Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện thoại sơn

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM HỒNG TUYÊN MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THOẠI SƠN Chuyên ngành: Kế toán doanh nghiệp CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC An Giang, tháng năm 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ -QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THOẠI SƠN Chuyên ngành: Kế toán doanh nghiệp Sinh viên thực hiện: Phạm Hồng Tuyên MSSV: DKT093621 Lớp: 5KT1 GVHD: Ths Nguyễn Thị Vạn Hạnh An Giang, tháng năm 2013 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc ĐÁNH GIÁ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đơn vị: NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn, tỉnh An Giang Người đánh giá:………………………………………………………………………… Chức vụ: ……………………………………… Điện thoại ………………………… Tên sinh viên thực tập: Lớp: 5KT1 Phạm Hồng Tuyên MSSV: DKT 093621 Ngành: Kế tốn doanh nghiệp Tiêu chí đánh giá STT Mức độ Kém TB Khá Tốt Quá trình thực tập tốt nghiệp 1.1 Ý thức học hỏi, nâng cao chuyên môn 1.2 Mức độ chuyên cần 1.3 Khả hịa nhập vào thực tế cơng việc 1.4 Giao tiếp với cán bộ- nhân viên đơn vị 1.5 Chấp hành nội quy, quy định đơn vị 1.6 Đánh giá chung Chuyên đề/ khóa luận 2.1 Tính thực tiễn đề tài 2.2 Năng lực thu thập thơng tin 2.3 Khả phản ánh xác hợp lý tình hình đơn vị 2.4 Khả xử lý, phân tích liệu 2.5 Mức khả thi giải pháp, kiến nghị (nếu có) mà tác giả đề 2.6 Hình thức (cấu trúc, hành văn, trình bày bảng-biểu…) 2.7 Đánh giá chung Các ý kiến khác Trường Đại học An Giang: ………… Người đánh giá ……………, ngày … tháng … năm 2013 Lãnh đạo nơi thực tập (Ký tên, đóng dấu) LỜI CẢM ƠN  Trong suốt thời gian học tập trường ĐHAG, bạn em vô biết ơn Quý Thầy Cô tận tình truyền đạt cho em kiến thức bản, chuyên môn kinh nghiệm quý báu mà Quý Thầy Cô trải qua sống Đặc biệt Quý Thầy Cô Khoa Quản Trị Kinh Doanh, Cô - Th.S Nguyễn Thị Vạn Hạnh trực tiếp, tận tình hướng dẫn em thực báo cáo thực tập tốt nghiệp “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn cho Ngân hàng Agribank huyện Thoại Sơn”, điều kiện để đánh giá toàn trình học tập nghiên cứu em Thời gian thực tập Ngân hàng Agribank huyện Thoại Sơn khoảng thời gian mà em đưa kiến thức tiếp thu từ Quý Thầy Cô trường để vận dụng vào thực tế Tại đây, Ban Giám Đốc Ngân hàng tạo điều kiện để em học tập, nghiên cứu, tiếp cận thực tiễn anh chị phận Kế tốn – ngân quỹ tận tình giúp đỡ, hướng dẫn em thực tế, cung cấp tài liệu bảo để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Ngân hàng, tất cô chú, anh chị Agribank huyện Thoại Sơn, đặc biệt phịng Kế tốn - ngân quỹ Em xin kính chúc tất Q Thầy Cơ Khoa Quản Trị Kinh Doanh, Ban Giám Đốc cô chú, anh chị Ngân hàng Agribank huyện Thoại Sơn dồi sức khỏe, nhiều niềm vui thành công công việc sống Xin trân trọng cảm ơn./ Sinh viên thực Phạm Hồng Tuyên MỤC LỤC CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.4.1 Phương pháp thu thập số liệu 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN 2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 2.2.Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại 2.2.1.Khái niệm nguồn vốn 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại 2.3 Các hình thức huy động vốn 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn 2.5 Một số tiêu ảnh hưởng huy động vốn Ngân hàng CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NHNo & PTNT HUYỆN THOẠI SƠN 3.1 Khái quát lịch sử hình thành phát triển 3.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 11 3.2.1 Ban Giám Đốc 11 3.2.2 Phịng tín dụng 11 3.2.3 Phịng kế tốn – ngân quỹ 12 3.2.4 Phịng hành – nhân 12 3.2.5 Các chi nhánh cấp (Phú Hoà, Vọng Thê) 12 3.3 Các hình thức huy động vốn chi nhánh: 12 3.3.1 Tiền gửi khách hàng 12 3.3.2 Tiền gửi tiết kiệm 13 3.3.3 Tiết kiệm bậc thang 14 3.3.4 Tiết kiệm gửi góp 14 3.3.5 Tiết kiệm dự thưởng 14 3.3.6 Kỳ phiếu 14 3.3.7 Các hình thức huy động vốn khác 14 3.4 Hoạt động tín dụng 14 3.5 Cung ứng dịch vụ 15 3.6 Khái quát kết kinh doanh Agribank (2010-2012) 15 3.6.1 Thu nhập 17 3.6.2 Chi phí 17 3.6.3 Lợi nhuận 18 3.7 Thuận lợi, khó khăn định hướng phát triển năm 2013 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Thoại Sơn 19 3.7.1 Thuận lợi 19 3.7.2 Khó khăn 20 3.8 Phương hướng hoạt động NHNo & PTNT chi nhánh huyện thoại sơn 2013 21 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT HUYỆN THOẠI SƠN QUA NĂM 2010-2011-2012 22 4.1 Khái quát tình hình nguồn vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Thoại Sơn qua năm 2010-2012 22 4.1.1 Tình hình nguồn vốn ngân hàng qua năm: 22 4.1.2 Vốn huy động 24 4.1.3 Vốn điều chuyển 24 4.2 Phân tích tình hình huy động vốn Agribank huyện Thoại Sơn qua năm ( 2010 – 2012) 25 4.2.1.Cơ cấu loại tiền gửi 25 4.2.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 26 4.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 26 4.2.2 Phân tích vốn huy động theo đối tượng khách hàng 27 4.2.2.1 Tiền gửi dân cư 29 4.2.2.2 Tiền gửi tổ chức kinh tế tổ chức khác 30 4.2.3 Phân tích vốn huy động theo loại tiền tệ 30 4.2.3.1 Nội tệ 32 4.2.3.2 Ngoại tệ 33 4.3 Các tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn Ngân hàng qua năm (2010- 2012) thông qua tiêu: 33 4.3.1 Dư nợ tổng vốn huy động NHNNo&PTNT huyện Thoại Sơn 34 4.3.2 Tổng dư nợ tổng nguồn vốn 34 4.3.3 Vốn huy động tổng nguồn vốn 35 4.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHNNo & PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn 35 4.4.1 Các nhân tố khách quan 35 4.4.2 Các nhân tố chủ quan 38 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THOẠI SƠN 42 5.1 Giải pháp quản lý lãi suất 42 5.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn dịch vụ 42 5.2.1 Huy động vốn từ dân cư 42 5.2.2 Huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội 44 5.3 Đào tạo nguồn nhân lực 44 5.4 Marketing ngân hàng chăm sóc khách hàng 45 5.5 Công nghệ 46 5.6 Cơ sở vật chất 47 5.7.Kết luận kiến nghị 47 5.7.1 Kết luận 47 5.7.2 Kiến nghị 48 5.7.2.1 Đối với Ngân hàng nhà nước 48 5.7.2.2 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam 48 5.7.2.3 Kiến nghị NHNo & PTNT tỉnh An Giang 48 5.7.2.4 Kiến nghị NHNo & PTNT huyện Thoại Sơn 49 5.7.2.5 Kiến nghị quyền địa phương 49 TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 DANH SÁCH SƠ ĐỒ - BẢNG - BIỂU ĐỒ DANH SÁCH SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức NHNo huyện Thoại Sơn 11 DANH SÁCH BẢNG Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2010-2012 16 Bảng 2: Cơ cấu nguồn vốn Agribank Thoại Sơn 2010-2012 22 Bảng 3: Tỷ trọng nguồn vốn Agribank Thoại Sơn 2010-2012 23 Bảng 4: Vốn huy động NHNo&PTNT Thoại Sơn phân theo kỳ hạn 25 Bảng 5: Vốn huy động NHNo&PTNT Thoại Sơn theo đối tượng khách hàng 28 Bảng 6: Vốn huy động NHNo&PTNT Thoại Sơn theo loại tiền tệ 31 Bảng 7: Đánh gia tổng dư nợ vốn huy động NHNo Thoại Sơn 34 DANH SÁCH BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Kết hoạt động kinh doanh 17 Biểu đồ 2: Cơ cấu nguồn vốn NHNo Thoại Sơn 2010-2012 23 Biểu đồ 3: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn 26 Biểu đồ 4: Tình hình huy động vốn theo đối tượng khách hàng 29 Biểu đồ 5: Tình hình huy động vốn theo tiền tệ 32 DANH SÁCH CÁC TỪ VIẾT TẮT NH: Ngân hàng NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước TCTD: Tổ chức tín dụng TGKKH: Tiền gửi khơng kỳ hạn TGCKH: Tiền gửi có kỳ hạn NV: Nguồn vốn VHĐ: Vốn Huy động CBVC: Cán viên chức GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh CHƢƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Lý chọn đề tài Trong kinh tế thị trường nay, nhu cầu vốn nhu cầu quan trọng mà lĩnh vực kinh tế cần Trong lĩnh vực nơng nghiệp, nhu cầu để trang trải cho chi phí giống, giống, thức ăn, phân bón, Nếu đáp ứng nhu cầu vốn hộ nông dân, đồng nghĩa với việc thực chủ trương xóa đói giảm nghèo Nhà nước, tiến lên cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Để đạt điều đó, cần có trung gian tài để điều hòa nguồn vốn địa phương, chuyển từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam Với vị trí địa lí nằm vùng nơng thơn, Thoại Sơn huyện mạnh nơng nghiệp chăn nuôi thuỷ sản Trong năm gần kinh tế huyện nhà tiếp tục phát triển ổn định đạt kết cao nhiều mặt với tốc độ tăng trưởng GDP cao, tạo điều kiện cho phát triển nhiều ngành nghề khác Cũng năm qua NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn đáp ứng nhu cầu vốn phần lớn hộ nông dân hộ sản xuất kinh doanh địa bàn góp phần địa phương thúc đẩy phát triển kinh tế thay đổi mặt nông thôn huyện Tuy nhiên điều kiện kinh tế hội nhập để đáp ứng nhu cầu vốn ngày tăng NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn cần phải đưa biện pháp quản lí nguồn vốn Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng trình hoạt động ngân hàng, với chức trung gian tín dụng, ngân hàng thương mại (NHTM) thực tập trung huy động vốn nhàn rỗi xã hội sử dụng vay Tuy nhiên điều kiện kinh tế có nhiều biến động nay, đặc biệt kiện Việt Nam gia nhập WTO, mở thị trường cho ngành ngân hàng nói chung NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn nói riêng Hội nhập mang lại nhiều hội khơng thách thức cho ngành ngân hàng Trước cạnh tranh gay gắt để tồn phát triển NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn cần xác định phương hướng hoạt động, chủ động tạo lập nguồn vốn, biện pháp sử dụng, điều kiện sẵn có hội kinh doanh, đồng thời xử lí cách hợp lí thách thức môi trường kinh doanh để từ đưa giải pháp huy động vốn có hiệu Đó lí tơi chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNNo & PTNT huyện Thoại Sơn” để làm đề tài báo cáo tốt nghiệp cho 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.2.1 Mục tiêu chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Thoại Sơn nỗ lực phấn đấu để hoạt động kinh doanh ngày hiệu Tuy nhiên bên cạnh thành đạt tồn hạn chế cần tiếp tục nghiên SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh 4.4.1.1.2 Kim ngạch xuất nhập khẩu: Với lợi huyện có mặt hàng xuất chủ lực tỉnh gạo bên cạnh cịn có cá tra xuất khẩu, Với kim ngạch xuất nhập cao qua năm tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM địa bàn nói chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn nói riêng mở rộng dịch vụ tốn, mua bán ngoại tệ, tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng, góp phần thúc đẩy cơng tác huy động vốn 4.4.1.1.3 Cơ sở hạ tầng: Các sở hạ tầng quan tâm đầu tư xây dựng đường giao thông, hệ thống thủy lợi, chợ, trường học, khu du lịch, góp phần làm thay đổi đáng kể mặt thị nơng thơn Đây hội tốt cho NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn mở rộng đối tượng khách hàng tương lai Với điều kiện phát triển kinh tế tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc đưa biện pháp tăng khả huy động vốn địa bàn 4.4.1.1.4 Lạm phát: Lạm phát đánh giá thông qua số giá tiêu dùng, năm qua tình hình lạm phát nước khơng ngừng gia tăng Lạm phát tăng cao tác động đến tất lĩnh vực kinh tế xã hội, có hoạt động ngân hàng Đối với NHTM nói chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn nói riêng, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, lạm phát tăng cao, sức mua đồng tiền giảm xuống, ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh, huy động vốn Để huy động vốn, khơng muốn vốn từ ngân hàng chạy sang ngân hàng khác, phải nâng lãi suất huy động sát với diễn biến thị trường vốn Bên cạnh sức mua đồng Việt Nam giảm, giá vàng ngoại tệ tăng cao, việc huy động vốn trung dài hạn thật khó khăn cho ngân hàng Chính sách lãi suất cơng tác huy động vốn phát huy hiệu lực điều kiện tiền tệ ổn định, giá biến động hay nói cách khác lạm phát mức vừa phải khơng biến động bất thường Với tình hình lạm phát khó kiểm sốt nay, ngân hàng gặp nhiều khó khăn cơng tác huy động vốn, huy động vốn trung dài hạn 4.4.1.2 Yếu tố tự nhiên: Thoại Sơn huyện thuộc tỉnh An Giang miền Tây Nam Bộ, thuộc Đồng Bằng Sơng Cửu Long, có diện tích tự nhiên 46871 ha, chia loại đất sau: - Đất nơng nghiệp diện tích 41654.58 - Đất phi nơng nghiệp diện tích 5117.42 - Đất chưa sử dụng (đất đồi núi) 99.0 SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 36 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh Hướng Bắc giáp huyện Châu Thành tỉnh An Giang, hướng Tây giáp huyện Tri tôn tỉnh An Giang, phía Đơng giáp thành phố Long Xun tỉnh An Giang, phía Nam giáp huyện Vĩnh Thạnh, huyện Thốt Nốt thuộc thành phố Cần Thơ huyện Tân Hiệp, huyện Hòn Đất thành phố Kiên Giang, tỉnh Kiên Giang Về yếu tố tự nhiên, huyện Thoại Sơn nơi có kinh tế với mạnh nông nghiệp, năm gần cơng nghiệp dịch vụ có xu hướng tăng Nhiều nhà máy xí nghiệp mọc lên địa bàn huyện Xuất phát từ nhu cầu thực tế phát triển kinh tế trọng điểm khu vực, đồng thời xuất phát từ tiềm thực tế huyện Với môi trường tự nhiên Thoại Sơn không mảnh đất an toàn cho nhân dân nhà đầu tư yên tâm sản xuất kinh doanh mà hội tốt cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, công tác huy động vốn 4.4.1.3 Yếu tố dân số lao động: Việt Nam nước đông dân khoảng 87 triệu người Dân số đông tạo thị trường kinh doanh rộng lớn với đa dạng nhu cầu Ở khu vực Đồng Sông Cửu Long, vùng đồng dân cư đông đúc, tạo thị trường tiềm cho hoạt động kinh doanh tiền tệ Bên cạnh đó, chất lượng sống người dân ngày nâng cao đại đa số công nhân viên chức, phần dân số có thu nhập thấp lao động thành phố lớn nên thu nhập tăng lên đáng kể, đa số người dân làm quen với hoạt động ngân hàng Tuy nhiên hộ nghèo, thu nhập thấp địa bàn huyện cịn cao Chỉ số hộ dân phát triển kinh doanh lâu đời địa bàn, cán bộ, cơng nhân viên hộ nơng dân có thu nhập ổn định Với lợi NHTM hàng đầu có mạng lưới trải rộng tồn huyện, thêm vào thuận lợi từ yếu tố dân số lao động, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn hứa hẹn có nhiều thuận lợi việc tiếp cận nguồn vốn dân cư thời gian tới 4.4.1.4 Yếu tố mơi trƣờng văn hóa - xã hội: Thói quen người dân huyện có tiền thường dùng vào mục đích mua vàng, cho vay nặng lãi, chơi hụi,… chơi hụi hình thức phổ biến địa bàn Chính mà phần lớn nguồn vốn nhàn rỗi từ họ bị lãng phí dẫn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng hạn chế Sự hạn chế trình độ văn hố người dân thiếu thơng tin dẫn từ phía ngân hàng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đưa nguyên nhân lớn dẫn đến mặc cảm tự ti tâm lí ngại hỏi nên họ khơng tự tin, thoải mái đến ngân hàng giao dịch sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Yếu tố mơi trường văn hóa - xã hội yếu tố mang tính lâu dài thay đổi Đối với người dân khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long nói chung Thoại Sơn nói riêng thường có thói quen tích trữ vàng Hiện người dân có hướng đầu tư: Phân nửa có xu hướng đầu tư vào thị trường bất động sản, họ chưa làm quen với cách đầu tư thông qua ngân hàng sử dụng sản phẩm tiện ích ngân hàng SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 37 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh Ngược lại phân nửa thích gửi tiền tiết kiệm ngân hàng rủi ro Tuy nhiên, với sống ngày nâng cao, kiến thức xã hội người dân củng cố, người có nhiều hội để làm quen sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều nên hội kinh doanh NHTM gia tăng Nhưng để nắm bắt hội ngân hàng cần phải tạo niềm tin hài lòng khách hàng 4.4.1.5 Yếu tố mơi trƣờng pháp lý: Bất doanh nghiệp hoạt động chịu tác động yếu tố thuộc môi trường kinh tế vĩ mơ sách Đảng Nhà nước thời kì, mơi trường pháp lý cho hoạt động doanh nghiệp, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn không ngoại lệ Tuy nhiên thể chế hệ thống ngân hàng nhiều bất cập, hệ thống pháp luật ngân hàng thiếu đồng bộ, chưa phù hợp với yêu cầu cải cách lộ trình hội nhập Chính điều nhiều gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh khác ngân hàng năm qua Trong xu hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho hoạt động kinh tế có vai trị quan trọng, tác động mạnh mẽ tới phát triển tự chủ kinh tế đất nước Để giảm thiểu bất lợi tận dụng thời trình hội nhập vào phát triển kinh tế đất nước, có nhiều vấn đề đặt ra, việc hồn thiện môi trường pháp lý coi yếu tố quan trọng khơng thể trì hỗn 4.4.1.6 Cơng nghệ: Nền công nghệ Việt Nam phát triển mạnh cơng nghệ đại góp phần khơng nhỏ phát triển kinh tế Trên giới, sức mạnh cơng nghệ giúp ích nhiều hoạt động ngân hàng, đặc biệt công nghệ thông tin Hiện nay, máy móc thiết bị đại sử dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng nước ta hầu hết nhập từ nước ngồi, khoản chi phí lớn ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh NHTM Việc áp dụng công nghệ đại kinh doanh giúp ngân hàng hoạt động hiệu hơn, chi phí cho việc áp dụng lớn lại có tác dụng ngược lại Mặt khác, cơng nghệ đại vượt trội cịn có khả giúp NHTM cạnh tranh tốt tiện ích mà mang lại cho khách hàng Khi gia nhập WTO, tránh khỏi cạnh tranh NHTM nước ngoài, mà họ, yếu tố công nghệ yếu tố mang lại lợi kinh doanh tốt Agribank có trung tâm cơng nghệ thông tin riêng đại từ sớm 4.4.2 Các nhân tố chủ quan 4.4.2.1 Các đối thủ cạnh tranh Các đối thủ cạnh tranh thách thức cho ngân hàng trình hoạt động kinh doanh, mức độ cạnh tranh phụ thuộc vào số lượng qui mô định chế tham gia thị trường Như phân tích, tình hình huy động vốn ngân hàng năm vừa qua chiếm tỷ trọng cao địa bàn huyện với SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 38 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh tiềm có ngân hàng nâng cao thị phần huy động vốn Vì để nâng cao thị phần huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn phải tìm hiểu thật kỹ đối thủ cạnh tranh kể đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn để đề giải pháp huy động vốn cho phù hợp với thời kỳ tình hình kinh tế có nhiều biến động Dưới đối thủ cạnh tranh ngân hàng hoạt động huy động vốn giai đoạn 4.4.2.1.1 Các đối thủ cạnh tranh tại: * Ngân hàng Công thương (Vietinbank) Ngân hàng có chi nhánh (Long Xuyên, Châu Đốc) phòng giao dịch (Long Xuyên, Thoại Sơn, Chợ Mới, Mỹ Phú, An Phú) Khách hàng ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, doanh nghiệp kinh doanh bất động sản hộ sản xuất nơng nghiệp * Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (Sacombank) Hiện ngân hàng có chi nhánh đặt Long Xuyên phòng giao dịch (Châu Đốc, Châu Phú, Thoại Sơn, Chợ Mới, Tân Châu, Phú Tân) Khách hàng chủ yếu doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ sản xuất kinh doanh cá thể địa bàn thành phố, thị xã thị trấn 4.4.2.1.2 Đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn: * Tập đoàn bảo hiểm Bảo Việt Công ty bảo hiểm Bảo Việt An Giang thành lập lâu nhiên hoạt động kinh doanh chủ yếu lĩnh vực bảo hiểm Thế tập đoàn bảo hiểm Bảo Việt Việt Nam thành lập NHTM cổ phần Bảo Việt hoạt động riêng, số khía cạnh hợp tác ngân hàng bảo hiểm trở thành khía cạnh cạnh tranh huy động vốn, cung ứng dịch vụ ngân hàng,… Thị phần ngân hàng địa bàn có chuyển dịch, cạnh tranh ngân hàng ngày căng thẳng * Chi nhánh ngân hàng nước Một số ngân hàng nước thành lập chi nhánh Việt Nam HSBC, ANZ tương lai mở thêm nhiều chi nhánh huyện thị khác có huyện Thoại Sơn Khi ngân hàng mở rộng chi nhánh tác động đến công tác huy động vốn ngân hàng huyện nói chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn nói riêng thị trường hẹp, phát triển mà có nhiều ngân hàng xuất làm thị phần bị chia nhỏ Điều buộc NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn phải đề biện pháp, sách hợp lý nhằm nâng cao lực cạnh tranh nghiệp vụ huy động vốn 4.4.2.2 Lãi suất ngân hàng: Lãi suất công cụ huy động vốn hiệu quả, khách hàng họ mang tiền gửi vào ngân hàng, việc khách hàng muốn tiền họ SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 39 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh bảo đảm an tồn khách hàng mong muốn đồng tiền mà họ gửi vào sinh lời cao Chính mà khách hàng quan tâm đến lãi suất ngân hàng, lãi suất phải đảm bảo cạnh tranh phải phù hợp với quy định NHNN, lãi suất yếu tố góp phần ảnh hưởng khơng nhỏ đến công tác huy động vốn ngân hàng Lãi suất huy động vốn năm qua có biến động Ngân hàng nhà nước (NHNN) Việt Nam Chi nhánh An Giang liên tục điều chỉnh lãi suất bản, sử dụng đòn bẩy theo chế kích cầu thực hỗ trợ lãi suất doanh nghiệp cá nhân vay vốn ngân hàng phục vụ sản xuất kinh doanh, xây dựng nhà nông thôn, đầu tư nâng cấp thiết bị phục vụ dây chuyền sản xuất,… Lãi suất thay đổi liên tục ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn nói riêng Bên cạnh đó, TCTD, đặc biệt TCTD quốc doanh đẩy mạnh cho vay lãi suất thỏa thuận, đưa lãi suất huy động tăng lên, cá biệt có TCTD huy động với lãi suất gần lãi suất trần cho vay, điều khiến cho ngân hàng gặp khó khăn công tác huy động vốn gặp rủi ro lãi suất lớn 4.4.2.3 Uy tín ngân hàng: Ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt hoạt động chủ yếu nhờ vào uy tín mình, lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm Chính mà uy tín ngân hàng yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Khách hàng lựa chọn ngân hàng có uy tín để giao dịch, có ngân hàng có uy tín họ tin tưởng gửi tiền vào ngân hàng đó, có tiền họ bảo đảm an tồn Do đó, uy tín ngân hàng yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến việc huy động vốn ngân hàng So với NHTM khác địa bàn, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn có nhiều lợi để khẳng định uy tín khách hàng: - Điểm mạnh phải kể đến NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn thành lập hoạt động từ lâu nên thương hiệu ngân hàng biết đến cách rộng rãi, nằm trí nhớ nhiều người Đặc biệt khơng người dân, có hoạt động tốn, gửi tiền điều họ nghĩ đến phải đến ngân hàng nhà nước, hai chữ “nhà nước” tạo cho khách hàng cảm giác tin tưởng so với ngân hàng - Điểm mạnh ngân hàng có quan hệ tốt lâu dài với doanh nghiệp nhà nước, công ty, doanh nghiệp lớn địa bàn huyện Mạng lưới phân phối rộng, nhiều khách hàng truyền thống, thị phần lớn, ổn định Hơn nữa, ngân hàng cịn có hỗ trợ từ phía Chính phủ góc độ NHTM nhà nước có mơi trường pháp lý thuận lợi so với NHTM cổ phần, liên doanh 100% vốn nước SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 40 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh Bên cạnh đó, NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn Chính phủ tặng khen nhiều giải thưởng cao quý, tất khẳng định uy tín NHNo&PTNT Việt Nam nói chung NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thoại Sơn nói riêng 4.4.2.4 Khách hàng: Khách hàng nhân tố định sống cịn ngân hàng mơi trường cạnh tranh Mỗi ngân hàng có mạnh riêng có đối tượng khách hàng riêng môi trường cạnh tranh nên ngân hàng mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tương đồng nên đối tượng khách hàng ngân hàng giống Do gây nhiều khó khăn cho ngân hàng việc đưa giải pháp chiến lược kinh doanh Đặc thù khách hàng huyện hẹp chủ yếu là: - Các doanh nghiệp kinh doanh chế biến hàng xuất - Doanh nghiệp vừa nhỏ - Hộ sản xuất nơng nghiệp, chăn ni thủy sản,… Do việc cạnh tranh đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng gặp nhiều khó khăn từ kéo theo khó khăn việc huy động vốn hoạt động tín dụng ngân hàng 4.4.2.5 Các yếu tố khác Chất lượng, thái độ nhân viên, trang thiết bị vật chất NH ảnh hưởng tới trình huy động vốn Chẳng hạn, thái độ phục vụ nhân viên NH khơng tốt, trình độ nghiệp vụ khơng chuyên môn, không lôi kéo khách hàng đến giao dịch với NH ngày nhiều Về vấn đề trang thiết bị NH phòng giao dịch khang trang, máy móc thiết bị đại, tạo cảm giác an toàn, tin tưởng lực tài NH cho khách hàng đến giao dịch với NH Mặt khác vấn đề máy rút tiền ATM NH khiến cho khách hàng khơng muốn gửi tiền vào nhiều giao dịch, lần muốn rút tiền không thuận tiện, chổ họ cách xa máy Như số yếu tố góp phần ảnh hưởng không nhỏ đến công tác huy dộng vốn NH SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 41 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THOẠI SƠN 5.1 Giải pháp quản lí lãi suất: Trong hoạt động ngân hàng lãi suất vấn đề tách rời với hiệu hoạt động kinh doanh tiền tệ Xuất phát từ điều đó, việc ấn định lãi suất tiền gửi đóng vai trị chủ đạo hoạt động ngân hàng Lãi suất ngân hàng phải cạnh tranh với TCTD khác không vượt trần lãi suất NHNN quy định Do cần thiết phải sử dụng sách lãi suất hợp lí để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội vừa kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Những năm qua, NHNo&PTNT tỉnh An Giang cho phép chi nhánh huy động lãi suất cạnh tranh phù hợp địa bàn, tạo điều kiện cho chi nhánh thực tốt công tác huy động vốn, nhiên vấn đề cạnh tranh lãi suất lĩnh vực huy động vốn ngân hàng với định chế tài địa bàn ngày gay gắt có nhiều NHTM cổ phần vào hoạt động Quỹ tín dụng ngày mở rộng phát triển Vì Ban lãnh đạo ngân hàng cần phải có biện pháp thích hợp, cụ thể: - Nắm bắt phản ánh kịp thời NHNo&PTNT tỉnh An Giang diễn biến TCTD địa bàn lĩnh vực huy động vốn, có đội ngũ cán thường xuyên theo dõi biến động lãi suất ngân hàng địa bàn để có giải pháp ứng phó kịp thời - Cán lãnh đạo thường xuyên nghiên cứu thị trường để điều chỉnh biểu lãi suất cho phù hợp vừa mang tính cạnh tranh vừa tuân theo qui định trần lãi suất NHNN - Cần huấn luyện cho cán làm công tác huy động vốn cách chuyên nghiệp cách giải thích biểu lãi suất cho khách hàng - Cần nghiên cứu đưa thêm hình thức trả lãi phù hợp theo nhu cầu khách hàng Bên cạnh việc đưa giải pháp hạn chế vấn đề cạnh tranh lãi suất, ngân hàng cần đưa giải pháp khác để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng địa bàn 5.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn dịch vụ: 5.2.1 Huy động vốn từ dân cƣ: - Ngân hàng cần tiếp tục sử dụng hồn thiện dần hình thức huy động vốn truyền thống nguồn vốn ổn định cho ngân hàng, để kéo công SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 42 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh chúng, ngân hàng không thu hút lãi suất mà cịn tạo thuận lợi, an tồn, đồng thời kết hợp với nhiều hình thức huy động vốn - Nghiên cứu đa dạng hóa hình thức huy động vốn với mức lãi suất, thời gian, phương thức trả lãi tiền gửi, xổ số trúng thưởng có sức thu hút mạnh có tính cạnh tranh cao kể thể thức Trung ương quy định, sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, phương thức trả lãi cho phù hợp với giai đoạn, khẩn trương xây dựng thực chương trình khuyến mãi, chương trình chăm sóc khách hàng cho phù hợp với đối tượng địa bàn, thời kỳ Bên cạnh đó, thường xuyên theo dõi diễn biến sản phẩm, lãi suất huy động NHTM khác địa bàn, để đưa sản phẩm huy động có tính cạnh tranh đặc thù, lãi suất hấp dẫn, phù hợp với tình hình cung cầu vốn thị trường tâm lý khách hàng - Cần nghiên cứu hình thức huy động vốn vàng, huy động vốn tiền đảm bảo giá trị theo vàng, theo USD Trong năm qua giá vàng biến động mạnh số người thích tích trữ vàng rút tiền để mua vàng, ngân hàng chưa có biện pháp để huy động số vàng nhàn rỗi Vì ngân hàng triển khai tốt hình thức huy động vốn vàng làm tăng lượng vốn huy động năm tới - Nghiên cứu áp dụng hình thức tiết kiệm linh hoạt tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm tích luỹ, hình thức với bảo hiểm xã hội đảm bảo cho người già có sống ổn định an toàn hưu - Ngân hàng cần đa dạng hố hình thức trả lãi cho khách hàng, ví dụ khách hàng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng thay phải đến ngân hàng lấy lãi hàng tháng, ngân hàng chuyển lãi qua tài khoản thẻ khách hàng giúp cho khách hàng giảm bớt thủ tục, tiết kiệm thời gian nhận lãi ngồi làm việc ngân hàng Mặt khác ngân hàng kết hợp dịch vụ thẻ với sản phẩm huy động vốn Điều thuận lợi khách hàng có em học xa, họ sử dụng lãi để gửi thẳng cho người thân mà không cần làm thủ tục gửi tiền lần - Phát triển dịch vụ để nâng cao tiện ích ngân hàng phục vụ cho khách hàng, cần đưa số sản phẩm dịch vụ để xoá bỏ thói quen để tiền nhà người dân Người dân có thói quen để tiền nhà mặt xuất phát từ nhu cầu sống hàng ngày, mặt khác có tiền nhà sử dụng chủ động hơn, sau ngại gửi tiền Vì ngân hàng cần phát triển tiện ích việc tốn khơng dùng tiền mặt xã hội cho người thấy tốn khơng dùng tiền mặt có phần trội hơn, tiện lợi nguy hiểm - Cần cải tiến thời gian làm thủ tục gửi tiền, làm dịch vụ ngân quỹ, kết hợp song hành khâu kế toán khâu ngân quỹ để rút ngắn thời gian thực nghiệp vụ nhằm tiết kiệm thời gian cho khách hàng 5.2.2 Huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội: SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 43 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh - Khai thác triệt để kết điều tra nguồn lực tài tổ chức trị xã hội, tổ chức kinh tế doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn để có đối sách, chiến lược khách hàng phù hợp, trọng phát triển sản phẩm, dịch vụ Trên sở phân cơng cán lãnh đạo, nhân viên tiếp cận để tuyên truyền vận động gửi tài liệu bướm cho họ - Triển khai thực tốt dịch vụ thu chi hộ đến doanh nghiệp doanh nghiệp có nguồn thu thường xuyên để khai thác nguồn tiền gửi không kỳ hạn - Thực sách ưu đãi hợp lý doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ cao để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, tăng nguồn huy động ngoại tệ, thực tốt dịch vụ hỗ trợ khách hàng để mở rộng nghiệp vụ triển khai thẻ ATM, bảo lãnh,… - Đối với doanh nghiệp ngồi quốc doanh, cơng ty cổ phần, đồn thể trị xã hội, cần có biện pháp tiếp cận, giới thiệu sản phẩm tiện ích ngân hàng, vận động đơn vị hành nghiệp việc toán tiền lương cho cán nhân viên thông qua việc mở tài khoản cá nhân sử dụng thẻ ATM Bên cạnh đó, trì củng cố mối quan hệ với kho bạc, công ty bảo hiểm, doanh nghiệp lớn,… địa bàn để thu hút số dư tiền gửi, giảm thu phí dịch vụ đối tượng khách hàng có lượng giao dịch lớn thường xuyên 5.3 Đào tạo nguồn nhân lực: Bất kỳ doanh nghiệp xem người nguồn lực quan trọng Ngân hàng loại hình kinh doanh dịch vụ nên trình độ nghiệp vụ phong cách phục vụ nhân viên quan trọng, tạo nên sắc văn hố riêng cho ngân hàng Nền kinh tế ngày gọi "Nền kinh tế cảm nhận", ý muốn nói ngồi mua sản phẩm khách hàng cịn mua cảm nhận họ qua cách phục vụ mơi trường phục vụ Vì để tạo hài lòng nơi khách hàng, ngân hàng cần ý thêm số điểm đây: - Cải tiến công tác tuyển dụng theo hướng nâng cao chất lượng đầu vào, thi tuyển đại trà, tiếp tục coi trọng cơng tác đào tạo, ngồi việc tham gia đầy đủ khóa học NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh An Giang triệu tập, chi nhánh tiếp tục tổ chức tập huấn chuyên đề có trọng tâm, trọng điểm cho thời kỳ, loại CBVC - Để khai thác tốt nhóm dịch vụ điều kiện tiên phải có nhận thức đầy đủ phát triển dịch vụ, cán ngân hàng phải nắm vững sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng thực hiện, nhận thức rõ có phát triển dịch vụ tồn điều kiện cạnh tranh gay gắt Tại chi nhánh cấp phải có cán chuyên trách dịch vụ để tiếp nhận hướng dẫn từ NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn triển khai có hiệu Thường xuyên mở lớp đào tạo, tập huấn nghiệp vụ nâng cao trình độ chuyên môn cán làm công tác huy động vốn đội ngũ cán quản lý để đội ngũ hiểu sâu hệ thống sản phẩm dịch vụ từ lý giải cho khách hàng vấn đề mà họ chưa hiểu SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 44 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh Với hướng dẫn nhiệt tình nhân viên ngân hàng giúp cho khách hàng cảm thấy quan tâm giải tỏa tâm lí e ngại khiến họ đến ngân hàng cách tự nhiên, cởi mở thân thiện - Đào tạo giao dịch viên lành nghề, am hiểu tính năng, quy trình sản phẩm ngân hàng từ tư vấn tốt tạo lòng tin cho khách hàng Đội ngũ nhân viên giao dịch phải giữ phương châm “khách hàng thượng đế”, lịch sự, vui vẻ nhanh nhẹn thao tác nghiệp vụ, hạn chế sai sót cơng tác để tạo an tâm cho khách hàng - Bố trí đội ngũ cán nhiệt tình, ngồi khả chun mơn vững vàng cịn phải có tính quần chúng để làm việc phận trực tiếp giao dịch với khách hàng - Ngân hàng cần tạo nguồn động lực thúc đẩy nhân viên nhiệt tình cơng tác huy động vốn, để nhân viên ngân hàng có động lực cần đảm bảo nhu cầu sống họ, có sách động viên nhân viên khen thưởng, hưởng hoa hồng số tiền huy động mức quy định, chăm lo đời sống vật chất tinh thần 5.4 Marketing ngân hàng chăm sóc khách hàng: Cơng tác quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng không nhằm vào sản phẩm truyền thống mà sản phẩm đại Hiện đại phận khách hàng chưa biết đến nhiều sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng thực hiện, phải giới thiệu sản phẩm để khách hàng biết sử dụng dịch vụ ngân hàng - Công tác tiếp thị, thông tin tuyên truyền phải có trọng tâm, trọng điểm gắn chặt với sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, đặc biệt sản phẩm dịch vụ - Phối hợp với báo, đài phát địa phương giới thiệu sản phẩm ngân hàng, chi nhánh nên chủ động với đài phát xã, thị trấn xây dựng chương trình quảng cáo cho phù hợp với đơn vị - Tiếp tục quảng bá thương hiệu tăng uy tín ngân hàng thơng qua tài trợ cho kiện văn hóa, hoạt động thể thao huyện, chương trình hội nơng dân, hội phụ nữ - Tham gia hội nghị khách hàng, gặp gỡ trao đổi với doanh nghiệp, cá nhân qua giới thiệu tiện ích ngân hàng Mở hội thảo nghề nghiệp trường đại học, cao đẳng nhằm cho giới học sinh, sinh viên hiểu tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Thiết kế tờ rơi rõ ràng, dễ hiểu để giới thiệu đến khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cách giới thiệu, quảng cáo quầy giao dịch, điểm giao dịch, điểm đặt máy ATM,… Trên tờ rơi cần đưa biểu phí dịch vụ giúp cho khách hàng dễ dàng tìm hiểu, so sánh chọn lựa dịch vụ SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 45 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh - Ngân hàng cần kết hợp hình thức khuyến với hình thức quảng cáo, thay tặng tiền thưởng cho khách hàng có lượng tiền gửi lớn, ngân hàng thay vào quà có hình logo ngân hàng - Tư vấn tốt cho khách hàng vướng mắc sử dụng dịch vụ tạo gần gũi thân thiết khách hàng khách hàng nhận thấy ngân hàng không nơi giao dịch mà người bạn thân thiết khách hàng - Cải thiện cơng tác chăm sóc khách hàng, tạo hộp thư góp ý qua tiếp thu ý kiến khách hàng để nhanh chóng nắm bắt nhu cầu khách hàng khắc phục kịp thời yếu nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng - Tăng cường kiểm tra chấn chỉnh việc đặt bảng dẫn phòng ban, nghiệp vụ, bảng thông báo hướng dẫn chi tiết thủ tục cần thiết liên quan đến việc gửi tiền, rút tiền, làm giấy uỷ nhiệm lãnh tiền, báo sổ,… để người dân tự tìm hiểu, nắm vững chuẩn bị trước cho tốt 5.5 Công nghệ: Đây yêu cầu quan trọng ngân hàng, ứng dụng phát triển công nghệ thông tin nhiệm vụ quan trọng, ưu tiên hàng đầu chiến lược phát triển hội nhập Công nghệ thông tin phương tiện chủ lực để tắt đón đầu, rút ngắn khoảng cách phát triển so với nước tiên tiến khu vực giới Trong năm qua, NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh An Giang nói chung NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn nói riêng, với nội lực cố gắng tập trung đầu tư trang thiết bị phần cứng, phần mềm, viễn thông, sản phẩm ứng dụng công nghệ kỹ thuật để tạo cho khách hàng giao dịch thuận tiện Với chương trình IPCAS II, Module MIS, GA,… mà ngân hàng áp dụng mang lại kết đáng ghi nhận việc quản lý giao dịch với khách hàng Chương trình giao dịch nâng cấp thường xuyên, modul hạch toán tự động ngày hồn thiện hạn chế tình trạng hạch tốn sai tính chất tài khoản Dưới số giải pháp giúp ngân hàng nâng cao việc ứng dụng công nghệ để mang lại tiện ích tốt cho khách hàng - Dần hồn thiện chương trình IPCAS II, Module MIS, giúp ngân hàng ngày quản lý giao dịch với khách hàng tốt - Xem xét thay đổi thiết bị, máy móc lỗi thời, lạc hậu thay vào máy móc đẩy nhanh tốc độ làm việc nhân viên ngân hàng, vừa tiết kiệm thời gian cho khách hàng vừa tiết kiệm thời gian cho ngân hàng - Máy móc thực cho dịch vụ toán cần phải thường xuyên kiểm tra sửa chữa kịp thời, tăng cường công nghệ hỗ trợ việc quản lý thông tin khách hàng tốt quản lý rủi ro hoạt động SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 46 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh - Cần bổ sung thêm máy ATM cho tương xứng với số lượng thẻ phát hành, triển khai sớm công nghệ thẻ chíp để bảo đảm an tồn tiện lợi cho khách hàng Đời sống ngày nâng cao địi hỏi tiện nghi, nhanh chóng Áp dụng cơng nghệ địn bẩy giúp ngân hàng khẳng định vị mơi trường cạnh tranh gay gắt 5.6 Cơ sở vật chất Cơ sở vật chất khang trang đại có tác động khơng nhỏ đến tâm lý khách hàng tạo tâm lý an tâm khách hàng đến giao dịch NH Chính mà NH ph ải quan tâm đến vấn đề Tóm lại, hoạt động ngân hàng trung gian tài quan trọng kinh tế Để đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội địa bàn, NHNNo & PTNT cần phải tiếp tục đa dạng hoá sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài, ngân hàng phải đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm ngân hàng loại hình huy động phù hợp với mong muốn họ 5.7.Kết luận kiến nghị 5.7.1 Kết luận: Qua phân tích tình hình huy động vốn NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn cho thấy năm qua nguồn vốn huy động ngân hàng tăng tình hình kinh tế nước nói chung địa bàn nói riêng có nhiều biến động Sở dĩ ngân hàng có kết năm qua ngân hàng khơng ngừng đa dạng hố sản phẩm tiền gửi, kỳ hạn gửi tiền, hình thức trả lãi, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ dịch vụ toán, dịch vụ thẻ,… Bên cạnh lãnh đạo linh hoạt nhiệt tình cơng việc đa số cán cơng nhân viên ngân hàng yếu tố góp phần đem lại kết công tác huy động vốn Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu trên, Chi nhánh số vấn đề sau: + Vốn huy động tổng nguồn vốn thấp, nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng nên Chi nhánh phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển từ cấp Vì vậy, để hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày hiệu ngân hàng cần nâng cao cơng tác huy động vốn chỗ nữa, bên cạnh cần giảm thiểu vốn điều chuyển đến mức tối thiểu + Mặc dù cịn vài hạn chế với kết mà Chi nhánh đạt với nổ lực khơng ngừng để góp phần thúc đẩy kinh tế huyện nhà phát triển Ngân hàng ngày tạo lòng tin vững khách hàng đến khách hàng huyện thừa nhận phần thành công họ có hỗ trợ, giúp đỡ, đáp ứng vốn kịp thời ngân hàng SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 47 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh Bên cạnh đó, kinh tế ngày phát triển, hội nhập kinh tế mang lại nhiều hội cho ngành kinh doanh huyện, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác huy động vốn để nâng cao khả cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn nói riêng lĩnh vực khác ngân hàng nói chung Để cơng tác huy động vốn ngân hàng đạt hiệu cao giai đoạn ngân hàng cần đề giải pháp huy động vốn phù hợp với điều kiện kinh tế huyện Trên sở tạo tảng đưa NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn trở thành ngân hàng lựa chọn số khách hàng địa bàn 5.7.2 Kiến nghị: 5.7.2.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc: - Giữ vững ổn định tiền tệ với mức lạm phát thấp, ổn định tỷ giá hối đoái với mức khuyến khích xuất - Khơng ngừng ban hành, sửa đổi quy chế, thị sâu sắc cho hoạt động hệ thống ngân hàng, đổi hoàn thiện luật ngân hàng, luật thương mại luật đầu tư nước ngồi cho thơng thống tạo tiền đề phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác ngân hàng với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nước Nhằm mục đích hồn thiện cơng nghệ ngân hàng, ngân hàng phát triển, đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng cách thuận lợi 5.7.2.2 Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam: - Nên có chương trình thơng tin tun truyền thương hiệu, thống triển khai thực toàn quốc, thực kịp thời đợt tuyên truyền danh vị mà ngân hàng nhận - Hoàn thiện Website cho NHNo&PTNT Việt Nam để khơng cơng cụ thơng tin tun truyền ngân hàng mà cịn phương tiện thông tin liên lạc ngân hàng với chi nhánh toàn quốc, đặc biệt phận làm công tác tiếp thị thông tin tuyên truyền - Các sản phẩm dịch vụ chuyển tải chi nhánh thiết phải tập huấn nghiệp vụ để cán tác nghiệp am hiểu tư vấn cho khách hàng sử dụng mang lại hiệu cao - Đầu tư thêm sở hạ tầng, trang thiết bị để tạo điều kiện cho công tác phát triển dịch vụ địa bàn góp phần nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng lĩnh vực huy động vốn - Mạnh dạn phân quyền cho chi nhánh ngân hàng quyền mua sắm tài sản phục vụ nhu cầu hoạt động kinh doanh 5.7.2.3 Kiến nghị NHNo&PTNT tỉnh An Giang: - Hình thành đầu mối thông tin, tiếp nhận triển khai thực công tác tiếp thị, thông tin tuyên truyền tất chi nhánh ngân hàng huyện, thị, thành SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 48 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh - Đề nghị ngân hàng thành lập Website riêng để tạo kênh thông tin cho khách hàng dễ tìm hiểu 5.7.2.4 Kiến nghị NHNo&PTNT huyện Thoại Sơn: - Thường xuyên mở khóa đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn nhân viên trình độ quản lý cán lãnh đạo - Tăng cường kiểm tra hoạt động để chi nhánh hoạt động có hiệu chất lượng - Nâng cấp sở hạ tầng, trang thiết bị công nghệ đại nhằm tăng khả cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn - Chi nhánh nên xây dựng Website riêng để hỗ trợ cho khách hàng việc tìm kiếm thơng tin cần thiết mà không cần đến tận ngân hàng - Chi nhánh ngân hàng khơng có biểu lãi suất huy động vốn đặt trước ngân hàng nên gây khó khăn cho khách hàng muốn tìm hiểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng, ngân hàng cần trang bị thêm biểu lãi suất đặt trước chi nhánh phịng giao dịch để giúp khách hàng tìm hiểu thông tin lãi suất ngân hàng 5.7.2.5 Kiến nghị quyền địa phƣơng: - Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trị hỗ trợ cho ngân hàng việc cung cấp thông tin khách hàng nhằm thuận lợi cho công tác theo dõi khách hàng - Bổ sung, điều chỉnh sách khuyến khích đầu tư huyện, quảng bá hình ảnh tỉnh An Giang nói chung huyện Thoại Sơn nói riêng để thu hút vốn đầu tư ngồi nước Đồng thời tạo điều kiện mơi trường an ninh, xã hội ổn định để người dân yên tâm đầu tư sản xuất, kinh doanh góp phần tăng trưởng kinh tế huyện nhà - Trên địa bàn huyện phần lớn người dân sống nghề nông nghiệp, chăn ni thủy sản quyền địa phương cần quan tâm nhiều đến việc hỗ trợ kỹ thuật cho người dân để hạn chế tình trạng dịch bệnh nông nghiệp bệnh rầy nâu hay dịch cúm gia cầm có ảnh hưởng lớn đến thu nhập người nông dân năm qua SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 49 GVHD Nguyễn Thị Vạn Hạnh TÀI LIỆU THAM KHẢO “Thông tin Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” số 216 tháng 03/2008, NXB Bản đồ 85 Nguyễn Chí Thanh, Hà Nội Phan Thị Âu Châu (2008) Phân tích tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Lấp Vị, Luận văn tốt nghiệp Thông tin website: http://www.doanhnhan360.com/Desktop.aspx/Thi-truong-360/Tai-chinh360/Lam_phat_hien_nay_o_Viet_Nam/ http://agribankxuyena.com http://Tailieu.vn: Sổ tay Tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CTF Ltd SVTH: Phạm Hồng Tuyên - 5KT1 Page 50 ... KINH TẾ -QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY? ??N THOẠI SƠN Chuyên ngành:... TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUY? ??N THOẠI SƠN 4.1 Khái qt tình hình nguồn vốn Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn huy? ??n Thoại Sơn qua... CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUY? ??N THOẠI SƠN 42 5.1 Giải pháp quản lý lãi suất 42 5.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn dịch