Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng TMCP hàng hải việt nam chi nhánh long xuyên

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐỒN BÍCH NGỌC MSSV: DNH142101 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH LONG XUYÊN SINH VIÊN THỰC HIỆN: ĐOÀN BÍCH NGỌC MSSV: DNH142101 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: THS NGUYỄN THỊ VẠN HẠNH AN GIANG, THÁNG 04 NĂM 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC Nội dung Trang LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên 2.2.1 Lịch sử hình thành 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phận 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Long Xuyên từ 2015 - 2017 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1 Phân tích tổng vốn huy động từ năm 2015 - 2017 3.1.1 Phân tích tổng vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng 3.1.2 Phân tích tổng vốn huy động theo thời gian tiền gửi 3.1.3 Phân tích tổng vốn huy động theo tính chất tiền gửi 3.1.4 Phân tích tiêu ảnh hƣởng đến tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 10 3.2 Môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên 11 3.2.1 Môi trƣờng làm việc 11 3.2.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Long Xuyên 12 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 13 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 13 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 14 ii 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố 14 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 14 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy đƣợc 15 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO 17 iii DANH SÁCH BẢNG Số thứ tự Tên bảng Trang Bảng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên năm 2015 – 2017 Bảng Tổng nguồn vốn theo đối tƣợng khách hàng tiền gửi giai đoạn 2015 – 2017 Bảng Tổng nguồn vốn theo thời hạn tiền gửi năm 2015-2017 Bảng Tổng nguồn vốn theo tính chất tiền gửi năm 2015 – 2017 Bảng Các tiêu ảnh hƣởng tình hình huy động vốn Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên năm 2015 – 2017 10 iv DANH SÁCH HÌNH Số thứ tự Hình Tên hình Cơ cấu tổ chức Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên v Số trang DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP Thƣơng mại cổ phần NH Ngân hàng KH Khách hàng TG Tiền gửi LS Lãi suất VHĐ Vốn huy động vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Ngày Nội dung công việc 22/01/201 đến 28/01/2018 Mở thẻ ghi nợ quốc tế Viết đề cƣơng sơ 29/01/2018 đến 4/02/2018 Chấm điểm khách hàng vay 05/02/2018 đến 11/02/2018 Nhập thông tin khách hàng vay Truyền thơng gói sản phẩm chi lƣơng qua tài khoản M – Payroll 26/02/2018 đến 04/03/2018 Nhập thông tin khách hàng vay 05/03/2018 đến 11/03/2018 Nhập thông tin khách hàng vay 12/03/2018 đến Gặp GVHD sữa đề 18/03/2018 cƣơng chi tiết Chấm điểm khách hàng vay Nhập thông tin khách hàng vay Xin số liệu ngƣời hƣớng dẫn 19/03/2018 đến 25/03/2018 Nhập thông tin khách hàng vay Nộp nháp lần 26/03/2018 đến 1/04/2018 Nhập thông tin khách hàng vay Thu thập tên, địa chỉ, số điện thoại tất tiệm vàng địa bàn phƣờng Mỹ Nhận xét giảng viên hƣớng dẫn Chữ kí giảng viên hƣớng dẫn Long Chấm điểm khách hàng vay Gặp GVHD sửa nháp GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam Ngày12/07/1991, Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần(TMCP) Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) thức thành lập vào hoạt động thành phố Cảng Hải Phòng theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Ban đầu, Maritime Bank có 24 cổ đông, vốn điều lệ 40 tỷ đồng vài chi nhánh lớn nhƣ Hải Phòng, Hà Nội, Quãng Ninh, TP Hồ Chí Minh Sự đời Maritime Bank thời điểm đầu thập niên 90 kỉ XX góp phần tạo nên bƣớc đột phá quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam Năm 2005, Ngân hàng thức chuyển Hội sở lên Hà Nội, mở đầu giai đoạn phát triển với phạm vi hoạt động đƣợc mở rộng đáng kể Đến nay, Maritime Bank trở thành ngân hàng TMCP phát triển mạnh, bền vững tạo đƣợc niềm tin khách hàng (KH) Vốn điều lệ Maritime Bank 11.750 tỷ VNĐ tổng tài sản đạt gần 104.311 tỷ Mạng lƣới lên đến gần 300 chi nhánh, phòng giao dịch gần 500 ATM toàn quốc (Nguồn: https://www.msb.com.vn/) 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên 2.2.1 Lịch sử hình thành Ngày 12/10/1992, ngân hàng TMCP Nơng thơn Mỹ Xuyên (MXBank) đƣợc thành lập Đây ngân hàng TMCP Nông thôn hoạt động hiệu phát triển mạnh mẽ khắp huyện thị tỉnh An Giang Ngân hàng (NH) chủ yếu tập trung vào đầu tƣ tín dụng nông nghiệp Ngày 16/09/2008, Ngân hàng Nhà Nƣớc chấp thuận cho MXBank đổi thành Ngân hàng TMCP đô thị để tạo điều kiện thuận lợi cho NH mở rộng mạng lƣới toàn quốc Ngày 13/11/2009, lần ngân hàng Nhà Nƣớc chấp thuận cho MXBank đổi tên thành ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông (MDB) MDB giữ mạnh đầu tƣ phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn nhƣng đặc biệt đồng sông Cửu Long Ngày 9/12/2010, MDB tự hào số ngân hàng tăng vốn điều lệ thành công lên 3000 tỷ đồng Ngày 27/04/2011, MDB thức khai trƣơng đƣa chi nhánh Hà Nội vào hoạt động Đây chi nhánh ngân hàng MDB khu vực phía Bắc, làm tiền đề để phát triển mạng lƣới ngân hàng toàn quốc Đến ngày 21/07/2015, NHNN có Quyết định số 1391/QĐ-NHNN chấp thuận sáp nhập Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông vào Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Quyết định có hiệu lực từ ngày 12/08/2015 Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên đƣợc đặt tầng 1, số 106 Trần Hƣng Đạo, phƣờng Mỹ Bình, thành phố Long Xuyên, An Giang (Nguồn:http://diadiem.danang.gov.vn/63-127-536/MDB/Ngan-Hang-PTMeKong(MDB)-Chi-Nhanh-Da-Nang.aspx) 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phận  Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Hình 1: Cơ cấu tổ chức Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên (Nguồn: Phòng kinh doanh Maritime Bank – Chi nhánh Long Xuyên)  Chức nhiệm vụ phận - Ban giám đốc + Trực tiếp điều hành, quản lí tồn hoạt động kinh doanh chất lƣợng dịch vụ chi nhánh, đảm bảo hoàn thành tiêu doanh thu dịch vụ từ hoạt động huy động vốn cho vay + Hổ trợ phát triển nghiệp vụ khối nghiệp vụ địa bàn đƣợc giao quản lý + Sử dụng quản lý nguồn lực chổ để hổ trợ phận phụ thuộc chi nhánh hoàn thành tốt tiêu, nhiệm vụ đƣợc giao cho chi nhánh - Phòng kinh doanh + Tổ chức, quản lí phát triển kinh doanh KH cá nhân KH doanh nghiệp địa bàn chi nhánh; triển khai kế hoạch, tiêu kinh doanh kế hoạch kinh doanh ban giám đốc chi nhánh phân bổ + Thực tiêu huy động vốn, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ cho cho KH Tổ chức quản lý, cập nhật, lƣu trữ hồ sơ vay KH + Tổ chức quản lý triển khai biện pháp phịng ngừa xử lý rủi ro tín dụng + Thực báo cáo nghiệp vụ theo quy định pháp luật, quy định khối nghiệp vụ NH Ban giám đốc NH + Tổ chức quản lý, cập nhật lƣu trữ hồ sơ nghiệp vụ thuộc lĩnh vực hoạt động phận - Phịng dịch vụ KH: + Kiểm sốt đảm bảo chất lƣợng dịch vụ đảm bảo nâng cao thƣơng hiệu hình ảnh Maritime Bank KH + Cung cấp sản phẩm dịch vụ NH + Thực nghiệp vụ ngân quỹ, quản lý tiền mặt quỹ; nghiệp vụ chiết khấu tái chiết khấu chứng từ có giá; nghiệp vụ; đồng thời cung cấp dịch vụ chuyển tiền chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ + Thực báo cáo nghiệp vụ đơn vị công việc khác theo phân công Ban Giám đốc chi nhánh - Phịng kế tốn: + Phối hợp với phòng dịch vụ KH cân đối tiền mặt để đảm bảo khả toán đơn vị + Cung cấp dịch vụ NH liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hoạch toán giao dịch + Quản lý chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy + Quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định - Phịng hành chính: + Thực cơng tác lƣu trữ hồ sơ, chứng từ, quản lý kho chứng từ chi nhánh Kiểm tra, bảo trì, sửa chữa hệ thống thiết bị đơn vị + Thực công việc lễ tân soạn thảo văn điều hành theo đạo giám đốc chi nhánh, quản lý hồ sơ nhân thực công việc tuyển dụng, đào tạo 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên từ 2015 – 2017 Bảng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên năm 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng Khoản mục Năm Chênh lệch 2016/2015 Chênh lệch 2017/2016 2015 2016 2017 Số liệu % Số liệu % Thu nhập 67.382 76.445 85.378 9.063 13,45 8.933 11,69 Chi phí 45.939 52.458 59.189 6.519 14,19 6.731 12,83 Lợi nhuận 21.443 23.987 26.189 2.544 9,62 2.202 9,18 (Nguồn: Phòng kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên) Thu nhập Qua bảng cho thấy thu nhập Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên ln có chiều hƣớng lên giai đoạn 2015 - 2017 Năm 2015, tổng thu nhập chi nhánh đạt 67.382 triệu đồng, năm 2016 đạt 76.445 triệu đồng, tăng 9.063 triệu đồng, tăng trƣởng tƣơng đƣơng 13,45% so với năm 2015 Năm 2017, tổng thu nhập đạt 85.378 tiếp tục tăng 8.933 triệu đồng, tăng trƣởng 11,69% so với năm 2016 Thu nhập tăng qua năm chi nhánh địa bàn tỉnh An Giang có đến phịng giao dịch nên hoạt động cho vay NH khơng ngừng phát triển Bên cạnh đó, NH lại có nhiều sách lãi suất (LS) hấp dẫn góp phần làm cho khoản thu chi nhánh tăng lên đáng kể Ngoài ra, NH cho triển khai nhiều dịch vụ đảm bảo đáp ứng đƣợc nhu cầu ngày cao KH Chi phí Bên cạnh gia tăng thu nhập khoản chi phí tăng lên để đáp ứng cho nhu cầu hoạt động chi nhánh Cụ thể năm 2016, chi phí 52.458 triệu đồng, tăng 6.519 triệu đồng tăng tƣơng đƣơng khoản 14,19% so với năm 2015 Đến năm 2017, chi phí đạt 59.189 triệu đồng, tăng 6.731 triệu đồng tƣơng ứng 12,83% so với năm 2016 Chi phí mà chi nhánh chi trả chủ yếu trả lãi tiền gửi (TG) Tuy kinh tế không ổn định nhƣng mức sống ngƣời dân ngày cao Và ngƣời dân ý thức đƣợc việc gửi tiền nhàn rỗi vào NH vừa an tồn vừa đƣợc lợi Nên hoạt động huy động vốn mạnh mẽ, chi phí trả lãi NH ngày tăng cao Ngoài ra, yếu tố làm cho chi phí nhánh tăng biến động giá thị trƣờng ngày tăng cao làm cho chi phí vận hành chi phí quản lý hoạt động chi nhánh tăng theo Lợi nhuận Mục tiêu kinh doanh chủ yếu NH tối đa hóa lợi nhuận cách tăng doanh thu để điều chỉnh cho chi phí mức tối thiểu Qua bảng cho thấy, chi phí lợi nhuận chi nhánh biến động theo xu hƣớng tăng lợi nhuận có xu hƣớng tăng theo Cụ thể năm 2016 lợi nhuận đạt 23.987 triệu đồng, tăng 2.544 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng khoản 9,62% so với năm 2015 Đến năm 2017, lợi nhuận đạt 26.189 triệu đồng, tăng 2.202 triệu đồng tƣơng đƣơng 9.18% so với năm 2016 Lợi nhuận tăng qua năm hoạt tín dụng chi nhánh không ngừng mở rộng qui mô nâng cao chất lƣợng NH cung cấp nhiều dịch vụ tăng thêm tiện ích cho ngƣời sử dụng, thu hút đƣợc nhiều KH Bên cạnh đó, chi nhánh có tiền thân Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kơng có hoạt động lâu đời khu vực An Giang nên đƣợc nhiều KH biết đến yếu tố làm cho lợi nhuận chi nhánh tăng lên Nhận xét Nhìn chung, giai đoạn 2015 - 2017 hoạt động kinh doanh chi nhánh tƣơng đối ổn định Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh chƣa thể cạnh tranh lại với chi nhánh NH khác có vốn mạnh địa bàn Chi nhánh cần chủ động không ngừng phát triển hoạt động cho vay cập nhật dịch vụ tốt để hoạt động kinh doanh chi nhánh ngày phát triển mạnh mẽ PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1 Phân tích tổng vốn huy động từ năm 2015 - 2017 3.1.1 Phân tích tổng vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng Bảng Tổng vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng tiền gửi giai đoạn 2015 – 2017 ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Phòng kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên ) Cá nhân Qua bảng 2, TG KH nhân tăng trƣởng mạnh giai đoạn 2015 - 2017 Cụ thể, TG KH cá nhân năm 2016 đạt 214.311 triệu đồng, tăng 14.940 triệu đồng tƣơng đƣơng 7,49% so với năm 2015 Đến năm 2017, TG KH cá nhân đạt 255.533 triệu đồng, tăng trƣởng 19,23% so với năm 2016 Lý giải cho việc tăng tƣởng nhảy vọt sống ngƣời dân địa bàn thành phố Long Xuyên ngày đƣợc nâng cao, ổn định đƣợc kinh tế gia đình nên việc tình hình tiết kiệm ngƣời dân ngày tăng, NH ngày có sách trọng vào tình hình tích lũy tiền ngƣời dân nhiều Mặt khác, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam NH bán lẻ nên hoạt động TG cá nhân đƣợc đƣợc trọng Doanh nghiệp Qua bảng cho thấy TG doanh nghiệp tăng nhƣng ổn định qua ba năm 2015 - 2017 Cụ thể năm 2016, TG doanh nghiệp tổ chức đạt 10.005 triệu đồng tăng 921,3 triêu đồng tƣơng đƣơng tăng 9,16% so với năm 2015 Đến năm 2017, TG KH doanh nghiệp tổ chức đạt 10.793 triệu đồng, tăng trƣởng 7,34% so với năm 2016 Nguyên nhân tăng trƣởng kinh tế ngày ổn định, hoạt động kinh doanh phát triển, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngày phát triển, TG doanh nghiệp chủ yếu để tốn hàng hóa, chi lƣơng Bên cạnh đó, phần nhỏ TG doanh nghiệp chờ đến hạn đầu tƣ nên TG KH doanh nghiệp ngày tăng Nhận xét Nhìn chung, TG theo đối tƣợng KH chi nhánh tăng không đồng giai đoạn 2015 - 2017 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng TG bị cân đối, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xun cần có thêm nhiều sách ƣu đãi KH doanh nghiệp tổ chức, đối tƣợng KH có nhiều tiềm 3.1.2 Phân tích tổng vốn huy động theo thời gian tiền gửi Bảng Tổng vốn huy động theo thời gian tiền gửi năm 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Phòng kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên ) TG không kỳ hạn Qua kết phân tích bảng cho thấy TG khơng kỳ hạn có chiều hƣớng suy giảm giai đoạn 2015 – 2017 Cụ thể, TG không kỳ hạn năm 2015 đạt 137,66 triệu đồng; năm 2016 đạt 119 triệu đồng, giảm 18,66 triệu đồng, tốc độ tăng trƣởng tƣơng đƣơng giảm 13,56% so với năm 2015 Đến năm 2017, TG khơng kỳ hạn giảm cịn 117,42 triệu đồng, giảm 1,58 triệu đồng, giảm tƣơng đƣơng 1,33% so với năm 2016 Nguyên nhân suy giảm loại TG có mức LS thấp nên loại hình TG khơng đƣợc KH ƣa chuộng Mặt khác, loại hình TG rút lúc nên hoạt động gửi vào, rút linh động  TG dƣới 12 tháng Nhƣ kết phân tích bảng 3, TG dƣới 12 tháng giai đoạn 2015 2017 đạt tốc độ tăng trƣởng đáng kể Cụ thể, TG dƣới 12 tháng năm 2016 đạt 222.961 triệu đồng, tăng 16.053 triệu đồng, tăng trƣởng 7,76% so với năm 2015 Đến năm 2017, TG dƣới 12 tháng đạt 264.927 triệu đồng, tăng 41.966 triệu đồng, tăng trƣởng 18,82% so với năm 2016 Lí giải cho tăng trƣởng TG dƣới 12 tháng giai đoạn năm 2015 - 2017 Ngân hàng TMCP Hàng Hải - Chi nhánh Long Xuyên có mức LS huy động ngày hấp dẫn NH thực hiệm chƣơng trình ƣu đãi KH gửi tiền vào NH Bên cạnh đó, sản phẩm TG phong phú đa dạng tạo nhiều chọn cho KH gửi tiền vào NH  TG 12 tháng Dựa vào bảng cho thấy vốn huy động (VHĐ) theo KH 12 tháng có biến động khơng giai đọan 2015 – 2017 Cụ thể, TG 12 tháng năm 2016 đạt 1.916 triệu đồng, tăng 1.302,66 triệu đồng, tăng trƣởng 212,38% so với năm 2015 Lí giải cho tăng trƣởng mạnh tình hình kinh tế khu vực ổn định nên hoạt động sản xuất kinh doanh ngƣời dân phát triển, với mức LS TG 12 tháng hấp dẫn nên loại hình TG 12 tháng tăng cao nhƣ Đến năm 2017, TG kỳ hạn 12 tháng đạt 750,58 triệu đồng, giảm 1.165,42 triệu đồng, giảm tƣơng đƣơng 60,84% so với năm 2016 Nguyên nhân suy giảm chi nhánh NH khác địa bàn ngày có nhiều ƣu đãi LS TG cạnh tranh liệt  Nhận xét Nhìn chung giai đoạn 2015 – 2017, TG dƣới 12 tháng Maritime Bank Chi nhánh Long Xuyên chiếm tỷ trọng cao tổng VHĐ, loại hình TG có mức LS hấp dẫn có kỳ hạn ngắn nên đƣợc KH ƣa chuộng tham gia sản TG TG 12 tháng Do LS thƣờng hay biến động nên KH có tâm lý khơng yên tâm gửi tiền với KH 12 tháng nên TG 12 tháng thấp TG dƣới 12 tháng TG thƣờng chiếm tỷ trọng thấp cấu VHĐ theo thời gian, cấu VHĐ dần bị cân đối 3.1.3 Phân tích tổng vốn huy động theo tính chất tiền gửi Bảng Tổng vốn huy động theo tính chất tiền gửi năm 2015 - 2017 ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Phòng kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên )  TG tiết kiệm Qua bảng cho thấy, TG tiết kiệm năm 2015 đạt 195.415 triệu đồng, đến năm 2016 tăng trƣởng 7,83%; đến năm 2017 TG tiết kiệm đạt 14.479 triệu đồng, tăng trƣởng 19,59% so với năm 2016 KH cá nhân đối tƣợng chủ yếu mua sản phẩm TG NH TG tiết kiệm tăng qua năm NH ngày đa dạng phong phú sản phẩm TG NH có thêm nhiều chƣơng trình ƣu đãi TG tiết kiệm Do đó, TG tiết kiệm chi nhánh tăng qua năm  TG toán Qua bảng cho cho thấy, TG toán tăng qua năm Cụ thể, năm 2016 đạt 13.182 triệu đồng, tăng 938 triệu đồng tăng trƣởng 7,66% so với năm 2015 Đến năm 2017, TG toán đạt 14.278 triệu đồng, tăng trƣởng 8,38% so với năm 2016 Giai đoạn 2015-2017 TG toán có tăng nhƣng tăng mức độ nhẹ TG tốn loại TG mà KH rút nào, loại TG KH mục đích gửi vào để lấy lãi mà để đáp ứng nhu cầu toán, chuyển tiền qua lại ngày Nên loại hình TG ln tăng mức độ ổn định  Nhận xét Giai đoạn 2015 - 2017, TG toán TG tiết kiệm có chênh lệch cao Trong TG tiết kiệm chiếm tỷ cao tổng VHĐ, tỷ trọng TG toán thấp Trong giai đoạn TG toán tăng với tốc độ chƣa cao 3.1.4 Phân tích tiêu ảnh hƣởng đến tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên Bảng Các tiêu ảnh hƣởng tình hình huy động vốn Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên năm 2015 – 2017 ĐVT: Triệu đồng (Nguồn: Phòng kinh doanh Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên)  Tổng dƣ nợ / Tổng nguồn vốn Qua bảng cho thấy, tổng dƣ nợ tổng nguồn vốn giai đoạn 2015 2017 lớn Cụ thể, năm 2015 tổng dƣ nợ tổng NV đạt 1,67; năm 2016 giảm xuống 1,62; năm 2017 tổng dƣ nợ tổng NV đạt 1,28 Qua cho thấy hiệu sử dụng vốn chi nhánh có hiệu quả; giải ngân đƣợc nhiều nên phải huy động từ chi nhánh khác sang Bên cạnh đó, tiền thân chi nhánh Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kong nên đƣợc nhiều KH tín nhiệm nên hiệu sử dụng vốn NH cao  Vốn huy động / Tổng nguồn vốn Đây tiêu cho biết khả huy động vốn NH Đối với NH thƣơng mại tiêu lớn 70% tốt Nhƣ vậy, qua kết bảng cho thấy giai đoạn 2015 - 2017 lực sử dụng vốn chi nhánh tốt, qua ba năm tiêu lớn 70% Năm 2015 số vốn huy động tổng nguồn vốn đạt 99,59%, năm 2016 đạt 99,79%, năm 2017 đạt 99,93% Điều này, cho thấy Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên có lực sử dụng vốn tốt 10  Vốn huy động khơng kì hạn / Tổng vốn huy động Tỷ lệ cho biết VHĐ lãi suất thấp chiếm phần trăm tổng nguồn vốn huy động Nếu tỷ lệ cao chênh lệch LS đầu vào đầu tổ chức tín dụng cao, làm tăng lợi nhuận tổ chức tín dụng Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam có nguồn VHĐ từ TG khơng kỳ hạn chiếm tỷ lệ thấp Do loại hình TG có LS thấp nên thu hút KH tham gia gửi tiền vào NH Qua bảng cho thấy, VHĐ khơng kì hạn tổng VHĐ có biến động từ năm 2015 đạt 0,07% , đến năm 2016 giảm 0,05%; đến năm 2017 tỷ tiếp tục giảm cịn 0,04%  Vốn huy động khơng kì hạn / Tổng vốn huy động Tỷ số cho biết tính ổn định vững nguồn VHĐ số tổ chức tín dụng Tỷ số cao nguồn HĐV ổn định, tạo điều kiện thuận cho NH cho vay Qua bảng cho thấy, tỷ số VHĐ có kỳ hạn VHĐ tƣơng dối cao Cụ thể, năm 2016 tỷ số đạt 94% giảm 2% so với năm 2015, đến năm 2017 tỷ số đạt 99% tăng 5% so với năm 2016 Điều này, cho thấy Maritime Bank – Chi nhánh Long Xuyên có nguồn vốn vững có điều kiện thuận lợi cho vay 3.2 Môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên 3.2.1 Môi trƣờng làm việc Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên môi trƣờng làm việc động, thân thiện, hịa đồng có tính chuyên nghiệp cao Nhân viên chi nhánh ngƣời tuyệt vời, hỗ trợ tận tình giúp đỡ sinh viên trình thực tập chi nhánh Maritime Bank có đội ngũ cán nhân viên hòa đồng biết chia sẻ, hỗ trợ giúp đỡ công việc nhƣ đời sống Làm việc đến cùng, toàn tâm, toàn ý yếu tố bật đội ngũ nhân viên chi nhánh Maritime Bank nhƣ bao NH làm việc theo nguyên tắc làm việc riêng nhƣ việc vị trí, sàn lọc sếp săn sóc sẵn sàng nguyên tắc cƣời, chào, chúc, cảm ơn Đó nguyên tắc mà nhân viên NH phải đem theo bên mình, qua cho thấy tác phong làm việc NH chuyên nghiệp NH qui định nhân viên phải làm giờ, thời gian làm việc buổi sáng làm từ 7h30 – 11h30 buổi chiều bắt đầu lại từ 13h30 – 17h Maritime Bank nổ lực không ngừng xây dựng cho diện mạo đẹp mặt hình thức lẫn chất lƣợng, khác với NH khác Maritime Bank có màu sắc chủ đạo tạo khác biệt cho màu đỏ tƣơi Với ý nghĩa tâm phá mạnh mẽ nhƣng khơng khơng qn đóng góp hệ cán lãnh đạo trƣớc đặt móng cho NH phát triển nhƣ Bên cạnh đó, NH khơng ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ đại hơn, đƣa đến tay ngƣời tiêu dung cách 11 gần Qua cho thấy NH ln phấn đấu phát triển tƣơng lai Về mặt vị trí địa lý, chi nhánh nằm nơi có diện tích nhỏ nhƣng cách bố trí khơng gian làm việc cho nhân viên thoải mái, khơng bị gị bó, bàn làm việc không hẹp tạo điều kiện cho nhân viên làm việc cách tốt Về phịng giao dịch với KH đƣợc bố trí gọn gàng, tận dụng tối đa diện tích, khơng q rờm rà, mát mẻ, thân thiện với môi trƣờng, không làm KH cảm thấy choáng ngợp bƣớc vào NH Chi nhánh ln đầu tƣ máy móc, trang thiết bị đại đáp ứng đƣợc nhu cầu ngày cao KH Ban giám đốc quan tâm đến tác phong làm việc nhân viên nhƣ nhắc nhở nhân viên đeo bảng tên thắt cà vạt hàng ngày, ban giám đốc chi nhánh dành quan tâm đặc biệt đời sống tinh thần cho nhân viên ban lãnh đạo hiểu rõ đƣợc yếu tố ngƣời thực cần thiết cho sống NH tƣơng lai Bên cạnh đó, lãnh đạo Maritime Bank coi trọng việc đào tạo cho nhân viên khóa học đế nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ tác phong làm việc chuyên nghiệp để đƣa NH ngày phát triển Trải qua thời gian thực tập Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên thật môi trƣờng làm việc lý tƣởng thú vị để sinh viên kinh tế đến học hỏi kinh nghiệm rèn luyện thân để trở thành nhân viên vừa có đức vừa có tài Maritime Bank mơi trƣờng làm việc có nhiều hội thăng tiến phát triển nghiệp xã hội ngày 3.2.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên Sản phẩm TG Maritime Bank phong phú đa dạng NH có loại TG, TG tiết kiệm (tiết kiệm có kỳ hạn tiết kiệm ngắn ngày), TG có kỳ hạn trực tuyến TG khơng kỳ hạn Loại TG tiết kiệm có kỳ hạn TG có kỳ hạn trực tuyến đƣợc chia thành sáu sản phẩm TG nhƣ: LS tiết kiệm, định kì sinh lời, trả lãi định kỳ, rút gốc phần, ong vàng măng non Mỗi loại có mực TG, mức LS, phƣơng thức trả lãi khác KH có nhiều lựa chọn sản phẩm TG cho Trên địa bàn thành phố Long Xuyên ngày NH mọc lên nhiều nên hoạt động cạnh tranh liệt LS, dịch vụ kèm theo sản phẩm TG Việc tìm kiếm KH gửi tiền có tính cạnh tranh cao KH thƣờng có tâm lý gửi tiền vào NH lớn có nguồn vốn mạnh Nên việc cạnh tranh với chi nhánh NH khác địa bàn khó khăn Nhìn chung hiệu lực sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên tốt giai đoạn 2015 - 2017, nhƣng chƣa chi nhánh NH hoạt động địa bàn Uy tín chi nhánh ngày đƣợc nâng cao Tuy nhiên, chi nhánh cần khai thác hết tiềm ƣu để đạt đƣợc kết cao Cần thực thêm nhiều chƣơng trình đăc biệt để thu hút KH nhiều 12 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG - Mở thẻ ghi nợ quốc tế - Chấm điểm KH vay - Nhập liệu thông tin KH vay - Truyền thơng gói sản phẩm chi lƣơng qua tài khoản M – Payroll - Thu thập tên, địa chỉ, số điện thoại tiệm vàng địa bàn phƣờng Mỹ Long PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG  Mở thẻ ghi nợ quốc tế - Mời KH có nhu cầu mở thẻ mà đến tìm đƣợc yêu cầu KH đem theo giấy chứng minh nhân dân đến NH để mở thẻ Mƣợn giấy chứng minh nhân dân KH để điền thông tin vào mẫu giấy đề nghị mở thẻ, hỏi tên trƣờng tiểu học khách để điền vào mục thông tin mật xin chữ kí mẫu KH - Sau đƣa giấy đề nghị mở thẻ cho chị giao dịch viên kí tên đóng mộc, nhập vào máy tính Bộ phận thông tin cấp mã xác nhận gửi qua số điện thoại, tên đăng nhập mật cho KH - Kế tiếp, mƣợn điện thoại để tải Mobile Banking App NH - Dùng máy tính truy cập vào trang web NH nhập tên đăng nhập mật vào; nhập số tài khoản mã xác nhận vừa gửi qua điện thoại cho khách; tìm đến mục đổi mật đổi lại mật dễ nhớ cho khách Nhập tên đăng nhập mật vừa đổi vào ứng dụng điện thoại cho khách sau đổi mật điện thoại Hẹn khách tuần sau đến nhận thẻ  Chấm điểm KH Công việc chấm điểm KH vay trả lời câu hỏi đƣợc thiết kế sẵn phần mềm NH dựa vào hồ sơ vay cách thật xác Nhập thông tin KH cung cấp Dựa vào CIC xem KH có quan hệ với tổ chức tín dụng Nhập tỷ lệ DTI, lƣơng thu nhập lại sau trả tiền lãi vay Và trả lời số câu hỏi qua nhận xét đánh giá thực địa khác bảng câu hỏi Sau đánh giá xong máy tính chấm điểm bảng điểm để nhân viên nhận định xem có nên cho KH vay khơng Sau chấm xong in bảng để kiếm tra, sai chấm lại  Nhập thơng tin KH vay Thu thập thơng tin thật xác giấy tờ cần thiết để làm hồ sơ vay Dựa vào thông tin hồ sơ giấy khai thác tất thông tin từ KH nhập thơng tin vào máy tính theo mẫu thiết kế sẵn NH Phải biết mục đích vay KH, LS cho vay đối tƣợng cách tra 13 bảng LS nội Tính hạn mức vay thời hạn vay cho KH Xem thông tin CIC KH ngƣời ngƣời có liên quan KH nợ tổ chức tín dụng nào, số dƣ nợ bao nhiêu, có nợ xấu hay khơng Lƣu lại in thành hồ sơ giấy kèm theo chứng từ liên quan  Truyền thơng gói sản phẩm chi lƣơng qua tài khoản M – Payroll Để thực cơng việc truyền thơng trƣớc tiên phải tìm hiểu KH cần thiếu gì, sau tiếp cận KH chào sản phẩm phù hợp với KH Đƣa lợi ích ƣu đãi để thiết phục KH tham gia sản phẩm  Tìm tên, địa chỉ, số điện thoại tiệm vàng địa bàn phƣờng Mỹ Long: Công việc thực đơn giản cần chạy đến khu vực phƣờng Mỹ Long nhìn bảng hiệu ghi lại tên, địa chỉ, số điện thoai KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc củng cố Qua đợt thực tập Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên, thân củng cố đƣợc nhiều kiến thức từ môn học nhƣ nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, kế toán ngân hàng thƣơng mại Bản thân tự nhận thức đƣợc kiến thức giảng đƣờng tảng vững cho sinh viên sau trƣờng đƣợc làm với chuyên ngành mà học Đối với môn nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, kiến thức mà thân tự củng cố đƣợc qua đợt thực tập mảng huy động vốn TG nhƣ thủ tục để mở tài khoản TG toán cho KH cá nhân, phƣơng thức trả lãi cho KH gửi tiết kiệm Để mở tài khoản toán cho KH cá nhân, NH làm thủ tục giống nhƣ kiến thức đƣợc học gồm có mẫu giấy đề nghị mở tài khoản TG cá nhân, đăng ký chữ ký mẫu, cuối xuất trình nộp giấy chứng minh nhân dân Đối với TG tiết kiệm, phƣơng thức trả lãi NH giống nhƣ kiến thức học, trả lãi theo ba phƣơng thức đầu kỳ cuối kỳ theo định kỳ LS TG tiết kiệm cao LS TG tốn Kiến thức mơn kế tốn ngân hàng thƣơng mại mà thân học đƣợc ngân hàng vận dụng vào công việc nhƣ cách thức trả lãi TG, phƣơng pháp tính lãi TG, chứng từ sử dụng huy động vốn TG Cũng giống nhƣ kiến thức đƣợc học hoạt động trả lãi NH dựa thỏa thuận với KH; NH theo ba cách trả lãi định kỳ, trả lãi trƣớc trả lãi sau Về phƣơng pháp tính lãi, NH tính lãi TG theo phƣơng pháp tính lãi theo món, vào số tiền gửi vào, thời gian gửi tiền mức LS cụ thể áp dụng cho thời gian gửi tiền Các chứng từ sử dụng cho hoạt động huy động vốn TG NH phong phú nhƣ giấy báo có, giấy báo nợ, ủy nhiệm, chi ủy nhiệm thu, giấy nộp tiền 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc Những kỹ đƣợc học hỏi qua hai tháng thực tập NH nhƣ sau: 14 - Kỹ giao tiếp: Với NH cố gắng nhớ tên tất nhân viên quan Cƣời, gật đầu chào anh chị phân khác hay KH bƣớc vào phòng Lịch mƣợn viết hay vật dụng ngƣời khác phải trả để chổ Nói chuyện với ngƣời lớn ngƣời trang lứa phải tƣơi cƣời, nhỏ nhẹ, thƣa Cố gắng lắng nghe ghi chép lại đƣợc bảo Khi đến quan thực tập biết ngƣời hƣớng dẫn công tác phải gọi hỏi ý kiến xem nên lại chờ hay Khi có điện thoại phải nhấc máy nói dạ, tên, nói ngƣời hƣớng dẫn ko nghe máy đƣợc Đối với KH: phải xƣng hô theo độ tuổi, gọi điện nhắc nhở KH đến hạn tất toán hay đến hạn nhận lãi Tặng quà cho KH đến dịp lễ Tết Nói chuyện điện thoại với KH không đƣợc tất máy trƣớc - Kỹ làm việc độc lập: Đầu tiên, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, công nghệ thông tin ngoại ngữ yếu tố không phần quan trọng nhân viên NH Vì NH ln cải tiến công nghệ thông tin, việc thành thạo tin học lợi cần thiết.Trên địa bàn thành phố Long Xuyên khách nƣớc ngồi đến tham quan, đừng nghĩ nhƣ mà khơng trau dồi trình độ ngoại ngữ thân, để đến có KH nƣớc ngồi đến giao dịch khơng bị bở ngỡ làm uy tín chi nhánh NH Kế đó, phải làm việc theo tiến độ nhƣ hoàn tất thủ tục vay vốn cho KH sớm tốt, sàn lọc tên KH đến hạn tất tốn để gọi điện thoại thơng báo cho KH để khơng bị trễ hạn Hồn thành tiêu cá nhân đƣợc cấp giao cho Phải tự tím KH dựa khách hàng cũ có Tự tay làm hồ sơ cho KH Chủ động tƣơng tác với đồng nghiệp phòng để học hỏi cách làm việc trao đổi vấn đề liên quan đến việc làm nhƣ trình duyệt hồ sơ vay theo định NH Ln đề cao tính kỷ luật công việc làm giờ, tuân thủ qui định mà quan đề - Kỹ thực hành nghề nghiệp nhƣ: Nắm rõ sản phẩm, nghiệp vụ để sãn sàng đáp ứng nhu cầu thắc mắc đến KH cách dễ hiểu Khai thác thông tin từ KH phải hỏi cách khéo léo, tránh hỏi nhƣ tra hạch Nắm bắt tình hình thị trƣờng tránh tình trạng KH cung cấp chứng từ giả phát kịp thời rủi ro tín dụng Linh hoạt thích nghi với nhiều thay đổi nhƣ LS, định cấp ban hành Khi gặp KH khơng đƣợc nói qua nhiều, lắng nghe tìm hiểu vấn đề mà KH gặp phải để tìm cách giải Gọi điện hỏi thăm thơng báo cho cho KH chƣơng trình NH cho KH hay để tham gia Thao tác thực nghiệp vụ đảm bảo nhanh nhẹn xác, khơng làm thời gian KH, tránh tình trạng làm việc lâu 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy đƣợc Trải qua thời gian thực tập Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên thời gian không dài nhƣng đủ để thân tích lũy đƣợc số kinh nghiệm học quý giá để làm hành trang chuẩn bị bƣớc vào đời Kinh nghiệm học phải nhấc đến ln học hỏi điều Vì kiến thức ngồi xã hội bao la rộng lớn nhƣ đại dƣơng, kiến thức thân học hỏi đƣợc nhƣ giọt nƣớc nhỏ bé Vậy nên việc không 15 ngừng trau dồi kiến thức chuyên môn xã hội thực cần thiết để giúp hoàn thiện thân Tiếp theo, phải tự tạo cho thân thật nhiều mối quan hệ xã hội đơi cơng việc muốn hồn thành tốt, dựa vào kiến thức thân đƣợc mà cần giúp đỡ ngƣời mà quen biết Có nhiều mối quan hệ xã hội giúp thân tìm kiếm KH thuận lợi để đạt đƣợc tiêu đƣợc giao Bên cạnh đó, ln sẵn sàng, vui vẻ nhận nhiệm vụ đƣợc giao Làm việc với thái độ tích cực, chăm chủ động đặt câu hỏi chƣa hiểu rõ vấn đề Có nhƣ đƣợc đồng nghiệp yêu mến, quan tâm giúp đỡ Cần có thói quen bỏ vài phút để nghiềm ngẫm xem tình gặp phải cơng việc nhớ cách khắc phục để gặp lại khơng cịn bỡ ngỡ nhƣ lần Làm việc môi trƣờng thay đổi đối mặt với nhiều thứ mẻ nhƣ ngành NH, cần phải biết cách tạo mối liên hệ công việc ngày qua ngày nọ, không bị rời rạc, thời gian, việc hôm để ngày mai Năng động yếu tố thiếu đời sống Chủ động tham gia hoạt động qua đơn vị cách tích cực Và điều thiếu phải giữ đƣợc đạo đức nghề nghiệp làm việc mà pháp luật không cấm 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên Qua hai tháng thực tập Maritime Bank - Chi nhánh Long Xuyên, công việc đóng góp cho chi nhánh khơng lớn lao nhƣng thân giới thiệu chi nhánh chƣơng trình khuyến Tết cho bạn bè ngƣời thân biết biết đến Đồng thời, thân vận động bạn bè ngƣời thân tham gia sản phẩm NH nhƣ mở thẻ ghi nợ quốc tế gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn Bên cạnh đó, sử dụng đƣợc số dịch vụ NH nhƣ Sms Banking, Mobile Banking App Tuy việc làm góp phần nhỏ tiêu cho chi nhánh Đƣợc thực tập chi nhánh niềm vinh hạnh lớn sinh viên trƣờng Tuy trình đƣợc tập chi nhánh thân khơng đóng góp đƣợc nhiều nhƣng giúp đỡ đƣợc cho ngƣời hƣớng dẫn chi nhánh cơng việc nhỏ nhƣ nhập thông tin KH vay vốn, chấm điểm KH vay, thu thập tên địa số điện thoại tiệm vàng địa bàn phƣờng Mỹ Long để tiếp cận KH 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu online: https://www.msb.com.vn/gioi-thieu (Truy cập ngày 10/04/2018) http://diadiem.danang.gov.vn/63-127-536/MDB/Ngan-Hang-PTMeKong(MDB)-Chi-Nhanh-Da-Nang.aspx (Truy cập ngày 10/04/2018) 17 ... VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 2.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên. .. động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Chi nhánh Long Xuyên từ 2015 - 2017 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG XUYÊN 3.1 Phân... ảnh hƣởng đến tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam – Chi nhánh Long Xuyên 10 3.2 Môi trƣờng làm việc Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam - Chi nhánh Long Xuyên 11 3.2.1