Phân tích sự tác động của lãi suất cơ bản đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP an bình chi nhánh an giang trong năm 2010

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  LÊ UYÊN PHƯƠNG PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CN AN GIANG TRONG NĂM 2010 CHUYÊN ĐỀ NĂM BA An Giang, tháng 07 năm 2011 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH  CHUYÊN ĐỀ NĂM BA PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CN AN GIANG TRONG NĂM 2010 Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Sinh viên thực hiện: Lê Uyên Phương Lớp: DH9NH – MSSV: DNH083197 Người hướng dẫn: Trần Minh Hiếu An Giang, tháng 07 năm 2011 MỤC LỤC - Trang DANH MỤC BẢNG i DANH MỤC BIỂU ĐỒ ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iv CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Nội dung nghiên cứu 1.5 Bố cục nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.6.2 Phương pháp phân tích số liệu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Những vấn đề chung Ngân hàng Thương mại 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 2.1.2 Khái niệm Ngân hàng Thương mại cổ phần 2.1.3 Hoạt động Ngân hàng Thương mại 2.1.4 Chức Ngân hàng Thương mại 2.1.5 Vai trò Ngân hàng Thương mại 2.2 Những vấn đề chung lãi suất 2.2.1 Khái niệm lãi suất 2.2.2 Lãi suất NHNN ban hành 2.2.3 Lãi suất NHTM công bố 2.2.4 Mối quan hệ lãi suất lãi suất kinh doanh 2.2.5 Nguyên tắc hình thành lãi suất kinh doanh 2.3 Những vấn đề chung hoạt động huy động vốn 2.3.1 Khái niệm Vốn huy động, Huy động vốn 2.3.2 Cơ cấu vốn huy động NHTM 2.3.3 Nguyên tắc huy động vốn CHƯƠNG 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP An Bình - CN An Giang 3.1.1 Thông tin chung 3.1.2 Tầm nhìn chiến lược 3.1.3 Sứ mạng hoạt động 3.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang 10 3.2.1 Sơ đồ tổ chức 10 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 10 3.3 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang 11 3.3.1 Huy động vốn 11 3.3.2 Cho vay 11 3.3.3 Dịch vụ 12 3.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2008, 2009, 2010 12 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CN AN GIANG NĂM 2010 14 4.1 Thực trạng thay đổi lãi suất năm 2010 14 4.2 Thực trạng lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình CN An Giang năm 2010 15 4.3 Sự tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 18 4.4 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 21 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO 25 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 DANH MỤC BẢNG - Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh ABBank năm 2008 – 20010 12 Bảng 4.1 Lãi suất NHNN năm 2010 14 Bảng 4.2 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm quý 1, 2, ABBank – An Giang năm 2010 15 Bảng 4.3 Lãi suất TGTK KKH số kỳ hạn quý 1, 2, 3, ABBank – An Giang năm 2010 16 Bảng 4.4 Lãi suất lãi suất huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 19 Bảng 4.5 Sự tác động LSCB đến hoạt động huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 21 i Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 DANH MỤC BIỂU ĐỒ - Trang Biểu đồ 3.1 Biểu đồ biểu diễn thay đổi doanh thu, chi phí lợi nhuận ABBank An Giang năm 2008, 2009, 2010 13 Biểu đồ 4.1 Biểu đồ biểu diễn thay đổi lãi suất NHNN năm 2010 14 Biểu đồ 4.2 Biểu đồ biểu diễn thay đổi lãi suất TGTK kỳ hạn ABBank – An Giang năm 2010 17 Biểu đồ 4.3 Sự tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 20 Biểu đồ 4.4 Biểu đồ biểu diễn tác động LSCB đến hoạt động huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 22 ii Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 DANH MỤC SƠ ĐỒ - Trang Sơ đồ 2.1 Chức trung gian tín dụng NHTM Sơ đồ 2.2 Chức trung gian toán cung ứng phương tiện toán cho kinh tế NHTM Sơ đồ 3.1: Sơ đồ tổ chức ABBank An Giang 10 iii Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT - ABBank An Binh Bank CN Chi nhánh LSCB Lãi suất LSKH Lãi suất kỳ hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch SS So sánh TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm TMCP Thương mại cổ phần VHĐ Vốn huy động iv Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài Nguyễn Đăng Dờn (2009) khẳng định rằng: “Huy động vốn coi hoạt động bản, có tính chất sống cịn NHTM nào, hoạt động huy động vốn tạo nguồn vốn chủ yếu NHTM” Tuy nhiên, chi phí sử dụng vốn cho hoạt động lãi suất huy động tương đối cao, chiếm tỷ trọng chi phí lớn hoạt động kinh doanh NHTM Vì vậy, việc định mức lãi suất huy động định quan trọng, khó khăn NHTM để giảm tối thiểu chi phí, gia tăng lợi nhuận với việc tuân thủ quy định NHNN vấn đề lãi suất Chính sách lãi suất cơng cụ sách tiền tệ Tùy thuộc vào mục tiêu cụ thể sách tiền tệ mà Ngân hàng Nhà nước đề chế điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình thực tế nhằm ổn định phát triển thị trường tiền tệ, tạo điều kiện cho hoạt động ngân hàng thương mại thông suốt phân bổ hợp lý nguồn vốn kinh tế Mặc dù vậy, tình hình lãi suất năm 2010 có thay đổi đột ngột Vào đầu năm 2010 lãi suất 8%/năm, lãi suất huy động vào khoảng 11%/năm ổn định thời gian dài Tuy nhiên, tháng cuối năm tình trạng lạm phát cao đẩy lãi suất lên 9%/năm kéo theo lãi suất huy động tăng cao cách bất thường khoảng 18%/năm đến 19%/năm Tình trạng lạm phát cao nguyên nhân đẩy NHTM vào tình hình thiếu nguồn cung vốn tạo môi trường cạnh tranh khốc liệt việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi Bên cạnh việc gia tăng lãi suất huy động vốn nhằm thu hút khách hàng số lượng vốn huy động tối đa, NHTM cịn sử dụng nhiều hình thức huy động vốn tặng quà khuyến mãi, quay số rút thăm trúng thưởng, cào phiếu may mắn, tặng tiền vàng cho khách hàng đến gửi tiết kiệm… Điều dẫn đến chi phí cho việc huy động vốn tăng cao, lợi nhuận NHTM bị giảm sút, đe dọa nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh NHTM Chính vậy, vấn đề lãi suất năm 2010 vấn đề nóng bỏng, trội mang tính thời cao Do đó, để tìm hiểu kiến thức chuyên sâu tác động lãi suất với hoạt động huy động vốn, lựa chọn đề tài “Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu - Phân tích tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 - Phân tích tác động lãi suất với hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 1.3 Phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: huy động vốn hình thức tiền gửi tiết kiệm đồng Việt Nam năm 2010 - Khơng gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP An Bình - CN An Giang - Thời gian nghiên cứu: từ 16/5/2011 đến 16/7/2011 Lê Uyên Phương DNH083197 Trang Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 1.4 Nội dung nghiên cứu Nghiên cứu thay đổi lãi suất ảnh hưởng đến lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang tình hình huy động vốn hình thức tiền gửi tiết kiệm đồng Việt Nam Từ đó, đưa nhận định tình hình huy động năm 2010 Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang 1.5 Bố cục nghiên cứu - Chương 1: Tổng quan - Chương 2: Cơ sở lý thuyết - Chương 3: Tổng quan Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang - Chương 4: Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 - Chương 5: Kết luận 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Phương pháp thu thập số liệu - Lãi suất thu thập trang điện tử NHNN - Lãi suất tiền gửi tiết kiệm thu thập Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang - Kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010, liệu hoạt động huy động vốn năm 2010 theo quý (nguồn vốn huy động, nguồn TGTK có kỳ hạn, nguồn TGTK khơng kỳ hạn) thu thập từ Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang - Các thông tin liên quan đến đề tài nghiên cứu tìm kiếm thơng qua website, báo điện tử, sách vở… 1.6.2 Phương pháp phân tích số liệu - Dùng phương pháp phân tích định lượng (xác suất thống kê) phân tích liệu thu thập - So sánh, tổng hợp số liệu tương đối tuyệt đối quý so với quý trước, hay thời điểm lãi suất thay đổi nguồn vốn huy động, nguồn TGTK không kỳ hạn, nguồn TGTK có kỳ hạn để thấy ảnh hưởng lãi suất đến lãi suất huy động hoạt động huy động vốn ABBank An Giang Lê Uyên Phương DNH083197 Trang Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Tổng hợp báo cáo kiểm tra chuyên đề theo qui định + Phịng quản lý tín dụng Chịu trách nhiệm trực tiếp từ phịng tín dụng tín thị việc kiểm tra hồ sơ lưu trữ thông tin khách hàng vay vốn Thường xuyên phân loại dư nợ, nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất khắc phục Thực nghiệp vụ giải ngân cho khách hàng thơng báo cho phịng tín dụng khoản nợ đến hạn + Phịng kế tốn – ngân quỹ Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê toán theo qui định NHNN, ngân hàng hội sở Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, tốn kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lương Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu hạch toán, kế toán, toán báo cáo theo qui định Quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo qui định ngân hàng Hội sở Thực khoản nộp Ngân sách nhà nước theo luật qui định + Phòng tổ chức hành chánh Làm tham mưu cho Ban Giám đốc công tác quy hoạch đào tạo cán chi nhánh, đề xuất vấn đề có liên quan đến cơng tác nhân chi nhánh Ngồi ra, cịn phận thực chế độ lao động, tiền lương, thi đua, khen thưởng kỷ luật Thực soạn thảo văn nội quy quan, chế độ thời gian làm việc, thực chế độ an toàn lao động, qui định phân phối quỹ tiền lương, xây dựng chương trình nội dung thi đua nhằm nâng cao suất lao động Ngồi ra, cịn thực công tác mua sắm tài sản công cụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, quản lý tài sản, đảm bảo trang thiết bị, dụng cụ làm việc, chăm lo đời sống cho cán công nhân viên + Phịng tốn quốc tế Thực nhiệm vụ sau: toán hàng xuất nhập khẩu, công tác quan hệ quốc tế, công tác dịch thuật thông dịch Thực nghiệp vụ mở L/C cho khách hàng… 3.3 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang 3.3.1 Huy động vốn Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán đồng Việt Nam, ngoại tệ tổ chức kinh tế, cá nhân nước Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức tín dụng khác 3.3.2 Cho vay Cho vay ngắn hạn, trung hạn ngoại tệ, đồng Việt Nam phục vụ sản xuất kinh doanh Cho vay trả góp mua xe giới, mua nhà/đất, xây/sửa chữa nhà, cho vay thấu chi sản phẩm thẻ, tài trợ dự án Chiết khấu thương phiếu, tín phiếu giấy tờ có giá Lê Un Phương DNH083197 Trang 11 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 3.3.3 Dịch vụ Đầu tư góp vốn, kinh doanh với tổ chức kinh tế Kinh doanh ngoại tệ, chi trả kiều hối Thực nghiệp vụ toán quốc tế, nghiệp vụ ngân quỹ, toán, dịch vụ đồng Việt Nam ngoại tệ theo yêu cầu khách hàng Dịch vụ thu tiền điện thoại Viettel, thu hộ tiền điện điện thoại EVN, dịch vụ toán ngân hàng 3.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh ABBank năm 2008 – 20010 Đơn vị tính: triệu đồng So sánh 10/09 So sánh 09/08 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Doanh thu 3.745 2.103 5.126 (1.642) (43,85) 3.023 143,77 Chi phí 2.870 1.874 4.161 (996) (34,71) 2.287 122,06 LN trước thuế 875 229 965 (646) (73,83) 736 321,53 Thuế thu nhập - - - - - - - 875 229 965 (646) (73,83) 736 321,53 LN sau thuế Số tiền % % Số tiền (Nguồn: Báo cáo thường niên ABBank An Giang năm 2008, 2009, 2010) Qua bảng 3.2, ta thấy tiêu doanh thu, chi phí lợi nhuận có biến động qua năm Các tiêu tăng giảm cách nhanh chóng ảnh hưởng nhân tố chủ quan khách quan biến động thị trường kinh tế An Giang Ngân hàng TMCP An Bình thành lập PGD An Giang vào tháng năm 2007 Đến năm 2008, thời gian vào hoạt động năm tình hình hoạt động kinh doanh cịn gặp nhiều khó khăn, chưa vào ổn định Tuy nhiên, ngân hàng áp dụng hàng loạt sách chiến lược thu hút khách hàng, mở rộng thị phần, gia tăng doanh thu An Giang dẫn đến chi phí cho hoạt động kinh doanh năm 2008 mức cao 2.870 triệu đồng Do áp dụng nhiều hình thức khuyến để thu hút khách hàng nên doanh thu năm 2008 tương đối cao mức 3.745 triệu đồng với lợi nhuận 875 triệu đồng Đến giai đoạn năm 2009, coi điểm nóng khủng hoảng kinh tế diễn Việt Nam đợt sóng khủng hoảng kinh tế giới lan rộng đến Việt Nam với vấn nạn lao động, việc làm thu nhập cho người lao động Trước diễn biến phức tạp kinh tế, hàng loạt ngân hàng doanh nghiệp sử dụng biện pháp thắc chặt tiền tệ, kiểm soát trình chi tiêu, cẩn thận hoạt động kinh doanh, đầu tư để dự phịng rủi ro đối phó với khủng hoảng kinh tế Dẫn đến tiêu doanh thu tụt dốc cách trầm trọng minh chứng cho điều so với năm Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 12 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 2008, doanh thu năm 2009 giảm đến 43,85% với số 2.103 triệu đồng Cùng với doanh thu, chi phí giảm nhanh xuống cịn 1.874 triệu đồng, chiếm 34,71 % Ta thấy tốc độ giảm chi phí thấp tốc độ giảm doanh thu kéo theo lợi nhuận giảm xuống gần 75% mức 229 triệu đồng Sự thay đổi doanh thu, chi phí lợi nhuận biểu rõ nét qua biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.1 Biểu đồ biểu diễn thay đổi doanh thu, chi phí lợi nhuận ABBank – An Giang năm 2008, 2009, 2010 Triệu đồng 6.000 5.126 5.000 4.161 4.000 3.745 Doanh thu 2.870 3.000 Chi phí 2.103 2.000 Lợi nhuận 1.874 965 875 1.000 229 2008 2009 2010 Năm Nền kinh tế trở nên khả quan vào năm 2010, với hồng loạt sách nhà nước đưa giai đoạn khắc phục khủng hoảng có kết tốt Và hầu hết, ngân hàng lạc quan đưa tiêu cao Ngân hàng An Bình khơng ngoại lệ, doanh thu năm 2010 tăng vọt lên 5.126 triệu đồng cao gấp 143,77% năm 2009 biểu đồ 3.1 biểu diễn Một điều mà nhà kinh tế phải hiểu để gia tăng doanh thu phải gia tăng chi phí để đầu tư, kinh doanh Chính chi phí hoạt động kinh doanh năm 2010 tăng vọt với chi phí mức 4.161 triệu đồng Nhưng điều tích cực diễn tốc độ tăng doanh thu nhanh tốc độ tăng chi phí nên lợi nhuận cao mức đáng kể 965 triệu đồng, với tốc độ tăng lợi nhuận so với năm 2009 321,53% Trong ba năm từ 2008 – 2010, số doanh thu, chi phí thay đổi với biên động dao động cao kết hoạt động ABBank tốt, khơng lỗ Đó nhờ vào quản lý động, sáng tạo kịp thời đề sách, chiến lược hợp lý ban lãnh đạo ABBank An Giang nhiệt tình, đồn kết nhân viên ABBank nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh thông suốt phục vụ tốt cho kinh tế địa phương Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 13 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH SỰ TÁC ĐỘNG CỦA LÃI SUẤT CƠ BẢN ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CN AN GIANG NĂM 2010 4.1 Thực trạng thay đổi lãi suất năm 2010 Bảng 4.1 Lãi suất NHNN năm 2010 Tháng 10 11 12 Lãi suất 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 8% 9% 9% Văn pháp luật Số 3180/QĐ-NHNN ngày 25/12/2009 Số 134/QĐ-NHNN ngày 25/01/2010 Số 353/QĐ-NHNN ngày 25/02/2010 Số 618/QĐ-NHNN ngày 25/3/2010 Số 1011/QĐ-NHNN ngày 27/4/2010 Số 1313/QĐ-NHNN ngày 31/5/2010 Số 1565/QĐ-NHNN ngày 24/6/2010 Số 1819/QĐ-NHNN ngày 27/7/2010 Số 2024/QĐ-NHNN ngày 25/8/2010 Số 2281/QĐ-NHNN ngày 27/9/2010 Số 2619/QĐ-NHNN ngày 05/11/2010 Số 2868/QĐ-NHNN ngày 29/11/2010 Hiệu lực thi hành 01/01/2010 01/02/2010 01/3/2010 01/4/2010 01/5/2010 01/6/2010 01/7/2010 01/8/2010 01/9/2010 01/10/2010 05/11/2010 01/12/2010 (Nguồn: NHNN) Trong năm 2010, NHNN ban hành 12 văn pháp luật để định mức lãi suất Sau 10 tháng, NHNN giữ lãi suất trì mức 8%/năm Vào ngày 5/11/2010, NHNH ban hành Quyết định số 2619/QĐ-NHNN mức lãi suất đồng Việt Nam Theo đó, lãi suất đồng Việt Nam 9%/năm, tăng 1% so với tháng trước Biểu đồ 4.1 Biểu đồ biểu diễn thay đổi lãi suất NHNN năm 2010 Lãi suất (%) 9,20 9,00 8,80 8,60 8,40 8,20 8,00 7,80 7,60 7,40 Lãi suất 8 Năm Dựa vào biểu đồ 4.1, thấy quý 1, lãi suất giữ nguyên mức 8%/năm Sang đến quý - quý gần tết, NHNN tăng lãi suất tăng lên 9%/năm Việc ban hành Quyết định nâng mức lãi suất lên 9%/năm Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 14 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 biện pháp mạnh mẽ NHNN nhằm góp phần bình ổn thị trường, giảm tỷ giá, kiềm chế lạm phát nhập siêu tháng cuối năm 2010 Ngay sau NHNN nâng mức lãi suất lên 9%/năm đồng loạt ngân hàng nâng lãi suất trần lên 12%/năm Và số ngân hàng, kéo lãi suất huy động lên cao đến 14,6%/năm cho kỳ hạn tháng tháng Việc nâng mức lãi suất kéo theo lãi suất huy động ngân hàng gia tăng tạo thuận lơi cho việc huy động nguồn vốn tháng cuối năm 2010, thường gần tết nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng cao, cao nguồn tiền huy động 4.2 Thực trạng lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - CN An Giang năm 2010 Bảng 4.2 Lãi suất tiền gửi tiết kiệm quý 1, 2, ABBank – An Giang năm 2010 Đơn vị tính: %/năm Kỳ hạn Quý Quý Quý Quý KKH 3,00 3,00 3,00 3,00 tuần 9,95 10,50 10,50 11,50 tuần 9,98 10,60 10,50 12,00 tuần 9,99 10,90 10,50 12,50 tháng 10,00 11,45 11,00 13,50 tháng 10,30 11,50 11,00 13,50 tháng 10,49 11,60 11,10 13,50 tháng 10,49 11,65 11,10 13,00 tháng 10,49 11,70 11,20 12,50 tháng 10,49 11,72 11,20 12,50 12 tháng 10,49 11,75 11,20 12,50 36 tháng 10,49 11,80 11,20 13,00 (Nguồn: Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm thông minh ABBank An Giang) Nhìn vào biểu đồ 4.2, ta thấy lãi suất TGTK khơng kỳ hạn giữ nguyên mức 3,00%/năm tất quý năm 2010 Điều chứng tỏ, nguồn vốn huy động chủ yếu ABBank dựa vào nguồn TGTK có kỳ hạn Lãi suất TGTK có kỳ hạn ln ln biến động năm 2010 Nhìn chung, lãi suất tăng quý 2, giảm nhẹ quý tăng mạnh quý Chúng ta thấy quý 1, lãi suất TGTK ngắn hạn thấp lãi suất TGTK dài hạn Ví dụ, lãi suất TGTK kỳ hạn tháng 10,00%/năm quý thấp kỳ hạn tháng 10,49%/năm Ở quý 2, lãi suất TGTK kỳ hạn tháng 11,45%/năm thấp kỳ hạn tháng 11,70%/năm Quý tương tự quý quý Tuy nhiên, sang đến quý 4, lãi suất TGTK kỳ hạn tháng 13,50%/năm lại cao kỳ hạn tháng 12,50%/năm Để dễ nhận thấy thay đổi lãi suất TGTK năm 2010, chọn số lãi suất TGTK không kỳ hạn lãi suất TGTK vài kỳ hạn để phân tích thấy rõ biến động lãi suất TGTK quý năm 2010 Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 15 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Dựa vào bảng 4.3, ta thấy lãi suất TGTK không kỳ hạn không thay đổi năm 2010 Ngược lại, lãi suất TGTK có kỳ hạn thay đổi liên tục Bảng 4.3 Lãi suất TGTK KKH số kỳ hạn quý 1, 2, 3, ABBank – An Giang năm 2010 Đơn vị tính: %/năm LS KKH LSKH tháng LSKH tháng LSKH tháng LSKH 12 tháng LSKH 36 tháng Quý 3,00 10,00 10,49 10,49 10,49 10,49 Quý 3,00 11,45 11,60 11,70 11,75 11,80 Quý 3,00 11,00 11,10 11,20 11,20 11,20 Quý 3,00 13,50 13,50 12,50 12,50 13,00 So sánh Q2/Q1 1,45 1,11 1,21 1,26 1,31 So sánh Q3/Q2 (0,45) (0,50) (0,50) (0,55) (0,60) So sánh Q4/Q3 2,50 2,40 1,30 1,30 1,80 Chỉ tiêu (Nguồn: Bảng 4.2 tính tốn tác giả) Nếu xét theo chiều dọc bảng 4.3, so sánh thay đổi lãi suất TGTK kỳ hạn quý lãi suất TGTK kỳ hạn tháng quý tăng 1,45%/năm so với quý 1, mức 11,45%/năm Nhưng đến quý 3, lãi suất giảm nhẹ so với quý 2, mức 11,00%/năm với giảm 0,45%/năm Lãi suất TGTK kỳ hạn tháng bất ngờ tăng vọt vào quý năm 2010, tăng lên 2,50%/năm mức 13,50%/năm Lãi suất TGTK kỳ hạn tháng tăng quý 2, tăng 1,11%/năm so với quý 1, mức 11,60%/năm Đến quý 3, lãi suất giảm xuống 11,10%/năm Và cuối cùng, lãi suất TGTK kỳ hạn tháng tăng mạnh vào tháng cuối năm quý Lãi suất tăng lên 2,40%/năm mức 13,50%/năm so với quý Giống vậy, lãi suất TGTK kỳ hạn tháng tăng quý so với quý 1, mức 11,70%/năm, giảm nhẹ 4,27%/năm quý mức 11,20%/năm Sang đến quý 4, lãi suất tăng mạnh đến 12,50%/năm Y kịch lãi suất TGTK kỳ hạn tháng, tháng tháng Lãi suất TGTK kỳ hạn 12 tháng 36 tháng tăng vào quý mức 11,75%/năm 11,80%/năm so với quý 10,49%/năm hai kỳ hạn Tiếp theo, lãi suất TGTK kỳ hạn 12 tháng, 36 tháng giảm 0,55%/năm 0,60%/năm quý 3, mức 11,20%/năm Cuối tăng mạnh quý cuối năm, tăng lên 12,50%/năm kỳ hạn 12 tháng, 13%/năm kỳ hạn 36 tháng Diễn biến thay đổi lãi suất TGTK kỳ hạn biểu diễn đầy đủ xác qua biểu đồ 4.2 Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 16 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Biểu đồ 4.2 Biểu đồ biểu diễn thay đổi lãi suất TGTK kỳ hạn ABBank – An Giang năm 2010 Lãi suất (%) 13,5 13 13 12,5 12 11,8 11,2 11,45 11 11 10,49 10 10 LSTGTK 1T LSTGTK 3T LSTGTK 12T LSTGTK 36T Năm LSTGTK 6T Trên biểu đồ 4.2, ta nhận thấy lãi suất TGTK kỳ hạn tăng quý Đến quý 3, lãi suất TGTK kỳ hạn giảm nhẹ nhà nước sử dụng cơng cụ sách tiền tệ tăng lượng cung ứng tiền tệ thông qua nghiệp vụ thị trường mở, cho vay tái cấp vốn hoán đổi ngoại tệ để ồn định kinh tế vĩ mô, không để lạm phát cao Và việc lãi suất giảm quý chịu ảnh hưởng từ việc tổ chức tín dụng đồng thuận việc giảm mặt lãi suất huy động dao động xung quanh mức lãi suất 11%/năm theo đạo Chính phủ Sang đến quý 4, số tiêu dùng tăng cao tới 9,58% theo Tiến sĩ Lê Quốc Hội, nên NHNN điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt thận trọng Chính vậy, lãi suất TGTK kỳ hạn tăng mạnh quý năm 2010 Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 17 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Dựa vào biểu đồ 4.2, thấy lãi suất TGTK quý giảm so với quý Và tốc độ tăng lãi suất TGTK kỳ hạn quý so với quý tăng cao quý so với quý Xét theo chiều ngang bảng 4.3 minh họa biểu đồ 4.2, quý tốc độ tăng lãi suất TGTK kỳ hạn tháng tăng cao với mức tăng 1,45%/năm Lãi suất TGTK kỳ hạn tháng có tăng chậm 1,11%/năm Đứng thứ hai lãi suất TGTK kỳ hạn 36 tháng với tốc độ 1,31%/năm, thứ ba lãi suất TGTK kỳ hạn 12 tháng 1,26%/năm, tốc độ tăng lãi suất TGTK kỳ hạn tháng Sang đến quý 3, lãi suất TGTK kỳ hạn giảm so với quý Tốc độ giảm lãi suất TGTK kỳ hạn không giống Trong tốc độ tăng lãi suất TGTK kỳ hạn tháng tăng cao quý 2, tốc độ giảm lại thấp quý mức 0,45%/năm Giảm mạnh lãi suất TGTK kỳ hạn 36 tháng với mức 0,60%/năm Tiếp theo kỳ hạn 12 tháng giảm 0,55%/năm, kỳ hạn tháng giảm mức với kỳ hạn tháng 0,50%/năm Nhìn vào biểu đồ 4.2, ta thấy tốc độ tăng lãi suất TGTK kỳ hạn quý mạnh Tốc độ tăng lãi suất TGTK kỳ hạn tháng chiếm vị trí dẫn đầu, tăng cao với mức 2,50%/năm so với quý Kỳ hạn tháng 12 tháng có lãi suất với tốc độ tăng thấp kỳ hạn mức 1,30%/năm Đứng thứ hai tốc độ tăng lãi suất TGTK kỳ hạn tháng với mức 2,40%/năm Và thứ ba kỳ hạn 36 tháng với mức tăng 1,80%/năm Kết luận chung thực trạng lãi suất TGTK không kỳ hạn ABBank – An Giang khơng có biến động qua quý năm 2010 Ngược lại, lãi suất TGTK có kỳ hạn thay đổi liên tục, quý tăng nhẹ đến quý giảm lại sang quý tăng với tốc độ nhanh chóng Nhìn chung lãi suất TGTK có kỳ hạn năm 2010 dao động khoảng 10%/năm đến gần 14%/năm Chúng ta nhận thấy điều nữa, lãi suất TGTK kỳ hạn ngắn quý 1, thấp lãi suất TGTK kỳ hạn dài, quý lãi suất TGTK kỳ hạn dài lại thấp kỳ hạn ngắn 4.3 Sự tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – An Giang năm 2010 Lãi suất cơng cụ thực thi sách tiền tệ, sở để ấn định lãi suất kinh doanh NHTM Lãi suất huy động vốn NHTM phải dựa LSCB, vừa đảm bảo chi phí, lợi nhuận mục tiêu hoạt động ngân hàng, vừa phải đảm bảo tuân thủ theo quy định pháp luật sách điều hành kinh tế Chính phủ Vì vậy, để thấy rõ tác động LSCB đến lãi suất huy động, tiến hành phân tích số liệu bảng 4.4 Trong đó, phân tích cụ thể LSCB tác động lên lãi suất TGTK không kỳ hạn, kỳ hạn 12 tháng kỳ hạn 12 tháng để có nhận định xác Nhìn vào bảng 4.4, ta thấy lãi suất TGTK khơng kỳ hạn hồn tồn giữ nguyên suốt bốn quý năm 2010 cho dù LSCB giữ nguyên ba quý đầu năm tăng 1% mức 9%/năm quý 4, cuối năm 2010 Điều cho thấy rằng, nguồn TGTK không kỳ hạn nguồn vốn quan trọng, đa số khách hàng gửi tiền nhằm mục đích thực dịch vụ, tiện ích ngân hàng Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 18 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Bảng 4.4 Lãi suất lãi suất huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 Đơn vị tính: %/năm Chỉ tiêu LSKH =12 tháng LSCB LSKKH Quý 8,00 3,00 10,39 10,49 Quý 8,00 3,00 11,62 11,80 Quý 8,00 3,00 11,11 11,20 Quý 9,00 3,00 13,00 13,00 So sánh Q2/Q1 0 1,23 1,31 So sánh Q3/Q2 0 (0,51) (0,60) So sánh Q4/Q3 1,89 1,80 Để dễ thấy rõ tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn, ta xem xét biểu đồ 4.4 đây: Dựa vào biểu đồ 4.3 bảng 4.4, ta thấy lãi suất TGTK không kỳ hạn không bị tác động lãi suất suốt năm 2010 lãi suất TGTK không kỳ hạn luôn không thay đổi mức 3,00%/năm, kể lãi suất tăng lên 9%/năm Lãi suất TGTK kỳ hạn 12 tháng cao lãi suất 12 tháng Cụ thể, quý 1, lãi suất TGTK kỳ hạn 12 tháng cao 0,1% so với kỳ hạn 12 tháng, quý cao 1,8% quý 0,1% Tuy nhiên, có quý lãi suất TGTK kỳ hạn 12 tháng với kỳ hạn 12 tháng Ta thấy rằng, LSCB giữ ngun lãi suất TGTK ln biến động tăng giảm với biên độ giao động tương đối nhẹ theo sách thu hút nguồn vốn ngân hàng đưa Nhưng LSCB tăng 1%, lãi suất TGTK có kỳ hạn tăng vọt lên cao Minh chứng cho điều quý 2, LSCB giữ nguyên mức 8,00%/năm lãi suất TGTK 12 tháng tăng 1,23%/năm lên 11,62%/năm so với quý 10,39%/năm Và lãi suất TGTK 12 tháng tăng lên 1,31%/năm mức 11,80%/năm so với quý 10,49%/năm Sau đó, quý 3, lãi suất đồng loạt giảm nhẹ LSCB giữ nguyên mức 8,00%/năm Lãi suất TGTK kỳ hạn 12 tháng giảm 0,51%/năm 11,20%/năm so với quý kỳ hạn 12 tháng giảm xuống 0,51%/năm 11,11%/năm so với quý Như nói trên, lý ảnh hưởng việc giảm lãi suất TGTK ngân hàng hiệp hội ngân hàng Việt Nam đồng thuận giảm lãi suất huy động vốn xuống 11%/năm, với mức dao động 0,1% - 0,2% Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 19 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Biểu đồ 4.3 Sự tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 Lãi suất (%) 14,00 13,00 13,00 11,80 12,00 10,49 11,00 11,20 13,00 11,62 11,11 10,00 10,39 9,00 9,00 8,00 8,00 8,00 3,00 3,00 3,00 8,00 7,00 6,00 5,00 4,00 3,00 3,00 2,00 1,00 LSCB LSKKH LS 12 tháng Quý LS 12 tháng Đến quý 4, coi tâm điểm ngành ngân hàng Vì thời điểm này, NHNN thức nâng mức LSCB lên 9%/năm sau mười tháng giữ nguyên mức 8%/năm Đây coi biện pháp mạnh mẽ từ trước đến nhằm kiềm chế lạm phát gia tăng, hành động phần làm giảm sức ép lên NHTM tháng cuối năm 2010 nhu cầu vốn gia tăng cho sản xuất tiêu dùng Ngay LSCB tăng lên 9%/năm hàng loạt ngân hàng có định gia tăng lãi suất huy động vốn lên mức xung quanh 13%/năm đến 14%/năm ABBank – An Giang không ngoại lệ, ABBank – An Giang định lãi suất TGTK 12 tháng 12 tháng tăng lên 13,00%/năm Trong đó, tốc độ tăng lãi suất TGTK 12 tháng 1,89%/năm cao kỳ hạn 12 tháng 1,80%/năm So với tốc độ tăng LSCB 12,5%, tăng lên 1%/năm lãi suất TGTK 12 tháng 12 tháng có tốc độ tăng nhanh mạnh Ta kết luận rằng, LSCB có tác động trực tiếp lên lãi suất huy động vốn ngân hàng Khi LSCB không tăng lãi suất huy động thay đổi, tăng giảm tùy thuộc vào sách ngân hàng biến động kinh tế Một LSCB tăng lên kéo theo lãi suất huy động tăng nhanh gần 1% so với mức tăng Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 20 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 LSCB tốc độ tăng LSCB thấp tốc độ tăng lãi suất huy động Thêm điều nữa, LSCB lãi suất huy động ln có xu hướng tăng lên dài hạn 4.4 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – An Giang năm 2010 Lãi suất có tác động đến lãi suất huy động vốn Trong hoạt động huy động vốn, lãi suất huy động chiếm vai trò trung tâm, coi chi phí sử dụng lượng tiền nhàn rỗi xã hội Chính vậy, LSCB tăng kéo theo lãi suất huy động tăng dẫn đến hoạt động huy động vốn suôn sẻ hơn, thu hút số lượng lớn nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư Ngược lại, LSCB giảm dẫn đến lãi suất huy động giảm hệ tất yếu ngân hàng không huy động nhiều vốn, lượng cung tiền giảm sút khách hàng chuyển đổi kênh đầu tư có lợi nhuận cao Để thấy rõ tác động LSCB đến hoạt động huy động vốn, phân tích bảng 4.5 Trong đó, tiêu để đo lường hiệu hoạt động huy động vốn vốn huy động, TGKKH, TGCKH Nhìn vào bảng 4.5, thấy quý có biến động TGCKH dẫn đến biến động nguồn vốn huy động TGCKH thành phần quan trọng vững Ở quý 1, LSCB 8%/năm, nguồn vốn huy động 32.440 triệu đồng, TGCKH chiếm tỷ lệ 83% nguồn vốn huy động, mức 26.820 triệu đồng TGKKH 5.620 triệu đồng Bảng 4.5 Sự tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 ĐVT: triệu đồng (VHĐ, TGKKH, TGCKH); %/năm (LSCB); %(TGKKH/VHĐ, TGCKH/VHĐ) Chỉ tiêu LSCB VHĐ TGKKH TGCKH TGKKH TGCKH /VHĐ /VHĐ Quý 8% 32.440 5.620 26.820 17% 83% Quý 8% 36.670 5.890 30.780 16% 84% Quý 8% 50.083 5.078 45.005 10% 90% Quý 9% 55.593 5.355 50.238 9% 91% SS Q1/Q2 4.230 270 3.960 -1% 1% SS Q3/Q2 13.413 -812 14.225 -6% 6% SS Q4/Q3 277 5.233 -0,4% 1% 5.510 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán, kết hoạt động kinh doanh ABBank An Giang tính tốn tác giả) Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 21 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Sang đến quý 2, LSCB giữ nguyên, nguồn vốn huy động tăng 4.230 triệu đồng lên 36.670 triệu đồng TGCKH TGKH tăng lên 30.780 triệu đồng 5.890 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 84% 16% nguồn vốn Tuy nhiên mức tăng TGCKH nhanh TGKKH với mức tăng 3.960 triệu đồng 270 triệu đồng Vào quý 3, ta nhận thấy gia tăng mạnh mẽ nguồn vốn huy động LSCB tiếp tục giữ nguyên mức 8%/năm lãi suất TGTK có kỳ hạn giảm nhẹ So với quý 2, nguồn vốn huy động tăng 13.413 triệu đồng lên 50.083 triệu đồng Trong đó, TGCKH tăng lên 45.005 triệu đồng, chiếm 90% nguồn vốn huy động Ngược lại, TGKKH giảm nhẹ xuống 5.078 triệu đồng chiếm tỷ lệ 10% nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động quý tăng mạnh quý 2, quý có lãi suất TGTK có kỳ hạn cao so với quý Lý dẫn đến hệ đa số khách hàng ABBank có nhu cầu vốn để đầu tư sản xuất kinh doanh nên nguồn tiền lúc khan kéo theo nguồn vốn huy động không cao Đến quý 3, lượng tiền – lợi nhuận đầu tư khách hàng “quay trở về” lúc này, ABBank – An Giang có kế hoạch thu hút lượng vốn nhàn rỗi dân cư để chuẩn bị đầy đủ nguồn cung vốn thị trường vào tháng cuối năm 2010 Tuy lãi suất huy động vốn quý thấp kỳ, toàn thể cán bộ, nhân viên ABBank – An Giang hoạt động nổ, linh hoạt với tinh thần trách nhiệm cao hoàn thành xuất sắc kế hoạch quý Chúng ta phân tích quan sát rõ thay đổi nguồn vốn qua qua biểu đồ đây: Biểu đồ 4.4 Biểu đồ biểu diễn tác động LSCB đến hoạt động huy động vốn ABBank – An Giang năm 2010 Triệu đồng 60.000 50.083 50.000 45.005 36.670 30.780 40.000 32.440 30.000 Lãi suất (%) 9,20 55.593 9,00 9,00 50.238 8,80 8,60 8,40 26.820 8,20 20.000 8,00 8,00 10.000 8,00 8,00 5.620 5.890 7,80 5.355 5.078 7,60 7,40 Quý Nguồn vốn huy động quý tăng mạnh dẫn đến nguồn vốn huy động suốt tháng quý tăng mức độ vừa phải biểu đồ 4.4 biểu diễn Mức tăng Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 22 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 nguồn vốn huy động quý so với quý 5.510 tăng cao mức tăng quý so với quý 4.230 So với quý 3, nguồn vốn huy động TGCKH tăng nhẹ 5.510 triệu đồng lên 55.593 triệu đồng 5.233 triệu đồng lên 50.238 triệu đồng Trong LSCB tăng lên 9,00%/năm so với quý 8,00%/năm, nguồn vốn huy động, TGCKH TGKKH tăng nhẹ Dựa vào biểu đồ 4.4, ta nhận thấy bốn quý quý tốc độ tăng nguồn vốn huy động TGCKH tăng cao LSCB giữ nguyên Ở quý 4, lãi suất tăng lên 1%, đó, nguồn vốn huy động TGCKH tăng chậm so với LSCB Qua phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình, tơi rút kết luận sau: - Khi lãi suất giữ nguyên mức 8%/năm từ quý sang quý nguồn vốn huy động tăng nhẹ - Khi lãi suất giữ nguyên mức 8%/năm từ quý đến quý nguồn vốn huy động tăng cao - Khi lãi suất tăng lên 9%/năm quý nguồn vốn huy động tăng nhẹ => Khi lãi suất giữ nguyên hay tăng lên nguồn vốn huy động tăng lên theo thời gian Mức độ tăng cao hay thấp tùy thuộc vào sách ABBank – An Giang theo thời gian cụ thể Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 23 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN Sự biến động lãi suất năm 2010 vấn đề đáng lo ngại nóng bỏng thị trường tiền tệ Việt Nam Một ngun nhân dẫn đến tình hình trên, vấn đề lạm phát Việt Nam năm 2010 Vào tháng đầu năm, số lạm phát tăng cao năm giảm dần đến hai tháng cuối năm bất ngờ tăng lên đến 11,45% Lạm phát kẻ thù lãi suất, lạm phát tăng cao bắt buộc Chính phủ thực sách tiền tệ thắt chặt, nâng cao lãi suất để giảm bớt lượng tiền lưu thông kinh tế ngược lại Công cụ lãi suất NHNN đưa cơng cụ thực thi sách tiền tệ sở ấn định lãi suất kinh doanh NHTM Từ đó, ảnh hưởng mạnh mẽ đến lãi suất huy động vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng Qua phân tích tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 thông qua nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm tiền Việt Nam, rút số kết luận sau: Thứ nhất, lãi suất tăng, giảm hay giữ nguyên không tác động đến thay đổi lãi suất TGTK không kỳ hạn Điều này, chứng tỏ nguồn vốn huy động từ nguồn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn không chịu tác động thay đổi lãi suất nguồn tiền huy động ngân hàng Thứ hai, lãi suất trì mức cố định đó, lãi suất TGTK có kỳ hạn điều thay đổi tăng hay giảm với tốc độ chậm Đến lãi suất tăng lên kéo lãi suất TGTK có kỳ hạn tăng theo với tốc độ nhanh chóng Thứ ba, biến động lãi suất không tác động mạnh mẽ đến nguồn TGTK có kỳ hạn, lãi suất giữ nguyên, tăng hay giảm nguồn TGTK có kỳ hạn ln có xu hướng tăng theo thời gian Cuối cùng, lãi suất huy động vốn có xu hướng tăng theo thời gian, biểu đường zích zắc Và dài hạn, lãi suất TGTK ngắn hạn lãi suất TGTK dài hạn Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 24 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Đăng Dờn 2009 “Tổng quan ngân hàng thương mại”, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: NXB Đại học Quốc Gia TP Hồ Chí Minh Lê Văn Tư 2005 Quản trị ngân hàng thương mại TP.HCM NXB tài Hà Nội Lê Văn Tư 2001 Tiền tệ ngân hàng TPHCM NXB tài Hà Nội Vũ Văn Hóa,Đinh Xn Hạng 2005 Giáo trình lý thuyết tiền tệ Hà Nội NXB Tài Luật số 47/2010/QH 12 Luật tổ chức tín dụng Việt Nam 2010 Luật số 46/2010/QH12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 Bộ Luật Dân 2009 NHTMCP An Bình – chi nhánh An Giang Năm 2008 Báo cáo thường niên 2008 NHTMCP An Bình – chi nhánh An Giang Năm 2009 Báo cáo thường niên 2010 NHTMCP An Bình – chi nhánh An Giang Năm 2010 Báo cáo thường niên 2010 NHTMCP An Bình – chi nhánh An Giang Năm 2010 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban Lê Quốc Hội, 09/01/2011, Tổng quan kinh tế Việt Nam 2010 kiến nghị cho năm 2011 Thông tin pháp luật dân Đọc từ http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2011/01/09/t%E1%BB%95ng-quan-kinht%E1%BA%BF-vi%E1%BB%87t-nam-nam-2010-v-khuy%E1%BA%BFnngh%E1%BB%8B-cho-nam-2011/ (đọc ngày 07/07/2011) Trang điện tử NHNN www.sbv.gov.vn Lê Uyên Phương DNH083197 Trang 25 ... huy động vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng Qua phân tích tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 thơng qua nguồn vốn huy. .. lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình CN An Giang năm 2010 15 4.3 Sự tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình – CN An Giang năm 2010 18 4.4 Phân. .. Trang 19 Phân tích tác động lãi suất đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh An Giang năm 2010 Biểu đồ 4.3 Sự tác động lãi suất đến lãi suất huy động vốn ABBank