Tìm hiểu quy trình cho vay hộ kinh doanh thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY HỘ KINH DOANH THẾ CHẤP XE Ô TÔ CŨ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: HUỲNH HỮU TÂM AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY HỘ KINH DOANH THẾ CHẤP XE Ô TÔ CŨ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: HUỲNH HỮU TÂM MSSV: DTA111611 LỚP: DH13NH2 NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN: THS BÙI THỊ MỸ HẠNH AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC PHẦN 1: LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN PHẦN 2: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH 2.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC 2.3 NHÂN SỰ PHẦN 3: QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP XE Ô TÔ CŨ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG VPBANK – CHI NHÁNH AN GIANG 3.1.1 Doanh số cho vay theo đối tƣợng khách hàng giai đoạn 2015 – 2017 3.1.2 Doanh số thu nợ theo đối tƣợng khách hàng giai đoạn 2015 – 2017 3.2 QUY TRÌNH CHO VAY HỘ KINH DOANH THẾ CHẤP XE Ô TÔ CŨ 10 3.2.1 Thu thập thông tin từ khách hàng 10 3.2.2 Tƣ vấn cho vay 11 3.2.3 Lập hồ sơ thủ tục cho vay 12 3.2.4 Kiểm soát sau vay 13 3.2.5 Tất tốn hợp đồng tín dụng 13 3.3 MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI ĐƠN VỊ 14 3.4 NHẬN XÉT 15 PHẦN 4: NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 16 4.1 TIẾP XÚC KHÁCH HÀNG VÀ PHÂN LOẠI KHÁCH HÀNG 16 4.2 PHÂN LOẠI VÀ SẮP XẾP DANH MỤC HỒ SƠ CHO VAY THẾ CHẤP 16 4.3 LẬP BỘ HỒ SƠ CHO VAY HOÀN CHỈNH 16 PHẦN 5: PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 17 5.1 THỰC HIỆN GIAO DỊCH TRỰC TIẾP VỚI KHÁCH HÀNG 17 5.2 SẮP XẾP VÀ PHÂN LOẠI DANH MỤC HỒ SƠ THEO MÃ SỐ VÀ THEO THỜI GIAN 17 5.3 LẬP BỘ HỒ SƠ CHO VAY HOÀN CHỈNH DỰA TRÊN BỘ HỒ SƠ MẪU TẠI ĐƠN VỊ 17 PHẦN 6: KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 18 6.1 CỦNG CỐ CÁC KIẾN THỨC ĐÃ HỌC 18 6.1.1 Có khả xếp phân loại danh mục hồ sơ cho vay chấp 18 6.1.2 Có khả tạo lập đƣợc hồ sơ cho vay chấp xe ô tô cũ 18 6.1.3 Có khả theo dõi khách hàng vay vốn xe tơ cũ 19 6.1.4 Có thể phân tích đánh giá xử lý tài sản chấp 19 6.2 CÁC KỸ NĂNG GIAO TIẾP VÀ CÁCH ỨNG XỬ 20 6.2.1 Kỹ giao tiếp với đồng nghiệp đơn vị 20 ii 6.2.2 Kỹ giao tiếp ứng xử với khách hàng 21 6.2.3 Kỹ thuyết phục giải vấn đề 21 6.2.4 Kỹ xây dựng mối quan hệ với đồng nghiệp tạo mối quan hệ với khách hàng 22 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM TRONG QUÁ TRÌNH THỰC TẬP 22 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC ĐÃ ĐĨNG GĨP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP 24 6.4.1 Hỗ trợ phận quầy giao dịch 24 6.4.2 Hỗ trợ phận khách hàng cá nhân mảng cho vay chấp 24 iii DANH MỤC BẢNG VÀ SƠ ĐỒ Bảng 3.1: Bảng kết hoạt động VPBank – chi nhánh An Giang Bảng 3.2: Doanh số cho vay theo đối tƣợng khách hàng Bảng 3.3: Doanh số thu nợ theo đối tƣợng khách hàng Sơ đồ 1: Sơ đồ cấu tổ chức máy VPBank chi nhánh An Giang iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT Ý NGHĨA AMC Công ty quản lý tài sản ANG An Giang ATM Máy rút tiền tự động CBTD Cán tín dụng CICB Trung tâm thơng tin tín dụng CMND Chứng minh nhân dân CNH Chi nhánh DMHS Danh mục hồ sơ ĐVT Đơn vị tính HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐTC Hợp đồng chấp HKD Hộ kinh doanh KT3 Sổ tạm trú dài hạn NHTM Ngân hàng thƣơng mại QĐ - HĐQT Quyết định Hội đồng quản trị SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thƣơng mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TT - NHNN Thông tƣ Ngân hàng Nhà nƣớc TSBĐ Tài sản bảo đảm TSTC Tài sản chấp VND Việt Nam đồng v PHẦN LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Nội dung công việc  Kế hoạch: - Tiếp xúc với ngân hàng, cố gắng tìm hiểu nội quy quy tắc chung đơn vị để thực cho (giờ giấc làm việc, đồng phục thực tập) - Trao đổi với ngƣời hƣớng dẫn đề tài thực tập  Thảo luận với GVHD chọn đề tài thực tập cho phù hợp với vị trí thực tập đơn vị  Kế hoạch: - Tiếp xúc với khách hàng quầy giao dịch phân luồng khách hàng - Học cách sử dụng máy CDM  Thảo luận với GVHD môi trƣờng làm việc phƣơng pháp thực công việc đƣợc phân công  Kế hoạch: - Tìm hiểu danh mục hồ sơ cho vay khách hàng cá nhân - Học cách sử dụng máy photocopy  Thảo luận với GVHD cách xử lý số liệu đƣa vào  Kế hoạch: - Tìm hiểu trật tự loại hồ sơ danh mục hồ sơ để xếp - Sắp xếp xác nhanh chóng  Thảo luận với GVHD cách thức trình bày tình hoạt động cho vay chấp xe ô tô cũ ngân hàng VPBank Nhận xét GVHD Xác nhận GVHD  Kế hoạch: - Sắp xếp hồ sơ cho vay chấp -Đọc Luật TCTD, quy định đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo  Thảo luận với GVHD về: - Trình bày chi tiết làm rõ phần môi trƣờng làm việc - Cách thức yêu cầu nhận xét phần  Kế hoạch: - Bổ sung thông tin vào hồ sơ cho vay chấp - Đọc hồ sơ tín dụng, hồ sơ chấp số hồ sơ liên quan khác (hồ sơ giải ngân, biên định giá, đơn đăng ký giao dịch đảm bảo, )  Thảo luận với GVHD về: - Nội dung công việc phân công - Phƣơng pháp thực công việc  Kế hoạch: - Trao đổi với ngƣời hƣớng dẫn vài thủ tục trƣớc thẩm định - Đi thẩm định thực tế cho vay chấp bất động sản (nhà đất) - Đi gặp khách hàng bán sản phẩm thẻ khách hàng có nhu cầu  Thảo luận với GVHD về: - Số liệu tình hình hoạt động phải liên quan với tên đề tài  Kế hoạch: - Hỗ trợ phòng khách hàng cá nhân việc lƣu hồ sơ khách hàng vào rổ hồ sơ lƣu trữ - Thảo luận với ngƣời hƣớng dẫn báo cáo nhờ góp ý tổng thể báo cáo cho hoàn chỉnh -Thảo luận với GVHD về: - Tổng thể báo cáo - Góp ý kiến cho hoàn chỉnh PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH Ngày 06/12/2007: Giám đốc NHNN Việt Nam chi nhánh An Giang định số 966/2007/QĐ-HĐQT ngày 01/12/2007 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam việc thành lập Phòng Giao dịch An Giang trực thuộc VPBank – chi nhánh Cần Thơ theo định số 612/NHNN – ANG4 Phòng Giao dịch VPBank An Giang đặt số 132, đƣờng Trần Hƣng Đạo, phƣờng Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang Ngày 12/06/2009: Thống đốc NHNN Việt Nam ký định số 4375/NHNN – CNH việc xét duyệt đề nghị mở chi nhánh Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam sở nâng cấp Phòng giao dịch An Giang trực thuộc Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ thành Ngân hàng TMCP doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam – chi nhánh An Giang Ngày 18/06/2009: Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam ký định số 364-2009/QĐHĐQT cho phép Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam – chi nhánh An Giang vào hoạt động Ngày 09/08/2010: Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam – chi nhánh An Giang đổi tên thành Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – chi nhánh An Giang Ngày 22/02/2012: VPBank – chi nhánh An Giang chuyển địa điểm trụ sở từ địa điểm cũ số 132, đƣờng Trần Hƣng Đạo, phƣờng Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang sang địa điểm số 179-181, đƣờng Trần Hƣng Đạo, phƣờng Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, tỉnh An Giang Tên giao dịch: Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng – chi nhánh An Giang Tên tiếng Anh: Vietnam Commercial Joint – Stock Bank for Private Enterprise – An Giang Branch Tên viết tắt: VPBank – chi nhánh An Giang (Nguồn: VPBank – chi nhánh An Giang) Ngoài ra, để thực hoá đƣợc tài sản khách hàng nhƣ quy mơ hoạt động SXKD khơng có cách ngồi việc ghi nhận chứng hình ảnh đƣợc chụp cách trực tiếp vật Khơng vậy, q trình tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để trao đổi thông tin, cần tra cụ thể tình hình khách hàng có vay vốn TCTD khác hay chƣa, thực tế khách hàng có vay vốn TCTD khác cần xác minh thêm dƣ nợ khách hàng khoản lãi hàng tháng khách hàng phải đóng Đồng thời, qua việc thực tiếp xúc trực tiếp, CBTD đánh giá đƣợc khả trả nợ khách hàng dựa khả tài khách hàng giúp cho CBTD đánh giá uy tín khả trả nợ khách hàng Mục đích sử dụng vốn vay Sau hồ sơ pháp lý hồ sơ chứng minh thu nhập khách hàng đƣợc CBTD xác nhận sau khách hàng đƣợc u cầu giải trình mục đích sử dụng vốn vay Đồng thời, CBTD cịn tìm hiểu hoạt động SXKD khách hàng thời điểm tƣơng lai khoản vay Trong trƣờng hợp HKD chấp xe ô tơ cũ VPBank mục đích sử dụng vốn khách hàng thơng thƣờng dùng để tốn tiền hàng, bổ sung vào vốn kinh doanh mở rộng quy mô SXKD Xem xét đánh giá sơ TSBĐ Có thể thấy mảng cho vay chấp xe tơ cũ VPBank khâu quan trọng việc thẩm định xét duyệt cho vay khách hàng Thông qua việc kiểm tra, xác thực TSBĐ, CBTD đánh giá trạng xe xem giấy tờ liên quan với tài sản nhƣ giấy đăng ký ke (cà vẹt xe) xác minh tính chủ xe Trƣờng hợp TSBĐ đủ điều kiện tiến hành gửi tài sản cho Công ty TNHH Thịnh Điền để định giá tài sản từ tính tốn khoản vay cho phù hợp Đối với TSBĐ khơng đủ điều kiện xảy hai trƣờng hợp: thứ từ chối khoản vay đó; thứ hai trao đổi với khách hàng để tìm cách bổ sung thêm TSBĐ để đảm bảo đủ điều kiện nguyên tắc vay vốn 3.2.2 Tƣ vấn cho vay Khi khách hàng thoả mãn đƣợc điều kiện vay vốn CBTD tiến hành tƣ vấn cho khách hàng số tiền vay, thời hạn, lãi suất vay phƣơng thức trả lãi, gốc Cụ thể:  Về số tiền vay: đƣợc tính dựa TSBĐ, mức vay tối đa mà VPBank áp dụng cho vay chấp xe ô tô cũ 80% giá trị ô tô; 11  Về thời hạn, lãi suất: Đối với cho vay chấp xe ô tô cũ, thời hạn đƣợc áp dụng VPBank tối đa 04 năm tối thiểu 01 năm Lãi suất vay đƣợc áp dụng thời điểm giải ngân;  Về phương thức trả lãi, gốc: VPBank áp dụng phƣơng thức trả lãi theo dƣ nợ giảm dần, gốc lãi trả hàng tháng Trong lãi suất đƣợc cộng biên độ năm tùy theo biến động kinh tế thị trƣờng o Đối với trả góp với hai trường hợp:  Trả gốc cố định, lãi giảm dần theo dƣ nợ;  Trả gốc lãi suốt thời gian vay o Vay ngắn hạn: Trả lãi hàng tháng gốc đợi cuối kỳ Khi đó, khách hàng chấp nhận vay vốn gửi mẫu đề nghị vay vốn số mẫu liên quan cho khách ký xác nhận Trƣờng hợp, khách hàng khơng đồng ý thuyết phục khách hàng lƣu hồ sơ chờ 3.2.3 Lập hồ sơ thủ tục cho vay Sau giấy tờ đƣợc chứng nhận hợp lệ khách hàng chấp nhận điều khoản cho vay từ ngân hàng CBTD tiến hành lập hồ sơ thủ tục cho vay với trình tự nhƣ sau: Bước 1: Lập hồ sơ pháp lý Giấy tờ thuộc hồ sơ pháp lý chứa đựng thơng tin liên quan đến danh tính, nơi sinh sống, mối quan hệ nhân thân khách hàng Mỗi hồ sơ pháp lý bao gồm: chứng minh nhân dân, sổ hộ KT3 trƣờng hợp chƣa có hộ nơi muốn vay vốn, giấy đăng kí kết (hoặc giấy chứng nhận độc thân), giấy đăng ký kinh doanh (hoặc giấy xác nhận kinh doanh) Bên cạnh đó, khách hàng kinh doanh với lĩnh vực có yêu cầu chứng hành nghề buộc khách hàng phải cung cấp cho CBTD Bước 2: Lập hồ sơ lịch sử tín dụng Để xác định liệu khách hàng có thực trả nợ nghiêm túc hay khơng thơng qua giấy tờ chứng minh thu nhập thơi chƣa đủ Vì CBTD cần phải điều tra thêm thông tin lịch sử tín dụng khách hàng VPBank TCTD khác (nếu có) để cung cấp nhìn tồn diện, từ định đƣợc đƣa có độ xác cao Mỗi hồ sơ lịch sử tín dụng bao gồm: CICB, HĐTD TCTD khác (nếu có) Bước 3: Lập hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập Bao gồm: thông tin hoạt động SXKD, bảng kê thu nhập, bảng tổng hợp doanh thu, lợi nhuận sổ sách ghi chép trình hoạt động SXKD 12 Bước 4: Lập hồ sơ phương án vay vốn Bao gồm: giấy đề nghị vay vốn biên xác nhận nhu cầu vay vốn Bước 5: Lập hồ sơ tài sản đảm bảo Bao gồm: giấy chứng nhận xe (cà vẹt xe), bảo hiểm thân xe, giấy chứng nhận đơn đăng ký xe, giấy đăng kiểm xe, báo cáo định giá Bước 6: Trình hồ sơ lên lãnh đạo đơn vị để phê duyệt Nếu lãnh đạo đơn vị phê duyệt hồ sơ tiếp tục trình lên Hội sở xét duyệt tiếp Bước 7: Trình hồ sơ lên hội sở Hồ sơ vay thông qua Giám đốc chi nhánh đƣợc chuyển lên Hội sở Thành phố Hồ Chí Minh để xử lý Bước 8: Hồn tất hồ sơ Khi Hội sở chấp nhận hồ sơ vay vốn yêu cầu khách hàng ký tên xác nhận yêu cầu khách hàng đăng ký giao dịch đảm bảo Thành phố Hồ Chí Minh Từ đó, lập hồ sơ giải ngân hoàn chỉnh chuyển hồ sơ cho phận hỗ trợ tín dụng tập trung để soạn thảo hợp đồng liên quan đến hồ sơ nhƣ: HĐTD, HĐTC Thực giải ngân với hai hình thức: tiền mặt chuyển khoản 3.2.4 Kiểm sốt sau vay Quá trình chia thành hai giai đoạn, giai đoạn kiểm sốt tình hình hoạt động SXKD khách hàng, thời gian để tiến hành tháng sau trình giải ngân Hơn nữa, sau thời gian ba tháng CBTD có nhiệm vụ kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng có mục đích nhƣ cam kết HĐTD Để đảm bảo tín chân thực xác q trình kiểm sốt đƣợc thực trực tiếp nơi khách hàng làm việc thông qua hỏi thăm trao đổi số giấy tờ chứng minh kèm 3.2.5 Tất tốn hợp đồng tín dụng Tất tốn hồ sơ tín dụng hai trƣờng hợp: trƣớc hạn hạn Đối với trƣờng hợp HĐTD tới thời hạn tất toán, tức hết hạn hợp đồng vay vốn xố sổ khoản vay Trƣờng hợp, khách hàng tất toán trƣớc thời hạn hợp đồng khách hàng chịu lãi suất phạt 02% dƣ nợ theo quy định hành VPBank 13 3.3 MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI ĐƠN VỊ Khi khách hàng đến với ngân hàng VPBank, khách hàng có ấn tƣợng ban đầu không gian làm việc với gam màu trắng xanh làm chủ đạo, điều tạo cho khách hàng có tâm thái thoải mái gần gũi bao trùm nhân viên khách hàng Đứng gốc nhìn từ phía bên ngồi vào quầy giao dịch viên đƣợc thiết kế bố trí đối mặt trực diện với hàng ghế ngồi chờ dành cho khách hàng đến giao dịch lối dành cho nhân viên khách hàng có nhu cầu giao dịch phịng khách hàng cá nhân tầng 01 tầng 02 khối khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Khi ấy, khơng có khoảng cách khách hàng nhân viên phục vụ quầy giao dịch khơng có lớp kính che chắn Điều làm cho mơi trƣờng làm việc trở nên thuận tiện, dễ dàng, linh hoạt, hiệu Khi khách hàng đến với VPBank để giao dịch cảm thấy hài lịng với cơng minh bạch VPBank có trang bị máy bấm số thứ tự theo nhu cầu giao dịch khách hàng quầy cụ thể Ngoài sở hạ tầng khang trang, trang trí sắc nét VPBank cịn trang bị thêm máy móc đại, với máy nộp tiền tự động – CDM thúc đẩy trình xử lý giao dịch nhƣ chuyển khoản, nộp tiền Điều tiết kiệm đƣợc thời gian khách hàng nhân viên hệ thống ngân hàng VPBank Đối với quy định giấc làm việc đƣợc cụ thể rõ ràng cho cán nhân viên khách hàng ngân hàng; đƣợc chia làm hai buổi ngày: buổi sáng 7h – 11h30 buổi chiều bắt đầu lại từ 13h – 17h Hơn nữa, ngân hàng VPBank có quy định đồng phục làm việc nơi công sở cho nhân viên phận Đơn cử, CBTD đồng phục áo sơ mi trắng quần tây xanh phận khác có đồng phục riêng phù hợp với hình thức chung ngân hàng Với nhu cầu địi hỏi tính chun nghiệp văn hoá làm việc cán nhân viên lĩnh vực ngân hàng việc nâng cao tay nghề đƣợc đánh giá cao môi trƣờng làm việc động Thấu hiểu đƣợc điều nên lãnh đạo ngân hàng VPBank không ngừng đào tạo nhân viên có tác phong nghiêm túc công việc thái độ ân cần, niềm nở, chu đáo, lịch nhiệt tình tình ứng xử mơi trƣờng làm việc ngân hàng VPBank Có thể thấy rằng, mơi trƣờng làm việc VPBank cán nhân viên trao đổi học hỏi kinh nghiệm, nâng cao tay nghề, chun mơn nghiệp vụ cách dễ dàng 14 nhân viên ngân hàng VPBank có hội thăng tiến phát triển nghiệp tƣơng lai môi trƣờng làm việc VPBank 3.4 NHẬN XÉT Nhìn chung hoạt động kinh doanh ngân hàng VPBank đạt đƣợc thành tựu định giai đoạn 2015 – 2017 Cụ thể, kết doanh thu năm 2017 đạt mức 691.493 triệu đồng, tƣơng đƣơng mức tăng trƣởng 32% so với năm trƣớc lợi nhuận trƣớc thuế ấn tƣợng mức 111.583 triệu đồng Qua đó, cho thấy ngân hàng VPBank thực tốt vai trò chức trung gian tín dụng đƣợc nhiều thành cơng nhƣ mong đợi Minh chứng tăng trƣởng mạnh mẽ hoạt động cho vay khối khách hàng doanh nghiệp cá nhân; nhiên, đối tƣợng khách hàng cá nhân có tăng trƣởng vƣợt trội so với khách hàng doanh nghiệp sách kích cầu tiêu dùng, khuyến khích cá nhân mạnh dạng đầu tƣ mở rộng hoạt động SXKD Tất thành cơng ngân hàng VPBank có sách quản lý chiến lƣợc thích hợp với tình hình chung của kinh tế Đặc biệt, yếu tố nội lực bên làm nên thành công, điều đƣợc biểu cụ thể rõ nét qua môi trƣờng làm việc động hiệu cao Với đội ngũ cán nhân viên trẻ tuổi, đầy nhiệt huyết, đam mê hết lòng với nghề tạo cho ngân hàng VPBank có đƣợc niềm tin đạt đƣợc uy tín cao lịng khách hàng đến với VPBank Hơn nữa, chuyên nghiệp nâng động cán tín dụng cơng việc mang đến hài lòng thoả mãn khách hàng vay vốn thơng qua thực quy trình cho vay với thủ tục nhanh gọn đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn khách hàng Có thể thấy rằng, ngân hàng VPBank không ngừng xây dựng tạo ấn tƣợng tốt lịng khách hàng, ln ln thực nghiên cứu thị trƣờng, khảo sát thực tế để nắm bắt đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Hiện tại, ngân hàng VPBank khẳng định vị trí thị trƣờng chất chắn tƣơng lai gặt hái đƣợc nhiều thành công 15 PHẦN NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 4.1 TIẾP XÚC KHÁCH HÀNG VÀ PHÂN LOẠI KHÁCH HÀNG Là sinh viên thực tập với vị trí nhƣ CBTD phận khách hàng cá nhân tiếp xúc với khách hàng thuộc đối tƣợng khách hàng cá nhân mà phải tiếp xúc với tất đối tƣợng khách hàng họ đến ngân hàng giao dịch Thực tế cho thấy rằng, ngân hàng kinh doanh với nhiều mảng khác nhau, có nhiều khách hàng đến ngân hàng giao dịch với nhu cầu mục đích khác Vì vậy, khâu tiếp tiếp xúc với khách hàng lần đầu sở để nhận dạng nhu cầu khách hàng, từ phân loại xếp, hƣớng dẫn khách hàng chỗ để thực giao dịch cho nhanh chóng Khi tránh làm lãng phí thời gian khách hàng đồng thời giúp cho hoạt động ngân hàng trở nên trơn tru, nhanh chóng khắc phục tình trạng ứ đọng dẫn đến xử lý không hiệu quầy giao dịch phòng khách hàng cá nhân 4.2 PHÂN LOẠI VÀ SẮP XẾP DANH MỤC HỒ SƠ CHO VAY THẾ CHẤP Tƣơng tự với phân loại khách hàng việc phân loại DMHS lại chi tiết cụ thể cho loại hồ sơ Đơn cử, DMHS cho vay chấp gồm hồ sơ cho vay xe ô tô mới, hồ sơ cho vay hộ kinh doanh chấp xe ô tô cũ, hồ sơ cho vay lĩnh vực bất động sản Mỗi loại hồ sơ dựa HĐTD HĐTC từ xác định thuộc tính hồ sơ xếp cho theo tên gọi nội dung loại hồ sơ DMHS 4.3 LẬP BỘ HỒ SƠ CHO VAY HỒN CHỈNH Q trình thực chủ yếu xem xét rà soát lại mục hồ sơ cịn thiếu nhƣ thơng tin hay giấy tờ liên quan đến khác hàng Cụ thể đối chiếu với số liệu máy tính để hồn tất cho đầy đủ thông tin Đơn cử, DMHS lớn đƣợc gọi hồ sơ mẹ gồm mục hồ sơ Trong DMHS chi tiết khách hàng cá nhân bao gồm hồ sơ nhƣ hồ sơ phê duyệt, hồ sơ pháp lý, hồ sơ lịch sử tín dụng, hồ sơ phƣơng án vay vốn, hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập, hồ sơ tài sản đảm bảo, hồ sơ giải ngân, hồ sơ khảo sát sau vay cuối hồ sơ tất tốn Từ đó, tạo thành hồ sơ đầy đủ trọn vẹn làm sở để đề nghị cấp tín dụng cho khách hàng 16 PHẦN PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 5.1 THỰC HIỆN GIAO DỊCH TRỰC TIẾP VỚI KHÁCH HÀNG Quan sát, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng thông qua ngôn ngữ thể, ánh mắt, lắng nghe, thấu hiểu ln có thái độ tích cực để từ phân loại đối tƣợng khách hàng theo nhu cầu mục đích giao dịch đối tƣợng khách hàng mà phân loại cho thích hợp xác cụ thể nhóm khách hàng khách hàng đến ngân hàng để giao dịch 5.2 SẮP XẾP VÀ PHÂN LOẠI DANH MỤC HỒ SƠ THEO MÃ SỐ VÀ THEO THỜI GIAN Với phƣơng pháp đơn giản, nhanh chóng thuận tiện loại hồ sơ đƣợc đánh mã số thời gian hồ sơ thời điểm đƣợc ký kết Khi việc nhận dạng cách đọc số từ phải sang trái với vài chữ số phân loại đƣợc DMHS Mặt khác, xếp DMHS theo trình tự thời gian cụ thể: theo ngày tháng năm hành, theo thời điểm phát sinh hợp đồng ký kết với khách hàng Với phƣơng pháp giúp cho trình xếp phân loại đƣợc tiện lợi tiết kiệm đƣợc thời gian, sức lực trình thực cơng việc xếp, phân loại tìm kiếm loại hồ sơ 5.3 LẬP BỘ HỒ SƠ CHO VAY HOÀN CHỈNH DỰA TRÊN BỘ HỒ SƠ MẪU TẠI ĐƠN VỊ Đối với phƣơng pháp lập hồ sơ hoàn chỉnh chi tiết dựa mẫu DMHS chi tiết khách hàng cá nhân ngân hàng VPBank sẵn có Trên sở đó, bổ sung mục hồ sơ khuyết thiếu để tạo thành hồ sơ hoàn chỉnh hình thức lẫn nội dung Quá trình lập hồ sơ đƣợc áp dụng theo quy định sản phẩm cụ thể quy định hành VPBank thay đổi để phù hợp với tình hình thực tế Hơn nữa, để hồn tất hồ sơ hồn chỉnh với đầy đủ thơng tin giấy tờ khác liên quan đến khách hàng trình thực cách đối chiếu hồ sơ máy tính, tất thơng tin khách hàng bao gồm loại hồ sơ, hợp đồng thông tin đƣợc lƣu trữ hệ thống máy vi tính Chính vậy, sử dụng máy vi tính để bổ sung thơng tin khách hàng thiếu hồ sơ tra cứu xem loại giấy tờ hợp lệ nội dung hình thức yêu cầu ngân hàng đối tƣợng khách hàng Cuối cùng, báo cáo trình bày với cán hƣớng dẫn hồ sơ sau q trình bổ sung, chỉnh sửa hoàn chỉnh 17 PHẦN KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 CỦNG CỐ CÁC KIẾN THỨC ĐÃ HỌC Trong khoảng thời gian hai tháng thực tập ngân hàng VPBank, thời gian thực tập ngắn nhƣng đủ để củng cố kiến thức đƣợc học trƣờng nhƣ môn Kỹ truyền thông, Luật Các TCTD, Nghiệp vụ NHTM, Thẩm định tín dụng Đồng thời thành thạo số cơng việc mà ngân hàng phân cơng 6.1.1 Có khả xếp phân loại danh mục hồ sơ cho vay chấp Đối với mảng cho vay chấp gồm nhiều loại sản phẩm khác nhƣ cho vay xe ô tô mới, cho vay HKD chấp xe ô tô cũ, cho vay chấp nhà đất – bất động sản, cho vay HKD gia đình Với loại sản phẩm khác có đặc điểm riêng biệt, chẳng hạn nhƣ thông qua HĐTD hay HĐTC xác định đƣợc tên gọi hợp đồng Đó cách để phân loại theo đối tƣợng vay vốn thông qua TSTC ngƣời vay với mảng tín dụng DMHS vay vốn khách hàng cá nhân Sau nhận dạng xác định danh tính hồ sơ việc phân loại hồ sơ trở nên dễ dàng Từ xếp theo trật tự định hồ sơ, để tạo DMHS chi tiết khách hàng cá nhân Điều này, nhờ vào kiến thức môn Nghiệp vụ NHTM giúp củng cố lại lần mặt lý thuyết để vận dụng vào thực tế, giúp cho trình xếp phận loại DMHS đƣợc thuận lợi nhanh chóng 6.1.2 Có khả tạo lập đƣợc hồ sơ cho vay chấp xe ô tô cũ Để thực cho vay, CBTD phải gặp gỡ tiếp xúc với khách hàng, khai thác thông tin liên quan đến khách hàng nhƣ gia cảnh, tình trạng nhân gia đình, chỗ ở, cơng việc làm ăn tại, TSTC, số lƣợng vốn cần hỗ trợ Với bƣớc sơ lƣợc thông tin lý lịch khách hàng, từ tiếp tục bổ sung thêm số thông tin không phần quan trọng nhƣ việc chứng minh nguồn thu nhập, doanh thu, lợi nhuận khách hàng Đồng thời đề nghị khách hàng ký xác nhận vào giấy đề nghị vay vốn để làm sở xác định nhu cầu vay vốn khách hàng Đó thơng tin để hình thành nên hồ sơ tín dụng HKD chấp TSBĐ trình vay vốn Bên cạnh đó, hồ sơ cịn lại đƣợc hỗ trợ phận hỗ trợ tín dụng việc chứng minh xác thực thông qua công chứng quan nhà nƣớc Trên có khả lập đƣợc hồ sơ cho vay HKD chấp xe ô tô cũ khách hàng đến ngân hàng đề nghị cấp tín dụng 18 6.1.3 Có khả theo dõi khách hàng vay vốn xe ô tô cũ Sau thực thiện giải ngân cho khách hàng khoảng thời gian cịn lại theo dõi khách hàng Theo dõi khách hàng sau vay nhằm mục đích để biết khách hàng có sử dụng vốn vay mục đích nhƣ ký kết hợp đồng Thứ hai xem khách hàng hoạt động SXKD có thật hiệu hay gặp khó khăn trình triển khai phát triển quy mơ SXKD Về lộ trình theo dõi khách hàng đƣợc chia thành hai giai đoạn việc kiểm soát sau vay: kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay sau 30 ngày kiểm tra tình hình hoạt động SXKD khách hàng sau 90 ngày kiểm tra định kỳ hàng quý Biện pháp hữu hiệu trực tiếp tiếp xúc với khách hàng để hạng chế rủi ro hoạt động tín dụng Bên cạnh đó, thƣờng xuyên nhắc nhở cách gián tiếp tiếp xúc với khách hàng thông qua gọi điện thoại hay nhắn tin vào hộp thƣ khách hàng nhằm hỏi thăm nhắc nhở khách hàng đóng tiền lãi đến hạn Hoặc vấn đề phát sinh liên quan đến trình sau vay vốn nhƣ hết hạn bảo hiểm, chƣơng trình khuyến mãi, tri ân khách hàng thơng báo cho khách hàng đƣợc biết Có thể thấy môn Luật Các TCTD năm 2010 TT39 năm 2016 quy định cho vay TCTD trang bị mặt lý thuyết hiệu quả, áp dụng chi tiết vào tình hình thực tế, điều giúp cho trình theo dõi khách hàng thêm chặt chẽ sát 6.1.4 Có thể phân tích đánh giá xử lý tài sản chấp Khi khách hàng đến ngân hàng xin đề nghị cấp tín dụng mảng cho vay chấp ngân hàng yêu cầu thiết phải có TSTC khoản vay điều kiện cần đủ sở để ngân hàng xác định số tiền vay giá trị TSBĐ chấp ngân hàng Dĩ nhiên, để đánh giá TSBĐ cách khách quan trung thực mặt giá trị TSTC phải nhờ tới cơng ty chun thẩm định giá tài sản Sau công ty thẩm định giá trị TSBĐ xong chuyển báo cáo định giá cho phía ngân hàng, báo cáo định giá Giám đốc ngân hàng CBTD thực xem xét phân tích lại lần cho xác trạng xe, thời hạn sử dụng lại đặc biệt quan trọng hết mặt giá trị TSBĐ Với mức giá đề nghị từ công ty thẩm định giá ngân hàng đánh giá lại lần để định phê duyệt khoản vay cho khách hàng cách phù hợp, TSTC xe tơ cũ mức xét duyệt cho vay không 80% giá trị TSBĐ khách hàng Bên cạnh đó, CBTD theo dõi khách hàng thời kỳ trả nợ, đến hạn kết thúc hợp đồng mà khách hàng khơng thể tất tốn đƣợc khoản nợ đó; trƣờng hợp khách hàng xin gia hạn nợ mà khơng thể đƣợc 19 ngân hàng chuyển sang nhóm nợ đến xác định khách hàng trả đƣợc nợ đƣợc ngân hàng tiến hành thu giữ buộc phải xử lý TSTC để thu hồi vốn Nhƣng thực tế khách hàng nợ hạn sau 90 ngày ngân hàng chuyển nợ qua Cơng ty TNHH quản lý tài sản AMC ngân hàng VPBank để xử lý TSTC Về phƣơng pháp xử lý TSTC ngân hàng VPBank thực áp dụng theo Nghị định 163/2006/NĐ-CP Nghị định số 11/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 163/2006/ NĐ-CP Bộ luật Dân 2015 Tuy nhiên, đứng gốc độ ngân hàng ln cố gắng tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng xử lý khó khăn tài Chính thế, khách hàng có dấu hiệu tốt tình hình kinh doanh có khả vực dậy kinh doanh, điều có nghĩa khách hàng cịn có khả trả đƣợc nợ, vấn đề khách hàng cần thời gian để ổn định lại thứ Lúc đó, ngân hàng có phƣơng án cấu lại nhóm nợ, kéo dài thời gian số tiền trả nợ cho khách hàng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng trả hết đƣợc số tiền gốc lãi kể tiền phạt cho ngân hàng Qua đó, mơn học Thẩm định tín dụng văn dƣới Luật môn Luật Các TCTD góp phần tích cực việc ứng dụng lý thuyết vào thực tế, giúp cho trình đánh giá phân tích xử lý TSTC theo trình tự, nguyên tắc đảm bảo tính xác cao 6.2 CÁC KỸ NĂNG GIAO TIẾP VÀ CÁCH ỨNG XỬ 6.2.1 Kỹ giao tiếp với đồng nghiệp đơn vị Văn hố giao tiếp ngân hàng VPBank ln đƣợc củng cố xây dựng ngày tốt Đơn cử, nhân viên đơn vị gặp vào đầu ngày thƣờng chào nở nụ cƣời nhƣ thay lời hỏi thăm sức khoẻ trực tiếp hỏi thăm sức khoẻ tình hình công việc Hơn nữa, nhân viên nội ngân hàng gặp vấn đề khó khăn cần hỗ trợ, giúp đỡ nhân viên ln đƣợc đón nhận đƣợc hỗ trợ, giúp đỡ nhiệt tình từ ngƣời đồng nghiệp Các đồng nghiệp đối xử với nhƣ anh em nhà Các nhân viên luôn lắng nghe chân thành giúp đỡ để vƣợt qua thử thách cố gắng hoàn thành nhiệm vụ mục tiêu mà cấp giao phó Đặc biệt, nhân viên tôn trọng lẫn nhau, cấp cấp dƣới khoảng cách cấp bậc quyền hạn nhƣng giao tiếp thân thiện, nhiệt tình, cởi mở dƣờng nhƣ khoảng cách bị phá vỡ thay vào tình đồng nghiệp – tình anh – chị – em gắng bó, khắn khít nhƣ keo sơn Đó kỹ giao tiếp đổi bình thƣờng nhƣng chứa đựng tình ngƣời lớn nhịp sống hối bận rộn nhƣ ngày 20 6.2.2 Kỹ giao tiếp ứng xử với khách hàng Dù kinh doanh lĩnh vực nữa, giao tiếp khơng khéo léo khơn ngoan khơng thể kéo giữ chân khách hàng đƣợc lâu dài bền chặt theo thời gian; kinh doanh mà khơng có khách hàng rơi vào vực thẳm nợ nần đƣờng dẫn đến phá sản khơng sớm muộn lĩnh vực ngành ngân hàng nói riêng lĩnh vực khác nói chung Khách hàng “Thƣợng đế” câu nói ln hoàn cảnh đặc biệt thời buổi ngân hàng cạnh tranh gay gắt nhƣ Chính thế, nhân viên ngân hàng ln khơng ngừng trao dồi học hỏi kỹ mềm để giao tiếp với khách hàng, niềm nở, tôn trọng, ân cần phục vụ, nhiệt tình giải đáp thắc mắc, khó khăn vƣớng mắc mà khách hàng gặp phải vay vốn ngân hàng Một thái độ xuyên suốt cho trình đồng thời cho tất khách hàng, luôn cố gắng phục vụ với châm ngơn “Lời nói chẳng tiền mua, lựa lời mà nói cho vừa lịng nhau” Qua đó, kỹ giao tiếp, ứng xử với khách hàng có vai trị đặc biệt quan trọng thái độ khiếm nhả bất tôn trọng với khách hàng để lại ấn tƣợng không tốt tâm trí khách hàng lựa chọn ngân hàng để vay vốn Điều dẫn đến hệ luỵ tiếng xấu đồn xa, khách hàng tƣơng lai khơng thể tránh khỏi Vì vậy, nhân viên ln tạo thiện cảm, hình ảnh tốt lịng khách hàng, ln giữ mối quan hệ tốt đẹp, tận tình chăm sóc khách hàng q trình vay vốn sau vay 6.2.3 Kỹ thuyết phục giải vấn đề Ở lĩnh vực kinh doanh ln tồn rủi ro số khía cạnh vấn đề liên quan nảy sinh Đối với lĩnh vực ngân hàng ln xảy vấn đề q trình vay vốn q trình sau vay Chính vậy, trang bị kỹ thuyết phục giải vấn đề đƣợc đồng hành với CBTD Đơn cử, trình thực giải ngân cho ngân hàng, với chƣa sẵn sàng hợp tác với CBTD việc cung cấp thông tin, số liệu, giấy tờ liên quan đến hợp đồng vay vốn Khi đó, với thái độ mềm dẻo, từ tốn, chân thật đầy nhiệt tình để thuyết phục khách hàng cung cấp thêm thông tin cần thiết để thực quy trình cho vay Đồng thời, cố gắng giải thích quyền lợi đƣợc hƣởng điều bất lợi cho khách hàng đƣợc hiểu rõ thực theo nguyên tắc quy định ngân hàng Mặt khác, q trình sau vay khơng khách hàng chậm trễ việc đóng tiền lãi, điều dẫn đến khách hàng chịu mức phạt khơng đáng có xảy Đơi khách hàng khơng chịu đóng mức tiền phạt dẫn đến mâu thuẫn lẫn Khi đó, kỹ quan trọng thật 21 bình tĩnh, ln ln lắng nghe để thấu hiểu chịu khó tìm hiểu nguyên nhân vấn đề Thiết nghĩ rằng, tất vấn đề điều có cách giải hết, điều quan trọng phải tìm hiểu nguyên nhân nguồn vấn đề Từ đó, có hƣớng giải phƣơng pháp giải vấn đề hết phải tinh thần lạc quan, kiên trì, nhẫn nại, ứng xử tế nhị, thái độ tích cực thơng cảm cho hồn cảnh khó khăn ngƣời vay vốn 6.2.4 Kỹ xây dựng mối quan hệ với đồng nghiệp tạo mối quan hệ với khách hàng Thiết nghĩ rằng, tất nhân viên phòng hay khác phịng ban với mà đồn kết lại, ln hỗ trợ giúp đỡ, tạo lực lƣợng đội ngũ cán nhân viên nồng cốt hùng mạnh kiến thức chuyên sâu nghiệp vụ chun mơn Khi làm cho ngân hàng ngày phát triển lớn mạnh thị trƣờng tạo lợi cạnh tranh cao so với đối thủ ngành Do đó, để xây dựng tạo mối quan hệ tốt với đồng nghiệp lâu dài thân nhân viên ln ln ý thức đƣợc tầm quan trọng việc thiết lập mối quan hệ với ngƣời đơn vị chân thành đối xử với với lòng Đồng thời, ln cố gắng hỗ trợ dìu dắt lúc khó khăn cơng việc vấn đề phát sinh ý muốn nghề nghiệp Điều củng cố xây dựng mối quan hệ kiên cố bền chặt với đồng nghiệp theo thời gian Mặt khác, “khách hàng” vấn đề sống mà ngân hàng phải cố gắng xây dựng bồi đắp mối quan hệ ngày tốt Mỗi CBTD hy vọng kéo dài mối quan hệ mãi lâu tốt Dĩ nhiên, phải quán triệt tƣ tƣởng kỹ xây dựng mối quan hệ với khách hàng từ lần đầu gặp mặt, tiếp xúc với khách hàng khách hàng đề nghị vay vốn, việc xây dựng hình ảnh đẹp, với lời nói nhẹ nhàn, êm đầy thiện cảm với đồng cảm với tình trạng khó khăn khách hàng giai đoạn hẳn để lại dấu ấn tốt đẹp lòng khách hàng Từ việc mở rộng mối quan hệ thêm với khách hàng thật niềm vui khơn siết kỹ xây dựng thiết lập mối quan hệ CBTD thành công mà thành cơng cách rực rỡ khơng giữ chân đƣợc khách hàng cũ mà thêm khách hàng Điều có sức ảnh hƣởng vơ lớn đến CBTD việc hoàn thành tiêu đặt 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM TRONG QUÁ TRÌNH THỰC TẬP Trong khoảng thời gian hai tháng thực tập ngân hàng VPBank tích luỹ đúc kết đƣợc số kinh nghiệm cho thân 22 Trong ngày đầu đƣợc cấp giao nhiệm vụ việc tiếp xúc với khách hàng phân loại khách hàng có cảm giác ngỡ ngàng, lúng túng thứ cịn lạ chƣa quen việc xử lý vấn đề giao tiếp quầy giao dịch Từng lời nói, cách hỏi khách hàng, cử hành động, điệu tƣ cịn vụng thiếu tính chun nghiệp Nhƣng ngày tiếp theo, đƣợc hƣớng dẫn tận tình từ anh chị cán nồng cốt quầy giao dịch hiểu đƣợc cách thức vận dụng kiến thức, kỹ giao tiếp trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Qua nhiều lần tiếp túc với số lƣợng khách khơng cịn rụt rè, e ngại nhút nhát mà trái ngƣợc lại trở nên dạn dĩ giao tiếp khả giao tiếp dần đƣợc cải thiện mang tính chuyên nghiệp nhƣ cán nhân viên ngân hàng thực thụ Bên cạnh đó, đƣợc cán hƣớng dẫn đƣa hồ sơ vay vốn khách hàng để xếp, phân loại tạo thành DMHS hồn chỉnh khơng có kinh nghiệm vấn đề hết Với hƣớng dẫn cụ thể chi tiết rõ ràng cán hƣớng dẫn kèm theo hồ sơ làm sẵn nhƣng buổi ban đầu thật không dễ dàng chút nào, tốc độ xếp chậm đơi cịn chƣa có hiểu hết đƣợc loại hồ sơ Nhƣng với ham học hỏi kiên trì chịu khó tìm hiểu muốn thực nhanh xếp cách phải hiểu rõ trật tự loại hồ sơ bảng DMHS chi tiết khách hàng cá nhân cho vay chấp xe ô tô cũ Bởi lẽ, DMHS gồm nhiều hồ sơ khác hồ sơ lại bao gồm nhiều giấy tờ liên quan Vì vậy, buộc phải thuộc lịng trình tự hồ sơ DMHS chi tiết loại giấy tờ Mặt khác, bƣớc thực quy trình cho vay phải trải qua nhiều bƣớc đƣợc tính từ khâu tiếp xúc khách hàng khách hàng có nhu cầu vay vốn thơng qua TSTC xe ô tô cũ bƣớc cuối tất toán hồ sơ Tuy nhiên, điều quan trọng hiểu biết đƣợc bƣớc đƣợc thực trƣớc bƣớc thực sau Thật may mắn đƣợc tiếp xúc thực tế với công việc nên nắm đƣợc số cách thực có đƣợc chút kinh nghiệm cho thân Đơn cử, lần tiếp xúc với khách hàng phải nắm đƣợc số thông tin pháp lý, hoạt động SXKD, hồn cảnh gia đình, TSTC khoản vay Ngồi ra, cần xác định rõ nhu cầu vay vốn mục đích sử dụng vốn vay Những thơng tin cịn lại đƣợc bổ sung sau, nhƣng quan trọng hết phải có kinh nghiệm việc quan sát, thấu hiểu tâm lý khách hàng để nhận dạng khách hàng có thái độ tốt việc thực nghĩa vụ trả nợ chất lƣợng TSBĐ 23 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CÔNG VIỆC ĐÃ ĐÓNG GÓP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP 6.4.1 Hỗ trợ phận quầy giao dịch Vào những ngày cận Tết ngun Đán vào thời điểm lƣợng giao dịch đông, ngân hàng tiếp nhận số lƣợng lớn khách hàng để thực giao dịch nhƣ rút tiền tài khoản họ, nhận tiền vay, mở thẻ toán, mở sổ tiết tiệm, chuyển tiền, Khi đó, với đội ngũ cán nhân viên quầy đƣợc hỗ trợ từ phịng ban khác nhƣng khơng thể đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng dẫn đến khách hàng phải đợi chờ lâu ngân hàng hoạt động hết cơng suất Với hỗ trợ nhiệt tình tâm huyết bạn trẻ - sinh viên thực tập phần làm cho tốc độ xử lý phận giao dịch trở nên nhanh chóng hơn, nhịp nhàng tiết kiệm đƣợc nhiều thời gian khách hàng ngân hàng Tuy rằng, đóng góp nhỏ từ việc tiếp xúc khách hàng để nhận biết nhu cầu giao dịch khách hàng, từ phân luồng khách hàng hƣớng dẫn khách hàng nơi để thực giao dịch Hơn nữa, cơng việc tƣởng chừng nhƣ đổi bình thƣờng không quan trọng nhƣ việc chuyển hồ sơ tài liệu cho phòng ban, y tài liệu, hƣớng dẫn khách hàng sử dụng máy nạp tiền nhƣng góp phần đẩy nhanh cho q trình xử lý giao dịch quầy đƣợc diễn thuận lợi hiệu cao 6.4.2 Hỗ trợ phận khách hàng cá nhân mảng cho vay chấp Với bận rộn phải tìm khách hàng tiếp xúc với khách hàng để thực hợp đồng thẩm định khách hàng khách hàng có nhu cầu vay vốn thực chất CBTD hầu nhƣ khơng có thời gian rãnh việc bổ sung thơng tin vào hồ sơ vay vốn khách hàng xếp thành DMHS hoàn chỉnh Trong thời điểm đó, đƣợc hỗ trợ bạn thực tập sinh hồ sơ vay vốn khách hàng khơng cịn hồ sơ cịn thiếu thông tin không theo một trật tự định mà hồ sơ tƣơng đối hồn chỉnh hình thức lẫn nội dung theo quy định hành ngân hàng VPBank Tuy rằng, tính chun nghiệp cơng việc chƣa thật cao sinh viên thực tập, học việc nhƣng phần đóng góp chút công sức từ hai hồ sơ, đến mƣời điều giúp cho trình xử lý hồ sơ CBTD trở nên nhanh chóng đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng vay vốn ngân hàng VPBank TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 Tài liệu Báo cáo tài thƣờng niên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vƣợng – chi nhánh An Giang giai đoạn 2015 – 2017 Quyết định NHNN Chính phủ Bộ luật Dân 2015 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29 tháng 12 năm 2006 Chính phủ Giao dịch bảo đảm Nghị định số 11/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 163/2006/ NĐ-CP Chính Phủ ban hành ngày 22 tháng 02 năm 2012 sửa đổi Nghị định 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm Quốc hội 2010 Luật số 47/2010/QH12, Luật Các tổ chức tín dụng 2010 Website Website: http://www.vpbank.com.vn/ 25 ... HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QTKD  BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TÌM HIỂU QUY TRÌNH CHO VAY HỘ KINH DOANH THẾ CHẤP XE Ơ TÔ CŨ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH AN. .. TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam – chi nhánh An Giang vào hoạt động Ngày 09/08/2010: Ngân hàng TMCP Doanh nghiệp Quốc doanh Việt Nam – chi nhánh An Giang đổi tên thành Ngân hàng TMCP Việt Nam. .. SỰ PHẦN 3: QUY TRÌNH CHO VAY THẾ CHẤP XE Ơ TÔ CŨ CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC Ở NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH AN GIANG