Pháp luật về trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ ở việt nam

Ộ GIÁO D T ƯỜNG ĐẠI H VÀ ĐÀO ẠO ƠNG NGHỆ TP HỒ HÍ INH KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP PH P LUẬT T PHI NH N TH Ngành: L I HI IỆT NA LUẬT KINH T Giảng viên hướng dẫn h inh viên thực G MSSV: 1511270874 G Lớp 15DLK13 hí Minh, 2019 G G LỜI ƠN rước tiên với tình cảm sâu sắc chân thành nhất, cho phép em bày tỏ lòng biết ơn đến tất cá nhân tổ chức tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ em suốt trình học tập nghiên cứu đề tài rong suốt thời gian từ bắt đầu học tập trường đến nay, em nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ quý hầy ô bạn bè Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp trước hết em xin gửi đến quý thầy, cô giáo khoa Luật trường Đại học ông nghệ hành phố hí Minh nhiệt tình giảng dạy lời cảm ơn chân thành Em hết lòng biết ơn quan tâm ủng hộ gia đình bạn bè Đó nguồn động viên tinh thần lớn để em theo đuổi hoàn thành Khóa luận Đặc biệt, em xin gởi lời cảm ơn sâu sắc đến guyễn hị ích hượng, người tận tình hướng dẫn em việc lựa chọn đề tài nghiên cứu, hướng tiếp cận giúp em chỉnh sửa thiếu sót q trình nghiên cứu để em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Với điều kiện thời gian, trình độ lý luận kinh nghiệm thực tiễn hạn chế sinh viên, khóa luận khơng thể tránh thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp q thầy để em có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức mình, phục vụ tốt cơng tác thực tế sau Lời cuối em kính chúc q thầy, dồi sức khỏe thành công nghiệp trồng người cao quý Sinh viên (ký tên, ghi đầy đủ họ tên) Nguyễn Thụy Thùy Trang LỜI A Đ AN Tôi tên NGUYỄN TH Y THÙY T ANG, MSSV: 1511270874 ôi xin cam đoan số liệu, thông tin sử dụng Khoá luận tốt nghiệp thu thập từ nguồn tài liệu khoa học chuyên ngành (có trích dẫn đầy đủ theo qui định); ội dung khố luận KHƠNG SAO CHÉP từ nguồn tài liệu khác ếu sai sót tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm theo qui định nhà trường pháp luật Sinh viên (ký tên, ghi đầy đủ họ tên) Nguyễn Thụy Thùy Trang M CL C PHÁP LUẬT V TR C L I B O HI M PHI NHÂN TH VIỆT NAM TRANG PHẦN M ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Phạm vi, đối tượng nghiên cứu đề tài .3 Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khoá luận .7 hương KHÁI QUÁT V B O HI M PHI NHÂN TH VÀ TR C L I B O HI M PHI NHÂN TH 1.1 Khái quát bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Khái niệm đặc trưng bảo hiểm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Sự cần thiết khách quan tác động bảo hiểm phi nhân thọ .12 1.1.3 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.2 Khái quát trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ 17 1.2.1 Khái niệm trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ .17 1.2.2 Một số vấn đề trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ 19 1.3 Khái quát pháp luật điều chỉnh trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 24 1.3.1 Sự cần thiết phải điều chỉnh pháp luật trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ .24 1.3.2 Nguyên tắc pháp luật điều chỉnh trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ 28 hương THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ KI N NGHỊ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT ĐI U CHỈNH V TR C L I B O HI M PHI NHÂN TH VIỆT NAM 30 2.1 Thực trạng trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ pháp luật Việt Nam 30 2.1.1 Thực trạng trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ .30 2.1.2 Thực trạng pháp luật ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 32 2.2 Một số kiến nghị hoàn thiện nhằm ngăn ngừa trục lợi bào hiểm phi nhân thọ Việt Nam .51 2.2.1 Kiến nghị hoàn thiện mặt pháp luật .51 2.2.2 Các kiến nghị khác 55 K T LUẬN 58 DANH M C TÀI LIỆU THAM KH O 60 DANH HỮ I I T TẮT BHPNT bảo hiểm phi nhân thọ DNBH doanh nghiệp bảo hiểm KDBH kinh doanh bảo hiểm TTBH thị trường bảo hiểm Đ hợp đồng bảo hiểm TLBH trục lợi bảo hiểm TLBHPNT trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ DNMGBH doanh nghiệp môi giới bảo hiểm CNTT công nghệ thông tin PHẦN M ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với chất lượng sống ngày nâng cao, nhu cầu người trở nên đa dạng mua nhà, xe, sở hữu thêm nhiều tài sản, du lịch Điều đồng nghĩa với thực tế gánh nặng rủi ro lớn ảo hiểm phần quan trọng công tác quản lý rủi ro tổ chức với cá nhân Đây lý mà loại hình bảo hiểm phi nhân thọ (BHPNT) đặt Trong loại hình bảo hiểm này, cá nhân mua bảo hiểm cam kết chi trả, bồi thường công ty bảo hiểm có tổn thất vật chất hay người Những tổn thất rủi ro mặt tài chính, thiệt hại cháy nổ, lụt lội, bão động đất, trộm cắp, tai nạn du lịch Đây xem công cụ hiệu để hạn chế tối đa trước hậu biến cố không mong muốn gây Ở Việt am, bắt đầu hình thành từ năm 1965 1965 đến 1994 thời kỳ BHPNT hoàn toàn hoạt động độc quyền với doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) hà nước ước ngoặt có ý nghĩa quan trọng phát triển ngành bảo hiểm Việt am đánh dấu Nghị định 100/ Đ- ban hành ngày 18 tháng 12 năm 1993 kinh doanh bảo hiểm (KDBH) Theo đó, đời số công ty bảo hiểm thị trường bảo hiểm (TTBH) Việt Nam bắt đầu hình thành, hoạt động bước đầu đáp ứng số nhu cầu tổ chức, cá nhân xã hội Đến nay, sau 20 năm hình thành phát triển, TTBH Việt am khơng ngừng hồn thiện lớn mạnh; bước thể vai trò chắn vững trước rủi ro giúp tổ chức, cá nhân nhanh chóng ổn định hoạt động sống Khuôn khổ pháp lý cho hoạt động KD bước hoàn thành ngày hoàn thiện Sau Nghị định 100/ Đ-CP Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 (Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật KDBH 2000) Nghị định, hông tư hướng dẫn thi hành, tạo khuôn khổ cho TTBH Việt Nam hoạt động hiệu quả, lành mạnh Tuy nhiên, bên cạnh thuận lợi q trình phát triển TTBH Việt Nam nói chung BHPNT nói riêng với hồn thiện hệ thống pháp luật KDBH, tồn kẽ hở pháp luật, hành vi trục lợi bảo hiểm (TLBH) với thủ đoạn ngày tinh vi, phức tạp Mục tiêu chủ thể tham gia vào quan hệ kinh doanh bảo hiểm để bảo vệ thân trước rủi ro xảy đến tương lai ác hành vi xuất phát từ ý chí chủ thể mang lại lợi ích cho cá nhân, tổ chức cách hợp pháp thơng qua việc sử dụng quyền chủ thể thực nghĩa vụ pháp lý chủ thể trình KDBH Tuy nhiên, có khơng cá nhân, tổ chức lợi dụng khe hở pháp luật thực tiễn kinh doanh D để nhằm thu lợi bất chính, ngược lại với mục tiêu gây thất lớn tài cho hà nước DNBH, gián tiếp ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm người tham gia bảo hiểm chân Có thể thấy tình trạng L đặc biệt BHPNT Việt am bắt đầu có dấu hiệu gia tăng, cần thiết phải kiểm soát ngăn chặn Mặt khác, việc nghiên cứu Pháp luật kinh doanh BHPNT nói chung, quy định pháp luật nhằm hạn chế trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ (TLBHPNT) nói riêng vấn đề cịn mẻ mặt lý luận thực tiễn Các cơng trình nghiên cứu chun sâu lĩnh vực gần chưa có nhiều Chính vậy, với mong muốn tìm hiểu cụ thể pháp luật trục lợi BHPNT thực tiễn áp dụng pháp luật nhằm hạn chế trục lợi BHPNT Việt Nam nay, từ đề xuất số kiến nghị hồn thiện pháp luật nhằm ngăn ngừa trục lợi BHPNT, tác giả lựa chọn đề tài: “Pháp luật trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục tiêu khóa luận sở nghiên cứu lý luận TLBHPNT ngăn ngừa TLBHPNT pháp luật, đánh giá thực trạng việc ngăn ngừa TLBHPNT pháp luật Việt Nam, từ đề xuất biện pháp pháp lý nhằm ngăn ngừa TLBHPNT thơng qua việc kiến nghị hồn thiện pháp luật KDBH Việt Nam Để thực mục tiêu trên, khóa luận đặt nhiệm vụ: - hân tích để làm sáng tỏ vấn đề lý luận pháp luật trục lợi BHPNT Việt Nam - Tìm hiểu thực trạng ngăn ngừa trục lợi BHPNT pháp luật Việt Nam - Từ tồn tại, hạn chế pháp luật trục lợi BHPNT, khoá luận đề xuất số giải pháp để hoàn thiện chế thực thi pháp luật nhằm ngăn ngừa trục lợi BHPNT Việt Nam Phạm vi, đối tượng nghiên cứu đề tài - Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung vào cứ, luận điểm liên quan trực tiếp đến TLBHPNT việc ngăn ngừa TLBHPNT pháp luật hoạt động KDBH Việt Nam so sánh với pháp luật số quốc gia vấn đề Về thời gian, địa bàn nghiên cứu ính đến nay, TTBH Việt Nam hình thành phát triển 20 năm (từ 1993), vậy, khóa luận tập trung nghiên cứu từ thời gian năm 2018 - Đối tượng nghiên cứu: lý thuyết L , quy định pháp luật nhằm ngăn ngừa TLBHPNT, tình hình thực tiễn TLBH biện pháp pháp lý nhằm ngăn ngừa TLBHPNT Việt Nam Dưới góc độ khoa học pháp lý phù hợp với chuyên ngành nghiên cứu, khóa luận tập trung nghiên cứu chủ yếu quy định Luật KDBH hành văn hướng dẫn thi hành tình hình thực tiễn trục lợi bảo hiểm thương mại Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Ở Việt Nam nay, việc nghiên cứu Pháp luật kinh doanh BHPNT nói chung, quy định pháp luật nhằm hạn chế trục lợi BHPNT nói riêng vấn đề mẻ mặt lý luận thực tiễn rên sở nghiên cứu, tiếp cận tài liệu, sách báo, viết học giả nước liên quan đến đề tài nghiên cứu, tác giả tổng quan tình hình nghiên cứu đến đề tài khóa luận theo nhóm vấn đề tiếp cận cơng trình tiêu biểu cụ thể sau - Một là, nhóm nghiên cứu liên quan đến hành vi TLBH: Tác giả hái Văn ách viết Gian lận bảo hiểm - có hay không sở chế tài cho TLBH xét khía cạnh pháp lý hành vi lừa đảo để chiếm đoạt tài sản tổ chức; TS Trịnh Hữu Hạnh - Hoàng Tuấn viết Qua vụ Pjico nhìn lại trục lợi bảo hiểm bảo hiểm tài sản đưa khái niệm TLBH hành vi cố ý lừa dối tổ chức, cá nhân nhằm thu lợi bất tham gia hợp đồng bảo hiểm ( Đ ), bồi thường, trả tiền bảo hiểm giải khiếu nại bảo hiểm; Ths Phạm Đình rọng viết Trục lợi bảo hiểm - Nguy giải pháp quan niệm TLBH hành vi có chủ ý nhằm thu lợi bất từ việc tham gia bảo hiểm; Trong nghiên cứu Insurance fraud - The crime you pay for1, Cục phòng chống TLBH Washington DC cho TLBH xảy người ta lừa dối D để thu tiền bất hợp pháp; hs Đồn Minh hụng cơng trình nghiên cứu Chống gian lận bảo hiểm - đường quan trọng nâng cao hiệu kinh doanh DNBH quan niệm TLBH việc người có hành vi lừa đảo DNBH nhằm thu lợi bất - Hai là, tài liệu, viết nghiên cứu thực trạng TLBHPNT: Một số viết tiêu biểu kể đến “Gian lận bảo hiểm - có hay khơng sở chế tài” Cơng ty bảo hiểm Viễn Đông; “Chống gian lận bảo hiểm xe giới” Công ty bảo hiểm Bảo Việt; “Phịng chống gian lận, TLBH - cần có giải pháp đồng DNBH quan quản lý nhà nước” Công ty bảo hiểm Ngân hàng công thương Việt am; “Trục lợi bảo hiểm xe giới, bảo hiểm người - nguyên nhân biện pháp phịng tránh” Tổng cơng ty bảo hiểm IDV; “Xu hướng tinh vi hóa TLBH với trợ giúp số đối tượng thuộc hệ thống quan có trách nhiệm” Tổng cơng ty bảo hiểm Xuân Thành trình bày Hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống TLBH Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài (2012) Trong số tài liệu khác, thực trạng L thể theo hình thức thống kê tổn thất giai đoạn heo ước tính Hiệp hội Bảo hiểm Anh (Association of British Insurers, ABI)3, gian lận tài gây thiệt hại khoảng 14 tỷ bảng/năm, tương đương với khoảng 231 bảng/người/năm, riêng năm 2010 thiệt hại TLBHPNT khoảng 2,5 tỷ bảng - Ba là, tài liệu, viết nghiên cứu giải pháp nhằm ngăn ngừa TLBH: Theo nghiên cứu tác giả, có nhiều tài liệu, viết giải pháp nhằm ngăn ngừa L như: Nguyễn Văn hỉnh (2012), Phòng chống gian lận, trục lợi bảo hiểm cần có giải pháp từ doanh nghiệp bảo hiểm quan Hiroshi Kinoshita (2013), Anti-Fraud measures Promoted by the Japannese General Insurance Industry, Seminar on Achieving healthy growth in the nonlife insurance market 2013 Đoàn Minh hụng (2000), Chống gian lận bảo hiểm, đường quan trọng nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ kinh tế Insurance Ombudsman Service - 2012, 2013, 2014 annual review; General insurance code of practice annual report 2015 - 2016 kiện hàng Những tổn thất sửa chữa, khắc phục làm lộ gói sợi dây thủy tinh, dẫn đến việc giảm giá trị không hoạt động 02 cuộn kháng điện bị hư hỏng bán lý cho công ty 3C với số tiền 300.000.000 đồng Bảo Việt khấu trừ vào số tiền bồi thường hàng hóa Bảo Việt bồi thường cho 3C 16.318.800.000 đồng Công ty 3C chuyển quyền thu đòi người thứ ba bồi thường tổn thất Bảo Việt ủy quyền cho Công ty TNHH dịch vụ hàng hải Thăng Long khiếu nại người thứ ba để thu đòi số tiền bồi thường nêu Cơng ty Thăng Long có văn khiếu nại Gest để yêu cầu bồi thường số tiền Bảo Việt chưa nhận bồi thường từ Gest Cơ sở khởi kiện Bảo Việt Điều Hợp đồng giao nhận vận chuyển hàng hóa số 01 Gest/3c/2014 ký Gest Cơng ty 3C trách nhiệm Gest là: Mọi mát, hư hỏng hàng hóa việc đảm bảo lịch trình chuyên chở bên B Theo biên giám định Cơng ty giám định NSC 02 cuộn kháng điện nêu bị tổn thất toàn không đưa vào sử dụng Theo đơn khởi kiện, nguyên đơn yêu cầu bị đơn bồi thường hư hỏng hàng hóa 1.970.411.337 đồng tiền lãi phát sinh kể từ ngày biên nhận quyền đến ngày hội đồng trọng tài phán Tổng cộng 16.318.800.000 đồng tiền lãi phát sinh Sau nghiên cứu vụ việc, Hội đồng trọng tài phán quyết, buộc bị đơn (Công ty cổ phần công nghệ dịch vụ điện tổng hợp Gest) phải trả cho nguyên đơn (Tổng Công ty bảo hiểm Bảo Việt) khoản tiền bồi thường hư hỏng hàng hóa 16.318.800.000 đồng Ngày 04/01/2016, Gest có Đơn yêu cầu hủy phán trọng tài gửi Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội Sau xem xét vụ việc, Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội Quyết định số 01/2016/QĐ-PQTT ngày 15/3/2016 hủy phán trọng tài với lý sau xảy thiệt hại, 3C xác nhận Gest khơng có lỗi vụ thiệt hại xảy nên 3C khơng địi Gest phải bồi thường Vì 3C Gest tự thương lượng việc giải vụ việc mà không tranh chấp nên không thuộc phạm vi điều chỉnh hợp đồng Mặt khác, toàn nội dung Hợp đồng vận chuyển khơng quy định có điều khoản để Bảo hiểm Bảo Việt quyền 3C heo quy định Điều 49 Luật KDBH hành trách nhiệm chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn: 48 “1 Trong trường hợp người thứ ba có lỗi gây thiệt hại cho người bảo hiểm DNBH trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm người bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn khoản tiền mà nhận bồi thường cho DNBH Trong trường hợp người bảo hiểm từ chối chuyển quyền cho DNBH, không bảo lưu từ bỏ quyền yêu cầu người thứ ba bồi thường DNBH có quyền khấu trừ số tiền bồi thường tùy theo mức độ lỗi người bảo hiểm DNBH không yêu cầu cha, mẹ, vợ, chồng, con, anh, chị, em ruột người bảo hiểm bồi hoàn khoản tiền mà DNBH trả cho người bảo hiểm, trừ trường hợp người cố ý gây tổn thất” hư vậy, Điều 49 Luật KDBH hành quy định trường hợp người bảo hiểm từ chối chuyển quyền cho DNBH, không bảo lưu từ bỏ quyền yêu cầu người thứ ba bồi thường DNBH có quyền khấu trừ số tiền bồi thường tùy theo mức độ lỗi người bảo hiểm mà chưa quy định hậu pháp lý trường hợp D trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm mà người bảo hiểm không chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn khoản tiền mà nhận bồi thường cho DNBH Trong vụ việc trên, khoảng trống tạo kẽ hở, tạo điều kiện thuận lợi cho bên mua bảo hiểm thực hành vi TLBH Vì yếu tố lỗi khó xác định, lại xảy nước ngồi, phụ thuộc hoàn toàn vào thương lượng bên mua bảo hiểm bên vận chuyển Chỉ cần bên mua bảo hiểm bên thứ ba thông đồng với thực hành vi TLBH cách dễ dàng L - Về trách nhiệm hình sự, nội dung quan trọng năm 2015 bổ sung nhóm tội phạm lĩnh vực bảo hiểm, gồm: Tội gian lận kinh doanh bảo hiểm (Điều 213); Tội gian lận BHXH, bảo hiểm thất nghiệp (Điều 214); Tội gian lận (Điều 215) tội trốn đóng BHXH, BHYT, bảo hiểm thất nghiệp cho người lao động (Điều 216) heo đánh giá đại biểu, việc tội phạm hóa số hành vi vi phạm pháp luật bảo hiểm hành vi vi phạm có tính chất phổ biến gây nguy hiểm đáng kể cho xã hội đến mức phải dùng loại chế tài nghiêm khắc - chế tài hình để xử lý, 49 mà cịn thể rõ quan điểm, sách Đảng, hà nước ta việc bảo vệ phát triển hệ thống an sinh xã hội29 Tuy nhiên, theo quy định Bộ luật Hình hành hành vi trục lợi bảo hiểm chưa điều chỉnh Điều luật cụ thể nào, nói cách khác, chưa pháp luật Việt Nam xem hành vi phạm tội Mặc dù vậy, người thực hành vi trục lợi bảo hiểm bị xử lý tội quy định Bộ luật Hình hành vi mà họ thực thỏa mãn yếu tố cấu thành tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản” (Điều 174, Bộ luật Hình sự), “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” (Điều 175, Bộ luật Hình sự) Trên thực tế, việc xác định hành vi gian dối trục lợi bảo hiểm có thỏa mãn yếu tố cấu thành tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”, “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” hay khơng vấn đề khó phần lớn phụ thuộc vào đánh giá quan điều tra Mặt khác, hành vi mà người trục lợi bảo hiểm thực không thỏa mãn yếu tố để cấu thành tội phạm thực tế gây thiệt hại DNBH nguy hiểm cho xã hội dừng lại tranh chấp dân Điều làm cho khơng có tính răn đe cao Đại diện Vụ Pháp chế Quản lý khoa học, TAND tối cao cho rằng, dù có khung hình phạt cho tội danh, nhiên khái niệm tội danh, hành vi chưa rõ, chưa cụ thể nên việc xác định tội danh trường hợp cụ thể khó Theo ý kiến ơng Nguyễn Văn ùng, rưởng phòng, Vụ Pháp chế Quản lý khoa học: “Cần phải xác định “chiếm đoạt” tiền bảo hiểm, hành vi chiếm đoạt có khác với tội chiếm đoạt khác, lại tách hành vi chiếm đoạt xử lý tội phạm riêng, có phải khách thể mà điều luật bảo vệ không quyền sở hữu tài sản mà quan hệ lao động hoạt động bình thường hệ thống an sinh xã hội” Bộ luật Hình hành cịn có điểm chưa cụ thể, chưa chi tiết, cần phải có văn hướng dẫn bảo đảm áp dụng thống pháp luật, không vướng mắc áp dụng vào thực thi 29 Cục quản lý, giám sát bảo hiểm (2015), “Đề xuất xử lý hình số hành vi trục lợi bảo hiểm” Nguồn: http://www.mof.gov.vn/, truy cập lúc 09 ngày 04/6/2019 50 2.2 Một số kiến nghị hoàn thiện nhằm ngăn ngừa trục lợi bào hiểm phi nhân thọ Việt Nam 2.2.1 Kiến nghị hoàn thiện mặt pháp luật * Hoàn thiện quy định nguyên tắc hoạt động KDBH - Một là, quy định Đ Để đảm bảo hiệu việc ngăn ngừa TLBH, theo tác giả, cần phải tiếp tục hoàn thiện theo hướng đảm bảo quy định Đ chặt chẽ hơn, rõ ràng hơn, tránh mâu thuẫn, dẫn đến nhiều cách hiểu khác nhau, đảm bảo tính nghiêm minh pháp luật Quy tắc, điều khoản bảo hiểm cần hồn thiện để đáp ứng phù hợp nhiều đối tượng khách hàng, đồng thời đảm bảo rõ ràng, chặt chẽ, đánh giá cách thận trọng rủi ro bảo hiểm trước mở rộng điều khoản bảo hiểm để tránh tượng TLBH30 Cụ thể: + Đối với quy định quyền lợi bảo hiểm: Từ nhận định phân tích mục 2.1.2 trên, tác giả cho cần hoàn thiện quy định theo hướng quy định riêng quyền lợi bảo hiểm theo nghiệp vụ bảo hiểm heo đó, bảo hiểm tài sản, quyền lợi bảo hiểm quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản đối tượng bảo hiểm; bảo hiểm trách nhiệm, quyền lợi bảo hiểm trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho người thứ ba… + Đối với quy định nội dung Đ , cần bổ sung quy định bên mua bảo hiểm phải trực tiếp ký tên hồ sơ yêu cầu bảo hiểm để hạn chế TLBH xảy kiện bảo hiểm + Đối với quy định hình thức Đ , cần quy định rõ phận hợp thành Đ đơn đề nghị bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm Đồng thời quy định rõ trách nhiệm DNBH phải cung cấp đầy đủ văn Đ để đảm bảo quyền lợi bên mua bảo hiểm + Đối với quy định hậu hợp đồng vơ hiệu, cần hồn thiện theo hướng bãi bỏ khoản Điều 19 Luật KDBH hành trường hợp này, Đ vô hiệu theo quy định điểm d khoản Điều 22 xử lý theo quy 30 Ngô Thị Minh Tâm (2012), Chống trục lợi bảo hiểm cần có giải pháp đồng bộ, Hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài 51 định khoản Điều Ngoài ra, cần sửa đổi điểm a khoản Điều 19, theo bỏ cụm từ “nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm” Khi đó, khoản Điều 19 áp dụng thực Đ với nội dung DNBH có quyền đơn phương đình thực Đ thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình bên mua bảo hiểm có hành vi cố ý cung cấp thông tin sai thật để trả tiền bảo hiểm cố ý không cung cấp thông tin theo quy định pháp luật - Hai là, quy định bồi thường bảo hiểm: Đối với bồi thường, cần hoàn thiện theo hướng đảm bảo quy định khách quan khơng làm giảm tính nghiêm minh pháp luật Cụ thể cho phép DNBH bên mua bảo hiểm thống với cách thức biện pháp xác định giá trị tài sản bảo hiểm thời điểm nơi xảy tổn thất Đồng thời khoản Điều 46 Luật KDBH hành nên bỏ cụm từ “trừ trường hợp có thỏa thuận khác hợp đồng bảo hiểm” để đảm bảo tính nghiêm minh pháp luật goài ra, để đảm bảo thống với quy định Điều 584 Bộ luật Dân 2015, cần sửa đổi khoản Điều 53 Luật Kinh doanh bảo hiểm theo hướng: “Trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm phát sinh người thứ ba yêu cầu người bảo hiểm bồi thường thiệt hại có hành vi xâm phạm tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, uy tín, tài sản, quyền lợi ích hợp pháp khác người thứ ba thời hạn bảo hiểm” Đối với nghĩa vụ áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất bên mua bảo hiểm, cần bổ sung chế tài nặng hành vi cố ý vi phạm quy định áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất để ngăn chặn ý đồ TLBH bên mua bảo hiểm, có sở pháp lý để bắt buộc bên tham gia bảo hiểm chủ động thực biện pháp phòng ngừa hạn chế tổn thất có rủi ro xảy Về nghĩa vụ bồi thường kịp thời cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm D , để tạo điều kiện cho D có đủ thời gian để thẩm định vụ việc nghi ngờ có dấu hiệu TLBH, cần sửa đổi quy định theo hướng tăng thời hạn trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm từ 15 ngày lên 30 ngày - a là, quy định quản trị rủi ro kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: Cần hồn thiện theo hướng nâng cao tính chủ động DNBH việc tự giám sát giao dịch nội doanh nghiệp, tránh cấu kết với người bảo hiểm để TLBH 52 heo đó, quy trình kiểm sốt nội cần phân tách thành khâu, nội dung phải có liên hệ với để kiểm soát đồng Cần đảm bảo khả tiếp nhận xử lý thơng tin tốt nhanh chóng từ nhiều nguồn, có khả kiểm tra chéo để đảm bảo xác Đồng thời cần quy định theo hướng cho phép D chủ động thành lập phịng/bộ phận kiểm sốt nội bố trí cán làm cơng tác kiểm sốt nội doanh nghiệp tùy theo quy mơ, mức độ, phạm vi đặc thù hoạt động doanh nghiệp31 - Bốn là, quy định nghĩa vụ cơng khai, minh bạch thơng tin: Cần hồn thiện theo hướng quy định rõ hậu pháp lý việc vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin heo đó, hành vi cố ý cung cấp thơng tin xảy trước giao kết hợp đồng làm cho phía bên nhầm lẫn để đến định giao kết hợp đồng hợp đồng vơ hiệu Đối với DNBH, cần bổ sung quy định yêu cầu DNBH phải công bố đầy đủ nội dung điều khoản trang thông tin điện tử trước trình triển khai sản phẩm bảo hiểm; đồng thời quy định rõ chế tài xử phạt đại lý trường hợp khơng giải thích đầy đủ với khách hàng * Hoàn thiện quy định quản lý, giám sát hoạt động KDBH quan quản lý nhà nước - Đối với quy định cấp phép thành lập DNBH: Cần hoàn thiện theo hướng đảm bảo quy định chặt chẽ hơn, thận trọng hơn, đảm bảo công thống heo đó, cần bổ sung điều kiện để quản lý chặt chẽ tổ chức phụ trợ bảo hiểm công ty giám định, xưởng sửa chữa xe để hạn chế việc cấu kết với người bảo hiểm nhằm TLBH - Đối với quy định quản lý, giám sát sản phẩm bảo hiểm: Cần hồn thiện theo hướng khơng trao hồn tồn quyền chủ động cho doanh nghiệp triển khai sản phẩm, mà số sản phẩm có tính cạnh tranh cao cần phải có quản lý quan nhà nước heo đó, cần bổ sung quy định DNBH phải đăng ký quy tắc, điều khoản, biểu phí với Bộ ài sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm xe giới (trừ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe giới) trước triển khai 31 Nguyễn Văn hỉnh (2012), Phòng chống gian lận, trục lợi bảo hiểm cần có giải pháp từ doanh nghiệp bảo hiểm quan quản lý nhà nước, Hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài 53 - Đối với quy định quản lý, giám sát kênh trung gian bảo hiểm: Cần hoàn thiện theo hướng nâng cao trách nhiệm, đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm, môi giới bảo hiểm Đối với đại lý bảo hiểm, cần bổ sung quy định để tránh tượng cấu kết đại lý, phịng giám định phía khách hàng nhằm TLBH Bên cạnh đó, cần xử lý nghiêm minh trường hợp doanh nghiệp cố tình sử dụng đại lý có hành vi TLBH Ngồi ra, cần bổ sung thời hạn chứng đại lý bảo hiểm để buộc đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi dưỡng nâng cao trình độ, nâng cao chất lượng tư vấn cho người tham gia bảo hiểm Về kênh phân phối qua môi giới bảo hiểm, cần bổ sung quy định yêu cầu DNMGBH chuyển tiền cho DNBH ủy quyền thu phí để tránh nợ đọng phí, gây tranh chấp có kiện bảo hiểm phát sinh Đối với quy định phương thức giám sát: Cần hoàn thiện theo hướng mở rộng thẩm quyền nội dung quản lý, giám sát, đại hóa cơng cụ giám sát Bên cạnh đó, cần hồn thiện quy định mơ hình giám sát nội DNBH DNBH thực tốt việc tự giám sát hạn chế TLBH * Hoàn thiện quy định trách nhiệm pháp lý chủ thể thực hành vi TLBH - Đối với trách nhiệm hành chính: Cần hồn thiện theo hướng quy định rõ ràng, mở rộng đối tượng áp dụng, tăng chế tài xử phạt đảm bảo thống với hệ thống pháp luật khác có liên quan Để đảm bảo thống pháp Luật KDBH hành pháp luật hình sự, cần nghiên cứu sửa đổi, bổ sung Nghị định 98/2013/ Đ- theo hướng bổ sung quy định 02 hành vi vi phạm mà so với Bộ luật Hình hành (Điều 213) Nghị định 98/2013/ Đ-CP ngày 28/8/2013 chưa có quy định Đó hành vi giả mạo tài liệu, cố ý làm sai lệch thông tin để từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy ra; hành vi tự gây thiệt hại tài sản, sức khỏe để hưởng quyền lợi bảo hiểm - Đối với trách nhiệm dân sự: heo quan điểm tác giả, việc xây dựng áp dụng trách nhiệm dân sự, kinh tế với loại hình trách nhiệm pháp lý độc lập trách nhiệm pháp lý song song với việc áp dụng trách nhiệm hình trách nhiệm hành khơng thể thiếu chủ thể thực hành vi TLBH Hiện nay, Bộ luật Dân 2015 có ưu điểm bỏ chương Đ số quy định cần hoàn thiện thêm bổ sung quy định hậu pháp lý trường hợp người bảo hiểm không chuyển quyền yêu cầu người thứ bồi hồn tiền bồi thường nhận, tăng cường cơng tác cưỡng chế thực thi trách nhiệm pháp lý dân sự, đảm bảo hiệu khả thi thực tế 54 - Đối với trách nhiệm hình sự: Cần hồn thiện quy định trách nhiệm hình theo hướng tránh mâu thuẫn với hệ thống pháp luật KD , đảm bảo thống 32 nghiêm minh áp dụng thực tế Quy định tội phạm hình lĩnh vực bảo hiểm liên quan nhiều vấn đề Mặc dù điều luật viết ngắn gọn có phạm vi đối tượng chịu trách nhiệm hình rộng Các hành vi vi phạm nào, đối tượng cụ thể tình tiết liên quan tinh vi, xảo quyệt, gian dối, gian lận, tham ô, lạm dụng chức vụ cần có hướng dẫn cụ thể Muốn phịng chống xử lý trục lợi có hiệu đương nhiên cần thực nghiêm ngặt DNBH, ngồi cần có phê phán, lên án, tố cáo hành vi trục lợi cơng chúng, cần có vào quan chức iện pháp hiệu đưa trục lợi bảo hiểm thành tội danh Bộ luật Hình sự33 Vì đề nghị Bộ luật Hình sửa đổi bổ sung nên có điều tội danh trục lợi bảo hiểm cho tổ chức, cá nhân thu lợi bất từ hoạt động giao kết thực hợp đồng bảo hiểm với hành vi: + Cung cấp thông tin không trung thực tạo dựng trường, chứng cứ, tài liệu, chứng từ giả tạo để đưa thiệt hại xảy thuộc phạm vi bảo hiểm nhằm nhận tiền bồi thường tiền bảo hiểm + Giao kết hợp đồng bảo hiểm biết rủi ro kiện bảo hiểm xảy ra, đối tượng bảo hiểm khơng cịn tồn đối tượng bảo hiểm không thuộc quyền lợi người tham gia bảo hiểm; + Cố ý gây thiệt hại để thu lợi bất 2.2.2 Các kiến nghị khác Mục đích việc ngăn ngừa TLBH bảo vệ quyền lợi ích đáng bên chủ thể tham gia Đ , qua tạo dựng lịng tin chủ đầu tư tham gia vào Việt Nam Vì vậy, việc hồn thiện chế thực thi pháp 32 hái Văn ách (2012), Gian lận bảo hiểm – có hay khơng sở chế tài, Hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài 33 hùng Đắc Lộc (2013), Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - Trục lợi bảo hiểm: Cần phải có thái độ phê phán, lên án, tố cáo phải xử lý nghiêm tội danh Bộ Luật Hình Nguồn: website Hiệp hội bảo hiểm việt nam, truy cập lúc 14 ngày 23/6/2019 55 luật đóng vai trị quan trọng việc ngăn ngừa L Do đó, để đảm bảo nâng cao hiệu ngăn ngừa TLBH pháp luật, cần thực số giải pháp sau: * Nâng cao công tác quản lý, giám sát DNBH Một là, quan quản lý nhà nước KDBH cần hoàn thiện máy quản lý, giám sát D , theo cần thành lập quan riêng L Để ngăn ngừa TLBH, việc hoàn thiện quy định pháp luật, nhà nước cần phải thành lập quan riêng TLBH Hiện nay, để giúp nhà nước quản lý hoạt động KDBH, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm thuộc Bộ ài thành lập Tuy nhiên, Cục chưa có phận riêng để thực nhiệm vụ ngăn ngừa TLBH công việc quan trọng giúp cho nhà nước xử lý kịp thời hành vi TLBH, bảo vệ quyền lợi ích đáng chủ thể tham gia quan hệ bảo hiểm Hai là, quan quản lý nhà nước cần khuyến cáo DNBH tự nâng cao lực, trách nhiệm việc ngăn ngừa TLBH thông qua nội dung - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán khai thác, giám định, bồi thường bảo hiểm trình độ chun mơn, trách nhiệm lĩnh nghề nghiệp để giúp DNBH phát hạn chế tối đa L từ phía người bảo hiểm - Xây dựng tuân thủ quy trình khai thác, giám định, bồi thường KD Đồng thời yêu cầu cao cán khai thác, đại lý bảo hiểm mức độ tuân thủ (chú trọng đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm, tìm hiểu kỹ thông tin khách hàng trước cấp đơn bảo hiểm, tăng cường công tác xác minh, giám định bồi thường…) - Áp dụng CNTT việc quản lý, giám sát hoạt động KD ; đảm bảo kết nối toàn hệ thống để ngăn ngừa phát vụ TLBH hệ thống - Rà soát tổ chức máy hoạt động kinh doanh đảm bảo gọn nhẹ, linh hoạt, không chồng chéo chức ần tách bạch phận khai thác phận giám định bồi thường nhằm đảm bảo tính khách quan việc giải bồi thường khai thác bảo hiểm, hạn chế tượng cán khai thác cấu kết với khách hàng để TLBH 56 - ăng cường kiểm tra, kiểm soát cán thực công việc tất khâu khai thác, giám định, bồi thường việc thực nghiêm chỉnh quy trình nghiệp vụ Xử lý nghiêm trường hợp cán vi phạm, trường hợp cán doanh nghiệp, đại lý bảo hiểm có hành vi TLBH - ăng cường cơng tác kiểm sốt giám định bồi thường Bên cạnh đó, DNBH cần phải đặc biệt trọng khâu giám định, bồi thường tất phương diện tăng cường đầu tư sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho công tác giám định; tạo điều kiện cho giám định viên tham gia khóa đào tạo trường kỹ thuật mời chuyên gia điều tra bên Bộ Công an phổ biến kinh nghiệm điều tra, phát tội phạm rong trường hợp phát có gian lận cần phải theo dõi chặt chẽ đối tượng, tổ chức điều tra xác minh xác nhờ quan chức can thiệp * Tăng cường công tác phối hợp bộ, ngành, tổ chức có liên quan Việc tăng cường cơng tác phối hợp có ý nghĩa lớn việc nâng cao hỗ trợ bộ, ngành liên quan DNBH khâu dễ xảy L bảo hiểm xe giới, bảo hiểm sức khỏe tai nạn người … Do đó, thời gian tới, quan quản lý nhà nước KDBH cần tiếp tục phối hợp chặt chẽ với quan có liên quan việc xây dựng, hồn thiện pháp luật có liên quan đến hoạt động KD , qua nâng cao cơng tác phịng ngừa, phát xử lý vụ việc TLBH * Tăng cường công tác tuyên truyền, giáo dục ý thức pháp luật Công tác tuyên truyền, phổ biến phương tiện thơng tin đại chúng đóng vai trị quan trọng việc ngăn ngừa L Do đó, cần tuyên truyền nhiều hành vi, biểu hiện tượng L để thu hút quan tâm, ý dư luận, tạo áp lực từ phía dư luận để từ đó, người dân hiểu rõ lên án hành vi TLBH Thông qua tuyên truyền, giáo dục, ý thức công dân, ý thức cộng đồng tinh thần thượng tôn pháp luật người dân ngày nâng cao hơn, dẫn đến lòng tham người bị điều chỉnh ý thức danh dự, trách nhiệm cộng đồng sợ hãi bị trừng phạt, từ góp phần hạn chế tình trạng TLBH 57 K T LUẬN hông qua đề tài “Pháp luật trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam”, tác giả rút kết luận sau đây: rước thực trạng TLBHPNT Việt Nam thời gian qua, để đảm bảo TTBH PNT ngày phát triển lành mạnh ổn định, cần phải ngăn ngừa hành vi L , quan trọng chủ yếu ngăn ngừa TLBHPNT pháp luật Việc ngăn ngừa TLBH pháp luật phải đảm bảo số nguyên tắc định đảm bảo ngăn ngừa TLBH từ hình thành đến chấm dứt quan hệ bảo hiểm D người tham gia bảo hiểm; đảm bảo quy định pháp luật chặt chẽ, đồng bộ; đảm bảo quyền lợi đáng bên chủ thể quan hệ bảo hiểm; đảm bảo phù hợp với thông lệ quốc tế Việc ngăn ngừa TLBH pháp luật thể qua nhóm quy định pháp luật chủ yếu quy định thể nguyên tắc hoạt động KD ; quy định hoạt động quản lý, giám sát; quy định trách nhiệm pháp lý ác quy định pháp luật nhằm ngăn ngừa TLBH bảo hiểm hình thành phát triển qua giai đoạn từ 1993 đến bước hoàn thiện quan tâm Bên cạnh thành tựu, quy định số vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện Một là, quy định thể nguyên tắc hoạt động KDBH cần hoàn thiện thêm quy định liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, bồi thường, bảo hiểm trùng, nghĩa vụ áp dụng biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất, quy định quản trị rủi ro, minh bạch thông tin là, quy định hoạt động quản lý, giám sát quan nhà nước cần nghiên cứu hoàn thiện quy định cấp phép thành lập DNBH, phê chuẩn sản phẩm, phương thức giám sát, hệ thống CNTT Ba là, quy định trách nhiệm pháp lý chủ thể thực hành vi TLBH cần hoàn thiện để đảm bảo đồng trách nhiệm hành chính, trách nhiệm hình trách nhiệm dân để áp dụng thống có tranh chấp xảy thực tiễn Để ngăn ngừa TLBHPNT, cần có giải pháp đồng bộ, nhiên giải pháp hoàn thiện pháp luật giải pháp quan trọng heo đó, bên cạnh việc hồn thiện quy định pháp luật KDBH hành, cần phải hoàn thiện chế thực thi pháp luật nhằm ngăn ngừa TL nâng cao cơng tác quản lý, giám sát; 58 hồn thiện quy trình khai thác, giám định, bồi thường; áp dụng CNTT; tăng cường công tác phối hợp bộ, ngành, tổ chức liên quan; nâng cao công tác thông tin tuyên truyền để nâng cao nhận thức bên chủ thể tham gia quan hệ KDBH Kết nghiên cứu khóa luận rằng: Nhận thức tầm quan trọng việc ngăn ngừa TLBHPNT pháp luật, nhận thức chất, nguyên tắc nội hàm quy định pháp luật nhằm ngăn ngừa TLBHPNT, từ tồn tại, hạn chế sửa đổi, bổ sung quy định pháp luật giải pháp quan trọng góp phần hồn thiện hệ thống pháp luật KDBH hành nói chung đáp ứng mục đích ngăn ngừa TLBHPNT pháp luật Việt Nam nói riêng 59 DANH M C TÀI LIỆU THAM KH O A TÀI LIỆU TI NG VIỆT I ăn pháp luật Quốc hội (2015), Bộ luật Dân 2015 Quốc hội (2015), Bộ luật Hình 2015 Quốc hội (2000), Luật kinh doanh bảo hiểm 2000 Quốc hội (2010), Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật KDBH năm 2010 Văn phòng Quốc hội (2013), Văn hợp 12/VBHN-V Q 2013 hợp Luật Kinh doanh bảo hiểm năm Chính phủ (2013), Nghị định số 98/2013/NĐ-CP ngày 28/8/2013 Chính phủ xử phạt vi phạm hành lĩnh vực KDBH, kinh doanh xổ số Bộ Tài (2012), Thơng tư số 124/2012/TT-BTC ngày 30/7/2012 hướng dẫn thi hành số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27/3/2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật KDBH Nghị định 123/2011/NĐ-CP ngày 28/02/2011 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật KDBH II Giáo trình, sách, tạp chí gô rung Dũng (2013), Từ điển bảo hiểm, Nxb Dân Trí, Hà Nội TS Phạm Thị Định (2015), Giáo trình Kinh tế bảo hiểm ( rường Đại học Kinh tế quốc dân) 10 Trần Vũ ải (2014), Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vấn đề lý luận thực tiễn, Luận án tiến sỹ luật học 60 11 Đoàn Minh hụng (2000), Chống gian lận bảo hiểm, đường quan trọng nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ kinh tế 12 rường Đại học Kinh tế quốc dân (2005), Giáo trình bảo hiểm, NXB Thống kê, Hà Nội III Tài liệu Internet 13 Cục quản lý, giám sát bảo hiểm (2015), “Đề xuất xử lý hình số hành vi trục lợi bảo hiểm” Nguồn: http://www.mof.gov.vn/ 14 Hà Nội Mới (2013), “Thị trường bảo hiểm: gia tăng hành vi trục lợi” Nguồn: http://www.baomoi.com/ 15 Kim Lan (2014), “5 năm, phát gần 53.000 vụ trục lợi bảo hiểm” Nguồn: http://tinnhanhchungkhoan.vn/ 16 hùng Đắc Lộc (2013), Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - Cầu nối phát triển Nguồn: http://tinnhanhchungkhoan.vn/ 17 hòng hương mại Công nghiệp Việt Nam (VCCI), Trang thông tin điện tử phần Bản án Nguồn: http://vibonline.com.vn/Banan/185/Khach-hang-kienCong-ty-TNHH-bao-hiem-Prudential-Viet-Nam-Chi-nhanh-An-%20Giang.aspx IV Tài liệu tham khảo khác 18 Nguyễn Thị Lan Anh (2012), Trục lợi bảo hiểm - thực trạng đáng quan tâm kiến nghị nhằm hoàn chỉnh hệ thống pháp luật, Hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài 19 hái Văn ách (2012), Gian lận bảo hiểm – có hay khơng sở chế tài, Hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài 20 Nguyễn Văn hỉnh (2012), Phịng chống gian lận, trục lợi bảo hiểm cần có giải pháp từ doanh nghiệp bảo hiểm quan quản lý nhà nước, Hội 61 thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài 21 hùng Đắc Lộc (2013), Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam - Trục lợi bảo hiểm: Cần phải có thái độ phê phán, lên án, tố cáo phải xử lý nghiêm tội danh Bộ Luật Hình 22 hùng Duy hăng (2012), Xu hướng tinh vi hóa trục lợi bảo hiểm với trợ giúp số đối tượng thuộc hệ thống quan có trách nhiệm, Hội thảo đánh giá thực trạng giải pháp phòng chống trục lợi bảo hiểm, Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài 23 Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, Bộ Tài chính, Báo cáo tổng quan thị trường bảo hiểm năm 2011, 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 B TÀI LIỆU TI NG ANH: 24 Hiroshi Kinoshita (2013), Anti-Fraud measures Promoted by the Japannese General Insurance Industry, Seminar on Achieving healthy growth in the nonlife insurance market 2013 25 The General Insurance Association of Japan (GIAJ), Statements 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 26 Insurance Ombudsman Service - 2012, 2013, 2014 annual review; General insurance code of practice annual report 2015 - 2016 27 Canadian Association of Insurance and Financial Advisors (CAIFA), https://www.globalpacific.com/insurance 28 Coalition Against Insurance Fraud, Medical identity theft, http://www.insurancefraud.org/statistics.htm#2 29 Insurance Fraud Bureau, the IFB’s new five - year strategy (20152019); arrested in join fraud investiation https://ifba.org.au/#intro 30 International association of insurance supervisory (IAIS), Insurance core principles, https://www.iaisweb.org/page/supervisory-material/insurance-coreprinciples 62 ... M PHI NHÂN TH VIỆT NAM 30 2.1 Thực trạng trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ pháp luật Việt Nam 30 2.1.1 Thực trạng trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ. .. Khái niệm trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ .17 1.2.2 Một số vấn đề trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ 19 1.3 Khái quát pháp luật điều chỉnh trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam ... bảo hiểm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2 Sự cần thiết khách quan tác động bảo hiểm phi nhân thọ .12 1.1.3 Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ 13 1.2 Khái quát trục lợi bảo hiểm phi nhân thọ