THỰC TRẠNG THU NHẬP CHI PHÍ VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA HABUBANK

THỰC TRẠNG THU NHẬP CHI PHÍ VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA HABUBANK 1. Giới thiệu chung về Habubank: 1.1. Sự ra đời và lịch sử phát triển của Habubank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nhà Hà Nội là một ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam được thành lập và đăng ký hoạt động tại Nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam. Ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0020/NH-GP có hiệu lực từ ngày 6 tháng 6 năm 1992 trong thời hạn 99 năm. Habubank là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên ở Việt Nam được thành lập từ năm 1989 với mục tiêu ban đầu là hoạt động tín dụng và dịch vụ trong lĩnh vực phát triển nhà. Tiền thân của Habubank là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam kết hợp với các cổ đông bao gồm Ủy ban Nhân dân thành phố Hà Nội và một số doanh nghiệp quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực xây dựng quản lý nhà và du lịch. Với số vốn điều lệ ban đầu là 5 tỷ đồng. Ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số 0020/NH-GP có hiệu lực từ ngày 6 tháng 6 năm 1992 trong thời hạn 99 năm. Tháng 10 năm 1992, Thống đốc NHNN Việt Nam cho phép Ngân hàng thực hiện thêm một số hoạt động kinh doanh ngoại tệ gồm tiền gửi, tiết kiệm, vay và tiếp nhận, cho vay, mua bán kiều hối, thanh toán ngoại tệ trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Năm 1995 đánh dấu một bước ngoặt đáng chú ý trong chiến lược kinh doanh của Habubank với việc chú trọng mở rộng các hoạt động thương mại nhằm vào các đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng các cá nhân và tổ chức tài chính khác bên cạnh việc thực hiện các hoạt động hỗ trợ và phát triển nhà. Thêm vào đó, cơ cấu cổ đông cũng được mở rộng một cách rõ rệt với nhiều cá nhân và doanh nghiệp quốc doanh và tư nhân tham gia đầu tư đóng góp phát triển. Tới nay, qua hơn 17 năm hoạt động, Habubank đã có số vốn điều lệ là 900 tỷ đồng với mạng lưới ngày càng mở rộng, 7 năm liên tục được NHNN Việt Nam xếp loại A và được công nhận là ngân hàng phát triển toàn diện với hoạt động ổn định, an toàn và hiệu quả. Habubank luôn giữ vững niềm tin của khách hàng bằng chất lượng sản phẩm dịch vụ và phong cách nhiệt tình, chuyên nghiệp của tất cả nhân viên. Hiện nay Ngân hàng đang tiến hành các hoạt động ngân hàng bao gồm nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân, cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn các tổ chức cá nhân tùy theo tính chất và khả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các nhiêm vụ kinh doanh đối ngoại, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng chỉ có giá; cung cấp các dịch vụ cho các khách hàng; và các dịch vụ ngân hàng khác khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép. 1.2. Cơ cấu tổ chức. Habubank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức. Điểm nổi bật của mô hình Habubank là tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả. Rủi ro luôn là một phần gắn liền với mọi hoạt động kinh doanh ngân hàng. Kiểm tra và quản lý rủi ro sao cho cân bằng được mối quan hệ “rủi ro – lợi nhuận” trước hết đòi hỏi một cơ cấu tổ chức phù hợp và chính sách nhất quán trong toàn hệ thống. Do đó, cơ cấu Habubank hoàn toàn được tổ chức theo chiến lược phát triển do Hội Đồng Quản trị đề ra và liên quan chặt chẽ đến quản lý rủi ro. Đồng thời tính linh hoạt và giảm thiểu quan liêu cũng luôn được đề ra giúp Ngân hàng dễ thích ứng và thay đổi khi môi trường kinh doanh có sự biến chuyển. Hiện tại Habubank có Hội sở và 21 chi nhánh, phòng giao dịch với sản phẩm kinh doanh đa dạng gồm dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp (tài trợ thương mại quốc tế, ngoại hối, quản lý tiền mặt .), dịch vụ ngân hàng cá nhân (huy động, cho vay tiêu dùng, mua nhà .) và các hoạt động đầu tư khác trên thị trường chứng khoán. Thành viên bộ máy quản lý của Habubank bao gồm: * Hội đồng Quản trị: - Ông Nguyễn Văn Bảng _ Chủ tịch - Ông Nguyễn Tuấn Minh _ Ủy viên - Ông Nguyễn Đường Tuấn _ Ủy viên - Bà Dương Thu Hà _ Ủy viên - Ông Đỗ Trọng Thắng _ Ủy viên * Ban điều hành: - Bà Bùi Thị Mai _ Tổng Giám đốc. Tham gia Habubank từ năm 1995, đảm nhận chức vụ tổng giám đốc từ năm 2002, điều hành trực tiếp mọi hoạt động của Habubank. - Ông Đỗ Trọng Thắng _ Phó Tổng Giám đốc. Với nhiều kinh nghiệm chuyên viên kinh tế và quản lý tài chính doanh nghiệp, được bổ nhiệm giữ chức phó Tổng Giám đốc, phụ trách mảng kiểm tra xét duyệt tín dụng. - Bà Nguyễn Thị Kim Oanh _ Phó Tổng Giám đốc. Bắt đầu công tác tại Habubank từ năm 1989. Từ ngày 02/06/2003 bà được tín nhiệm giữ chức Phó Tổng Giám đốc, phụ trách tài chính và cung ứng dịch vụ. - Bà Lê Thu Hương _ Phó Tổng Giám đốc. Thạc sỹ quan hệ đối ngoại, cử nhân kinh tế, là Phó Tổng Giám đốc kiêm giám đốc chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh. - Bà Nguyễn Dự Hương _ Phó Tổng Giám đốc. Cử nhân kinh tế, phụ trách mảng dịch vụ ngân hàng cá nhân. 1.3. Vốn cổ phần. Kể từ ngày thành lập, vốn điều lệ của Ngân hàng đã liên tục được tăng tại các thời điểm sau: Bảng 1: Sự tăng trưởng vốn điều lệ của Habubank Vốn tăng lên (Triệu đồng) Được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp nhận Ngày 50.000 Quyết định số 58/QĐ-NHNN5 18/03/1996 57.000 Quyết định số 443/1999/QĐ-NHNN5 21/12/1999 63.170 Quyết định số 424/2000/QĐ-NHNN5 22/09/2000 70.000 Quyết định số 498/2000/QĐ-NHNN5 05/12/2000 71.044 Quyết định số 87/NHNN-QLTD 05/02/2002 80.000 Quyết định số 576/NHNN-QLTD 06/09/2002 120.000 Quyết định số 170/NHNN-QLTD 07/04/2003 200.000 Quyết định số 45/NHNN-HAN7 11/02/2004 300.000 Quyết định số 89/NHNN-HAN7 21/01/2005 2. Tình hình kinh doanh của Hội sở chính Habubank. Trước tiên ta đi xem xét tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng để có được một cái nhìn sâu sắc về công tác thu nhập, chi phí của Ngân hàng. Trong thời gian qua Habubank đã có những thuận lợi cũng như những khó khăn trong việc phát triển và chăm sóc khách hàng. Ngân hàng có uy tín trên thị trường trong và ngoài nước, có hệ thống Habubank trên khắp đất nước, có đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ nhiệt tình, năng động và sáng tạo, luôn đặt lợi ích của cá nhân trong lợi ích của Ngân hàng.Với những ưu điểm trên, Ngân hàng đã đạt được các kết quả đáng khích lệ. Trong bài viết gửi các nhà đầu tư ngày 15/4/2006, Bác Nguyễn Văn Bảng, Chủ tịch Hội đồng quản trị có nói: “Bằng sự quyết tâm và động lực của những thắng lợi kinh doanh năm 2005, Habubank đã vươn lên mạnh mẽ, đạt được những thành công hơn mong đợi cho năm 2006, với mức tăng trưởng toàn diện trên mọi lĩnh vực hoạt động, không ngừng sáng tạo những sản phẩm, dịch vụ trí thức tạo dựng thương hiệu và xây đắp niềm tin của các cổ đông và khách hàng.” Một trong những thành công đó là năm 2005 Habubank là ngân hàng đầu tiên cán đích hoàn thành kế hoạch do đại hội đồng cổ đông giao cho, được xếp vào bậc những ngân hàng có tỷ suất lợi nhuận cao nhất ngành với mức lợi nhuận trước thuế đạt 103 tỷ đồng, đồng thời là năm thứ 7 liên tiếp Habubank được Ngân hàng Nhà nước xếp hạng A. Habubank đã đưa vào hoạt động thêm 04 chi nhánh và Phòng giao dịch mới nhằm mở rộng mạng lưới và tạo thêm thuận lợi cho khách hàng giao dịch nhanh chóng, an toàn. 2.1. Tăng trưởng nguồn vốn: Với các sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của khách hàng, chính sách lãi suất linh hoạt, được hỗ trợ bởi các phương thức Marketing hiệu quả, Habubank ngày càng thu hút được sự quan tâm của đông đảo khách hàng dân cư và tổ chức kinh tế. So với năm 2005, tổng nguồn vốn huy động của Habubank tăng 45,67%, trong đó huy động tiết kiệm tăng 47,18%, tiền gửi khách hàng tăng 27%, huy động liên ngân hàng tăng 51,54%. Số liệu được thể hiện trên biểu đồ dưới đây: Biểu 1: Tình hình huy động vốn qua các năm 2005 và 2006. Đơn vị: Triệu đồng 1.806.110 46.618 35.995 480.186 609.908 1.689.345 2.486.367 Tiền gửi thanh toán và tiền vay từ TCTD Các nguồn vốn vay khác Tiền gửi của các TCKT và cá nhân Tiền gửi tiết kiệm 2005 2006 Nguồn: Báo cáo thường niên 2006) Từ biểu đồ trên ta thấy,năm 2006 Habubank đã có những sự phát triển mạnh mẽ trong công tác huy động vốn. Có được điều này vì Ngân hàng đã tiếp tục đẩy mạnh tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế như Dự án Tài chính Nông thôn II – RDFII do Ngân hàng Thế giới (WB) tài trợ; Dự án cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của Nhật bản. Các nguồn vốn này đã làm đa dạng hóa cơ cấu vốn huy động, tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn của Habubank với 1.191860 chi phí rẻ hơn, góp phần phát triển tín dụng cho khu vực nông thôn gần thành thị và khu vực doanh nghiệp vừa và nhỏ. Sự tăng giảm của từng loại vốn huy động trong tổng nguồn cũng có sự thay đổi, thể hiện rõ trong bảng sau: Bảng 2: Tăng giảm từng loại vốn trong tổng nguồn. Đơn vị : Triệu VNĐ Số dư nguồn vốn huy động 2005 % Tổng nguồn 2006 % Tổng nguồn (2006,2005) /2005 T gửi thanh toán & vay từ ngân hàng & tổ chức tín dụng 1.191.86 0 31,97% 1.806.110 32,69% +51,54% Các nguồn vốn vay khác 35.995 0,97% 46.618 0,84% +29,51% T gửi của các tổ chức kinh tế & cá nhân 480.186 12,88% 609.908 11,04% +27,01% Tiền gửi tiết kiệm 1.689.34 5 45,31% 2.486.36 7 45,00% +47,18% Tổng nguồn vốn huy động 3.397.38 6 91,12% 4.949.00 3 89,58% +45,67% (Nguồn: Báo cáo thường niên 2006 – Habubank.) Từ kết quả tính toán được ta thấy tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm vẫn chiếm một tỷ trọng tương đối lớn trong tổng nguồn vốn huy động (năm 2006 là 45,0%), và tổng nguồn vốn huy động cả năm 2006 đạt 4.949.003 triệu đồng, tăng 45,67% so với năm 2005. Về cơ cấu nguồn vốn cũng có sự thay đổi rõ rệt, năm 2006 tổng nguồn vốn đạt 5.525.791, tăng 48,19% so với năm 2005. Điều này được thể hiện qua bảng: Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn năm 2006 Đơn vị: Triệu đồng Cơ cấu nguồn vốn 2005 %Tổng nguồn 2006 % Tổng nguồn (2006,2005) /2005 Vốn chủ sở hữu 253.547 6,80% 391.464 7,09% +54,40% Tiền gửi của KH 2.169.531 58,19% 3.096.275 56,04% +42,72% Tiền gửi thanh toán, gửi & vay từ NH và các TCTD 1.227.85 5 32,93% 1.852.72 8 33,53% +50,89% Các khoản phải trả 77.372 2,08% 184.324 3,34% +138,23% Tổng nguồn 3.728.305 100% 5.524.791 100% +48,19% 2.2. Tình hình sử dụng vốn tại Habubank. 2.2.1. Cho vay khách hàng: Cùng với sự tăng trưởng liên tục của nền kinh tế trong những năm vừa qua, theo đó nhu cầu về vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế cũng không ngừng tăng lên, để đáp ứng được nhu cầu của sự phát triển, với tiêu chí phục vụ khách hàng, Habubank đã không ngừng mở rộng và phát triển các dịch vụ cả về chiều rộng và chiều sâu, trong đó dịch vụ cho vay khách hàng vẫn là dịch vụ tạo ra nguồn thu chủ yếu cho Ngân hàng, tổng dư nợ cho vay năm 2006 đạt 3.330,218 tỷ đồng tăng 41% so với năm 2005.Tỷ lệ nợ quá hạn được duy trì ở mức 1,1% tổng dư nợ, là thước đo sát sao đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả hoạt động. Ta có Biểu 2: Biểu đồ thể hiện Tổng dư nợ theo kết quả từ 2002 đến 2006: Đơn vị: Triệu VNĐ 672.899 995.225 1.596.105 2.3625.641 3.330.218 2002 2003 2004 2005 2006 (Nguồn: Báo cáo thường niên 2006 – Habubank) Để đạt được kết quả như trên, Habubank đã không ngừng mở rộng mạng lưới, phát triển nhiều sản phẩm cho vay mới, đưa ra các chính sách tín dụng với lãi suất phù hợp, cải tiến quy trình thẩm định và xét duyệt để đáp ứng được nhu cầu nhanh nhất, tốt nhất cho khách hàng. Habubank cũng không ngừng mở rộng hợp tác trên nhiều mặt với các tổ chức Tín dụng, các tổ chức Tài chính theo hình thức Đồng tài trợ và ủy thác cho vay để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng trên cơ sở phân tán rủi ro cho ngân hàng. Hướng tới nhóm khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay tiêu dùng vẫn là mục tiêu trước mắt cũng như lâu dài của Habubank, trong tổng dư nợ cho vay thì các dư nợ của Công ty cổ phần, TNHH chiếm tới 65%, dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm 29%. Đồng thời Habubank luôn chú trọng đến các dự án đầu tư trung dài hạn có tính khả thi cao, các dự án trọng điểm nằm trong quy hoạch phát triển của chính phủ . Để đảm bảo nguồn thu nhập đều cho Habubank, dư nợ trung dài hạn chiếm 31%. [...]... tổng chi phí tăng nhưng các khoản mục trong tổng chi phí đều tăng với khối lượng và tỷ trọng hợp lý đảm bảo các khoản tăng của thu nhập Chính tốc độ tăng của thu nhập sẽ bù đắp cho phần tăng của chi phí và thúc đẩy hoạt động của Ngân hàng phát triển 3.3 Tình hình lợi nhuận tại Habubank Lợi nhuận là mục tiêu theo duổi của bất cứ đơn vị kinh doanh nào và ngân hàng không phải là ngoại lệ Việc phân tích chi. .. phụ thu c vào nguồn thu tín dụng Năm 2006, Nguồn vốn đã mang lại cho Ngân hàng thu lãi thu n đầu tư chứng khoán hơn 53 tỷ VNĐ, chi m 33% tổng thu nhập hoạt động thu n của Ngân hàng, tăng hơn 200% so với năm 2005, khiến cho phụ thu c vào nguồn thu tín dụng giảm từ 70% thu nhập hoạt động thu n năm 2005 xuống 55% năm 2006 2.2.3 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Habubank được... hiện tại với hơn 400 nhân viên và đang thực hiện mở rộng mạng lưới chi nhánh, do vậy khoản chi phí này sẽ càng ngày càng lớn theo thời gian Các khoản chi phí cho nhân viên bao gồm: chi lương và phụ cấp theo lương; chi bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và kinh phí công đoàn; chi trang phục giao dịch …Năm 2005 Habubank đã chi cho khoản này là 16,95 tỷ (chi m 5,53% trong tổng chi phí) Còn sang đến 2006 khoản... (Nguồn : Báo cáo thường niên Habubank 2005-2006) Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng chi phí của ngân hàng năm 2006 là 429,3 tỷ tăng 123,03 tỷ so với 2005 tương đương với tốc độ tăng của chi phí là 40,2% Tổng chi phí tăng lên nguyên nhân là do sự tăng lên của một số khoản mục chi phí chính sau: Chi m tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí là khoản chi trả lãi tiền gửi Năm 2005, chi phí cho trả lãi tiền gửi là... tạo điều kiện thu n lợi cho công tác cung ứng dịch vụ TTQT cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân, góp phần nâng cao chất lượng của dịch vụ này 3 Tình hình thực hiện thu nhập, chi phí tại Habubank 3.1.Tình hình thu nhập tại Habubank Để có một cái nhìn tổng quát về tình hình thu nhập của Habubank, ta xem xét một số chỉ tiêu tài chính cơ bản, tổng hợp qua 5 năm: Bảng 5: So sánh tình hình thực hiện lợi... đang là thế mạnh của ngân hàng đồng thời phát triển các dịch vụ mới 4 Những điểm mạnh nên phát huy và tồn tại cần khắc phục trong công tác tiết kiệm chi phí, tăng lợi nhuận, nâng cao kết quả kinh doanh tại Habubank 4.1 Những điểm mạnh: 4.1.1 Trong công tác tiết kiệm chi phí: Trong những năm qua các khoản chi phí của Habubank luôn được kiểm soát chặt chẽ, các khoản chi phí đều hợp lý và có độ chính xác... khoản chi chỉ có khoản chi về tham gia thị trường tiền tệ là giảm 0.003 tỷ, tương đương giảm 16,7 % vầ chi bất thường giảm 0,14 tỷ (35,9%) Tuy nhiên 2 khoản mục này chi m tỷ trọng nhỏ trong tổng chi phí nên không làm cho tổng chi phí giảm xuống nhiều Nhìn chung, trong năm 2006, công tác tiết kiệm chi phí của Habubank đã được thực hiện tốt với các khoản chi phí hợp lý, phù hợp với chi n lược phát triển của. .. (chi m 32% trong tổng chi phí) sang đến 2006 khoản chi này là 120 tỷ (chi m 27,95% trong tổng chi phí) Như vậy qua hai năm khoản chi trả lãi tiền vay tăng lên 22,3 tỷ tương đương về số tương đối là 22,7% Đây cũng là một khoản chi phí hợp lý với vốn vay năm 2006 là 46,618 tỷ đồng, tăng 29,51% so với năm 2005 Khoản chi dự phòng là một khoản chi chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng chi phí của ngân hàng .Thực. .. (%) 116,96 38,2 97,8 32 0,263 HĐV Chi về dịch vụ thanh toán 6,85 Chi về tham gia TTTT 0,018 Chi nộp thu 0,67 Chi nộp các khoản phí, lệ 0,11 phí Chi phí cho nhân viên 16,95 Chi hoạt động Qlý & 11,33 công cụ Chi khấu hao cơ bản 2,26 TSCĐ Chi khác về tài sản 4,94 Chi dự phòng 46,96 Chi nộp phí BHTG 0.753 Chi bất thường khác 0,39 Tổng chi phí 306,27 2006 So sánh Tỷ Số Số trọng tuyệt tiền (%) đối 152,1 35,43... 54,01% Đây là cơ cấu thu nhập rất hợp lý khi khoản mục thu từ tín dụng luôn chi m khoảng từ 60% đến 70% trong tổng thu nhập của Ngân hàng Có được kết quả này là nhờ sự cố gắng nỗ lực của toàn thể ngân hàng trong việc tích cực tiếp cận các khách hàng, làm tốt công tác cho vay và thu lãi từ các khoản vay Bộ phận tín dụng của Habubank đã chứng tỏ vai trò chủ đạo của mình trong hoạt động của Ngân hàng, các . THỰC TRẠNG THU NHẬP CHI PHÍ VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA HABUBANK 1. Giới thiệu chung về Habubank: 1.1. Sự ra đời và lịch sử phát triển của Habubank. hình thực hiện thu nhập, chi phí tại Habubank. 3.1.Tình hình thu nhập tại Habubank. Để có một cái nhìn tổng quát về tình hình thu nhập của Habubank, ta xem