GIẢI PHÁP TẠO VỐN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 GIẢI PHÁP TẠO VỐN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 1. Quan điểm, phương hướng, mục tiêu chính sách vấn đề tạo vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng của ngân hàng 1.1. Quan điểm Trong những năm qua nền kinh tế Việt Nam có nhiều khó khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính tiền tệ khu vực và thiên tai lũ lụt, hạn hán liên tục diễn ra. Trong bối cảnh đó, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam vẫn duy trì được mức độ tăng trưởng ổn định, vững chắc, chuyển tải đủ vốn phục vụ cho phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn góp phần xoá đói giảm nghèo, ổn định kinh tế, xã hội ở khu vực nông thôn. NHNo&PTNT đã làm tốt vai trò là một định chế tài chính chủ yếu chủ đạo trên thị trường tài chính tiền tệ nông nghiệp, nông thôn. Tuy nhiên trên địa bàn các thành phố lớn như: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh thì thị phần hoạt động còn nhỏ bé và chất lượng thấp. Trên địa bàn thành phố Hà Nội NHNo&PTNT có số lượng chi nhánh lớn nhất (11 chi nhánh) nhưng thị phần hoạt động chỉ chiếm khoảng 10% tổng số hoạt động của các NHTM. Nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay của Sở Giao dịch NHNo&PTNT VN chỉ chiếm 1% trong tổng nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay trên địa bàn Hà Nội. Vì thế, trong những năm tới quan điểm huy động và cho vay vốn của Sở Giao dịch là: - Sở Giao dịch xác định huy động vốn là một trong hoạt động cơ bản của Sở Giao dịch. Với lợi thế ở trung tâm thành phố Hà Nội nơi có thị trường tiền tệ rộng lớn đầy tiềm năng, Sở có rất nhiều điều kiện thuận lợi để huy động vốn. Một thuận lợi so với các Sở Giao dịch khác trong cùng hệ thống là Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Sở Giao dịch là đầu mối, nên được sự quan tâm chỉ đạo trực tiếp của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. NHNo&PTNTVN hoạt động có uy tín với khách hàng trong và ngoài nước. Điều đó, tạo điều kiện thuận lợi để Sở huy động được nguồn vốn với lãi suất thấp đáp ứng nhu cầu cạnh tranh trên thị trường. Hoạt động tín dụng được coi là mũi nhọn, là nhiệm vụ hàng đầu trong hoạt động kinh doanh. Sở luôn tăng cường tiếp xúc để duy trì mở rộng tín dụng với các doanh nghiệp vay vốn truyền thống, tín nhiệm và mở rộng đối tượng khách hàng vay vốn Sở Giao dịch. 1.2. Phương hướng Với xu hướng phát triển và hiện đại hoá ngân hàng, các ngân hàng đã vạch ra hướng đi cho mình nhằm nâng cao vị thế lên một tầm cao mới, cùng tồn tại và cạnh tranh lành mạnh. Đặc biệt trong thời gian tới môi trường hoạt động kinh doanh có thêm những nhân tố mới khiến mức độ cạnh tranh trở nên gay gắt hơn. Với việc ký kết hiệp định thương mại Việt – Mỹ, tham gia AFTA, tham gia WTO, các ngân hàng nước ngoài được thực hiện đầu đủ các nhiệp vụ như ngân hàng Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam. Vì vậy, các ngân hàng đã xác định kế hoạch kinh doanh mang tính chiến lược, nạp thêm những nguồn năng lượng mới từ những hoạt động kinh doanh hiện đại để tạo cho mình một sinh khí mới, sẵn sàng bước vào chặng đường đua đầy cam go. Hoà nhịp chung trong xu thế đó, phương hướng kinh doanh của Sở Giao dịch cơ bản tập trung vào huy động vốn và sử dụng vốn nhằm tăng trưởng thị phần nguồn vốn và tín dụng trên địa bàn thành phố Hà Nội. Về huy động vốn: Sở Giao dịch tập trung vào khai thác nguồn tiền gửi từ các khách hàng là các tổ chức kinh tế thông qua việc thực hiện tốt cơ chế ưu đãi khách hàng, mở rộng quan hệ với các đơn vị gửi tiền lớn thường xuyên, để duy trì mở rộng nguồn vốn như kho bạc Nhà nước, quỹ hỗ trợ phát Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 triển, bảo hiểm tiền gửi v.v… Bên cạnh đó đa dạng hoá các hình thức huy động tiền gửi nội tệ, ngoại tệ từ dân cư như điều chỉnh kỳ hạn (thêm kỳ hạn tuần, kỳ hạn tháng, mở rộng kỳ hạn trên một năm), áp dụng lãi suất kinh doanh theo kỳ hạn, mở rộng đa dạng các loại hình dịch vụ nhằm thu hút khách hàng đến với Sở Giao dịch nhiều hơn. Về sử dụng vốn: Hiện nay hiệu quả sử dụng vốn vào đầu tư tín dụng của Sở Giao dịch vẫn chưa cao. Sở vẫn thường xuyên tham gia giao dịch trên thị trường mở, đấu thầu tín phiếu kho bạc để duy trì cơ cấu tài sản hợp lý. Mục đích của Sở trong thời gian tới là nâng cao hiệu suất đó lên ở mức cao hơn, bằng cách tích cực tìm kiếm thị trường tốt để đầu tư vốn tạm thời nhàn rỗi tập trung mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng tín dụng. Đối với khách hàng tín dụng: Thực hiện tốt chiến lược khách hàng thương mại khác tham gia đồng tài trợ. Mở rộng khách hàng vay vốn, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các hộ sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đa dạng hoá cho vay các thành phần kinh tế. Sở bám sát các khoản vay để cùng khách hàng phát triển và xử lý kịp thời những vướng mắc, khó khăn trong tín dụng làm cho mối quan hệ với khách hàng trở nên bình đẳng, hợp tác hai bên cùng có lợi. 1.3. Mục tiêu Mục tiêu tín dụng năm 2005 của Sở Giao dịch là đạt dư nợ khoảng 1652,5 tỷ đồng tăng 368,5 tỷ đồng (tăng 28,7%) so với năm 2004, trong đó tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn chiếm 76,8% tổng dư nợ. Sở sẽ tiếp tục phân công cán bộ tín dụng bám sát các đơn vị có quan hệ tín dụng để nắm bắt những nhu cầu về vốn, chủ động thẩm định, quyết định đầu tư tín dụng cho các dự án, phương án vay vốn có hiệu quả, coi trọng tiếp cận và mở rộng quan hệ tín dụng với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp dân doanh, hộ gia đình sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 2. Các giải pháp tạo vốn Trong những năm qua, công tác huy động vốn của Sở Giao dịch NHNo&PTNT đã đạt được những thành công nhất định nhưng bên cạnh đó vẫn còn có những hạn chế nhất định. Để phát huy những kết quả đạt được và khắc phục những hạn chế nhằm tăng cường huy động vốn thì NHNo&PTNT cần có các giải pháp hữu hiệu và phải có sự kết hợp chặt chẽ giữa các giải pháp đó. Qua quá trình tìm hiểu về NHNo&PTNT em thấy quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng còn có những vướng mắc, đặc biệt là trong vấn đề thu hút nguồn vốn. Xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn của Sở Giao dịch NHNo&PTNT em xin đưa ra một số giải pháp để huy động vốn tại Ngân hàng bao gồm các giải pháp trực tiếp và giải pháp hỗ trợ sau: 2.1. Giải pháp trực tiếp 2.1.1. Hoàn thiện cơ sở vật chất Hình ảnh Ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn đến tâm lý của người gửi tiền. Trước hết là nơi bảo toàn tài sản của mình, đảm bảo “ gửi vào nhanh chóng, rút ra dễ dàng”. Muốn vậy Ngân hàng phải không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, phải có uy tín trên thương trường, có trụ sở và các điểm giao dịch khang trang, hệ thống thông tin hiện đại, đội ngũ nhân viên luôn ân cần, niềm nở, tận tình chu đáo. 2.1.2. Sử dụng lãi suất linh hoạt, đáp ứng sự biến động của thị trường Một trong những nguyên nhân hạn chế việc huy động vốn của Sở Giao dịch NHNo&PTNT là so với mặt bằng lãi suất chung, mức lãi suất huy động của Ngân hàng thường thấp hơn lãi suất huy động của các Ngân hàng khác trên địa bàn. Chính vì vậy mà Sở Giao dịch NHNo&PTNT cần phải điều chỉnh mức lãi suất để cạnh tranh với các Ngân hàng khác. Mức lãi suất huy động này phải đảm bảo cho lợi ích của người gửi tiền và Ngân hàng, vừa phải Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 mang tính cạnh tranh. Tuy nhiên khi sử dụng giải pháp này phải hết sức thận trọng và cân nhắc kỹ lưỡng. Nếu huy động với mức lãi suất cao thì sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng. 2.1.3. Đẩy mạnh chính sách khách hàng Sở Giao dịch NHNo&PTNT hoạt động trên địa bàn có sự cạnh tranh mãnh liệt giữa các Ngân hàng trên địa bàn về hoạt động huy động vốn cũng như hoạt động cho vay. Vì vậy cần có một chính sách khách hàng hợp lý để có thể thu hút được nhiều khách hàng về phía Ngân hàng mình. Ngân hàng cần phải tăng chi phí chăm sóc khách hàng để có thể khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trên địa bàn. Không giống các hoạt động kinh doanh khác, trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng mối quan hệ giữa Ngân hàng với khách hàng mang tính chất thường xuyên lâu dài. Khả năng tồn tại và phát triển của Ngân hàng phụ thuộc vào chữ tín của Ngân hàng đối với khách hàng, cả khách hàng gửi tiền và khách hàng vay tiền và nó hỗ trợ đắc lực cho quá trình phát triến sản xuất kinh doanh của khách hàng. Điều đó khẳng định chính sách khách hàng là biện pháp quan trọng không thể thiếu trong kinh doanh Ngân hàng. Hoạt động trên địa bàn có sự cạnh tranh mãnh liệt của các Ngân hàng về thu hút khách hàng, Sở Giao dịch NHNo&PTNT cần phải chú trọng đến chính sách khách hàng. Sở Giao dịch NHNo&PTNT cần làm tốt công tác khách hàng nhằm thu hút tối đa khách hàng về với Ngân hàng. Điều này có nghĩa là Ngân hàng cần đưa ra các thể lệ gửi tiền phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng nhằm vào các khách hàng có số dư tiền gửi lớn mặt khác không bỏ qua các nguồn vốn nhỏ. Chiến lược hướng vào khu vực dân cư cần được quan tâm đúng hướng. Khuyến khích bằng vật chất như duy trì thường xuyên việc tặng quà, thực hiện khuyến mãi đối với khách hàng mở tài khoản giao dịch như đáp ứng dịch vụ Ngân hàng miễn phí trong một thời gian nhất định Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Nâng cao chất lượng phục vụ làm cho người gửi tiền có cảm tình khi giao dịch với Ngân hàng. Ngân hàng cần thực hiện tốt khẩu hiệu “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi”. Công việc của Ngân hàng luôn gắn với tiền bạc nên luôn phải chính xác, an toàn. Mọi thắc mắc của khách hàng cần được giải đáp hợp tình hợp lý. Sử dụng các biện pháp khuyến khích người dân gửi tiền vào Ngân hàng. Một lá thư, tấm thiệp hay một lẵng hoa để chúc mừng nhân ngày sinh nhật doanh nghiệp sẽ tăng thêm sự quan tâm của Ngân hàng đối với khách hàng, từ đó tạo mối quan hệ tốt giữa doanh nghiệp và Ngân hàng. Để làm tốt chính sách khách hàng, trước hết Sở Giao dịch NHNo&PTNT phải làm tốt công tác cán bộ. Cụ thể phải tuyển chọn cán bộ có năng lực phẩm chất tốt. Đặc biệt đối với cán bộ trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ hoà nhã, tận tình và ngoại hình dễ mến. Phải thường xuyên giáo dục, động viên cán bộ để họ có ý thức trách nhiệm trong công tác huy động vốn, sao cho “ mỗi cán bộ Sở Giao dịch NHNo&PTNT là một cán bộ huy động vốn là một cán bộ có ý thức trách nhiệm trong chính sách khách hàng”. Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng bao gồm các cán bộ có trình độ chuyên môn, có khả năng tiếp cận với khách hàng. Các phòng nghiệp vụ phải có biện pháp cải tiến quy trình nghiệp vụ để đảm bảo thực hiện khẩu hiệu “ nhanh, an toàn, chính xác, hiệu quả cao” Cần xác định, phân loại khách hàng chủ yếu của mình để bố trí cán bộ cho phù hợp, nhất là những khách hàng có số dư tiền gửi lớn để có chế độ ưu tiên thoả đáng. Vì vậy trong thời gian tới cần tiếp tục củng cố, mở rộng quan hệ với khách hàng. Phân loại khách hàng để có biện pháp đối xử cho phù hợp. Đối với khách hàng truyền thống nên để cho họ được hưởng ưu đãi về lãi suất, về dịch vụ và phí thanh toán. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Hàng năm Ngân hàng tổ chức hội nghị khách hàng vừa là để thắt chặt mối quan hệ, vừa có điều kiện tìm hiểu nguyện vọng của khách hàng, vừa hiểu rõ thực lực tài chính cũng như hoạt động kinh doanh của khách hàng từ đó có những cải tiến cho phù hợp. Tổ chức định kỳ hội nghị khách hàng nhằm nắm bắt nhanh nhất nhu cầu của khách hàng và tự đánh giá và khẳng định vị trí của mình trong lòng mỗi khách hàng. Song song với việc duy trì khách hàng truyền thống, cần đẩy mạnh các mối quan hệ, từng bước tiếp xúc với các tổ chức xã hội, các doanh nghiệp lớn, giới thiệu cho họ các tiện ích mà Ngân hàng mình có thể cung cấp được, không ngừng mở rộng thị phần của mình qua việc tìm kiếm khách hàng mới. Sở Giao dịch NHNo&PTNT cần xác định: Cần tổ chức tốt việc nghiên cứu khách hàng, đi sâu nghiên cứu tìm hiểu đặc điểm, khả năng, sở thích, thói quen . của khách hàng, trên cơ sở đó đưa ra các giải pháp thích ứng Sở Giao dịch NHNo&PTNT cần chăm sóc thật tốt các khách hàng như các trường đại học, các đơn vị kinh doanh nhà ở đang có số dư tiền gửi lớn tại Ngân hàng. Ngân hàng phải có chính sách khách hàng dài hạn. Giữ và thu hút một số lượng lớn khách hàng tầm cỡ trên địa bàn chính là tạo được khả năng tăng cường vốn. Đối với Sở Giao dịch NHNo&PTNT, trong việc xây dựng chiến lược khách hàng cần thực hiện các vấn đề sau: - Thực hiện đa phương hoá khách hàng theo hướng + Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với các đơn vị khách hàng truyền thống. + Phát triển khách hàng là các hộ sản xuất tư nhân cá thể thuộc mọi tầng lớp dân cư trong tất cả các lĩnh vực: kinh doanh, thương mại, dịch vụ và đời sống. - Thực hiện chính sách khách hàng tích cực và hấp dẫn vì lợi ích của khách hàng và Ngân hàng. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Trước hết phải tạo được chữ tín với khách hàng, Ngân hàng phải đảm bảo an toàn nguồn vốn mà khách hàng gửi bằng các biện pháp bảo hiểm tiền gửi, khuyến khích người dân tin tưởng và yên tâm khi gửi tiền. + Phải tạo sự hấp dẫn lợi ích vật chất đối với khách hàng, đó là thường xuyên nắm bắt lãi suất thị trường để có thể áp dụng một cơ chế lãi suất linh hoạt, mang tính cạnh tranh, không phân biệt là doanh nghiệp nhà nước hay doanh nghiệp ngoài quốc doanh. + Tiến hành phân loại khách hàng, thông qua đó có chính sách ưu đãi với các khách hàng truyền thống, khách hàng có tín nhiệm, các ngành nghề cần khuyến khích phát triển. + Trong quan hệ với khách hàng, Ngân hàng cần khơi dậy khả năng tiềm tàng cuả họ, cùng khách hàng tháo gỡ và giải quyết những khó khăn vướng mắc, để tạo sự đồng tình và tin tưởng của khách hàng đối với Sở Giao dịch. Như vậy việc xây dựng chính sách khách hàng là một vấn đề rất quan trọng, nó quyết định tới việc mở rộng hay thu hẹp hoạt động của Ngân hàng. 2.1.4. Mở rộng màng lưới hoạt động và đa dạng hoá các hình thức huy động, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng * Mở rộng màng lưới hoạt động Trong bối cảnh các tổ chức tín dụng hoạt động đan xen trên cùng một địa bàn thì việc mở rộng màng lưới là điều rất cần thiết là vì nguồn vốn tiềm ẩn trong dân cư đang còn rất lớn. Để khai thác được nguồn vốn thì màng lưới huy động vốn của Ngân hàng phải được mở rộng (hiện nay mới chỉ có 3 điểm huy động vốn ngoài trụ sở) đảm bảo thuận tiện cho khách hàng khi giao dịch với Ngân hàng. Mở rộng màng lưới giúp Ngân hàng thu hút tối đa vốn và cạnh tranh với các Ngân hàng khác trên địa bàn. Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Để huy động tiết kiệm thì Sở Giao dịch NHNo&PTNT cần mở thêm các phòng giao dịch, mở bàn tiết kiệm di động tại các UBND phường nơi trả tiền đền bù cho dân cư. Điều chỉnh thời gian giao dịch: đưa thêm hình thức nhận và trả tiền gửi ngoài giờ hành chính, ngày lễ tết, thực hiện thu nhận tại nhà, tại trụ sở doanh nghiệp, tại các đầu mối thanh toán. * Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn Sở Giao dịch NHNo&PTNT cần phải đa dạng hoá các hình thức huy động, huy động dưới mọi hình thức để có thể tăng được nguồn vốn. Hiện nay các loại hình huy động vốn của Sở Giao dịch NHNo&PTNT chưa thực sự đi vào lòng dân, chưa thực sự sáng tạo mà phụ thuộc 100% và NHNo&PTNT Hà Nội công bố loại nào thực hiện loại đó. Vì vậy vấn đề đặt ra là Ngân hàng phải đa dạng hoá các hình thức huy động vốn để có thể thu hút được một lượng vốn tối đa vào Ngân hàng. Ngân hàng có thể áp dụng các hình thức huy động như sau: - Đối với tiền gửi không kỳ hạn Mở các loại tài khoản phục vụ khách hàng thường xuyên giao dịch với Ngân hàng. Tuỳ theo loại khách hàng để mở cho họ một tài khoản thích hợp hoặc một khách hàng có thể mở hai hay ba tài khoản phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình. Ngân hàng luôn có sự hướng dẫn và tạo điều kiện cho khách hàng chuyển số dư từ tài khoản này sang tài khoản khác một cách dễ dàng, thuận tiện. Để tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp và cá nhân, theo xu hướng chung của Ngân hàng mở tài khoản cá nhân cho các cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp và khu vực hành chính sự nghiệp. Nghiên cứu áp dụng tài khoản vãng lai ở những cơ quan doanh nghiệp hoạt động tốt, thu nhập cao và có sự đảm bảo, cam kết chắc chắn. Tạo điều kiện cho người gửi tiền được hưởng các dịch vụ Ngân hàng như: thanh toán nhanh, chuyển tiền nhanh, được thấu chi tài khoản theo mức thoả thuận với Ngân hàng. Bên cạnh đó Ngân hàng tiếp tục đầu tư công nghệ mới cộng với Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 các hình thức tiết kiệm để khách hàng có thể rút tiền bằng thẻ, bằng máy ATM. - Đối với tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng cần xem xét tiếp tục đa dạng hoá về kỳ hạn, về hình thức và chuyển nhượng. Hiện nay Ngân hàng mới chỉ có các hình thức huy động có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng. Trong tương lai Ngân hàng cần đưa ra nhiều kỳ hạn hơn, có kỳ hạn dài hơn.Về hình thức gửi tiền thì cần tiếp tục đa dạng hoá hơn ngoài hình thức huy động như thông qua phát hành kỳ phiếu thì Ngân hàng nên mở rộng các hình thức như tiền gửi tích luỹ . - Đối với tiền gửi tiết kiệm Không ngừng hoàn thiện và phát triển các hình thức huy động tiết kiệm hiện có đồng thời xây dựng những hình thức huy động mới. Ngoài các hình thức huy động truyền thống, Ngân hàng nên hình thành và phát triển một số hình thức mới vừa có tính chất huy động vừa có tính chất cho vay nhằm giải quyết mối quan hệ giữa huy động và sử dụng vốn. Ngân hàng cần đa dạng hơn nữa các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm, đưa ra nhiều thời hạn khác nhau cho các loại tiền gửi tiết kiệm. Ngoài hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng như hiện nay, Ngân hàng cần tạo lập thêm nhiều hình thức huy động mới khác như: + Tiết kiệm rút định kỳ một số tiền bằng nhau: nhằm giải toả tâm lý mất quyền sử dụng tiền của người gửi tiền, loại hình tiết kiệm này cho phép người gửi tiền được rút ra từng định kỳ một số tiền bằng nhau cho đến khi đáo hạn, giúp họ giải quyết được các khó khăn hoặc nhu cầu cần thiết đột xuất nảy sinh. + Tiết kiệm dưỡng lão: Hợp đồng tiết kiệm dưỡng lão có thể coi là sản phẩm lai tạp giữa bảo hiểm và Ngân hàng. Đó là một loại “bảo hiểm nhân [...]... huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng song Sở Giao dịch NHNo&PTNT sẽ gặt hái được những thành công trong công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng trong một tương lai gần Trong những năm qua đã không ngừng đổi mới hoạt động kinh doanh phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế thị trường, nhất là trong công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng nên trong những năm qua số lượng và quy... trách nhiệm của ngân hàng NHNo&PTNT đối với trung tâm cụ thể là những thông tin cần thiết cung cấp cho trung tâm Đó là cách tốt nhất, không thể thiếu nếu muốn coi trọng vai trò trung tâm phòng ngừa rủi ro 4 Một số kinh nghiệm trong việc tạo vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam * Kinh nghiêm về tạo vốn Thứ nhất: Ngân hàng Nông nghiệp Lào phải... lượng và quy mô các nguồn vốn huy động năm sau bao giờ cũng cao hơn năm trước, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế trên địa bàn Luận văn giải quyết được vấn đề sau: - Thứ nhất, là làm rõ vấn đề về nghiệp vụ huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng - Thứ hai, là trên cơ sở lý luận đó luận văn đi vào phân tích thực trạng huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng của Sở Giao dịch NHNo&PTNT từ đó đã đánh... đều dựa vào chính sách tín dụng , thủ tục kiểm soát và chế độ thông tin quản lý, là điểm trọng yếu của quy trình quản lý tín dụng 3.3 Nắm vững thông tin về khác hàng vay vốn: Phải xác định cho được khách hàng vay vốn thuộc đối tượng nào? Uy tín của họ đối với ngân hàng ra sao? Có sẵn lòng để trả nợ ngân hàng hay không? Phương án vay vốn có mang lại hiệu quả kinh tế, để khách hàng trả nợ ngân hàng? Một... sâu sắc được thực trạng của công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng và rút ra những kết quả đạt được và những hạn chế trong công tác huy động vốn và nâng cao hiệu quả tín dụng tại Sở Giao dịch NHNo&PTNT Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 DANH MỤC MỘT SỐ TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 Học viện ngân hàng, giáo trình lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà... động của NHNo&PTNT, quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng Vai trò tạo vốn của ngành Ngân hàng được coi là hoạt động then chốt Hoạt động huy động vốn đã đang và sẽ là một trong những hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu của các NHTM nói chung và Sở Giao dịch NHNo&PTNT Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của NHTM và nó đóng vai trò quan trọng đối với mọi hoạt động Ngân hàng. .. trường thuận lợi và ổn định để giúp Sở Giao dịch NHNo&PTNT thực hiện được chúng 3 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng 3.1 Xây dựng phương thức cho vay phải dựa trên cơ cấu và chất lượng các khoản cho vay của ngân hàng phải đáp ứng được yêu cầu: Các khoản tín dụng phải đáng tin cậy và có khả năng thu hồi vốn; Có lợi cho các khoản ngân quỹ của ngân hàng kinh doanh; Các khoản tín dụng có thể thoản... Su tự nhiên Việt Nam đến năm 2010, Tạp chí Ngân hàng, số 11/2004 9 ThS Hồ Hữu Tiến: Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của các ngân hàng trên địa bàn Thành phố Đà Nẵng, Tạp chí Ngân hàng, số 4 năm 2004 10 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Sở Giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Tháng 4 năm 2004 MỤC LỤC ... và nâng cao hiệu quả tín đụng trong và ngoài nước, nhằm là các nguồn vốn trong nước nhằm phát huy nội lực của nền kinh tế, góp phần ổn định và thúc đẩy nền kinh tế phát triển, nâng cao đời sống của nhân dân Bên cạnh đó Nhà Nước cũng phải có những chính sách, biện pháp hỗ trợ cho sự hoạt động của hệ thống Ngân hàng, để cho hoạt động Ngân hàng ngày càng tác động tích cực vào công cuộc đổi mới và phát triển. .. định Thông báo đình chỉ quan hệ tín dụng đối với khách hàng đó và khách hàng tự bán thành phẩm để trả nợ ngân hàng có sự giám sát chặt chẽ của ngân hàng Nếu sử dụng hết biện pháp nghiệp vụ của ngân hàng mà khách hàng vẫn không trả nợ hoặc khách hàng lừa đảo thì chuẩn bị đủ hồ sơ pháp lý để truy tố trước pháp luật và xử lý này làm trọng tâm, tuyên truyền rộng rãi để giáo dục những khách hàng khác 3.9 Nâng . lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 GIẢI PHÁP TẠO VỐN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 1. Quan điểm, phương. Hiện nay hiệu quả sử dụng vốn vào đầu tư tín dụng của Sở Giao dịch vẫn chưa cao. Sở vẫn thường xuyên tham gia giao dịch trên thị trường mở, đấu thầu tín phiếu