Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH HUỲNH THỊ BẢO CHÂU PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC An Giang, tháng năm 2012 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Sinh viên thực hiện:Huỳnh Thị Bảo Châu Lớp: DT4NH MSSV: DNH089225 GVHD: Th.s Trần Công Dũ An G n t n năm 2012 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang LỜI CẢM ƠN - - Trong thời gian học tập Trường Đại học An Giang, nhờ giảng dạy tận tình quan tâm thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh truyền đạt cho kiến thức quý báu để làm hành trang cho tương lai sau Những kiến thức mà tơi có trường thực bổ ích q trình hồn thành chun đề nghiên cứu tơi Giờ đây, chun đề hồn thành, hạn chế kinh nghiệm thời gian thực tập nên đề tài khó tránh khỏi sai sót Tơi mong nhận đóng góp từ phía Ngân hàng lời nhận xét chân thành quý thầy cô để chuyên đề nghiên cứu tơi hồn thiện Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến với Ba, Mẹ tôi, người tạo điều kiện thật thuận lợi tơi n tâm học hành Kế đến xin gửi lời cám ơn chân thành đến q thầy Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh Đặc biệt thầy Trần Công Dũ nhiệt tình hướng dẫn tơi hồn thành thật tốt đề tài tốt nghiệp Tôi xin chân thành cám ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng NHNO & PTNT– Chi nhánh An Giang tạo điều kiện thật tốt trình tơi thực tập Ngân hàng Cám ơn anh chị nhân viên Phòng dịch vụ & maketing NHN O & PTNT– Chi nhánh An Giang giúp đỡ dẫn kinh nghiệm quý báu, cung cấp thơng tin thật bổ ích nhiệt tình giải đáp thắc mắc tôi, giúp nhiều trình thực tập, viết chuyên đề Ngân hàng Cuối cùng, xin chúc thầy cô Trường Đại học An Giang, toàn thể nhân viên Ban lãnh đạo NHNO & PTNT– Chi nhánh An Giang Thầy Trần Công Dũ thành công sống ngày thăng tiến công việc Chân thành cảm ơn!!! Sinh viên Huỳnh Thị Bảo Châu GVHD: Th.s Trần Cơng Dũ I SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang TÓM TẮT - - Chuyên đề “Phân tích kết hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông thôn - Chi nhánh An Giang” nhằm tìm hiểu thẻ ngân hàng quy trình phát hành thẻ Từ phân tích thực trạng kinh doanh thẻ ngân hàng nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Sau đề giải pháp nhằm mở rộng hoàn thiện dịch vụ thẻ nhằm phát triển thẻ đơn vị thời gian tới Đề tài có chương, gồm nội dung sau: Chƣơng : Tổng quan Chương cung cấp thông tin đề tài lý chọn đề tài, mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, phương pháp ý nghĩa nghiên cứu Chƣơng : Cơ sở lý thuyết Khái quát Ngân hàng thương mại số nội dung thẻ ngân hàng : khái niệm, phân loại, vai trò đặc điểm thẻ ngân hàng Chƣơng 3: Tổng quan NHNO & PTNT An Giang, chức năng, nhiệm vụ ngân hàng, cấu tổ chức tình hình hoạt động kinh doanh đơn vị năm qua, thuận lợi khó khăn hoạt động kinh doanh ngân hàng Chƣơng 4: Khái quát sản phẩm thẻ ngân hàng, phân tích thực trạng kinh doanh thẻ năm qua, phân tích nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng Qua đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ đơn vị Chƣơng 5: Đưa số gải pháp phát triển thẻ phân tích ma trận SWOT để đưa giải pháp cụ thể để phát triển nghiệp vụ thẻ nâng cao lực cạnh tranh thị trường thẻ đơn vị Chƣơng : Kết luận kiến nghị GVHD: Th.s Trần Công Dũ II SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang MỤC LỤC - - LỜI CẢM ƠN I TÓM TẮT II DANH MỤC BẢNG VI DANH MỤC BIỂU ĐỒ VII DANH MỤC SƠ ĐỒ VII DANH MỤC HÌNH IX DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT X CHƢƠNG : TỔNG QUAN 1.1.Cơ sở hình thành 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu CHƢƠNG : CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm NHTM 2.1.2 Vai trò NHTM 2.1.3 Chức NHTM 2.1.4 Các dịch vụ NHTM 2.2 Khái quát thẻ ngân hàng 2.2.1 Khái niệm thẻ ngân hàng 2.2.2 Chức thẻ ngân hàng 2.2.3 Phân loại thẻ 2.2.4 Đặc điểm 2.2.5 Vai trò thẻ ngân hàng 10 2.3 Quy trình toán thẻ 11 2.3.1 Các chủ thể tham gia vào quy trình tốn thẻ 11 2.3.2 Quy trình tốn thẻ 11 2.4 Triển vọng phát triển thẻ Việt Nam năm 2012 12 GVHD: Th.s Trần Công Dũ III SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang CHƢƠNG : TỔNG QUAN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Khái quát NHNO & PTNT chi nhánh An Giang 15 3.1.1 Giới thiệu chung NHNO & PTNT chi nhánh An Giang 15 3.1.2 Vai trò, chức NHNO & PTNT chi nhánh An Giang 15 3.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNO & PTNT chi nhánh An Giang 16 3.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNO & PTNT chi nhánh An Giang năm qua 19 3.3 Những thuận lợi khó khăn hoạt động kinh doanh NHNO & PTNT chi nhánh An Giang 20 3.3.1 Thuận lợi 20 3.3.2 Khó khăn 21 3.4 Định hướng phát triển năm 2012 NHNO & PTNT chi nhánh An Giang 22 3.4.1 Những mục tiêu nhiệm vụ phát triển năm 2012 21 3.4.2 Một số tiêu phấn đấu năm 2012 22 CHƢƠNG : PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH AN GIANG 4.1 Giới thiệu sản phẩm thẻ NHNO & PTNT An Giang 23 4.1.1 Thẻ ghi nợ nội địa NHNO & PTNT An Giang 23 4.1.2 Thẻ quốc tế NHNO & PTNT An Giang 25 4.2 Thực trạng phát hành thẻ NHNO & PTNT An Giang 29 4.2.1 Hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa 29 4.2.2 Tình hình kinh doanh thẻ quốc tế ngân hàng thời gian qua 35 4.3 Phân tích yếu tố tác động đến trình phát hành thẻ NHN O & PTNT An Giang 36 4.3.1 Môi trường pháp lý 36 4.3.2 Yếu tố người 37 4.3.3 Yếu tố cộng nghệ ngân hàng 37 4.3.4 Yếu tố khách hàng 39 4.3.5 Đối thủ cạnh tranh 39 4.3.6 Cạnh tranh mạng lưới 43 4.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT 44 GVHD: Th.s Trần Công Dũ IV SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang 4.4.1 Thuận lợi 44 4.4.2 Khó khăn 44 4.5 Giải pháp phát triển thẻ NHNO&PTNT - chi nhánh An Giang 44 4.5.1 Chiến lược Marketing cho sản phẩm thẻ 44 4.5.2 Phát triển dịch vụ 45 4.5.3 Mở rộng mạng lưới 45 4.5.4 Cải tiến công nghệ 46 4.5.5 Chú trọng phát triển nguồn nhân lực 46 4.5.6 Giải pháp liên quan đến phòng ngừa quản lý rủi ro 46 CHƢƠNG : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận 48 5.2 Kiến nghị 48 5.2.1 Đối với Nhà nước 48 5.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 48 5.2.3 Đối với NHNO & PTNT Việt Nam 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC Phu lục 51 Phụ lục 52 Phụ lục 53 Phụ lục 54 GVHD: Th.s Trần Công Dũ V SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang DANH MỤC BẢNG - - Bảng Tên bảng Trang 3.1 Kết hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT năm 2009 2011 20 4.1 Hạn mức giao dịch thẻ Success ATM EDS/POS quầy giao dịch NHNO&PTNT AG 24 4.2 Hạn mức giao dịch thẻ ghi nợ quốc tế Agribank MasterCard 26 ATM EDC/ POS quầy giao dịch NHNo &PTNT AG Hạn mức giao dịch thẻ nợ quốc tế Agribank Visa Debit 27 Success ( hạng thẻ vàng ) ATM EDS/POS quầy giao dịch Agribank An Giang 24 4.3 4.4 Han mức tín dụng thẻ tín dụng quốc tế Agribank MasterCard Agribank An Giang 29 4.5 Hạn mức giao dịch thẻ tín dung quốc tế Agribank MasterCard cuả Agribank An Giang 29 4.6 Tình hình phát hành thẻ ghi nợ nội địa NHNO&PTNT AG năm 2009 -2011 30 4.7 Số dư tài khoản thẻ NHNO&PTNT AG năm 2009 2011 32 4.8 Số lượng máy ATM máy POS cảu NHTM AG đến thời điểm năm 2011 33 4.9 Thu từ dịch vụ thẻ NHNO&PTNT AG NĂM 2009 – 2911 34 4.10 Tình hình sử dụng thẻ quốc tế cuả NHNO&PTNT An Giang năm qua 35 4.11 Thị phần thẻ NHTM An Giang năm 2011 40 GVHD: Th.s Trần Cơng Dũ VI SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang DANH MỤC BIỂU ĐỒ - - Biểu đồ Tên biểu đồ Trang 4.1 Tình hình phát hành thẻ ghi nợ nội địa NHNO&PTNT AG năm 2009 -2011 30 4.2 Số lượng máy ATM máy POS cảu NHTM AG đến thời điểm năm 2011 33 4.3 Thu từ dịch vụ thẻ NHNO&PTNT AG Năm 2009 – 2011 34 4.4 Thị phần thẻ An Giang năm 2011 40 GVHD: Th.s Trần Công Dũ VII SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang DANH MỤC SƠ ĐỒ - - Sơ đồ Tên sơ đồ Trang 2.1 Quy trình tốn thẻ 11 3.1 Sơ đồ tổ chức NHNO&PTNT An Giang 16 GVHD: Th.s Trần Công Dũ VIII SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang Bản 4.11 T ị p ần t ẻ củ c c NHTM tạ An G n năm 2011 Đơn vị: t ẻ,% STT Đơn vị Số lƣợng Tỷ lệ % Agribank 39.154 19 Đông Á 55.40 27 VCB 35.033 17 BIDV 22.668 11 Vietinbank 16.86 NH khác 37.93 18 Tổng 206.074 100 (Nguồn: NHNO&PTNT- chi nhánh An Giang) Tính đến năm 2011, ngân hàng dẫn đầu thị trường thẻ An Giang Đông Á với khoảng 55.640 thẻ (chiếm 27% tổng số lượng thẻ phát hành tồn tỉnh) đơn vị phát hành thẻ liên kết sinh viên, tiếp đến NHNO&PTNT AG với 39.154 thẻ phát hành (chiếm 19% thị phần thẻ tỉnh ta), đứng thứ ba thẻ VCB chiếm khoản 17% thị phần tương đương 35.033 thẻ BIDV chiếm 11 % thị phần với số lượng phát hành thẻ 22.668 thẻ, ACB chiếm 8% thị phần, lại 18% rải cho NH khác địa bàn tỉnh như: Sacombank, Techcombank,…) Dựa vào biểu đồ ta thấy rõ hơn: B ểu đồ 4.4 T ị p ần t ẻ tạ An G n năm 2011 18% 19% Agribank Đông Á 8% VCB BIDV Vietinbank 11% 27% Ngân hàng khác 17% Dựa vào biểu đồ 4.4 ta đánh giá phân tích số đối thủ cạnh tranh tiêu biểu lĩnh vực thẻ AG: GVHD: Th.s Trần Cơng Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 40 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang  Hoạt độn t ẻ củ n ân àn Đơn Á Về tiện ích: ưu vượt trội thẻ đa Đông Á gửi rút tiền máy mà không cân phải tới ngân hàng khách hàng gửi tiền ngày, tuần Mỗi lần gửi số tiển ít, gửi rút vào thời điểm nào, bất máy ATM đơn vị, tốn hóa đơn khơng cần thẻ, chuyển tiền, mua thẻ cào qua máy…Tài khỏan hết tiền tiếp tục sử dụng nhờ tiện ích thấu chi Thanh tốn tự động khoản chi định kỳ tiền điện, tiền nước, cước điện thoại, phí bảo hiểm,…khi nhận lương qua thẻ hoạc có giao dịch thường xuyên qua thẻ, khách hàng xét hạn mức thấu chi (hết tiền rút tiền tốn, hoàn trả sau) Về mạng lưới giao dịch: với 29 máy ATM có địa bàn tỉnh, với hệ thống VNBC (Vietnam Bank Card) mình, NH Đơng Á thu hút 55.640 khách háng sử dụng dịch vụ thẻ Đông Á ngân hàng sáng lập liên minh thẻ VNBC với thành viên ( Dong A Bank, Sacombank, NH Phát Triển Nhà Hà Nội, MHB, SeaBank chi nhánh HCM) Tuy nhiên với phương thức kết nối mình, mạng VNBC lun xem liên minh thẻ có chất lượng dịch vụ an toàn khách hàng Đồng thời, với hệ thống camera trang bị tất máy ATM, NH ln đảm bảo an tồn, bảo mật xác cho tất giao dịch khách hàng Đặc biệt, Đông Á NH đưa hình thức thẻ liên kết sinh viên hình thức thẻ sinh viên kết hợp với thẻ đa Đông Á Thẻ liên kết sinh viên tích hợp đầy đủ tính Thẻ Đa Năng Đông Á, đồng thời ứng dụng công nghệ thẻ vào quản lý sinh viên như: Quản lý vào thư viện, vào phịng máy vi tính, tốn học phí, học sinh viên qua thẻ,…và số ứng dụng khác phù hợp với tính ưu việc công nghệ thẻ  Hoạt đôn t ẻ củ V etcomb nk NH thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chấp nhận toán loại thẻ NH thông dụng giới mang thương hiệu Visa, Mastercadr, JCB, American Express, Diners clup China Union Pa Đến với dịch vụ thẻ Vietcombank khách hàng lựa chọn cho từ sản phẩm thẻ ghi nợ nộ địa: Vietcombank Connect24, thẻ ghi nợ quốc tế sành điệu: Vietcombank Connect24 Visa Vietcombank MTV Mastercard sản phẩm thẻ cao cấp mang thương hiệu tiếng toàn giới: Visa, Mastercard American Expess Hơn nữa, Vietcombank liên kết với tất đối tác lớn, uy tín Vietnam Airlienes kênh ca nhạc giả trí MTV Châu Á đời dòng sản phẩm thẻ liên kết có nhiều ưu đãi vượt trội phục vụ khách hàng Đến hệ thống toán VCB đạt gần 10.00 ĐVCNT loại hình đa dạng nhà hàng, khách sạn, cửa hàng mỹ phẩm, siêu thị, …và 4.100 máy ATM khắp tỉnh thành phố sẳn sàng đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ có 35.033 thẻ chiếm 17% thị phần tỉnh ta Đây điều đặc biệt với mạng lưới chấp nhận mà số lượng phát hành thẻ chiếm thị phần cao Vì ngân hàng phát hành thẻ nước ta nên VCB GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 41 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang nhiều đơn vị lớn lựa chọn để trả lương qua thẻ như: Agrifish, Đại học An Giang… Thẻ ghi nợ quốc tế có ưu việc như: Thanh tốn hàng chục triệu ĐVCNT rút tiền hàng triệu ATM tồn cầu có biểu tượng tổ chức thẻ quốc tế, Thanh toán qua mạng Internet…Khác với nhiều sản phẩm thẻ nay, thẻ Connect24 thực trực tiếp sở tài khoản tiền gửi khách hàng mà khơng địi hỏi phải mở thêm tài khoản thẻ riêng biệt khác  T ẻ củ n ân àn BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam cung cấp thương hiệu thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với nhu cầu đối tượng khách hàng : PowerEtrabs 365+, Vạn dặm Từ tháng 3/2009, BIDV thức triển khai thẻ tín dụng quốc tế Visa hạng vàng thương hiệu BIDV Precious dành cho khach hàng cá nhân có thu nhập cao Bên cạnh đó, BIDV cịn phát triển mạng kênh tốn rộng khắp, tạo điều kiện thuận lợi cho quý khách sử dụng dịch vụ thẻ: Hệ thống ATM phủ kín 63/63 tỉnh thành với 1000 máy ATM Dịch vụ chấp nhận toán thẻ qua POS/EDS dần mở rộng, với khoảng 3.000 điểm chấp nhận thẻ vào 2011 Hệ thống ATM BIDV khơng chấp nhận tốn thẻ BIDV mà cịn chấp nhận tốn thẻ Visa , thẻ ngân hàng liên minh Banknetvnsmartlink Ở An Giang, BIDV có khoảng 22.668 thẻ chiếm 11% thị phần, năm 2011 với 12 máy ATM/POS bố trí địa bàn tỉnh chiếm 11% tổng số 106 máy BIDV mạnh số lượng khách hàng doanh nghiệp, tạo thuận lợi cho việc phát triển thẻ trả lương doanh nghiệp với số lượng lớn  T ẻ củ Vietinbank Ngân hàng công thương Việt Nam có tên cũ Incombank 15/4/2008 thay hoàn toàn thượng hiệu “Vietinbank” Với mạnh công nghệ, Vietcombank cung cấp nhiều dịch vụ giúp chủ thể thực nhiều loại giao dịch từ máy ATM trực tuyến: nhận tiền kiều hối qua thẻ E-Partner, dịch vụ gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn ATM, dịch vụ tốn hóa đơn trực tuyến ATM Thẻ Vietinbnank có nhiều dịng sản phẩm: ATM C Card, S Card, G Card ( VIP Card), thẻ tiền mặt Cash Card cơng nghệ chíp với độ bảo mật cao, thẻ tín dụng quốc tế Visa & Mastercard theo chuyển EMV (thẻ chíp có độ bảo mật cao) Ngoài đơn vị vùa hạn mức rút tiền cho chủ thẻ chi nhánh tỷ đồng /ngày, hạn mức chuyển khoản ATM lên 100 triệu đồng/ngày, hạn mức cap Hiện nay, chủ thẻ Vietinbank có thẻ sử dụng thẻ để mua loại thẻ viễn thông trả trước trực tuyến ATM tốn hàng hóa dịch vụ gần 1000 điểm chấp nhận thẻ toàn quốc Nguyên tắc phát hành thẻ ngân hàng đẳng cấp, thẫm mỹ hiệu dụng Mũi nhọn hệ thống Vietinbank GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 42 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang hướng tới thị trường công ty để phát hành thẻ tập thể, trả lương doanh nghiệp… thị trường thẻ cá nhân với sản phẩm thẻ tín dụng nước quốc tế, hướng đến phương thức phát hành thẻ chỗ tăng phát hành thẻ chíp Là NHTM Việt Nam giới thiệu dịch vụ thẻ thị trường, đến NH có 500.000 chủ thẻ, với 500 máy ATM 110 điểm phát hành thẻ thành viên liên minh NH Banknetvn Tại An Giang Vietinbank có máy ATM/POS phục vụ cho nhu cầu sử dụng cho khoảng 16.486 thẻ chiếm 11% thị phần thẻ toán 4.3.7 Cạn tr n mạn lướ Hiện nay, đa phần ngân hàng thiết lập mạng lưới ATM riêng có xu hướng liên minh nhằm cạnh tranh với liên minh thẻ khác địa bàn Một số liên minh thẻ ATM lớn đanh hoạt động hiệu như: liên minh VNBC DongAbank (với ngân hàng thành viên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn, Ngân hàng Phát triển nhà Đồng Bằng Sơng Cửu Long,…); liên minh Connect24 Vietcombank (với ngân hàng thành viên NHTMCP Kỹ Thương, NHTMCP Xuất Nhập khẩu, NHTMCP Đại Dương,…) Trên sở liên minh thẻ ngân hàng, Agribank tham gia vào hệ thống tốn Banknetvn - Smartlink, khơng cung cấp nhiều dịch vụ, tiện ích cho khách hàng mà khẳng định hội nhập bền vững, sâu rộng tới thị trường thẻ quốc tế Agribank Việt Nam Với ưu vượt trội mạnh lưới chi nhánh đem đến cho khách hàng thuận lợi giao dịch an toàn toán đặc biệt lĩnh vực kinh doanh thẻ Với phương châm mang đến cho khách hàng tiện lợi tối đa, ngân hàng đưa dịch vụ chấp nhận toán qua POS/EDC quầy giao dịch tất chi nhánh, phòng giao dịch loại 1, loại ngân hàng liên tục mở rộng mạng lưới nhằm tạo thuận tiên cho chủ thẻ Hiện nay, với 2.200 chi nhánh phịng giao dịch rộng khắp tồn quốc, ngân hàng thiết lập mạng lưới gần 2.000 EDC quầy, chấp nhận loại thẻ thông dụng thẻ quốc tế mang thương hiệu Visa, MasterCard Agribank tổ chức khác phát hành Các dòng sản phẩm thẻ quốc tế Agriank Việt Nam, cho phép khách hàng sử dụng thẻ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ 35.000 điểm chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt dịch vụ khác 9.345 máy ATM nước, toán tiền hàng hóa, dịch vụ 25 triệu điểm chấp nhận thẻ POS/EDC; rút, ứng tiền mặt dịch vụ khác 1,6 triệu ATM toàn cầu Trên sở đảm bảo an tồn thơng tin cho chủ thẻ Agribank Việt Nam triển khai lắp đặt hệ thống phịng chống chép thơng tin chủ thẻ 100% thẻ ATM bao gồm cài đặt thiết bị phần cứng phần mềm – với đầu tư mạnh mẽ cho lĩnh vực kinh doanh thẻ đánh dấu bước ngoặt cho lĩnh vực kinh doanh Agribank thời gian tới GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 43 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang 4.4 Đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT An Giang năm qua 4.4.1 T uân lợ Mạng lưới chi nhánh rộng khắp từ thành đến nơng thơn với 25 điểm giao dịch Tỉnh thuận lợi cho công tác tiếp thị thẻ đến với khách hàng Sản phẩm thẻ đa dạng, phong phú với nhiều tiện ích kèm theo như: Tra cứu số dư, rút tiền mặt máy ATM nước quốc tế, chuyển khoản, tốn hóa đơn, mua hàng trực tuyến thuận tiện an toàn (vé máy bay, đặt phòng khách sạn, sách, mỹ phẩm, thời trang, hàng điện tử…) Công nghệ tiên tiến đại thông qua dịch vụ phone-banking, mobile-banking, internet banking (ngân hàng internet) Mạng lưới chấp nhận toán thẻ rộng khắp, thông qua hệ thống liên minh thẻ lớn Việt Nam banknetvn Smartlink Tính bảo mật thẻ NHNO&PTNT ln đặt lên vị trí hàng đầu Ngân hàng nước ta triển khai lắp đặt hệ thống phòng chống chép thơng tin chủ thẻ 100% máy ATM Góp phần tạo tín nhiệm lịng tin nơi khách hàng 4.4.2 K ó k ăn Mơi trường pháp lý chưa thơng thống nên cơng tác phát triển dịch vụ thẻ phương tiện toán đại khác gặp nhiều hạn chế Thói quen sử dụng tiền mặt để chi tiêu người dân chiếm số lượng lớn giao dịch thị trường An Giang nói riêng Việt Nam nói chung Sự bất đồng việc thu phí giao dịch qua thẻ nội mạng ngân hàng khách hàng phần hạn chế lượng thẻ phát hành thị trường Hệ thống bảo mật thơng tin thẻ đơn vị cịn gặp nhiều hạn chế khó khắc phục nhanh Tình trạng hệ thống ATM xuất lỗi hệ thống ngày nhiều như: nuốt thẻ, trả tiền giả, tiền rách,… làm giảm lịng tin nơi khách hàng dẫn đến khó khăn phát triển dịch vụ thẻ Công tác Marketing chi nhánh triển khai thời gian qua chưa đồng thiếu sức hút khách hàng Số dư tài khoản thẻ thấp chưa tương xứng với số lượng thẻ phát hành Bên cạnh đó, số lượng thẻ phát hành lớn, chiếm thị phần cao tiện ích cịn đơn điệu, chưa tích hợp nhiều tiện ích để phục vụ cho khách hàng toán thẻ 4.5 Giải pháp phát triển thẻ NHNO&PTNT chi nhánh An Giang 4.5.1.C ến lược M rket n c o sản p ẩm t ẻ GVHD: Th.s Trần Cơng Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 44 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang  Taọ ìn t ức độc đ o ấn tượn tạo tín cạn tr n c o sản p ẩm Hình thức độc đáo, ấn tượng nâng cao khả cạnh tranh cho sản phẩm Một thẻ tốn có thơng tin cá nhân thường thấy họ tên, năm sinh chủ thẻ không đủ thõa mãn nhu cầu ngày cao người dân Xã hội ngày phát triển đời sống người dan nâng cao, nhu cầu khẳng định thân, khẳng định phong cách sống tăng theo NH phát hành thẻ có hình ảnh người sử dụng tạo ấn tượng tốt  Xây dựn t ươn ệu củ n ân àng Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu ngân hàng thống từ Logo, Slogan, màu sắc đồng phục, Name card, thiết kế thẻ củ đơn vị mang màu sắc đặc trưng, dễ nhận diện, dễ nhớ Các thẻ liên kết quốc tế co thêm logo đặc trưng thương hiệu thẻ tiếng quốc tế, tăng giá trị cho thẻ Các hình thức quảng cáo báo chí, internet, đài truyền hình, đài phát thanh, điện thoại di động phải rõ nét đặc trưng Ngân hàng Quảng cáo nên xuất với nhịp độ thường xuyên, cố định để ghi dấu thương hiệu Ngân hàng lòng khách hàng Đối với sản phẩm thẻ, quảng cáo phải bắt kịp với giai đoạn phát triển sản phẩm Bên cạnh đó, tăng thêm lịng tin chất lượng dịch vụ mắt khách hàng đầu tư vào sở hạ tầng Ngân hàng trụ sở phòng giao dịch, trung tâm dịch vụ khách hàng, trang phục nhân viên …Thực công tác xã hội hướng học sinh, sinh viên tài trợ học bổng, hội thao…  Nân c o ệu côn t c quản c o Hiện chương trình quảng cáo khuyến đơn vị thực chưa thống kê nên chưa thấy mức độ hiệu chúng Vì để nâng cao hiệu công tác quảng cáo tiếp thị thẻ đơn vị , trườ tiên cần có cơng tác thống kê đáng giá mức độ hiệu chương trình có hiệu cao 4.5.2 P t tr ển dịc vụ Hệ thống tài khoản thẻ liên tục cải thiện phát triển dịch vụ Phát triển dịch vụ ngân hàng giải pháp cần thiết Trước có quy định bắt buộc phải toán qua ngân hàng Nhưng kết mệnh lệnh hành chứng tỏ khơng hiệu đến giải pháp thị trường vào Khi mà dịch vụ Ngân hàng trở nên tiện lợi chẳng cần mệnh lệnh, người ta toán qua ngân hàng Tuy nhiên việc phát triển dịch vụ giai đoạn cần tính đến vấn đề hội nhập 4.5.3 Mở rộn mạn lướ Để tăng cường tiện lợi cho người sử dụng, giải pháp đơn giản ngân hàng cần tăng cường liên kết hệ thống toán thẻ với , mở rộng điểm chấp hành thẻ nhằm tạo lợi kinh tế theo quy mô Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất, kết nối hệ thống máy tính ATM GVHD: Th.s Trần Cơng Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 45 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang liên minh thẻ hành thành hệ thống thống đảm bảo thẻ ngân hàng phát hành sử dụng nhiều máy ATM POS ngân hàng khác 4.5.4 Cả t ến côn n  Đầu tư p ệ t tr ển n ệ n ân hàng Ngân hàng tận dụng lợi lực nguồn vốn mạnh để đầu tư nghiên cứu phát triển công nghệ ngân hàng dựa phát triển khoa học – công nghệ Thực tài trợ cho cơng trình nghiên cứu phát triển cơng nghệ… Bên cạnh đó, khơng lựa chọn cơng nghệ phù hợp với thực trạng đơn vị.Tránh việc ứng dụng công nghệ cao, đại không phù hợp vào hoạt động ngân hàng gây lãng phí tài chính, thời gian Trong tương lai đơn vị bước chuyển từ công nghệ từ sang công nghệ chip theo chuẩn EMV nhằm tăng tính bảo mật đa dạng hóa tiện ích thẻ Đồng thời, điều nên làm để bắt kịp xu hướng phát triển thẻ giới  T àn lập p ận kỹ t uật ỗ trợ c o oạt độn t ẻ Trong hoạt động thẻ, phận hỗ trợ kỹ thuật quan trọng việc đảm bảo hoạt động máy ATM ổn định, an toàn, kịp thời khắc phục lỗi, cố kỹ thuật phát sinh chuyên môn hóa biện pháp kỹ thuật nhằm hỗ trợ cho hoạt động thẻ Do việc thành lập, tuyển dụng, đào tạo nhân cho phận kỹ thuật việc cần thực thời gian sớm 4.5.5 C ú trọn p t tr ển n uồn n ân lực Do đội ngủ cán nhân viên lam cơng tác thẻ cịn ít, nên việc tuyển dụng thêm nhân có trình đồ chuyên môn phù hợp Cần xây dựng đội ngủ cán nhân viên thẻ nói riêng tất nhân viên chi nhánh có trình độ nghiệp vụ cao, có tinh thần trách nhiệm, phẩm chất đạo đức tốt,… Bên cạnh đó, tiếp tục thực chương trình Cơng tác viên phát hành thẻ thông qua tuyển dụng nhân viên làm việc bán thời gian Điều vừa giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới phát hành thẻ với chi phí thấp, vừa tái tuyển dụng nguồn nhân lực bán thời gian có kinh nghiệm, hiểu biết dịch vụ thẻ đơn vị làm nhân viên thức chuyên trách việc kinh doanh thẻ Dù nhân viên bán thời gian, phận đại diện NH để trực tiếp tiếp cận khách hàng, nên tuyển dung cần có số yêu cầu cụ thể:  Am hiểu kiến thức lĩng vực ngân hàng  Tác phong động, tinh thần trách nhiệm vả đạo đức tốt  Có khả tiếp nhận huấn luyện nâng cao chuyên môn sản thẻ, đặc biệt co công nghệ tính GVHD: Th.s Trần Cơng Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 46 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang 4.5.6 G ả p p l ên qu n đến p òn n quản lý rủ ro Tăng cường cơng tác quản lý phịng ngừa rủi ro đơn vị cách thường xuyên tổ chức thu thập ý kiến đánh giá khách hàng dịch vụ thẻ để kịp thời khắc phục hạn chế tồn Thành lập đòn tra, kiểm tra chuyên biệt để theo dõi tình hình ứng dụng cơng nghệ chi nhánh, phịng giao dịch Phịng quản lý rủi ro đơn vị nên thường xuyên thơng tin tình hình thị trường thẻ cho ban lãnh đạo nhân viên làm công tác thẻ để nhanh chóng nhận diện phịng ngừa rủi ro Lựa chọn sở chấp nhận thẻ có uy tín: Trong trình lựa chọn ký kết hợp đồng với ĐVCNT cần hiểu rõ tình hình hoạt động, uy tín triển vọng phát triển tươg lai doanh nghiệp…Nhằm hạn chế rủi ro phát sinh ký kết với ĐVCNT yếu kém, không trung thực, gây ảnh hưởng đến uy tín thương hiệu ngân hàng GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 47 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang CHƢƠNG : KẾT KUẬN VÀ KIẾN NGHỊ - 5.1 Kết luận Với trạng phát hành sử dụng thẻ ngân hàng Việt Nam ta thấy tốc độ tăng trưởng lớn, số lượng chất lượng máy ATM gia tăng Và chiều hướng phát triển có nhiều thuận lợi Để phục vụ tốt cho người sử dụng mở rộng hệ thống ngân hàng áp dụng nhiều chiến lược Mỗi ngân hàng có hệ thống chiến lược mở rộng riêng giải pháp nhằm tạo cạnh tranh ngân hàng Hiện ngân hàng không ngừng mở tài khoản, phát hành thẻ ngân hàng thị trường Tuy nhiên số lượng máy có tăng chưa đáp ứng đủ so với tốc độ gia tăng số người sử dụng thẻ Điều đòi hỏi ngân hàng cần triển khai nhiều giải pháp hơn, tăng cường số lượng, chất lượng máy có thị trường thẻ đạt nhiều thành Các hạn chế việc sử dụng thẻ khắc phục, tính thẻ tăng cường Mỗi người chúng ta, đến lúc cần có thẻ tay điều khơng phải đơn đem lại lợi ích cho thân mà cần thiết có lợi cho tồn xã hội, khơng gây lãng phí xã hội 5.2 Kiến nghị : 5.2.1 Đố vớ N nước Cần tiếp tục khuyến khích cá nhân mở tài khoản Chẳng hạn: trả lương qua tài khoản ngân hàng, ngân hàng cung cấp chứng từ miễn phí khơng nộp chi phải nộp khoản lệ phí thấp thực nghiệp vụ toán, miễn giảm giảm số loại thuế định khách hàng tham gia toán qua ngân hàng : thuế VAT tốn tiền hàng hóa, dịch vụ, thuế trước bạ mua bán nhà đất… Bổ sung hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động toán thẻ NH nước ta Trong đó, có chế tài xử lý hành vi tiết lộ thông tin, ăn cắp 5.2.2 Đố vớ N ân àn N nước NHNN đóng vai trị quan trọng việc định hướng chiến lược chung cho NHTM thực hoạt động kinh doanh thẻ thông qua giải pháp trợ giúp cho NHTM có NHNO&PTNT Việt Nam như: Phối hợp với NHTM tổ chức thẻ quốc tế việc hoạch định chiến lược khai thác thị trường, thúc đẩy hoạt động toán phát hành thẻ, ứng dụng công nghệ thẻ phát triển giới khu vực Thành lập trung tâm chuyển mạch toán liên ngân hàng thẻ la trung tâm sử lý giao dịch toán thẻ ngân hàng nước phát hành nhằm khuyến khích ngân hàng phát hành thẻ nội địa sở đầu tư GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 48 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang mạng toán thực tuyến nội ngân hàng tạo điều kiện giảm phí tốn thẻ ngân hàng nước phát hành Trung tâm đầu mối xử lý yêu cầu cấp phép thẻ, toán, tra sát giao dịch NHTM Việt Nam, đảm bảo loại thẻ NHTM khác phát hành tốn sở thành viên hệ thống Khuyến khích ngân hàng khơng ngại đầu tư mở rộng dịch vụ toán khu vực dân cư Có sách trợ giúp NHTM việc phát triển dịch vụ thẻ.Chính sách quản lý ngoại hối có quy định đồng tiền toán thẻ sở chấp nhận thẻ chưa có phần đề cập đến hạn mức tốn tín dụng thẻ NHTM nước phát hành Chính sách quản lý ngoại hối cần phải có quy định riêng cho loại thẻ, thẻ tín dụng quốc tế nhằm mục địch vừa quản lý tốt việc sử dụng thẻ khách hàng, tránh việc lợi dụng thẻ để chuyển ngoại tệ nước phải vừa tạo điều kiện việc phát hành thẻ NHTM sử dụng thẻ khách hàng không bị hạn chế mức độ Chính sách tín dụng cần phải có quy định riêng cho tín dụng thẻ loại hình tín dụng nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định đảm bảo tín dụng khoản vay thơng thường, có thẻ nới rơng hơn, lãi suất cho vay tín dụng thẻ nên quy định đặc biệt Hầu giới khu vực quy định lãi suất tín dung thẻ cao hẳn lãi suất khoản mục thông thường nhằm bù đắp cho ngân hàng ưu đãi khách hàng hưởng khách hàng sử dung thẻ trả hạn tăng cường trách nhiệm việc sử dụng toán kê khách hàng Thường xuyên tố chức khóa đào tạo, hội thảo thẻ cho NHTM tham gia giới thiệi giúp NHTM thu nhập thông tin , tài liệu chuyên sâu nghiệp vụ thẻ Có biện pháp sử phạt nghiêm khắc với vi phạm quy chế hoạt động thẻ nhằm tạo cạnh tranh lành mạnh góp phần thúc đẩy thị trường thẻ Việt Nam phát triển 5.2.3 Đố vớ NHNO & PTNT V ệt N m Ngân hàng tạo điều kiện cho người tiêu dùng sử dụng thẻ ngân hàng cơng cụ tốn đa để phục vụ cho nhu cầu giao dịch thương mại điên tử phát triển mạnh nước ta Chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ thẻ, góp phần tiết kiệm thời gian, chi phí nâng cao tính chuyên nghiệp công tác phục vụ khách hàng, hỗ trợ tối đa chủ thể Liên tục đổi mới, cải tiến , tích hợp tiện ích thẻ hướng đến đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng v.v Tranh thủ huy động tối đa nguồn lực để đầu tư xây dựng hệ thống toán thẻ gồm trang bị máy móc đại đồng bộ, quản lý, vận hành đội ngủ cán chun nghiệp trình độ cao, xử lý tình huống, đảm bảo cho hệ thống tốn hoạt động thông suốt, không bị ách tắt GVHD: Th.s Trần Cơng Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 49 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang TÀI LIỆU THAM KHẢO -  Sách Nguyễn Hồng Hải.2010 “ Vai trò NHTM việc phát triển hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt” Tạp chí ngân hàng số 176 , trang 27-28 PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn 2005 Tiền tệ - Ngân hàng Nhà xuất TP HCM Phạm Thị Bích Hạnh Định hướng phát triển thẻ tốn kinh tế Việt Nam.Tạp chí phát triển kinh tế số 215, tháng 9/2008 Võ Kim Thanh 2011 “Cơ hội thách thức với Ngân hàng Nhà thương mại ViệtNam Tạp chí Ngân hàng số 5-2001, trang 20  Tà l ệu văn Quy chế phát hành sử dụng toán thẻ ngân hàng ngân hàng nhà nước ban hành theo Quyết định 371/199/ QĐ _ NHNN ngày 19/10/1999 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNO&PTNT chi nhánh An Giang năm 2009 -2011  Tài liệu khác Một số website: http://www.argibank.com.vn http://www.vietinbank.vn/web/home//vn/product/card/index.html http://www.vietcombank.com.vn http://www.dongabank.com.vn.atm.10.htlm GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 50 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang PHỤ LỤC - Phụ lục 1: Đị đ ểm đặt m y ATM củ A r b nk An G n tron Tỉn An G n Đơn vị trực t uộc NHNo Tỉnh An Giang Nhà khách NHNo An Giang Trƣờng Đại Học An Giang NHNo TP Long Xuyên NHNo H.Châu Thành NHNo H.Thoại Sơn NHNo Mỹ Luông NHNo H.Chợ Mới NHNo H.Châu Phú NHNo TX Châu Đốc NHNo Chợ Vàm NHNo H.Phú Tân NHNo H.An Phú NHNo H.Tri Tôn NHNo H.Tịnh Biên NHNo Chi Lăng NHNo TX.Tân Châu Trung Tâm Thƣơng Mại TX Tân Châu Đị đ ểm 51B Tơn Đức Thắng, P Mỹ Bình, TP Long Xuyên Hai Bà Trưng, P Mỹ Long, TP Long Xuyên Đường Ung Văn Khiêm, P.Đông Xuyên, TP.Long Xuyên 40-42-44 Hai Bà Trưng, P.Mỹ Long, TP.Long Xuyên QL 91, TT An Châu, H.Châu Thành 179 Nguyễn Huệ, TT Núi Sập, H Thoại Sơn Đường Nguyễn Huệ, TT Mỹ Luông, H.Chợ Mới 10 Lê Lợi, TT Chợ Mới, H.Chợ Mới QL 91, TT Cái Dầu, H.Châu Phú 4-5 Quang Trung, P Châu Phú B, TX.Châu Đốc ấp Phú Xương, TT Chợ Vàm, H.Phú Tân ấp Trung III, TT Phú Mỹ, H.Phú Tân 472 Thoại Ngọc Hầu, TT An Phú, H.An Phú 63 Trần Hưng Đạo, TT Tri Tôn, H.Tri Tơn 21/23 Thới Hịa, TT Nhà Bàng, H.Tịnh Biên TT Chi Lăng, H.Tịnh Biên 01 Trần Hưng Đạo, TX.Tân Châu Trung Tâm Thương Mại, TX Tân Châu GVHD: Th.s Trần Công Dũ Số lượn máy T p ục vụ máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy 24/24 máy máy 24/24 24/24 máy 24/24 SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 51 n Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang Phụ lục 2: C c n ân àn t uộc ệ t ốn B nknetvn – Sm rtl nk c ấp n ận t to n t ẻ A r b nk tạ ATM n CÁC NGÂN HÀNG THUỘC HỆ THỐNG BANKNETVN-SMARTLINK CHẤP NHẬN THANH TỐN THẺ AGRIBANK TẠI ATM NH Cơng Thương Việt Nam (Vietinbank) NH Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) NH Phát triển Nhà Đồng sông Cửu Long (MHB) NH TMCP An Bình (ABBank) NH TMCP Đông Nam Á (Seabank) NH TMCP Sài Gịn Cơng thương (Saigonbank) NH TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) NH Liên Doanh Việt Nga (VRB) NH TMCP Á Châu (ACB) 10 NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 11 NH TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 12 NH TMCP Sài Gòn (SCB) 13 NH TMCP Nam Việt (Navibank) 14 NH TMCP Đại Dương (Oceanbank) 15 NH TMCP Miền Tây (Western Bank) 16 NH TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG bank) 17 NH TMCP Việt Á (VietAbank) 18 NH TMCP Tiên Phong (Tienphongbank) 19 NH TMCP Phương Nam (Southern bank) 20 NH TMCP Dầu khí Tồn Câu (GPbank) 21 NH TMCP Nam A (Nam A Bank) 22 NH TMCP Đại Tín (TrustBank) 23 NH TMCP Đại Á (DaiABank) 24 NH TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 52 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang Phụ lục 3: C c n ân àn t uộc ệ t ốn B nknetvn – Sm rtl nk c ấp n ận t n to n t ẻ A r b nk tạ đơn vị c ấp n ận t ẻ CÁC NGÂN HÀNG THUỘC HỆ THỐNG BANKNETVN-SMARTLINK CHẤP NHẬN THANH TOÁN THẺ AGRIBANK TẠI ĐVCNT NH TMCP Sài Gịn Cơng thương (Saigonbank) NH Công thương Việt Nam (Vietinbank) NH TMCP Đại Dương (Oceanbank) NH TMCP Đông Nam Á (Seabank) NH TMCP Á Châu (ACB) NH Liên Doanh Việt Nga (VRB) NH Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) NH TMCP An Bình (ABBank) NH TMCP Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) 10 NH TMCP Đại Tín (Trustbank) 11 NH TMCP Nam Á (Nam A Bank) 12 NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 13 NH TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) 14 NH TMCP Quốc Tế (VIBbank) 15 NH TMCP Hàng hải (Maritime Bank) GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 53 Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang Phụ lục 4: B ểu p í sử dụn t ẻ ATM củ A r b nk An G n Phí phát hành thẻ: - Phí phát hành thường 50.000 VNĐ/thẻ - Phí phát hành nhanh 100.000 VNĐ/thẻ Phí rút tiền mặt - Tại ATM NHNo Miễn phí - Tại ATM Ngân hàng 3.300 VNĐ/lần khác Phí chuyển khoản - Tại ATM NHNo 3.300 VNĐ/lần Phí vấn tin tài khoản - Tại ATM NHNo 550 VNĐ/lần - Tại ATM Ngân hàng 1.650 VNĐ/lần khác Phí in kê - Tại ATM NHNo 550 VNĐ/lần - Tại ATM Ngân hàng 1.650 VNĐ/lần khác GVHD: Th.s Trần Công Dũ SVTH: Huỳnh Thị Bảo Châu 53 ... Phân tích hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang TÓM TẮT - - Chuyên đề ? ?Phân tích kết hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông thơn - Chi nhánh An Giang? ??...ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH AN GIANG Chuyên... hoạt động kinh doanh thẻ NHNO&PTNT - Chi nhánh An Giang CHƢƠNG : TỔNG QUAN NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Khái quát NHNO & PTNT chi nhánh An Giang 15