Phân tích hiệu quả hoạt động cho vay DN tại ngân hàng HD bank CN sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH SÀI GÕN GIAI ĐOẠN NĂM 2012-2014 Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Hà Văn Dũng Sinh viên thực hiện: Phan Thùy Ngọc Anh Lớp: 11DTNH09 MSSV:1154020071 TP Hồ Chí Minh, 2015 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu khóa luận tốt nghiệp thực Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn, khơng chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan TPHCM, ngày tháng năm 2015 Sinh viên thực Phan Thùy Ngọc Anh ii LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn đến TS Hà Văn Dũng giảng viên trực tiếp hướng dẫn, bảo, giúp đỡ em nhiều suốt thời gian thực khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin cảm ơn quý thầy trường Đại học Cơng Nghệ TPHCM nói chung khoa Kế tốn – Tài – Ngân hàng nói riêng tận tình dạy dỗ, truyền đạt kiến thức quý báo cho em suốt năm học qua Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Phát Triển TP.HCM – Chi Nhánh Sài Gòn cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập ngân hàng Em xin cảm ơn cô, chú, anh, chị cán nhân viên ngân hàng giúp đỡ em tận tình suốt thời gian thực tập ngân hàng Với lực non trẻ thời gian có hạn, khóa luận tốt nghiệp em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận thơng cảm góp ý nhận xét từ phía ngân hàng q thầy để em hồn thiện kiến thức kỹ Sinh viên thực đề tài Phan Thùy Ngọc Anh iii CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc - NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Tên đơn vị thực tập :…………………………………………………………… Địa :………………………………………………………………………… Điện thoại liên lạc :…………………………………………………………… Email :…………………………………………………………………………… NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN : Họ tên sinh viên : MSSV : Lớp : Thời gian thực tập đơn vị : Từ …………… đến ……………… Tại phận thực tập : ……………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Trong trình thực tập đơn vị sinh viên thể hiện: Tinh thần trách nhiệm với công việc ý thức chấp hành kỷ luật: Tốt  Khá  Trung Bình  Khơng đạt Số buổi thực tập thực tế đơn vị: >3 buổi/tuần 1-2 buổi/tuần  Ít đến đơn vị Đề tài phản ánh thực trạng hoạt động đơn vị:  Tốt  Khá  Trung Bình  Khơng đạt Nắm bắt quy trình nghiệp vụ chuyên ngành:  Tốt  Khá  Trung Bình  Khơng đạt TP HCM, Ngày … tháng ….năm 2015 Đơn vị thực tập (ký tên đóng dấu) iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN NHẬN XÉT Q TRÌNH LÀM KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA SINH VIÊN : Họ tên sinh viên : MSSV : Lớp : Thời gian làm khóa luận tốt nghiệp: Từ …………… đến ……………… Tại đơn vị: ………………………………………………………………… Trong q trình viết khóa luận tốt nghiệp sinh viên thể : Thực viết khóa luận tốt nghiệp theo quy định:  Tốt  Khá  Trung Bình  Khơng đạt Thường xuyên liên lạc trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn:  Tốt  Khá  Trung Bình  Khơng đạt  Trung Bình  Khơng đạt Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu:  Tốt  Khá TP.HCM, Ngày … tháng ….năm 2015 Giảng viên hƣớng dẫn (Ký tên, ghi rõ họ tên) v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP .iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT x DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .xi DANH MỤC HÌNH ẢNH, ĐỒ THỊ xii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN .3 1.1 Khái quát ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Trung gian tín dụng 1.1.2.2 Trung gian toán cung ứng phương tiện toán cho kinh tế 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp 1.2.1 Tổng quan doanh nghiệp 1.2.1.1 Khái niệm doanh nghiệp 1.2.1.2 Các loại hình doanh nghiệp 1.2.2 Hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp 1.2.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM .9 1.2.2.2 Các hình thức cho vay NHTM DN theo thời hạn vay 10 1.2.2.3 Một số quy định cho vay NHTM doanh nghiệp .11 vi 1.2.2.4 Quy trình chung cho vay 12 1.2.2.5 Vai trò hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp 14 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay 16 1.3.1 Các tiêu phản ánh hoạt động cho vay 16 1.3.1.1 Doanh số cho vay 16 1.3.1.2 Doanh số thu nợ 16 1.3.1.3 Dư nợ cho vay 16 1.3.1.4 Nợ hạn 17 1.3.2 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động cho vay 17 1.3.2.1 Tỷ lệ nợ xấu 17 1.3.2.2 Vịng quay vốn tín dụng 17 1.3.2.3 Hệ số thu nợ 17 1.3.2.4 Hiệu sử dụng vốn .18 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG HDBANK – CHI NHÁNH SÀI GÕN GIAI ĐOẠN 2012 – 2014 19 2.1 Tổng quan ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.2 Bộ máy tổ chức ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn 19 2.1.3 Tình hình nhân 20 2.1.4 Địa bàn kinh doanh 21 2.1.5 Phương thức kinh doanh 22 2.1.6 Khả cạnh tranh nước Ngân hàng HDBANK – Chi nhánh Sài Gòn 23 2.2 Một số quy định cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn 24 2.2.1 Đối tượng khách hàng 24 vii 2.2.2 Điều kiện vay vốn 24 2.2.3 Mức cho vay giới hạn vay vốn 24 2.2.4 Thời hạn cho vay 25 2.2.5 Quy trình cho vay 25 2.3 Tổng quan kết kinh doanh Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2012 – 2014 .30 2.4 Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2012 – 2014 32 2.4.1 Tổng quan tình hình cho vay doanh nghiệp 32 2.4.2 Phân tích doanh số cho vay 35 2.4.2.1 Theo thời hạn vay 35 2.4.2.2 Theo loại hình doanh nghiệp 37 2.4.3 Phân tích doanh số thu nợ .40 2.4.3.1 Theo thời hạn vay 40 2.4.3.2 Theo loại hình doanh nghiệp 41 2.4.4 Phân tích tổng dư nợ 44 2.4.4.1 Theo thời hạn vay 44 2.4.4.2 Theo loại hình doanh nghiệp 45 2.4.5 Phân tích nợ hạn 48 2.4.5.1 Theo thời hạn vay 48 2.4.5.2 Theo loại hình doanh nghiệp 49 2.5 Đánh giá hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn giai đoạn 2012 – 2014 .52 2.5.1 Tỷ lệ nợ xấu 52 2.5.1.1 Theo thời hạn vay 52 2.5.1.2 Theo loại hình doanh nghiệp 53 viii 2.5.2 Vịng quay vốn tín dụng 55 2.5.2.1 Theo thời hạn vay 55 2.5.2.2 Theo loại hình doanh nghiệp 56 2.5.3 Hệ số thu nợ 57 2.5.3.1 Theo thời hạn vay 57 2.5.3.2 Theo loại hình doanh nghiệp 59 2.5.4 Hiệu sử dụng vốn 60 2.5.4.1 Theo thời hạn vay 60 2.5.4.2 Theo loại hình doanh nghiệp 62 CHƢƠNG 3: KẾT LUẬN 64 TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 PHỤ LỤC ix DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT PGD Phòng giao dịch CV.QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CN Chi nhánh QL&HTTD Quản lý hỗ trợ tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân TSĐB Tài sản đảm bảo GĐ Giám đốc TGĐ Tổng giám đốc HĐTD Hội đồng tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị TD Tín dụng TTKD Trung tâm kinh doanh TTKH Trung tâm khách hàng TS Tài sản NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước BCTC Báo cáo tài TNHH Trách nhiệm hữu hạn x GVHD: TS Hà Văn Dũng vay doanh số thu nợ Ngoài ra, cần tránh thời điểm giải ngân tập trung vào quý dẫn đến hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp giảm 2.5.3.2 Theo loại hình doanh nghiệp Biểu đồ 2.15: Hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012 – 2014 % 100 90 80 70 60 86,73 81,01 83,07 71,28 67,79 66,54 74,23 69,65 68,64 81,75 79,4 76,06 71,52 63,36 50,58 50 40 30 20 10 2012 2013 Công ty cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp nhà nước Hợp tác xã 2014 Doanh nghiệp tư nhân (Nguồn: Tính tốn từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) Qua biểu đồ trên, ta thấy hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp công ty cổ phần, công ty TNHH chiếm tỷ trọng cao loại hình doanh nghiệp khác qua năm Công ty cổ phần công ty TNHH ln có hệ số thu nợ cao loại hình doanh nghiệp cịn lại Hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp cơng ty cổ phần có xu hướng giảm: năm 2013 hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp công ty cổ phần đạt 81,01%; giảm 2,06% số tương đối so với năm trước Qua năm 2014 đạt 79,40%; giảm 1,61% so với 59 GVHD: TS Hà Văn Dũng năm 2013 Sau công ty cổ phần, hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp công ty TNHH tăng lên qua năm: năm 2012 71,28%; năm 2013 74,23% tăng 2,95% so với năm 2012; năm 2014 đạt 81,75% tăng lên 7,52% so với năm 2013 Đạt thành Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn năm qua có nhiều sách nhằm thu hút hai loại hình doanh nghiệp Song song với xu hướng cơng ty TNHH doanh nghiệp nhà nước có hệ số thu nợ tăng, vào năm 2013 đạt 69,65% so với năm 2012 đạt 67,79%; năm 2014 tăng mạnh đạt cao năm đạt 76,06% Khơng có xu hướng ổn định cơng ty cổ phần công ty TNHH, hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp nhà nước có dao động lên xuống Cụ thể, năm 2013 hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp tư nhân đạt thấp đạt 63,36%; giảm 23,37% so với năm 2012 đạt 86,73%; đến năm 2014 hệ số lại tăng lên mức 76,06% so với năm 2013 Trái ngược với xu hướng tăng giảm doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp nhà nước hợp tác xã Năm 2012, hợp tác xã có hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp đạt 66,54%, đến nằm 2013 tăng lên đạt 68,64%, qua năm 2014 giảm mạnh xuống cịn 50,58% Muốn hoạt động cho vay doanh nghiệp phát triển bền vững hệ số thu nợ cho vay doanh nghiệp phải cao Việc địi hỏi phận tín dụng cần tăng cường công tác tổ chức, theo dõi việc quản lý, thu hồi nợ, thường xuyên nhắc nhở, đôn đốc khách hàng trả nợ theo thỏa thuận hợp đồng tín dụng để khơng ngừng nâng cao hệ số thu nợ, đảm bảo an toàn vốn 2.5.4 Hiệu sử dụng vốn 2.5.4.1 Theo thời hạn vay 60 GVHD: TS Hà Văn Dũng Biểu đồ 2.16: Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo thời hạn vay giai đoạn 2012 – 2014 % 25 20 18,13 17,76 20,04 15 10 3,46 4,17 4,01 2012 2013 Ngắn hạn 2014 Trung, dài hạn (Nguồn: Tính tốn từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) Chỉ tiêu cho thấy khả đáp ứng nhu cầu cho vay nguồn vốn huy động thân ngân hàng, thêm vào giúp đánh giá tỷ lệ tham gia vốn huy động vào dư nợ Chỉ tiêu cao q thấp khơng tốt, q cao cơng tác huy động vốn chưa tốt, cịn q thấp thể việc sử dụng vốn huy động chưa hiệu quả, thừa vốn Qua biểu đồ trên, ta thấy hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn ngắn hạn cao trung dài hạn Tuy nhiên tiêu ngắn hạn không cao, mức thấp có xu hướng tăng ổn định qua năm Cụ thể năm 2012, hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn 17,76% đến năm 2013 hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn tăng đạt 18,13% tăng lên 0,37% so với năm 2012; sang năm 2014 hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp tiếp tục tăng đạt 20,04% tăng 1,91% so với năm 2013 Còn hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp trung dài hạn có xu hướng tăng, giảm ngược lại với hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn, năm 2012 đạt 4,17% đến năm 2013 đạt 4,01% giảm số tương đối 0,16% so với năm 2012; sang năm 2014 61 GVHD: TS Hà Văn Dũng đạt 3,46% giảm so với năm 2013 tương ứng với việc giảm 0,55% Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp trung dài hạn có xu hướng khác với hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn dư nợ cho vay trung dài hạn có xu hướng giảm nguồn vốn huy động lại tăng Tóm lại, cho vay doanh nghiệp ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao so với cho vay doanh nghiệp trung dài hạn thể qua hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp Ngoài ra, tiêu mức thấp chứng tỏ ngân hàng chưa sử dụng hết toàn vốn huy động, gây lãng phí ngân hàng cần phải nổ lực thời gian tới nhằm thu hút tối đa khách hàng đến vay vốn góp phần nâng cao tiêu 2.5.4.2 Theo loại hình doanh nghiệp Biểu đồ 2.17: Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012 – 2014 % 14 12 10 10,66 11,67 10,22 6,51 6,38 6,69 3,21 2,98 1,54 1,97 0,38 0,22 2012 2013 Công ty cổ phần Công ty TNHH Doanh nghiệp nhà nước Hợp tác xã 3,47 1,44 0,24 2014 Doanh nghiệp tư nhân (Nguồn: Tính tốn từ báo cáo thường niên 2012 – 2014, HDBank – CN Sài Gòn) Qua biểu đồ, ta thấy hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp nhìn chung khơng ổn định qua năm Trong đó, chiếm tỷ trọng cao kể đến công ty cổ phần, công ty TNHH 62 GVHD: TS Hà Văn Dũng Hai loại hình doanh nghiệp có hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp cao thuộc công ty cổ phần công ty TNHH Cơng ty cổ phần có hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp cao qua năm Cụ thể, năm 2012 hiệu sử dụng vốn 10,22%; năm 2013 10,66% tăng 0,44% số tương đối so với năm 2012; năm 2014 tiếp tục tăng đạt 11,67% tăng 1,01% so với năm trước Tiếp đến cơng ty TNHH có xu hướng tăng liên tục; năm 2013 cơng ty TNHH có hiệu sử dụng vốn đạt 6,51% tăng số tương đối 0,13% so với năm 2012; sang năm 2014 hệ số lại tiếp tục tăng lên đạt 6,69%; tăng số tương đối 0,18% Bên cạnh công ty cổ phần công ty TNHH, hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp tư nhân có xu hướng tăng tương tự Năm 2013, hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp tư nhân đạt 3,21% tăng 0,23% so với năm 2012 Sang năm 2014, hiệu sử dụng vốn đạt 3,47% tăng số tương đối 0,26% so với năm trước Trái ngược với xu hướng tăng liên tục công ty cổ phần, cơng ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân doanh nghiệp nhà nước có xu hướng giảm liên tục năm Cụ thể, năm 2012, hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp nhà nước đạt 1,97% đến năm 2013 giảm xuống đạt 1,54% tương đương giảm 0,43% so với năm 2012; sang năm 2014 tiếp tục giảm đạt 1,44% Cuối hợp tác xã, khơng có xu hướng tăng giảm ổn định loại hình doanh nghiệp trên, hợp tác xã có xu hướng tăng giảm không ổn định Năm 2013, hiệu sử dụng vốn hợp tác xã đạt 0,22% giảm số tương đối 0,16% so với năm 2012 đạt 0,38%; đến năm 2014 hiệu sử dụng vốn hợp tác xã tăng nhẹ đạt 0,24%, tăng số tương đối 0,02% so với năm 2013 Nói chung, tiêu mức thấp cho thấy ngân hàng chưa sử dụng hết toàn vốn huy động, gây lãng phí cần phải gia tăng dư nợ tương ứng với tốc độ tăng nguồn vốn huy động, tận dụng tuyệt đối lợi ích từ vốn huy động Thực trạng địi hỏi ngân hàng cần phải nổ lực thời gian tới nhằm thu hút tối đa doanh nghiệp đến vay vốn, góp phần đưa hoạt động cho vay doanh nghiệp đạt hiệu phát triển bền vững 63 GVHD: TS Hà Văn Dũng CHƢƠNG 3: KẾT LUẬN Doanh nghiệp đối tượng ngân hàng quan tâm nhu cầu vốn lớn, loại hình doanh nghiệp Vì thế, để thu hút ngày nhiều doanh nghiệp đến giao dịch ngân hàng ngân hàng phải ý đặc biệt việc cho vay đạt hiệu Thông qua hoạt động cho vay, cho vay doanh nghiệp góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển, gia tăng lợi nhuận Do đó, ba năm qua với nỗ lực cố gắng thân Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn có kết tích cực hoạt động cho vay doanh nghiệp Qua phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp, thấy doanh số cho vay doanh nghiệp không ngừng tăng lên Có thể thấy doanh số cho vay tập trung chủ yếu cho vay ngắn hạn để tài trợ vốn lưu động tạm thời thiếu hụt doanh số cho vay thời hạn tăng thời gian qua, năm 2013 có doanh số cho vay cao năm 2012 23,26% đến năm 2014 lại tiếp tục tăng so với năm 2013 15,91% Bên cạnh đó, doanh số cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp doanh số cho vay doanh nghiệp tăng trưởng qua năm năm 2013 có doanh số cho vay cao năm 2012 20,74% đến năm 2014 lại tiếp tục tăng so với năm 2013 12,98% Trong loại hình doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng doanh số cho vay công ty cổ phần chiếm tỷ trọng cao chiếm 50% tỷ trọng cho vay doanh nghiệp, tiếp sau cơng ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp nhà nước cuối hợp tác xã Cùng với tăng trưởng doanh số cho vay doanh nghiệp, doanh số thu nợ doanh nghiệp tăng nhanh qua năm 1.553 tỷ đồng; 1.824 tỷ đồng; 2.174 tỷ đồng Trước gia tăng tổng doanh số thu nợ doanh nghiệp, doanh số thu nợ ngắn hạn cao doanh số thu nợ trung dài hạn, năm 2012 có doanh số thu nợ ngắn hạn 1.510,44 tỷ đồng, sang năm 2013 tăng lên 1.769,28 tỷ đồng, đến năm 2014 lại tiếp tục tăng đạt 2.114,99 tỷ đồng Cịn xét loại hình doanh nghiệp cơng ty cổ phần ln có doanh số thu nợ cao loại hình doanh nghiệp cịn lại Tiếp đó, tác động doanh số cho vay, doanh số thu nợ nên tổng dư nợ doanh nghiệp tăng, năm 2012 có mức dư nợ 729 tỷ đồng, sang năm 2013 tăng lên 875 tỷ đồng, đến năm 2014 lại tiếp tục tăng đạt 1.062 tỷ đồng Góp phần khơng nhỏ vào tăng lên dư nợ dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp với mức dư nợ năm 2012 có mức 64 GVHD: TS Hà Văn Dũng dư nợ 590,49 tỷ đồng, sang năm 2013 tăng lên 716,54 tỷ đồng, đến năm 2014 lại tiếp tục tăng đạt 905,83 tỷ đồng, từ cho thấy ba năm qua Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gỏn tập trung cho vay ngắn hạn trì cho tỷ trọng cho vay thời hạn cao ổn định Dư nợ cho vay doanh nghiệp tập trung công ty cổ phần công ty TNHH Nợ hạn cho vay doanh nghiệp phát sinh tăng lên thời gian qua năm 22,67 tỷ đồng; 25,81 tỷ đồng 30,48 tỷ đồng Trong đó, nợ hạn cho vay doanh nghiệp ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao so với nợ hạn cho vay doanh nghiệp trung dài hạn, năm 2012 mức nợ hạn ngắn hạn cho vay doanh nghiệp 16,52 tỷ đồng; đến năm 2013 18,50 tỷ đồng; bước qua năm 2014, mức nợ hạn ngắn hạn cho vay doanh nghiệp 20,82 tỷ đồng, xét loại hình doanh nghiệp nợ q hạn cơng ty cổ phần ln có mức nợ q hạn cao hẳn loại hình doanh nghiệp cịn lại với mức nợ hạn qua năm 13,08 tỷ đồng; 14,36 tỷ đồng; 17,22 tỷ đồng Tuy nợ hạn khơng cao cịn năm tầm kiểm sốt ngân hàng song nợ hạn vấn đề ngân hàng đặc biệt quan tâm tìm cách giảm tiêu Hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gòn hoạt động có hiệu quả, bước nâng cao giá trị thân ngân hàng, đổi cơng nghệ, tích cực khai thác sản phẩm, dịch vụ theo hướng đại phù hợp với vận động thị trường Sự xuất số NHTM địa bàn tạo thêm cạnh tranh ngày gay gắt ngành tài ngân hàng, đặt Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn trạng thái phải ln đổi sẵn sàng tiếp nhận khó khăn thử thách để phát triển Yếu tố người yếu tố không phần quan trọng Ngân hàng HDBank tự hào ngân hàng có đội ngũ nhân lực trẻ, động, nhiệt tình, có trình độ cao, lực chun mơn góp phần tạo nên thành cơng ngân hàng Nhìn chung, doanh số cho vay doanh số thu nợ, dư nợ cho vay doanh nghiệp Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn có tăng trưởng qua năm Cịn vấn đề nợ q hạn ngân hàng ln hạn chế tối đa với tỷ lệ thấp Để có kết này, tất nhờ vào đội ngũ cán đầy tâm huyết, có phẩm chất lực 65 GVHD: TS Hà Văn Dũng Với phương châm “HDBank – Cam kết lợi ích cao nhất” thể mong muốn tồn phát triển ngân hàng để đem lại nhiều dịch vụ đáp ứng cho thành phần kinh tế Và để hoàn thành sứ mệnh trên, cịn có đóng góp Ban lãnh đạo toàn tập thể nhân viên ngân hàng Từ thúc đẩy phát triển hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung ngày tốt đẹp hơn, chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng ngày cải thiện 66 GVHD: TS Hà Văn Dũng TÀI LIỆU THAM KHẢO Các văn nhà nƣớc: [1] Quốc hội khóa XII, Luật ngân hàng nhà nước Việt Nam, số 46/2010/QH12 [2] Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Thông tư số 13/2010/TT-NHNN, 2010 [3] Quốc hội khóa XII, Luật tổ chức tín dụng, Số 47/2010/QH12, 2010 [4] Quốc hội khóa XI, Luật doanh nghiệp, Số: 60/2005/QH11, 2005 Sách: [5] Nguyễn Minh Kiều (2009) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại.NXB Thống Kê [6] Nguyễn Minh Kiều (2006) Tiền tệ ngân hàng NXB Lao động xã hội [7] Nguyễn Minh Kiều (2009) Thị trường tài NXB Thống Kê [8] Nguyễn Đăng Dờn (2008) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại NXB Đại học quốc gia TP.HCM Các trang web: [9] Công ty TNHH Tư Vấn Doanh Nghiệp Việt Luật, “Quy trình chung vay vốn tín dụng Ngân hàng”, trang web : http://vlaw.vn/tin-tuc/chi-tiet/66/quy-trinh-chung-ve-vayvon-tin-dung-ngan-hang.html, truy cập ngày 03/07/2015 [10] Công ty tư vấn luật – Đại diện sở hữu trí tuệ Việt An, “Các loại hình doanh nghiệp phổ biến nay”, trang web : http://www.luatvietan.vn/cac-loai-hinh-doanh-nghieppho-bien-hien-nay-cua-viet-nam.html, truy cập ngày 03/07/2015 [11] https://hdbank.com.vn/, truy cập ngày 08/07/2015 [12] Tổng cục thống kê (2012), “Tình hình kinh tế - xã hội năm 2012”, trang web: http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=13419, truy cập ngày 16/07/2015 [13] Tổng cục thống kê (2013), “Tình hình kinh tế - xã hội năm 2013”, trang web: http://gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=13843, truy cập ngày 16/07/2015 [14] Tổng cục thống kê (2014), “Tình hình kinh tế - xã hội năm 2014”, trang web: http://www.gso.gov.vn/default.aspx?tabid=621&ItemID=14188, truy cập ngày 16/07/2015 67 GVHD: TS Hà Văn Dũng [15] Thảo Nguyển, “Vòng quay vốn suy giảm nghiêm trọng”, trang web: http://dantri.com.vn/kinh-doanh/vong-quay-von-suy-giam-nghiem-trong1354676310.htm, truy cập ngày 16/07/2015 [16] Trung Nghĩa, “GDP bình quân đầu người năm 2014 Việt Nam vượt 2.000 USD”, trang web: http://ndh.vn/gdp-binh-quan-dau-nguoi-nam-2014-cua-viet-nam-vuot2-000-usd-20150102104924226p145c152.news, truy cập ngày 17/07/2015 [17] Công ty luật Minh Khuê, “Tư vấn lựa chọn loại hình doanh nghiệp”, trang web: https://luatminhkhue.vn/tu-van-luat-doanh-nghiep/tu-van-lua-chon-loai-hinh-doanhnghiep.aspx, truy cập ngày 20/07/2015 68 GVHD: TS Hà Văn Dũng PHỤ LỤC Tỷ lệ nợ xấu theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 7,57 8,61 11,64 1,55 1,73 2,12 590,49 716,54 905,83 138,51 158,46 156,17 1,28 1,20 1,29 1,12 1,09 1,36 Tổng nợ xấu (1) - Ngắn hạn - Trung, dài hạn Tổng dư nợ (2) - Ngắn hạn Tỷ đồng - Trung, dài hạn Tỷ lệ nợ xấu (1)/(2) - Ngắn hạn % - Trung, dài hạn Tỷ lệ nợ xấu theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 5,43 6,15 8,30 2,53 2,86 3,47 0,74 0,85 1,14 - Doanh nghiệp nhà nước 0,36 0,41 0,71 - Hợp tác xã 0,06 0,07 0,14 339,73 421,25 527,22 212,02 257,34 302,43 99,21 126,96 156,74 - Doanh nghiệp nhà nước 65,49 60,74 64,88 - Hợp tác xã 12,55 8,71 10,73 Tổng nợ xấu (1) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng Tổng dư nợ (2) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng GVHD: TS Hà Văn Dũng Tỷ lệ nợ xấu (1)/(2) - Công ty cổ phần 1,59 1,46 1,57 1,19 1,11 1,14 0,75 0,67 0,73 - Doanh nghiệp nhà nước 0,54 0,68 1,09 - Hợp tác xã 0,48 0,80 1,30 - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân % Vịng quay vốn tín dụng theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 1.510,44 1.769,28 2.114,99 42,56 54,72 59,01 498,36 653,52 811,18 125,45 148,49 157,32 3,03 2,71 2,61 0,34 0,37 0,38 Doanh số thu nợ (1) - Ngắn hạn - Trung, dài hạn Dư nợ bình quân (2) - Ngắn hạn Tỷ đồng - Trung, dài hạn Vịng quay vốn tín dụng (1)/(2) - Ngắn hạn Vòng - Trung, dài hạn Vịng quay vốn tín dụng theo thời loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 927,33 1.155,10 1.293,69 261,92 357,64 464,56 248,26 225,39 315,95 - Doanh nghiệp nhà nước 94,75 71,62 88,43 - Hợp tác xã 20,74 14,25 11,37 318,94 380,49 474,23 192,68 234,68 279,88 86,22 113,08 141,85 Doanh số thu nợ (1) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng Dư nợ bình quân (2) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng GVHD: TS Hà Văn Dũng - Doanh nghiệp nhà nước 61,54 63,12 62,81 - Hợp tác xã 9,55 10,63 9,72 2,91 3,04 2,73 1,36 1,52 1,66 - Doanh nghiệp tư nhân 2,88 1,99 2,23 - Doanh nghiệp nhà nước 1,54 1,13 1,41 - Hợp tác xã 2,17 1,34 1,17 Vịng quay vốn tín dụng (1)/(2) - Cơng ty cổ phần - Cơng ty TNHH Vịng Hệ số thu hồi nợ theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 1.510,44 1.769,28 2.114,99 42,56 54,72 59,01 1.724 2.125 2.463 217 262 296 87,61 83,26 85,87 19,61 20,88 19,94 Doanh số thu nợ (1) - Ngắn hạn - Trung, dài hạn Doanh số cho vay (2) - Ngắn hạn Tỷ đồng - Trung, dài hạn Hệ số thu nợ (1)/(2) - Ngắn hạn % - Trung, dài hạn Hệ số thu hồi nợ theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 927,33 1.155,10 1.293,69 261,92 357,64 464,56 248,26 225,39 315,95 - Doanh nghiệp nhà nước 94,75 71,62 88,43 - Hợp tác xã 20,74 14,25 11,37 1.116,37 1.425,91 1.629,24 367,44 481,78 568,27 Doanh số thu nợ (1) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân Tỷ đồng Doanh số cho vay (2) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH Tỷ đồng GVHD: TS Hà Văn Dũng - Doanh nghiệp tư nhân 286,26 355,72 415,37 - Doanh nghiệp nhà nước 139,76 102,83 123,64 - Hợp tác xã 31,17 20,76 22,48 83,07 81,01 79,40 71,28 74,23 81,75 86,73 63,36 76,06 - Doanh nghiệp nhà nước 67,79 69,65 71,52 - Hợp tác xã 66,54 68,64 50,58 Hệ số thu hồi nợ (1)/(2) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân % Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo thời hạn vay giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 Tỷ đồng 590,49 716,54 905,83 138,51 158,46 156,17 Tỷ đồng 3.325 3.953 4.519 % 17,76 18,13 20,04 4,17 4,01 3,46 Dư nợ cho vay (1) - Ngắn hạn - Trung, dài hạn Nguồn vốn huy động (2) Hiệu sử dụng vốn (1)/(2) - Ngắn hạn - Trung, dài hạn Hiệu sử dụng vốn cho vay doanh nghiệp theo loại hình doanh nghiệp giai đoạn 2012-2014 Chỉ tiêu Đvt 2012 2013 2014 339,73 421,25 527,22 212,02 257,34 302,43 99,21 126,96 156,74 - Doanh nghiệp nhà nước 65,49 60,74 64,88 - Hợp tác xã 12,55 8,71 10,73 3.325 3.953 4.519 Dư nợ cho vay (1) - Công ty cổ phần - Công ty TNHH - Doanh nghiệp tư nhân Nguồn vốn huy động (2) Tỷ đồng Tỷ đồng GVHD: TS Hà Văn Dũng Hiệu sử dụng vốn (1)/(2) - Công ty cổ phần 10,22 10,66 11,67 - Công ty TNHH 6,38 6,51 6,69 2,98 3,21 3,47 - Doanh nghiệp nhà nước 1,97 1,54 1,44 - Hợp tác xã 0,38 0,22 0,24 - Doanh nghiệp tư nhân % ... hàng HDBank 2.2.3 Mức cho vay giới hạn vay vốn 24 GVHD: TS Hà Văn Dũng Dựa sách cho vay giới hạn vay vốn phủ Ngân hàng HDBank – Chi nhánh Sài Gịn tính tốn dựa nhu cầu vay vốn khách hàng khả cho. .. khách hàng nguồn vốn cho vay ngân hàng Thời hạn cho vay chia làm loại sau: - Cho vay ngắn hạn: khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng - Cho vay trung hạn: khoản vay có thời hạn cho vay từ... điểm hoạt động lý tưởng để HDBank – Chi nhánh Sài Gòn phát huy tốt hiệu hoạt động HDBank – Chi nhánh Sài Gịn có hoạt động kinh doanh đa dạng, cung ứng tất dịch vụ liên quan đến tiền tệ, ngân hàng