Phân tích hoạt động cho vay khách hàng tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh chi lăng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHI LĂNG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NÈANG PHO LA MSSV: DNH141705 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG An Giang, Ngày 11 Tháng Năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH CHI LĂNG SINH VIÊN THỰC HIỆN: NÈANG PHO LA MSSV: DNH141705 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG GVHD: TS TƠ THIỆN HIỀN An Giang, Ngày 11 Tháng Năm 2018 LỜI CẢM ƠN Trước hết, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô trường Đại học An Giang, đặc biệt thầy tận tình dạy bảo truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt chặng đường học tập Đặc biệt, em xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến thầy TS Tô Thiện Hiền, người hướng dẫn, với lời khuyên quý báu với giúp đỡ tận tình thầy giúp em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chi Lăng đồng ý tiếp nhận em vào thực tập Cảm ơn anh chị tạo cho hội làm việc môi trường chuyên nghiệp động, giúp đỡ bố trí cơng việc cho em thời gian thực tập đơn vị Đặc biệt anh chị phịng giao dịch tận tình hướng dẫn, giải đáp thắc mắc, truyền đạt kiến thức kinh nghiệm bổ ích để em hồn thành tốt báo cáo thực tập Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh Huỳnh Bảo Ngân, người hướng dẫn em bước công việc, từ công việc nhỏ cơng việc khó mà em thực Trong thời gian thực tập vừa qua, chưa có kinh nghiệm thực tiễn nên khơng tránh khỏi thiếu sót, mong anh chị Ngân hàng thông cảm cho em Xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày tháng năm Sinh viên thực Nèang Pho La ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC Trang TRANG BÌA TRANG BÌA PHỤ LỜI CẢM ƠN ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC SƠ ĐỒ vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii NỘI DUNG 1 Lịch làm việc có nhận xét ký xác nhận giảng viên hướng dẫn tuần Giới thiệu đơn vị thực tập 2.1 Tổng quan NHNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang… 2.2 Phương châm hoạt động 2.3 Cơ cấu tổ chức 2.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 3.1 Phân tích hoạt động cho vay khách hàng tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang 3.1.1 Khái quát hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng -An Giang 3.1.2 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang 3.1.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 – 2016 14 3.2 Môi trường làm việc NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang 16 3.2.1 Chế độ đạo NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang 16 3.2.2 Trang bị đầy đủ sở vật chất kỹ thuật phục vụ công tác chuyên môn 16 3.2.3 Công tác khen thưởng 17 3.2.4 Xây dựng tập thể đoàn kết 17 3.2.5 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên 17 3.2.6 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng với khách hàng 17 iii 3.3 Nhận xét 18 3.3.1 Những mặt đạt 18 3.3.2 Những mặt hạn chế 18 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 21 6.1.1 Áp dụng nghiệp vụ vận dụng vào thực tế 21 6.1.2 Rèn luyện chuyên môn nghiệp vụ học 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 21 6.2.1 Những kỹ cá nhân 21 6.2.2 Những kỹ cá nhân 22 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 22 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy 22 6.3.1 Có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực chuyên môn 22 6.3.2 Việc thực tập giúp phát triển thói quen làm việc tốt 22 6.3.3 Trải nghiệm môi trường làm việc thực tế 23 6.3.4 Có thêm nhiều kinh nghiệm giao tiếp ứng xử 23 6.3.5 Có kinh nghiệm làm việc sau 23 6.4 Các kết cơng việc đóng góp cho NHNo & PTNT Chi Lăng… 23 6.4.1 Giúp cán Photocopy chứng minh nhân dân cho khách hàng mở tài khoản 23 6.4.2 Xếp chứng từ theo thứ tự số bút toán 24 6.4.3 Tra cứu thông tin khách hàng 24 6.4.4 Giúp cán tín dụng xếp hồ sơ tín dụng hồ sơ sổ tiết kiệm 24 6.4.5 Scan tài liệu 25 6.4.6 Lọc thông tin khách hàng 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 iv DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng Tên bảng Bảng biểu nội dung công việc Trang Doanh số cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Bảng NHNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Bảng NHNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 10 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm NHNo & Bảng PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 2016 11 Tỷ trọng nợ hạn cho vay tiêu dùng theo sản Bảng phẩm NHNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 13 Một số chi tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng Bảng NHNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 14 v DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ Tên biểu đồ Trang Doanh số cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Biểu đồ NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 2016 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Biểu đồ NHNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 10 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm NHNo Biểu đồ & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 12 Nợ hạn cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Biểu đồ NHNo & PTNT VN chi nhánh Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 13 vi DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ Sơ đồ mơ hình tổ chức quản lý Chi nhánh NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang Sơ đồ Quy trình phân tích tín dụng tiêu dùng Chi nhánh NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản BHXH Bảo hiểm xã hội CBNV Cán nhân viên CBVC Cán viên chức CIC Trung tâm Thơng Tin Tín Dụng CMND CMND DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ ĐVT Đơn vị tính GTCG Giấy tờ có giá HĐLĐ Hợp đồng lao động NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo & PTNT VN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại PHỊNG KH&KD Phịng Kế hoạch Kinh doanh PHỊNG KT&NQ Phịng Kế tốn Ngân quỹ SHK Sổ hộ UBND Ủy ban nhân dân viii Tỷ đồng 1.800 Cầm cố GTCG Cho vay CBNV 1.585 1.484 1.600 1.400 1.952 1.825 1.888 2.000 1.362 1.329 1.073 1.200 1.000 842 800 600 400 200 2014 2015 2016 Năm Biểu đồ 3: Doanh số dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 – 2016 Cầm cố GTCG: Bên cạnh gia tăng doanh số cho vay, dư nợ tiêu phản ánh rõ nét cho vay tiêu dùng tín dụng thời điểm định Hoạt động dư nợ cho vay cầm cố GTCG chi nhánh có chiều hướng tăng dần, từ 1.585 tỷ đồng năm 2014 lên 1.888 tỷ đồng năm 2015 Đến năm 2016 khoảng chênh lệch so với năm 2015 có giảm xuống không đáng kể Không gây ảnh hưởng lớn hoạt động ngân hàng Cho vay CBNV: Nhìn chung dư nợ tăng qua ba năm Năm 2015, dư nợ đạt 1.484 tỷ đồng tăng 155 tỷ đồng tương ứng tốc độ tăng 11,6% so với năm năm 2014 Đến năm 2016, tiếp tục tăng thêm 468 tỷ đồng tăng 31,5% so với năm 2015 Dư nợ tăng liên tục cho thấy hoạt động cho vay CBNV có bước phát triển, người dân mạnh dạng mở rộng đầu tư phát triển thêm nhiều ngành Tiêu dùng khác: Dư nợ cho vay tiêu dùng khác bước tăng trưởng Cụ thể năm 2015, tăng 231 tỷ đồng, tốc độ tăng 26,9% so với năm 2014 Ngày nay, mức sống người dân ngày cao, họ bắt đầu trọng đến đời sống vật chất, tinh thần nhiều nhiều phương tiện vật chất để phục vụ cho sống tốt Nhìn chung dư nợ tất ngành tương đối tăng lên qua ba năm Điều có nghĩa khách hàng ngân hàng ngày mở rộng, đạt dược mục tiêu tăng trưởng dư nợ ngân hàng 12 3.1.2.4 Phân tích doanh số nợ hạn cho vay tiêu dùng theo sản phẩm Bảng 5: Tỷ trọng nợ hạn cho vay tiêu dùng theo sản phẩm NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 – 2016 ĐVT: Tỷ đồng Chênh lệch 2014 2015 2016 2015/2014 Chỉ tiêu 2016/2015 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % 73.2 100 120.5 100 105 100 47.3 64,6 -15,5 -12,9 72 98,4 116.3 96,5 95,6 91 44,3 61,5 -20,7 -17,8 Tổng nợ hạn Nợ hạn cho vay tiêu dùng (Nguồn: Báo cáo thống kê tín dụng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 Phịng tín dụng) Tổng nợ hạn Nợ hạn cho vay tiêu dùng 1.163 Tỷ đồng 956 1.200 1.000 800 732 600 400 72 120 200 105 Năm 2014 2015 2016 Biểu đồ : Nợ hạn cho vay tiêu dùng theo sản phẩm NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 – 2016 13 Qua bảng biểu đồ 4, cho ta thấy nợ hạn cho vay có chiều hướng khơng tốt, chiếm tỷ trọng cao tổng nợ hạn kinh tế Năm 2014 72 tỷ đồng chiếm 98,4% tổng nợ hạn, năm 2015 116,3 tỷ đồng chiếm 96,5% năm 2016 khắc phục phần nên nợ hạn 95,6 tỷ đồng chiếm 91% so với nợ hạn kinh tế, số có giảm mức cao - Nợ hạn năm 2015 tăng 44,3 tỷ đồng, tương đương tăng 61,5%, sang năm 2016 giảm 20,7 tỷ với tốc độ giảm 17,8% - Nguyên nhân tăng mạnh vào năm 2015 ảnh hưởng từ suy thoái kinh tế giới hoạt động sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, giá nguyên vật liệu đầu vào lên xuống thất thường, đầu khơng ổn định trả nợ khơng thời hạn cho vay - Bên cạnh đó, số khách hàng có khả trả nợ cố tình không muốn trả nợ, họ cố ý chiếm đoạt vốn ngân hàng 3.1.3 Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 – 2016 Bảng 6: Một số chi tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 – 2016 Chỉ tiêu ĐVT 2014 2015 2016 Tổng nguồn vốn Tỷ đồng 5.480 5.798 6.979 Vốn huy động Tỷ đồng 2.910 3.047 3.689 Tổng dư nợ Tỷ đồng 3.756 4.445 5.139 Doanh số cho vay Tỷ đồng 5.775 7.960 7.496 Doanh số thu nợ Tỷ đồng 4.793 7.271 6.759 Dư nợ bình quân Tỷ đồng 3,555.5 4,100.5 4.792 Nợ xấu Tỷ đồng 35 36.6 56.6 Vốn huy động/ Tổng nguồn vốn (8=2:1) % 53.1 52.6 52.9 Tổng dư nợ/ Vốn huy động (9=3:2) % 129.1 145.9 139.3 10 Tỷ lệ thu hồi nợ (10=5:4) % 83 91.3 90.2 11 Nợ xấu/Tổng dư nợ (11=7:3) % 0.93 0.82 1.1 12 Vịng quay vốn tín dụng (12=5:6) % 1.4 1.77 1.41 (Nguồn: Báo cáo thống kê tín dụng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang giai đoạn 2014 - 2016 Phịng tín dụng) 14 Vốn huy động tổng nguồn vốn: Chỉ tiêu phản ánh khả huy động vống ngân hàng, thường tỷ lệ vốn huy động tổng nguồn vốn đạt 70% trở lên xem tốt Năm 2014, chi nhánh huy động 53.1% Đến năm 2015, vốn huy động cho nông hộ chiếm 52,6% tổng nguồn vốn cho hộ sản xuất cho thấy công tác huy động vốn địa phương ngân hàng có giảm có tỷ lệ thấp 0,5% so với năm 2014 Và đến năm 2016, vốn huy động tiếp tục tăng chiếm tỷ lệ cao 52,9% Nguyên nhân cán tín dụng tận tình hướng dẫn người dân tham gia tiết kiệm, quảng bá thương hiệu NHNo thể thức huy động đài phát thanh, tờ rơi, biểu mẫu xuống tận xã vùng sâu Tổng dư nợ tổng vốn huy động: Nhìn vào tỉ lệ dư nợ tổng vốn huy động qua năm ta thấy tỉ lệ cao, năm 2014 tỷ lệ 129,1% năm 2015 tăng lên 145,9% năm 2016 giảm xuống cịn 139,9% Điều chứng tỏ chi nhánh tận dụng triệt để nguồn vốn huy động vay nông nghiệp Nguồn vốn huy động chi nhánh không đủ vay mà phải sử dụng phần vốn chuyển từ ngân hàng cấp với lãi suất cao lãi suất huy động Doanh số thu nợ doanh số cho vay (tỷ lệ thu hồi nợ): Mặc dù doanh số cho vay qua ba năm ngân hàng tương đối tăng đồng thời doanh số thu nợ tăng đáng kể tiêu doanh số thu nợ doanh số cho vay ngân hàng qua năm đạt tử 80% trở lên Cụ thể năm 2014, tỷ số 83% sang đến năm 2015 tăng lên 91,3% sang năm 2016 số giảm xuống 90,2% Điều cho thấy hiệu đầu tư tín dụng ngân hàng tốt số gần 1, có nghĩa bên cạnh việc tăng trưởng tín dụng ngân hàng ln quan tâm đến chất lượng tín dụng, khoản cho vay gần thu hồi năm Nợ xấu tổng dư nợ: Nợ xấu vấn đề đáng lo ngại ngân hàng Nợ xấu nói lên chất lượng nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, phản ánh toàn hiệu hoạt động kinh doanh nợ xấu lớn tiềm ẩn nhiều rủi ro bất lợi Qua số liệu cho ta thấy nợ xấu tổng dư nợ năm 2014 0,93%, năm 2015 giảm 0,82%, đến năm 2016 tiêu tăng lên 1,1% Sở dĩ nợ xấu tăng lên bên cạnh nổ lực cán tín dụng, giám sát khách hàng, theo dõi nợ, xuống hộ nhắc nhở họ thực trả nợ đến hạn trả nợ Do phải quán triệt tinh thần tăng trưởng tín dụng sở 15 an tồn vốn có hiệu có nghĩa việc cho vay phải thẩm định theo quy trình Ngân hàng Nông nghiệp sở kiểm tra đầy đủ qua khâu: trước, sau cho vay Vịng vay vốn tín dụng: Chỉ tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng thời gian thu nợ nhanh hay chậm Trong ba năm qua, vịng quay vốn tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn chi nhánh Chi Lăng - An Giang qua năm sau: năm 2014, vịng quay tín dụng 1,04 vòng Sang năm 2015, tăng lên 1,77 vòng có giảm vào năm 2016 với số 1,41 vòng Hiệu sử dụng vốn ngân hàng tăng lên đáng kể, cho thấy mức lợi nhuận đem lại khả quan 3.2 Môi trường làm việc NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang có mơi trường làm việc chuyên nghiệp động; hòa đồng, thân thiện, vui vẻ sinh hoạt tập thể 3.2.1 Chế độ đạo NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang Một máy quản lý hữu hiệu nên tảng tạo dựng tinh thần làm việc độc lập, phối hợp tập thể Một chiến lược rõ ràng khách hàng mục tiêu, sản phẩm Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt 3.2.2 Trang bị đầy đủ sở vật chất kỹ thuật phục vụ công tác chuyên môn Mỗi cán nhân viên trang bị máy vi tính, máy in riêng để phục vụ cho công việc thuận tiện Phòng làm việc NHNo & PTNT Chi Lăng thống mát, sẽ, khơng khí trông lành tạo cảm giác thoải mái, dễ chịu nhà cho cán khách hàng đặt chân vào ngân hàng Thiết bị, máy móc phòng làm việc trang bị đầy đủ tiện nghi hơn: có máy lạnh, tủ lạnh, máy photo, nhà vệ sinh, Mỗi cán trang bị tủ đựng đồ riêng Bàn ghế bố trí hợp lý, gọn gàng thuận tiện cho việc di chuyển 16 3.2.3 Công tác khen thưởng Bổ nhiệm cán bộ, nhân viên nữ có thành tích xuất sắc công việc Khen thưởng cán thực tốt công việc giao Mua quà tặng cho nhân viên nữ vào ngày 8/3 năm 3.2.4 Xây dựng tập thể đoàn kết Các anh chị ngân hàng luôn hỗ trợ cho công việc Họ thường giúp đỡ lẫn công việc nhiều Ln giải gặp tình xấu Mọi người ln gắn bó với nhau phấn đấu, phát triển hệ thống ngân hàng ngày lớn mạnh Mọi người đơn vị vui vẻ, hòa đồng với 3.2.5 Mối quan hệ lãnh đạo nhân viên Luôn giữ mối quan hệ mật thiết với Lãnh đạo ln có nhận xét, đánh giá kịp thời cán nhân viên, phê bình lúc để nhân viên khắc phục kịp thời, khen thưởng nhân viên cho nhân viên có thêm động lực tiếp tục phát huy mặt tốt Lãnh đạo ln quan tâm đến đời sống, hồn cảnh nhân viên đơn vị hỗ trợ kịp thời gặp khó khăn Lãnh đạo tổ chức, phân cơng, bố trí cơng việc hợp lý phù hợp với chuyên môn lực công tác phù hợp cho cán 3.2.6 Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng với khách hàng Cán nhân viên ln có thái độ tơn trọng khách hàng, ln ln tươi cười chào đón khách hàng Thể thái độ hoạt bát, thân thiện với khách hàng tạo cảm giác cho khách hàng dễ dàng tiếp xúc trao đổi niềm mong muốn Lắng nghe câu hỏi khách hàng đặt Niềm nở với khách hàng, khách hàng có thắc mắc tận tình giải thích cho khách hàng hiểu rõ Tận tình chăm sóc khách hàng, giới thiệu cho khách hàng sản phẩm dịch vụ phù hợp, không ép buộc khách hàng sử dụng sản phẩm giới thiệu Khách hàng hồn tồn có quyền định sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 17 3.3 Nhận xét 3.3.1 Những mặt đạt 3.3.1.1 Về hoạt động cho vay tiêu dùng Tuy hoạt động cho vay tiêu dùng sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng khơng đa dạng, khẳng định lợi khơng ngân hàng, người tiêu dùng mà khẳng định vai trị tích cực với tồn kinh tế Làm cho đời sống người dân ngày cải thiện, mức tiêu dùng ngày tăng lên Từ đó, góp phần đem lại lợi nhuận cho ngân hàng khẳng định vị khách hàng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang trọng tập trung công tác thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ lãi tồn đọng Thực giải pháp xử lý rủi ro, xử lý công tác thu hồi nợ xấu, thu hồi nợ lãi tồn đọng hiệu theo đạo NHNo & PTNT tỉnh An Giang 3.3.1.2 Về mơi trường làm việc Chính sách nguồn nhân lực động, sách đào tạo đãi ngộ CBNV kết công việc, kết hợp môi trường phát triển nghề nghiệp lâu dài Hiện đại hóa cơng nghệ thơng tin động lực nâng cao công tác quản trị ngân hàng, đồng thời tạo sở cho việc triển khai dịch vụ Một máy quản lý hữu hiệu nên tảng tạo dựng tinh thần làm việc độc lập, phối hợp tập thể Một chiến lược rõ ràng khách hàng mục tiêu, sản phẩm Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt Thiết bị, máy móc phịng làm việc trang bị đầy đủ tiện nghi để thuận tiện công việc 3.3.2 Những mặt hạn chế 3.3.2.1 Về hoạt động cho vay tiêu dùng Bên cạnh kết NHNo & PTNT Chi Lăng đạt được, ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn môi trường cạnh tranh, việc mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng Trong trình cho vay cịn xảy tượng khách hàng vay khơng mục đích, chia cho khách hàng khác mượn, qua mặt ngân hàng Nhưng cán quản lý khoản vay chưa có biện pháp xử lý triệt để Do vậy, ảnh hưởng đến phần việc gia tăng nợ xấu 18 3.3.2.2 Môi trường làm việc Mặc dù chất lượng cán nhìn chung đáp ứng yêu cầu trình độ chun mơn, tác phong nghề nghiệp, hạn chế nằm chỗ số lượng cán tín dụng cịn so với khối lương cơng việc cần làm Như nguyên nhân khiến cán tín dụng khơng có thời gian kiểm tra, nắm bắt đầy đủ thơng tin tình hình hoạt động khách hàng Từ dẫn đến phát sinh rủi ro, tác động đến gia tăng nợ xấu Nội dung công việc phân công Trong trình thực tập NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang tuần, phân công nhiều công việc Được phân công thực tập Ngân hàng ngày/tuần vào ngày thứ 3, thứ 4, thứ với thời gian từ 8h00 11h00 Trong trình thực tập ngân hàng, tiếp xúc với công việc sau: - Bước vào tuần đầu, cơng việc phân công hàng ngày công việc tương đối dễ dàng Đầu tiên giúp anh chị đóng mộc tài liệu như: giấy tờ thẩm định, hồ sơ vay vốn, Tiếp xúc với khách hàng để giới thiệu cho khách hàng chương trình khuyến dự thưởng gửi tiền tiết kiệm Tiếp theo, công việc anh chị phân công tập tra cứu danh sách khách hàng có giao dịch ngân hàng, sau tổng hợp lại danh sách lại đưa cho phận quản lý khách hàng Công việc cuối phân công tuần đầu hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn - Tuần thứ 2, công việc phân công tuần này, photo in ấn tài liệu Chuẩn bị nước trà cho khách có khách hàng tới, sau hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn Khi khơng có cơng việc, anh chị cho ngồi đọc tài liệu tập huấn quy trình cho vay khách hàng cá nhân hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Vào tuần thứ 3, công việc giao hàng ngày giúp anh chị lọc thông tin khách hàng gói quà cho quà khách hàng thân thiết Lưu trữ chứng từ, hồ sơ, tài liệu, Photo in ấn tài liệu Cuối gặp khách hàng quà ngồi đọc tài liệu có thời gian rảnh - Tuần thứ 4, công việc phân công thường xuyên nhập thông tin khách hàng cá nhân vào máy tính Giúp cán tín dụng xếp hồ sơ tín dụng hồ sơ sổ tiết kiệm Và khơng có cơng việc phân cơng ngồi đọc tài liệu tìm hiểu văn ngân hàng 19 - Vào tuần thứ 5, công việc phân cơng giúp anh chị văn phịng in chứng từ giao dịch Sau tập làm quen với cơng việc chạy tiêu kiếm khách hàng mở thẻ hướng dẫn khách hàng quay số trúng thưởng đổi mật Công việc sau tuần tập kiểm tra hồ sơ vay thẻ tín dụng hồ sơ vay vốn thấu chi xem có đủ giấy tờ hay khơng - Tuần thứ 6, đem sổ tiết kiệm mở vào phòng Hành – Nhân đóng dấu chi nhánh Rồi sau giúp cán tín dụng xếp hồ sơ tín dụng hồ sơ sổ tiết kiệm Tiếp theo ngồi trực điện thoại có khách hàng gọi tới Công việc phân công tiếp giúp photo tài liệu, chứng minh nhân dân khách hàng đến giao dịch hay làm thẻ tín dụng… Hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn đóng dấu hồ sơ cho vay - Bước vào tuần thứ 7, công việc giao cho tập tra cứu thông tin khách hàng hệ thống liệu trung tâm thông tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (CIC) Tiếp tục hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn đóng mộc hồ sơ cho vay Giúp anh chị photo tài liệu, chứng minh nhân dân Scan tài liệu - Tuần cuối tập, cơng việc giao cho hàng ngày tiếp tục hướng dẫn khách hàng ký vào hồ sơ vay vốn sau đóng mộc hồ sơ cho vay Tiếp theo, giúp anh chị phòng giao dịch photo tài liệu, giấy chứng minh nhân dân khách hàng đến giao dịch Vào ngày cuối tập anh chị dẫn thẩm định khách hàng xã Tân lợi tài sản chấp Phương pháp thực công việc phân công Qua tuần thực tập NHNo & PTNT Chi Lăng- An Giang, sau phân công công việc vận dụng nhiều phương pháp để hồn thành cơng việc giao - Thứ quan sát hoạt động hàng ngày người, cách thức thực công việc, cách người giao tiếp với nhau, ứng xử với khách hàng nào, xử lý tình làm sao, cách xử lý giải cố, rủi ro gặp phải Sau tiếp thu ghi nhớ để học hỏi sau để biết hướng giải cho thuận lợi - Chú trọng tập trung lắng nghe dẫn anh chị đơn vị thực tập để sau làm việc tốt Nếu chưa rõ khơng hiểu nên hỏi lại, lặp lại anh chị nói để xác định tiếp thu hay chưa hay cịn thiếu sót chỗ Từ giúp tiếp thu nhớ lâu để vận dụng chúng sau 20 - Chủ động tìm hiểu, học hỏi từ người xung quanh Ln chủ động làm việc tận tình, phát huy tình thần tự giác có trách nhiệm cơng việc - Tìm hiểu, tham khảo văn bản, tài liệu…liên quan đến chun ngành Tìm kiếm, thu thập thơng tin thơng qua trang mạng, báo chí, tài liệu…có liên quan Tham khảo ý kiến cán tín dụng phòng khách hàng cá nhân ngân hàng Kết đạt qua đợt thực tập 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 6.1.1 Áp dụng nghiệp vụ vận dụng vào thực tế Củng cố lại nghiệp vụ ngân hàng lý thuyết học vào thực tiễn Ôn lại quy trình thẩm định tín dụng, nghiệp vụ tín dụng như: cầm cố, chấp, chiết khấu, bảo lãnh, bao tốn, cho th tài Củng cố lại nghiệp vụ NHTM như: điều kiện vay vốn, nguyên tắc cho vay, nhu cầu vốn không cho vay, mức cho vay Thời hạn cho vay, bảo đảm tiền vay 6.1.2 Rèn luyện chuyên môn nghiệp vụ học Tìm hiểu hệ thống văn pháp quy lĩnh vực tín dụng ngân hàng Nghiên cứu hồ sơ, thực tập quy trình tín dụng ngắn hạn, trung - dài hạn gồm: yêu cầu hồ sơ, thu thập thơng tin phân tích liệu, thẩm định xét duyệt cho vay, theo dõi nợ, thu nợ, thu lãi, xử lý nợ xấu 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 6.2.1 Những kỹ cá nhân Nâng cao nhận thức thân công việc: Trong thời gian thực tập tuần Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Chi Lăng, rèn luyện thái độ nghiêm túc công việc phân công Luôn chủ động làm việc tận tình, phát huy tinh thần tự giác có trách nhiệm cơng việc Rèn luyện tính kiên nhẫn, cẩn thận tỉ mỉ cơng việc Nâng cao hoàn thiện kỹ mềm: Trong tuần thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Chi Lăng, giúp hiểu biết cách sử dụng máy photocopy, máy đếm tiền 21 làm quen với cách thức giao dịch hệ thống hoạch toán anh chị giao dịch viên 6.2.2 Những kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp: Khi vào ngân hàng tiếp xúc với nhiều cán làm việc trị chuyện với họ nhiều lần, học hỏi từ họ nhiều điều bổ ích điều giúp ngày tự tin, mạnh dạng giao tiếp Ngồi ra, cịn tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, qua lần gặp gỡ khách hàng thường xuyên giúp tự tin hơn, không rụt rè, lạc quan thân thiện với người Hoàn thiện tính động, tự tin biết thuyết phục người khác trước đám đông 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Tiếp thu hoàn thiện cách ứng xử mối quan hệ ngân hàng, mối quan hệ với nhân viên, cách ứng xử với khách hàng, xây dựng mở rộng mối quan hệ cơng việc Kỹ làm việc nhóm: bổ sung thiếu sót cho hồn thiện thân làm việc tốt Biết lắng nghe học hỏi từ lời phê bình người khác Học hỏi kỹ định xử lý vấn đề gặp tình xấu 6.3 Những kinh nghiệm tích lũy 6.3.1 Có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực chuyên môn Phải biết ý tiếp thu góp ý thẳng thắn người có kinh nghiệm, kiến thức với thành viên nhóm có hồn thành tốt cơng việc giao tích lũy kiến thức phục vụ cho công việc sau Nhận đóng góp giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi đơn vị thực tập giúp bổ sung thêm kiến thức khơng lý thuyết mà cịn thực tế 6.3.2 Việc thực tập giúp phát triển thói quen làm việc tốt Qua việc thực tập, học cách quản lý công việc, dự án học cách làm việc môi trường chuyên nghiệp Bên cạnh học từ đồng nghiệp cách quan sát thói quen tích cực tiêu cực họ Từ hồn thiện thân cho phù hợp với thời dành cho mình, nắm bắt tình hình 22 6.3.3 Trải nghiệm môi trường làm việc thực tế Những học nằm ngồi giáo trình, nằm ngồi suy nghĩ dạy, giúp trưởng thành việc nhìn nhận, xem xét giải vấn đề Được làm việc môi trường thực tế, trao hội để áp dụng kiến thức học vào công việc, nhìn nhận lỗ hổng thân để tiếp tục hồn thiện Kỳ thực tập hội tuyệt vời để bước từ trang sách nhà trường, tiếp cận với môi trường làm việc thực tế, dịp để áp dụng lý thuyết học để ứng dụng vào làm việc tốt 6.3.4 Có thêm nhiều kinh nghiệm giao tiếp ứng xử Học hỏi cách giao tiếp ứng xử khách hàng Khi nói chuyện cần phải có cử chỉ, nói chuyện phải lưu lót, biết cách cư xử sau cho phù hợp, dễ gây thiện cảm với khách hàng Khi nói phải có sức thuyết phục, dùng lời lẽ ngon để lôi kéo khách hàng 6.3.5 Có kinh nghiệm làm việc sau Có kiến thức kinh nghiệm lĩnh vực chuyên môn Hiểu thêm lĩnh vực, ngành nghề định hướng Định hướng phát triển nghiệp sau trường Làm quen với anh chị đồng nghiệp, học hỏi xây dựng mối quan hệ Phải có thái độ nghiêm túc tận tình với cơng việc, phát huy hết khả trình làm việc Làm việc phải có kế hoạch, khoa học, biết vận dụng kiến thức học để vận dụng vào công việc giao 6.4 Các kết công việc đóng góp cho NHNo & PTNT Chi Lăng 6.4.1 Giúp cán Photocopy chứng minh nhân dân cho khách hàng mở tài khoản Photo chứng ming thư khách hàng, khách hàng đến làm thẻ, mở tài khoản giao dịch chứng từ tài khoản cá nhân Photo chứng minh mặt trước mặt sau người chủ tài khoản vào giấy trắng A4 Khó khăn: công việc chưa tiếp cận nên bắt đầu vào việc photocopy, bỡ ngỡ, nên anh chị giúp đỡ Cách thực hiện: - Chọn nút Photo Kiểm tra giấy A4 vào khay in bên ngăn cịn đủ hay khơng 23 - Đặt mặt trước chứng minh vào thước đo mặt kính máy in (sao cho vng góc với vuông hai thước đo) - Nhấn nút Star, lấy giấy photo đặt lại vào khay - Lật mặt chứng minh lại - Làm tương tự giống với mặt chứng minh - Kiểm tra lấy khỏi máy photo 6.4.2 Xếp chứng từ theo thứ tự Số bút tốn Đây cơng việc phải cẩn thận nhất, xếp chứng từ cần ý chứng từ có kèm theo liên phải tách riêng Ngồi ra, với chứng từ có số bút tốn (1 khách hàng ghi - gốc, đánh máy hoạch tốn máy…) phải để gốc 6.4.3 Tra cứu thông tin khách hàng Lúc anh Ngân phòng kế hoạch kinh doanh cách tra cứu thông tin khách hàng CIC Anh hướng dẫn cách đăng nhập vào CIC thao tác, trình tự để tìm kiếm thơng tin khách hàng Anh cho tìm thử thơng tin khách hàng, nhờ hướng dẫn tận tình anh Ngân mà tìm thơng tin khách hàng Từ cịn giúp anh chị khác tìm thơng tin khách hàng khác Các bước thực công việc: Bước 1: Đăng nhập vào CIC Bước 2: Chọn vào hỗ trợ tìm kiếm thơng tin khách hàng sau chọn đối tượng thể nhân hay pháp nhân, chọn thể nhân nhập chứng minh nhân dân vào tìm kiếm lấy mã CIC khách hàng Bước 3: Chọn hỏi tin khách hàng nhập CIC vào để tìm kiếm Bước 4: Chọn trả lời tin khách hàng bấm tìm kiếm, tất thơng tin liên quan đến khách hàng lên 6.4.4 Giúp cán tín dụng xếp hồ sơ tín dụng hồ sơ sổ tiết kiệm Tìm hồ xem cịn thiếu giấy tờ khơng danh sách hồ sơ Có hai loại tín dụng cá nhân tín dụng cơng ty Các bước thực hiện: - Phân loại hai loại tín dụng Xem mã số xếp theo thứ tự từ lớn tới nhỏ (đối với hồ sơ tín dụng) Xếp theo ngày tháng (đối với hồ sơ sổ tiết kiệm) 24 Kinh nghiệm: biết cách xếp hồ sơ cách hợp lý, biết phân biệt tín dụng công ty cá nhân 6.4.5 Scan tài liệu Scan tài liệu công việc tương đối đơn giản Các giấy tờ thường scan tờ trình thẩm định tài sản, giấy chứng minh nhân dân khách hàng, chừng từ bảo lãnh, giấy đề nghị vay vốn khách hàng…Mặc dù công việc dễ dàng, góp phần cho anh chị giảm bớt cơng việc Cách thực hiện: - Mở phần mềm scan - Đặt tài liệu chứng từ muốn scan vào vị trí Sau đặt tên chọn ổ đĩa để lưu ấn Star - Sau scan hết tài liệu chứng từ ấn Next step để lưu lại Kinh nghiệm: biết cách Scan giấy tờ vào máy tính 6.4.6 Lọc thông tin khách hàng Mô tả công việc: Trước tết, Ngân hàng phân loại nhóm khách hàng có sử dụng điện thoại di động để gửi tin nhắn chúc tết Vì vậy, Giao dịch viên có nhiệm vụ lọc thông tin khách hàng thông qua liệu có sẵn Khó khăn: Địi hỏi kỹ sử dụng Excel thành thạo Lọc thông tin theo mẫu với độ xác cao Kinh nghiệm: hồn thiện kỹ sử dụng hàm Excel 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO Một số trang web tham khảo Cộng đồng chia sẻ, upload, download sách, giáo án điện tử, giảng điện tử e-book: https://toc.123doc.org/document/876981bai-hoc-kinh-nghiem-cho-ban-than-qua-dot-thuc-tap.htm Công ty sacotec: http://sacotec.vn/sinh-vien-thuc-tap-can-lam-gi-vadat-duoc-nhung-gi/ Công ty tnhh tài liệu trực tuyến vi na – vdoc: http://tailieu.vn/bst/20bao-cao-thuc-tap-nhan-thuc-ve-ngan-hang-truong-dai-hoc-hoa-sen390381.html Công ty tnhh tài liệu trực tuyến vi na – Vdoc: http://tailieu.vn/tag/bao-cao-thuc-tap-nhan-thuc-ngan-hang.html Hiệp hội ngân hàng Việt Nam: http://www.vnba.org.vn/ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: http://agribank.com.vn/ TheoMinh Phương/Baodatviet.vn: http://tiin.vn/chuyenmuc/hoc/ban-nhan-lai-duoc-gi-sau-ki-thuc-tap.html Tài liệu tham khảo khác Nguyễn Thị Bích Trâm 2015 Phân tích hoạt động cho vay nơng nghiệp nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mỹ Luông Chuyên đề tốt nghiệp Cử nhân Tài – Ngân hàng Khoa Kinh tế, Đại học An Giang Nguyễn Thị Thanh Tuyền 2012 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay phục vụ nhà Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long – Chi nhánh An Giang Chuyên đề tốt nghiệp Cử nhân Tài – Ngân hàng Khoa Kinh tế, Đại học An Giang Nguồn Ngân hàng Nguồn: Báo cáo thống kê tín dụng NHNo & PTNT Chi Lăng An Giang giai đoạn 2014 – 2016 Phịng tín dụng Nguồn: Phịng kế hoạch kinh doanh NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang 26 ... Khái quát hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng -An Giang Các sản phẩm cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang: - Cho vay cán công nhân viên chức Cho vay sửa chữa nhà Cầm... khác: Bên cạnh ngành cho vay ngân hàng cịn cho vay lĩnh vực khác cho vay tiên dùng, cho vay chấp chứng từ có giá,… Các loại hình cho vay tăng với tốc độ nhanh doanh số cho vay chi nhánh Năm 2015,... NHNo & PTNT Chi Lăng - An Giang 3.1.1 Khái quát hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng -An Giang 3.1.2 Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHNo & PTNT Chi Lăng - An