Đánh giá hiệu quả tín dụng tại qũy tín dụng mỹ thạnh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH Sinh viên thực hiện: PHAN HỒ HUYỀN NHUNG ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài Chính Ngân Hàng An Giang, Tháng năm 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH Giáo viên hướng dẫn: Thạc sỹ Trần Đức Tuấn Sinh viên thực : Phan Hồ Huyền Nhung Lớp : DT6NH2 MSSV : DNH105392 An Giang, Tháng năm 2014 ĐÁNH GIÁ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đơn vị: Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Thạnh Địa chỉ: Khóm Đơng Thạnh ,Phường Mỹ Thạnh, TP Long Xuyên Điện thoại: 0763.831538 Fax: Người đánh giá: Chức vụ: ………………… Tên sinh viên thực tập: PHAN HỒ HUYỀN NHUNG TT Tiêu chí đánh giá Q trình thực tập tốt nghiệp Lớp: DT6NH2 Mức độ Kém TB Khá Tốt 1.1 Ý thức học hỏi, nâng cao chuyên môn 1.2 Mức độ chuyên cần 1.3 Khả hòa nhập vào thực tế công việc 1.4 Giao tiếp với cán bộ-nhân viên đơn vị 1.5 Chấp hành nội quy, quy định đơn vị 1.6 Đánh giá chung Chun đề/ khóa luận 2.1 Tính thực tiễn đề tài 2.2 Năng lực thu thập thông tin 2.3 Khả phản ánh xác hợp lý tình hình đơn vị 2.4 Khả xử lý, phân tích liệu 2.5 Mức khả thi giải pháp, kiến nghị (nếu có) mà tác giả đề 2.6 Hình thức (cấu trúc, hành văn, trình bày bảng-biểu…) 2.7 Đánh giá chung Các ý kiến khác Trường Đại học An Giang: ……………, ngày … tháng … năm 2014 Người đánh giá Lãnh đạo đơn vị (ký tên, đóng dấu) NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Long Xuyên, ngày…….tháng……năm 2014 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh PHỤ LỤC Lời cảm ơn i Danh mục bảng ii Danh mục biểu đồ iii TỔNG QUAN Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa CHƢƠNG 1: Cơ Sở Lý Luận Hoạt Động Cho Vay Quỹ Tín Dụng 1.1 Những vấn đề chung tín dụng 1.1.1 Khái niệm Tín dụng 1.1.2 Chức Tín dụng 1.1.3 Vai trị Tín dụng 1.1.4 Phân loại Tín dụng 1.2 Khái quát quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Định nghĩa Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.2 Mục tiêu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân 1.2.3 Vai trị Quỹ tín dụng nhân dân kinh tế 1.2.4 Hoạt động chủ yếu Quỹ tín dụng nhân dân 1.3 Các số tài SVTH: PHAN HỒ HUYỀN NHUNG Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh CHƢƠNG II: Giới Thiệu Tổng Quát Về Quỹ Tín Dụng Mỹ Thạnh 11 2.1 Quá trình hình thành phát triển Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 11 2.2 Cơ cấu tổ chức máy hoạt động Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 12 2.2.1 Biểu đồ Cơ cấu tổ chức Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 12 2.2.2 Bộ máy tổ chức Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 13 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011– 2013 15 2.4 Những thuận lợi khó khăn 16 2.4.1 Thuận lợi 16 2.4.2 Khó khăn 16 2.4.3 Định hướng phát triển năm 2014 17 CHƢƠNG III: Phân Tích Tình Hình Tín Dụng Của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân Mỹ Thạnh Giai Đoạn 2011 – 2013 18 3.1 Phân tích tình hình tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh năm 2011- 2013 18 3.1.1 Phân tích chi tiết doanh số cho vay 18 3.1.2 Phân tích chi tiết doanh số thu nợ 22 3.1.3 Phân tích chi tiết dư nợ cho vay 25 3.1.4 Phân tích chi tiết nợ hạn 30 3.2 Đánh giá tiêu tài Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 35 3.3 Những thành tựu đạt hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 36 3.3.1 Những thành tựu 36 3.3.2 Những mặt hạn chế 36 3.3.3 Nguyên nhân 36 3.4 Một số giải pháp nâng cao hiệu lĩnh vực cho vay Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 37 KẾT LUẬN 38 TÀI LIỆU THAM KHẢO 39 SVTH: PHAN HỒ HUYỀN NHUNG Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Trường Đại học An Giang truyền đạt tảng kiến thức trình học tập Đặc biệt em xin bày tỏ lòng biết ơn tới thầy giáo – Thạc sĩ Trần Đức Tuấn trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ tận tình để em hoàn thành chuyên đề báo cáo thực tập tốt nghiệp thời gian qua Và đồng ý cho phép lãnh đạo QTD Mỹ Thạnh, giúp đỡ tận tình cơ, chú, anh, chị QTD Mỹ Thạnh phần giúp em vận dụng kiến thức tiếp thu trường để tìm hiểu hoạt động thực tế QTD Mỹ Thạnh, điều mà trước em biết qua lý thuyết bổ sung thêm kiến thức tạo điều kiện cho em hoàn tất đợt thực tập hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Qua cho phép em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tập thể lãnh đạo, cán thuộc Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh tạo điều kiện tốt cho em hoàn thành tập thời gian quy định đồng thời giúp em hiểu yêu cầu, mục đích tập thơng qua việc tìm hiểu thực tế thu thập tài liệu cần thiết viết báo cáo chuyên đề thực tập tốt nghiệp, để sau làm hành trang phục vụ cho công việc trường Xin cám ơn anh, chị phòng Kế toán cung cấp số liệu hướng dẫn tận tình cho em Do thời gian có hạn hiểu biết em cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót q trình viết chun đề thực tập tốt nghiệp Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy, giáo để chuyên đề thực tập tốt nghiệp em hoàn thiện Sau cùng, em xin chúc quý thầy cô trường Đại học An Giang, cô chú, anh, chị làm việc Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh ln dồi sức khỏe thành công sống! SINH VIÊN PHAN HỒ HUYỀN NHUNG SVTH: PHAN HỒ HUYỀN NHUNG Trang i Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng 2.3.1 Bảng 3.1.1 Bảng 3.1.2 Bảng 3.1.3 Trang Tên Bảng Kết hoạt động kinh doanh qua năm QTD Mỹ Thạnh 2011 – 2013 15 Doanh số cho vay theo thời hạn QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 Doanh số cho vay theo ngành nghề QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 Doanh số thu nợ theo thời hạn QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 18 20 22 Bảng 3.1.5 Doanh số thu nợ theo ngành nghề QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 Dư nợ cho vay theo thời hạn QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 Bảng 3.1.6 Dư nợ cho vay theo ngành nghề QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 28 Bảng 3.1.7 Bảng nợ hạn theo thời hạn qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 30 Bảng 3.1.8 Bảng nợ hạn theo ngành nghề qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 32 Bảng 3.1.9 Bảng phân chia nhóm nợ hạn qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 34 Bảng 3.2.1 Bảng đánh giá tiêu tài qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 35 Bảng 3.1.4 SVTH: PHAN HỒ HUYỀN NHUNG 24 26 Trang ii Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Tên Biểu Đồ STT Biểu đồ 2.2.1 Biểu đồ 3.1.1 Biểu đồ 3.1.2 Biểu đồ 3.1.3 Biểu đồ 3.1.4 Biểu đồ 3.1.5 Biểu đồ 3.1.6 Biểu đồ 3.1.7 Biểu đồ 3.1.8 Trang Cơ cấu tổ chức Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 12 Thể doanh số cho vay theo thời hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Thể doanh số cho vay theo ngành nghề Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Thể doanh số thu nợ theo thời hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Thể doanh số thu nợ theo ngành nghề Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Thể dư nợ cho vay theo thời hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Thể dư nợ cho vay theo ngành nghề Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Thể nợ hạn theo thời hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Thể nợ hạn theo ngành nghề Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 SVTH: PHAN HỒ HUYỀN NHUNG 18 20 22 24 26 28 30 32 Trang iii Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh TỔNG QUAN Lý chọn đề tài: Nền kinh tế nước ta không ngừng phát triển tiến bộ, quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa đồng Việt Nam tổ chức tín dụng Quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức tài vi mơ ấn định lãi suất cho vay ngắn hạn đồng Việt Nam tối đa 9%/năm tạo nhiều hội đầu tư cho đối tượng kinh doanh Bên cạnh gặp nhiều khó khăn nguồn cung ứng nguyên liệu đầu vào, sức ép từ nhiều đối thủ cạnh tranh ngồi nước, thiếu nguồn nhân lực có hiệu quả, đặc biệt vấn đề tài chính…Để đáp ứng nhu cầu nhiều tổ chức cá nhân tiến hành kế hoạch vay vốn để mở rộng sản xuất hay đầu tư loại máy móc tăng suất…Trong nước ta nước phát triển chủ yếu nông nghiệp giai đoạn thúc đẩy nước ta trở thành nước công nghiệp, du lịch, dịch vụ, xuất nhập khẩu…để đạt mục tiêu định hướng phát triển đất nước phủ Đảng đề người dân địa phương phải tăng cường sản xuất, áp dụng khoa học kỹ thuật để giảm bớt công cụ sản xuất thơ sơ suất thay vào máy móc đại suất cao khơng ngừng tìm giống trồng, vật ni mang lại hiệu kinh tế cao, phát triển số ngành tiểu thủ cơng nghiệp truyền thống địa phương Chính điều địi hỏi phải có vốn đầu tư mở rộng để trì sản xuất Lúc Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh trở thành nơi cung ứng nguồn vốn cấp thiết đến tay hộ sản xuất nông nghiệp, kinh doanh, nơi lựa chọn phù hợp người dân địa phương Nhưng lĩnh vực hoạt động tín dụng lại lĩnh vực chiếm vị trí quan trọng đời sống kinh doanh Quỹ tín dụng, hình thành nên phận tài sản có sinh lời lớn Quỹ tín dụng, mang nguồn thu đáng kể nhằm trang trải chi phí hoạt động, tạo lợi nhuận để thực nghĩa vụ nộp thuế cho ngân sách Nhà nước Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng hay hoạt động tín dụng hoạt động nhạy cảm, biến động kinh tế - xã hội nhanh chóng tác động đến hoạt động Quỹ tín dụng, gây nên xáo động bất ngờ hiệu hoạt động Quỹ tín dụng bị giảm sút cách nhanh chóng Do vậy, hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng ln chứa đựng rủi ro “tiềm ẩn”, xảy lúc nào, phận tài sản có lớn Quỹ tín dụnglà dư nợ cho vay nằm tay khách hàng nên rủi ro tín dụng có khả phát sinh sau cho vay khách hàng trả nợ Cho nên địi hỏi Quỹ tín dụngphải thận trọng cho vay, nhận thức rõ rủi ro đề biện pháp phòng chống hữu hiệu để hạn chế thấp rủi ro nâng cao hiệu tín dụng ln vấnđề cấp bách Quỹ tín dụng.Do đề tài “ Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ Tín Dụng Mỹ Thạnh” chọn làm đề tài nghiên cứu nhằm đánh giá thực trạng huy động vốn cho vay Quỹ Tín Dụng Mỹ Thạnh với nguyên nhân dẫn đến hiệu tín dụng thời gian qua để làm sở đưa giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu tín dụng SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Nhìn chung doanh số thu nợ ln tăng theo mục đích sản xuất nơng nghiệp ln chiếm tỷ lệ lớn Trong năm 2012 doanh số thu nợ sản xuất nông nghiệp 34,664 triệu đồng so với năm 2011 doanh số thu nợ sản xuất nông nghiệp 27,113 triệu đồng, doanh số thu nợ tăng 7,551 triệu đồng với tỷ lệ tăng chiếm 28%, năm 2013 doanh số thu nợ sản xuất nông nghiệp 47,371 triệu đồng so với doanh số thu nợ sản xuất nông nghiệp năm 2012 34,664 triệu đồng, doanh số thu nợ tăng 12,707 triệu đồng với tỷ lệ tăng 36.66%, tỷ lệ tăng cao Bởi năm nông nghiệp Việt Nam gặt hái nhiều thắng lợi mà An Giang nơi dựa lúa lớn nước Cho nên phần lớn khách hàng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh nơng dân, lúa mùa nên việc thu nợ dễ dàng Đối với doanh số thu nợ theo mục đích kinh doanh dịch vụ ngành nghề truyền thống tăng dần qua năm Riêng mục đích khác có giảm chiếm tỷ lệ Tóm lại tổng doanh số thu nợ qua năm tăng cho thấy chất lượng quản lý hiệu quản lý vốn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh nâng cao Đồng thời Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh ngăn chặn kịp thời tượng bùng phát có tính dây chuyền hộ cố tình khơng trả nợ, trống tránh trách nhiệm trả nợ cho Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, có tư tưởng ỷ lại, trơng chờ vào sách hỗ trợ Nhà nướ c 3.1.3 Phân tích chi tiết dƣ nợ: Phân tích dƣ theo thời hạn Từ thành lập đến phấn đấu tập thể Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh khơng ngừng tăng mức dư nợ tín dụng Song Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh vào tình hình kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội tỉnh An Giang nên việc tăng trưởng tín dụng tập trung vào đối tượng chủ yếu sản xuất nông nghiệp, ngành nghề truyền thống SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 25 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Bảng 3.1.5: Dƣ nợ cho vay theo thời hạn Qũy tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Tổng (ĐVT:Triệu đồng) Chênh lệch 2012/2011 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 28,809 303 29,112 36,142 574 36,716 57,012 2,102 59,114 Tuyệt đối 7,333 271 7,604 Chênh lệch 2013/2012 Tƣơng đối (%) 25 89 26.12 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) 20,870 1,528 22,398 57.74 266.2 61 (Nguồn: tập báo cáo KQHĐKD PKT QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013) Biểu đồ 3.1.5: Biểu đồ thể dƣ nợ cho vay theo thời hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 57,012 60,000 50,000 36,142 40,000 28,809 Ngắn hạn 30,000 Trung hạn 20,000 10,000 2,102 574 303 2011 SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung 2012 2013 Trang 26 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Nhìn chung tình hình dư nợ tăng cho thấy Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh cung ứng số lượng vốn đáng kể cho phát triển kinh tế UBND phường Mỹ Thạnh Đồng thời giúp cho Quỹ tín Mỹ Thạnh thực phương châm mở rộng hoạt động tín dụng tăng dư nợ cho vay, phát huy khả sử dụng vốn cách có hiệu Dư nợ cho vay ngắn hạn tăng cao Điển hình năm 2012 dư nợ cho vay ngắn hạn 36,142 triệu đồng so với năm 2011 dư nợ cho vay ngắn hạn 28,809 triệu đồng, dư nợ cho vay ngắn hạn tăng 7,333 triệu đồng với tỷ lệ tăng chiếm 25.45% dư nợ cho vay ngắn hạn 36,142 triệu đồng, dư nợ cho vay ngắn hạn tăng 20,870 triệu đồng với tỷ lệ tăng chiếm 57.74% Qua năm nguồn vốn huy động chỗ nguồn vốn điều hịa Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, dư nợ ngắn hạn qua năm tăng Đạt kết Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh tập trung vào cho vay ngành trọng yếu địa bàn tỉnh, đặc biệt lại phường Mỹ Thạnh sản xuất nông nghiệp, ngành nghề truyền thống… Bên cạnh cho vay ngắn hạn cho vay trung hạn tăng sôi động qua năm Cụ thể dư nợ cho vay trung hạn năm 2012 574 triệu đồng so với dư nợ cho vay trung hạn năm 2011 303 triệu đồng Dư nợ cho vay trung hạn tăng 271 triệu đồng với tỷ lệ 89.43% Dư nợ cho vay trung hạn năm 2013 2,102 triệu đồng so với năm 2012 dư nợ cho vay trung hạn tăng 1,528 triệu đồng, dư nợ cho vay trung hạn tăng với tỷ lệ tăng 266.2% Vốn cho vay tăng cao tập trung chủ yếu vào xây dựng sản xuất kinh doanh Dư nợ theo ngành nghề Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh tăng nhanh có hiệu cao thể qua bảng số liệu sau: SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 27 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Phân tích chi tiết dƣ nợ cho vay theo ngành nghề: Bảng 3.1.6: Dƣ nợ cho vay theo ngành nghề Qũy tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013 (ĐVT:Triệu đồng) Ngành nghề Năm 2011 Sản xuất nông nghiệp Kinh doanh dịch vụ Nghề truyền thống Khác Tổng cộng 20,838 2,053 3,702 2,519 29,112 Năm 2012 Năm 2013 28,439 45,112 2,113 1,871 3,763 9,557 2,401 2,574 36,716 59,114 Chênh lệch 2012/2011 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) 7,601 60 61 -118 7,604 36 -5 26.12 Chênh lệch 2013/2012 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) 16,673 -242 5,794 173 22,398 58.63 -11.45 153.97 7.21 61 (Nguồn: tập báo cáo KQHĐKD PKT QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013) Biểu đồ 3.1.6: Biểu đồ thể dƣ nợ cho vay theo ngành nghề Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 Nhìn chung tình hình sản xuất nơng nghiệp qua năm tăng nhanh đại đa số người dân tập trung sản xuất nông nghiệp Năm 2012 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh cho vay sản xuất nơng nghiệp chiếm 28,439 triệu đồng so với năm 2011 cho vay sản xuất nông nghiệp 20,838 triệu đồng, dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp tăng 7,601 triệu đồng với tỷ lệ tăng 36%, năm 2013 dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp 45,112 triệu SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 28 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh đồng so với năm 2012 dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp 28,439 triệu đồng, dư nợ cho vay sản xuất nông nghiệp tăng 16,673 triệu đồng với tỷ lệ 58.63% Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh khơng đầu tư lĩnh vực sản xuất nông nghiệp mà lĩnh vực ngành nghề truyền thống dư nợ cho vay tăng Năm 2012 dư nợ cho vay ngành nghề truyền thống 3,763 triêu đồng so với năm 2011 dư nợ cho vay ngành nghề truyền thống 3,702 triệu đồng, dư nợ cho vay ngành nghề truyền thống tăng 61 triệu đồng với tỷ lệ 2% Năm 2013 dư nợ cho vay ngành nghề truyền thống 9,557 triệu đồng so với năm 2012 3,763 triệu đồng, dư nợ cho vay ngành nghề truyền thống tăng 5,794 triệu đồng với tỷ lệ 153.97% Bên cạnh cho vay sản xuất nông nghiệp cho vay phát triển ngành nghề truyền thống Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh cịn đầu tư để thành viên mở rộng thêm sở kinh doanh dịch vụ Năm 2012 dư nợ cho vay ngành dịch vụ 2,113 triệu đồng so với năm 2011 2,053 triệu đồng, dư nợ cho vay ngành kinh doanh dịch vụ tăng 60 triệu đồng chiếm tỷ lệ 3% Năm 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh có đầu tư cho ngành kinh doanh dịch vụ kết thu có 1,871 triệu đồng so với năm 201 dư nợ cho vay ngành kinh doanh dịch vụ 2,113 triệu đồng, dư nợ cho vay ngành dịch vụ giảm 242 triệu đồng với tỷ lệ giảm 11.45% Nguyên nhân người dân làm sản phẩm việc tiêu thụ sản phẩm gặp khó khăn nên việc mua sắm trang thiết bị cho gia đình cịn hạn chế Vì mà ngành kinh doanh dịch vụ chưa đầu tư để mở rộng quy mô hoạt động Ngồi ra, Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh cịn đầu tư vốn cho thành viên có mục đích khác Năm 2012 dư nợ cho vay khác 2,401 triệu đồng so với dư nợ cho vay khác năm 2011 2,519 triệu đồng, dư nợ cho vay khác giảm 118 triệu đồng với tỷ lệ giảm 5%, năm 2013 dư nợ cho vay khác 2,574 triệu đồng so với năm 2012 2,401 triệu đồng, dư nợ cho vay khác tăng 173 triệu đồng với tỷ lệ tăng 7.21% Mặc dù, tỷ lệ dư nợ lĩnh vực tăng khơng cao chiến lược để Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh hoạt động nhằm làm tăng dư nợ qua năm Trong công tác cho vay qua năm ln có thay đổi Điển hình, năm 2011 dư nợ cho vay sản xuất nơng nghiệp chiếm tỷ lệ cao 20,838 triệu đồng, ngành nghề truyền thống 3,702 triệu đồng, khác 2,519 triệu đồng kinh doanh dịch vụ 2,053 triệu đồng Có thể nói, năm người dân tập trung chủ yếu vào phát triển nông nghiệp ngành nghề truyền thống ngành khác chưa đầu tư cao Năm 2012 lại có thay đổi, sản xuất nông nghiệp tăng 28,439 triệu đồng, ngành nghề truyền thống 3,763 triệu đồng, kinh doanh dịch vụ 2,113 triệu đồng, có tăng ít, cịn sinh hoạt lại giảm 2,401 triệu đồng so với năm 2011 Đến năm 2013 tình hình dư nợ cho vay có chuyển biến vượt bậc, tăng cao sản xuất nông nghiệp 45,112 triệu đồng, ngành nghề truyền thống 9,557 triệu đồng mục đích khác 2,574 triệu đồng, có kinh doanh dịch vụ không tăng Nguyên nhân làm tăng dư nợ cho vay nổ lực tập thể Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, khơng ngừng học tập nâng cao trình độ chun mơn, đáng khích lệ cơng tác cho đội ngũ cán tín dụng ln nhiệt tình, nổ, có tâm huyết từ ln hồn thành tốt cơng việc giao Chính mà Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh ln hoạt động có hiệu đạt tiêu đề SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 29 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 3.1.4 Phân tích chi tiết nợ hạn Qũy tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011 – 2013: Tình hình nợ hạn theo thời hạn Khi đánh giá chất lượng cho vay, thông thường người ta thường xem xét tình hình nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn cao thể chất lượng cho vay thấp Ngược lại, tỷ lệ nợ hạn thấp chất lượng cho vay cao Bảng 3.1.7: Bảng nợ hạn theo thời hạn qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh (ĐVT:Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2011 Ngắn hạn Trung hạn Tổng 116 116 Năm 2012 Năm 2013 129 129 133 133 Chênh lệch 2012/2011 Tuyệt đối Chênh lệch 2013/2012 Tƣơng đối (%) 13 13 11 11 Tuyệt đối Tƣơng đối (%) 4 (Nguồn: tập báo cáo KQHĐKD PKT QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011 -2013) Biểu đồ 3.1.7: Biểu đồ thể nợ hạn theo thời hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 133 135 129 130 125 120 Ngắn hạn 116 Trung hạn 115 110 105 2011 SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung 2012 2013 Trang 30 3 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Do biến động thị trường, tình hình lạm phát, tình hình dịch bệnh tiếp tục diễn ra, giá phân bón, giá xăng dầu kể giá nhân cơng tăng rõ rệt, làm cho sản xuất kinh doanh người dân gặp nhiều khó khăn nguồn vốn Chính lý mà khách hành khơng có khả chi trả khoản nợ vay đến hạn cam kết với Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, khách hàng phải kéo dài thời gian tốn Đây ngun nhân dẫn đến khoản nợ hạn Tình hình ảnh hưởng tới số Ngân hàng Tổ chức tín dụng nói chung Riêng với Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh gặp khơng khó khăn, người dân làm sản phẩm thị trường khơng tiêu thụ sản phẩm, nên khơng có nguồn vốn để chi trả khoản nợ cho Qũy tín dụng Mỹ Thạnh Có thể nói phần khủng hoảng kinh tế thị trường… Chính mà nợ q hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm tăng, năm sau ln cao năm trước Có thể thấy năm 2012 nợ hạn 129 triệu đồng so với năm 2011 nợ hạn 116 triệu đồng, nợ hạn tăng 11 triệu đồng với tỉ lệ tăng 11%, năm 2013 nợ hạn 133 triệu đồng so với năm 2012 nợ hạn 129 triệu đồng, nợ hạn tăng triệu đồng với tỉ lệ tăng 3% SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 31 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Tình hình nợ hạn theo ngành nghề: Bảng 3.1.8: Bảng nợ hạn theo ngành nghề qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh (ĐVT:Triệu đồng) Ngành nghề Sản xuất nông nghiệp Kinh doanh dịch vụ Nghề truyền thống Khác Tổng cộng Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 35 75 116 46 75 129 13 45 75 133 Chênh lệch 2012/2011 Tuyệt đối Chênh lệch 2013/2012 Tƣơng đối (%) Tuyệt đối 31 -100 60 11.21 -46 13 37 11 -1 13 Tƣơng đối (%) -100 462.5 3.10 (Nguồn: tập báo cáo KQHĐKD PKT QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013) Biểu đồ 3.1.8: Biểu đồ thể nợ hạn theo ngành nghề Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013 75 80 75 75 70 60 46 50 40 45 Sản xuất nông nghiệp Kinh doanh dịch vụ 35 Nghề truyền thống Khác 30 20 13 10 2011 SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung 2012 2013 Trang 32 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Qũy tín dụng Mỹ Thạnh tập chung vào sản xuất nơng nghiệp, ngành khác có đầu tư chưa phát triển mạnh Chính dựa vào sản xuất nông nghiệp nên sản phẩm làm tiêu thụ không làm cho nông dân phải điêu đứng, thua lỗ nên khơng có tiền chi trả cho chi phí khác, kể nợ vay Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Gần nhất, biến động mặc giá lúa giá cá tra thị trường, người dân làm sản phẩm thị trường khơng tiêu thụ Chính ngun nhân củng ảnh hưởng phần đến tình hình nợ hạn Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Nợ hạn tăng cao năm 2013 với 133 triệu đồng so với năm 2012 nợ hạn 129 triệu đồng, nợ hạn tăng triệu đồng với tỉ lệ tăng 3.10%, năm 2012 nợ hạn 129 triệu đồng so với năm 2011 116 triệu đồng, nợ hạn tăng 13 triệu đồng với tỉ lệ 11.21% Cơ cấu nợ hạn qua năm tăng lên, xét theo ngành nghề cho vay sản xuất nơng nghiệp cho vay khác có nhiều rủi ro Bởi tình kinh tế tài biến động, người dân làm sản phẩm thu nhập người dân từ việc bán loại sản phẩm khơng ổn định khơng có nguồn vốn chi trả cho Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Vì vậy, cơng tác thu hồi nợ gặp khó khăn Năm 2012 doanh số cho vay sản xuất nông nghiệp 42,210 triệu đồng, nợ q hạn ngành sản xuất nơng nghiệp 46 triệu đồng, cho vay sản xuất nông nghiệp năm 2011 31.898 triệu đồng, nợ hạn 35 triệu đồng, nợ hạn tăng 11 triệu đồng với tỉ lệ nợ hạn 31% Bên cạnh đó, cho vay khác năm 2011 3,100 triệu đồng, qua năm 2012 tăng lên 3,408 triệu đồng đến năm 2013 doanh số có giảm khơng đáng kể, doanh số cho vay 2,903 triệu đồng Qua năm doanh số cho vay có thay đổi nợ hạn lĩnh vực cho vay khác qua năm 75 triệu đồng chưa thu hồi Vì vậy, nói cơng tác thu hồi nợ chưa trọng nhiều Trong lĩnh vực ngành nghề truyền thống nợ hạn tăng, năm 2012 nợ hạn triệu đồng so với năm 2011 triệu đồng tăng lên triệu đồng với tỷ lệ 60%, đến năm 2013 nợ hạn 45 triệu đồng so với năm 2012 triệu đồng tăng 37 triệu đồng với tỷ lệ 462.5% Còn kinh doanh dịch vụ nợ hạn tăng năm 2013 13 triệu đồng so với năm 2011 triệu đồng Theo Điều Quyết định 493/2005/QĐ -NHNN thống đốc Ngân hàng Nhà nước ngày 22 tháng 04 năm 2005 ban hành quy định phân loại nợ trích lập dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nhóm nợ phân chia sau: SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 33 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Bảng 3.1.9: Bảng phân chia nhóm nợ hạn qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh (ĐVT:Triệu đồng) Nhóm nợ Nhóm Nhóm Nhóm Tổng Năm 2011 11 105 116 Năm 2012 120 129 Năm 2013 13 120 133 Trong năm 2011- 2013 ta thấy rủi ro ttrong cho vay cao tăng dần qua năm Trong năm 2012 nợ hạn 129 triệu đồng so với năm 2011 116 triệu đồng tăng 13 triệu đồng đến năm 2013 nợ hạn tiếp tục tăng 133 triệu đồng so với năm 2012 129 triệu đồng, nợ hạn tăng triệu đồng Năm 2012 nợ tiêu chuẩn triệu đồng so với năm 2011 nợ tiêu chuẩn 11 triệu đồng, ta thấy nợ tiêu chuẩn giảm triệu đồng năm 2012 Nhóm nợ nghi ngờ năm 2012 triệu đồng so với năm 2011 105 triệu đồng, tình hình thu nợ có giảm nông dân mùa năm này, nên việc chi trả khoản nợ cho Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh thuận lợi Đến năm 2013 nhóm nợ 13 triệu đồng so với năm 2012 triệu đồng, tăng 12 triệu đồng, nhóm có tăng có khả để chi trả nợ cho Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Trong khi, nhóm nợ có khả vốn chiếm tỷ lệ cao Năm 2012 năm2013 120 triệu đồng Nợ tăng nông dân nguồn vốn chi trả, phần giá, mùa dịch bệnh, tình hình lạm phát làm cho người dân phải điêu đứng không chi trả khoản nợ dẫn đến tình hình nợ người dân khơng khả chi trả cho Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh cao Có thể nói, tình hình nợ năm 2011 nhóm nợ ng hi ngờ cao 105 triệu đồng so với nhóm nợ tiêu chuẩn 11 triệu đồng Khi nợ khả vốn năm 2012 120 triệu đồng cao so với nợ nghi ngờ triệu đồng nợ tiêu chuẩn triệu đồng Đến năm 2013, nợ có khả vốn 120 triệu đồng so với nợ nghi ngờ 13 triệu đồng Có thể thấy lơ thiếu cảnh giác khâu cho vay Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh làm cho tình hình nợ tăng SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 34 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh 3.2 ĐÁNH GIÁ CÁC CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CỦA QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH QUA NĂM 2011- 2013: Bảng 3.2.1: Bảng đánh giá tiêu tài qua năm 2011 – 2013 Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Chỉ tiêu ĐVT Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Doanh số cho vay Triệu đồng 45,441 55,102 84,120 Doanh số thu nợ Triệu đồng 38,600 47,512 61,655 Dƣ nợ bình quân Triệu đồng 25,706 32,913 47,915 Nợ hạn Triệu đồng 115 129 133 Tổng dƣ nợ Triệu đồng 29,112 36,716 59,114 Tỷ lệ thu nợ % 84.95 86.23 73.29 Vịng quay vốn tín dụng lần 1.50 1.44 1.29 Tỷ lệ nợ hạn % 0.40 0.35 0.22 (Nguồn: tập báo cáo KQHĐKD PKT QTD Mỹ Thạnh qua năm 2011-2013) Qua bảng số liệu cho thấy tỷ lệ thu hồi nợ Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh qua năm không Cụ thể tỷ lệ thu nợ năm 2012 86.23% so với tỷ lệ thu nợ năm 2011 84.95% tỷ lệ thu nợ chênh lệch 1.28%, tỷ lệ thu nợ tăng đến năm 2013 tỷ lệ thu nợ giảm 73.29% so với tỷ lệ thu nợ năm 2012 86.23%, tỷ lệ thu nợ giảm 12.94% Nguyên nhân làm cho tỷ lệ thu nợ giảm thành viên vay vốn Quỹ tín dụng làm sản phẩm thị trường khơng tiêu thụ sản phẩm Cho nên thành viên không thực đầy đủ cam kết hợp đồng ký kết với Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh kế hoạch trả nợ Đồng thời cân xứng doanh số cho vay cao, doanh số thu nợ lại thấp Trong năm 2011- 2013 vòng quay vốn tín dụng ln giảm, tốc độ ln chuyển đồng vốn gặp khơng khó khăn Năm 2012 vịng quay vốn tín dụng 1.44 lần so với năm 2011 vịng quay vốn tín dụng 1.50 lần giảm 0.06 lần, đến năm 2013 vòng quay vốn tín dụng tiếp tục giảm 1.29 lần so với năm 2012 vịng quay vốn tín dụng 1.44 lần, vịng quay vốn tín dụng giảm 0.15 lần, tỷ lệ vịng quay vốn tín dụng khơng ổn định Vì mà Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh cần trọng đến công tác thu hồi nguồn vồn nhiều Bên cạnh công tác thu hồi nợ cần quan tâm đến công tác cho vay, đồng thời phải trọng đến cơng tác thẩm định xác kiểm tra cách chặt chẽ, an toàn hiệu Bên cạnh đó, nợ hạn tổng dư nợ qua năm giảm có chuyển biến rõ rệt Năm 2012 nợ hạn tổng dư nợ 0.35% so với năm 2011 0.40%, nợ hạn tổng dư nợ giảm 12.5% đến năm 1013 nợ hạn tổng dư nợ 0.22% so với năm 2012 nợ hạn tổng dư nợ 0.35%, tỷ lệ nợ hạn tiếp tục SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 35 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh giảm 37.14% Tỷ lệ nợ hạn qua năm giảm Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh quan tâm đến công tác thu hồi nợ hộ nợ hạn Chính mà cơng tác thu hồi nợ q hạn đơn vị đạt kết cao Tuy nhiên Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh cần phải quan tâm nũa đến công tác thẩm định, cho vay xác, đối tượng, mục đích sử dụng vốn, không nên lo là, thiếu cảnh giác làm cho tỷ lệ nợ hạn tăng lên 3.3 NHỮNG THÀNH TỰU ĐẠT ĐƢỢC TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH: 3.3.1 Những thành tựu: Tập thể Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh ln đồn kết trí, cán viên chức phân cơng phù hợp với lực từ cơng việc ln hồn thành xuất sắc Trong năm tổng dư nợ cho vay liên tục tăng năm 2012 tổng dư nợ cho vay 36,716 triệu đồng so với năm 2011 tổng dư nợ cho vay 29,112 triệu đồng tăng 7,604 triệu đồng với tỷ lệ 26.12% Năm 2013 tổng dư nợ cho vay 59,114 triệu đồng so với năm 2012 dư nợ cho vay 36,716 triệu đồng tăng 22,398 triệu đồng với tỷ lệ 61% tổng dư nợ Dư nợ cho vay 59,114 triệu đồng tăng đến 22,398 triệu đồng, chất lượng tín dụng ngày hồn thiện tạo tiền đề cho phát triển xã hội Lợi nhuận rịng qua năm tăng Điển hình năm 2012 888 triệu đồng so với năm 2011 633 triệu đồng tăng 255 triệu đồng với tỷ lệ tăng 40.28% Năm 2013 880 triệu đồng so với năm 2012 888 triệu đồng, lợi nhuận năm 2013 giảm triệu đồng Tuy lợi nhuận có giảm mức độ nhỏ Đạt thành tựu nhờ nổ lực công tác tất tập thể Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh, khơng ngừng trao dồi học hỏi thêm nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ 3.3.2 Những mặt hạn chế: Dư nợ qua năm 2011 -2013 tăng nguồn vốn cho vay phụ thuộc vào tổ chức tín dụng khác, nguồn vốn huy động chỗ chưa đủ để đáp ứng nhu cầu kịp thời khách hang Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh phần lớn tương trợ cho thành viên chủ yếu vào sản xuất nông nghiệp, ngành nghề khác chưa trọng đầu tư để sản xuất Do biến động kinh tế, tình hình lạm phát giá thị trường khơng ổn định nên hệ số thu nợ Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh chưa ổn định, cân xứng việc thu nợ cho vay, tình hình nợ hạn tăng đặc biệt năm 2012 129 triệu đồng so với năm 2011 116 triệu đồng tăng 13 triệu đồng với tỷ lệ 11.2%, năm 2013 133 triệu đồng so với năm 2012 129 triệu đồng tăng triệu đồng tỷ lệ 3% 3.3.3 Nguyên nhân: Do khủng hoảng kinh tế thị trường, tình hình lạm phát gia tăng làm giá thị trường ln có biến động khơng ổn định nên việc thu hồi nguồn vốn đơn vị gặp nhiều khó khăn Phần khác cạnh tranh với Ngân hàng thương mại cho hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh gặp khó khăn có cạnh tranh san sẻ thành viên Ngân hàng bạn SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 36 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Trong công tác thu hồi nợ hạn có hỗ trợ Pháp luật vấn đề thu hồi nợ diễn chậm Vì tình hình nợ hạn tăng tất yếu 3.4 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG LĨNH VỰC CHO VAY TẠI QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH: Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh nên chủ động tìm lựa chọn khách hàng có uy tín làm ăn kinh doanh có hiệu từ thiết lập mối quan hệ tín dụng Việc tìm kiếm tìm hiểu thông tin khách hàng trước giúp cho Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh biết số thơng tin từ chấp nhận hay từ chối cho vay hạn chế nhiều rủi ro Khi định cho vay phải dựa sở hiểu rõ người vay, phải xem xét đánh giá qua nhiều mặt tình hình kinh tế tài người vay kỹ Đồng thời cịn tìm hiểu thêm phẩm chất đạo đức, tính trung thực chấp hành pháp luật Nhà nước, việc sử dụng vốn vay phương án sản xuất kinh doanh có hiệu với mục đích vay hay khơng, điều kiện nguyên nhân để khách hàng chi trả khoản nợ hợp đồng cam kết với Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Đảm bảo cơng tác tốn nhanh chóng, xác, kịp thời, thủ tục nhanh gọn hợp đồng kinh tế ký kết bên phải hợp pháp theo pháp luật quy định Đây giải pháp điều kiện niềm tin để khách hàng đến với Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh nhiều SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 37 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh KẾT LUẬN Qua việc phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn Qũy tín dụng Mỹ Thạnh nhận thấy doanh số cho vay tăng nhanh, doanh số thu nợ giảm khơng đáng kể, nhờ vào gói kích cầu từ Ngân hàng Nhà Nước cụ thể việc hỗ trợ lãi suất giúp cho trình sản xuất kinh doanh hiệu mang lại lợi nhuận cho đối tượng có nhu cấu vốn từ làm cho nguồn vốn Qũy tín dụng tăng lên từ việc thu hồi vốn gốc lãi, góp phần vào chiến lược an sinh xã hội phát triển kinh tế Ban lãnh đạo cán tín dụng quan tâm đến tình trạng nợ hạn khách hàng đề nhiều giải pháp để hạn chế nợ hạn Để việc nợ q hạn giảm Qũy tín dụng cần qn thực chủ trương sách tín dụng Ngân hàng Nhà Nước chủ trương sách Qũy tín dụng Trong thời đại cạnh tranh gay gắt với Tổ chức tín dụng khác hoạt động Qũy tín dụng Mỹ Thạnh khẳng định chứng tỏ tồn phát triển Ngồi vốn tự có Qũy tín dụng cịn vay Tổ chức tín dụng khác sử dụng vốn vay từ Tổ chức tín dụng khác khách hàng vay Vì thế, Qũy tín dụng Mỹ Thạnh trở thành chỗ dựa , bạn thân với khách hàng thân thiện tạo điều kiện thuận lợi để đời sống ngày nâng cao SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 38 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh TÀI LIỆU THAM KHẢO š|› * Sách giáo trình : Nguyễn Minh Kiều 2011 Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Lao động – Xã hội Nguyễn Đăng Dờn 2005 Tín dụng ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh : NXB Thống kê Nguyễn Thị Mùi 2007 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh : NXB Tài * Văn : Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 NHNN Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2007 NHNN Thông tư số 15/2009/TT-NHNN ngày 10/08/2009 NHNN Bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh giai đoạn 2011 – 2013 Báo cáo tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh giai đoạn 2011 – 2013 * Khác : Trang Web: http://vneconomy.vn http://vietnamnet.vn http://www.vnexpress.com http://vietnam.gov.vn SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang 39 ... Trang 10 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh CHƢƠNG II GIỚI THIỆU TỔNG QT VỀ QUỸ TÍN DỤNG MỸ THẠNH 2.1 Q TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN QTD MỸ THẠNH: Qũy tín dụng Mỹ Thạnh Qũy tín dụng Nhân... nhằm nâng cao hiệu tín dụng SVTH: Phan Hồ Huyền Nhung Trang Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá tình hình hoạt động tín dụng Qũy tín dụng Mỹ Thạnh năm 2011... 17 Đánh giá hiệu tín dụng Quỹ tín dụng Mỹ Thạnh CHƢƠNG III PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH TÍN DỤNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN MỸ THẠNH GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 3.1 Phân tích tình hình tín dụng Qũy tín dụng Mỹ