Phân tích hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín phòng giao dịch chợ mới

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI NGUYỄN YẾN NHI AN GIANG, THÁNG NĂM 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHÒNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI Sinh viên thực hiện: NGUYỄN YẾN NHI Mã số sinh viên: DNH141722 Lớp: DH15NH Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: Th.S ĐẶNG THỊ HỒNG NHUNG An Giang, Ngày 11 Tháng Năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP i MỤC LỤC PHẦN 1: LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN PHẦN : GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠICỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh An Giang 2.1.2 Giới thiệu đơn vị thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – phòng giao dịch Chợ Mới 2.2 NHÂN SỰ CỦA NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI 2.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI PHẦN : BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI 3.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI 3.1.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm (2015 – 2017) 3.1.2 Phân tích tình hình nguồn vốn 3.1.3 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ 11 3.2.1 Môi trường làm việc 11 3.2.2 Nhận xét 12 3.2.3 Những thuận lợi, khó khăn đơn vị thực tập 13 PHẦN : NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 14 PHẦN : PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 15 PHẦN : KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 16 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐƯỢC CỦNG CỐ 16 ii 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƯỢC 17 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ ĐƯỢC TÍCH LŨY 18 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC ĐÃ ĐĨNG GÓP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP 19 iii DANH SÁCH BẢNG Bảng Trang Bảng Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – PGD Chợ Mới giai đoạn 2015 – 2017 Bảng Tình hình nguồn vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – PGD Chợ Mới Bảng Vốn huy động phân theo hình thức tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – PGD Chợ Mới giai đoạn 2015 – 2017 Bảng Vốn huy động phân theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – PGD Chợ Mới giai đoạn 2015 – 2017 10 DANH SÁCH SƠ ĐỒ Sơ đồ Sơ đồ Cơ cấu tổ chức ngân hàng – phòng giao dịch Chợ Mới Trang DANH MỤC VIẾT TẮT Tên viết tắt Nội dung Thương mại cổ phần Phòng giao dịch Chuyên viên khách hàng Payment Card Industry TMCP PGD CVKH PCI iv PHẦN LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỖI TUẦN Tuần Nội dung công việc Kết đạt Tìm hiểu tổng quan Nhận biết môi trường đơn vị thực tập làm việc Ngân hàng, Làm quen môi trường cấu tổ chức làm việc tạo mối phòng giao dịch Tuần quan hệ với anh chị Làm quen với anh 22/01 - 28/01 phòng giao dịch chị phòng Biết cấu tổ chức nhân đơn vị Tiếp xúc với khách hàng Nắm quy trình mở có nhu cầu mở sổ tiết sổ tiết kiệm có thời hạn kiệm xã Hội An cho khách hàng Tuần 29/01- 04/02 Tuần Được chị Nhung hướng Biết cách sử dụng máy dẫn sử dụng máy photo photocopy máy scan Tiếp xúc với khách hàng Nắm quy trình mở có nhu cầu mở thẻ thẻ ATM ngân hàng ATM Chuẩn bị quà tết, trang Tiếp nhận thông tin trí tết kế hoạch triển khai Nhập tên khách hàng chương trình “khai xuân mã khách hàng cá nhân đắc lộc” đăng kí sử dụng dịch 05/02 - 13/02 vụ thẻ Sacombank vào excel, scan hồ sơ tín dụng Nắm bắt thao tác sử dụng máy tính nhanh, xác Biết cách sacn tài liệu Tiếp xúc với khách hàng vào mát tính cách Nhận xét chữ ký Ghi giảng viên hướng dẫn có nhu cầu mở sổ tiết có thứ tự, không bị kiệm Thị Trấn Chợ ngược Mới Tuần Scan hồ sơ lên hệ thống Biết cách sacn tài liệu Tiếp xúc với khách hàng vào mát tính cách có nhu cầu mở sổ tiết có thứ tự, không bị kiệm Thị Trấn Chợ ngược Mới 26/02 - 04/3 Tuần 05/3 - 11/3 Tuần 12/3 - 18/3 Tuần 19/3 - 25/3 Nắm quy trình mở sổ tiết kiệm có thời hạn cho khách hàng Cho khách hàng điền Hồn thành cơng việc form mở thẻ nhập liệu khách hàng Chăm sóc khách hàng cá nhân tiền gửi Tặng quà sinh nhật cho khách hàng Tiếp cận khách hàng Tư vấn mức lãi suất, tiềm sản phẩm kì hạn, hình thức mở tiền gửi xã Hội An sổ cho khách hàng, Chăm sóc khách hàng giấy tờ thủ tục tiền gửi xã Hội An Đến đơn vị thực tập làm Nộp nháp cho giảng công việc thường viên hướng dẫn ngày trưởng đơn vị xem qua Thông qua báo cáo với giảng viên hướng dẫn Tiếp tục đến đơn vị thực tập, làm việc thường ngày, nộp Tuần Chia tay với anh chị báo cáo thức cho 26/3 - 01/04 phịng đơn vị thực tập Mở tiệc chia tay với anh chị PHẦN GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI 2.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - Chi nhánh An Giang - Địa chỉ: 333 Trần Hưng Đạo, Phường Mỹ Quý, Thành phố Long Xuyên, An Giang Mã số thuế: 0301103908-030 Điện thoại: 076.3924.919 Fax: 076.3924.900 Email: angiang@sacombank.com Website: www.sacombank.com.vn Sacombank bắt đầu hoạt động tín dụng An Giang từ năm 1996 thức khai trương văn phòng đại diện An Giang từ năm 1998 Chi nhánh cấp An Giang thành lập theo công văn thứ 143/NHNN ngày 22/5/2005 Thống Đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam, thức vào hoạt động ngày 03/08/2005 theo công văn số 66 Chủ tịch Hội đồng Quản trị sở chuyển thể nâng cấp văn phòng đại diện An Giang thuộc chi nhánh Cần Thơ Sacombank An Giang xuất phát điểm ban đầu có 25 nhân sự, sau năm hình thành phát triển đến 31/12/2015 qui mơ gồm: Sacombank An Giang & 10 phịng giao dịch trực thuộc với tổng số lượng nhân 320 người, thơng tin chi tiết sau: trụ sở quy mô khang trang gồm trệt, lầu đặt đưa vào khai trương hoạt động tháng 04/2011 2.1.2 Giới thiệu đơn vị thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – phịng giao dịch Chợ Mới - Tên thức: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – phịng giao dịch Chợ Mới - Địa chỉ: Số 169, tỉnh Lộ 942, Ấp Thị 2, Thị trấn Mỹ Luông, huyện Chợ Mới, tỉnh An Giang - Số điện thoại: 0296.626.554 – 0296.626.555 - Fax: 0296.626.556 - Email: angiang@sacombank.com Lịch sử hình thành trình phát triển Ngân hàng – phòng giao dịch Chợ Mới: thành lập vào ngày 15 tháng năm 2008 Ngành nghề lĩnh vực hoạt động: huy động vốn, tiếp nhận vốn vay nước; cho vay, hùn vốn liên doanh, làm dịch vụ toán khách hàng; Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức, dân cư hình thức gửi tiền có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn tổ chức cá nhân, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá, hùn vốn liên doanh theo pháp luật; Làm dịch vụ toán khách hàng; Kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ, toán quốc tế; Huy động vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác mối quan hệ với nước Ngân hàng Nhà nước cho phép Sản phẩm, dịch vụ chính: tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản dịch vụ, dịch vụ quản lý dòng tiền, vay vốn, tài trợ chuỗi cung ứng, toán quốc tế, bảo lãnh, thẻ doanh nghiệp, giải pháp phòng ngừa rủi ro thị trường Thị trường chính: xã huyện bao gồm: An Thạnh Trung, Bình Phước Xn, Hịa An, Hịa Bình, Hội An, Kiến An, Kiến Thành, Long Điền A, Long Điền B, Long Giang, Long Kiến, Mỹ An, Mỹ Hiệp, Mỹ Hội Đông, Mỹ Luông, Nhơn Mỹ, Tấn Mỹ, Chợ Mới 2.2 NHÂN SỰ CỦA NGÂN HÀNG SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI Phịng giao dịch Chợ Mới với nhân 30 người: có 15 nhân viên nam 15 nhân viên nữ bao gồm: trưởng phịng phó phịng kinh doanh phó phịng nội nghiệp kiểm sốt viên xử lí giao dịch chuyên viên khách hàng chuyên viên khách hàng chợ chuyên viên tư vấn nhân viên hỗ trợ giao dịch viên thủ quỹ phụ quỹ tài xế bảo vệ tạp vụ tương ứng tăng mạnh 4,6% so với năm 2015 Sang năm 2017 nguồn vốn tăng lên, đạt 5.263 triệu đồng, tăng 332 triệu đồng tương ứng 6,7% so với năm 2016 Vốn khác quỹ ngân hàng tăng trích lập quỹ tùy theo kết hoạt động kinh doanh năm cụ thể Bên cạnh đó, gia tăng cao hoạt động tín dụng nên cần phải trích lập quỹ dự phịng rủi ro tương đối lớn 3.1.3 Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu nguồn vốn huy động từ kinh tế, điều cho ta thấy khác ngành kinh doanh tiền tệ với doanh nghiệp khác Nghiệp vụ huy động nguồn vốn hoạt động tiền đề có ý nghĩa thân ngân hàng xã hội 3.1.3.1 Huy động vốn theo hình thức tiền gửi Trong luật tổ chức tín dụng có quy định: Ngân hàng nhận tiền gửi tổ chức cá nhân tổ chức tín dụng khác nhiều dạng kỳ hạn khác Vốn huy động Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – phịng giao dịch Chợ Mới chia làm 02 khoản mục tiền gửi cá nhân tiền gửi tổ chức kinh tế Trong giai đoạn 2015 – 2017, hai khoản mục có nhiều thay đổi, cụ thể trình bày bảng Bảng Vốn huy động phân theo hình thức tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – PGD Chợ Mới giai đoạn 2015 – 2017 Đơn vị tính: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Tiền nhân gửi cá Tiền gửi tổ chức kinh tế Chênh lệch 2015 2016 2017 Số tiền Số tiền Số tiền 312.201 349.493 375.442 18.202 20.558 22.118 Tổng huy động 330.403 370.051 397.560 vốn 2015 - 2016 2016 - 2017 Giá trị Giá trị % % 37.292 11,9 25.949 7,4 2.356 12,9 39.648 1.560 7,6 12 27.509 7,4 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh An Giang) Từ bảng 3: cho thấy vốn huy động phân theo hình thức bao gồm tiền gửi cá nhân tiền gửi tổ chức kinh tế Trong loại tiền gửi khách hàng nhân chiếm phần lớn, 90 % tỷ trọng vốn huy động ngân hàng Chợ Mới huyện có dân số cao, kinh tế củng ổn định, nên lượng khách hàng cá nhân ngân hàng cao Ngược lại, kinh tế tỉnh nhà phát triển ổn định, số lượng tổ chức kinh tế địa bàn chưa cao, nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức ít, nên lượng tiền gửi vào ngân hàng chưa nhiều, chủ yếu vay để mở rộng thêm hoạt động kinh doanh Hiện nay, nhiều cá nhân hộ gia đình thường lựa chọn cho phương thức để dự phịng tài sản gửi tiết kiệm, mua bảo hiểm, dự trữ vàng, ngoại tệ đầu tư vào bất động sản, chứng khoán,… Mặc dù lượng tiền gửi cá nhân vào ngân hàng giai đoạn 2015-2017 liên tục tăng tăng 10% , đặt biệt tăng mạnh năm 205, giai đoạn năm 2015, kinh tế tỉnh nhà có nhiều biến động, loại hình kinh doanh khác biến động nhiều có xu hướng trược dốc thị trường vàng, ngoại tệ, người dân thận trọng việc đầu tư nguồn vốn nhàn rỗi,lúc gửi tiền vào ngân hàng xem giải pháp an toàn, gặp rủi ro hơn, nên lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng mạnh Sang năm 2017 tiền gửi khách hàng nhân tiếp tục tăng chậm lại, cụ thể năm 2016 tăng thêm 11,9% so với 2015 năm 2017 tăng 7,4% so với năm 2016 Bên cạnh nguồn huy động từ khách hàng cá nhân, phải kể đến nguồn huy động từ tổ chức kinh tế Nhận thức lợi ích từ việc đảm bảo an toàn cho tài sản, chi trả lương cho nhân viên, bảo quản vận chuyển tiền nên doanh nghiệp dần chuyển từ sử dụng tiền mặt sang dùng tài khoản để giao dịch Việc chuyển dần sang sử dụng tài khoản doanh nghiệp góp phần tăng lượng khách hàng doanh nghiệp cho ngân hàng Năm 2015 lượng tiền gửi doanh nghiệp đạt mốc 18.202 Đến năm 2016, tiền gửi doanh nghiệp tăng lên 20.558 trệu đồng , tăng thêm 2.356 triệu đồng tương đương 12,9% so với 2015 Sang năm 2017, tiền gửi doanh nghiệp tăng mạnh lên đến 22.118 triệu đồng , tăng thêm 7,6% tương đương 1.560 triệu đồng so với năm 2016 Do kinh tế tỉnh nhà lúc ổn định trở lại, doanh nghiệp hoạt động kinh doanh có hiệu quả, dần qua giai đoạn khó khăn Nên tăng dần lượng tiền gửi vào ngân hàng Nhìn chung, cấu vốn huy động theo hình thức tiền gửi có chiều hướng nghiêng huy động động vốn cá nhân Ngân hàng tập trung khai thác vốn huy động từ cá nhân hộ gia đình để phù hợp với phát triển mở rộng kinh tế Tuy nhiên, ngân hàng cần quan tâm phát triển huy động vốn mức từ tổ chức kinh tế, nguồn huy động dồi dào, chi phí thấp, đặc biệt đem lại nhiều tiềm tương lai, giúp ngân hàng giảm chi phí, tăng lợi nhuận cách đáng kể 3.1.3.2 Huy động vốn theo kỳ hạn Để đáp ứng nhu cầu tiết kiệm, đảm bảo an toàn tài sản đối tượng khách hàng khác ngân hàng đưa đa dạng loại kỳ hạn nhằm thu hút tối đa vốn tiền gửi khách hàng cá nhân doanh nghiệp Ngân hàng có đa dạng loại kỳ hạn để khách hàng lựa chọn cho phù hợp với mục đích gửi tiền mình, mang tính cạnh tranh với ngân hàng đối thủ Tương ứng với kỳ hạn lãi suất khác Vốn huy động theo kỳ hạn đề tài chia làm khoản mục khơng kỳ hạn, có kỳ hạn 12 tháng, có kỳ hạn 12 tháng để phân tích Bảng Vốn huy động phân theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – PGD Chợ Mới giai đoạn 2015 – 2017 Đơn vị tính: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Khơng hạn kỳ Chênh lệch 2015 2016 2017 Số tiền Số tiền Số tiền 69.709 2016/2015 Giá trị % 2017/2016 Giá trị % 81.401 87.045 11.692 16.8 5.644 6,9 Có kỳ hạn 260.694 288.650 310.515 27.956 10,7 21.865 7,6 - Trên 12 tháng 121.594 131.748 147.523 10.154 8,4 15.775 11,9 - Dưới 12 tháng 139.100 156.902 162.992 17.802 12,8 6.090 3,9 Tổng huy động vốn 330.403 370.051 397.560 39.648 12 27.509 7,4 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh An Giang) Vốn huy động không kỳ hạn sử dụng nhằm mục đích tốn, phần lớn tiền gửi từ tổ chức kinh tế nhằm thuận tiện cho việc giao dịch để hưởng lãi suất Tính chất dịng tiền biến động liên tục mà không cần báo trước cho ngân hàng, nhiên thực tế, tài khoản tồn số dư tiền gửi định trở thành nguồn vốn có chi phí thấp giúp ngân hàng thực nghiệp vụ cho vay ngắn hạn, chí cho vay trung hạn So với năm 2015 đạt 69.709 triệu đồng nguồn vốn không kỳ hạn huy động năm 2016 tăng thêm 11.692 triệu đồng (16,8%) Đến năm 2017, nguồn vốn tiếp tục tăng đạt 87.045 triệu đồng, tăng thêm 5.644 (6,9%) so với năm 2016 Nguyên nhân năm 2017, hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế tăng mạnh kéo nhu cầu sử dụng dịch vụ tốn khách hàng tăng, bên cạnh ngân hàng trọng nâng cấp, phát triển kênh phân phối đại Mobile Banking, Internet Banking, ATM, EDC/POS kênh phân phối thu hút lượng tiền tài khoản khách hàng dự trữ năm 2017 nhiều so với năm 2016 Về vốn huy động có kỳ hạn ngân hàng, phần chiếm đến 60% cấu tổng vốn huy động, bảng cho thấy nguồn vốn liên tục 03 năm qua Năm 2017, lãi suất ngân hàng tăng trưởng trở lại với vốn huy động tăng theo, lượng tiền gửi 12 tháng lúc đạt 172.593 triệu đồng, tăng 10% tương đương 15.691 triệu đồng so với năm 2016 10 Ngồi ra, vốn huy động có kỳ hạn 12 tháng tăng mạnh qua năm, đặc biệt giai đoạn 2015, nguồn vốn huy động dài hạn tăng mạnh, với mức huy động 121.594 giai đoạn kinh tế tỉnh nhà chưa ổn định, nên khách hàng hạn chế lựa chọn kinh doanh mạo hiểm , việc lựa chọn gửi dài hạn ngân hàng mang lại nhiều lợi Đến năm 2016, kinh tế dần ổn định lại, lượng huy động trung dài hạn lúc tăng trưởng hơn, đạt mức cao 131.748 triệu đồng tăng 10.154 triệu đồng (8,4%) so với 2015 Trong giai đoạn ngân hàng đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt huy động trung dài hạn, để bù đắp lượng vốn kinh doanh nên làm cho nguồn vốn tăng lên Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín ngân hàng có quy mơ lớn, với uy tín thương hiệu ngân hàng khách hàng cần gửi tiền với thời gian lâu dài ngân hàng phịng giao dịch Chợ Mới ln ưu tiên hàng đầu đông khách hàng địa bàn, nữa, lãi suất 12 tháng ngân hàng thường cao với ngân hàng lớn khác Vietinbank, Vietcombank, Agribank… nên lượng huy động vốn 12 tháng ngày tăng mạnh 3.2 MÔI TRƯỜNG LÀM VIỆC CỦA ĐƠN VỊ 3.2.1 Môi trường làm việc Tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín ln tạo cảm hứng cho ta thấy môi trường làm việc chuyên nghiệp, động, công bằng, minh bạch, thân thiện toàn thể đội ngũ nhân viên, qua tạo hội cho cá nhân phát huy tối đa tiềm phát triển song song với việc đóng góp tích cực vào hình ảnh thương hiệu kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Hướng tới chuẩn mực quốc tế: Sacombank đạt chuẩn mực quốc tế quản lý ISO 9001 – 2008, tiêu chuẩn an toàn bảo mật thông tin PCI DSS, ISO 27001 – 2013 Hệ thống Core Banking T24 đại ngân hàng coi chuẩn mực Sacombank triển khai thành công thường xuyên cập nhật lên phiên Các quy trình quản lý tiên tiến giới 5S, Sigma nghiên cứu triển khai Sacombank tạo nên môi trường làm việc chuyên nghiệp, tuân thủ chuẩn mực giới công nhận Các anh chị đồng nghiệp người thông minh, động sáng tạo hỗ trợ, chia lẫn công việc Tại Sacombank giúp bạn không ngừng sáng tạo, không ngừng học hỏi để nâng cao giá trị thân Mơi trường giúp bạn động trước thay đổi “chóng mặt” kỷ thơng tin Môi trường làm việc thân thiện, động, gắn bó ban lãnh đạo cán nhân viên với yếu tố người trọng tâm Các sách trọng dụng nhân tài, đảm bảo chế độ đãi ngộ, hội phát triển công cho tất nhân viên 11 Luôn coi trọng yếu tố người: thực sách đãi ngộ thu hút nhân tài, tạo cạnh tranh, tạo tính hấp dẫn đặc biệt khích lệ đóng góp hữu ích cá nhân phát triển Sacombank Thực chương trình đào tạo nâng cao chun mơn, nghiệp vụ, kỹ mềm kỹ quản lý Các chương trình đào tạo tổ chức nước nước Singapore, Hàn Quốc, Úc, Mỹ, Anh, Pháp… Nhân viên hưởng quyền lợi thẻ miễn phí: thẻ tốn,cấp thẻ tín dụng hạn mức cao miễn phí, ebanking, sms,… Năm cấp triệu hai trăm nghìn đồng tiền quần áo, du lịch lần, lương tháng 13, thưởng theo doanh số cuối năm đơn vị (có nơi tháng lương, có nơi nhiều tháng lương) Tuỳ vào đơn vị kinh doanh tốt có tiền lặt vặt tiền điện thoại, gửi xe, thưởng quý Riêng mặt lương có lẽ đứng sau ngân hàng top đầu Vietcombank, Agribank,… Ban lãnh đạo người khởi sướng, châm pháo hoạt động để dẫn dắt nhân viên lên, thăng tiến, luôn ứng xử văn hóa, văn minh, khách quan, khơng bè phái, không tư lợi Mỗi cán nhân viên, dù vị trí nào, chức vụ nào, thường xuyên trau dồi học tập kiến thức kỹ nghề nghiệp để đáp ứng yêu cầu công việc thăng tiến nghề nghiệp Ln tạo tình thân hướng cộng đồng để chia sẻ với tinh thần trách nhiệm cao Ngân hàng cịn có hoạt động tập thể vui chơi lành mạnh bổ ích, giúp cho cán nhân viên giảm áp lực công việc, thư giãn tái tạo sức lao động như: du lịch, tham gia câu lạc cầu lơng, bóng đá tổ chức buổi văn nghệ, … tạo gắn bó thành viên 3.2.2 Nhận xét Làm việc Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín bạn cảm nhận thân thiện, thoải mái chủ động phát huy hết khả cơng việc Thực tập sinh tập thể Ngân hàng nói chung anh chị phịng giao dịch nói riêng tạo điều kiện để tiếp xúc với quy trình thực tế Ngân hàng, bên cạnh cịn xuống tận thị trường tiếp xúc, gặp gỡ trao đổi, lấy thông tin khách hàng Luôn tạo điều kiện triệt để thực tập sinh lấy thơng tin, số liệu, hoạt động thực tiễn cung cấp cho báo cáo Trang thiết bị, sở vật chất ngân hàng tốt, cập nhật thiết bị công nghệ đại phù hợp với xã hội Mọi thành viên sẵn sàng hỗ trợ công việc, có tinh thần hợp tác cao nhằm tạo nên thành công cho cá nhân Ngân hàng 12 3.2.3 Những thuận lợi, khó khăn đơn vị thực tập Thuận lợi: Hoàn thiện kiến thức nâng cao kỹ nghiệp vụ thực tế, giúp sinh viên trang bị tốt cho cho giai đoạn đầu bước vào đường nghiệp Cơ hội thực tập trải nghiệm thực tế với môi trường chuyên nghiệp ngân hàng thông qua công việc, nhiệm vụ nhân viên tập Cơ hội tuyển dụng vào vị trí cơng việc phù hợp trường hợp sinh viên có kết đánh giá đạt sau tập tiềm Được hỗ trợ anh chị (chuyên viên tư vấn) công tác tiếp thị khách hàng tiền gửi Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng Luôn đầu công tác tạo sản phẩm Được hỗ trợ anh chị việc phát tờ rơi tìm kiếm khách vay vốn Phần lớn đội ngũ cán trẻ, động, linh hoạt nên thuận lợi q trình đào tạo chun mơn, thích ứng tốt với môi trường làm việc đơn vị Ngân hàng cịn hỗ trợ, quan tâm quyền địa phương tạo điều kiện tốt giúp phòng giao dịch ổn định phát triển Đa phần nhân viên ngân hàng có tác phong tốt tiếp xúc với khách hàng Tạo niềm tin, hài lịng, lịng tín nhiệm, khẳng định thương hiệu mối quan hệ gắn bó mật thiết với ngân hàng Khó khăn: Số lượng rút tiền địa bàn cịn hạn chế làm cho cơng tác huy động vốn bị hạn chế Địa điểm phòng giao dịch cịn nhỏ hẹp chưa tạo khơng gian thoải mái cho khách hàng Các tiêu điều hội sở đưa phịng giao dịch hồn thành tiêu làm tính linh hoạt cơng việc bị giảm sút Số lượng phòng giao dịch địa bàn rộng lớn Sự ảnh hưởng tình hình kinh tế nước: lạm phát, tỷ giá,… 13 PHẦN NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG Tìm hiểu quy trình hồ sơ cho vay thực tế (vay tín chấp vay có tài sản đảm bảo) • Tìm hiểu chi tiết quy trình cho vay chấp • Tìm hiểu giấy tờ pháp lý cần thiết loại hình vay Tìm hiểu thơng tin Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín - PGD Chợ Mới Tìm hiểu thơng tin sản phẩm dịch vụ ngân hàng (quy trình mở thẻ cho khách hàng) • Tìm hiểu chi tiết quy trình mở thẻ • Tìm hiểu thẻ khách hàng sử dụng phổ biến • Tìm hiểu hồ sơ pháp lý cần có quy trình mở thẻ Học hỏi, quan sát kỹ giao tiếp, tiếp xúc khách hàng Kỹ tiếp thị sản phẩm ngân hàng đến khách hàng Kỹ thao tác làm việc nhanh xác nhập thơng tin khách hàng Kỹ chăm sóc khách hàng, thơng báo sổ tiết kiệm đến hạn nhắc tiền lãi với khách hàng Thao tác sử dụng máy photo, scan tài liệu 14 PHẦN PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG Cho vay nơng nghiệp có tài sản đảm bảo (trồng vườn xồi) • Điện thoại hẹn gặp mặt khách hàng • Trao đổi với khách hàng nhu cầu vay gói vay, phương thức vay phù hợp (cho vay theo hạn mức, lần…) • Lấy thơng tin khách hàng thông tin tài sản đảm bảo (Giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu, Giấy đăng kí quyền sử dụng đất) • Lấy vị trí, hình ảnh tài sản đảm bảo • Làm tờ trình, hồ sơ cấp tín dụng định giá tài sản đảm bảo hệ thống Sacombank • Trình hồ sơ lên lãnh đạo chờ duyệt quản lý • Hẹn khách hàng đến Ngân hàng ký giấy nhận nợ cơng chứng giấy tờ cần thiết • Cho khách hàng ký form mở mã khách hàng Sacombank • Giải ngân cho khách hàng Tìm hiểu quy trình mở thẻ • Tư vấn cho khách xem nên cần mở thẻ loại phù hợp với mục đích sử dụng khách hàng • Trao đổi với khách hàng gói cước sử dụng loại thẻ • Hướng dẫn khách hàng điền form thơng tin • Photo chứng minh, nhập thơng tin khách hàng lên hệ thống • Nhập thẻ, lấy mã pin, xuất thẻ, scan hồ sơ khách hàng lên hệ thống Scan hồ sơ, tài liệu • Kết nối máy scan vào máy tính • Khởi động để giấy vào máy scan (phải biết cách để để scan không bị ngược theo thứ tự ban đầu) • Nhấn Full Scan bắt đầu Scan • Sửa tên tài liệu theo nội dung scan lưu tài liệu 15 PHẦN KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 NHỮNG NỘI DUNG KIẾN THỨC ĐƯỢC CỦNG CỐ Qua trình hai tháng thực tập đơn vị, em học nhiều điều bổ ích từ anh chị Và nhận giúp đỡ nhiệt tình từ anh chị để thích nghi với cơng việc phòng giao dịch Thực tập sinh viên năm cuối hội thực tế sinh viên ứng dụng kiến thức lâu học ghế nhà trường vào thực tiễn, hội để tự va chạm với tình mà lâu đọc giải lý thuyết Có thể nói thực tập khâu quan trọng suốt năm đại học, sợi dây kết nối lí thuyết thực tiễn Khoảng thời gian tháng thực tập đơn vị không dài đủ cho thân củng cố áp dụng kiến thức học vào thực tế Qua thấy điểm giống khác lý thuyết thực tế Sau kiến thức lý thuyết học được: Được củng cố kiến thức học môn “nghiệp vụ ngân hàng thương mại” Đối với lý thuyết mơn học, cách áp dụng lãi suất bình thưỡng cố định 12 tháng suốt trình cấp tín dụng cho khách hàng Nhưng thực tế khoản vay mà có hình thức trì lãi suất khác cố định tháng đầu, tháng đầu, cố định tháng hay cố định 12 tháng Môn tin học đại cương áp dụng cố nhiều trình thực tập: biết phím tắt cần thiết ctrl P lệnh in; ctrl C lệnh coppy,…, sử dụng lệch tính excel cách nhanh nhất, thao tác gõ chữ phải xác Sử dụng tổ hợp phím phù hợp Đối với lý thuyết học cách lưu hồ sơ đơn giản xếp theo thứ tự từ số nhỏ đến số lớn thực tế tiếp xúc với công việc em nhận thấy việc lưu hồ sơ không dễ Muốn lưu hồ sơ khách hàng cần phải trải qua khâu nghiêm ngặc nhập thông tin khách hàng lên file excel, bấm lỗ form khách hàng, vào bìa cịng, cho số bìa còng theo thứ tự, đưa vào tủ, đánh số cho tủ,… Những kiến thức thực tế môn “Thẩm định tín dụng” góp phần giúp em hiểu rõ công tác thẩm định, thẩm định khách hàng trước cho vay anh chị: thực tế môn học, việc khách hàng trả nợ theo hình thức trả góp (trả gốc lãi tháng quý), hạn chế hình thức trả khách hàng có tiền mà chưa đến kỳ trả nợ khách hàng khơng thể trả được, trả ngày ấn định hợp đồng tín dụng Việc gây khó khăn cho khách hàng tới ngày mà khách hàng không lo tiền để trả cho Ngân hàng Thấu hiểu việc đó, ngân hàng hướng đến cho khách hàng vay theo hình thức hạn mức, 16 khách hàng thuận lợi trình trả nợ cho Ngân hàng, điều khơng khách hàng có lợi mà Ngân hàng có lợi, hạn chế vấn đề nợ hạn, nợ xấu khách hàng Được củng cố kiến thức môn học “luật tổ chức tín dụng” thực tế mơn học có tương đồng cho em nhận thấy cách đưa mức lãi suất ngân hàng thương mại phụ thuộc vào mức lãi suất trần mức lãi suất sàn mà ngân hàng nhà nước quy định Trên lý thuyết học việc thẩm định khách hàng vay vốn điều quan trọng phương án sản xuất kinh doanh họ có tốt khơng có ổn khơng, yếu tố thơng qua kể đến yếu tố tài sản đảm bảo khách hàng Nhưng thực tế việc xem xét có nên cho khách hàng vay vốn hay khơng đặt tài sản đảm bảo học lên hàng đầu Và điều quan trọng, cần thiết việc làm hài lòng khách hàng để tiềm kiếm khách hàng thân thiết kỹ giao tiếp, kỹ ứng xử mà nhân viên phải cần 6.2 NHỮNG KỸ NĂNG CÁ NHÂN, GIỮA CÁC CÁ NHÂN VÀ THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP ĐÃ HỌC HỎI ĐƯỢC Kỹ nghiệp vụ làm việc: Đối với nhân viên Ngân hàng nói chung Chuyên viên quan hệ khách hàng nói riêng muốn làm việc môi trường cần phải nắm rõ luật, quy trình cho vay quy định Ngân hàng Bên cạnh kỹ làm việc quan trọng, chuyên viên vừa phải biết cách làm việc nhóm phải biết cách làm việc độc lập để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao không làm ảnh hưởng công việc thành viên khác Tính cẩn thận cơng việc: Ngân hàng nơi tiếp xúc với nhìu số đặc biệt nơi tiếp xúc trực tiếp với số tiền lớn Chính mà cần phải cẩn trọng đến số nhỏ có sai lệch số nhỏ dẫn theo sai lệch nguyên hệ thống Kỹ chuyên môn vào thực tiễn, bước phát triển lực nghề nghiệp: biết tương đối giấy tờ cần cho hồ sơ tín dụng: pháp lý (chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, quyền sử dụng đất, giấy kết độc thân phải có giấy chứng nhận độc thân), hợp đồng cho vay, tờ trình, hợp đồng chấp, bên đăng ký giao dịch đảm bảo, biên định giá, … Kỹ sử dụng thành thạo tin học văn phòng: cách lưu hồ sơ mã khách hàng: xếp theo mã khách hàng lớn, nhỏ; nhập tên mã khách hàng vào excel; bấm lỗ, cho hồ sơ vào bìa cịng theo thứ tự từ mã nhỏ đến mã lớn; dán số thứ tự cho bìa cịng; dán danh sách khách hàng vào bìa cịng; cho bìa cịng vào tủ; dán số thứ tự tủ Kỹ giao tiếp ứng xử với khách hàng, giao tiếp với đồng nghiệp: em tự tin với khả ăn nói tính cách hịa đồng thân vào môi trường làm việc ngân hàng em thấy cịn nhiều điều thiếu sót cần phải học hỏi muốn hồn thành tốt công việc tương lai, điều quan trọng cần học hỏi khả thuyết phục 17 khách hàng Có nhiều khách hàng họ khơng có chưa có nhu cầu mở sổ tiết kiệm Ngân hàng, họ có nguồn tiền nhàn rỗi tâm lí họ ngại rủi ro, lãi suất thấp, thủ tục rườm rà,… thân em sau trao đổi mà khách hàng từ chối em cảm ơn hẹn gặp lại lần khác Nhưng anh chị chuyên viên tư vấn không làm thế, họ lại trò chuyện với khách hàng sống, cố gắng làm thân với khách hàng em chứng kiến nhiều khách hàng thay đổi ý kiến sau trao đổi anh chị, họ cịn giới thiệu khách hàng khác cho Qua thấy chuyên viên tư vấn có khả đàm phán cao, giúp họ thuyết phục khách hàng cách hồn hảo Kỹ làm việc chuyên viên tư vấn: Kỹ nghiệp vụ làm việc: Đối với nhân viên Ngân hàng nói chung Chuyên viên tư vấn nói riêng việc muốn làm việc mơi trường cần phải nắm rõ luật, quy trình mở sổ tiết kiệm quy định Ngân hàng Bên cạnh kỹ làm việc quan trọng, chuyên viên vừa phải biết cách làm việc nhóm phải biết cách làm việc độc lập để hồn thành tốt nhiệm vụ giao khơng làm ảnh hưởng công việc thành viên khác Kỹ tính tốn, phân tích xữ lý tình huống: Trong nhiều trường hợp, tình cần chun viên có đầu óc tính tốn xữ lý tình thật xác kỹ lưỡng nhằm đáp ứng nhu cầu đảm bảo lợi ích cho khách hàng Kỹ lập luận, giải vấn đề công việc: học hỏi cách phát tờ rơi nhanh, cách tiếp cận để tư vấn tìm kiếm khách hàng tiền vay Kỹ quản lí thời gian: làm giờ, phân bổ cơng việc cho hợp lí để tránh tình trạng áp lực cơng việc khơng đem lại hiệu cao 6.3 NHỮNG KINH NGHIỆM VÀ BÀI HỌC THỰC TIỄN ĐÃ ĐƯỢC TÍCH LŨY Tính cẩn trọng công việc: thông tin khách hàng cần phải nhập thao tác cần phải nhanh, xác hơm em nhập sai vài thơng tin khách hàng làm cho chị Nhung phải chỉnh lại toàn hệ thống bị phạt tiền Qua việc học đầy quý báo cho em, học giúp em nhận tính cẩn trọng công việc Chú trọng vào điểm hấp dẫn đối thủ cạnh tranh: luôn cập nhật mức lãi suất tiền gửi ngân hàng cao so với ngân hàng cạnh tranh địa bàn để uyển chuyển giải tình khách hàng so sánh mức lãi suất Tính động, hoạt bát cơng việc, tác phong cách xưng hô ngân hàng: nhiệt huyết công việc, nở nụ cười môi, ân 18 cần giúp đỡ khách hàng, thực theo câu slogan đơn vị “lấy công việc làm niềm vui” Tính ân cần chấp nhận thử thách: gặp thử thách cần phải nói ta sang thử thách không làm Lập kế hoạch cho thân mục tiêu cần đạt dài hạn ngắn hạn Luôn trau dồi cho thân kiến thức chuyên môn học cập nhật kiến thức thay đổi qua thời gian Cách làm việc thời gian, phân bổ công việc phù hợp Trong môi trường làm việc Ngân hàng, việc làm hồn thành cơng việc quan trọng Mỗi cá nhân phải tự chủ cho thời gian làm việc, phải cho hồn thành cơng việc thời gian mà cấp đề nhằm tối đa hóa khả làm việc chuyên viên Bên cạnh chuyên viên phải biết cách phân bổ công việc cho hợp lý nhằm hồn thành cơng việc nhanh hiệu Có thể nói áp lực thời gian tiêu áp lực lớn anh chị, có cảm giác ngưỡng mộ anh chị làm việc hang sai Tính chủ động cơng việc: hăng sai làm việc lấy công việc làm niềm vui Nắm bắt rõ cơng việc mình, chủ động lập kế hoạch làm việc cho tuần cho tháng phải huy động tiền, phải cố gắng hồn thành tiêu đặt 6.4 CHI TIẾT CÁC KẾT QUẢ CƠNG VIỆC ĐÃ ĐĨNG GĨP CHO ĐƠN VỊ THỰC TẬP Qua trình thực tập ngân hàng – phòng giao dịch Chợ Mới em hồn thành đóng góp cho đơn vị tiêu sau: Giới thiệu khách hàng vay vốn: Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Biết quy trình cấp tín dụng Được trực tiếp gọi điện thoại trao đổi với khách hàng, trực tiếp anh chị chuyên viên xuống nhà khách hàng để trao đổi nhu cầu vay Cách thực hồ sơ vay cho khách hàng: Thu thập hồ sơ khách hàng: Chứng minh nhân dân, hộ (2 hộ người vay không hộ khẩu), giấy đăng ký kết hôn (hoặc giấy xác nhận độc thân chưa có gia đình), giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (trích lục tặng cho trích lục thừa kế mục đích sử dụng) 19 Thẩm định hồ sơ khách hàng: Nguồn thu nhập khách hàng (thu nhập thực tế Làm gì? Kinh doanh gì?), định giá sơ giá trị tài sản khách hàng định chấp (theo quy định cho vay 70%), tra CIC để biết tiền sử vay vốn khách hàng xem có vay bị trễ hạn đâu không?, nhu cầu vay khách hàng (vay bao nhiêu, thời hạn vay, cách thức trả nợ vay) Trình hồ sơ thẩm định trực tiếp: Trình hồ sơ cho cấp lãnh đạo trực tiếp tình hình nhu cầu khách hàng, tra thông tin CIC khách hàng (thông tin dư nợ chi tiết), mời lãnh đạo trực tiếp đến nhà khách hàng thẩm định, thu thập, chụp hình tài sản theo hướng cho khách hàng ký mở mã khách hàng Nếu tra CIC tiền sử nợ khách hàng không tốt lãnh đạo không đồng ý cho vay, trả lời cho khách hàng ngưng hồ sơ Nếu lãnh đạo đồng ý cho vay tiền sử nợ khách hàng tốt , chuyển sang bước Xữ lý hồ sơ khách hàng: Lập tờ trình đinh giá tài sản bảo đãm (Bao nhiêu giấy chứng nhận quyền sử dụng đất định giá tổng hợp lại), lập tờ trình cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân, xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân, soạn thông báo cho vay theo mẫu, soạn Giấy xác nhận quan hệ khách hàng theo mẫu, soạn tờ theo mẫu, soạn chứng từ giải ngân cho khách hàng cá nhân Trình lãnh đạo ký duyệt hồ sơ Hợp đồng tín dụng hạn mức (theo mẫu) Hợp đồng chấp Giấy nhận nợ số pháp lý liên quan Hẹn khách hàng lên ngân hàng ký hồ sơ công chứng chấp Đi đăng ký Giao dịch đảm bảo cho khách hàng huyện, Thành phố nơi cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất Giải ngân Chăm sóc khách hàng sau cho vay Đã hoàn thành tiêu thẻ dịch vụ kèm: bao gồm 36 thẻ ATM, dịch vụ báo tin nhắn qua điện thoại, internet banking,… nắm bắt quy trình mở thẻ ngân hàng: Tư vấn loại thẻ phù hợp với mục đích sử dụng khách hàng 20 Nhận giấy chứng minh nhân dân khách hàng, kiểm tra xem giấy chứng minh có phải người khơng, thời hạn sử dụng chứng minh cịn hiệu lực khơng Photo chứng minh đối chiếu chính, cho khách hàng điền form mở thẻ Nhập thông tin khách hàng lên hệ thống Cho kiểm sốt xử lí giao dịch duyệt hệ thống Lấy pin thẻ, cho khách hàng kí tên nhận pin thẻ, kích hoạt thẻ, hướng dẫn khách hàng nạp tiền vào tài khoản, cho khách hàng nhận thẻ pin Lưu hồ sơ khách hàng cho đơn vị Đánh mã, tên khách hàng lên file excel Đóng lỗ giấy tờ pháp lý Cho giấy tờ vào bìa cịng, đánh số cho bìa cịng, cho bìa vào tủ Tìm kiếm khách hàng huy động khách hàng gửi tiết kiệm: tiếp xúc, tư vấn mức lãi suất cho khách hàng, cách thức mở sổ, mở sổ cần giấy chứng minh nhân dân cuối em tìm kiếm nguồn vốn huy động 1.133.000.000 đồng 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO Thơng tư số: 14/2017/TT-NHNN: Quy định phương pháp tính lãi hoạt động nhận tiền gửi, cấp tín dụng tổ chức tín dụng với khách hàng: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Thong-tu-14-2017-TTNHNN-phuong-phap-tinh-lai-hoat-dong-nhan-tien-gui-cap-tin-dung363921.aspx Thơng tin Ngân hàng Thương mại cổ phần chi nhánh An Giang: https://sacombank.ngan-hang.com/chi-nhanh/an-giang Lê Thị Kim Ngân.7QT Khóa luận tốt nghiệp : Phân tích tình hình huy động vốn Ngân hàng Phát triển Mê Kong Lê Thị Kim Ngân (2010) Phân tích tình hình huy đơng vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Phát Triển Mê kong – chi nhánh An Giang giai đoạn 2007 – 2009 (Luận văn tốt nghiệp không xuất bản) Trường Đại học An Giang, An Giang, Việt Nam 22 ... ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI 3.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO. .. Giới thiệu đơn vị thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – phịng giao dịch Chợ Mới - Tên thức: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gịn Thương Tín – phịng giao dịch Chợ Mới - Địa chỉ:... THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI 3.1 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – PHỊNG GIAO DỊCH CHỢ MỚI