Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ HỒNG NHUNG Chuyên ngành: KINH TẾ ĐỐI NGOẠI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng năm 2010 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Chuyên ngành: KINH TẾ ĐỐI NGOẠI Sinh viên thực hiện: Lê Hồng Nhung Lớp: DH7KD Mã số SV: DKD062030 Người hướng dẫn: Th.S Đặng Hùng Vũ Long Xuyên, tháng năm 2010 LỜI CẢM ƠN Sau ba tháng thực tập, với nổ lực thân giúp đỡ nhiều người, đến đề tài tơi hồn thành Tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý thầy cô Trường Đại học An Giang, người tận tình truyền đạt kiến thức tảng kinh nghiệm sống q báu, thực hữu ích cho thân tơi thời gian thực tập sau Tôi xin chân thành cảm ơn thầy Đặng Hùng Vũ hết lịng hỗ trợ, dẫn kể từ tơi bắt đầu thực đề tài hoàn chỉnh hồn thành đề tài Tơi xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Sài Gòn tạo cho tơi hội thực tập phịng Tín Dụng Xin cảm ơn tất anh chị nhân viên nhiệt tình giúp đỡ, hướng dẫn để tơi hiểu thêm vận dụng kiến thức học tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế giúp tơi hồn thành đề tài Xin chúc quý thầy cô, anh chị Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Chi nhánh An Giang dồi sức khỏe, thành công công việc Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Lê Hồng Nhung CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: Thạc sĩ Đặng Hùng Vũ (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Người chấm, nhận xét 1: ………………………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Người chấm, nhận xét 2: ………………………… (Họ tên, học hàm, học vị chữ ký) Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh ngày … tháng … năm ………… TÓM TẮT Cơ hội giao thương ngày mở rộng tạo điều kiện cho cho An Giang phát triển hoạt động xuất nhập – vốn mạnh tỉnh Để phục vụ cho nhu cầu toán xuất nhập doanh nghiệp tỉnh với nước ngoài, Ngân hàng địa bàn An Giang triển khai dịch vụ toán quốc tế nhằm phục vụ cho nhu cầu khách hàng Tuy nhiên dịch vụ khơng phải ngân hàng thu hút khách hàng đến với ngân hàng cách dễ dàng giá trị hợp đồng cần toán lớn cộng thêm cạnh tranh nhiều ngân hàng địa bàn thị phần Thanh toán quốc tế hoạt động mẻ Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang Định hướng tới ban lãnh đạo Ngân hàng tăng thu nhập lĩnh vực dịch vụ, thu nhập từ tín dụng thu hẹp quy định hạn chế tăng trưởng tín dụng, hay khoảng cách lãi suất cho vay huy động ngày nhỏ Phương thức tốn tín dụng chứng từ phương thức sử dụng phổ biến có ưu điểm trội an toàn đảm bảo cho bên mua bán, nhiên phương thức phức tạp, địi hỏi phải có am hiểu định kiến thức chuyên môn sơ sở pháp lý Đề tài nghiên cứu hoạt đơng tốn quốc tế chủ yếu tín dụng chứng từ Đề tài nghiên cứu hoạt động toán Chi nhánh thông qua liệu thứ cấp thơng tin từ q trình quan sát, tìm hiểu thực tế thông tin tổng hợp số ngân hàng cạnh tranh địa bàn Phương pháp phân tích chủ yếu so sánh tiêu ngân hàng cạnh tranh với doanh số so sánh năm đồng thời phân tích thuận lợi khó khăn số mặt, sau đánh giá hoạt động ngân hàng làm sở đề giải pháp góp phần phát triển dịch vụ tốn quốc tế tín dụng chứng từ Chi nhánh i MỤC LỤC TÓM TẮT i MỤC LỤC ii DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Thanh toán quốc tế 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Vai trị tốn quốc tế 2.1.3 Phương thức toán quốc tế 2.2 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (Documentary of Credit – L/C) 2.2.1 Khái niệm 2.2.2 Nội dung phương thức tín dụng chứng từ 2.2.3 Thư tín dụng 10 2.2.4 Đặc trưng phương thức tín dụng chứng từ 14 2.2.5 Các văn điều chỉnh phương thức tín dụng chứng từ 15 2.3 Sơ lược hệ thống SWIFT 16 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn 18 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 18 3.1.2 Hoạt động kinh doanh 18 ii 3.1.3 Mạng lưới hoạt động 19 3.1.4 Định hướng SCB 19 3.2 Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh An Giang 24 3.2.1 Sơ đồ tổ chức 24 3.2.2 Chức phòng ban 25 3.2.3 Sơ lược tình hình hoạt động SCB An Giang 26 Chương 4: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN BẰNG L/C TẠI SCB AN GIANG 4.1 Hoạt động quan hệ đối ngoại SCB 30 4.2 Tình hình tốn quốc tế SCB An Giang 30 4.3 Tình hình tốn TDCT SCB An Giang 33 4.3.1 Quy trình tốn TDCT SCB 33 4.3.2 Kết hoạt động toán L/C 37 4.4 Các nhân tố khác 41 4.4.1 Đội ngũ nhân viên 41 4.4.2 Công nghệ thông tin 42 4.4.3 Hoạt động Marketing 42 4.4.4 Hoạt động phục vụ chăm sóc khách hàng 43 4.5 Các nhân tố bên ngồi ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tốn quốc tế nói chung tốn L/C nói riêng 43 4.6 Các đối thủ mạnh 44 4.6.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) 44 4.6.2 Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) 47 4.6.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) 48 Chương 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SCB AN GIANG 5.1 Ma trận SWOT 50 5.2 Giải pháp phát triển tốn quốc tế tín dụng chứng từ SCB An Giang 51 5.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ toán Ngân hàng 51 5.2.2 Giải pháp phát triển thương hiệu 53 iii 5.2.3 Giải pháp quảng cáo, tiếp thị 53 5.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực 54 5.2.5 Giải pháp công nghệ 55 Chương 6: KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận 56 6.2 Một số kiến nghị 56 6.3 Hạn chế đề tài 56 iv DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Quy trình thực phương thức tín dụng chứng từ Hình 2.2 Lưu chuyển điện SWIFT đến toán 17 Hình 3.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang 24 Hình 3.2 Tình hình huy động vốn 28 Hình 3.3 Tình hình dư nợ cho vay 29 Hình 4.1 Tỷ trọng thu nhập toán quốc tế so với số dịch vụ khác 31 Hình 4.2 Tỷ trọng thu nhập tốn quốc tế nhóm dịch vụ tốn 31 Hình 4.3 Thu nhập toán quốc tế qua năm 32 Hình 4.4 Doanh số tốn quốc tế ngân hàng 33 Hình 4.5 Doanh số tốn L/C qua ngân hàng 38 DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động Chi nhánh 27 Bảng 4.1 Doanh số phương thức toán L/C so với phương thức khác 37 Bảng 4.2 Tỷ trọng doanh số toán L/C tổng doanh số TTQT 39 Bảng 4.3 Thu nhập từ toán L/C 39 Bảng 4.4 Biểu phí số dịch vụ L/C nhập 40 Bảng 4.5 Biểu phí mơt số dịch vụ L/C nhập 40 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BHL: Bất hợp lệ BCT : Bộ Chứng từ CNTT: Công nghệ thông tin CPTT: Chi phí thực tế ICC: Phịng thương mại quốc tế L/C: Tín dụng thư NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTB: Ngân hàng thông báo SCB: Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn SWIFT: Hiệp hội viễn thơng tài liên ngân hàng tồn cầu TMCP: Thương mại cổ phần TTQT: Thanh toán quốc tế TTXLCT: Trung tâm xử lý chứng từ TTV: Thanh toán viên vi Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang điều cho khách hàng nhiều lựa chọn ngân hàng phục vụ nhu cầu Khi so sánh lợi ích mà khách hàng nhận từ ngân hàng cung cấp dịch vụ, khách hàng rời bỏ ngân hàng để tìm đến với ngân hàng khác, điều cho thấy áp lực từ khách hàng lớn Thời gian qua SCB An Giang có hoạt động chăm sóc khách hàng tham gia kiện doanh nghiệp, tổ chức giao lưu, hội nghị khách hàng Việc đề sách giữ chân khách hàng hiệu có hoạt động chăm sóc khách hàng dịch vụ nói chung có tốn quốc tế L/C trì tiếp tục đem nguồn thu cho ngân hàng - Đối thủ cạnh tranh ngành: Với xuất nhiều tổ chức tín dụng địa bàn mà cụ thể ngân hàng Áp lực cạnh tranh to lớn Các ngân hàng không cạnh tranh hoạt động huy động vốn cho vay mà hầu hết ngân hàng mở rộng phát triển hoạt động dịch vụ thẻ ATM, chuyển tiền…vì xã hội đại nhu cầu khách hàng ngày tăng tiện ích dịch vụ ngân hàng Thanh toán quốc tế tín dụng chứng từ dịch vụ, hoạt động quan trọng phục vụ chủ yếu cho xuất nhập Vì ngân hàng tìm cách thu hút khách hàng có nhu cầu toán xuất nhập với ngân hàng Tuy nhiên điều khơng phải đơn giản hầu hết cơng ty kinh doanh xuất nhập có quan hệ truyền thống với ngân hàng phục vụ họ từ trước Họ có hiểu biết quan hệ lâu dài với Trong đó, mối quan hệ toán quốc tế phương thức L/C – phương thức phức tạp chủ yếu với ngân hàng có nguồn gốc nhà nước Agribank, Vietcombank Tại ngân hàng hoạt động phục vụ cho nhà xuất nhập tài trợ xuất phát triển mạnh Các ngân hàng hoạt động từ sớm, có uy tín có quan hệ lâu dài với nhiều đối tượng khách hàng Các đối thủ cạnh tranh mạnh lực tài chính, quy mô hoạt động, thương hiệu…Cho nên việc thu hút tạo mối quan hệ với khách hàng khách hàng tiềm địi hỏi phải có chiến lược toàn diện Dưới đặc điểm đối thủ cạnh tranh lớn nhất, có doanh số toán quốc tế cao An Giang 4.6 Các đối thủ mạnh 4.6.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Thanh toán quốc tế lĩnh vực kinh doanh đối ngoại truyền thống VCB ln có vị hàng đầu tồn ngành Trong năm qua, kim ngạch xuất nhập nước liên tục tăng trưởng với tốc độ cao tạo thuận lợi cho hoạt động toán xuất nhập qua VCB Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 44 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang VCB chứng tỏ vị bật với thị phần lớn tốn quốc tế xuất nhập Là ngân hàng có quy mơ lớn hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam - Hoạt động ngân hàng đại lý Mạng lưới ngân hàng đại lý mạnh trội VCB tạo lợi cạnh tranh đáng kể cho hoạt động ngân hàng quốc tế VCB so với ngân hàng nước khác Là ngân hàng chuyên doanh Việt Nam hoạt động lĩnh vực kinh tế đối ngoại, sau 45 năm hoạt động, VCB thiết lập mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp toàn giới, điều mang lại lợi mặt quy mô giúp VCB thực giao dịch ngân hàng quốc tế với thị trường giới nhanh chóng, an tồn, hiệu Thương hiệu Vietcombank (VCB) cộng đồng tài quốc tế đánh giá cao Hiện VCB có quan hệ đại lý với khoảng 1.300 ngân hàng chi nhánh ngân hàng 90 quốc gia vùng lãnh thổ giới Tại Việt Nam, VCB có quan hệ với hầu hết ngân hàng hoạt động Việt Nam, bao gồm NHTMNN, 36 NHTMCP, Ngân hàng liên doanh 34 Chi nhánh ngân hàng nước Trong thời gian tới, chiến lược VCB hoạt động ngân hàng đại lý tiếp tục phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý lượng chất, trọng vào thị trường tiềm phù hợp với định hướng mở rộng thương mại hợp tác Việt Nam lĩnh vực kinh doanh mạnh truyền thống VCB, lựa chọn ngân hàng đại lý có uy tín, khả tài lực cung cấp dịch vụ tốt với mục đích tăng nguồn thu phí dịch vụ đồng thời trì thị phần vị hệ thống ngân hàng nước - Khách hàng loại dịch vụ cung cấp cho khách hàng Khách hàng tốn xuất nhập doanh nghiệp có quy mô lớn vừa nhỏ Khách hàng VCB bao gồm tổng cơng ty lớn giữ vai trị quan trọng kinh tế Với mạnh hoạt động truyền thống toán xuất nhập khẩu, khách hàng chủ yếu VCB khách hàng tổ chức có quy mơ lớn, họ khách hàng truyền thống, có uy tín VCB VCB thực nhiều sách ưu đãi Trong thời gian gần đây, nắm bắt phát triển nhanh động doanh nghiệp vừa nhỏ, VCB nhanh chóng mở rộng mạng lưới khách hàng tới doanh nghiệp - Sản phẩm dịch vụ đa dạng VCB thực triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ mới, chuẩn hoá quy trình nghiệp vụ, áp dụng chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 45 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang nhằm tăng khả cạnh tranh thu hút khách hàng, khách hàng doanh nghiệp - Thị phần khả cạnh tranh VCB ngân hàng giữ vai trò chủ đạo chiếm thị phần lớn thị trường Trong nhiều năm liên tiếp, VCB tổ chức có uy tín giới bình chọn ngân hàng tốt Việt Nam Với ưu ngân hàng có truyền thống uy tín cung cấp sản phẩm tốn quốc tế, có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng hàng đầu toàn giới, VCB nắm giữ thị phần lớn lĩnh vực Trong năm liên tiếp thị phần toán xuất thị phần tốn nhập VCB ln trì mức từ 20% đến 30% thị trường ngân hàng - Công nghệ thông tin VCB coi hạ tầng công nghệ thông tin lợi cạnh tranh cốt lõi so với ngân hàng khác Việt Nam Với tầm quan trọng hoạt động toán quốc tế vốn sở liệu khách hàng lớn phức tạp VCB, VCB chủ động phát triển tảng CNTT đại có khả hỗ trợ tối đa hoạt động ngân hàng - Nhân lực VCB đặc biệt trọng công tác đảm bảo chất lượng công tác tuyển dụng, bố trí nhân phù hợp, Vietcombank trọng nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ kỹ thơng qua chương trình, kế hoạch đào tạo nước Đối với mảng hoạt động nghiệp vụ chuyên sâu toán xuất nhập VCB thường xuyên tổ chức lớp tập huấn tồn hệ thống đảm bảo tính qn, chuẩn hố hoạt động nghiệp vụ Qua khoá đào tạo giúp cho VCB có đội ngũ cán có kiến thức nghiệp vụ, thơng thạo ngoại ngữ đáp ứng yêu cầu ngày cao môi trường kinh doanh đại, có tính hội nhập cạnh tranh ngày gay gắt - Khả cạnh tranh Thương hiệu VCB khách hàng tổ chức tài quốc tế đánh giá cao VCB có lợi cạnh tranh: có quy mơ lớn nhất; tình hình tài vững mạnh; kinh doanh hiệu quả; trình độ cơng nghệ đại; nhân lực có trình độ, chun mơn cao; mạng lưới hoạt động rộng khắp; tài trợ thương mại Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 46 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang 4.6.2 Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) Agribank ngân hàng chuyên doanh hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam triển khai hoạt động kinh doanh ngoại hối, toán quốc tế từ năm 1999 Tất chi nhánh nối mạng SWIFT trực tiếp với Sở giao dịch Các chi nhánh tỉnh thành phố thực nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại Agribank có quan hệ rộng rãi với nhiều tổ chức tín dụng giới, tích cực mở rộng quan hệ quốc tế kinh doanh đối ngoại, nhân tài trợ tố chức tài tín dụng quốc tế WB, ADB, IFAD, ngân hàng tái thiết Đức… Tiếp nhận triển khai có hiệu 50 Dự án nước ngồi với tổng số vốn 1300 triệu USD chủ yếu đầu tưu vào khu vực kinh tế nông nghiệp, nông thôn - Đội ngũ nhân viên Agribank trọng phát triển chất lượng nguồn nhân lực Công tác đào tạo quan tâm giúp đội ngũ cán nhân viên nâng cao kiến thức chuyên môn - Hoạt động ngân hàng đại lý Là số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 979 ngân hàng đại lý 113 quốc gia vùng lãnh thổ, thành viên nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng có uy tín lớn Mạng lưới toán rộng khắp AGRIBANK giúp giao dịch cách nhanh chóng tiết kiệm giảm số ngân hàng trung gian tham gia vào khâu toán - Khách hàng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Agribank cung cấp dịch vụ tư vấn điều kiện L/C Các khách hàng Agribank tham khảo ý kiến tư vấn ngân hàng giai đoạn đàm phán hợp đồng Agribank đại lý thức nhiều hãng bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, Agribank tư vấn cho khách hàng hợp đồng bảo hiểm, vận chuyển hàng hóa ngoại thương Khách hàng xuất nhập Agribank đa dạng gồm doanh nghiệp nhà nước, cổ phần tư nhân chuyên xuất hàng nông sản, thủy sản, hàng thủ công mỹ nghệ Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 47 Phát triển dịch vụ tốn quốc tế SCB An Giang Các cơng ty cổ phần: Cửu Long An Giang, Việt An, Ntaco, Nam Việt, AFASCO, Agifish, Việt Ngư, Angimex, Cơ Khí AG…, Các cơng ty phần lớn có quy mơ lớn, hoạt động kinh doanh tốt địa bàn.Họ khách hàng truyền thống Agribank, số Aribank thu hút thêm Hiện nay, bên mối quan hệ lâu dài với ngân hàng cung cấp dịch vụ, khách hàng có xu hướng đến với nơi cung cấp dịch vụ mà họ nhận nhiều lợi ích, giá trị tăng thêm Điển hình với sách thu hút tìm kiếm khách hàng mới, Agribank thu hút khách hàng mới, cụ thể năm 2008 có Agifish, Việt Ngư, Green bank Năm 2009 có khách hàng CTCP công ty TNHH - Mục tiêu tương lai Phát triển mạnh nguồn thu dịch vụ ngồi tín dụng, nâng cao tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhập, bước xây dựng mơ hình mơt ngân hàng đại Một mảng dịch vụ có nguồn thu phí dịch vụ cao TTQT kinh doanh ngoại tệ, tập trung phát triển nghiệp vụ 4.6.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Tại An Giang, doanh số toán L/C thấp nhiều so với ngân hàng có nguồn gốc nhà nước so với ngân hàng TMCP khác địa bàn, Sacombank An Giang có doanh số toán quốc tế cao Hoạt động tốn quốc tế: Sacombank ngân hàng có doanh số nhập lớn số ngân hàng thuộc nhóm ngân hàng thương mại cổ phần - Về lực tài chính: Với vốn điều lệ 5.115.830.840.000 đồng vốn chủ sở hữu ước khoảng 7.638 tỷ đồng, Sacombank ngân hàng thương mại cổ phần có vốn điều lệ lớn Việt Nam - Hoạt động ngân hàng đại lý Với chiến lược phát triển mở rộng mạng lưới Sacombank nhanh chóng mở rộng thị phần tạo lợi cạnh tranh, khai thác tiềm thị trường cònn bỏ ngõ nâng cao uy tín thương hiệu Sacombank khu vực Đến cuối tháng năm 2009, Sacombank có quan hệ trao đổi với 10.200 đại lý 275 ngân hàng 80 quốc gia - Về phát triển sản phẩm dịch vụ Sacombank trọng đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ mới, nâng cao tính tiện ích đa dạng sản phẩm để phục vụ khách hàng tốt hơn, đáp ứng nhu cầu thị trường, nâng cao khả cạnh tranh mở rộng thị trường tiềm Sacombank Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 48 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang - Về trình độ nhân Saccombank thường xuyên nâng cao chất lượng, lực tính chuyên nghiệp đội ngũ cán nhân viên thơng qua chương trình đào tạo, sách thu hút nguồn nhân lực có chất lượng cao - Về hệ thống công nghệ thông tin Sacombank đầu tư hệ thống Corebanking – T24, hệ thống đáp ứng yêu cầu xử lý thông tin, nâng cao chất lượng quản lý tiền đề cho việc ứng dụng, mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử dịch vụ ngân hàng đại khác Sacombank liên doanh liên kết tranh thủ hỗ trợ kỹ thuật định chế tài chinh nước ngồi Cơng ty tài quốc tế (IFC) Ngân hàng ANZ - Khả cạnh tranh Sacombank Về quy mô vốn điều lệ: tính đến cuối năm 2008, với số vốn điều lệ khoảng 5.116 tỷ đồng, Sacombank ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn khối ngân hàng TMCP Việt Nam 4.6 Một số vấn đề cịn tồn tại: Nhìn chung hoạt động tốn L/C Chi nhánh cịn non trẻ, doanh số tốn quốc tế cịn thấp, điều khó tránh khỏi Chi nhánh hoạt động chưa lâu địa bàn, đối thủ cạnh tranh ngân hàng lớn, có uy tín, có nhiều kinh nghiệm hoạt động lâu năm địa bàn với lượng khách hàng truyền thống định Tuy nhiên, Chi nhánh chưa trọng đến công tác Marketing để tìm kiếm phát triển khách hàng nên lượng khách hàng hoạt động cịn nhân lực cịn hạn chế số lượng Thế nhưng, hoạt động năm qua mang nguồn thu lớn cho Chi nhánh Do cơng tác đầu tư phát triển mức tương lai phát triển Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 49 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang Chương 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SCB AN GIANG 5.1 Ma trận SWOT O SWOT S T • Giá trị kim ngạch XNK An Giang lớn • Cạnh tranh liệt ngân hàng địa bàn • Nhiều ứng viên có kiến thức TTQT • Tỷ giá hối đoái thường xuyên biến động S–O S–T S1, S2, S3 + T1: • Hoạt động uy tín S1, S2, S3 + O2: ngành ngân Ỉ SO1: Thâm nhập thị ỈST1: Gia tăng lợi ích hàng trường khách hàng tại, thu hút thêm khách hàng • Có hệ thống ngân hàng đại lý rộng S1 + T2: khắp Ỉ ST2: Phát triển cơng giới cụ phịng ngừa rủi ro tỷ giá • Phí dịch vụ linh hoạt W W-O W–T • Lượng khách hàng W1, W2 + O2: W1, W2+ T1: ã Chin lc Marketing ặ WO1: Tng cng hoạt động Marketing thu hút cịn yếu khách hàng • Thiếu nguồn nhân lực W3 + O3: TTQT • Nguồn ngoại tệ hạn ỈWO2: Phát triển nhân lực chế Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD Ỉ WT1: Nâng cao chất lượng dịch vụ để nâng cao sức cạnh tranh với ngân hàng khác Ỉ WT2: Xây dựng tổ chức thực chiến lược Marketing nhằm quảng bá hình ảnh Ngân hàng 50 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang Định hướng SCB An Giang xác định phát triển mạnh nguồn thu dịch vụ ngồi tín dụng, nâng cao tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu nhập, mảng dịch vụ có nguồn thu phí dịch vụ cao TTQT Do để phát triển dịch vụ giải pháp đề phải có kết hợp chặt chẽ Hội sở với chi nhánh góp phần hồn thiện dịch vụ Các chiến lược đề vào điểm mạnh điểm yếu, hội thách thức tóm tắt gồm giải pháp sau: Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ toán L/C bao gồm giải pháp đảm bảo nguồn ngoại tệ, giảm thiểu rủi ro, tài trợ thương mại, ứng dụng công cụ phái sinh Giải pháp nhân nhằm phát triển số lượng chất lượng nhân viên toán quốc tế Giải pháp quảng cáo tiếp thị nhằm giới thiệu đến nhiều khách hàng sản phẩm tiện ích sử dụng sản phẩm tốn L/C Ngân hàng Giải pháp phát triển thương hiệu nhằm quảng bá hình ảnh SCB đến cơng chúng Giải pháp công nghệ nhằm hỗ trợ tốt cho trình thực nghiệp vụ 5.2 Giải pháp phát triển tốn quốc tế tín dụng chứng từ SCB An Giang Từ kết hoạt động toán L/C tình hình thực tế từ dịch vụ toán L/C SCB An Giang, số giải pháp cụ thể đề sau 5.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ toán Ngân hàng a Đảm bảo nguồn ngoại tệ Với tình trạng thực tế nguồn ngoại tệ bị thiếu hụt ảnh hưởng đến cơng tác tốn, Chi nhánh phải đảm bảo đủ số lượng ngoại tệ để sẵn sàng toán đến hạn toán hợp đồng với tỷ giá thích hợp L/C nhập đảm bảo tính cạnh tranh theo thời điểm Hoạt động toán quốc tế chủ yếu SCB An Giang hoạt động nhập khẩu, chiếm tỷ trọng lớn nhiều so với hoạt động xuất khẩu, gặp nhiều khó khăn việc cân đối nguồn ngoại tệ Vì Ngân hàng cần có sách, chương trình phù hợp hút khách hàng ,vận động khách hàng bán ngoại tệ cho Ngân hàng, huy động Ngân hàng nguồn ngoại tệ lớn, nhằm cân nguồn ngoại tệ Gần NHNN điều chỉnh tăng tỷ giá USD/VND, điều tạo thuận lợi cho ngân hàng doanh nghiệp xuất không muốn găm giữ ngoại tệ với lãi suất thấp mà xu hướng chung bán lại cho ngân hàng để quay vòng vốn nội tệ cho sản xuất kinh doanh Nhưng việc chỉnh làm Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 51 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang cho doanh nghiệp nhập phải cân nhắc nhiều chi phí tăng b Giảm thiểu rủi ro Dịch vụ toán L/C tiềm ẩn rủi ro người thụ hưởng hoàn tất nghĩa vụ mà khách hàng khơng thực tốn khả tốn, Ngân hàng phải thay khách hàng trả tiền cho người thụ hưởng Để giảm thiểu rủi ro, SCB nên nâng cao chất lượng công tác thẩm định, đánh giá khách hàng về: lực tài chính, bề dày hoạt động ngành nghề, có đối tác nước ngồi đối tác quen thuộc, có thị trường kinh doanh ổn định… Vì tốn L/C nhập hoạt động chủ yếu SCB An Giang hoạt động tốn quốc tế, cần tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hoạt động, quy trình cách thường xuyên nhằm đảm bảo thực quy trình, pháp luật, nhanh chóng phát sai sót để xử lý kịp thời c Chính sách ưu đãi Ngân hàng cần có sách ưu đãi dành cho khách hàng lớn thường xun tốn tín dụng chứng từ thơng qua hệ thống ngân hàng tài trợ thương mại, ưu đãi hạn mức tín dụng U Tài trợ thương mại: Phịng tín dụng cần thu xếp nguồn vốn để thực tài trợ thương mại cho doanh nghiệp xuất họ có hợp đồng ngoại thương mở L/C xuất Đây sản phẩm doanh nghiệp có nhu cầu cao, thu hút lượng lớn chứng từ toán qua ngân hàng sản phẩm NHTM địa bàn cạnh tranh thực U Ưu đãi hạn mức tín dụng: Nhu cầu nhập doanh nghiệp lớn giá trị toán đa số tốn vốn vay Do sử dụng hết hạn mức vay ngân hàng này, khách hàng tìm đến ngân hàng khác xin cấp hạn mức tín dụng khác để nhập khẩu, tình trang chung doanh nghiệp nhập Vì SCB cần có sách ưu đãi hạn mức tín dụng khách hàng lớn tiềm năng, thường xuyên giao dịch với ngân hàng Để thực tốt việc này, cán tín dụng cần làm tốt cơng tác thẩm định dự án, quản lý tài sản đảm bảo đánh giá xác lực tài doanh nghiệp, xếp loại chất lượng tín dụng cho khách hàng, sở xây dựng hạn mức mở L/C, hạn mức chiết khấu chứng từ d Ứng dụng công cụ phái sinh Những biến động tỷ giá gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh khả toán khách hàng SCB An Giang nên ứng dụng rộng rãi công cụ phái sinh để phòng ngừa rủi ro tỷ giá cho khách hàng, đồng thời góp phần đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 52 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang e Lưu trữ hồ sơ cách khoa học Đề cách xếp hồ sơ hợp lý, có tính khoa học để dễ dàng việc tìm kiếm hồ sơ cũ, quản lý tốt tất hồ sơ phát sinh 5.2.2 Giải pháp phát triển thương hiệu Phát triển hoạt động toán quốc tế SCB An Giang cần thực kết hợp giải pháp, đặc biệt giải pháp nguồn nhân lực quảng cáo, tiếp thị sản phẩm dịch vụ Lớn hết giải pháp xây dựng phát triển thương hiệu Trong thị trường tràn ngập lời chào mời, vị thương hiệu định hướng cho lựa chọn khách hàng Do cần tạo nhận biết thương hiệu cao khách hàng, quảng bá thương hiệu SCB đến khách hàng Tìm hiểu nắm bắt thị trường đưa chiến lược cụ thể hợp lý mang lại hiệu cao Cần đẩy mạnh việc xây dựng thương hiệu, tạo dựng lịng tin, tính bền vững hoạt động kinh doanh đơn vị Nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ khách hàng, góp phần thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Thực mục tiêu đẩy mạnh thương hiệu trình lâu dài cần có chiến lược rõ ràng cụ thể Tài trợ cho chương trình cộng đồng, tham gia hoạt động xã hội, hội chợ triển lãm, quảng bá hình ảnh ngân hàng phương tiện truyền thơng Thực chuẩn hóa thương hiệu tồn hệ thống, chuẩn hóa logo, slogan 5.2.3 Giải pháp quảng cáo, tiếp thị Hiện khách hàng lĩnh vực toán quốc tế mà cụ thể phương thức tín dụng chứng từ SCB cịn nên cơng tác thu hút khách hàng vô cấp thiết Hiện công tác SCB chưa có phận chuyên biệt marketing Trong thời gian tới, SCB cần có phận để thực cơng tác nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu doanh nghiệp để có chương trình tiếp thị sản phẩm toán L/C phù hợp Tăng cường tiếp thị, mở rộng đa dạng hóa khách hàng Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị truyền thông như: quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng tiềm nhằm tư vấn, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ toán L/C đến với khách hàng cách chuyên nghiệp Để khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm mà SCB cung cấp, SCB cần có chương trình phát hành tài liệu ngắn tóm tắt dịch vụ tốn quốc tế mà SCB thực thơng qua mạng internet SCB thực quảng cáo dịch vụ toán L/C Xem xét xây dựng lại biểu phí cách hợp lý, cạnh tranh so với ngân hàng khác Chào giá đến doanh nghiệp tỉnh thông qua email, thư gửi trực tiếp qua đường bưu điện Ngân hàng nên tiếp xúc trực tiếp với doanh nghiệp, cho doanh nghiệp thấy giá trị mà Ngân hàng mang lại Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 53 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang cho họ, hội thuyết phục khách hàng đến với dịch vụ toán L/C Ngân hàng 5.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực Việc chuẩn bị nguồn nhân lực để phục vụ tốt cho hoạt động tốn quốc tế cần thiết, khả năng, trình độ nhân viên phản ánh trực tiếp chất lượng phục vụ thông qua khả đáp ứng yêu cầu cụ thể khách hàng tư vấn, hỗ trợ, cập nhật thông tin liên quan đến nhu cầu giao dịch khách hàng cách nhanh chóng Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng vấn đề sống cạnh tranh ngân hàng Để nâng cao chất lượng dịch vụ, cần trọng đầu tư phát triển nguồn nhân lực nhằm đảm bảo nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động tốn quốc tế tín dụng chứng từ Chi nhánh Đầu tư phát triển nguồn nhân lực cần có sách cụ thể như: • Cơng tác tuyển dụng cần chuẩn bị tốt nhằm tuyển dụng nhân viên có đủ lực, phù hợp với yêu cầu công việc • Nâng cao trình độ nghiệp vụ, kỹ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân viên; góp phần hồn thiện quy trình nghiệp vụ; đồng thời tăng cường biện pháp kiểm tra, giám sát quản lý rủi ro; nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng • Đưa nhân viên học lớp nghiệp vụ ngắn hạn Hội sở; xây dựng văn hoá ngân hàng thân thiện; tạo điều kiện cho nhân viên phát huy khả sáng tạo thông qua thi xử lý tình huống… • Cần thiết lập sở đánh giá lực làm việc nhân viên cách rõ ràng, cụ thể Thanh toán quốc tế lĩnh vực khó xác định tiêu chí để đánh giá lực nhân viên, phận nhân nên có tiêu nhằm đánh giá khả làm việc nhân viên Có chế sách khuyến khích cách hình thức vật chất khen thưởng cho cán TTQT tự học để nâng cao trình độ phù hợp với cương vị giao nhằm đạt yêu cầu: o Thanh toán viên phải nắm vững quy định quy chế có liên quan đến hoạt động tốn chứng từ nhập Ngân hàng nhà nước Các tốn viên phải ln nắm vững quy trình nghiệp vụ phương thức tốn nhập khẩu, thao tác xử lý vai trị giao dịch, thực tuân thủ chặt chẽ bước quy trình nghiệp vụ o Thường xuyên cập nhật thông tin quốc tế nhằm tạo điều kiện cho cán bắt kịp tình hình biến động giới • Tổ chức buổi tập huấn nhỏ kỹ giao tiếp với khách hàng, trọng đến cách nói năng, chào hỏi, cách trả lời điện thoại nhân viên giao dịch trực tiếp với khách hàng Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 54 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang 5.2.5 Giải pháp công nghệ Cần nâng cấp cải tiến phần mềm quản lý Smartbank, tránh tình trạng hệ thống bị treo làm chậm tiến độ thực Nên áp dụng theo tiêu chuẩn toán quốc tế để tạo nâng cao niềm tin tin tưởng khách hàng Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 55 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang Chương 6: KẾT LUẬN – KIẾN NGHỊ 6.1 Kết luận Nền kinh tế ngày phát triển đòi hỏi dịch vụ phải ngày đổi tốt hơn, chất lượng đạt mức tiêu chuẩn, dịch vụ toán quốc tế phải đổi nhanh chóng để theo kịp phát triển xuất nhập khẩu, phải cải tiến hình thức lẫn nội dung cho tiện lợi nhất, đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng Thanh toán quốc tế dịch vụ mang nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng đầu tư vào cách hiệu nhiều mặt: nhân lực, cơng nghệ, Marketing… Hiện tại, hoạt động tốn quốc tế SCB phát triển chưa tương xứng với tiềm thị trường xuất nhập An Giang Doanh số tốn quốc tế tín dụng chứng từ qua SCB An Giang thấp, chủ yếu L/C nhập khẩu, An Giang mạnh xuất mặt hàng nông sản, may mặc… Công tác hỗ trợ tư vấn cho khách hàng hạn chế thiếu nguồn nhân lực cho hoạt động tới Tuy nhiên với định hướng mục tiêu tăng thu dịch vụ năm tới với tâm mở rộng phát triển dịch vụ này, nâng cao chất lượng dịch vụ nói chung hay dịch vụ tốn quốc tế tín dụng chứng từ với biện pháp khác, Ngân hàng thu hút thêm nhiều khách hàng 6.2 Một số kiến nghị Vấn đề hàng đầu công tác tiềm kiếm thu hút khách hàng, cần xây dựng chiến lược Marketing tổ chức thực nhằm thu hút khách hàng Có chương trình chăm sóc khách hàng thiết thực hiệu nhằm cố với khách hàng cũ Cần xây dựng hệ thống tuyển dụng nhân bản, chuyên nghiệp, đưa nhu cầu, tiêu chí tuyển dụng rõ ràng SCB hội sở nên tổ chức lớp bồi dưỡng nghiệp vụ toán quốc tế để nhân viên nắm vững kiến thức chuyên môn quy định pháp lý để nhân viên thực tốt nghiệp vụ Đảm bảo nguồn ngoại tệ để đảm bảo nhanh chóng, kịp thời tốt cho cơng tác toán nhằm hạn chế việc khách hàng tìm kiếm ngân hàng khác đáp ứng tốt nhu cầu Phát triển đa dạng loại hình toán quốc tế nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Phát triển dịch vụ có liên quan đến xuất nhập như: tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu chứng từ, cho vay toán, bão lãnh toán 6.3 Hạn chế đề tài Đề tài chưa phân tích sâu tốn L/C số liệu phân tích bị hạn chế Cộng thêm kiến thức thực tế hạn chế, chưa có nhiều kinh nghiệm, đề tài khơng thể tránh khỏi sai sót, tơi hy vọng đề tài sau bổ Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 56 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang sung thêm giải pháp thiết thực, sáng tạo để giúp phát triển dịch vụ toán L/C Ngân hàng Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trần Anh Ngọc 2008 Giải pháp phát triển dịch vụ xuất nhập tín dụng chứng từ tài Ngân hàng Sài Gịn thương tín chi nhánh An Giang Khóa luận tốt nghiệp cử nhân kinh tế đối ngoại Khoa Kinh tế - QTKD, Đại học An Giang Trần Thị Ngọc Yến Phát triển dịch vụ tài trợ xuất nhập ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam chi nhánh Kiên Giang Khóa luận tốt nhiệp cử nhân kinh tế đối ngoại Khoa Kinh tế - QTKD, Đại học An Giang Trầm Thị Xuân Hương 2006 Thanh toán quốc tế TP Hồ Chí Minh: NXB Lao động – Xã hội Trần Hồng Ngân Nguyễn Minh Kiều 2007 Thanh tốn quốc tế TP Hồ Chí Minh :NXB Thống kê SCB An Giang 2007 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh An Giang SCB An Giang 2008 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh An Giang SCB An Giang 2009 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh An Giang Các trang web: www.scb.com.vn www.vietcombank.com.vn www.dongabank.com.vn www.vbard.com.vn ... cho ngân hàng thực hoạt động toán quốc tế đem nguồn thu lớn từ giao dịch phát sinh Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh An Giang chi nhánh triển khai thực dịch vụ tốn quốc tế, ngân hàng. .. (Sacombank) 48 Chương 5: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI SCB AN GIANG 5.1 Ma trận SWOT 50 5.2 Giải pháp phát triển toán quốc tế tín dụng chứng. .. hàng Hình 2.2 Lưu chuyển điện SWIFT đến toán Lê Hồng Nhung – Lớp DH7KD 17 Phát triển dịch vụ toán quốc tế SCB An Giang CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH AN GIANG