Tìm hiểu dịch vụ ngoài tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh an giang năm 2010

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ THỊ KIM LỘC “TÌM HIỂU DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH AN GIANG NĂM 2010” Chuyên ngành: Tài doanh nghiệp CHUYÊN ĐỀ NĂM TỐT NGHIỆP Long Xuyên, tháng 04 năm 2011 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP “ TÌM HIỂU DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH AN GIANG NĂM 2010” Chuyên ngành: Tài doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: LÊ THỊ KIM LỘC Lớp: DH8TC MSSV: DTC073506 Giáo viên hướng dẫn: PHÙNG NGỌC TRIỀU Long Xuyên, tháng 04 năm 2011 TÓM TẮT Theo xu hướng phát triển chung giới, gia nhập ngân hàng nước phát triển không ngừng ngân hàng nước làm cho thị trường Ngân hàng – Tài năm 2011 Việt Nam trở nên sôi động Các ngân hàng hiểu rõ việc đáp ứng nhu cầu cho khách hàng dịch vụ tín dụng khơng lệ cạnh tranh thị trường nay, mà thay vào dịch vụ ngồi tín dụng nhằm tạo nhu cầu đáp ứng tối đa việc làm hài lòng khách hàng phương thức kinh doanh hiệu mang lại lợi nhuận, có vị niềm tin khách hàng Vì lí trên, nên “Tìm hiểu dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh An Giang năm 2010” chọn đề tài nghiên cứu Nội dung nghiên cứu đề tài gồm: Chương 1: giới thiệu tổng quan nghiên cứu gồm sở hình thành đề tài; mục tiêu nghiên cứu; đối tượng – phạm vi nghiên cứu; phương pháp nghiên cứu; ý nghĩa đề tài; kết cấu đề tài cần nghiên cứu Chương 2: trình bày lý thuyết tổng quan ngân hàng thương mại; nhóm dịch vụ tín dụng; nhóm dịch vụ ngồi tín dụng; nhân tố ảnh hưởng đến nhóm dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng thương mại Chương 3: giới thiệu khái quát lịch sử hoàn thành phát triển NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang; chức năng; hoạt động; nhiệm vụ phòng ban ngân hàng Chương 4: chương quan trọng nhất, mục tiêu cần nghiên cứu làm sáng tỏ chương này, trước hết thực trạng dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng năm 2010 so sánh kết đạt với năm 2008; 2009 nhóm dịch vụ riêng biệt Tiếp theo đánh giá tình hình dịch vụ ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang, kèm theo mục tiêu biện pháp thực năm 2011 Chương 5: Kết luận khuyến nghị nhằm hỗ trợ ngân hàng q trình hồn thiện phát triển dịch vụ ngồi tín dụng ngân hàng Đề tài thực để làm sáng tỏ mục tiêu sau:  Tìm hiểu thực trạng dịch vụ ngồi tín dụng năm 2010 NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang  Khuyến nghị giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang MỤC LỤC Danh mục sơ đồ Danh mục bảng Danh mục biểu đồ Danh mục từ viết tắt Chương 1: Giới thiệu 1.1 Cơ sở hình thành đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng – phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lí luận 2.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 2.2 Các nhóm dịch vụ Ngân hàng thương mại 2.2.1 Nhóm dịch vụ tín dụng 2.2.2 Nhóm dịch vụ ngồi tín dụng 2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ ngồi tín dụng 2.3.1 Nhân tố khách quan 2.3.2 Nhân tố chủ quan 10 Chương 3: Tổng quan NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 3.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 12 3.2 Cơ cấu tổ chức 13 3.3 Chức quyền hạn phòng ban 15 3.4 Chức hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 19 Chương 4: Thực trạng dịch vụ tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 4.1 Thực trạng việc cung ứng dịch vụ tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 21 4.1.1 Dịch vụ Ngân hàng truyền thống 24 4.1.2 Dịch vụ Ngân hàng đại 29 4.1.3 Nhóm dịch vụ Ngân hàng điện tử 31 4.1.4 Dịch vụ liên kết công ty bảo hiểm ABIC 31 4.1.5 Dịch vụ thu hộ tiền điện 32 4.2 Đánh giá tình hình dịch vụ ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 32 4.2.1 Những kết đạt 32 4.2.2 Những hạn chế 33 4.2.3 Mục tiêu năm 2011 34 4.2.4 Biện pháp tổ chức thực 36 Chương 5: Kết luận Khuyến nghị 5.1 Kết luận 37 5.2 Khuyến nghị 38 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ số 1: Sơ đồ tổ chức NHN0 & PTNT tỉnh An Giang 14 DANH MỤC BẢNG - BIỂU Bảng 4.1: Tình hình cung ứng dịch vụ ngồi tín dụng năm 2010 22 Biểu đồ 4.1: Thực thu cơng tác ngồi tín dụng năm 2008; 2009; 2010 23 Biểu đồ 4.2: Thực thu dịch vụ chuyển tiền năm 2008; 2009; 2010 24 Biểu đồ 4.3: Thực thu dịch vụ ngân quỹ năm 2008; 2009; 2010 25 Biểu đồ 4.4: Thực thu nhóm dịch vụ ngoại tệ năm 2008; 2009; 2010 27 Biểu đồ 4.5: Thực thu nhóm dịch vụ bảo lãnh năm 2008; 2009; 2010 28 Biểu đồ 4.6: Thực thu công tác phát hành thẻ năm 2008; 2009; 2010 29 Biểu đồ 4.7: Thực thu dịch vụ ATM năm 2008; 2009; 2010 30 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNo & PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHN0 & PTNTVN: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTMQD: Ngân hàng thương mại quốc doanh CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Chương GIỚI THIỆU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài Theo nhận định ông Brett Krause - Tổng giám đốc ngân hàng Citibank Việt Nam: “Trên thực tế, ngân hàng nước đưa nhiều dịch vụ, song chưa có loại sản phẩm đa dạng tiện ích cho người sử dụng, hội cho ngân hàng nước ngồi nói chung Citibank nói riêng cạnh tranh phát triển sản phẩm tài bán lẻ Citibank dự định thành lập ngân hàng 100% vốn Việt Nam, để có hội tiến sâu vào thị trường Năm 2011, ngân hàng nước đối xử hoàn toàn bình đẳng với ngân hàng nội địa thị trường Việt Nam Đây hội để ngân hàng nước phát triển, cạnh tranh ngày gay gắt hơn.”1 Theo xu hướng phát triển chung giới, gia nhập ngân hàng nước ngồi phát triển khơng ngừng ngân hàng nước làm cho thị trường Ngân hàng – Tài năm 2011 Việt Nam trở nên sôi động Các ngân hàng hiểu rõ việc đáp ứng nhu cầu cho khách hàng dịch vụ tín dụng khơng lệ cạnh tranh thị trường nay, mà thay vào dịch vụ ngồi tín dụng nhằm tạo nhu cầu đáp ứng tối đa việc làm hài lòng khách hàng phương thức kinh doanh hiệu mang lại lợi nhuận, có vị niềm tin khách hàng Việt Nam có kinh tế đà phát triển, thị trường đầu tư tiềm quốc gia khác khu vực toàn giới Đây điểm đáng vui mừng Nhưng bên cạnh đầu tư từ nguồn tài dồi quốc gia khác tạo cạnh tranh gây gắt cho lĩnh vực kinh doanh nói chung lĩnh vực Ngân hàng – Tài nói riêng Các ngân hàng nước phải đối mặt với đối thủ cạnh tranh nước ngồi có phương thức kinh doanh tiên tiến đầu tư mạnh mẽ tài Chính mà ngân hàng hoạt động nước cần có nhận định đắn, hướng nhằm tạo cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi Chịu tác động chung từ khó khăn kinh tế nước, tỉnh có kinh tế phát triển khu vực đồng sông Cửu Long với mạnh nông nghiệp; thủy sản- An Giang thời gian vừa qua phải đối diện với trở ngại Ngoài vấn đề khủng hoảng kinh tế tác động mạnh đến việc sản xuất kinh doanh tỉnh, bên cạnh thiên tai; dịch bệnh thường xuyên xảy ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình sản xuất, kinh doanh nơng nghiệp; thủy sản tỉnh, dẫn đến tình hình vay vốn đầu tư công ty; http://dddn.com.vn/20110105084651253cat166/canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-se-gay-gat-hon.htm SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU doanh nghiệp giảm sút đáng kể Chính khó khăn làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng hoạt động tỉnh, điều địi hỏi ngân hàng phải có hướng phát triển cho phù hợp với tình hình kinh tế biến động Là chi nhánh ngân hàng thương mại lớn Việt Nam - NHNo & PTNT tỉnh An Giang có đầy đủ điều kiện để nhận định dịch vụ tín dụng ngân hàng nay, từ có kiến nghị lên NHNo & PTNT Việt Nam để nhằm tăng tính cạnh tranh ngân hàng điều kiện hội nhập Vì lí trên, nên “Tìm hiểu dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh An Giang năm 2010” chọn đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Nhận định khó khăn tình hình kinh tế nay, tác động kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì thế, đề tài thực với hai mục tiêu cụ thể sau:  Tìm hiểu thực trạng dịch vụ ngồi tín dụng năm 2010 NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang  Khuyến nghị giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 1.3 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu Để tìm hiểu tình hình kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang, thuận lợi; khó khăn mà ngân hàng gặp phải cần phải nhìn nhận tồn tổng thể tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, q trình thực tập cịn nhiều hạn chế không gian thời gian nên đề tài chọn dịch vụ ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang đối tượng nghiên cứu, số liệu thu thâp để nghiên cứu đề tài từ năm 2008 – 2010 1.4 Phương pháp nghiên cứu Vì đề tài mang tính chất tìm hiểu, nên phương pháp nghiên cứu tiến hành tương đối đơn giản Trong suốt trình thực tập NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang với hỗ trợ anh chị cán nhân viên ngân hàng, số liệu phân tích thu thập từ báo cáo hoạt động kinh doanh ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang Từ báo cáo hoạt động ngân hàng, số liệu chọn lọc ghi nhận phù hợp với nội dung mà đề tài cần tìm hiểu Sau số liệu chọn lọc xử lý, làm với hỗ trợ phần mềm Excel Từ kết tổng hợp, phản ánh biểu đồ, phân tích nhận định cụ thể với nhóm dịch vụ ngồi tín dụng, với thơng tin bổ ích SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU phù hợp với nội dung nghiên cứu đề tài mà anh chị nhân viên ngân hàng cung cấp làm sáng tỏ mục tiêu mà đề tài cần nghiên cứu 1.5 Ý nghĩa nghiên cứu Kết từ việc nghiên cứu đề tài giúp cho NHN o & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang hiểu rõ thực trạng dịch vụ tín dụng ngân hàng năm 2010, so sánh với kết hoạt động năm 2008, năm 2009 để từ có nhận định tình hình kinh doanh tại, đồng thời có khuyến nghị lên NHNo & PTNT Việt Nam nhằm điều chỉnh theo hướng phù hợp ngày gia tăng lợi nhuận từ dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Từ biểu đồ 4.3 số liệu phản ánh báo cáo tổng hợp 03 năm Ta nhận thấy, có gia tăng thu nhập dịch vụ năm 2009 (từ 69.000.000 đồng năm 2008 tăng 237.000.000 đồng năm 2009), số lại giảm xuống 133.000.000 đồng năm 2010 Tuy thu nhập không giảm đến mức năm 2008, với tình NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang cần phải xem xét vấn đề cơng tác hoạt động nhóm dịch vụ Với năm 2008, tình hình lạm phát diễn biến phức tạp kéo dài, lãi suất huy động vốn An Giang phải điều chỉnh tăng liên tục để giữ chân khách hàng Song song đó, áp dụng chương trình IPCASS thời gian vài tháng đầu chưa diễn thông suốt, mà cao điểm, cơng tác dịch vụ ngân quỹ gặp khơng khó khăn phải làm tốt cơng tác phục vụ khách hàng Chính lí trên, mà năm 2008 dịch vụ công tác thu 69.000.000 đồng – doanh thu thấp 03 năm Với hỗ trợ mặt lãi suất ngân hàng nhà nước, đồng thời với hỗ trợ nguồn vốn đầu tư tín dụng để phục vụ cho sản xuất nông nghiệp; nuôi trồng, chế biến thủy sản Mà năm 2009, thu dịch vụ ngân quỹ tai NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang tăng lên 343.5% so với năm 2008, cao so với năm 2010 104.000.000 đồng Đến năm 2010 Nền kinh tế nước vừa trải qua khủng hoảng hồi phục cách khó khăn, đặc biệt biến động mạnh tỷ giá dollar giá vàng làm ảnh hưởng lớn đến tâm lý khách hàng giao dịch với ngân hàng Do đó, năm 2010 thu từ dịch vụ đạt 56.12% so với năm 2009, cao so với năm 2008 Do phải chịu tác động từ lãi suất, yếu tố thị trường Nên dịch vụ ngân quỹ có xu hướng giảm Tuy nhiên, bước qua giai đoạn đầu đầy khó khăn việc hồi phục kinh tế cơng tác dịch vụ ngân quỹ nâng cao hiệu hoạt động năm SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 26 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP  GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Dịch vụ kiều hối_ Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union_ Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 25000 20000 15000 10000 5000 2008 2009 2010 Kinh doanh ngoại hối Dịch vụ chuyển tiền nhanh Dịch vụ kiều hối Biểu đồ 4.4: Thực thu nhóm dịch vụ ngoại tệ năm 2008;2009;2010 Biểu đồ 4.3 thể xu hướng tăng nhóm dịch vụ ngoại tệ có đồng giảm nhẹ thu nhập nhóm dịch vụ năm 2010 Đối với dịch vụ kinh doanh ngoại hối năm 2008 thu nhập đạt 3.882.000.000 đồng, số tăng lên 11.450.000.000 đồng năm 2009, giảm nhẹ xuống 11.004.000.000 đồng năm 2010 Dịch vụ chuyển tiền nhanh tăng lên năm 2009 8.003.000.000 đồng so với thu nhập năm 2008 5.009.000.000 đồng cao năm 2010 đạt 7.392.000.000 đồng Còn với dịch vụ kiều hối, thu nhập từ dịch vụ mang lại không cao, nhiên chịu tác động tương tự nhóm dịch vụ ngoại tệ mà thu nhập từ năm 2009 đạt 1.896.000.000 đồng giảm xuống 1.542.000.000 đồng so với năm 2010, đồng thời cao thu nhập năm 2008 với thực thu 1.594.000.000 đồng Trong năm 2008, kinh tế ngồi nước có nhiều biến động phức tạp Khủng hoảng tài lan rộng từ thị trường Mỹ sang khu vực khác toàn cầu, dẫn đến suy thoái kinh tế xảy nhiều quốc gia Tỷ giá dollar biến đổi liên tục Điều dẫn đến thị trường tiêu thụ sản phẩm nông sản, thủy sản An Giang bị giảm đáng kể Sự khó khăn dẫn đến thu nhập nhóm dịch vụ không cao Do dịch vụ chịu tác động trực tiếp lãi suất tình hình kinh tế, nên với hỗ trợ lãi suất năm 2009 ngân hàng nhà nước góp phần tăng lượng giao dịch ngoại hối ngân hàng lên, lượng tiền thu năm 2009 nhóm dịch vụ SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 27 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU tăng lên đáng kể Đây thành công sách hỗ trợ ngân hàng nhà nước nỗ lực cán nhân viên ngân hàng Hồi phục sau khủng hoảng kinh tế dần ổn định, cịn cạnh tranh gây gắt ngân hàng địa bàn Một số ngân hàng thực giao dịch với tỷ giá USD biến động mua giá cao giá trần mà Ngân hàng nhà nước cho phép Trong tình hình NHN0 ban hành văn số 5925/ NHN0 – TTTTr ngày 05/11/2010 v/v triển khai chương trình khuyến mại cho khách hàng nhận tiền kiều hối hệ thống NHN0 Đồng thời đưa chương trình rút thăm may mắn, tính điểm cho khách hàng nhận tiền kiều hối Do đó, lượng tiền thu năm 2010 không cao chưa xuống dốc so với năm 2008 Tuy ảnh hưởng suy thoái kinh tế kinh tế giới lượng kiều hối chuyển tăng năm 2009, chi nhánh tỉnh lại khơng đạt tiêu kế hoạch đề So với kế hoạch đạt 29.33%, so với 2009 đạt 55.7% Phần tăng lên chủ yếu chi nhánh huyện Trong năm 2010 NHN0 phát động nhiều đợt chi trả kiều hối Nắm bắt lượng kiều hối gửi tăng đột biến thánh cuối năm NHN0 ban hành văn số 5925/ NHN0 – TTTTr ngày 05/11/2010 v/v triển khai chương trình khuyến mại cho khách hàng nhận tiền kiều hối hệ thống NHN0 Đồng thời đưa chương trình rút thăm may mắn, tính điểm cho khách hàng nhận tiền kiều hối Và thế, lượng tiền gửi vào tất chi nhánh NHN0 tăng lên Tuy nhiên chi nhánh tỉnh lại không đủ tiêu đề  Dịch vụ bảo lãnh triệu đồng 70 60 50 40 30 20 10 2008 2009 2010 Dịch vụ bảo lãnh Biểu đồ 4.5: Thực thu nhóm dịch vụ bảo lãnh năm 2008;2009;2010 Đây dịch vụ chịu tác động nhiều từ biến đổi kinh tế, với NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang hầu hết lợi nhuận từ dịch vụ mang lại bảo lãnh cho công ty xuất nhập Do đó, ảnh hưởng từ biến động tỷ giá năm 2009 làm cho lợi nhuận mảng dịch vụ giảm xuống đáng kể SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 28 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Cụ thể giảm từ mức lợi nhuận đạt 59.000 000 đồng năm 2008 giảm đáng kể xuống 4.000.000 đồng năm 2009 Sang năm 2010 với hồi phục kinh tế, với ổn định tỷ giá phủ sau biến động bất thường kinh tế, mức lợi nhuận từ dịch vụ tăng lên 39.000.000 đồng Đây dấu hiệu đáng mừng cho hồi phục dịch vụ Tuy xu hướng giảm năm 2010 lợi nhuận từ dịch vụ tăng cao so với năm 2009, đặt niềm tin ổn định phát triển dịch vụ năm 2011 với ổn định thị trường nỗ lực cán nhân viên NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 4.1.2 Dịch vụ Ngân hàng đại  Công tác phát hành thẻ triệu đồng 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 2008 2009 2010 Công tác phát hành thẻ Biểu đồ 4.6: Thực thu công tác phát hành thẻ năm 2008;2009;2010 Với phương châm “ khơng có nguồn vốn huy động lớn khơng có ngân hàng hùng mạnh” Chính thế, NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang đẩy mạnh nhiều hoạt động để thu hút nguồn vốn khách hàng, dịch vụ thẻ dịch vụ nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng khác Biểu đồ 4.5 phản ánh rõ công tác phát hành thẻ ngân hàng 03 năm Trong năm 2008, lợi nhuận từ việc phát hành thẻ đạt 3.790.000.000 đồng giảm xuống 2.512.000.000 đồng năm 2009 Tuy nhiên qua năm 2010, lợi nhuận từ công tác mang lại tăng lên 2.978.000.000 đồng Năm 2008, kinh tế có nhiều biến động năm lượng ngân hàng cạnh tranh địa bàn tỉnh hạn chế, bên cạnh dịch vụ thẻ dịch vụ khách hàng Đời sống ngày nâng cao, dịch vụ thẻ đáp ứng nhiều nhu cầu chi tiêu khách hàng Vì năm 2008, lợi nhuận từ công tác mang lại lớn Đến năm 2009, với khủng hoảng kinh tế, hàng loạt ngân hàng lớn đếu đầu tư An Giang, điều làm ảnh hưởng nhiều đến công tác phát hành thẻ NHN0 Kết năm 2009, lợi nhuận từ dịch vụ mang lại 2.512.000.000 đồng, giảm 34.6% so với năm 2008 SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 29 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Bước qua năm 2010, với cải thiện dần nhiều hoạt động khác lợi nhuận từ cơng tác thu từ việc phát hành thẻ tăng lên 7.329.000.000 đồng (tăng 115.77% so với năm 2009) Và điều đặc biệt từ đầu năm 2010, NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang định chọn sản phẩm thẻ sản phẩm “mũi nhọn” cho việc thực dịch vụ khác kèm, ngân hàng đưa chương trình phát hành thẻ miễn phí cho đối tượng Cán viên chức chi lương theo thị 20/TTg Hơn thế, NHN0 Việt Nam ban hành văn barn/ NHN0 – TDH0 ngày 18/05/2010 cho phép cá nhân vay vốn mở tài khoản toán tiền dịch vụ (điện, nước, điện thoại…) qua ngân hàng Từ chi nhánh có điều kiện thuận lợi mở rộng thị phần tóan, thu hút khách hàng Tuy với xu hướng giảm, công tác hứa hẹn mức lợi nhuận tăng lên năm 2011 với tảng xây dựng năm 2010 vừa qua  Thu phí dịch vụ ATM triệu đồng 120 100 80 60 40 20 2008 2009 2010 Thu phí dịch vụ ATM Biểu đồ 4.7: Thực thu dịch vụ ATM năm 2008;2009;2010 Với số liệu phản ánh biểu đồ 4.5 cho ta thấy rõ việc thu phí từ dịch vụ ATM NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang không ngừng tăng qua 03 năm Đây dịch vụ có xu hướng phát triển tăng Thực thu từ dịch vụ năm 2008 8.000.000 đồng, tăng lên 39.000.000 đồng năm 2009, đạt mức lợi nhuận 96.000.000 đồng năm 2010 Lợi nhuận tăng cho thấy dịch vụ chịu tác động từ biến động kinh tế, lãi suất ngân hàng Năm 2008, công tác phát hành thẻ mang lại lợi nhuận đáng kể dịch vụ thu phí ATM lại đạt lợi nhuận thấp Nguyên nhân ghi nhận năm 2008, lượng mở thẻ địa bàn tỉnh An Giang nhiều, lượng giao dịch hạn chế dẫn đến việc thu phí dịch vụ thấp Hiểu vấn đề khó khăn thu phí dịch vụ ATM khơng khuyến khích khách hàng mở thẻ mà bên cạnh cịn phải kèm theo dịch vụ tiện ích khác để khách hàng định sử dụng thẻ dài lâu Qua nỗ lực không ngừng năm 2009 đến năm 2010 NHN0 SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 30 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Việt Nam thu phí phát hành thẻ theo văn 1125/QĐ - NHN0 – TCKT ngày 31/08/2010 tổng giám đốc NHN0 Việt Nam Khoản thu phí trở nên đa dạng, thu phí qua việc khách hàng giao dịch sử dụng thẻ hệ thống Banknet, thẻ tín dụng quốc tế, phát hành thẻ lại, thu phí vấn tin từ máy ATM Chia nhỏ khoản phí thành nhiều dịch vụ chăm sóc khách hàng khác Chính mà đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng Và thực thu năm 2010 dịch vụ đạt 96.000.000 đồng (tăng 331% so với năm 2009, tăng 1200% so với năm 2008) 4.1.3 Nhóm dịch vụ Ngân hàng điện tử Đây nhóm dịch vụ triển khai thực từ năm 2009, nhóm dịch vụ làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng thời hội nhập Sản phẩm nhóm dịch vụ phát triển dựa tảng công nghệ thông tin, phát triển cạnh tranh nhà mạng Với nhóm dịch vụ này, ngân hàng tiến hàng triển khai cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau: vắn tin SMS; nạp tiền vào điện thoại với hình thức thuê bao trả trước Vn Topup; chuyển khoản điện thoại di động Antransfer; dịch vụ tốn hóa đơn Apaybill Trong nhóm dịch vụ này, NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang hoạt động mang lại lợi nhuận dịch vụ vấn tin SMS Trong tháng đầu năm 2009, nhóm dịch vụ triển khai đưa vào thực tính đến cuối năm lượng khách hàng đăng kí sử dụng dịch vụ đạt 1.643 khách hàng, với cải thiện, nâng cao chất lượng dịch vụ (Ngày 11/09/2010 ban giám đốc ban hành văn số 849 - NHN0 - HCNS v/v phát hành thi đua đăng kí SMS ); hỗ trợ từ phía Cơng ty truyền thơng mà lượng khách hàng đăng kí sử dụng dịch vụ tăng lên đáng kể 6.190 khách hàng Đây dấu hiệu đáng mừng cho cán nhân viên mảng dịch vụ ngân hàng cho thấy xu hướng phát triển tăng nhóm dịch vụ tương lai Còn riêng dịch vụ vấn tin SMS – dịch vụ nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang, lợi nhuận tăng lên đáng kể Vấn tin SMS bước đầu hoạt động năm 2009 với cạnh tranh tương đối thấp nhu cầu dịch vụ lại tăng cao Trên địa bàn tỉnh An Giang năm 2009 có 05 ngân hàng tích hợp dịch vụ này: ngân hàng Ngoại thương, ngân hàng Công thương, ngân hàng Đông á, ngân hàng Á châu, ngân hàng NHN0 & PTNT Chính lí mà năm 2009 lợi nhuận mang lại dịch vụ 15.000.000 đồng Qua năm 2010, cạnh tranh ngân hàng diễn cao so với năm 2009 với lượng khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ tăng cao nên mức lợi nhuận năm 2010 đạt 80.000.000 đồng (tăng 533% so với năm 2009) Điều cho thấy xu hướng tăng dịch vụ vấn tin SMS 4.1.4 Dịch vụ liên kết công ty bảo hiểm ABIC NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang lên kế hoạch thực liên kết ABIC từ năm 2008, đến năm 2009 dịch vụ thức triển khai Do đưa vào thực nên ngân hàng liên kết ABIC số loại bảo hiểm như: bảo hiểm xe máy, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm cháy nổ cho doanh nghiệp Và lợi nhuận mà việc liên kết mang lại cho ngân hàng 40.000.000 đồng năm 2009 SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 31 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Hiểu rõ mạnh tỉnh An Giang nông nghiệp nên năm 2010 NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang triển khai mở rộng mô hình Bảo hiểm Nơng nghiệp cịn gọi tắt Bảo an tín dụng Và bên cạnh theo văn 2999/ NHN0 – TCKT ngày 25/06/2009 tổng giám đốc NHN0 Việt Nam tỉ lệ hoa hồng cao (25%) Chính kế hoạch triển khai nâng cao mức lợi nhuận dịch vụ lên 515.000.000 đồng Đây bước thành công dịch vụ, tạo đà cho xu hướng phát triển dịch vụ ngày tăng cao 4.1.5 Dịch vụ thu hộ tiền điện thu phí bảo hiểm Prudential Tuy có chuẩn bị năm 2009, với nhóm dịch vụ thức triển khai thực từ tháng 08 năm 2010 Vì dịch vụ địi hỏi cần có thời gian triển khai rộng rãi tiện ích mà dịch vụ mang lại Do đó, khoảng 05 tháng đầu thực lợi nhuận mà dịch vụ mang lại chưa cao, đạt 227.000.000 đồng Nhưng với nỗ lực cán nhân viên ngân hàng thời gian gần đây, tiện ích mà dịch vụ mang lại đối tượng khách hàng quan tâm Hứa hẹn phát triển ổn định cho dịch vụ năm 4.2 Đánh giá tình hình dịch vụ ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang 4.2.1 Những kết đạt Với biến động bất thường kinh tế, đặc biệt 03 năm gần cố gắng không ngừng cán công nhân viên đạo đắn Ban giám đốc NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang đạt số thành công, điều đáng quan tâm phát triển dịch vụ ngồi tín dụng: Đối với hầu hết dịch vụ ngồi tín dụng, năm qua có tăng trưởng Đặc biệt dịch vụ huy động vốn: dịch vụ tiền gửi, dịch vụ tốn… Chi nhánh lấy nhóm dịch vụ truyền thống làm tảng để phát triển nhiều nhóm dịch vụ khác, mà với nhóm dịch vụ ngân hàng đẩy mạnh tính cạnh tranh dịch vụ cách nâng cao tiện ích (mở rộng hình thức huy động vốn với mức lãi suất hấp dẫn, mở rộng thêm dịch vụ tốn có chất lượng cao) Bên cạnh đó, nhóm dịch vụ ngân hàng đại góp phần nâng cao tính cạnh tranh ngân hàng so với nhiều ngân hàng thương mại khác Vì ngân hàng liên kết, mở rộng thêm dịch vụ tiện ích khác nâng cao tiện ích dịch vụ có với hình thức liên kết nhiều dịch vụ lúc Đồng thời ngân hàng khơng ngừng nghiên cứu, tìm hiểu mở rộng thêm nhiều dịch vụ khác nhằm đáp ứng nhu cầu cao khách hàng giai đoạn kinh tế cạnh tranh ngày Song song với việc nâng cao chất lượng dịch vụ việc đầu tư, phát triển công nghệ khoa học để đáp ứng nhu cầu hoạt động ngân hàng điều quan trọng, nhằm tăng tính cạnh tranh ngân hàng mức độ đại, khả làm hài lòng cho khách SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 32 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU hàng độ bảo mật, nhanh chóng trình thực dịch vụ Điển hình chương trình IPCASS I; II làm tăng mức lợi nhuận liên tục ngân hàng đưa vào thực Để giữ vững nâng cao chất lượng dịch vụ có, đồng thời điều hành, sử dụng cách có hiệu cơng nghệ đại khoa học nguồn nhân lực cán nhân viên ngân hàng phải không ngừng cải thiện nâng cao trình độ cá nhân Chính mà năm vừa qua, NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang mở 08 lớp đào tạo cán sản phẩm dịch vụ với 467 cán tham gia chiếm 92% tổng số cán NHN0 Điều cho thấy chuẩn bị, đầu tư nguồn nhân lực ngân hàng ngày tốt Trong năm vừa qua, chi nhánh tâm đến chiến lược Marketing Bên cạnh phương tiện truyền thơng: báo chí, băng rơn… Ngân hàng cịn thực số chương trình khuyến lớn với hình thức bốc thăm trúng thưởng làm tăng hình ảnh ngân hàng niềm tin khách hàng 4.2.2 Những hạn chế Tuy có nhiều cố gắng thời gian qua, nhìn chung phải đối diện nhiều khó khăn nên ngân hàng vướng phải số hạn chế cần khắc phục thời gian tới: Chi nhánh triển khai tốt chương trình huy động tiền gửi với nhiều hình thức NHN0 đề Tuy nhiên, việc tổ chức triển khai chưa đồng bộ, phận nghiệp vụ chưa có gắn kết chặt chẻ thực hiện, chưa đạt hiệu tốt công tác tuyên truyền chất lượng phục vụ nhân viên chi nhánh chưa thật tốt kế hoạch đề Dẫn đến công tác tuyên truyền, quảng bá, giới thiệu sản phẩm cịn hạn chế, chưa đạt tính đồng xuyên suốt Ngân hàng tâm đến việc chăm sóc, làm hài lịng nhóm khách hàng khác Tuy nhiên, việc khai thác mạnh mảng khách hàng chưa thực cách tốt Đây hạn chế mà ngân hàng cần tâm sớm thay đổi để có đầu tư mang lại hiệu cơng tác phục vụ, làm hài lòng khai thác hiệu tiềm tối đa nhóm khách hàng NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang chọn sản phẩm thẻ nhóm dịch vụ truyền thống làm tảng để phát triển với dịch vụ khác Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ ngồi tín dụng ngày phát triển, đầu tư đa dạng Vì ngân hàng khơng nên đầu tư vào dịch vụ chủ yếu mà bên cạnh cịn đẩy mạnh hoạt động tiện ích dịch vụ khác nhằm đa dạng dịch vụ có tiềm phát triển Cán viên chức NHN0 có chuyển biến nhận thức thụ động việc hướng dẫn, chủ động tiếp cận, giới thiệu sản phẩm dịch vụ NHN0 cho khách hàng tìm hiểu sử dụng Điều góp phần trực tiếp ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ nhóm sản phẩm SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU 4.2.3 Mục tiêu năm 2011 a Mục tiêu chung Trong năm 2011 phát triển với mục tiêu “lấy sản phẩm truyền thống làm tảng để phát triển sản phẩm ngân hàng đại” Đây mục tiêu xuyên suốt công tác phát triển dịch vụ NHN0 chi nhánh tỉnh An Giang Nâng cao chất lượng mở rộng tiện ích sản phẩm dịch vụ có nhằm đáp ứng yêu cầu khách hàng, tăng khả cạnh tranh NHN0 Trên sở thực phát triển dịch vụ năm 2010 Phấn đấu năm 2011 thu dịch vụ ngồi tín dụng tăng tối thiểu 20% so với năm 2010 b Mục tiêu cụ thể cho nhóm sản phẩm  Nhóm sản phẩm Ngân hàng đại  Mở rộng mạng lưới toán thẻ Tiếp tục lấy sản phẩm thẻ làm mũi nhọn để phát triển sản phẩm, dịch vụ khác Chủ động phát hành thẻ cho cán viên theo thị 20/TTg Mở thẻ chi lương cho nhân viên Công ty cổ phần, Cơng ty TNHH có đơng cơng nhân Mở thẻ cho cán hưu trí thực chi lương từ Bảo hiểm xã hội Mở thẻ cho học sinh, sinh viên trường Đại học, Trung học tỉnh Phối hợp với việc đầu tư tín dụng để phát hành thẻ theo văn 2302/ NHN0 – TDH0 ngày 15/08/2010 tổng giám đốc NHN0 Việt Nam Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, hạn chế thẻ không giao dịch với số lượng thấp Thu phí phát hành thẻ: hộ kinh doanh dịch vụ, phí phát hành lại thẻ, phí chuyển lương vào tài khoản cho doanh nghiệp Thu phí sử dụng thẻ nội địa: chuyển khoản, vấn tin tài khoản… Thu phí sử dụng thẻ quốc tế SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 34 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP  GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Đẩy mạnh dịch vụ đị kèm với sản phẩm thẻ Đây nhóm sản phẩm có tính cạnh tranh cao, cần quan tâm năm 2011 Ngân hàng phải tư vấn đăng kí cho tất khách hàng sử dụng dịch vụ Đây dịch vụ mà khách hàng kiểm tra tài khoản tốt nhanh nhất, bên cạnh ngân hàng thu khoản phí ổn định mà khơng cần đầu tư nhiều chi phí  Phát triển mạnh dịch vụ liên kết Liên kết với ABIC: Đây sản phẩm trung ương khuyến khích cộng vào thu nhập 30% tốn năm Chính mà NHN0 phấn đấu đạt lợi nhuận cao năm 2011 Tiếp tục liên kết thu hộ tiền cho điện lực, kho bạc, thuế… Nâng cao tiện ích sản phẩm, đáp ứng nhu cầu khách hàng để giới thiệu thêm số sản phẩm khác Mở đại lý nhận lệnh chứng khoán, nhằm đa dạng sản phẩm dịch vụ, tăng nguồn thu từ dịch vụ tín dụng  Nhóm sản phẩm dịch vụ truyền thống Thực mở tài khoản cá nhân cho tất khách hàng có quan hệ giao dịch với NHN0 Đây xem giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ, khách hàng có tài khoản phát triển dịch vụ kèm theo tăng tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ Thu từ dịch vụ chuyển tiền: Đây dịch vụ có lợi cạnh tranh so với dịch vụ khác Khách hàng sử dụng dịch vụ chuyển tiền đa phần sử dụng dịch vụ kèm theo đăng kí dịch vụ SMS để kiểm tra tài khoản Phấn đấu 2011 doanh thu dịch vụ mang lại phải cao năm 2010 Từ dịch vụ ngân quỹ: với lượng tiền luân chuyển lớn, mạng lưới giao dịch rộng Dự kiến khoản thu nhập từ dịch vụ cao năm 2010 Kinh doanh ngoại hối: năm 2011, công tác mở rộng đến chi nhánh có lợi toán xuất nhập khẩu, thực toán biên mậu (các chi nhánh giáp cửa với Campuchia), phối hợp với chi nhánh Campuchia để việc tốn an tồn hiệu cao Dịch vụ kiều hối Wester Union: dự kiến năm 2011, kinh tế bắt đầu hồi phục phát triển nên lượng tiền kiều hối tăng cao Chỉ tiêu đặt tăng thu nhập lên 150% so với năm 2010 Thu phí dịch vụ bảo lãnh: điều kiện tín dụng cịn hạn chế, dịch vụ góp phần chủ động nguồn vốn Dự kiến lợi nhuận dịch vụ tăng năm 2011 SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 35 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU 4.2.4 Biện pháp tổ chức thực Phải trọng đến công tác tuyên truyền, quảng bá sản phẩm, dịch vụ NHN0 Cán ngân hàng phải người hướng dẫn cho khách hàng hiểu sử dụng dịch vụ Chi nhánh phải giao tiêu cụ thể cho phận, cán nhân viên việc phát triển dịch vụ Xem xét thi đua, khen thưởng cán thực tốt tiêu đề Tiếp tục đào tạo nghiệp vụ ngồi tín dụng cho cán NHN0 chi nhánh tỉnh An Giang, tảng có năm 2010 để cán nhân viên ngày nâng cao chuyên môn, tự tin tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Công tác phát triển dịch vụ phải chun mơn hóa chi nhánh Phải có lãnh đạo đạo trực tiếp cơng tác Phải có cán nghiệp vụ triển khai thông tin đầy đủ chi nhánh SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 36 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Chương KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ Trong chương này, kết đạt trình nghiên cứu phản ánh cách ngắn gọn Bên cạnh đó, thơng qua kết đạt có số khuyến nghị lên ngân hàng Nhà nước NHN0 & PTNT Việt Nam để nhằm giảm thiểu hạn chế phân tích 5.1 Kết luận Với bối cảnh kinh tế toàn cầu phát triển cạnh tranh nay, ngồi việc nâng cao chất lượng sản phẩm việc hoàn thiện chất lượng dịch vụ để làm hài lòng khách hàng điều thật cần thiết Và thị trường Tài – Ngân hàng không ngoại lệ Điều dẫn đến hầu hết ngân hàng thương mại có đầu tư mảng dịch vụ ngồi tín dụng nhằm thu hút lượng khách hàng đến giao dịch NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang nỗ lực không ngừng cơng tác ngồi tín dụng Thơng qua q trình nghiên cứu, phân tích với số liệu thu thập từ năm 2008 đến năm 2010 chi nhánh NHN0 & PTNT tỉnh An Giang cho thấy nỗ lực khơng ngừng cấp lãnh đạo tồn thể cán nhân viên ngân hàng Qua 03 năm, có khó khăn đáng kể năm 2008, đặc biệt năm 2009 chịu ảnh hưởng trực tiếp khủng hoảng kinh tế Nhưng đến năm 2010, hầu hết nhóm dịch vụ ngân hàng có xu hướng tăng Đây dấu hiệu vui mừng cho cơng tác ngồi tín dụng ngân hàng Nhóm dịch vụ ngân hàng truyền thống tảng để xây dựng phát triển nhóm dịch vụ khác Dịch vụ thẻ dịch vụ mũi nhọn mà ngân hàng định đầu tư có tảng lợi cạnh tranh so với dịch vụ khác Trong cơng tác huy động sứ mệnh hàng đầu định đến tồn phát triển ngân hàng Qua năm hoạt động, chi nhánh không ngừng mở rộng sản phẩm dịch vụ bên cạnh việc nâng cao chất lượng dịch vụ có Điển hình năm 2009 đưa vào hoạt động 04 dịch vụ mới, bước sang năm 2010 ngân hàng đẩy mạnh nâng chất lượng có lợi nhuận tăng từ dịch vụ hoạt động, kèm theo mắt - dịch vụ thu hộ tiền Tuy lợi nhuận mà cơng tác dịch vụ ngồi tín dụng mang lại khả quan Nhưng bên cạnh đó, ngân hàng hạn chế cách thức tổ chức, công tác hoạt động, kế hoạch thực cán nhân viên chi nhánh Do đề tài nghiên cứu mang tính chất tìm hiểu, nên phần số liệu phân tích thu thập hoàn toàn từ báo cáo tổng hợp NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang Vì kết đạt đề tài nghiên cứu có phần mang tính chất chủ quan, phản ánh khơng hoàn SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 37 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU toàn so với thực tế Tuy nhiên, kết mà NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang ghi nhận có sở số liệu từ văn hợp pháp 5.2 Khuyến nghị Với kết đạt trình tìm hiểu, NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang có thành cơng đáng kể, cịn hạn chế cần giải Và công tác hoạt động ngân hàng thuận lợi có hỗ trợ từ phía ngân hàng nhà nước NHN0 & PTNT Việt Nam Sau số khuyến nghị cụ thể: 5.2.1 Khuyến nghị với Ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước cần xem xét hỗ trợ ngân hàng thương mại đầu tư công nghệ nhằm tăng tính tiện ích dịch vụ ngân hàng đại, nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước nâng cao việc hổ trợ vốn cho ngân hàng thương mại hình thức cho vay dài hạn, nhằm tạo thêm nguồn vốn để ngân hàng thực nâng cao chất lượng sản phẩm đầu tư vào dự án Ngân hàng nhà nước nên tâm đến việc xây dựng môi trường kinh doanh mới, bình đẳng thuận lợi cho ngành ngân hàng phát triển, tăng cường điều tra mức lãi suất huy động ngân hàng thương mại, đồng thời có hướng xử lí ngân hàng vi phạm mức lãi suất trần mà ngân hàng nhà nước cho phép 5.2.2 Khuyến nghị với NHN0 & PTNT Việt Nam NHN0 & PTNT Việt Nam cần đưa sách kinh doanh chung phù hợp cho tất chi nhánh toàn quốc số tiêu định Bên cạnh đó, dựa vào điểm mạnh chi nhánh khu vực khác mà có hướng phát triển nhằm phát triển kết khả quan giảm thiểu khó khăn gặp phải 5.2.3 Khuyến nghị với NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang Ngân hàng cần phối hợp cấp ủy, quyền, ngành nhằm bám sát định hướng, mục tiêu, chương trình, dự án phát triển kinh tế ngành nhằm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho khách hàng Cần phối hợp với quyến huyện để tránh sai sót việc thẩm định tài sản khách hàng đến chấp Đồng thời nâng cao lực đội ngũ cán bộ, nhân viên chi nhánh để đáp ứng kịp thời tốt nhu cầu khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Song song đó, ban giám đốc cần có sách khen thưởng cho cán hồn thành tốt nhiệm vụ giao, nhằm làm tăng tinh thần làm việc nhân viên SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 38 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: PHÙNG NGỌC TRIỀU Để đáp ứng tốt cho công tác ngân hàng việc giải ngân thu lãi vay cần tiến hành nhanh chóng hơn, giảm chờ đợi khách hàng SVTH: LÊ THỊ KIM LỘC Trang 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động NHN0 & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang năm 2008; 2009; 2010 Đỗ Ngọc Quí “Các biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHN0 & PTNT tỉnh An Giang” – Khóa luận tốt nghiệp năm 2007 Trần Văn Tâm “Đo lường mức độ nhận biết thương hiệu Agribank An Giang Thành phố Long Xuyên” – Chuyên đề tốt nghiệp năm 2010 ... ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP “ TÌM HIỂU DỊCH VỤ NGỒI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH AN GIANG NĂM 2010? ?? Chuyên... dịch vụ ngồi tín dụng năm 2010 NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang  Khuyến nghị giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngồi tín dụng NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh An Giang MỤC LỤC Danh mục sơ đồ Danh... để nhằm tăng tính cạnh tranh ngân hàng điều kiện hội nhập Vì lí trên, nên ? ?Tìm hiểu dịch vụ ngồi tín dụng Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh An Giang năm 2010? ?? chọn đề