Tình hình thu nhập – chi phí và kết quả kinh doanh của Techcombank

Tình hình thu nhập chi phí và kết quả kinh doanh của Techcombank I. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam: 1.Hoàn cảnh ra đời Ngân hàng thơng mại cổ phần Kỹ thơng Việt Nam - tên giao dịch quốc tế là : Vietnam Tchnolgical and Commercial Joint stock Bank- Techcombank( viết tắt là TCB) ra đời ngày 27 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép số 0040/NH-GP cấp ngày 6 tháng 8 năm 1993 của Thống Đốc Ngân hàng nhà nớc Việt Nam, với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, đợc chia thành 4000 cố phiếu, mỗi cổ phiếu có mệnh giá 5 triệu đồng. Cổ đông lớn nhất của ngân hàng hãng Hàng không Việt Nam với tổng số vốn góp là 6 tỷ đồng. Ngoài ra còn có một số doanh nghiệp nhà nớc nh Tổng công ty da giầy, Tổng công ty Dệt may . và một số cá nhân. Sau 10 năm hoạt động, trong bối cảnh ngày càng khó khăn của nền kinh tế, TCB vẫn đứng vững và tiếp tục phát triển. Hiện nay TCB đã có vốn điều lệ lên đến 117.87 tỷ đồng và tổng tài sản lên đến 4097 tỷ. TCB ngày càng trở nên quen thuộc với công chúng và các khách hàng hoạt động trên nhiều lĩnh vực khác nhau nh kĩ thuật , công nghệ, thơng mại, dịch vụ. Đặc biệt TCB đã thiết lập đợc quan hệ với những đối tác vững chắc, những tổ chức tài chính - tín dụng lớn trong và ngoài n- ớc. Mạng lới hoạt động của TCB gồn Hội sở chính đặt tại 15 Đào Duy Từ Hà Nội, 9 chin nhánh gồm: các chi nhánh tại Hà Nội (Techcombank Thăng Long, Techcombank Hoàn Kiếm, Techcombank Chơng Dơng, Techcombank Đống Đa), các chi nhánh tại Đà Nẵng( Techcombank Đà Nẵng, Techcombank Thanh Khê), chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh thành phố Hồ CHí Minh (Techcombank Hồ Chí Minh, Techcombank Tân Bình) và 4 phòng giao dịch tại Hà Nội, Hải Phòng, Hồ Chí Minh, dự kiến TCB sẽ nâng cấp phòng giao dịch và mở rọng phạm vi hoạt động ra các tỉnh lân cận nh Bắc Ninh, Hà Tây . Là một ngân hàng đô thị thơng mại đa năng, TCB sẽ cung ứng phong phú và đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống cũng nh các dịch vụ mới với công nghệ hiện đại. Phơng châm hoạt động của TCB là Techcombank chăm lo để bạn thành công 2.Điều kiện hoạt động Với số vốn điều lệ chỉ hơn 117 tỷ, lại hoạt động trong một lĩnh vực luôn tồn tại sự cạnh tranh khốc liệt nên TCB cũng vớng phải rào cản, gặp nhiều khó khăn thử thách nhng TCB cũng có nhiều lợi thế và cơ hội để phát triển. Sau đây là một vài nhân tố liên quan đến môi trờng hoạt động của TCB: *Thuận lợi: Những kết quả hiện nay của TCB không chỉ có đợc nhờ sự nỗ lực của toàn thể ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên mà còn nhờ những thuận lợi nhất định trong điều kiện kinh tế. -Nhân tố khách quan - TCB ra đời vào năm 1993 khi loại hình ngân hàng thơng mại cổ phần đã ít nhiều quen thuộc với đại bộ phận dân c do đó TCB có cơ hội để phát triển khai thách các hoạt động tiếp thị khách hàng, thu hút khách hàng và phát triển. - Khi có sự thoả thuận của Ngân hàng Nhà Nớc và IMF/WB về việc cơ cấu lại hệ thống ngân hàng TMCP, số lợng ngân hàng cổ phần có xu hớng giảm xuống, mooyj vài ngan hàng cổ phần khách gặp khó khăn nên tạp trung giải quyết những vấn đề nội bộ, ít hớng tới mở rộng thị trờng, các văn phòng đại diện của các ngân hàng nớc ngoài gặp khó khăn với chính quyền sở tại nên thận trọng hơn trong việc mở rộng kinh doanh ở Việt Nam. Tất cả những yếu tố trên mở cho TCB một môi trờng thuận lợi cả về khách hàng và địa bàn. - Chính phủ và NHNN đã ban hành pháp lệnh về thơng phiếu, những quy định về cho vay, kinh doanh ngoại tệ để tạo môi trờng pháp lý linh hoạt cho hoạt động của các ngân hàng thơng mại. Với những cơ sở pháp lý cụ thể và linh hoạt đó, TCB có thể dễ dàng hơn trong quan hệ với các đối tác nớc ngoài và xử lý các tình huống rắc rối có thể gặp phải trong kinh doanh. - Nền kinh tế Việt Nam đang có những bớc chuyển biến tích cực, số lợng các dự án đầu t tăng lên tạo cơ hội cho các ngân hàng tăng số d nợ tín dụng. - Quy mô thị trờng tài chính đang đợc phát triển theo chiều sâu với việc các dịch vụ ngân hàng ngày càng trở nên quen thuộc và cần thiết với dân chúng và toàn xã hội. - Các dòng vốn đầu t dài hạn nớc ngoài, đặc biệt là dòng vốn t nhân đang tăng tr- ởng mạnh mẽ. Bên cạnh những nhân tố khách quan tạo ra sự thuận lợi cho TCB, ngân hàng còn có một số lợi thế riêng đợc coi là những nhân tố chủ quan mang đến cho TCB nhiều thành quả. -Nhân tố chủ quan ( hay là những lợi thé của TCB) TCB là một tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ công nghiệp, thơng nghiệp dịch vụ giao thông vận tải . nhằm phát triển sản xuất lu thông và ổn định tiền tệ. Trong 10 năm qua, TCB đã tạo đợc uy tín nhất định trong giới doanh nghiệp và là một trong số ít ngân hàng thơng mại cổ phần hoạt động có hiệu quả trong điều kiện khó khăn chung của ngành. Ngoài những thuận lợi và khó khăn chung của ngành mà bất kì ngân hàng nào cũng có thể gặp phải, TCB còn có những lợi thế riêng. Cụ thể nh sau: - Lợi thế về địa bàn hoạt động: TCB có địa bàn ở cả 3 miền là trung tâm lớn của cả nớc là Hà Nội, Hồ Chí Minh và Đà Nẵng - Lợi thế về cơ cấu khách hàng: Tơng ứng với phạm vi hoạt động, khách hàng của TCB bao gồm đủ các thành phần kinh tế nh doanh nghiệp Nhà Nớc, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp t nhân, hợp tác xã và cá nhân. Vì vậy TCB có điều kiện thuận lợi trong việc huy động vốn và mở rộng các hình thức dịch vụ phụ trợ cho những dịch vụ chính để phục vụ đông đảo khách hàng. Tuy nhiên, cần có một kế hoạch tiếp xúc khách hàng cụ thể để lôi kéo khách hàng, đa khách hàng đến với ngân hàng. - Lợi thế về nhân sự: Với tinh thần của một ngân hàng thơng mại -kỹ thơng, đội ngũ cán bộ lãnh đạo của TCB có một đặc trng riêng: đa số thành viên trong HĐQT đều tốt nghiệp một trờng Đại học thuộc chuyên ngành kỹ thuật sau đó mới học tiếp về nghiệp vụ ngân hàng, số cán bộ còn lại của TCB đa số đợc đào tạo chính quy về chuyên ngành kinh tế, ngân hàng tại các trờng HVNH, KTQD, Tài Chính Kế Toán, Ngoại thơng . Hơn nữa, đa phần là cán bộ trẻ, năng động, sẵn sàng đảm nhận mọi công việc đợc giao và có tinh thần trách nhiệm cao để hoàn thành những công việc đó. Sự trẻ trung đã mang lại cho đội ngũ cán bộ tính sáng tạo trong công tác cũng nh cho họ điều kiện tiếp thu công nghệ mới, góp phần hiện đại hoá quy trình nghiệp vụ của TCB. - Lợi thế về cơ cấu tổ chức: (Bảng 1) TCB là một ngân hàng cổ phần, hoạt động theo mô hình quản lý tập trung có phân cấp đến các chi nhánh, các phòng giao dịch với bộ máy quản lý gọn nhẹ, trực tuyến bao gồm: Đại hội cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Ban điều hành, các phòng ban, chi nhánh trực tiếp, thực hiện các nghiệp vụ, kinh doanh trong phạm vi, thẩm quyền do Tổng Giám Đốc giao. Các phòng chức năng tại hội sở, ngoài nhiêm vụ kinh doanh trực tiếp còn có chức năng theo dõi và chỉ đạo các chi nhánh trong phạm vi quyền hạn của mình. Hiện nay tại hội sở có 15 phòng ban. Nhìn chung, mỗi phòng ban có cơ cấu, chức năng và nhiệm vụ riêng nhng đều hoạt động theo định hớng chung của ngân hàng nên có sự hỗ trợ giúp đỡ lẫn nhau giữa các phòng. Thuận lợi có nhiều nh vậy nhng trong quá trình hoạt động TCB cũng gặp những khó khăn về môi trờng hoạt động cũng nh nội bộ ngân hàng do đó còn bộc lộ nhiều hạn chế. *Khó khăn - Sức ép về tỉ lệ vốn an toàn tối thiểu 8%, theo quy định của NHNN làm giảm phần nào sự tăng trởng về tài sản của TCB do quy mô vốn điều lệ nhỏ. - Sức ép cạnh tranh ngày càng lớn từ các ngân hàng TMQD, NHTCMP cũng đang trong quá trình cơ cấu mạnh mẽ, thực hiện những chơng trình cải cách, hiện đại hoá toàn diện. - Sự hội nhập quốc tế nhanh chóng gây áp lực cạnh tranh cho các ngân hàng trong nớc do sự tràn vào của ngân hàng nớc ngoài, các ngân hàng nớc ngoài ngày càng mở rộng phạm vi hoạt động theo chính sách tự do hoá dần dần khu vực tài chính theo các cam kết quốc tế của Việt Nam. Các tổ chức tài chính mới đang đợc hình thành tham gia chia sẻ thị trờng ngày càng nhiều. - Thị trờng chứng khoán ngày càng phát triển, tạo thêm một kênh huy động vốn lớn, cạnh tranh mạnh mẽ với các ngân hàng thơng mại. Sự đan chéo các sản phẩm ngân hàng, tài chính, tiền tệ, đầu t và bảo hiểm đang đợc mở rộng phạm vi và quy mô cạnh tranh lên rất nhiều lần. - Cạnh tranh mạnh mẽ trên thị trờng lao động nên khó khăn trong việc thu hút và giữ những ngời có năng lực, trình độ cao, yếu tố chính đảm bảo cho ngân hàng có đợc thế cạnh tranh lâu dài. Bên cạnh những khó khăn mang tính khách quan kể trên, TCB còn gặp phải một số khó khăn mang tính chủ quan đó là những yếu kém trong công tác điều hành trong nội bộ tổ chức của TCB. - Thứ nhất,, khách hàng của TCB chỉ tập trung tại các thành phố lớn. Cờu trúc khách hàng thiếu định hớng, dàn trải , gặp đâu làm đó, không có sự chọn thị trờng mục tiêu một cách cụ thể. Hiện tại ngân hàng đang chuyển dịch cơ cấu khách hàng phù hợp với các mục tiêu đề ra kết hợp với việc phát triển sản phẩm mới và phù hợp với quy mô của ngân hàng. - Thứ hai là khó khăn trong việc thống nhất mục tiêu phát triển của ngân hàng trong các cổ đông: một số cổ đông tham gia ngân hàng một cách ngẫu nhiên, một số khác nhắm vào việc sử dụng các dịch vụ tài chính của ngân hàng để phục vụ cho các hoạt động kinh doanh khác của mình, vì thế vẫn còn có cổ đông không muốn xây dựng ngân hàng vững mạnh và hy vọng thu lợi lâu dài từ ngân hàng. - Thứ ba là vấn đề công nghệ, chơng trình kế toán hiện đang đợc sử dụng là SIBA không đáp ứng đáp ứng các tiêu chuẩn về hoạt động ngân hàng, quy trình kinh doanh có mức độ tự động hoá thấp dẫn đến giảm hiệu quả và tăng rủi ro do lỗi của ngời làm gây ra. Hiện nay TCB đang triển khai ứng dụng phần mềm quản trị ngân hàng Globus, áp dụng hệ thống quản lý chất lợng ISO 9001-2000, nhằm phát triển và cung cấp các dịch vụ ngân hàng với chất lợng cao. Tóm lại hoạt động kinh doanh của TCB chịu tác động của cả yếu tố khách quan và chủ quan, có cả khó khăn và thuận lợi nhng vợt lên trên những khó khăn đó TCB đã đạt đợc nhũng kết quả đáng khích lệ. 3.Cơ cấu tổ chức của Techcombank Bảng 1: Sơ đồ tổ chức TCB ĐạI HộI Cổ ĐÔNG Ban kiểm soát Hội đồng tín dụng Ban Tổng giám đốc Uỷ ban kiểm soát rủi ro Hội đồng Quản trị Ban quản lý TS nợ - TS có Kiểm soát nội bộ Quản lý nguồn vốn, giao dịch tiền tệ và ngoại hối Kế hoạch tổng hợp và quản trị rủi ro Nhân sự Văn phòng Thông tin điện toán Tài chính kế toán Quản lý tín dụng Quan hệ đối ngoại và Marketing TCB HCMTCB Đà NẵngTCB Hải Phòng TCB Hoàn KiếmTCB Thăng LongTCB Chơng Dơng S ở giao dich - TCB TB - TCB TK- TCB Đống ĐA - - PDG Tô Hiệu- Dịch vụ NHDN II.Tình hình kinh doanh của Hội Sở Chính NHKT Trong thời gian qua HSC đã có những thuận lợi cũng nh những khó khăn trong việc phát triển và chăm sóc khách hàng. Hội sở có uy tín trên thị trờng trong và ngoài nớc , có hệ thống Techcombank trên khắp đất nớc , có đội ngũ cán bộ công nhân viên trẻ nhiệt tình ,năng động và sáng tạo , luôn đặt lợi ích của cá nhân trong lợi ích của Ngân hàng.Với những u điểm trên , Hội sở đã đạt đợc các kết quả đáng khích lệ , thể hiện ở các mặt hoạt động sau: -Nghiệp vụ huy động vốn Đối với một ngân hàng hay một doanh nghiệp , các yếu tố đầu vào và đầu ra có tác động chính đến lợi nhuận hoạt động sản xuất kinh doanh. Với đối tợng kinh doanh là tiền tệ, huy động vốn chính là đầu vào của một ngân hàng và khả năng đáp ứng nhu cầu của xã hội , khả năng thu hút đợc khách hàng nh thế nào một phần chủ yếu là do công tác huy động vốn quyết định . Với việc mở rộng mạng lới Techcombank khắp đất nớc , đẩy mạnh hoạt động PR và Marketing , với mức lãi suất hợp lí cho các loại tiền gửi , luôn đa ra các sản phẩm mới đảm bảo khả năng cạnh tranh, Ngân hàng đã thu hút đợc một lợng vốn lớn , thể hiện sự phát triẻn ngày càng vững chắc trong hoạt động quản lí và kinh doanh của ngân hàng . Cụ thể: Bảng 1: Tình hình biến động nguồn vốn huy động qua các năm Đơn vị : Triệu Đồng Chỉ tiêu Nguồn vốn huy động Chênh lệch tuyệt đối Chênh lệch tơng đối (%) 2000 998,51 - 2001 1335,506 336,996 33,75 2002 1849,25 513,74 38,47 2003 2542,72 693,47 37,50 ( Nguồn:Báo cáo tổng hợp của phòng nguồn vốn từ 2000-2003 ) Qua số liệu trên ta thấy : nhìn chung mức độ huy động vốn của HSC tăng nhanh qua các năm . Năm 2001 tăng 336,996 tỷ so với năm 2000 , tơng đơng với tỷ lệ 33,75% . Năm 2002 tăng 513,74 tỷ so với 2001 , tơng đơng với tỷ lệ tăng 38,47% .So với năm 2002, năm 2003 tổng số vốn mà Techconbank huy động đợc là 2542,72 tỷ tơng ứng với 37,5%.Với mức tăng trởng nhanh chứng tỏ Ngân hàng - PGD TL - Phòng gd số 3 - Phòng gd số 1 - Giao dịch và kho quỹ - Dịch vụ NH bán lẻ - Dịch vụ NHDN vừa và nhỏ đã phát huy đợc khả năng của mình trong việc thu hút vốn nhàn rỗi của nền kinh tế. Tính đến 31/12/2003, tổng tài sản của Techcombank đạt 4933,09 tỷ tăng so với 31/12/2002 là 823,27 tỷ, tơng đơng với 21,51%. Hết quý 1/2004, tổng tài sản đạt 1544,18 tỷ. Thị phần huy động vốn trên địa bàn vẫn đợc giữ vững trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng. Kết quả huy động vốn năm 2003 so với các năm nh sau: Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2003 Biến động so với đầu năm Tổng nguồn vốn huy động 2542,72 693,47 1. Tổng huy động dân c 748,08 148,26 2. Tiền gửi các TCKT 1794,64 500,21 Bảng 2: Số liệu vốn huy động ( Nguồn : Báo cáo tổng kết năm 2003 của phòng nguồn vốn ) Tổng nguồn vốn huy động từ các loại tiền gửi đạt 2542,72 tỷ ( không tính huy động khác ) tăng 693,47 tỷ so với đầu năm (37,5%). Trong đó huy động từ dân c tăng 148,26 tỷ , huy động từ TCKT tăng 500,21 tỷ so với đầu năm. Tính đến hết quý 1/2004 tổng nguồn vốn huy động đạt 2733,42 tỷ tăng 190,70 tỷ so với cuối năm truớc, tăng 7,51% chủ yếu là tăng từ tiền gửi huy động từ dân c do Techcombank mở rộng thêm các điẻm huy động mới và tăng cờng các hoạt động quảng cáo , đồng thời không ngừng nâng cao nhận thức về tầm quan trọng của công tác huy động vốn đối với từng cán bộ của ngân hàng - Công tác tín dụng Sử dụng nguồn vốn là nghiệp vụ tạo ra thu hập cho hầu hết các NHTM, đặc biệt là nghiệp vụ Tín Dụng ,đây là nghiệp vụ truỳen thống của NHTM VN. Trong những năm gần đây tình hình Kinh tế xã hội gặp nhiều khó khăn đã tác động đến hoạt động Tín Dụng của Ngân hàng. Tuy nhiên Techcombank đã áp dụng nhiều biện pháp tích cực, tăng cuờng các sản phẩm dịch vụ mới cung ứng cho khách hàng nh phát hành Thẻ Fast access-connect, không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lợng các sản phẩm cũ nên công tác Tín dụng có những chuyển biến tốt, thể hiện : Bảng 3: Tình hình Tín dụng của Techcombank năm 2003 Đơn vị :triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2003 Tăng giảm So với 2002 Tỷ trọng trong d nợ 2002 2003 Tổng d nợ Tín dụng 2725,9 622,6 1. Vay ngắn hạn 2063,1 476,1 75,5% 75,69% 2. Vay trung dài hạn 622,8 146,8 24,5% 24,31% ( Nguồn:Báo cáo tổng kết năm 2003 ) Qua số liệu ở bảng trên ta rút ra các nhận xét : Tổng d nợ tín dụng đạt 2725,9 tỷ tăng 622,6 tỷ so với năm 2002. Tín dụng ngắn hạn đạt 2063,1 tỷ , tăng 476,1 tỷ so với cuối năm 2002.Tín dụng ngắn hạn tăng nhiều hơn so với tỷ trọng tăng d nợ tín dụng Điều này giúp ngân hàng sử dụng tốt hơn nguồn vốn huy động đợc . Tín dụng trung dài hạn đạt 622,8 tỷ đồng chiếm 24,31% trong tổng d nợ [...]... lòng của khách hàng, đồng thời giảm chi phí sửa điện, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng ***) Tình hình thu nhập - chi phí 1 .Tình hình thu nhập và chi phí của NHTMCPKT đợc thể hiện qua bảng sau: 1. 1Tình hình thu nhập của Techcombank Bảng 6: Tình hình thu nhập của NHTM CP Kỹ Thơng 2002 So sánh 2003/2002 2003 Chỉ tiêu Số tiền Thu lãi cho vay Thu lãi tiền gửi Thu lãi góp vốn mua CP Thu từ nghiệp vụ BL Thu phí. .. (Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank năm 2002- 2003) Nhìn vào bảng trên ta thấy tổng chi phí của ngân hàng năm 2003 là 429,3 tỷ tăng 123,03 tỷ so với 2002 tơng đơng với tốc độ tăng của chi phí là 40,2% Tổng chi phí tăng lên nguyên nhân là do sự tăng lên của một số khoản mục chi phí chính sau: Chi m tỷ trọng lớn nhất trong tổng chi phí là khoản chi trả lãi tiền gửi Năm 2002, chi phí cho trả... 3 Tình hình lợi nhuận của Techcombank Bảng 6: Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank Lợi nhuận là mục tiêu theo duổi của bất cú đơn vị kinh doanh nào và ngân hàng không phải là ngoại lệ Việc phân tích chi phí và thu nhập của bản thân ngân hàng thực chất là để có một cái nhìn tổng quan nhất về tình hình hoạt động để các nhà quản tri ngân hàng có thể đa ra cá biện pháp nhằm tăng thu giảm chi, nâng... thấy tổng doanh thu của Techcombank năm 2003 đạt 466,3 tỷ , tăng 154,6 tỷ so với 2002, tơng đơng với tốc độ tăng về số tơng đối đạt 49,64%.Điều này cho thấy tính hiệu quả trong hoạt động của Techcombank , luôn đổi mới trong phơng thức hoạt động để không ngừng tạo ra các nguồn thu 1.2 Tình hình chi phí của Techcombank Bảng 7: Tình hình chi phí của Techcombank 2002 Chỉ tiêu 2003 So sánh Số tiền Chi trả... thu nhập rất hợp lý khi khoản mục thu từ tín dung luôn chi m khoảng từ 60% đến 70 % trong tổng thu nhập của ngân hàng Có đợc kết quả này là nhờ sự cố gáng nỗ lực của toàn thể ngân hàng trong việc tích cực tiếp cận các khách hang, làm tốt công tác cho vay và thu lãi từ các khoản vay Khoản mục mang lai thu nhập lớn thứ hai cho techcombank trong cơ cấu tổng thu nhập là khoản thu từ lãi tiền gửi của Techcombank. .. 2002 Chỉ tiêu 2003 So sánh Số tiền Chi trả lãi tiền gửi Chi trả lãi tiền vay Chi khác về hoạt động HĐV Chi về dịch vụ thanh toán Chi về tham gia TTTT Chi nộp thu Chi nộp các khoản phí, lệ phí Chi phí cho nhân viên Chi hoạt động Qlý & công cụ Chi khấu hao cơ bản TSCĐ Chi khác về tài sản Chi dự phòng Chi nộp phí BHTG Chi bất thờng khác Tổng chi phí Tỷ trọng(% ) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tuyệt đối 116,96... chi lơng và phụ cấp theo lơng; chi bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và kinh phí công đoàn; chi trang phục giao dịch Năm 2002 Techcombank đã chi cho khoản này là 16,95 tỷ ( 5,53% ) Còn sang đến 2003 khoản mục này tăng lên đạt 35,43 tỷ (8,25%) Nh vậy qua 2 năm chi phí cho nhân viên tăng 18,48 tỷ tơng đơng với tỷ lệ là 1,1 % Các khoản mục chi phí khác đều tăng với tốc độ tăng khá cao nh: chi hoạt động quản... Techcombank là khoản thu từ dịch vụ thanh toán Năm 2003 doanh thu từ hoạt động thanh toán là 24,9 tỷ chi m 5,34% trong tổng thu nhập trong khi năm 2002 đạt con số tuyệt đối là 17,14 tỷ đồng chi m 5,5% trong tổng thu nhập của năm 2002 Có thể thấy là doanh thu từ hoạt động thanh toán tăng lên qua 2 năm tuy nhiên lại có sự sụt giảm về tỷ trọng của khoản mục này trong cơ cấu tổng thu nhập, điều này xảy ra... cho thấy tình hình lợi nhuận của Techcombank nh sau: ĐV: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2001 2002 2003 So sánh 2003/2002 Số tuyệt đối Tổng thu Tổng chi Lợi nhuận 173,662 173,662 0 311,613 306,272 5,341 466,3 429,3 37 154,687 123.028 31,659 % 49,64 40,12 592,8 Bảng 8: tình hình lợi nhuận gủa Techcombank (Nguồn: Báo cáo thờng niên của Techcombank ) Nhìn vào bảng lợi nhuận của Techcombank ta thấy lợi nhuận của năm sau... vậy , công tác thu nợ đợc triẻn khai theo đúng kế hoạch đã đặt ra, cụ thể : Tổng số nợ quá hạn từ 2002 về trớc :120,4 tỷ Đã thu hồi : 39,6 tỷ Đơn vị : triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay Doanh số thu nợ 2002 4648 4013 2003 6077,7 5417,5 Bảng 5 :Doanh số cho vay - Doanh số thu nợ ( Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2003) Doanh số cho vay của 2003 lớn hơn 2002 là 1391,7 tỷ Doanh số thu nợ của 2003 lớn hơn . lòng của khách hàng, đồng thời giảm chi phí sửa điện, tiết kiệm chi phí cho ngân hàng. ***) Tình hình thu nhập - chi phí. 1 .Tình hình thu nhập và chi phí của. Tình hình thu nhập chi phí và kết quả kinh doanh của Techcombank I. Giới thiệu chung về ngân hàng TMCP