Các giải pháp cho vay hiệu quả tài trợ hàng xuất khẩu gạo tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH SVTH: ĐẶNG THỊ DIỄM CHÂU TÊN ĐỀ TÀI Chun Ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, ngày 30/05/2009 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Chuyên ngành: Tài Chính Doanh Nghiệp Sinh Viên Thực Hiện: Đặng Thị Diễm Châu MSSV: DTC052271 , Lớp: ĐH6TC1 Giáo Viên Hướng Dẫn: Thạc sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Long Xun, ngày 30/05/2009 DÌE Để hồn thành luận văn tốt nghiệp này, trước hết em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh trường Đại Học An Giang tạo điều kiện cho em có nơi thực tập với chuyên ngành mà em học Đặc biệt em xin cảm ơn cô Nguyễn Thị Ngọc Diệp tận tình dẫn, góp ý kiến q báu cho đề tài em Em xin gửi đến Ban Giám Đốc Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu chi nhánh An Giang lời cảm ơn chân thành việc tiếp nhận tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành tốt đợt thực tập Một lần nữa, em xin cảm ơn anh, chị phịng tín dụng, người trực tiếp hướng dẫn, giới thiệu giúp đỡ em nhiều việc tìm hiểu, nghiên cứu tài liệu Ngân hàng Sau em xin kính chúc quý thầy cô trường Đại Học An Giang, Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh, Cô Nguyễn Thị Ngọc Diệp cô, chú, anh, chị Ngân hàng dồi sức khỏe với lời chúc tốt đẹp Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Đặng Thị Diễm Châu CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn Họ tên: ……………………………………… Học hàm: ……………………………………… Học vị: ……………………………………… Chữ ký: ……………………………………… Người chấm, nhận xét Họ tên: ……………………………………… Học hàm: ……………………………………… Học vị: ……………………………………… Chữ ký: ……………………………………… Người chấm, nhận xét Họ tên: ……………………………………… Học hàm: ……………………………………… Học vị: ……………………………………… Chữ ký: ……………………………………… Khóa luận bảo vệ Hội đồng chấm bảo vệ luận văn Khoa Kinh Tế - Quản Trị Kinh Doanh ngày …… tháng …… năm 2009 CỘNG HÒA Xà HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc ĐÁNH GIÁ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đơn vị: Người đánh giá Chức vụ: Điện thoại ………………… Tên sinh viên thực tập: Lớp: TT Tiêu chí đánh giá Quá trình thực tập tốt nghiệp Mức độ Kém TB Khá Tốt 1.1 Ý thức học hỏi, nâng cao chuyên môn 1.2 Mức độ chuyên cần 1.3 Khả hịa nhập vào thực tế cơng việc 1.4 Giao tiếp với cán bộ- nhân viên đơn vị 1.5 Chấp hành nội quy, quy định đơn vị 1.6 Đánh giá chung Chuyên đề/ khóa luận 2.1 Tính thực tiễn đề tài 2.2 Năng lực thu thập thơng tin 2.3 Khả phản ánh xác hợp lý tình hình đơn vị 2.4 Khả xử lý, phân tích liệu 2.5 Mức khả thi giải pháp, kiến nghị (nếu có) mà tác giả đề 2.6 Hình thức (cấu trúc, hành văn, trình bày bảng-biểu…) 2.7 Đánh giá chung Các ý kiến khác Trường Đại học An Giang: ……………, ngày … tháng … năm 2009 Người đánh giá DÌE - Long Xuyên, ngày … tháng…… năm 2009 DÌE Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu .2 1.4 Phương pháp nghiên cứu .2 1.5 Kết cấu đề tài CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm tài trợ xuất khẩu() 2.1.1 Khái niệm 2.1.2 Đối tượng tài trợ xuất 2.1.3 Các hình thức tài trợ xuất a Cho vay thực hàng xuất theo L/C mở: b Chiết khấu hối phiếu .4 c Chiết khấu chứng từ tốn theo phương thức tín dụng chứng từ d Cho vay sở chứng từ toán theo phương thức nhờ thu 2.2 Các hình thức cho vay tài trợ hàng xuất ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang.() .6 2.2.1 Tài trợ xuất trước giao hàng (cho vay thu mua, gia công, sản xuất hàng xuất khẩu) 2.2.2 Chiết khấu chứng từ hàng xuất theo phương thức tín dụng chứng từ L/C 10 2.2.3 Chiết khấu chứng từ hàng xuất theo phương thức nhờ thu kèm chứng từ (D/A, D/P) 12 2.3 Lợi ích hình thức tín dụng tài trợ hàng xuất 14 2.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 14 2.3.2 Đối với doanh nghiệp: 15 2.3.3 Đối với kinh tế đất nước: 16 2.4 Quy trình xét duyệt cho vay Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang() .17 2.5 Các bước thực trình cho vay tài trợ xuất Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang() 18 2.6 Các tiêu đánh giá tình hình hoạt động tín dụng() 20 2.6.1 Doanh số cho vay 20 2.6.2 Doanh số thu nợ 20 2.6.3 Dư nợ .20 2.6.4 Hệ số thu nợ 20 2.6.5 Nợ hạn / dư nợ .20 2.6.6 Vòng quay vốn tín dụng 20 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP CHI NHÁNH Á CHÂU .21 3.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 21 3.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 22 3.2.1 Cơ cấu tổ chức .22 3.2.2 Chức phòng ban .23 3.3 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng TMCP Á Châu Chi nhánh An Giang 24 3.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng từ năm 2006 đến 2008: 25 3.4.1 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 25 3.4.2 Tình hình huy động nguồn vốn sử dụng vốn năm: 27 a Tình hình huy động nguồn vốn từ năm 2006 đến 2008: .27 b Tình hình sử dụng vốn .29 3.5 Những thuận lợi khó khăn q trình hoạt động ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 31 3.5.1 Thuận lợi: 31 3.5.2 Khó khăn: 32 3.6 Định hướng phát triển năm tới 32 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ HÀNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CHI NHÁNH Á CHÂU 34 4.1 Thực trạng tình hình xuất mặt hàng gạo An Giang năm 2006, 2007, 2008 34 a Sản lượng xuất từ năm 2006 đến 2008: 34 b Thị trường xuất .35 c Chất lượng sản phẩm gạo xuất khẩu: 36 4.2 Tình hình hoạt động tín dụng tài trợ hàng xuất gạo ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 37 4.2.1 Doanh số cho vay 37 4.2.2 Doanh số thu nợ 39 4.2.3 Dư nợ .41 4.2.4 Nợ hạn 42 4.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ hàng xuất khấu ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 43 4.3.1 Tính hiệu hoạt động tín dụng tài trợ hàng xuất 43 4.3.2 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tài trợ xuất gạo ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 43 a Vốn huy động / Tổng nguồn vốn 44 b Vốn huy động (khác) có kỳ hạn / tổng nguồn vốn 45 c Hệ số thu nợ cho vay tài trợ xuất gạo .46 d Vòng quay vốn tín dụng 47 4.4 Những rủi ro hoạt động cho vay tài trợ hàng xuất .48 4.4.1 Rủi ro lãi suất 48 4.4.2 Rủi ro tỷ giá 50 4.4.3 Môi trường kinh doanh rủi ro ngành gạo: 53 a Chính sách quản lý Nhà nước .53 b Những ảnh hưởng tiến trình hội nhập quốc tế đến cung – cầu sản phẩm 53 4.5 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ hàng xuất Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang: 57 4.5.1 Phân tích SWOT: 57 4.5.2 Một số biện pháp nâng cao hiệu tài trợ xuất gạo ngân hàng: 58 4.5.3 Kiến nghị: 62 a Đối với nhà nước: 62 b Đối với ngân hàng: 63 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN 65 DÌE Trang Ì SƠ ĐỒ: Sơ đồ 1: Quy trình xét duyệt cho vay .17 Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 22 Ì ĐỒ THỊ: Biểu đồ 3.1: Tình hình doanh thu, chi phí, lợi nhuận ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 26 Biểu đồ 3.2: Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang giai đoạn 2006_2008 .28 Biểu đồ 3.3: Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang giai đoạn 2006_2008 30 Biểu đồ 4.1: Doanh số cho vay tài trợ xuất gạo so với tổng doanh số cho vay ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 38 Biểu đồ 4.2: Doanh số thu nợ cho vay tài trợ xuất gạo so với tổng doanh số thu nợ ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang .40 Biểu đồ 4.3: Dư nợ cho vay tài trợ xuất gạo so với tổng dư nợ ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang .41 Biểu đồ 4.4: Vốn huy động tổng nguồn vốn ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 44 Biểu đồ 4.5: Vốn huy động (khác) tổng nguồn vốn ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 45 Biểu đồ 4.6: Hệ số thu nợ cho vay tài trợ xuất gạo ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 46 Biểu đồ 4.7: Vịng quay vốn tín dụng cho vay tài trợ xuất ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang .47 Ì BIỂU BẢNG: Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang .26 Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang giai đoạn 2006_2008 .28 Bảng 3.3: Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang giai đoạn 2006_2008 29 Bảng 4.1: Doanh số cho vay tài trợ xuất gạo so với tổng doanh số cho vay ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 38 Bảng 4.2: Doanh số thu nợ cho vay tài trợ xuất gạo so với tổng doanh số thu nợ ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 39 Bảng 4.3: Dư nợ cho vay tài trợ xuất gạo so với tổng dư nợ ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 41 Bảng 4.4: Vốn huy động tổng nguồn vốn ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 44 Bảng 4.5: Vốn huy động (khác) tổng nguồn vốn ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 45 Bảng 4.6: Hệ số thu nợ cho vay tài trợ xuất gạo ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 46 Bảng 4.7: Vịng quay vốn tín dụng cho vay tài trợ xuất gạo ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang 47 Bảng 4.8: Lãi suất USD bình quân từ 2006 đến 2008 49 Bảng 4.9: Tỷ giá VND/USD bình quân giai đoạn 2006_2008 .52 Bảng 4.10: Tình hình cung cầu gạo giới từ năm 2004 đến 2008 54 Bảng 4.11: Tình hình xuất gạo Việt Nam từ năm 2004 đến 2007 54 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Thứ ba, Ngân hàng khơng nên trì trạng thái mở đồng tiền mức độ lớn để tránh tổn thất lớn tỷ giá biến động Và theo định NHNN số 1081/2002/QĐ-NHNN tổng trạng thái ngoại hối mở mức 30% vốn tự có Ngân hàng, khơng phân biệt đồng USD (trước quy định đồng USD không vượt +/- 15% vốn tự có) Thực việc quy định NHNN xuất phát từ thực tế giao dịch Ngân hàng ngoại tệ đồng USD chiếm nhiều, giải nhu cầu cung hay cầu ngoại tệ Ngân hàng Tuy nhiên, đứng góc độ quản lý rủi ro không nên lạm dụng điều gây rủi ro tỷ giá Xây dựng tỷ giá loại ngoại tệ so với đồng nội cách linh hoạt, đảm bảo tính cạnh tranh lành mạnh lợi nhuận, tăng trưởng nguồn vốn có ngoại tệ đáp ứng nghu cầu khách hàng - Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngoại tệ Thứ nhất, phải đa dạng hóa loại ngoại tậ kinh doanh Ở Ngân hàng nay, đồng tiề dùng giao dịch ngoại thương chủ yếu USD, hoạt động doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng lựa chọn đồng USD Trong điều kiện đa phương hóa đa dạng hóa mặt hoạt động kinh tế đối ngoại, đồng tiền quốc khác GBP, JPY, EUR, AUD… ngày sử dụng nhiều toán quốc tế dự trữ ngoại tệ nước việc sử dụng chủ yếu loại ngoại tệ ảnh hưởng đến mở rộng giao lưu kinh tế hàng hóa với nhiều nước giới Do vậy, tỷ giá USD thay đổi hoạt động kinh doanh ngoại tệ bị ảnh hưởng nặng nề, hiệu kinh doanh ngoại tệ bị phụ thuộc vào tăng, giảm tỷ giá Hơn nữa, việc kinh doanh nhiều loại ngoại tệ khác USD phương pháp tăng lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ chênh lệch giá bán ra, mua vào loại ngoại tệ lớn nhiều so với USD Thứ hai đa dạng hóa loại hình nghiệp vụ kinh doanh Hiện nay, hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng chủ yếu thực nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ khác mua bán có Forward, Swap, option triển khai với số lượng khiêm tốn giới hạn số Ngân hàng 4.4.3 Môi trường kinh doanh rủi ro ngành gạo: a Chính sách quản lý Nhà nước Ngành gạo có vai trò quan trọng nước ta ý nghĩa xã hội (an ninh lương thực) kinh tế (mang lại nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động xuất khẩu), đó, phủ coi trọng ngành gạo tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho ngành phát triển mạnh b Những ảnh hưởng tiến trình hội nhập quốc tế đến cung – cầu sản phẩm Do ảnh hưởng yếu tố khí hậu ngày khắc nghiệt, tính chất giới hạn đất canh tác, sản lượng dân số không ngừng gia tăng dẫn đến sản lượng gạo giới có xu hướng thấp nhu cầu năm gần Tốc độ tăng sản lượng gạo Châu Á giảm mạnh: thập niên 70, mức tăng trung bình 2,7%/năm, cịn 1,3%/năm ¾ Theo báo cáo tình hình cung cầu gạo giới SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 53 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Bảng 4.10: Tình hình cung cầu gạo giới từ năm 2004 đến 2008 ĐVT: Triệu Niên độ 2004/05 Tồn đầu kỳ 2005/06 2006/07 2007/08 2008/09 86.09 78.15 76.47 74.98 77.69 Sản lượng kỳ 400.67 418.06 420.41 430.19 433.23 Tổng cung 486.76 496.21 496.88 505.17 510.92 Tổng cầu 407.92 416.03 421.10 427.48 430.38 Tồn cuối kỳ 78.15 76.47 74.98 77.69 80.54 Nguồn: Hiệp hội lương thực Việt Nam ¾ Tình hình xuất gạo Việt Nam Gạo sản phẩm thiết yếu cho sống hàng ngày, khả thay thấp, đặc biệt với khu vực đông dân giới Châu Á (Philipines, Indonexia, Iran, Iraq…), nơi nhập gạo nhiều chiếm gia tăng khối lượng nhập gạo nhiều Do ảnh hưởng yếu tố khí hậu ngày khắc nghiệt, tính chất giới hạn đất canh tác, sản lượng dân số không ngừng gia tăng dẫn đến sản lượng gạo giới có xu hướng thấp nhu cầu năm gần Tốc độ tăng sản lượng gạo Châu Á giảm mạnh: thập niên 70, mức tăng trung bình 2,7%/năm, cịn 1,3%/năm Mặt khác, để đảm bảo an ninh lương thực, quốc gia xuất gạo hàng đầu Ấn Độ, Thái Lan, Trung Quốc, Việt Nam có xu hướng giảm sản lượng xuất Đơn cử 02 năm gần đây, tháng 8/2007 tháng 6/2008, phủ Việt Nam định dừng xuất gạo để đảm bảo an ninh lương thực Tháng 10/2007, Ấn Độ ngưng xuất gạo để hạn chế sốt giá Với tác động này, giá gạo xuất có xu hướng tăng tác động có lợi quốc gia xuất gạo Đơn giá xuất gạo Việt Nam qua thời kỳ cho thấy xu hướng Bảng 4.11: Tình hình xuất gạo Việt Nam từ năm 2004 đến 2007 Năm 2004 2005 2006 2007 12 Sản lượng xuất Trị giá Đơn giá xuất (triệu tấn) (tỷ USD) (USD/tấn) 4.06 0.95 233 5.02 1.4 269 4.7 1.38 293 4.5 1.4 311 4,65 2.9 526 Nguồn: Báo cáo thường niên ngành gạo (www.agroviet.gov.vn) Nhận xét: Sản lượng gạo (thế giới) có gia tăng qua năm, nhiên, gia tăng chưa tương ứng với gia tăng tổng cầu, lượng gạo hàng hóa tồn trữ có xu hướng giảm SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 54 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Với biến đổi khí hậu bất thường nay, rủi ro biến động sản lượng gạo lớn, ảnh hưởng đến cân đối cung cầu gạo giới giá biến động Đơn cử thời gian vừa qua, để đảm bảo an ninh lương thực, quốc gia xuất gạo hàng đầu Ấn Độ, Thái Lan, Trung Quốc, Việt Nam có xu hướng giảm sản lượng xuất Trong 02 gần đây, tháng 8/2007 tháng 6/2008, phủ Việt Nam định dừng xuất gạo để đảm bảo an ninh lương thực Tháng 10/2007, Ấn Độ ngưng xuất gạo để hạn chế sốt giá Những yếu tố vừa nêu dẫn đến giá gạo xuất ngày gia tăng (bảng trên) tác động có lợi quốc gia xuất gạo, có Việt Nam Hiện nay, gạo giữ vị trí số nhóm hàng nơng sản Việt Nam Xuất gạo tăng đặn qua năm mang lại ý nghĩa kinh tế vơ to lớn Do đó, Chính phủ Việt Nam xem gạo mặt hàng xuất chủ lực mặt hàng góp phần đảm bảo an ninh lương thực Đây điều kiện thuận lợi cho phát triển ngành gạo Việt Nam Gạo nước ta xuất sang 70 quốc gia vùng lãnh thổ giới, có bạn hàng lớn Philipines, Indonexia, Malaysia, chinh phục nhiều thị trường khó tính EU, Nhật Bản Vị Việt Nam cường quốc thứ hai xuất gạo, sau Thái Lan Do đó, Hiệp hội gạo Việt Nam nỗ lực việc thay đổi cấu giống, cải thiện chất lượng gạo nhằm nâng giá xuất Bên cạnh đó, Hiệp hội gạo Việt Nam bắt đầu xây dựng thương hiệu riêng cho gạo Việt Nam lơ hàng có thương hiệu riêng mua cao 25% so với bình thường Và theo số liệu báo cáo Bộ Nông nghiệp Hoa kỳ (USDA) (nguồn www.vinafood2.com.vn) sản lượng sản xuất gạo giới niên vụ 2008_2009 433.328 triệu tấn, tồn trữ khoảng 80.535 triệu tấn, nhu cầu tiêu thụ khoảng 428.579 triệu Cho thấy nhu cầu tiêu thụ gạo giới lớn Tuy nhiên, theo báo cáo Bộ Nông Nghiệp Mỹ (USDA), tình hình sản xuất gạo giới năm gần tăng trưởng không đều, dự trữ lúa gạo năm 2004 – 2007 liên tục giảm yếu tố dẫn đến biến động thất thường giá gạo Năm 2008, tình hình thiếu lương thực đẩy giá gạo thị trường xuất có thời điểm lên đến 1.200 USD/tấn loại gạo 5% năm trước vào khoảng 300 USD/tấn Dự báo, mức tiêu thụ tiếp tục tăng quốc gia đông dân Bangladesh, Burma, Pakistan quốc gia châu Phi Vì vậy, bối cảnh kinh tế ngày phát triển, nhu cầu lương thực ngày tăng tiềm phát triển ngành kinh doanh gạo nói chung hoạt động kinh doanh doanh nghiệp xuất gạo nói riêng đánh giá có hiệu c Rủi ro ngành kinh doanh Ngành xuất gạo ngành kinh doanh mang tính chất mùa vụ, vào mùa nơng dân thu hoạch lúa giá gạo thường giảm cung lớn cầu theo Bộ Nông nghiệp cho biết, lực sản xuất nơng dân cịn nên chất lượng gạo Việt Nam không số quốc gia xuất gạo khác như: Ấn Độ, Thái Lan… Mặt khác, ngành sản xuất nông nghiệp nước ta lạc hậu chưa ứng dụng nhiều thành tựu khoa học công nghệ vào sản xuất nông nghiệp, ngồi ngành sản xuất nơng nghiệp nước ta chịu ảnh hưởng thiên tai, dịch họa làm suất sản xuất nông dân giảm SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 55 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Bên cạnh đó, doanh nghiệp xuất gạo nước chưa có đủ hệ thống kho chứa hàng có đủ chất lượng nên làm giảm chất lượng gạo gạo dự trữ lâu Và việc xuất bị ảnh hưởng lớn sách nhà nước an ninh lương thực, nhà nước dừng việc xuất cho phép xuất gạo doanh nghiệp xuất gạo thực hợp đồng Hiện nay, thói quen mua bán nơng dân mua đồng bán nhà nên gây khó khăn cho doanh nghiệp xuất gạo chi phí vậ chuyển trình thu mua nguyên liệu lớn, doanh nghiệp xuất không thu đủ lợi nhuận để bù đắp chi phí vận chuyển ngày tăng d STT Một số rủi ro doanh nghiệp xuất gạo: Các loại rủi ro Rủi ro bị từ chối toán Biện pháp để giảm thiểu rủi ro Kiểm tra chứng từ chiết khấu trường hợp tài trợ xuất sau giao hàng, hợp đồng xuất phải có giấy chứng nhận kiểm định cơng ty nằm danh sách ACB chấp nhận Trường hợp tài trợ cho L/C xuất, kiểm tra phối hợp với phịng TTQT hội sở để xem tính xét tính xác thực L/C ngân hàng phát hành L/C có ACB chấp nhận khơng Rủi ro giá ngun liệu Cơng ty áp dụng sách trữ gạo với số lượng doanh số bán tháng tạo lợi cho doanh nghịêp xuất gạo chủ động giá xuất theo hàng tồn kho thời điểm -> Rủi ro giá nguyên liệu thấp Rủi ro tỷ giá 75% doanh thu trở lên Cty USD với giá trị 60 triệu USD trở lên, giá VND có xu hướng tăng so với USD, công ty nên sử dụng cơng cụ tài phát sinh -> Rủi ro tỷ giá thấp Phải Bộ Thương Mại đánh giá có uy tín tốt xuất khẩu, so sánh số tài Rủi ro tài Cty ngành gạo tìm hiểu tình hình kinh BCTC chưa kiểm tốn doanh nhiều năm qua An Giang -> Rủi ro tài hạn chế NFA đại diện cho phủ Phillipines mua gạo Rủi ro toán với phương từ VN theo hợp đồng cấp phủ, cơng ty thức D/A trả chậm 90 – 120 quan hệ với NFA từ 1991 đến theo ngày với người mua NFA phương thức chưa bị từ chối toán -> Rủi ro giảm thiểu SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 56 Luận văn tốt nghiệp 4.5 GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng tài trợ hàng xuất Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang: 4.5.1 Phân tích SWOT: CƠ HỘI (O) NGUY CƠ (T) Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác địa bàn mạnh xuất nhập toán quốc tế như: VietcomBank, Gạo mặt hàng xuất EximBank… chủ lực tỉnh, nguồn nguyên liệu dồi dào, Thị trường tài hưởng thuế quan ưu tiền tệ nhiều biến đãi, mặt hàng khuyến động, ảnh hưởng thiên tai, khích xuất khẩu….Các lạm phát tăng cao, lãi suất doanh nghiệp xuất gạo cho vay tăng vượt bậc, thị có quan hệ tín dụng trường ngoại hối biến động với ngân hàng tăng mạnh làm ảnh hưởng đến kim ngạch xuất qua hoạt động Ngân hàng năm Việt Nam gia nhập WTO, hội giao thương quốc tế ngày nhiều, thị trường xuất rộng mở An Giang phát triển nhanh mạnh kinh tế, với thuận lợi vựa lúa Đồng sơng Cửu Long nên An Giang có nhiều doanh nghiệp, công ty xuất gạo, cần nguồn vốn lớn để đáp ứng nhu cầu sản xuất ĐIỂM MẠNH (S) S+O S+T Ngân hàng TMCP thành lập lâu năm, có thương hiệu uy tín • S1, S2, S4 + O1, O2: Đa dạng hóa hình thức hỗ trợ dịch vụ xuất nhằm đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp xuất khẩu, góp phần tăng lợi nhuận cho ngân hàng, phát triển kinh tế tỉnh nhà • S1, T1: tiếp tục quảng bá thương hiệu Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang, để nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ tạo lịng niềm tin cho khách hàng giao dịch ngân hàng Ban lãnh đạo có chun mơn cao, kinh nghiệm vững vàng Luôn đặt mục tiêu phục vụ khách hàng cách tốt lên hàng đầu Phương hướng hoạt SVTH: Đặng Thị Diễm Châu • S1, S2, S3 + O2, O3: Tiếp tục trì với • S2, S3, S4 + T2: vận dụng linh hoạt loại lãi suất huy động _ cho vay 57 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp động Ngân hàng phù hợp với mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nên nhận quan tâm giúp đỡ cấp quyền khách hàng truyền thống, đồng thời thu hút thêm khách hàng doanh nghiệp xuất thành lập để mở rộng thị phần hoạt động tín dụng ngân hàng tương ứng với kỳ hạn, linh hoạt với đối tượng khách hàng, qui mơ giao dịch…nhằm tạo hài hịa lợi ích khách hàng Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang ĐIỂM YẾU(W) W+O W+T Đội ngủ nhân viên trẻ cịn thiếu kinh nghiệm • W1,W2+O1,O3: thường xuyên tổ chức buổi tập huấn nghiệp vụ chun mơn nhằm nâng cao tính chun nghiệp, kỹ cho nhân viên • W1+T1: tăng cường trình độ chuyên môn cho đội ngủ nhân viên tạo nguồn nhân lực vững mạnh Chưa thực phát triển mạnh nghiệp vụ bảo lãnh toán, bảo lãnh bảo hành… • W2,W3+O1,O2,O3: đa dạng hóa, triển khai, xúc Các quy định cho vay thực theo tiến mạnh hình thức sách ISO… nên quy trình nghiệp vụ tốn xuất cho vay ngân hàng chặt phù hợp với thông chẻ ngân hàng lệ thị trường quốc tế • W2,W3+T1,T2: sử dụng mềm dẻo cơng cụ lãi suất tùy thuộc vào biến động thị trường, phát huy tính tự chủ chủ động kinh doanh khác địa bàn nên làm giảm lượng khách hàng cần vay vốn 4.5.2 Một số biện pháp nâng cao hiệu tài trợ xuất gạo ngân hàng: - Đối với khách hàng: Mục tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang đạt mức tăng trưởng mạnh lợi nhuận mở rộng mạng lưới kinh doanh Muốn hồn thành tốt mục tiêu trước hết phải trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống song song với việc lập mối quan hệ với khách hàng với sách ưu đãi khách hàng sau: + Đối với khách hàng mới: ™ Thực mức phí ưu đãi khách hàng lần đầu sử dụng dịch vụ tài trọ xuất nhập ngân hàng Chính vậy, Ngân hàng ưu tiên để khuyến khích khách hàng cách đưa biểu phí tỷ lệ chiết khấu hấp dẫn ™ Khuyến khích khách hàng có sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng có dịch vụ tài trợ xuất nhập Khi khách hàng sử dụng dịch vụ với mức phí có tính đến mối quan hệ với Ngân hàng người sử dụng kết hợp nhiều dịch vụ tính với mức phí rẻ + Đối với khách hàng truyền thống: SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 58 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp ™ Có sách ưu đãi với khách hàng giao dịch với giá trị lớn cách nghiên cứu hổ trợ việc tư vấn cho cho khách hàng hợp đồng phái sinh mua bán kỳ hạn, tương lai, hốn đổi tỷ giá… ™ Miễn số phí tùy theo dịch vụ mà khách hàng sử dụng khách hàng giao dịch liên tục tháng ™ Đối với doanh nghiệp có uy tín, có hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu hưởng mức phí ưu đãi hơn, gia tăng lãi suất chiết khẩu, trì phát triển mối quan hệ với khách hàng Tuy nhiên, chi nhánh không thu lợi nhuận cao từ hoạt động cho vay, thay vào khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ khác việc thu phí từ dịch vụ bù khoản cho vay với lãi suất thấp Từ tài trợ xuất nhập đòn bẩy, thúc đẩy dịch vụ khác mang lại lợi nhuận cao phát triển nghiệp vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ… + Tùy vào đối tượng khách hàng cụ thể mà chi nhánh có sách ưu đãi cụ thể cho đối tượng khách hàng đó, chẳng hạn: ™ Đối với Doanh nghiệp Nhà nước: Xem xét khoản cho vay dài hạn với lãi suất giảm so với lãi suất thị trường từ 5% - 7% doanh nghiệp thường có nhu cầu khoản vay dài hạn ™ Đối với cơng ty nước ngồi: Không cần ý đến việc giảm lãi suất phí dịch vụ cần phải đảm bảo uy tín, chất lượng dịch vụ thời gian nhanh chóng ™ Đối với công ty cổ phần: Tăng hạn mức tài trợ doanh nghiệp có tài sản đảm bảo, thực tốt việc toán hợp đồng tín dụng với ngân hàng ™ Đối với doanh nghiệp tư nhân công ty tránh nhiệm hữu hạn: Các doanh nghiệp thường có nhu cầu cao khoản vốn lưu động, Ngân hàng nên tăng tỷ lệ chiết ưu đãi cho họ lãi suất khoản cho vay ngắn trung hạn Ngồi ra, Ngân hàng thiết kế chương trình tư vấn cho doanh nghiệp xuất nhà nhập uy tín chuyên kinh doanh mặt hàng nông sản giới nhằm giúp nhà xuất có nhiều hội lựa chọn đối tác để đảm bảo đầu cho sản phẩm Hoặc thiết lập phận chuyên giải đáp, tư vấn trực tiếp cho khách hàng loại hình tín dụng hỗ trợ xuất khẩu, tư vấn lựa chọn đồng tiền sử dụng kinh doanh ngoại thương nhằm giúp họ đảm bảo quyền lợi giảm rủi ro toán quốc tế - Đối với sản phẩm, dịch vụ tài trợ xuất chi nhánh: Nâng cao chất lượng dịch vụ tại: Chất lượng dịch vụ tài trợ xuất nhập nhiều yếu tố cấu thành: đảm bảo nhanh chóng, thuận tiện giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí …Do đó, để nâng cao chất lượng dịch vụ, chi nhánh cần thực vấn đề sau: + Thiết kế quy trình cho vay cụ thể cho sản phẩm cụ thể phù hợp với đối tượng khách hàng Chi nhánh cần cụ thể từ thủ tục, hồ sơ, quy trình giao dịch, sách lãi suất, biểu phí, kèm theo sách ưu đãi, dịch vụ hậu Những quy trình cụ thể nên qng bá tờ rơi, cẩm nang sử dụng dịch vụ gửi trực tiếp đến khách hàng mục tiêu + Thực tư vấn miễn phí cho khách hàng vấn đề liên quan đến xuất nhập khẩu, thông lệ kinh doanh quốc tế SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 59 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp + Tăng hạn mưc tài trợ khách hàng có uy tín, sản phẩm xuất nhập có hiệu đảm bảo thị trường tiêu thụ giá ổn định + Tăng tỷ trọng cho vay kinh tế tư nhân, tăng tỷ trọng cho vay lĩnh vực ngành sản phẩm đánh giá có lợi so sánh tỉnh sức cạnh tranh cao thị trường Thực tốt việc cung cấp thông tin, tư vấn giúp doanh nghiệp vay vốn xây dựng, hoàn thiện dự án vay vốn có tính khả thi thực đạt hiệu Trong trình giám sát sau cho vay, giúp doanh nghiệp vay vốn hoàn thiện quản trị, điều hành, thực tiết kiệm, nâng cao hiệu sử dụng vốn + Kết hợp chặt chẽ nghiệp vụ tín dụng, tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ để cung cấp dịch vụ trọn gói cho khách hàng Bên cạnh việc nâng cao chất lượng dụ sản phẩm, ACB An Giang cần phải hoàn thiện việc kinh doanh sản phẩm tài trợ xuất để đảm bảo lợi cạnh tranh với ngân hàng mạnh xuất nhập địa bàn như: VietcomBank, EximBank, Sacombank…thì ACB phải tạo khác biệt sản phẩm dịch vụ như: + Tạo vượt trội chất lượng dịch vụ, xem việc không ngừng nâng chất lượng phục vụ trọng tâm kế hoạch hoạt động chi nhánh + Trong thời gian tới, hoạt động xuất ngày phát triển quy mơ lẫn thị trường, nguy cơ, rủi ro hoạt động kinh doanh quốc tế ngày nhiều, nhu cầu doanh nghiệp dịch vụ bảo lãnh, tư vấn, bảo hiểm tăng cao Vì vậy, chi nhánh nên phát triển dịch vụ đại như: Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm, bảo lãnh toán thuế, tư vấn hợp đồng ngoại thương, tư vấn thj trường xuất khẩu, tư vấn thủ rục hải quan, tư vấn thuế… + Ngồi ra, Ngân hàng kết hợp với Công ty dịch vụ cảng bảo hiểm để triển khai dịch vụ “tài trợ xuất nhập trọn gói” Đây dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng giao dịch xuất nhập khẩu, với lợi riêng mình, ACB Công ty dịch vụ cảng công ty bảo hiểm hợp tác hổ trợ cho khách hàng sản phẩm dịch vụ “tài trợ xuất nhập trọn gói”.Cụ thể sau: ™ Dịch vụ bao gồm nghiệp vụ liên quan tài trợ xuất nhập dịch vụ kèm toán xuất nhập khẩu, thủ tục giao nhận, lưu giữ hàng hóa từ cảng, khai báo hải quan, bảo hiểm hàng hóa… ™ ACB trách việc hướng dẫn, tư vấn mở L/C, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, thủ tục phương thức tốn…Thơng qua dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích Cụ thể, khách hàng tư vấn miễn phí vấn đề liên quan đến hoạt động xuất nhập như: tư vấn hợp đồng ngoại thương, Ngân hàng tài trợ xuất nhập với điều kiện điều khoản thuận lợi, với phí giao dịch, lãi suất ưu đãi, hấp dẫn khách hàng thông qua dịch vụ tài trợ thương mại, dịch vụ cho vay, bảo lãnh, dịch vụ chuyển tiền, dịch vụ ngoại hối ™ Những khâu lại khai báo hải quan, giao nhận hàng, bốc xếp vận chuyển hàng hóa, làm thủ tục xin phép xuất nhập khẩu, mua bảo hiểm hàng hóa Công ty dịch vụ cảng Công ty bảo hiểm đảm nhận Công ty dịch vụ cảng với lợi chuyên môn cung cấp dịch vụ cảng chuyên nghiệp, có mạng lưới đại lý vận tải biển tồn cầu, mạng lưới kho bãi trải toàn quốc tư vấn, cung ứng cho khách hàng dịch vụ tiện ích khâu vận chuyển hàng hóa từ cảng kho khách hàng ngược lại, cung ứng kho lưu giữ hàng chờ tiêu thụ chờ xuất Đồng thời, Công SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 60 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp ™ Khách hàng sử dụng dịch vụ “tài trợ xuất nhập trọn gói”, hưởng mức phí cạnh tranh thấp mức phí mà khách hàng sử dụng riêng lẻ mảng dịch vụ Ngồi ra, ACB cung cấp thêm dịch vụ phục vụ tận nhà nhằm phục vụ cho đối tượng khách hàng có nhu cầu tư vấn nghiệp vụ mở toán L/C, nhờ thu giao chứng từ nhà văn phòng doanh nghiệp - Quảng bá sản phẩm: Ngoài việc, nâng cao chất lượng sản phẩm tài trợ xuất nhập chi nhánh cần phải quảng cáo, chiêu thị sản phẩm tài trợ xuất nhập nhằm xây dựng hình ảnh danh tiếng cho Ngân hàng, tạo khác biệt với ngân hàng khác, thu hút hiểu biết quan tâm khách hàng Ngân hàng Để thực mục tiêu chi nhánh cần phải thực việc quảng cáo sản phẩm tài trợ xuất nhập sau: ™ Chi nhánh tài trợ thực tin truyền hình ™ Thực quảng cáo kênh truyền thanh, truyền hình, báo chí đặc biệt chi nhánh nên thiết kế xây dựng cho trang web riêng để phù hợp với khách hàng An Giang ™ Tổ chức hội thảo quảng bá hình ảnh Ngân hàng, giới thiệu dịch vụ, thông tin thị trường, gói sản phẩm Tập huấn cho khách hàng kỷ thực giao dịch toán xuất nhập nhanh chóng xác ™ Ngân hàng huy động với khách hàng thông qua mối quan hệ quảng bá khách hàng củ ™ Tổ chức chương trình rút thăm trúng thưởng: Mỗi khách hàng giao dịch nhận mã số để tham gia rút thăm Giải thưởng chuyến du lịch tiền ™ Lập thẻ khách hàng thân thiết: Khách hàng qua lần giao dịch tích lũy điểm vào thẻ, lần điểm Khi đủ 100 điểm khách hàng hưởng mức phí giao dịch miễn số loại phí phí chuyển tiền, phí xử lý chứng từ ™ Tư vấn miễn phí cho khách hàng thơng tin thị trường, tỷ giá, thủ tục hồ sơ để làm gia tăng giá trị sử dụng khách hàng ™ Bên cạnh chi nhánh cịn phải thực việc phân tích ngân hàng khác mạnh lĩnh vực xuất nhập địa bàn: Các sách sản phẩm, lãi suất, phân phối … - Đối với nguồn nhân lực: Vững mạnh nguồn nhân lực yếu tố quan trọng để tiến tới vững mạnh hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vì thế, cần có nhiều sách đãi ngộ với đội ngũ nhân viên, tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, thăng thiện với nhiều hội thăng tiến Chẳng hạn, tổ chức buổi tập huấn giúp cho nhân viên nâng cao trình độ chun mơn, tạo điều kiện cho họ phát huy hết khả mình, SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 61 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp khen thưởng xứng đáng cho nhân viên có thành tích tốt cơng việc hay có ý kiến đóng góp cho phát triển Ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ cho nhân viên, chi nhánh cần trọng đến đạo đức, phẩm chất kỹ giao tiếp nhân viên khách hàng Thái độ phục vụ đạo đức tác phong tốt bí giúp thu hút giữ chân khách hàng Ngoài ra, vào dịp lễ tết nên tổ chức buổi sinh hoạt văn hóa, liên hoan nhằm tạo gắn bó thân thiết ban lãnh đạo nhân viên nhằm tạo động lực để người ln phấn đấu làm việc lợi ích chung Ngân hàng Ngồi ra, việc phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng cho nhu cầu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phải đưa lên mục tiêu hàng đầu sách hoạt động Ngân hàng: - Xác định rõ tiêu chí tuyển dụng nhân sự: + Đối với cấp điều hành: ™ Phải có trình độ lý luận kỹ chun mơn nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, kỹ quản trị điều hành, kỹ đàm phán, giao tiếp, thuyết trình, làm việc tập thể… ™ Hiểu biết rộng kinh tế, trị, xã hội ngồi nước Nắm vững đường lối chủ trương, sách pháp luật Việt Nam quốc tế ™ Khả nghiên cứu, phát hiện, đề xuất vấn đề lĩnh vực chuyên môn giao + Đối với nhân viên: ™ Trình độ lý luận kinh tế trị, kinh tế vĩ mô, vi mô, tin học ngoại ngữ ™ Khả giải nghiệp vụ ngân hàng độc lập, sáng tạo, chuẩn xác, pháp luật ™ Khả kết hợp làm việc theo nhóm tốt Đây tiêu chí đặc thù quan trọng Ngân hàng ảnh hưởng lớn đến chất lượng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng cung ứng Tăng cường phối hợp chặt chẻ với trường Đại học để tìm nguồn nhân lực có chất lượng cao Chính sách đãi ngộ nhân viên hấp dẫn, xây dựng tiến trình nghề nghiệp rõ ràng để nhân viên phấn đấu 4.5.3 Kiến nghị: a Đối với nhà nước: • Ngành xuất gạo: Chính phủ cần tạo điều kiện thuận lợi cho công xuất gạo hoạt động, đơn giản hóa thủ tục xuất khẩu, tăng cường tổ chức hội thảo xúc tiến Thương Mại - Xem trọng việc thưởng xuất khẩu, hổ trợ vốn Nghiên cứu, cải tiến thêm nhiều giống lúa mới, giống lúa có chất lượng cao, chi phí sản xuất thấp tạo lợi cạnh tranh cho sản phẩm gạo Việt Nam trường quốc tế SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 62 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Cần có quy hoạch cụ thể sản xuất nông nghiệp, quy hoạch vùng trồng lúa đặc sản, lúa chất lượng cao Nâng cấp sở hạ tầng vùng sản xuất nơng nghiệp Chính phủ cần trọng hồn thiện sách tín dụng hổ trợ xuất nhằm hổ trợ tốt cho doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu hội nhập: Đổi sách tín dụng theo chế thị trường, hồn thiện sách tín dụng đầu tư phát triển sản xuất hàng xuất tín dụng xuất phù hợp với nguyên tắc Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) cam kết quốc tế Mở rộng hình thức tín dụng, bảo đảm điều kiện tiếp cận vốn hình thức bảo lãnh thuận lợi ngân hàng thương mại Đồng thời đa dạng hóa hình thức hổ trợ, khơng hổ trợ cho nhà xuất mà cịn phải thực hổ trợ cho vay đối nhà nhập có kim ngạch ổn định thị phần lớn đặc biệt mặt hàng nông sản Cải cách, hồn thiện định chế tài theo hướng tập trung cho yếu tố đầu vào sản xuất hàng xuất khẩu, tạo điều kiện nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm xuất mặt hàng gạo Điều hành tỷ giá sát với tỷ giá thực tế, phù hợp sức mua đồng Việt Nam, đồng thời có sách gắn đồng Việt Nam với số ngoại tệ chuyển đổi có lợi để tránh rủi ro cho xuất Cần minh bạch hóa chuẩn hóa quy trình, thủ tục cửa nhằm rút ngắn thời gian tiến hành thủ tục thơng quan hàng xuất • Ngân hàng: Hổ trợ ngân hàng TMCP liên kết với để tăng khả cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi Hồn thiện mơi trường pháp lý tạo điều kiện thuận lợi cho cạnh tranh an tồn bình đẳng ngân hàng Xét giảm thuế nhập thiết bị, công nghệ, ứng dụng hoạt động ngân hàng Cần xóa bỏ phân biệt đối xử ngân hàng thương mại Nhà Nước với ngân hàng TMCP Cần ban hành sách cụ thể rõ ràng nhằm đảm bảo cạnh tranh công lành mạnh ngân hàng b Đối với ngân hàng: Hoạt động tài trợ Ngân hàng chủ yếu tài trợ cho xuất Vì thời gian tới, Ngân hàng cần đẩy mạnh phát triển tín dụng tài trợ nhập cách cho doanh nghiệp vay ngoại tệ để nhập nguyên liệu, vật tư, hàng hóa, máy móc, thiết bị, cơng nghệ…với hình thức mở L/C toán hàng nhập khẩu, thực nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn, tái bảo lãnh… Từ góp phần gia tăng khả cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đa dạng hóa hình thức cấp tín dụng đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng tạo thêm thu nhập, mở rộng quan hệ với ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín, thương hiệu vị ngân hàng thị trường tài tiền tệ SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 63 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp Nghiên cứu phát triển hình thúc bảo hiểm tín dụng xuất để hổ trợ hoạt động cho vay hạn chế rủi ro tốn xuất nhập Đa dạng hóa loại ngoại tệ cho vay bên cạnh đồng USD EUR, GPB,…để đảm bảo hài hịa lợi ích Ngân hàng khách hàng nhằm giảm thiểu tối đa thiệt hại biến động tỷ giá gây ra, thời gian gần sụt giảm giá trị đồng USD ảnh hưởng khơng đến hoạt động xuất doanh nghiệp hoạt động tài trợ Ngân hàng Thường xuyên cử cán tham gia khóa đào tạo nghiệp vụ kinh doanh xuất nhập khẩu, toán quốc tế, tài trợ thương mại, cập nhật kịp thời kiến thức kĩnh vực hoạt động liên quan nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch nơi tập trung đông khách hàng có giao dịch xuất nhập như: Tịnh Biên, Châu Đốc, Tân Châu để khách hàng thuận tiện việc giao dịch Chi nhánh cần nhận thức rõ sản phẩm thi trị trường mà chi nhánh hoạt động Yêu cầu Hội Sở tạo điều kiện để chi nhánh chủ động, linh hoạt hoạt động Cụ thể thành lập phịng marketing chi nhánh với chiến lược riêng phù hợp với địa bàn mà chi nhánh hoạt động Vì chi nhánh chưa có phịng marketing riêng nên gặp khó khăn việc quãng bá sản phẩm việc định hướng chiến lược phát triển chi nhánh SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 64 Luận văn tốt nghiệp GVHD: Thạc Sĩ Nguyễn Thị Ngọc Diệp CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN Trong năm gần đây, hội nhập kinh tế quốc tế khu vực trở thành xu tất yếu, mục tiêu hướng tới nên kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Sau nước ta gia nhập vào Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), kinh tế chuyển sang bước phát triển Tất lĩnh vực nói chung lĩnh vực tài ngân hàng nói riêng đứng trước hội lớn, tận dụng để tăng tốc độ phát triển, hoàn thiện nâng cao chất lượng Tuy nhiên, ngân hàng dự báo lĩnh vực cạnh tranh khốc liệt có xâm nhập ngân hàng 100% vốn nước tập đồn tài lớn mạnh Từ địi hỏi ngân hàng phải tiếp tục thúc đẩy cải cách tìm hướng phát triển riêng nhằm đảm bảo vị phát triển Qua phân tích thực tế, tình hình hoạt động tín dụng tài trợ xuất gạo ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang cho thấy: Tình hình kinh doanh chi nhánh nhiều năm liền (từ năm 2006 đến 2008) hoạt động kinh doanh có lãi, năm sau cao năm trước Đội ngủ cán nhân viên trưởng thành mặt tạo lập tín nhiệm đông đảo khách hàng Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang ngân hàng TMCP có mạng lưới bao trùm nước, có chi nhánh tỉnh thành, hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, thương mại dịch vụ… nghiệp vụ phát sinh chủ yếu hoạt động huy động vốn, cung cấp tín dụng Tuy nhiên giai đoạn nay, để hòa nhập với xu hướng phát triển khơng ngừng kinh tế ngồi hoạt động tín dụng theo mục đích thành lập, Ngân hàng TMCP Á Châu nói chung chi nhánh An Giang nói riêng mạnh dạng đầu tư vào lĩnh vực tài trợ xuất gạo Có thể nói hoạt động góp phần đáng kể vào việc gia tăng kim ngạch xuất doanh nghiệp chế biến gạo địa bàn tỉnh, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phương Bên cạnh cịn tăng thêm thu nhập giúp nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng Chính thế, tương lai Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang phấn đấu không ngừng việc hoàn thiện phát triển chất lượng sản phẩm dịch vụ, dịch vụ toán quốc tế hổ trợ xuất nhằm đáp ứng nhu cầu ngày phong phú, đa dạng khách hàng để ln khẳng định vị trí chủ đạo địa bàn tỉnh An Giang Do nguồn thu chủ yếu từ hoạt động cho vay nên việc nâng cao chất lượng tín dụng ban giám đốc Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang xem sống hoạt động kinh doanh nghiệp hệ thống ngân TMCP Á Châu SVTH: Đặng Thị Diễm Châu 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO - Thạc sĩ Nguyễn Minh Kiều, năm 2009, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, TP HCM - Nguyễn Quốc Trường, năm 2007, Phân tích tình hình hoạt động tín dụng NH TMCP Á Châu_An Giang, Chuyên đề tốt nghiệp, Trường ĐH Kinh tế HCM - Giáo sư Tiến sĩ Lê Văn Tư, Chuyên viên kinh tế Lê Tùng Vân, năm 2000, Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất Thống Kê, TP HCM - Nguyễn Thị Minh Trang, năm 2006, Ảnh hưởng biến động tỷ giá đến kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Phương Nam, Khóa luận tốt nghiệp, Trường ĐH An Giang - Tiến sĩ Bùi Thanh Quang, năm 2008, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Hồ Quốc Hậu, năm 2007, Xuất nhập Việt Nam thực trạng giải pháp, Đề án kinh tế trị Mac_LêNin, Trường ĐH Kinh Tế TPHCM - www.oanda.com - Bộ Nông Nghiệp Mỹ (USDA) - www.agroviet.gov.vn - www.angiangtourimex.com.vn - http://sonongnghiep.angiang.gov.vn/webpage_1/chutruong%20chinhsach/tamngung sanxuatgao.htm - http://www.baoangiang.com.vn/modules.php?name=News&op=viewst&sid=15766 - http://vietrice.com.vn/ /an-giang-kien-nghi-4-bien-phap-dieu-hanh-xuat-k - 59k - http://www.sggp.org.vn/kinhte/2008/2/143719/ - http://vietnamnet.vn/kinhte/2008/02/769195/ - http://dhtn.angiang.gov.vn/channel.aspx?Code=NEWS&NewsID=7205&c=3 - http://www.agro.gov.vn/news/newsDetail.asp?targetID=2152 - 61k - http://www.coe.edu.vn/111iem-tin-kinh-te-trong-nuoc-va-quoc-te/tin-kinh-te-quocte/thi-truongg-gao-the-gioi-nam-2008-va-du-bao-nam-2009/print_preview - http://vst.vista.gov.vn/home/database/an_pham_dien_tu/nong_thon_doi_moi/2007/2 007_00020/MItem.2007-05-18.4117/MArticle.2007-05-18.4831/marticle_view - http://www.tinkinhte.com/nd5/detail/cong-nghiep/che-bien-nong-lam-san/nhu-caugao-the-gioi-tang-nhanh-hon-san-luong/32349.136237.html - http://www.vietfood.org.vn/vn/default.aspx?n=4378&c=66 - http://www.fao.org.vn/vi-VN/Home/default.aspx ... giá bình qn TTQT Thanh tốn quốc tế CV TRXKG Cho vay tài trợ xuất gạo TĨM TẮT DÌE Đề tài nghiên cứu ? ?Các giải pháp cho vay hiệu tài trợ xuất gạo Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang? ?? Đề tài. .. quan trọng ngân hàng hoạt động tài trợ ngoại thương qua tình hình xuất nước ta năm 2008 nên chọn đề tài ? ?Các giải pháp cho vay hiệu tài trợ xuất gạo ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh. .. xét duyệt cho vay Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang( ) Sơ đồ 1: Quy trình xét duyệt cho vay tài trợ xuất ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh An Giang Khách hàng đề nghị vay vốn A/O Loan SCR hướng