Phân tích và đánh giá tình hình huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương mỹ xuyên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP MỸ XUYÊN Chuyên ngành: Kinh Tế Đối Ngoại CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC LONG XUYÊN 5-2009 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP MỸ XUYÊN Chuyên ngành: Kinh Tế Đối Ngoại Sinh viên thực hiên: Nguyễn Quốc Tuấn Lớp: DH6KD2-MSSV:DKD052076 Giáo viên hướng dẫn:ThS Đặng Hùng Vũ LONG XUYÊN 5-2009 LỜI CÁM ƠN  Trong thời gian thực tập Ngân hàng Mỹ Xuyên, giúp đỡ tận tình cô, chú, anh chị công ty phần giúp vận dụng kiến thức tiếp thu trường để tìm hiểu hoạt động thực tế Ngân hàng – điều mà trước tơi biết qua lý thuyết Qua cho phép gửi lời cám ơn sâu sắc đến tập thể Ban lãnh đạo Ngân hàng, đặc biệt cô, chú, anh chị Phịng Kế hoạch, phịng tín dụng tận tình giúp đỡ, cung cấp thơng tin, tài liệu cần thiết để tơi hồn thành chuyên đề Tôi xin gửi lời cám ơn đến thầy, cô Khoa KT-QTKD Trường Đại Học An Giang, người trực tiếp giảng dạy truyền đạt cho kiến thức vô quý báu thời gian học tập trường đặc biệt xin cám ơn Thầy Đặng Hùng Vũ tận tình hướng dẫn tơi suốt thời gian thực tập Do kiến thức, khả hạn chế nên chun đề khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận nhận xét, góp ý chân thành thầy, cô cô, chú, anh chị ngân hàng để chuyên đề hoàn thiện Cuối tơi xin kính chúc q thầy Khoa KT-QTKD dồi sức khỏe, chúc cô, chú, anh chị Ngân hàng Mỹ Xuyên dồi sức khỏe gặt hái nhiều thành công, thắng lợi Xin chân thành cám ơn! An Giang, ngày……tháng … năm… Sinh viên Nguyễn Quốc Tuấn DANH MỤC VIẾT TẮT NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTU Ngân hàng trung ương VHD Vốn huy động VV Vốn vay VCSH Vốn chủ sở hữu VUT Vốn ủy thác TNV Tổng nguồn vốn VHDCKH Vốn huy động có kỳ hạn VHDKKH Vốn huy động không kỳ hạn NVHĐV Nghiệp vụ huy động vốn NHMX Ngân hàng Mỹ Xuyên TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng trđ Triệu đồng TGKKH Tiền gửi không kỳ hạn TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh 16 Bảng 4.1 Cơ cấu vốn ngân hàng .19 Bảng 4.2 Tỷ trọng cấu nguồn vốn 20 Bảng 4.3.Tiền gửi không kỳ hạn .22 Bảng 4.4 Tiền gửi có kỳ hạn .23 Bảng 4.5 Chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn 25 Bảng 4.6 Bảng lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND 26 Bảng 4.7 Bảng so sánh lãi suất ngân hàng Mỹ Xuyên so với ngân hàng khác 27 DANH MỤC HÌNH Hình 3.1 Bộ máy quản lý ngân hàng Mỹ Xuyên .13 Hình 3.2 Kết hoạt động kinh doanh 16 Hình 4.1 Nguồn vốn ngân hàng 19 Hình 4.2 Tỷ trọng cấu nguồn vốn 20 Hình 4.3 Tiền gửi khơng kỳ hạn 22 Hình 4.4 Tiền gửi có kỳ hạn .24 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên CHƢƠNG TỔNG QUAN 1.1 Lý chọn đề tài Nền kinh tế nước ta chuyển dịch mạnh mẽ theo chế thị trường quản lý Nhà nước Việt Nam cố gắng nỗ lực xây dựng thứ nhân lực vật lực để có tảng vững cho phát triển kinh tế Một vấn đề mà Việt Nam cần phải trọng đầu tư phát triển vốn.Vốn có vai trị quan trọng, thứ khơng thể thiếu kinh tế Thế Giới, Quốc Gia, doanh nghiệp cá nhân Vốn điều kiện “cần” cho trình sản xuất kinh doanh lưu thơng hàng hố Trong kinh tế thị trường ngày nay, ngành ngân hàng xem ngành góp phần thúc đẩy q trình phát triển kinh tế đất nước vừa nơi huy động vốn vừa nơi đáp ứng nhu cầu vốn xã hội nơi đáng tin cậy cho việc cất trữ tiền vay tổ chức kinh tế cá nhân Ngân hàng vơí chức phân phối lại, thúc đẩy lưu thơng hàng hố sản xuất phát triển giúp cho doanh nghiệp chủ động kinh doanh, xuất nhập khẩu, chủ động nguồn vốn tốn ngồi nước nên hoạt động ngân hàng quan trọng doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung An Giang tỉnh với kinh tế nông nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên đời nhằm cung ứng vốn tín dụng cho sản xuất cơng- nơng nghiệp địa bàn tỉnh, góp phần làm giảm đói nghèo thành thị nơng thơn Hoạt động tín dụng hàng giữ vai trò chủ yếu việc mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Để hoạt động tín dụng tồn phát triển điều cần quan tâm đến cơng tác huy động vốn ngân hàng Đây lý mà tơi chọn đề tài “Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng Mỹ Xuyên” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên tổ chức kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, với hoạt động nghiệp vụ thường xuyên huy động vốn cho vay nhằm mục đích tạo lợi nhuận Do đề tài nhằm hướng đến hai mục tiêu:  Phân tích hình thức huy động vốn ngân hàng  Xác định nhân tố ảnh hưởng đến vốn huy động để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 1.3 Phƣơng pháp nghiên cứu đề tài  Thu thập số liệu bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo kết kinh doanh, bảng nguồn vốn từ phịng kế tốn phịng kinh doanh ngân hàng Mỹ Xuyên qua năm 2006-2008  Ngoài cịn cập nhật thơng tin từ bên ngồi phương tiện thông tin như: sách nghiệp vụ ngân hàng, website ngân hàng, … 1.4 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động ngân hàng đa dạng rộng lớn đề tài nghiên cứu mảng lớn ngân hàng nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng Mỹ Xuyên qua năm 2006-2008 SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên 1.5 Ý nghĩa Qua đề tài tác giả muốn tìm hiểu rõ sách lãi suất cách thức huy động vốn ngân hàng để từ áp dụng vào thực tế cơng việc sau Ngồi đề tài cịn cung cấp thơng tin cho ngân hàng đánh giá lại tình hình huy động vốn qua năm 2006- 2008 có đạt hiệu khơng để từ có phương án khắc phục phát triển Bên cạnh đề tài giúp cho khách hàng nhận biết nhiều cách thức huy động vốn ngân hàng tạo thuận lợi cho khách hàng đến với ngân hàng nhiều 1.6 Nội dung nghiên cứu Đề tài chia thành phần sau đây: Chương : Tổng quan Phần trình bày tóm tắt lý chọn mục tiêu nghiên cứu đề tài Chương : Cơ sở lý luận Chương giới thiệu sở lý thuyết dùng việc nghiên cứu đề tài Chương : Giới thiệu NHTMCP Mỹ Xuyên Giới thiệu khái quát ngân hàng , phân tích thuận lợi khó khăn NH q trình hoạt động, đưa kế hoạch thực tới Chương : Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn NHTMCP Mỹ Xuyên Trong chương đưa kết phân tích với giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chương : Kết luận kiến nghi SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 2.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại tổ chức tài trung gian có vị trí quan trọng kinh tế Tổng tài sản có NHTM ln ln có khối lượng lớn toàn hệ thống ngân hàng Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay thực nhiệm vụ khấu làm phương tiện toán NHTM doanh nghiệp mà chủ người quản lý nhằm mục đích tối đa hóa lợi nhuận Với tư cách trung gian tài NHTM kiếm lợi nhuận cách vay cho vay 2.1.2 Đặc điểm  Ngân hàng thƣơng mại doanh nghiệp đặc biệt vì:  Ngân hàng thương mại vừa đối tượng vừa chủ thể thực thi sách tiền tệ ngân hàng trung ương, thực nghiệp vụ nhằm mạng lại ổn định chung cho kinh tế Nó đời với mục đích kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng, tốn dịch vụ ngân hàng mà chủ yếu lĩnh vực kinh doanh quyền sử dụng vốn Chất liệu chủ yếu tiền: chất liệu định ổn định, phát triển suythoái kinh tế nên có Nhà nước quản lý chặt chẻ  Ngân hàng thƣơng mại định chế tài trung gian: NHTM định chế tài trung gian quan trọng kinh tế thị trường Nhờ hệ thống mà ngồn vốn nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn vay phát triển kinh tế, làm cầu nối ngân hàng trung ương với tổ chức kinh tế, cá nhân 2.1.3 Chức vai trò ngân hàng thƣơng mại  Chức  Chức trung gian tài : NHTM thực chức trung gian tài ngân hàng đứng thu nhận tiền gởi người gửi tiền vay tiền làm môi giới cho người đầu tư Điều khái quát hóa qua sơ đồ sau: Cá nhân Doanh nghiệp Nhận tiền gửi ủy thác đầu tư NHTM cho vay đầu tư Cá nhân Doanh nghiệp Thực chức này, NHTM thực “ cầu nối” người có tiền muốn cho vay muốn gửi ngân hàng với người vốn cần vay Thông qua chức này, NHTM thực huy động sức mạnh tổng hợp kinh tế vào trình sản xuất lưu thơng hàng hóa, thực tiện ích cho xã hội Nếu khơng có NHTM việc huy động cải xã hội vào trình sản xuất kinh doanh, tiêu dùng SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên chậm nhiều.NHTM chuyển cải xã hộ, tài nguyên xã hội từ nơi chưa sử dụng, tiềm tàng vào q trình sử dụng phục vụ cho phát triển sản xuất kinh doanh, đời sống ngày cao xã hội  Chức trung gian tóan: thực chức trung gian tóan NHTM cung cấp phương tiện tóan cho kinh tế, tiết kiệm chi phí lưu thơng nâng cao khả tín dụng Việc mở tài khoản, cung cấp quản lý phương tiện tóan làm cho NHTM trở thành trung tâm toán kinh tế NHTM thừa lệnh khách hàng để thực toàn nghiệp vụ ngân quỹ khách hàng Việc làm giúp cho khách hàng kinh tế chu chuyển vốn nhanh, an toàn tiết kiệm Do đó, tiết kiệm chi phí lưu thông, nâng cao hiệu qủa sử dụng vốn kinh tế  Chức tạo tiền: Bắt đầu, với khoản tiền dự trữ nhận từ ngân hàng trung ương, NHTM sử dụng vay, sau khoản tiền quay lại NHTM phần người sử dụng tiền gửi vào, NHTM lại sử dụng khoản tiển gửi vay lại  Vai trò  NHTM giúp doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu kinh doanh  NHTM góp phần phân bố hợp lý nguồn lực vùng quốc gia, điều kiện phát triển cân đối kinh tế tạo  NHTM tạo môi trường cho việc thực sách tiền tệ ngân hàng trung ương  NHTM cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia 2.2 Các hoạt động chủ yếu NHTM 2.2.1 Hoạt động huy động vốn NHTM huy động vốn hình thức sau:  Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác  Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân trơng nước nước  Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động việt Nam tổ chức tín dụng nước  Vay vốn ngắn hạn NHNN  Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN 2.2.2 Hoat động tín dụng NHTM cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân hình thức cho vay, khấu thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lảnh…Trong hoạt động cấp tín dụng, cho vay hoạt động quan trọng  Cho vay: NHTM cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức sau: SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên - Cho vay ngắn hạn đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống - Cho vay trung hạn, dài hạn để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống  Bão lãnh: NHTM bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu…Mức bảo lãnh KH tổng mức bảo lãnh NHTM không vượt tỷ lệ so với vốn tự có NH  Chiếc khấu: NHTM khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức, nhân tái khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn  Cho th tài chính: NHTM hoạt động cho thuê tài phải thành lập cơng ty cho th tài riêng thực theo Nghị định phủ tổ chức hoạt động cơng ty chom th tài 2.2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ Để thực dịch vụ toán doanh nghiệp thông qua NH, NHTM mở tài khoản cho KH nuớc Để thực tốn NH với thơng qua NHNN, NHTM phải mở tài khoản tiền gửi NHNN nơi NHTM đặt trụ sở trì số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ NHTM bao gồm hoạt động sau:  Cung cấp phương tiện tóan  Thức dịch vụ toán nước cho khách hàng  Thực dịch vụ thu hộ chi hộ  Thực dịch vụ toán khác theo quy định NHNN  Thực dịch vụ toán quốc tế NHNN cho phép  Thực dịch vu thu phát tiền mặt cho khách hàng  Tổ chức hệ thống toán nội tham gia hệ thống toán liên NH nước  Tham gia hệ thống toán quốc tế NHNN cho phép 2.2.4 Các hoạt động khác  Góp vốn mua cổ phần: NHTM dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tổ chức tín dụng khác nước theo quy định pháp luật  Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM tham gia thị trường tiền tệ, theo quy định NHNN, thơng qua hình thức mua bán công cụ thị trường tiền tệ  Kinh doanh ngoại hối: NHTM phép trực tiếp kinh doanh thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối vàng thị trường nước quốc tế… SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên  Vốn huy động Từ bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn NH tăng lên theo năm, vốn huy động năm 2007 953,474 triệu đồng cao năm 2006 719,147 triệu đồng chiếm 306,90% tổng nguồn vốn năm 2007, đến năm 2008 VHD tăng lên 1.410,873 triệu đồng cao năm 2007 487,399 triệu đồng chiếm 47,97% Sở dĩ đạt thành cơng nhờ NH tạo lịng tin uy tín với KH, với thủ tục nhanh gọn, hợp lý, phong cách phục vụ nhiệt tình chu đáo, đưa kỳ hạn tiền gửi linh hoạt bên cạnh NH ln quan tâm có định hướng đắn cơng tác huy động vốn, vừa trì khách hàng cũ Mặt khác, năm qua đời sống nhân dân có phần phát triển hơn, thu nhập cao hơn, họ có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm nhiều hơn, TCTD cần có nơi để đầu tư thích hợp nên gửi tiền vào NH hợp lý Ngồi ra, NH thiếu vốn khơng đủ để đáp ứng nhu khách hàng , NH huy động vốn từ đối tác chiến lược NH số NH khác thay vay điều làm tăng VHD NH  Vốn vay Nguồn vốn vay nguồn bổ sung quan trọng NH, góp phần làm tăng tài sản NH, chiếm vị trí quan trọng tổng nguồn vốn NHTM Do nhu cầu vay vốn khách hàng tăng lên, NH mở thêm nhiều phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Nếu nguồn vốn NH khơng đủ để cấp tín dụng cho khách hàng NH phải vay vốn để đáp ứng nhu cầu khách hàng Trong hai năm trở lại vốn vay NH giảm cụ thể sau: số tiền vay năm 2006 101,592 triệu đồng, đến năm 2007,2008 triệu động , điều có nghĩa hoạt động NH ngày phát triển, thu nhiều lợi nhuận, có nguồn vốn mạnh đủ để đáp ứng nhu cầu khách hàng  Vốn ủy thác Hiện NHMX NH TMCP nơng thơn, với nhiều chưong trình gắn liền với nông thôn “phát triển tam nông – đồng hành doanh nghiệp” nhằm mục đích phát triển đời sống nhân dân, góp phần làm giàu cho xã hội NHMX tiếp nhận nguồn tài trợ NH thể giới với chương trình dự án tài nông thôn II thông qua NH đầu tư phát triển Việt Nam nhằm phục vụ chương trình phát triển nông thôn đại bàn tỉnh An Giang Năm 2006 NH có tiếp nhận nguồn tài trợ ủy thác đầu tư 20.400 triệu đồng, năm 2007 44,720 cao năm 2006 24,320 chiếm tỷ trọng 119,22%, năm 2008 nguồn tài trợ giảm so với năm 2007 với số tiền 28,778 triệu đồng giảm 28,778 trđ chiếm -35.65% Cùng với nguồn vốn tài trợ NH giải đưuợc nhiều dự án, bên cạnh NH có thêm thu nhập từ việc hưởng lợi hoa hồng hay đem lại uy tín cho NH  Vốn chủ sở hữu Bên cạnh nguồn vốn huy động chỗ nguồn vốn vay nguồn vốn chủ sở hữu đóng vai trị quan trọng cấu nguồn vốn chi nhánh Vốn chủ sở hữu bao gồm vốn điều lệ, vốn đầu tư xây dựng bản, quỹ, lợi nhuận chưa phân phối vốn khác Vốn chủ sở hữu tăng lên qua năm, năm 2006 91,230 trđ, năm 2007 576,959 trđ tăng 485,725 trđ so với năm 2006 chiếm 532,42%, năm 2008 602,237 trđ tăng 25,278 trđ chiếm 4,38% so với năm 2007 Sự tăng lên nhu cầu khách hàng ngày cao nên ngân hàng tiến hành mua sắm trang thiết bị, máy móc… để đáp ứng cho nhu cầu mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng mở thêm chi nhánh quỹ tiết kiệm Chính việc đầu tư làm cho vốn chủ sở hữu tăng lên đáng kể Vốn điều lệ năm 2006 70,000 trđ, năm 2007 năm 2008 500,000 trđ SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 21 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên Tóm lại, tổng nguồn vốn ngân hàng có chuyển biến phù hợp với phát triển kinh tế xã hội, xét cấu nguồn vốn nguồn vốn huy động ln tăng qua năm VHD chiếm tỷ trọng cao cấu nguồn vốn , năm 2007 tăng trưởng 8,17 % so với năm 2006 năm 2008 tăng trưởng 8,56% so với năm 2007 VHD vốn thiếu NH có ý nghĩa quan trọng Nếu VHD cao NH chủ động nguồn vốn cấp tín dụng cho khách hàng cung cấp dịch vụ khác 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu quan trọng NHTM nào, tính chất quan trọng vốn huy động thể chổ khơng chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng mà tiền nhàn rỗi xã hội huy động tập trung để sử dụng có hiệu cho yêu cầu kinh tế Huy động vốn có hiệu tạo lập nguồn vốn kinh doanh cho ngân hàng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn khách hàng Hiên ngân hàng Mỹ Xuyên đưa nhiều chương trình khuyến hấp dẫn đặc biệt vào ngày lễ, tết như: chương trình “ Đón lộc đầu năm” hình thức huy động tiền gửi có khuyến đầu xn 2008, chương trình huy động “Tiết kiệm lúa vàng”…nhằm thu hút nguồn vốn huy động từ khách hàng, tổ chức kinh tế…Ngân hàng Mỹ Xuyên huy động vốn cá nhân, tổ chức vay tạo điều kiện phát triển sản xuất, cải thiện đời sống, góp phần làm giàu cho gia đình xã 4.2.1 Tiền gửi khơng kỳ hạn Bảng 4.3 Tiền gửi không kỳ hạn ĐVT: triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2006 TGKKH khách hàng TGTK Tiền gửi TCTD khác Tổng 2007 2008 9,719 22,425 15,901 5,399 6,263 4,940 484 560 771 15,602 29,248 21,612 2007/2006 Tuyệt Tƣơng đối đối(%) 12,706 130.73 864 16.00 76 15.70 13,646 87.46 2008/2007 Tuyệt Tƣơng đối đối(%) -6,524 -29.09 -1,323 -21.12 211 37.68 -7,636 -26.11 ( Nguồn: phòng kế hoạch- Nghiên cứu tổng hợp) Triệu đồng 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 2006 2007 2008 Năm TGKKH khách hàng TGTK Tiền gửi TCTD khác Hình 4.3 Tiền gửi không kỳ hạn SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 22 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên Tiền gửi không kỳ hạn khách hàng Đây loại tiền gửi khơng lợi nhuận, thuận tiện việc giao dịch Vì loại tiền gửi không kỳ hạn nên khách hàng rút tiền ngày làm việc ngân hàng Lọai tiền gửi có mục đích để tốn Đối với TGKKH việc gửi rút tiền thực lúc nào, ngân hàng khó xác định trước Lãi suất loại tiền gửi thấp, nguồn vốn giúp cho ngân hàng hạ thấp giá mua vốn, nâng cao khả cạnh tranh cho vay đầu tư Trong năm 2007 TGKKH khách hàng 22,425 trđ, cao năm 2006 12,634 trđ chiếm 129,04%, đến năm 2008 số tiền giảm 15,901 trđ thấp năm 2007 6,524 trđ chiếm 29,09 % Qua số liệu phân tích cho thấy nhu cầu khách hàng loại tiền gửi khơng cao lãi suất thấp Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Sản phẩm TGTK không kỳ hạn thiết kế dành cho đối tượng khách hàng cá nhân tổ chức, có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng mục tiêu an tồn sinh lợi không thiết lập kế hoạch sử dụng tiền gửi tương lai Đối với khách hàng lựa chọn hình thức tiền gửi mục tiêu an toàn tiện lợi quan trọng mục tiêu sinh lợi Đối với ngân hàng, loại tiền gửi khách hàng muốn rút lúc nên ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng Do ngân hàng thường trả lãi thấp cho loại tiền gửi ( khoảng 0,2%/ tháng) Số tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn năm 2006 5,299 trđ, năm 2007 tăng lên 6,263 trđ cao năm 2006 864 trđ, chiếm 16%, đến năm 2008 số tiền giảm 4,940 trđ thấp so với năm 2007 1,323 trđ Tiền gửi TCTD khác Ngoài tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng thu hút tiền gửi TCTD khác Năm 2007 số tiền huy động TCTD 560 trđ, cao 76 trđ so với năm 2006, đến năm 2008 771 trđ cao 211 trđ so với năm 2007 chiếm 37,68% 4.2.2 Tiền gửi có kỳ hạn Bảng 4.4 Tiền gửi có kỳ hạn ĐVT: triệu đồng Năm Chỉ tiêu TGCKH khách hàng TGTK Tiền gửi TCTD khác Tổng 2006 2007/2006 Tuyệt Tƣơng đối đối(%) 2008/2007 Tuyệt Tƣơng đối đối(%) 2007 2008 72,468 536,061 69,956 2,784.87 463,593 639.72 151,813 227,558 740,701 75,745 49.89 225.50 64,400 624,200 112,500 559,800 869.25 513,143 511,700 218,725 924,226 1,389,262 705,501 322.55 465,036 50.32 2,512 -81.98 ( Nguồn: phòng kế hoạch- Nghiên cứu tổng hợp) SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 23 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên Triệu đồng 800.000 700.000 600.000 500.000 400.000 300.000 200.000 100.000 2006 2007 2008 Năm TGCKH khách hàng TGTK Tiền gửi TCTD khác Hình 4.4 Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn khách hàng Là loại tiền gửi có thỏa thuận thời gian rút tiền Về nguyên tắc người gửi rút tiền theo thời hạn thỏa thuận, thực tế để thu hút loại tiền gửi với kỳ hạn dài, ngân hàng cho phép rút tiền trước thời hạn khách hàng hưởng lãi suất không kỳ hạn với lãi suất tương ứng theo loại kỳ hạn định ngân hàng quy định Nguồn vốn có mức ổn định cao, ngân hàng chủ động trình sử dụng Tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng Mỹ Xuyên năm 2007 72,468 trđ, cao 69,956 trđ so với năm 2006 2,512 trđ chiếm 2.784,87%, năm 2008 tiền gửi tăng vượt bật so với năm 2007 với số tiền 536,061 trđ cao năm 2007 463,593 trđ chiếm 639,92% Đây loại hình tiền gửi thu hút nhiều khách hàng tham gia Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn loại tiền gửi có quy định rỏ kỳ hạn trả, khách hàng có khoản thu nhập tương đối ổn định nguồn vốn nhàn rỗi chưa có dự định với nguồn vốn khách hàng gửi tiết kiệm có kỳ hạn để hưởng mức lãi suất hấp dẫn Về phía ngân hàng chủ động việc sử dụng nguồn vốn huy động có kỳ hạn, dùng nguồn vốn vay phù hợp Cũng giống TGCKH, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn tăng mạnh qua năm Năm 2006 số tiền gửi 151,817 trđ, đến năm 2007 số tiền 227,548 trđ, tăng 75,745 trđ so với năm 2006 chiếm 49,89%, đến năm 2008 số tiền tăng lên 740,701 trđ cao 513,143 trđ so với năm 2007 Sở dĩ tiền gửi tăng ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động, đẩy mạnh công tác tiếp thị, đưa mức lãi suất hấp dẫn với nhiều chương trình khuyến nên thu hút nhiều khách hàng Tiền gửi tổ chức tín dụng Tiền gửi TCTD từ năm 2006 đến năm 2007 tăng đáng kể, năm 2007 tăng 559,800 trđ so với năm 2006 chiếm 869.250%, đến năm 2008 tiền gửi tổ chức giảm 511,700 trđ so với năm 2007 SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 24 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên 4.3 Đánh giá tình hình huy động vốn Đánh giá hiệu huy động công việc quan trọng cần thiết ngân hàng, từ kết đánh giá để đề biện pháp khắc phục hạn chế, nhược điểm để từ đề giải pháp làm cho cơng tác huy động vốn có hiệu Để đánh giá tình hình huy động vốn ta sử dụng tiêu sau: Bảng 4.5 Chỉ tiêu đánh giá tình hình huy động vốn Chỉ tiêu ĐVT Vốn huy động - VHDKKH - VHDCKH Vốn vay Vốn ủy thác Vốn chủ sở hữu Tổng nguồn vốn Dư nợ VHDKKH/VHD VHDCKH/VHD VHD/TNV Dư nợ/VHD Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng Triệu đồng % % % % Năm Năm Năm 2007/2006 2008/2007 2006 2007 2008 234,327 953,474 1,410,873 719,147 457,399 15,602 29,248 21,612 13,646 -7,636 218,725 924,226 1,389,262 705,501 465,036 101,592 0 -101,592 20,400 44,720 28,778 24,320 -15,942 91,230 576,959 602,237 485,729 25,278 447,549 1,575,153 2,041,888 1,127,604 466,735 394,429 1,264,612 1,339,146 870,183 74,534 6.66 3.07 1.53 -3.59 -1.54 93.34 96.93 98.47 3.59 1.54 52.36 60.53 69.10 8.17 8.56 168.32 132.63 94.92 -35.69 -37.72 ( Nguồn: phòng kế hoạch- Nghiên cứu tổng hợp) 4.3.1 Vốn huy động tổng nguồn vốn Chỉ tiêu cho ta biết khả huy động vốn đáp ứng phần trăm cho nguồn vốn hoạt động ngân hàng Bảng số liệu ta thấy vốn huy động tổng nguồn vốn liên tục tăng qua năm Năm 2006 52,36%, đến năm 2007 tăng lên 60,53% tăng 8,17 % so với năn 2006, đến năm 2008 tỷ lệ vốn huy động 69,10%, tăng 8,56 % so với năm 2007 Thông thường tổ chức tín dụng hoạt động tốt tỷ số đạt mức từ 70% đến 80% Do đó, kết năm qua cho thấy ngân hàng hoạt động chưa tốt cần phải có biện pháp thu hút nhiều vốn huy động 4.3.2 Vốn huy động không kỳ hạn vốn huy động Chỉ tiêu cho biết vốn huy động không kỳ hạn chiếm phần trăm tổng vốn huy động Theo bảng tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng ta thấy tỷ lệ vốn huy động khơng kỳ hạn tổng vốn huy động có xu hướng giảm qua năm Điều cho thấy cơng tác huy động vốn ngân hàng có nhiều khó khăn, bên cạnh lãi suất loại tiền gửi không kỳ hạn chưa đủ hấp dẫn để khách hàng chọn hình thức gửi tiền Năm 2006 VHDKKH VHD 6,66%, đến năm 2007 giảm xuống 3,07%, đến năm 2008 giảm 1,53% Trong tương lai ngân hàng cần có biện pháp để thu hút tiền gửi khơng kỳ hạn, tổ chức nhiều chương trình tiếp thị, quảng cáo, khuyến hấp dẫn loại hình tiền gửi nhằm thu hút nhiều khách hàng 4.3.3 Vốn huy động có kỳ hạn vốn huy động Chỉ tiêu thể tính ổn định vốn huy động tổ chức tín dụng, tỷ lệ cao làm giảm lợi nhuận ngân hàng tỷ lệ q thấp ngân hàng khơng thể chủ động cho vay Bảng số liệu ta thấy vốn huy động có kỳ hạn tăng dần qua SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 25 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên năm, chứng tỏ ngân hàng gặp nhiều thuận lợi, có đầu tư cao cho loại hình tiền gửi này, vốn huy động chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn nguồn vốn ngân hàng kinh doanh Nếu ngân hàng trì tốc độ tăng trưởng chắn tương lai ngân hàng đạt kết cao tạo cho ngân hàng nhiều lợi nhuận.Vì vậy, ngân hàng an tâm mà sử dụng nguồn tiền gửi vay 4.3.4 Dƣ nợ vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh hiệu sử dụng vốn huy động ngân hàng Nhìn vào bảng kết ta thấy, năm 2006-2008 tình hình cho vay vốn ngân hàng đạt hiệu cao, chi nhánh sử dụng toàn vốn huy động vay, từ phát huy hiệu nguồn vốn huy động Để đạt kết nhờ đặc điểm sau đây: - Thủ tục vay vốn đơn giản nhanh chóng - Lãi suất thấp so với ngân hàng hay quỹ tín dụng khác - Sự nhiệt tình phục vụ nhân viên Địa điểm giao dịch thuận lợi 4.4 Chính sách lãi suất huy động Ngân hàng Mỹ Xuyên Bảng 4.6 Bảng lãi suất tiền gửi tiết kiệm VND (Áp dụng từ ngày 27 tháng 02 năm 2009) LOẠI TIỀN GỬI 1/ Không kỳ hạn: - Tiền gửi toán: - Tiền gửi tiết kiệm: 2/ Có kỳ hạn: LÃI SUẤT (%/THÁNG) 0.250 0.300 LÃNH LÃI CUỐI KỲ LÃNH LÃI HÀNG THÁNG LÃNH LÃI NGAY %/THÁNG %/NĂM / / / 0.650 0.660 0.670 0.670 0.670 0.670 0.670 0.670 0.670 0.700 0.700 0.700 0.700 0.700 / / / 0.640 0.650 0.650 0.645 0.640 0.635 0.630 0.625 0.620 0.630 / / / / 0.400 0.500 0.600 0.650 0.662 0.674 0.675 0.676 0.677 0.678 0.679 0.680 0.710 0.712 0.715 0.718 0.720 4.800 6.000 7.200 7.800 7.944 8.088 8.100 8.112 8.124 8.136 8.148 8.160 8.520 8.544 8.580 8.616 8.640 01 tuần 02 tuần 03 tuần 01 tháng 02 tháng 03 tháng 04 tháng 05 tháng 06 tháng 07 tháng 08 tháng 09 tháng 12 tháng 13 tháng 15 tháng 18 tháng 24 tháng ( Nguồn: www.mxbank.com.vn) SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 26 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên Nhìn chung ngân hàng Mỹ Xuyên áp dụng nhiều mức lãi suất hấp dẫn kỳ hạn, với mức lãi suất khách hàng có nhiều chọn lựa, dùng nguồn vốn nhàn rỗi để gửi vào ngân hàng để có lợi nhuận Sau bảng so sánh lãi suất ngân hàng Mỹ Xuyên so với ngân hàng khác: Bảng 4.7 Bảng so sánh lãi suất ngân hàng mỹ Xuyên so với ngân hàng khác ĐVT: % TCTD MXBANK SACOMBANK ACB ABBANK tháng 0.650 0.576 0.570 0.630 tháng 0.662 0.615 0.570 0.640 tháng 0.674 0.635 0.590 0.650 tháng 0.675 0.617 0.658 tháng 0.676 0.620 0.667 tháng 0.677 0.625 tháng 0.678 0.627 0.679 tháng 0.679 0.630 0.679 tháng 0.680 0.632 0.600 0.683 12 tháng 0.710 0.672 0.630 0.700 13 tháng 0.712 0.680 0.630 0.702 15 tháng 0.715 0.690 0.704 18 tháng 0.718 0.700 0.708 24 tháng 0.720 0.715 SP 0.600 0.640 0.667 0.717 Bảng số liệu cho thấy lãi suất ngân hàng Mỹ Xuyên cao ngân hàng lại, thể qua nguồn vốn ngân hàng liên tục tăng qua năm chứng tỏ tín nhiệm khách hàng 4.5 Các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Mỹ Xuyên 4.5.1 Khách hàng cá nhân  Tiền gửi toán Là tiền gửi khách hàng gửi vào tài khoản dùng cho toán cá nhân tổ chức hưởng lãi suất theo quy định Ngân hàng  Tiết kiệm không kỳ hạn Quý khách hàng tiền gửi gửi với lãi suất cao rút lúc cần!  Tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi khách hàng tài khoản tiết kiệm có mức lãi suất ứng với kỳ hạn mà Khách hàng lựa chọn  Tiết kiệm bậc thang Là loại tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất hấp dẫn tăng tương ứng theo loại kỳ hạn mức tiền mà khách hàng gửi SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 27 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên 4.5.2 Khách hàng doanh nghiệp  Tiền gửi tốn Giúp khách hàng có nhu cầu tốn VND thường xun, quản lý tài cách hiệu  Tiền gửi có kỳ hạn Giúp khách hàng có nhu cầu tốn VND định kỳ quản lý tài cách hiệu 4.6 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Để nâng cao hiệu huy động vốn, Ngân hàng cần tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng Hiện khách hàng vay vốn chủ yếu Ngân hàng hộ sản xuất nơng nghiệp nông dân trồng lúa chiếm tỷ trọng cao Ngân hàng nên tổ chức nhiều hội thảo để tiếp thu ý kiến dịch vụ ngân hàng nghiệp vụ huy động vốn, để từ có phương hướng phát triển khắc phục điểm cịn hạn chế Duy trì mức lãi suất linh hoạt hợp lý đồng thời nâng cao chất lượng các dịch vụ Đặc biệt việc phát triển dịch vụ để thu hút nhóm khách hàng gởi tiền khơng mục tiêu lợi nhuận Cán công nhân viên ngân hàng phải có mối quan hệ chặt chẽ với quyền địa phương, đồn thể xã hội, nhằm nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng địa phương, giúp cho hoạt động huy động vốn có hiệu Không ngừng đầu tư phát triển công nghệ để công tác quản lý phục vụ khách hàng thực tốt Cơ sở vật chất nâng cấp nơi làm việc khang trang, đẹp, tiện nghi để vừa củng cố niềm tin, vừa tạo thoải mái khách hàng đến giao dịch Có sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt đảm bảo cạnh tranh với ngân hàng khác Thường xuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt nhu cầu yêu cầu khách hàng từ đổi đa dạng hóa hình thức huy động vốn như: hình thức gửi tiết kiệm nơi rút nhiều nơi điểm giao dịch chi nhánh địa bàn tỉnh, hình thức tiết kiệm báo trước thời hạn rút, tiết kiệm bậc thang,… Tìm hiểu nguyên nhân khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền chuyển sang ngân hàng khác để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng Hồn thiện tác phong, lề lối làm việc, văn hoá giao dịch, quan tâm, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi ngân hàng, tích cực khai thác, tiếp thị khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, nhằm tạo tăng trưởng ổn định nguồn vốn huy động, góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh Ngày hoàn thiện phong cách làm việc cán nhân viên kế toán- ngân quỹ, để nâng cao chất lượng phục vụ, tạo niềm tin cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Tạo cảm giác an toàn, tin cậy tiện lợi đến giao dịch Thực nhiều chiến lược khuyến mãi, tiếp thị nhằm tạo lòng tin từ phía khách hàng, tặng quà lưu niệm cho khách hàng hay tặng phiếu mua hàng giảm giá… SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 28 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ  Kết luận Trong giai đoạn ngân hàng đóng vai trị quan trọng đầu tư vốn tín dụng, đáp ứng kịp thời cho thành phần kinh tế để phục vụ sản xuất kinh doanh Ngân hàng Mỹ Xuyên ngân hàng góp phần quan trọng nói trên, đặc biệt hết góp phần vào cơng nghiệp hóa, đại hóa nông nghiệp nông thôn tỉnh nhà Trong năm qua ngân hàng Mỹ Xuyên có nhiều nổ lực phát huy mạnh mình, ln tìm tịi sáng kiến kiến mới, sử dụng nhiều biện pháp để thu hút nguồn vốn huy động, kết nguồn vốn huy động qua năm tăng đặc biệt năm 2008 Với cố gắng toàn thể ngân hàng sách quản lý hội đồng quản trị ban Giám đốc, ngân hàng có cấu vốn ngày hồn thiện, ngày tăng cường nguồn vốn thơng qua việc mở việc mở rông mạng lưới giao dịch, mở rộng quan hệ khách hàng, làm sản phẩm có, có sách lãi suất hấp dẫn để thu hút vốn nhàn rỗi kinh tế Cùng với việc huy động vốn ngày tăng biện pháp sử dụng vốn ngày hiệu quả, lợi nhuận ngân hàng ngày tăng cao, với thành tựu đạt ngân hàng Mỹ Xuyên mở rộng quy mô hoạt động khả cạnh tranh Vốn chủ sở hữu nâng lên cao, vốn điều lệ ngân hàng 1000 tỷ Ngân hàng Mỹ Xuyên nguồn hỗ trợ đắc lực nhu cầu cho đơn vị thuộc thành phần kinh tế, đồng thời góp phần khơng vào việc phát triển kinh tế, tăng thu nhập quốc dân cho toàn xã hội Phát huy hình thức huy động vốn tầng lớp dân cư, đưa mức lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút nhiều đối tượng gửi tiền, thủ tục nhanh gọn không tốn nhiều thời gian Từ vốn huy động Ngân hàng ngày tăng, hoạt động kinh doanh ngày phát triển Trong tình hình kinh tế gặp khó khăn nhờ nổ lực phấn đấu toàn thể nhân viên, với chiến lược thích hợp giúp ngân hàng gặt hái đựợc thành công, ngày nhiều khách hàng biết sử dụng dịch vụ ngân hàng  Kiến nghị Qua thời gian thực tập ngân hàng, em xin đưa số kiến nghị mang tính chất tham khảo, kiến thức kinh nghiệm hạn chế: Ngân hàng phải thường xuyên, quan tâm công tác đào tạo nhằm động viên khơi dậy tiềm sử dụng nhân tài, phục vụ tối đa công tác, nên bố trí cán phù hợp với trình độ lực có sách khen thưởng kịp thời Có chiến lược khảo sát, nghiên cứu tìm hiểu thơng tin khách hàng thật xác, bên cạnh đưa sản phẩm phù hợp với nhiều đối tượng Nên tăng tỷ trọng cho vay tiều dùng, cho vay ngành tiểu thủ công nghiêp công nghiệp chế biến Cùng với tốc độ tăng trưởng địa bàn tỉnh ngân hàng nên tham gia cho vay đối tượng xây dựng, sửa chữa phát triển khu thương mại Cần có sách ưu đãi với khách hàng có tiền gửi ngân hàng, vay lại vốn ngân hàng hưởng mức lãi suất ưu đãi SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 29 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên Ngân hàng phải tăng cường đào tạo đội ngũ cán lĩnh vực ngang tầm với nhiệm vụ đặt Tiếp tục bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cán ngân hàng nhiều hình thức nhằm tạo lực lượng cán đầy đủ nghiệp vụ chuyên mơn Ln làm mình, nghiên cứu tìm hiểu thông tin khách hàng cách minh bạch, đồng thời nghiên cứu đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng thị trường Cần phối hợp chặt chẽ với ngành, cấp, sở địa phương vừa tiếp cận tìm hiểu khách hàng để đầu tư vừa khai thác huy động vốn Mở rộng khách hàng nhiều khách hàng chủ sản xuất kinh doanh mua bán lớn SVTH: Nguyễn Quốc Tuấn Trang 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Mùi 2005 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB tài Nguyễn Thị Mùi 2001 Lý thuyết tiền tệ ngân hàng Hà Nội: NXB xây dựng Nguyễn Đăng Dờn 2005 Tiền tệ ngân hàng TPHCM: NXB thống kê Nguyễn Minh Kiều 2008 Nghiệp vụ ngân hàng TPHCM: NXB thống kê Nguyễn Thị Kim Thanh Điều hành sách tiền tệ năm 2008 khuyến nghị sách năm 2009.Trực tuyến Đọc từ : http://www.sbv.gov.vn/vn/home/tintapchi.jsp?tin=551 http://www.mxbank.com.vn http://www.acb.com.vn http://www.sacombank.com.vn http://www.abbank.vn Nguyễn Thị Ngọc Duyên 2004 Phân tích hiệu hoạt động ngân hàng thương mại cổ phần nơng thơn Mỹ Xun Khóa luận tốt nghiệp Đại học An Giang Nguyễn Thị Hương 2006 Phân tích nghiệp vụ huy động vốn cho vay ngắn hạn ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh An Giang Khóa luận tốt nghiệp Đại học An Giang CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự Do - Hạnh Phúc NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN BÁO CÁO TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THÁNG 12 NĂM 2006 PHẦN I TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN I - NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ ĐI VAY: A - Nguồn vốn huy động: Số dư thời điểm: Tính đến cuối tháng, nguồn vốn huy động đạt giảm -14,923 trđ so tháng trước Trong đó: - Tiền gởi TCTD nước : 64,884 trđ giảm - Tiền gởi toán khách hàng : 12,232 trđ giảm - Tiền gởi tiết kiệm : 157,212 trđ tăng Gồm: + Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn : 5,399 trđ tăng + Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn : 151,813 trđ tăng Trong đó: -Tiền gởi TK 12 tháng : 104,060 trđ tăng -Tiền gởi TK từ 12 tháng trở lên : 47,753 trđ giảm 234,328 trñ -11,146 trñ -9,418 trñ 5,640 trñ 2,980 trñ 2,661 trđ 4,044 trđ so với kỳ trước -1,383 trđ so với kỳ trước * Tình hình số dư huy động: Loại TGTK có kỳ hạn ĐVT: triệu đồng Số dư cuối tháng 12 %/Tổng nguồn vốn huy động Tăng, giảm So tháng trước Tăng, giảm So đầu năm 77,116 32.9% -20,563 68,514 27.7% -11,146 60,441 - Không kỳ hạn 64,884 484 0.2% 54 341 - Có kỳ hạn 64,400 27.5% -11,200 60,100 * TGTT khách hàng 12,232 5.2% -9,418 8,073 157,212 67.1% 5,640 57,532 * Tiền gởi TK KKH 5,399 2.3% 2,980 2,286 * Loại TK 1,2,3 tháng - Lãi hàng tháng (3T) - Lãi cuối kỳ(1,2,3) 57,476 1,316 56,160 24.5% 0.6% 24.0% 5,601 69 5,532 30,074 201 29,873 * Loại TK 4,5,6 tháng - Lãi hàng tháng - Lãi cuối kỳ 42,007 5,701 36,307 17.9% 2.4% 15.5% -1,746 -430 -1,316 15,397 5,150 10,248 4,576 240 2.0% 0.1% 189 -4 1,327 -392 A TIỀN GỞI THANH TOÁN * Tiêền gởi TCTD B TIỀN GỞI TIẾT KIỆM * Loại TK7,9,10,11 tháng - Lãi hàng tháng Ghi 4,336 1.9% 193 1,719 201 0.1% - 201 - 0.0% - - 201 0.1% - 201 24,620 7,729 16,592 300 10.5% 3.3% 7.1% 0.1% -999 640 -1,639 - 3,483 4,444 -1,087 127 * Loại TK 15 tháng - Lãi hàng tháng - Lãi cuối kỳ - Lãi trả trước - Lãi hàng quý 5,276 5,276 2.3% 0.0% 0.0% 0.0% 2.3% 85 85 889 -388 -523 1,800 * Loaïi TK 18 tháng - Lãi hàng quý - Lãi trả trước 3,874 3,874 - 1.7% 1.7% 0.0% -225 -225 - 768 978 -210 13,767 382 13,385 - 5.9% 0.2% 5.7% 0.0% 0.0% 56 56 - 3,582 382 3,224 -24 - 14 14 0.0% 0.0% -300 -300 -477 -477 234,328 100% -14,923 126,046 - Lãi cuối kỳ * Loại TK 12 tháng - Lãi hàng tháng - Lãi cuối kỳ * Loại TK 13,14 tháng - Lãi hàng tháng - Lãi cuối kỳ - Lãi trả trước * Loại TK 24 tháng - Lãi hàng tháng - Lãi hàng quý - Lãi năm (Lãi trả trước) - Lãi cuối kỳ * Loại TK 30 tháng - Lãi hàng quý Cộng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự Do - Hạnh Phúc NGÂN HÀNG TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN BÁO CÁO TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THÁNG 12 NĂM 2007 PHẦN I TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN I - NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG VÀ ĐI VAY: A - Nguồn vốn huy động: Số dư thời điểm: Tính đến cuối tháng, nguồn vốn huy động đạt tăng 158,637 trđ so tháng trước Trong đó: - Tiền gởi TCTD nước : 624,760 trđ tăng - Tiền gởi toán khách hàng : 94,742 trđ tăng - Tiền gởi tiết kiệm : 233,821 trđ giảm Gồm: + Tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn : 6,263 trđ tăng + Tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn : 227,558 trđ giảm Trong đó: -Tiền gởi TK 12 tháng : 156,483 trđ giảm -Tiền gởi TK từ 12 tháng trở lên: 71,075 trđ giảm 953,323 trñ 97,040 trñ 67,278 trñ 5,681 trñ 299 trñ 5,981 trđ 4,100 trđ so với kỳ trước 1,881 trđ so với kỳ trước * Tình hình số dư huy động cụ thể sau: Loại TGTK có kỳ hạn ĐVT: triệu đồng Số dư cuối tháng 12 %/Tổng nguồn vốn huy động Tăng, giảm So tháng trước Tăng, giảm So đầu năm Ghi 719,502 75.47% 164,318 642,386 65.53% 97,040 559,876 - Không kỳ hạn 624,760 560 0.06% -760 76 - Có kỳ hạn 624,200 65.48% 97,800 559,800 94,742 9.94% 67,278 82,510 233,821 24.53% -5,681 76,609 6,263 0.66% 299 864 * Loại TK 1,2,3 tháng 102,765 10.78% -3,861 45,288 * Loại TK 4,5,6 tháng 49,145 5.16% -334 7,138 4,573 0.48% 95 -3 177 0.02% - -23 39,359 4.13% -2,114 14,738 * Loại TK 15 tháng 9,654 1.01% 858 4,378 * Loại TK 18 tháng 4,970 0.52% -724 1,095 * Loại TK 24 tháng 16,915 1.77% 99 3,148 * Loại TK 30 thaùng 0.00% - -14 953,323 100% 158,637 718,996 A TIỀN GỞI THANH TOÁN * Tiêền gởi TCTD * TGTT khách hàng B TIỀN GỞI TIẾT KIỆM * Tiền gởi TK KKH * Loại TK7,9,10,11 tháng * Loại TK 12 tháng * Loại TK 13,14 tháng Coäng NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN MỸ XUYÊN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc BÁO CÁO TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THÁNG 12 NĂM 2008 I NGUỒN VỐN Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Vốn điều lệ (VĐL) Các quỹ - Quỹ bổ sung VĐL - Thặng dư vốn cổ phần - Quỹ ĐTPT nghiệp vụ - Quỹ dự phịng tài - Quỹ KT-PL xã hội - LN chưa phân phối + LN năm trước + Chênh lệch thu chi Vốn huy động - Tiền gởi khách hàng: + TG toán + TG kỳ hạn TCKT - Tiền gởi tiết kiệm: + Không kỳ hạn + Có kỳ hạn: Kỳ hạn đến tháng Kỳ hạn 7-12 tháng Kỳ hạn 12 tháng - Tiền gởi TCTD: + Không kỳ hạn + Có kỳ hạn - Ký quỹ bảo lãnh: Vốn uỷ thác (RDF) - Vay TCTD khác - Vốn uỷ thác đầu tư Các khoản nợ khác Tổng nguồn vốn Số dư cuối tháng 500,000 78,154 3,048 107 7,887 88 67,024 67,023 1,410,874 551,962 15,901 536,061 745,640 4,940 740,701 636,853 57,847 46,001 113,271 771 112,500 0.4 28,778 28,778 28,074 2,045,880 Tăng, giảm so Tăng giảm so %/Tổng Bình quân % so với tháng trước với đầu năm nguồn đến tháng kế hoạch 117 (26) (43) 186 186 527,757 437,658 (6,346) 444,004 109,101 3,214 105,887 112,228 6,135 (12,476) (18,888) (888) (18,000) (114) (583) (583) 12,813 540,105 23,991 2,533 (0) 5,039 51 16,368 24.44% 3.82% 0.15% 0.00% 0.01% 0.39% 0.00% 3.28% 0.00% 3.28% 457,399 68.96% 457,220 26.98% (6,525) 0.78% 463,745 26.20% 511,819 36.45% (1,323) 0.24% 513,143 36.20% 484,943 31.13% 53,097 2.83% (24,897) 2.25% (511,489) 5.54% 211 0.04% (511,700) 5.50% (152) 0.00% (15,943) 1.41% 0.00% (15,943) 1.41% 5,277 1.37% 470,724 100.00% 500,000 70,886 1,993 107 5,800 133 62,853 21,107 41,746 1,062,191 153,475 27,266 126,209 457,489 3,474 454,015 360,985 29,643 63,388 451,097 1,805 449,292 131 35,916 417 35,499 15,560 1,684,554 92.31% 88.55% 99.98% 0.00% 99.67% 99.96% 60.62% 98.84% 104.73% 115.56% 83.44% 126.04% 101.34% 52.38% 102.07% 105.05% 101.42% 105.07% 22.71% 89.54% 88.50% 51.61% 98.73% ... Trang 24 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên 4.3 Đánh giá tình hình huy động vốn Đánh giá hiệu huy động công việc quan trọng cần thiết ngân hàng, từ kết đánh giá để... cơng tác huy động vốn ngân hàng Đây lý mà tơi chọn đề tài ? ?Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn ngân hàng Mỹ Xuyên? ?? 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Ngân hàng thương mại cổ phần nông thôn Mỹ Xuyên tổ... Trang 10 Phân tích đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCPNT Mỹ Xuyên CHƢƠNG GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NÔNG THÔN MỸ XUYÊN 3.1 Sơ lƣợc ngân hàng thƣơng mại cổ phần nông