Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 21 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
21
Dung lượng
42,98 KB
Nội dung
TÌNHHÌNHTHUNHẬPCHIPHÍVÀKẾTQUẢKINHDOANHCỦANGÂNHÀNGKỸTHƯƠNGVIỆTNAM (TECHCOMBANK) I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂNHÀNGKỸTHƯƠNGVIỆTNAM 1. Hoàn cảnh ra đời Ngânhàngthương mại cổ phần KỹthươngViệtNam - tên giao dịch quốc tế là : Vietnam Tchnolgical and Commercial Joint stock Bank- Techcombank( viết tắt là TCB) ra đời ngày 27 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép số 0040/NH-GP cấp ngày 6 tháng 8 năm 1993 của Thống Đốc Ngânhàng nhà nước Việt Nam, với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, được chia thành 4000 cố phiếu, mỗi cổ phiếu có mệnh giá 5 triệu đồng. Cổ đông lớn nhất củangânhàng – hãngHàng không ViệtNam với tổng số vốn góp là 6 tỷ đồng. Ngoài ra còn có một số doanh nghiệp nhà nước như Tổng công ty da giầy, Tổng công ty Dệt may . và một số cá nhân. Sau 10 năm hoạt động, trong bối cảnh ngày càng khó khăn của nền kinh tế, TCB vẫn đứng vững và tiếp tục phát triển. Hiện nay TCB đã có vốn điều lệ lên đến 117.87 tỷ đồng và tổng tài sản lên đến 4097 tỷ. TCB ngày càng trở nên quen thuộc với công chúng và các khách hàng hoạt động trên nhiều lĩnh vực khác nhau như kĩ thuật , công nghệ, thương mại, dịch vụ. Đặc biệt TCB đã thiết lập được quan hệ với những đối tác vững chắc, những tổ chức tài chính - tín dụng lớn trong và ngoài nước. Mạng lưới hoạt động của TCB gồn Hội sở chính đặt tại 15 Đào Duy Từ – Hà Nội, 9 chi nhánh gồm: các chi nhánh tại Hà Nội (Techcombank Thăng Long, Techcombank Hoàn Kiếm, Techcombank Chương Dương, Techcombank Đống Đa), các chi nhánh tại Đà Nẵng( Techcombank Đà Nẵng, Techcombank Thanh Khê), chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh thành phố Hồ CHí Minh (Techcombank Hồ Chí Minh, Techcombank Tân Bình) và 4 phòng giao dịch tại Hà Nội, Hải Phòng, Hồ Chí Minh, dự kiến TCB sẽ nâng cấp phòng giao dịch và mở rọng phạm vi hoạt động ra các tỉnh lân cận như Bắc Ninh, Hà Tây . Là một ngânhàng đô thị thương mại đa năng, TCB sẽ cung ứng phong phú và đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngânhàng truyền thống cũng như các dịch vụ mới với công nghệ hiện đại. Phương châm hoạt động của TCB là “ Techcombank chăm lo để bạn thành công” 2. Điều kiện hoạt động Với số vốn điều lệ chỉ hơn 117 tỷ, lại hoạt động trong một lĩnh vực luôn tồn tại sự cạnh tranh khốc liệt nên TCB cũng vướng phải rào cản, gặp nhiều khó khăn thử thách nhưng TCB cũng có nhiều lợi thế và cơ hội để phát triển. Sau đây là một vài nhân tố liên quan đến môi trường hoạt động của TCB: *Thuận lợi: Những kếtquả hiện nay của TCB không chỉ có được nhờ sự nỗ lực của toàn thể ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên mà còn nhờ những thuận lợi nhất định trong điều kiện kinh tế. -Nhân tố khách quan - TCB ra đời vào năm 1993 khi loại hìnhngânhàngthương mại cổ phần đã ít nhiều quen thuộc với đại bộ phận dân cư do đó TCB có cơ hội để phát triển khai thách các hoạt động tiếp thị khách hàng, thu hút khách hàngvà phát triển. - Khi có sự thoả thuận củaNgânhàng Nhà Nước và IMF/WB về việc cơ cấu lại hệ thống ngânhàng TMCP, số lượng ngânhàng cổ phần có xu hướng giảm xuống, mooyj vài nganhàng cổ phần khách gặp khó khăn nên tạp trung giải quyết những vấn đề nội bộ, ít hướng tới mở rộng thị trường, các văn phòng đại diện của các ngânhàng nước ngoài gặp khó khăn với chính quyền sở tại nên thận trọng hơn trong việc mở rộng kinhdoanh ở Việt Nam. Tất cả những yếu tố trên mở cho TCB một môi trường thuận lợi cả về khách hàngvà địa bàn. - Chính phủ và NHNN đã ban hành pháp lệnh về thương phiếu, những quy định về cho vay, kinhdoanh ngoại tệ để tạo môi trường pháp lý linh hoạt cho hoạt động của các ngânhàngthương mại. Với những cơ sở pháp lý cụ thể và linh hoạt đó, TCB có thể dễ dàng hơn trong quan hệ với các đối tác nước ngoài và xử lý các tình huống rắc rối có thể gặp phải trong kinh doanh. - Nền kinh tế ViệtNam đang có những bước chuyển biến tích cực, số lượng các dự án đầu tư tăng lên tạo cơ hội cho các ngânhàng tăng số dư nợ tín dụng. - Quy mô thị trường tài chính đang được phát triển theo chiều sâu với việc các dịch vụ ngânhàng ngày càng trở nên quen thuộc và cần thiết với dân chúng và toàn xã hội. - Các dòng vốn đầu tư dài hạn nước ngoài, đặc biệt là dòng vốn tư nhân đang tăng trưởng mạnh mẽ. Bên cạnh những nhân tố khách quan tạo ra sự thuận lợi cho TCB, ngânhàng còn có một số lợi thế riêng được coi là những nhân tố chủ quan mang đến cho TCB nhiều thành quả. -Nhân tố chủ quan ( hay là những lợi thé của TCB) TCB là một tổ chức kinhdoanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ công nghiệp, thương nghiệp dịch vụ giao thông vận tải . nhằm phát triển sản xuất lưu thông và ổn định tiền tệ. Trong 10 năm qua, TCB đã tạo được uy tín nhất định trong giới doanh nghiệp và là một trong số ít ngânhàngthương mại cổ phần hoạt động có hiệu quả trong điều kiện khó khăn chung của ngành. Ngoài những thuận lợi và khó khăn chung của ngành mà bất kì ngânhàng nào cũng có thể gặp phải, TCB còn có những lợi thế riêng. Cụ thể như sau: - Lợi thế về địa bàn hoạt động: TCB có địa bàn ở cả 3 miền là trung tâm lớn của cả nước là Hà Nội, Hồ Chí Minh và Đà Nẵng - Lợi thế về cơ cấu khách hàng: Tương ứng với phạm vi hoạt động, khách hàngcủa TCB bao gồm đủ các thành phần kinh tế như doanh nghiệp Nhà Nước, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã và cá nhân. Vì vậy TCB có điều kiện thuận lợi trong việc huy động vốn và mở rộng các hình thức dịch vụ phụ trợ cho những dịch vụ chính để phục vụ đông đảo khách hàng. Tuy nhiên, cần có một kế hoạch tiếp xúc khách hàng cụ thể để lôi kéo khách hàng, đưa khách hàng đến với ngân hàng. - Lợi thế về nhân sự: Với tinh thần của một ngânhàngthương mại -kỹ thương, đội ngũ cán bộ lãnh đạo của TCB có một đặc trưng riêng: đa số thành viên trong HĐQT đều tốt nghiệp một trường Đại học thuộc chuyên ngành kỹ thuật sau đó mới học tiếp về nghiệp vụ ngân hàng, số cán bộ còn lại của TCB đa số được đào tạo chính quy về chuyên ngành kinh tế, ngânhàng tại các trường HVNH, KTQD, Tài Chính Kế Toán, Ngoại thương . Hơn nữa, đa phần là cán bộ trẻ, năng động, sẵn sàng đảm nhận mọi công việc được giao và có tinh thần trách nhiệm cao để hoàn thành những công việc đó. Sự trẻ trung đã mang lại cho đội ngũ cán bộ tính sáng tạo trong công tác cũng như cho họ điều kiện tiếp thu công nghệ mới, góp phần hiện đại hoá quy trình nghiệp vụ của TCB. - Lợi thế về cơ cấu tổ chức: (Bảng 1) TCB là một ngânhàng cổ phần, hoạt động theo mô hình quản lý tập trung có phân cấp đến các chi nhánh, các phòng giao dịch với bộ máy quản lý gọn nhẹ, trực tuyến bao gồm: Đại hội cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban điều hành, các phòng ban, chi nhánh trực tiếp, thực hiện các nghiệp vụ, kinhdoanh trong phạm vi, thẩm quyền do Tổng Giám Đốc giao. Các phòng chức năng tại hội sở, ngoài nhiêm vụ kinhdoanh trực tiếp còn có chức năng theo dõi vàchỉ đạo các chi nhánh trong phạm vi quyền hạn của mình. Hiện nay tại hội sở có 15 phòng ban. Nhìn chung, mỗi phòng ban có cơ cấu, chức năng và nhiệm vụ riêng nhưng đều hoạt động theo định hướng chung củangânhàng nên có sự hỗ trợ giúp đỡ lẫn nhau giữa các phòng. Thuận lợi có nhiều như vậy nhưng trong quá trình hoạt động TCB cũng gặp những khó khăn về môi trường hoạt động cũng như nội bộ ngânhàng do đó còn bộc lộ nhiều hạn chế. *Khó khăn - Sức ép về tỉ lệ vốn an toàn tối thiểu 8%, theo quy định của NHNN làm giảm phần nào sự tăng trưởng về tài sản của TCB do quy mô vốn điều lệ nhỏ. - Sức ép cạnh tranh ngày càng lớn từ các ngânhàng TMQD, NHTCMP cũng đang trong quá trình cơ cấu mạnh mẽ, thực hiện những chương trình cải cách, hiện đại hoá toàn diện. - Sự hội nhập quốc tế nhanh chóng gây áp lực cạnh tranh cho các ngânhàng trong nước do sự tràn vào củangânhàng nước ngoài, các ngânhàng nước ngoài ngày càng mở rộng phạm vi hoạt động theo chính sách tự do hoá dần dần khu vực tài chính theo các cam kết quốc tế củaViệt Nam. Các tổ chức tài chính mới đang được hình thành tham gia chia sẻ thị trường ngày càng nhiều. - Thị trường chứng khoán ngày càng phát triển, tạo thêm một kênh huy động vốn lớn, cạnh tranh mạnh mẽ với các ngânhàngthương mại. Sự đan chéo các sản phẩm ngân hàng, tài chính, tiền tệ, đầu tư và bảo hiểm đang được mở rộng phạm vi và quy mô cạnh tranh lên rất nhiều lần. - Cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trường lao động nên khó khăn trong việc thu hút và giữ những người có năng lực, trình độ cao, yếu tố chính đảm bảo cho ngânhàng có được thế cạnh tranh lâu dài. Bên cạnh những khó khăn mang tính khách quan kể trên, TCB còn gặp phải một số khó khăn mang tính chủ quan đó là những yếu kém trong công tác điều hành trong nội bộ tổ chức của TCB. - Thứ nhất,, khách hàngcủa TCB chỉ tập trung tại các thành phố lớn. Cờu trúc khách hàng thiếu định hướng, dàn trải , gặp đâu làm đó, không có sự chọn thị trường mục tiêu một cách cụ thể. Hiện tại ngânhàng đang chuyển dịch cơ cấu khách hàng phù hợp với các mục tiêu đề ra kết hợp với việc phát triển sản phẩm mới và phù hợp với quy mô củangân hàng. - Thứ hai là khó khăn trong việc thống nhất mục tiêu phát triển củangânhàng trong các cổ đông: một số cổ đông tham gia ngânhàng một cách ngẫu nhiên, một số khác nhắm vào việc sử dụng các dịch vụ tài chính củangânhàng để phục vụ cho các hoạt động kinhdoanh khác của mình, vì thế vẫn còn có cổ đông không muốn xây dựng ngânhàng vững mạnh và hy vọng thu lợi lâu dài từ ngân hàng. - Thứ ba là vấn đề công nghệ, chương trình kế toán hiện đang được sử dụng là SIBA không đáp ứng đáp ứng các tiêu chuẩn về hoạt động ngân hàng, quy trình kinhdoanh có mức độ tự động hoá thấp dẫn đến giảm hiệu quảvà tăng rủi ro do lỗi của người làm gây ra. Hiện nay TCB đang triển khai ứng dụng phần mềm quản trị ngânhàng Globus, áp dụng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001-2000, nhằm phát triển và cung cấp các dịch vụ ngânhàng với chất lượng cao. Tóm lại hoạt động kinhdoanhcủa TCB chịu tác động của cả yếu tố khách quan và chủ quan, có cả khó khăn và thuận lợi nhưng vượt lên trên những khó khăn đó TCB đã đạt được nhũng kếtquả đáng khích lệ. ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG Ban kiểm soát Hội đồng Quản trị Uỷ ban kiểm soát rủi ro Ban Tổng giám đốc Ban quản lý TS nợ - TS có Hội đồng tín dụng Kế hoạch tổng hợp và quản trị rủi ro Quản lý nguồn vốn, giao dịch tiền tệ và ngoại hối Văn phòng Thông tin điện toán Nhân sự Quản lý tín dụng Tài chính kế toán Quan hệ đối ngoại và Marketing Kiểm soát nội bộ 3. Cơ cấu tổ chức của Techcombank Bảng 1: Sơ đồ tổ chức TCB TCB HCMTCB Đà NẵngTCB Hải Phòng TCB Hoàn KiếmTCB Thăng LongTCB Chương Dương S ở giao dich II. TÌNHHÌNHKINHDOANHCỦA HỘI SỞ CHÍNH NGÂNHÀNG TECHCOMBANK Trong thời gian qua HSC đã có những thuận lợi cũng như những khó khăn trong việc phát triển và chăm sóc khách hàng. Hội sở có uy tín trên thị trường trong và ngoài nước , có hệ thống Techcombank trên khắp đất nước , có đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ nhiệt tình ,năng động và sáng tạo , luôn đặt lợi ích của cá nhân trong lợi ích củaNgân hàng.Với những ưu điểm trên , Hội sở đã đạt được các kếtquả đáng khích lệ , thể hiện ở các mặt hoạt động sau: -Nghiệp vụ huy động vốn Đối với một ngânhàng hay một doanh nghiệp , các yếu tố đầu vào và đầu ra có tác động chính đến lợi nhuận hoạt động sản xuất kinh doanh. Với đối tượng kinhdoanh là tiền tệ, huy động vốn chính là đầu vào của một ngânhàngvà khả năng đáp ứng nhu cầu của xã hội , khả năng thu hút được khách hàng như thế nào một phần chủ yếu là do công tác huy động vốn quyết định . Với việc mở rộng mạng lưới Techcombank khắp đất nước , đẩy mạnh hoạt động PR và Marketing , với mức lãi suất hợp lí cho các loại tiền gửi , luôn đưa ra các sản phẩm mới đảm bảo khả năng cạnh tranh, Ngânhàng đã thu hút được một lượng vốn lớn , thể hiện sự phát triẻn ngày càng vững chắc trong hoạt động quản lí vàkinhdoanhcủangânhàng . Cụ thể: Bảng 1: Tìnhhình biến động nguồn vốn huy động qua các năm Đơn vị : Triệu Đồng Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động Chênh lệch tuyệt đối Chênh lệch tương đối (%) 2000 998,51 - 2001 1335,506 336,996 33,75 2002 1849,25 513,74 38,47 2003 2542,72 693,47 37,50 ( Nguồn:Báo cáo tổng hợp của phòng nguồn vốn từ 2000-2003 ) Qua số liệu trên ta thấy : nhìn chung mức độ huy động vốn của HSC tăng nhanh qua các năm . Năm 2001 tăng 336,996 tỷ so với năm 2000 , tương đương với tỷ lệ 33,75% . Năm 2002 tăng 513,74 tỷ so với 2001 , tương đương với tỷ lệ tăng 38,47% .So với năm 2002, năm 2003 tổng số vốn mà Techconbank huy động được là 2542,72 tỷ tương ứng với 37,5%.Với mức tăng trưởng nhanh chứng tỏ Ngânhàng đã phát huy được khả năng của mình trong việc thu hút vốn nhàn rỗi của nền kinh tế. Tính đến 31/12/2003, tổng tài sản của Techcombank đạt 4933,09 tỷ tăng so với 31/12/2002 là 823,27 tỷ, tương đương với 21,51%. Hết quý 1/2004, tổng tài sản đạt 1544,18 tỷ. Thị phần huy động vốn trên địa bàn vẫn được giữ vững trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng. Kếtquả huy động vốn năm 2003 so với các năm như sau: Bảng 2: Số liệu vốn huy động Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2003 Biến động so với đầu năm Tổng nguồn vốn huy động 2542,72 693,47 1. Tổng huy động dân cư 748,08 148,26 2. Tiền gửi các TCKT 1794,64 500,21 ( Nguồn : Báo cáo tổng kếtnăm 2003 của phòng nguồn vốn ) Tổng nguồn vốn huy động từ các loại tiền gửi đạt 2542,72 tỷ ( không tính huy động khác ) tăng 693,47 tỷ so với đầu năm (37,5%). Trong đó huy động từ dân cư tăng 148,26 tỷ , huy động từ TCKT tăng 500,21 tỷ so với đầu năm. Tính đến hết quý 1/2004 tổng nguồn vốn huy động đạt 2733,42 tỷ tăng 190,70 tỷ so với cuối năm truớc, tăng 7,51% chủ yếu là tăng từ tiền gửi huy động từ dân cư do Techcombank mở rộng thêm các điẻm huy động mới và tăng cường các hoạt động quảng cáo , đồng thời không ngừng nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối với từng cán bộ củangânhàng - Công tác tín dụng Sử dụng nguồn vốn là nghiệp vụ tạo ra thu hập cho hầu hết các NHTM, đặc biệt là nghiệp vụ Tín Dụng ,đây là nghiệp vụ truỳen thống của NHTM VN. Trong những năm gần đây tìnhhìnhKinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn đã tác động đến hoạt động Tín Dụng củaNgân hàng. Tuy nhiên Techcombank đã áp dụng nhiều biện pháp tích cực, tăng cuờng các sản phẩm dịch vụ mới cung ứng cho khách hàng như phát hành Thẻ Fast access-connect…, không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lượng các sản phẩm cũ nên công tác Tín dụng có những chuyển biến tốt, thể hiện : Bảng 3: Tìnhhình Tín dụng của Techcombank năm 2003 Đơn vị :triệu đồng Chỉ tiêu 31/12 /2003 Tăng giảm So với 2002 Tỷ trọng trong dư nợ 2002 2003 Tổng dư nợ Tín dụng 2725,9 622,6 1. Vay ngắn hạn 2063,1 476,1 75,5% 75,69% 2. Vay trung dài hạn 622,8 146,8 24,5% 24,31% ( Nguồn:Báo cáo tổng kếtnăm 2003 ) Qua số liệu ở bảng trên ta rút ra các nhận xét : Tổng dư nợ tín dụng đạt 2725,9 tỷ tăng 622,6 tỷ so với năm 2002. Tín dụng ngắn hạn đạt 2063,1 tỷ , tăng 476,1 tỷ so với cuối năm 2002.Tín dụng ngắn hạn tăng nhiều hơn so với tỷ trọng tăng dư nợ tín dụng Điều này giúp ngânhàng sử dụng tốt hơn nguồn vốn huy động được . Tín dụng trung dài hạn đạt 622,8 tỷ đồng chiếm 24,31% trong tổng dư nợ [...]... và chiphícủaNgânhàng Thương mại Cổ phần KỹThương 1.1 .Tình hìnhthunhậpcủa Techcombank Bảng 6: Tìnhhìnhthunhậpcủa NHTM CP KỹThương So sánh 2002 2003 Tỷ Tỷ Số Thu lãi cho vay Thu lãi tiền gửi Thu lãi góp vốn mua CP Thu từ nghiệp vụ BL Thuphí dịch vụ TT Thuphí dịch vụ NQ Thu từ tham gia TTTT Lãi từ kinhdoạnh ngoại hối Thu từ DV uỷ thác, đại lý Thu từ dich vụ khác Khoản thunhập bất thường... năm, thu c mức cao nhất trong các ngânhàngthương mại vượt xa mức trung bình của nghành là > 65% Chất lượng điện cao đã làm giảm thời gian xử lý điện tại các NH trung gian, làm cho tiền của khách hàng được ghi có vào TK sớm hơn – nâng cao được sự hài lòng của khách hàng, đồng thời giảm chiphí sửa điện, tiết kiệm chiphí cho ngânhàng ***) Tìnhhìnhthunhập - chiphí 1 Tìnhhình thu nhậpvàchiphí của. .. trong phương thức hoạt động để không ngừng tạo ra các nguồn thu 1.2 Tìnhhìnhchiphícủa Techcombank Bảng 7: Tìnhhìnhchiphícủa Techcombank 2002 2003 Tỷ Chỉ tiêu Chi trả lãi tiền gửi Chi trả lãi tiền vay Chi khác về hoạt động HĐV Chi về dịch vụ thanh toán Chi về tham gia TTTT Chi nộp thuChi nộp các khoản phí, lệ phíChiphí cho nhân viên Chi hoạt động Qlý & công Số tiền trọng 116,96 97,8 0,263 6,85... lợi nhuận của Techcombank Lợi nhuận là mục tiêu theo đuổi của bất cứ đơn vị kinhdoanh nào vàngânhàng không phải là ngoại lệ Việc phân tích chi phívàthunhậpcủa bản thân ngânhàng thực chất là để có một cái nhìn tổng quan nhất về tìnhhình hoạt động để các nhà quản trị ngânhàng có thể đưa ra các biện pháp nhằm tăng thu giảm chi, nâng cao được lợi nhuận- mục tiêu cuối cùng mà bất cứ ngânhàng nào... 40,2 Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng chi phícủangânhàng năm 2003 là 429,3 tỷ tăng 123,03 tỷ so với 2002 tương đương với tốc độ tăng củachiphí là 40,2% Tổng chiphí tăng lên nguyên nhân là do sự tăng lên của một số khoản mục chiphí chính sau: Chi m tỷ trọng lớn nhất trong tổng chiphí là khoản chi trả lãi tiền gửi Năm 2002, chiphí cho trả lãi tiền gửi là 116,96 tỷ (38,2%) , đến 2003 khoản chi này... vay - Doanh số thu nợ ( Nguồn: Báo cáo tổng kếtnăm 2003) Doanh số cho vay của 2003 lớn hơn 2002 là 1391,7 tỷ Doanh số thu nợ của 2003 lớn hơn 2002 là 1404, 5 tỷ Nhìn chung, với tiềm lực và quy mô cũng như khả năng củangânhàng thì chi n lược nhằm vào các doanh nghiệp có quy mô nhỏ và vừa, các doanh nghiệp có hàm lượng sử dụng dịch vụ ngânhàng cao luôn được chú trọng Đồng thời ngânhàng đã phát triển... Khoản chi dự phòng là một khoản chi chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng chi phícủangânhàng Tại Techcombank nhìn vào bảng số liệu ta thấy năm2002 chiphí cho dự phòng là 49,96 tỷ (15,33%), sang đến 2003 khoản chi này là 76,84 tỷ (17,9%) Như vậy, qua hai nămchiphí cho dự phòng đã nâng lên 29,88 tỷ tương đương với tốc độ tăng 63,63% Chiphí cho nhân viên là một khoản chi không nhỏ trong tỷ trọng chi phí. .. tổng thunhậpcủanăm 2002 Có thể thấy là doanhthu từ hoạt động thanh toán tăng lên qua 2 năm tuy nhiên lại có sự sụt giảm về tỷ trọng của khoản mục này trong cơ cấu tổng thu nhập, điều này xảy ra là do tốc độ tăng của tổng thunhập cao hơn tốc độ tăng của khoản mục thu từ hoạt động thanh toán Lãi từ kinhdoanh ngoại hối đã tăng so với năm trước với số tiền tăng là 3,3 tỷ Năm 2002 thu từ kinh doanh. .. tương đối 57,59% điều này cho thấy uy tín của Techcombank ngày càng được khẳng định Thuphí từ dịch vụ ngân quỹ : Hoạt động ngân quỹ là hoạt động hàng ngày của bất kỳ một ngânhàng nào và các ngânhàngthu được các khoản phí từ hoạt động này Năm 2002 thuphícủa Techcombank là 0,137 tỷ (0,04%) Sang đến 2003 đã tăng lên 0,783 tỷ tuơng đương với số tương đối tăng 247% Thu từ tham gia thị truờng tiền tệ :... về số tuyệt đối là 35,14 tỷ và số tương đối là 30% Điều này cũng dễ hiểu vì ngânhàng phải bỏ ra một lượng chiphí tương đương để có được khoản thu lớn nhất của mình Khoản mục chi m tỷ trọng lớn thứ hai trong tổng chiphícủangânhàng là chi trả lãi tiền vay Năm 2002 khoản chi này là 97,8 tỷ (32%) sang đến 2003 khoản chi này là 120 tỷ (27,95%) Như vậy qua hai năm khoản chi trả lãi tiền vay tăng lên . TÌNH HÌNH THU NHẬP CHI PHÍ VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) I. GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG KỸ THƯƠNG VIỆT NAM. của khách hàng, đồng thời giảm chi phí sửa điện, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng. ***) Tình hình thu nhập - chi phí. 1. Tình hình thu nhập và chi phí của