanh nghiep va cac ho nong dan de cung cap von lau dai vai mot mire lai suat thich hap Chien hrpc tham nhap thi truimg Ci mot so dia ban tren tinh An Giang, nhieu ho nong dan thuc hien nhung hop dong tin dung thuang mai, nghia la mua chiu vat tu nong nghiep cua cac dai ly vat tu Nguyen nhan chu ylu la thoi quen lam nong nghiep tir xua den cua nong dan, chua quen viec tiep can nhu cau von tit Ngan hang VI the, Ngan hang cdn phai quan sat, tilp can va thu thap day dit thong tin tit thi trucmg va thuc hi^n viec marketing bSng cac chiln luac chieu thi, thuang xuyen xuong thng dia ban nhSm tao moi quan he tot gida ho nong dan va Ngan hang, thuc hien viec tiep thi s^n pham cho vay ciia Ngan hang den tirng ho nong dan, god cho ho thdy ro lpi ich cua viec vay vln tir Ngan hang so vdd tin dung thuang mai dS tit co the tiep can nhu cau von cua Ngan hang Boi vdd cac ho nong dan la khach hang cua cac to chtic tin dung khac, Ngan hang can su ditng nhfing the manh cua minh nhu lai suat, giai quyet ho sa nhanh gon, de tiep thi khach hang, mang ddn cho hp mot each nhin mod ve Ngan Chien lupc chieu thi Ben canh nhung gi^i phdp nhlm thu Mt nhung khach h^ng mai va khach hang cu sit dung san phlm cho vay cua Ngan hang, thi Ngan hang can phai vach nhung chien lupc chieu thi cu the de tang cudmg mire dp nhan biet thuang hieu cua ede khdeh hang tren dia ban tinh An Giang, dac biet la ve van de cho vay hp san xuat nong nghiep Cac bien phap chieu thi cu the nhu: -Quang cao: bien phap nMm quang ba thong tin vl cac sdn phim dich vu cua Ngan hang din vdd khach hang, dli vdi san phim cho vay nong nghiep cua Ngan hang, Ngan hang nen su dung hai phucmg tien quang cao chu yeu, la truyln hinh va td budm -Quan he xa hoi: Phuang thiic dem l^i uy tin cho Ngan hang va lam cho nhieu ngudd biet den Ngan hang han Ngan hang cd the sir dung phuang thiic GVHD:ThS.TrSnC6ngDuSVTH: Le Thanh Ho^^gTrang96 Phan tich hoat (long cho vay ho s^n xuSt nong nghigp tai Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tfai - Ghi nh^nh An Giang bang each to chtic cac hoat dong thd thao nhiing Id Idn d cac vung nong thon nhu hoat dong "Chay vuqt da" ma Ngan hang da va dang su dung Ddi vdi chien lucre chieu thi, Ngan hang co thd sir dung ket hcrp cac each thuc trdn doi vdi cong tac cho vay ho san xuat nong nghiep Theo hudng: -Theo thai diem: ho^t ddng nong nghiep bao gdm trdng trot va chan nudi, nhung doi vdi hoat dong trot d An Giang, chia lam yu: Dong xuan, he thu va thu dong Trong do, vu dong xudn la vu Idn nhat, it mat mita va cd nang suat cao, vay nhu cSu von ciia cac ho vu dong xuan la r^t cao, vi vay Ngan hang can tap trung chieu thi ram ro vao vu -Theo mgng ludi: Ngan hang cdn to chiic tim kiem khach hang tai cac huyen thi cd ndng nghiep phat trien va tap trung theo nganh nghd de thuc hien nhung uu dai Vi du: Thanh Long Xuyen la noi cd dien tich nuoi ca ba sa Idn tinh, vi vay Ngan hang nen tap trung uu dai cho vay nuoi ca ba sa d Long Xuyen Chi^n luwc phat trien nguon nhan luc Ngan hang can cd ke hoach dao tao cho can bo nhan vien cua minh hoc hoi, trao doi them cac kien thuc nghe nghiep, trinh chuyen mdn nghe nghiep, cac ky nang, dao due nghe nghiep qua trinh lam viec nhdm tao cho cac nhan vien thich ling hon vdi moi trudng lam viec mdi - moi trudng canh tranh gay git giua cac Ngan hang vdi 3.6.2.2 Giai phap nang cao hieu qua cho vay ho san xuat nong nghiep tai Ng^n h^ng TMCP Sai Gon Thuwng Tin - Chi nhknh An Giang •> Giai phap nang cao hieu qua huy dong von De hoat dong cho vay cua Ngan hang dat hieu qua cao, trudc tien Ngan hang can phai cd mot ngnon von du manh de dap ling nhu cau vay von ciia khach hang Mot nguon von ciia Ngan hang trd nen doi dao se tao tin cho khach hang grri tien tai Ngan hang va ca khach hang vay von Vi vay Ngan hang can phai tiep trie va phat huy hoo nua viec dua nhiing bien phap phu hop nham nang cao kha nang huy dong von cua Ngan hang: -Day manh cong tac marketing: Ngan hang cn td chiic cd hieu qua hon hoat dong tuyen truydn, quang cao lam cho cong chiing ndi chung va khach hang hieu ro hon ve the va uy tin ciia Ngan hang, tao dung long tin cho khach hang gui tidn Ben canh do, can bo Ngan hang can phai cd phuong phap tuydn truyen cho khach hang hieu ro, hieu diing ve chat lugng dich vu cung nhu nhiing san pham dich vu ndi trdi ciia Ngan hang nham thu hut khach hang ddn Ngan hang giao dich -Nghien ctiu doi thu canh tranh: Ngan hang can nghien ciiu tot ddi thu canh tranh tren moi khia canh nham dua nhiing chinh sach phu hop hon ddi vdi tung giai doan nhSm thu hut khach hang den Ngan hang minh gui tidn, bao GVHD:ThS.TrinC6ngDuSVTH: Le Thanh HoangTrang 97 PMn tich hoat (long cho vay ho san xuat nong nghiep tai Ngan hang TMCP Sai Gon Thucrng Tin - Chi nhdnh An Giang gom: san pham, gia ca, cac hoat dng quang cao, mang lucd phan phoi huy dong von, -Ngdn hang can tiep tuc thuc Men viec da dang hoa cac Mnh thuc huy dong von, dua cac chuong trinh gtii tien co thucmg nhan dip cac 18 loo nhu T8t Nguyen dan, 30 thang 04, Qu6c khanh 02 thang 09; tham gia chuoog trinh gui "tiet kiem Phu Song" kem theo nhftng phln qua danh cho tre em nhan Quoc te thieu nhi 01 thang 06 -Ngdn hang can hodn thien vdphdt trien hern nua mang lu&i huy dong von: bo tri cac phong giao dich, cac ATM, may POS dam bao dap ling day du nhu cau sii dung cua khach hang voi chi phi thap nhdt -Ngdn hang can tao lap vdphdt trien doi ngu can bo, cong nhan vien vrra nam vttng chuyen mon; yrra nam vting chu truoog, chinh sach cua Ngan hang; vua co kha nang giao tiep va ling xrr de tao hinh anh dep cua Ngan hang den tung khach hang •> Giai phap nang cao hoat dong cho vay ho san xuilt nong nghiep Ben canh cac giai phap nhlm nang cao hieu qua huy dong v6n thi viec dua cac giai phap nham tang cuoog hieu qua va hoan thidn hoo cong tac cho vay tai Ngan hang la mot dieu rat quan va khong the thiSu d6i voi bit cii mot NHTMnao Giai phap tang truong cho vay ho san xuat nong nghiep: -Ngan hang can tiep tuc va day manh hem nfta cong tac dao tao doi ngu can bo nhan vien chuyen sau ve linh vuc ban hang bao g6m cac ky nang: nghe thuat ban hang, ky nang cham soc khach hang, ky nang dam phan, thucmg luong va thuydt phuc tot, Ben canh do, can bo ngan hang la chuyen vien khach hang phai tim hieu ky ve cac linh vuc, nganh nghe cho vay ma dac biet la cho vay cac ho s^n xuat nong nghiep nham tao long tin cho khach hang ve chat luong dich vu cua Ngan hang -Ngan hang can chii va tang cudng cong tac quang cao, tiSp thi nham tao cho khach hang biet nhieu hem ve uy mo, the cua Ngan hang, tao dung long tin tu phia khach hang -Ngan hang can thucmg xuyen cap nhat thong tin khach hang, bao gom ca nhiing khach hang hien huu, khach hang tiem nang va nhfiaig khach hang tu choi cho vay nham co h^ khach hang tot nhat; tim kiem khach hang mod va thucmg xuyen goi dien de tiep xiic nhu cau cua khach hang -Ngan hang can lap chuomg trinh ban hang hop ly, xac dinh quy trinh ban hang theo mo hinh "pheu ban hang" 10-5-3-1 trong mot ngay, moi nhan vien se goi dupe cho 10 khach hang, xac dinh dupe cupc hen, gap dupe khach hang va se co khach hang dung san pham cua Ngan hang Tie Ngan hang se x^c dinh dupe nhu cau cua khach hang va dua giai phap ban hang hop ly GVHD: ThS Tran Cong DuSVTH: Le Thanh HoangTrang 98 PhSn tich ho^t d^ng cho vay ho san xuSt nong nghiep tai Ngan hang TMCP Sai Gon Thucrng Tin - Chi nhanh An Giang Giai phap nang cao chit lupng cho vay ho san xuit nong nghiep: -Bao tao dpi ngu can bp chuyen vien khach hang co du pham chat dao diic, nhat la dao diic nghe nghiep va ^o trinh chuyen mon nghiep vu cao de co the kiem dupe nhung khach hang tot va co chat lupng tin dung cao cho Ngan hang -Nang cao chat lupng c6ng tac th^m dinh khach hang bang each thuc hien du va dung quy trinh tham dinh tin dung bao gom: tu each cha khach hang vay von, miic dp tin cay ciia ho so vay von, nang luc tai chinh cua khach hang, kha nang tra np cua khach hang, tai san dam bao va cuoi bucc cuoi cung la chuyen viSn khach hang can phai udc lupng dupe rui ro xay tung khoan cho vay dl co th^ dl dang kiim soat va dua giai phap xii ly kip thai -Ngan hang cin thudng xuyen theo doi v^ kho^n vay d^ biSt dupe tinh hinh su dung von vay ciia khach hang de co bien phap xii ly kip thai, quan ly tot cac khoan cho vay va thu hoi day dii cac khoan no den han, tranh xay np qua han va np xau -Ngan hang can tiep trie thuc hien viec cham diem va xep hang tin dung khach hang d co the biSt dupe nhung khach hang t6t va xlu d6 co bien phap xii ly doi vai tirng loai khach hang, giam du np cho vay doi vai loai khach hang xau va co the tCr choi tai cap tin dung GVHD: ThS Tran Cong Du SVTH:Le Thanh Hoang Trang99 Phan tich hoat dpng cho vay hp san xuat n6ng nghiep tai Ng^n hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhdnh An Giang KETLILVN KitluSn Trong ndn kinh td thi trudng vdi ap luc canh tranh 16n, hon the niia, An Giang la mot nhung tinh co ndn ndng nghiep phat trien khu vuc (long bang song Cum Long va ca nude, vay vide nghien ciiu de khai thac nhung the manh vd cho vay ho san xuat nong nghiep la dieu vo cimg tat ydu ddi vdi mdi Ngan hang De tai da cho thay dugc so luge ve tinh hinh san xuat nong nghiep tren dia ban tinh An Giang Ben canh do, de tai cung da ap dung nhung ca sd ly thuyet ve cho vay ho san xudt nong nghiep dd phan tich va danh gia tinh hinh hoat dong va cho vay ho san xuit nong nghiep cua Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang de tu dua nhung giai phap nham nang cao han hieu qua cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang tren dia ban tinh An Giang Thong qua viec phan tich ta cung co thd thiy dugc hoat dong cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang dien bien kha tot qua cac nam mac du giai doan 2009 - 2012 n^n kinh t8 Viet Nam noi chung va An Giang noi rieng gap khong it kho khan va thach thiic Cu the thong qua viec phan tich nguon von, ta co the thay dugc von huy dong ciia Ngan hang di^n biSn theo chieu hudng tang giai doan 2009 2012 (tang 40%) mac du nam 2011 von huy dong giam xuong so vdd nam 2010 anh hudng xau cua cuoc khiing hoang kinh tS Qua ta co the thay dugc cong the huy dong von cua Ngan hang cang dugc cai thien, uy tin cua Ngan hang ng^y cang dugc tang len tren thi trudng Ben canh do, Ngan hang cung da lam kha tot cong tac cho vay ho san xuat nong nghiep Cu the, doanh so cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang lien toe tang qua cac nam va tang ydi tdc dp kha cao Nam 2009, doanh s6 cho vay la 734.861 trieu dong nhung ddn nam 2012 da tang len 1.988.190 trieu dong, bic tang han 170% Doanh sd cho vay tang da keo theo srr tang trudng ve du ng cho vay cua Ngan hang Ben canh viec nang cao doanh sd cho vay va du np cho vay thi Ngan hang cung da lam kha tot cong tac thu hdi ng, he sd thu ng cho vay ho san xuat ndng nghiep cua Ngan hang ludn d rmic cao qua cac nam (qua cac nam ddu ldn hon 90%) da lam cho ty le np qua han va ty le ng xau cua Ngan hang ludn d rniic thlp (khdng qu^ 0,16% giai doan 2009 - 2012) Qua ta thay dugc ngoai viec nang cao hoat dong cho vay ve quy md, Ngan hang rat chii den chat luong ciia cac khoan tin dringj ludn de nhung chinh sach va bien phap thu hdi ng mot each nhanh nhat co the cac khoan ng da ddn han Tom lai, giai doan 2009 - 2012 da trai qua vdi nhiSu kho khan va thach thiic nen kinh td mang lai nhung hoat dong cho vay hd san xuat ndng nghiep cua Ngan hang vSn dat dugc nhung ket qua rat tich cue Nhd vao su quyet tam ldn cua toan the can bd nhan vien Ngan hang, ben canh do, nhd vao nhimg dinh GVHD:ThS.TranC6ngDuSVTH: Le Thanh HoangTrang 100 Phan tich hoat d^^ng cho vay ho san xuat nong nghiep tai Ngan hitng TMCP Sai G6n Thuong Tin - Chi nhanh An Giang hudng dung din cua Ban lanh dao Ngan hang, sir h trg kip thoi cua khu vuc, cac phdng/ban Hoi sd va dac biet la chiem dupe niem tin cua phan Idn khach hang tren dja ban da gop phan lam cho hoat dong cho vay ho san xuat nong nghiep cua Ngan hang cang phat trien va dua Ngan hang cang gan vdi ngudi d^n hon, gop phan cho cong cube xay dung Ngan hang vi muc tieu "vi cong dong — phat trien dia phuong" Kidn nghi 2.1Bdi vdi Ngdn hang Nhii nude Ngan hang Nha nude can bo simg va hoan thien chinh sach, co che cho vay, quy dmh ro ve quy che cho vay ho san xuat ndng nghiep nham phu hop vdi tinh hinh thuc te cua cac Ngan hang Thuong mai va tinh hinh kinh te Viet Nam hien giai doan hoi nhap Tang cudng hop tac quoc te nhlm tao m6i quan he giua cac Ngan hang Viet Nam va Ngan hang nude ngoai ve sir dung vdn, cong nghe, nhttng kien thdc kinh nghiem giua cac can bp nhan vien Ian nham hoan thien hon he thong Ngan hang Viet Nam 2.2B6i vdi Uy ban nhan dan tinh An Giang Uy ban nhan dan tinh An Giang cSn chii hon nua viec phoi hop vdi Ngan hang, tao ngudn von cho cac ho nong dan san xuat kinh doanh cd hieu qua Ben canh do, cac chinh sach ke hoach ma Tinh dua phai dupe bien rpng rai de cac NgSn hang cd the dua nhung chien lupc hpp ly, nham cung cap nguon von cho cac ho nong dan mot each nhanh chdng va cd hieu qua Tinh can chi dao cac cap, cac nganh quan tarn hon ntfa den viec xd ly cac ho so tin dung, phdng cong chdng c^n xd ly nhanh hon cac thu tac cho ngudi dan nham giam ap lire thdi gian cho ngudi di vay Ben canh do, cac co quan thi hanh an, tda an can quan tam hon nua viec gidp Ngan hang xd ly nhanh cac khoan no xau, giai quyet nhanh cac tai san, dam bao tien vay, phat mai tai san theo dung quy drnh cua phap luat nham gidp cho Ngan hang thu hoi dupe vdn 2.3B6i vdi phdng ca nhan, Ngdn hang TMCP Sai Gdn Thuong Tin Chi nhanh An Giang Phdng Ca nhan can cd nhung chien lupc hop ly theo tung thdi ky, phu hpp vdi chi dao cua Ban lanh dao Ngan hang Bdi vdi cong tac tiep thi, Phdng can dua nhung dot tidp thi tap trung theo mua vu, tiep can den tung ho ndng dan trudc luc ho bat dau mda vu mdi Bdn canh do, Phdng can cd cac can bp lien he vdi cac nhd tieu thu sdn pham cua cac ho ndng dan nhim tao mdi quan he chidu, gidp cho Ngan hang qua ly tdt hon ngudn thu cua hd ndng dan va tao cho hd ndng dan su tin tudng hon vay vdn tai Ngan hang Bdi vdi bieu lai suat, Ngan hang nen dua bieu lai suat cu the theo tung thdi ky, can cd nhung thong bao cu the den khach hang vay cd su thay ddi GVHD: ThS Tr&i Cong DOSVTH: L Thanh HoangTrang 101 Phan tich hoat dong oho vay h san xu&t nong nghiep t^i Ngan htog TMCP Shi G6n Thucmg Tin - Chi nhanh An Giang bieu lai suat nham tao sir minh bach va tranh mat long tin tCr phia khach hang doi vdd Ngan hang GVHD:ThS.TranC6ngDuSVTH: Le Thanh HoangTrang 102 Phan tich hoat dong cho vay ho san xuat nong nghiep tai Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang PHU LUC Phu luc 1: T6c tang trirong GDP Viet Nam giai doan 2009 - 2012 4$^ioiife^ t* Nam - i^z-f- GDP (%) 5,32% 6,78% 5,89% 2012 5,03% (NguSn: GSO, Bo Ki hooch - ddu tu) Phu luc 2: Ty le lam phat Viet Nam giai doan 2009 - 2012 - Nam Lam phat (%) ^f009' "* 6,52% " ^o^^ 11,75% t?1*^" 2012 6,81% 18,13% (Ngudn: Tdng Cue Thdng ke) Phu luc 3: Ty gia va gia vang tai Ngan hang giai doan 2009 - 2012 Dem \\ tinh: dong Ndm ^=-.- ^obs^^ " ^2010^^^ Sw.C^Sii^^"1' Ty gia USD VangXAU 17.941 18.932 20.828 2.666.000 3.560.000 4.080.000 , 2012 4.560.000 (Ngudn: Phong Ki todn Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - CNAG) Phu luc 4: Ty cac chi tieu cho vay ho san xuat nong nghiep tbng cho vay cua Ngan hang giai doan 2009 - 2012 Nam -^'^ ^^^oo^^r "^• 42010*"'7 ^*-2'0il^ ^ 2012 DSCV 18,06% 15,69% 15,21% 18,62% DSTN 24,74% 15,08% 14,77% 17,00% DN 21,21% 22,64% 24,97% 38,27% NQH 12,57% 16,44% 16,10% 7,78% GVHD: ThS Tran Cong Dn SVTH:Le Thanh Hoang Trang 103 Phan tich boat (long cho vay ho san xuat nong nghiep tat Ngan hang TMCP Sat Gon Thtiong Tin - Chi nhanh An Giang Phu luc 5: Toe tang truoug tin dung Viet Nam giai doan 2009 - 2012 11"." ^i^iiH.^'rjii|iiii^Mi^r.L!iiii T3ng truoug tin dung (%) 37,7% 27,65% 10,9% 5,1% (Ngudn: Ngdn hangNha nuac Viet Nam) Phu luc 6: Ty le nor xau Viet Nam giai doan 2009 - 2012 Ntiti^if Ngxdu(%) 2,2% 2,5% 3,3% 8,5% (Ngudn: Ngdn hdngNhd nude Viet nam) GVHD:ThS.Tr!nC6ngDu SVTH:Le Thanh Hoang Trang 104 Phan tich hoat d$ng cho vay hp s^n xudt nong nghipp tpi Ngan hang TMCP Shi G6n Thuong Tin - Chi nhanh An Giang TAI LIEU THAM KHAO ?Sach, giao trinh Le Van T6, Ng6 Hubng 2000 TiSn te vk Ngan hang NXB ThSng Ke Nguyln Bang Bom 2005 Ti6n Te Ngan Hang NXB ThSng Ke Nguyln Bang Bon 2009 Nghiep vu Ngan hang Thuong mai NXB Bai hoc Qu6c gia TP Ho Chi Minh Le Thi Tuyet Hoa 2011 TiSn te ngan hang Truong Bai Hoc Ngan Hang TP.HCM NXB Phuong Bong Trin Huy Hoang 2011 Quan tri Ngan hang Thuong mai Trucmg Bai hoc Kinh t6 TP H6 Chi Minh NXB Lao (long xa hoi ?Cac bao cao kinh te Le Khuong Ninh va Cao Van Hon 2012 "Tin d^ng thuong mai: Trucmg hop mua chiu vat tu nong nghiep cua nong hp ct An Giang " Ky yeu khoa hoc 2012:166-174 Pham Van Ha 2011 "T6ng quan kinh t6 Viet Nam 2010" Bai nghien cim NC- 24 Trung tSm Nghien cum kinh tS va Chinh sach Truong Bai hoc Kinh t8 Bai hoc Quoc gia Ha Noi Cue quan ly canh tranh 2012 "Bao cao tap trung kinh t6 Viet Nam nam 2012" Cue Th6ng ke tinh An Giang 2012 "Thong bo tlnh hmh kinh t - xa hoi cua tmh An Giang nam 2012" Vietinbank Capital 2013 Bao cao vimo nam 2012 Ngan hang TMCP Sai Gon Thuong Tin - Chi nhanh An Giang 2011 "Bao cao Hoi nghi t6ng k^t hoat dong nam 2011 & tri6n khai nhiem vu nam 2012" ?Cac trang web Tong Cue thdng ke Ngan hilng Nha nude VN (www.gso.gov.vn) Ma Thanh Tan Khong thang Ban v^ he thdng dinh gia diu chuyin v6n FTP Ngan hang Cong Thuong Viet Nam Boc http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/10/101123.html tir 15/03/2013 Vu Thu Hien Khong thang Cac nhan to anh hudng d^n hoat dpng cho vay cua Ngan hang Thuong mai Tai nguyen Gido due Ma Viet Nam Boc tu http://www.voer.edu.vn/bai-viet/kinh-te/cac-nhan-to-anh-huong-den-hoatdong-cho-vay-cua-ngan-hang-thuong-mai.html 07/03/2013 GVHD: ThS Tran Cong DuSVTH: Le Thanh HoangTrang 105 Phan tich hoat drag cho vay hp san xuit nong nghi^p tai Ngan hang TMCP S^i G6n Thuong Tin - Chi nhdnh An Giang Dai hoc Kinh te Qu6c Dan Khong thang Vai trd cha kinh tS h san xuat nong nghiep nen kinh te thi trudng Tai nguyen Giao due Ma Viet Nam Doc tur http://voer.edu.vn/bai-viet/kinh-te/vai-tro-cua-kinh-te-ho-sanxuat-nong-nghiep-trong-nen-kinh-te-thi-truong.html An Rang, "khong thang" An Giang ph&t trien chan nuoi gia cam an toan sinh hoc Doc tu http://www.baomoi.com/An-Giang-phat-trien-chan-nuoigia-cam-an-toan-sinh-hoc/144/6454583.epi 25 thang 03 nam2013 Thong tin xa Viet Nam Ngay 09/11/2012 D6ng bang song Curu Long khuy^n khich ma rong mo hinh nuoi ca tra Doc tir http ://www.baoangiang com vn/newsdetails/1 D3FE191473/Dong_bang_so ng_Cuu_Long_khuyen_khich_mo_rong_mo_hinh_lien_ket_nuoi_ca_tra_.a spx 25 thang 03 nam 2013 Thanh Hung, theo Thong tan xa Viet Nam Ngay 04/04/2013 Chinh phu yeu clu giam lai suit tin dung diu thang Doc tur http://cafef.vn/tai-chinhngan-hang/chinh-phu-yeu-cau-giam-lai-suat-tin-dung-ngay-dau-thang-4- 2013040416322493010ca34.chnng^y 30/03/2013