Đánh giá thực trạng và đề xuất giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng bảo việt giai đoạn 2013 2018

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI - NGUYỄN THẾ MẠNH ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG BẢO VIỆT GIAI ĐOẠN 2013 – 2018 Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN VIỆT HÀ Hà Nội - 2015 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU PHẦN MỞ ĐẦU .6 Lý chọn đề tài 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu…………………………………………………6 1.2 Căn thực tiễn…………………………………………………………………….7 Mục đích nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu …………………………………………………….8 4.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu …………………………………………………….8 Đóng góp Luận văn Kết cấu luận văn .9 CHƢƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ NLCT CỦA NHTM 10 1.1 Một số khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh ……………….10 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh 10 1.1.2 Khái niệm lực cạnh tranh 11 1.1.3 Tổng quan lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Tính đặc thù cạnh tranh Ngân hàng thương mại 16 1.1.5 Một số tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 18 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại dựa theo mơ hình Kim cương Michael Porter 28 1.2 Tầm quan trọng việc nâng cao NLCT BAOVIETBANK .31 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG VÀ NLCT CỦA NH BẢO VIỆT 33 2.1 Tổng quan Ngân hàng Bảo Việt 33 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BAOVIETBANK 35 2.2 Tình hình kết hoạt động kinh doanh BAOVIETBANK giai đoạn 20112013 .39 2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bảo Việt 39 2.2.2 Các biện pháp Ngân hàng Bảo Việt thực để nâng cao NLCT 42 2.2.3 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt 44 2.2.4 Phân tích lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt theo mơ hình Kim cương Michael Porter 59 2.2.5 Sử dụng Mơ hình SWOT phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Ngân hàng Bảo Việt .65 2.2.6 Đánh giá chung lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt 68 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NLCT TẠI BAOVIETBANK GIAI ĐOẠN 2013-2018 73 3.1 Nâng cao hiệu hoạt động Maketing nhằm truyền bá thƣởng hiệu Ngân hàng Bảo Việt sản phẩm Ngân hàng đến với khách hàng ………………73 3.1.1 Cơ sở lựa chọn giải pháp .73 3.1.2 Mục tiêu giải pháp: 73 3.1.3 Thực giải pháp 73 3.1.4 Kết mong đợi 75 3.2 Sử dụng Chiến lƣợc chi phí thấp để tăng lực cạnh tranh sản phẩm tín dụng Ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh …………………………………….75 3.2.1 Cơ sở để lựa chọn giải pháp .75 3.2.2 Mục tiêu giải pháp: 76 3.2.3 Thực giải pháp 76 3.2.4 Kết mong đợi 76 3.3 Không ngừng đổi mới, đa dạng hóa sản phẩm Ngân hàng để thu hút khách hàng mới, trì khách hàng cũ 3.3.1 ……………………………………………………76 Cở sở lựa chọn giải pháp .76 3.3.2 Mục tiêu giải pháp: 77 3.3.3 Thực giải pháp 78 3.3.4 Kết mong đợi: 84 3.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực …………………………………………….85 3.5 Nâng cao hiệu công tác cân đối nguồn vốn …………………………… 86 3.6 Khơng ngừng đổi mới, nâng cao trình độ cơng nghệ …………………………… 87 3.7 Nâng cao lực quản trị, điều hành 3.8 Phần khuyến nghị …………………………………….88 ………………………………………………… 88 3.8.1 Đối với quan liên quan 88 3.8.2 Đối với Ngân hàng Bảo Việt .89 KẾT LUẬN 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO .92 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NLCT: Năng lực cạnh tranh NHTM: Ngân hàng Thƣơng mại NHNN: Ngân hàng nhà nƣớc BAOVIETBANK: Ngân hàng Bảo Việt DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Tên bảng STT Trang Sơ đồ 1.1 Mơ hình kim cƣơng 29 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức BAOVIETBANK 35 Bảng 2.1: Thu nhập Ngân hàng ba năm vừa qua 40 Bảng 2.2: Chi phí hoạt động Ngân hàng ba năm vừa 41 qua Bảng 2.3: Lợi nhuận Ngân hàng ba năm vừa qua 41 Bảng 2.4: Tổng nguồn vốn Ngân hàng ba năm vừa 44 qua Bảng 2.5: Vốn huy động Ngân hàng Bảo Việt có từ 45 nguồn Bảng 2.6 : Bảng phân tích SWOT 65 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài 1.1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Hệ thống ngân hàng đƣợc coi mạch máu kinh tế Sự phát triển hệ thống có sức ảnh hƣởng lớn đến hoạt động kinh tế quốc gia Trong vài năm trở lại đây, kinh tế Việt Nam chịu ảnh hƣởng lớn từ khủng hoảng kinh tế giới, hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng thƣơng mại nói riêng trải qua nhiều biến động Có nhiều Ngân hàng nhỏ sụp đổ khơng xử lý đƣợc dƣ nợ xấu, khả quản lý, giám sát khoản cho vay kém….Xu hƣớng sáp nhập Ngân hàng ngày gia tăng nhằm tăng khả cạnh tranh Ngân hàng Bên cạnh sâm nhập ngày sâu rộng Ngân hàng nƣớc vào thị trƣờng Việt Nam, nhƣ cam kết mở cửa khu vực ngân hàng tiến trình hội nhập làm cho cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam ngày trở nên gay gắt khốc liệt Chính thế, Việt Nam, u cầu cải tổ để nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại trở nên cấp thiết hết Ngân hàng Bảo Việt khơng nằm ngồi chủ trƣơng xu Ngân hàng Bảo Việt dù có lợi cạnh tranh nhƣng tồn khơng yếu kém, nhƣ đối mặt với khó khăn thách thức phía trƣớc Để tận dụng tốt lợi sở xác định điểm yếu, phát huy lợi vốn có để vƣợt qua thách thức điều kiện kinh tế chƣa vƣợt qua giai đoạn khủng hoảng Chính cần thiết việc phân tích thực trạng xây dựng hệ thống biện pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng, nhƣ tầm quan trọng việc xây dựng hệ thống biện pháp nâng cao lực cạnh tranh hoạt động ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng Bảo Việt nói riêng nên chọn đề tài: “Đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt giai đoạn 2013 – 2018” để thực nghiên cứu luận văn tốt nghiệp 1.2 Căn thực tiễn Hiện nay, xu chung giới hội nhập kinh tế Thật vậy, thực tế chứng minh điều thông qua việc Việt Nam gia nhập với tổ chức kinh tế giới nhƣ ASEAN, AFTA, APEC, WTO…Điều đòi hỏi kinh tế Việt Nam phải hòa nhập vào “luật chơi chung” giới Chính mà áp lực cạnh tranh ngày gay gắt cho doanh nghiệp nhƣ Ngân hàng thƣơng mại Trong vòng ba năm qua, có số Ngân hàng nhỏ, khơng hoạt động hiệu quả, phải sáp nhập vào Ngân hàng lớn để tồn cạnh tranh thị trƣờng Ngân hàng Ta liệt kê vụ sáp nhập Ngân hàng bật Việt Nam thời gian qua nhƣ vụ sáp nhập Ngân hàng: Ngân hàng Sài gịn, Ngân hàng Việt nam Tín Nghĩa Ngân hàng Đệ Nhất, Ngân hàng Liên Việt Bƣu điện…Thêm vào đó, nhƣ trƣớc đây, ngân hàng chịu cạnh tranh ngân hàng nƣớc liên doanh, sau cạnh tranh đƣợc nâng cao với xuất ngân hàng nhƣ tập đồn tài nƣớc ngồi với nguồn vốn hùng hậu lực kinh doanh lâu đời Chính điều cảnh báo nguy bị thu hẹp thị trƣờng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Từ xuất yêu cầu ngân hàng thƣơng mại Việt Nam phải có chiến lƣợc nâng cao lực cạnh tranh đắn Bởi vì, hệ thống giải pháp nâng cao lực cạnh tranh phận quan trọng trình lãnh đạo ngân hàng, giúp ngân hàng có bƣớc phù hợp nhằm đạt đƣợc mục tiêu đề Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý thuyết nâng cao lực cạnh tranh - Phân tích đánh giá đƣợc tình hình thực thi chiến lƣợc kinh doanh BAOVIETBANK thời gian qua - Đƣa giải pháp hoàn thiện hệ thống giải pháp nâng cao lực cạnh tranh BAOVIETBANK giai đoạn 2013–2018 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng: Năng lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt - Phạm vi nghiên cứu: Trong phạm vi thị trƣờng Việt Nam, giai đoạn từ 2013 – 2018 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu - Số liệu đƣợc BAOVIETBANK cung cấp bao gồm số liệu nguồn vốn, tài sản, kết hoạt động kinh doanh qua năm thông tin liên quan - Thông tin lĩnh vực ngân hàng thị trƣờng ngân hàng kinh doanh Việt Nam đƣợc thu thập từ mạng internet báo chí 4.2 Phương pháp phân tích số liệu - Sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu sẵn có (tài liệu thứ cấp) để xem xét quy mô, cấu xu hƣớng vận động thị trƣờng - Phƣơng pháp so sánh: phƣơng pháp phổ biến việc phân tích vấn đề Nội dung phƣơng pháp nhìn nhận tiêu tuyệt đối tƣơng đối, theo diễn biến thời gian (kỳ so với kỳ trƣớc) hay không gian (ngân hàng so với ngân hàng khác)… - Phƣơng pháp đánh giá cá biệt: đƣợc áp dụng thực phân tích theo vấn đề, tiêu, tƣợng (có biến động bất thƣờng) nhằm đánh giá, tìm hiểu chất vấn đề - Phƣơng pháp đánh giá toàn diện: đánh giá tổng hợp mặt hoạt động ngân hàng Phƣơng pháp theo thời gian tƣợng, vấn đề riêng đến tổng hợp đánh giá toàn diện Các tƣợng, vấn đề đƣợc đặt riêng biệt nhƣng đồng thời mối tƣơng quan chung Đóng góp Luận văn - Tơi mong đợi sau nghiên cứu đề tài giúp cho Ban lãnh đạo BAOVIETBANK xem xét lại thực trạng tình hình kinh doanh đơn vị, sở xây dựng hệ thống giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh giai đoạn 2013–2018 cách hoàn chỉnh để giúp BAOVIETBANK đạt đƣợc kết kinh doanh tốt năm tới - Do việc thu thập thơng tin cịn hạn chế nên nội dung đề tài phân tích thực trạng giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh chƣa mở rộng đƣợc phạm vi nghiên cứu phạm vi toàn chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng Bảo Việt Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung đề tài gồm chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận chung lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại tầm quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt Chƣơng 2: Thực trạng lực cạnh tranh phân tích yếu tố ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt giai đoạn 2013-2018 3.3.3 Thực giải pháp Trong thời gian tới Ngân hàng Bảo Việt nên mở rộng theo hướng: - Linh hoạt kỳ hạn: Đa dạng hoá loại kỳ hạn nhƣ tuần, tuần, tháng Riêng tổ chức kinh tế cần áp dụng phƣơng thức huy động vốn với lãi suất theo nhóm kỳ hạn thay cho cách thức nhƣ doanh nghiệp có thời gian vốn nhàn rỗi khác Đối với quỹ đầu tƣ, quan trực thuộc phủ hoạt động phi lợi nhuận có nguồn vốn lớn, ổn định việc ƣu đãi lãi suất cần đa dạng thêm hình thức trả lãi nhằm khuyến khích họ gửi kỳ hạn lâu dài nhƣ huy động 24 tháng lãi trả hàng tháng đồng thời quy định riêng mức lãi suất phạt trƣờng hợp rút trƣớc hạn Hiện nay, Ngân hàng Bảo Việt thực hiện đại hố chƣơng trình kế tốn hệ thống tốn, chƣơng trình cho phép khách hàng gửi tiền rút tiền nhiều nơi có tài khoản chi nhánh hệ thống Ngân hàng Bảo Việt Nhƣng phép khách hàng rút tiền chi nhánh khác hệ thống vấn đề bảo đảm an tồn tài sản cho khách hàng ngân hàng đƣợc đặt lên hàng đầu Ngân hàng Bảo Việt cần có giải pháp hỗ trợ kịp thời để áp dụng hình thức gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi mà đảm bảo an toàn tài sản tránh gây phiền hà cho khách hàng nhƣ hoàn thiện chƣơng trình mẫu dấu, chữ ký đồng thời đƣa quy trình chuẩn tồn hệ thống - Áp dụng hình thức tài khoản tiền gửi có kỳ hạn kết hợp với hạn mức tín dụng cá nhân có thu nhập cao Với hình thức này, khách hàng gửi tiền sử dụng tiền gửi làm chấp để vay ngân hàng Hình thức có tác dụng giúp ngân hàng trì đƣợc số dƣ tiền gửi đồng thời lại tăng dƣ nợ cho vay - Tổ chức khảo sát, phân tích điều kiện tình hình huy động vốn điểm huy động vốn để có biện pháp thiết thực nhằm tăng khả huy động vốn Áp dụng hình thức chiết khấu kỳ phiếu, trái phiếu, hình thức tiết kiệm có dự thƣởng để tăng tính hấp dẫn hình thức huy động 78 Việc đa dạng hóa sản phẩm điều kiện yếu tố quan trọng việc tăng lực cạnh tranh Ngân hàng biện pháp cạnh tranh lãi suất bị hạn chế tác dụng việc Ngân hàng Nhà nƣớc áp dụng mức lãi suất trần cho vay huy động Xác định phân đoạn khách hàng phù hợp để tập trung nguồn lực vào thu hút, nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Trong tình hình kinh tế giới nƣớc có nhiều biến động, xuất ngân hàng nƣớc xuất ngày nhiều Việt Nam với sách Maketing, gói sản phẩm đại gây khó khăn cho ngân hàng nƣớc nói chung nhƣ Ngân hàng Bảo Việt nói riêng, để cạnh trang với tình trạng khó khăn ngân hàng nƣớc phải có sách mà ngân hàng nƣớc ngồi khơng thể có đƣơc Tận dụng lợi ngân hàng nƣớc chủ nhà Ngân hàng Bảo Việt hiểu tâm lý khách hàng nƣớc Tuy nhiên, nguồn lực có hạn, khơng thể có khả bao phủ nhiều phân khúc khách hàng nên giai đoạn 2013 – 2018, Ngân hàng Bảo Việt nên có sách khách hàng hợp lý nhằm mục đích tập trung nguồn lực để đạt đƣợc mục tiêu đề Chiến lƣợc khách hàng số phƣơng cách mà nhà ngân hàng sử dụng cho chiến cạnh tranh mình, tồn q trình hoạch định tổ chức thực hoạt động từ việc nghiên cứu, phát nhu cầu đến việc thoả mãn tốt nhu cầu mong muốn nhóm khách hàng hệ thống sách, cơng cụ nhằm trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống mở rộng quan hệ với khách hàng tiềm sở đơi bên có lợi1 Chiến lƣợc bao gồm bƣớc sau: - Nhận diện toàn thị trƣờng phân khúc chúng - Đánh giá khả ngân hàng ƣu cạnh tranh - Nhận diện khả tƣơng thích ƣu cạnh tranh với nhu cầu thị trƣờng Giáo trình chiến lược kinh doanh-Đại học kinh tế quốc dân 79 - Lựa chọn vị trí thị trƣờng chiến lƣợc để theo đuổi dài hạn - Thực chiến lƣợc định vị Marketing hỗn hợp - Tiếp cận thị trƣờng để thu hút khách hàng đƣợc lựa chọn Hiểu rõ đƣợc tầm quan trọng khách hàng hoạt động kinh doanh ngân hàng nhƣ việc xây dựng chiến lƣợc khách hàng phù hợp, Ngân hàng Bảo Việt trƣớc hết cần hiểu rõ khách hàng để phân đoạn khách hàng từ đƣa sách nhằm đạt mục tiêu đề Phân đoạn thị trường: Ngân hàng Bảo Việt cần thực điều tra thăm dò phân tích thị trƣờng phân chia khu vực nhóm khách hàng đồng thời phân theo tính chất sản phẩm huy động: Khu dân cƣ có thu nhập cao, trí thức cao, khu vực có nhiều doanh nghiệp lớn tập trung, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chung cƣ cao tầng… - Phân đoạn theo nhóm khách hàng: Khách hàng cá nhân: Đối với khách hàng dân cƣ, cán Ngân hàng Bảo Việt giao dịch phải gần gũi, giúp đỡ, tƣ vấn, góp ý, giải thích để họ thấy đƣợc lợi ích an toàn gửi tiền vào ngân hàng trƣớc mắt nhƣ lâu dài Khuyến khích mở tài khoản cá nhân để dân chúng gửi tiền chi tiêu qua ngân hàng Cần có sách khuyến khích nhƣ mở tài khoản cá nhân tặng thẻ ATM miễn giảm phí Đặc biệt, cần giữ bí mật tuyệt đối số dƣ tài khoản chi tiêu chủ tài khoản Khách hàng tổ chức kinh tế: Trong lĩnh vực huy động vốn đoạn thị trƣờng Ngân hàng Bảo Việt nên tập trung chăm sóc khách hàng truyền thống có số dƣ tiền gửi lớn ổn định nhƣ Quỹ hỗ trợ phát triển, Bảo hiểm xã hội Việt nam, Tổng công ty điện lực, Cơng ty tái bảo hiểm hình thức cụ thể nhƣ giảm miễm phí số giao dịch khác nhƣ toán, kinh doanh ngoại tệ nhằm thu hút nguồn vốn ổn định Đối với khách hàng truyền thống, cán Ngân hàng Bảo Việt đặc biệt cán giao dịch trực tiếp với khách hàng (cán phòng dịch vụ 80 khách hàng, nguồn vốn, tín dụng) phải quan tâm đến hoạt động tiền gửi khách hàng, nắm vững số khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn ngân hàng mình, gặp gỡ thƣờng xuyên với doanh nghiệp để nắm bắt kịp thời nhu cầu khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng Bảo Việt nên mở rộng thị trƣờng huy động vốn sang doanh nghiệp quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ đặc biệt doanh nghiệp hoạt động mạnh lĩnh vực xuất nhập nhằm thu hút nguồn vốn ngoại tệ nhàn rỗi đồng thời tránh phụ thuộc vốn nhóm khách hàng định, giảm thiểu rủi ro Đặc biệt khách hàng có quan hệ tín dụng với Ngân hàng Bảo Việt, cán tín dụng cần phân tích kỹ chu kỳ kinh doanh, vòng quay vốn dựa vào mối quan hệ phụ thuộc lẫn để thu hút nguồn tiền gửi lúc nhàn rỗi doanh nghiệp - Phân đoạn thị trường theo tính chất sản phẩm dịch vụ huy động vốn: Các dịch vụ ngân hàng thƣờng có tính chất đơn điệu khó tạo nên đƣợc khác biệt, ngân hàng phải tìm đƣợc phƣơng thức để tiếp cận đƣợc khách hàng nhanh gần đối thủ cạnh tranh Sử dụng tiêu thức phân đoạn giúp ngân hàng hiểu rõ khách hàng trƣớc sản phẩm mà họ cung cấp Một số tiêu thức lĩnh vực huy động vốn để phân đoạn thị trƣờng nhƣ: thời hạn huy động loại tiền tệ huy động - Chọn thị trường mục tiêu: Việc phân đoạn thị trƣờng theo tiêu thức mang tính chất tƣơng đối, thực tế cần kết hợp chúng với Trong giai đoạn cụ thể, phụ thuộc vào chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng Bảo Việt ƣu tiên phát triển đoạn thị trƣờng mục tiêu đƣợc lựa chọn Khi chọn đƣợc thị trƣờng mục tiêu, Ngân hàng Bảo Việt cần có biện pháp để tăng khả cạnh tranh đoạn thị trƣờng cách tăng thêm tiện tích cho sản phẩm đoạn thị trƣờng nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi đạt đƣợc mục tiêu đề Tiêu thức Thời gian huy động 81 Loại tiền huy động Ngắn Trung Dài VND USD Cá nhân TCKT,TC - Mở rộng mạng lưới phân phối sản phẩm Do nhu cầu mở rộng số lƣợng khách hàng với áp lực cắt giảm chi phí khả cơng nghệ thích hợp cho việc bắt ngân hàng phát triển kênh phân phối Công nghệ đƣợc áp dụng làm tăng hiệu suất công việc, giảm chi phí, sức lao động chuyển hố đại diện phục vụ khách hàng (địa điểm phân phối) trở thành lực lƣợng hoạt động có hiệu Thực chức theo lộ trình phát triển Ngân hàng Bảo Việt, năm 2011, 2012 năm 2013, Ngân hàng tiến hành tách nâng cấp chi nhánh khu vực Miền Nam phòng giao dịch trung tâm Hà Nội, Hội sở số Lê Thái Tổ đồng thời chuyển giao số quỹ tiết kiệm cho chi nhánh này, mạng lƣới huy động Sở giao dịch mỏng, ảnh hƣởng đến khả huy động vốn ngân hàng Thực tế cho thấy mở rộng mạng lƣới kinh doanh tạo điều kiện giúp hoạt động huy động vốn ngân hàng đạt đƣợc kết cao Việc phát triển mạng lƣới Ngân hàng Bảo Việt đƣợc xét dƣới góc độ: Mở rộng mạng lưới phân phối truyền thống: Mạng lƣới kênh phân phối rộng khắp giải pháp tạo thuận tiện cho khách hàng mà bƣớc đầu thành lập phần lớn ngân hàng sử dụng Đặc điểm loại kênh phân phối hoạt động dựa lao động trực tiếp nhân viên ngân hàng Trong thời gian tới, việc mở rộng mạng lƣới huy động Ngân hàng Bảo Việt cần trọng tập trung vào khu công nghiệp, khu chung cƣ đƣa vào hoạt động thời gian tới, trung tâm kinh tế, siêu thị, chợ… để xây dựng 82 điểm huy động vốn Tại điểm huy động mà khách hàng dân cƣ chủ yếu cần điều chỉnh thời gian giao dịch hợp lý (giờ giao dịch với khách hàng sớm muộn hơn) để tạo thuận lợi cho ngƣời gửi tiền Cần lƣu ý việc mở rộng mạng lƣới theo địa lý cần phải đƣợc tính tốn cách kỹ lƣỡng, cần phải phân tích, cân đối chi phí bỏ kết đạt đƣợc làm tăng chi phí ngân hàng nhƣ chi phí thuê địa điểm, trả lƣơng nhân viên Áp dụng cơng nghệ tạo tiện ích cho khách hàng: Vì tiện ích khả tạo xâm nhập thị trƣờng quốc tế, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, nâng cao lực cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng đổi công nghệ, áp dụng thành tựu khoa học lĩnh vực tin học nhằm tăng tính tiện ích sản phẩm, tạo thuận tiện việc tiếp cận với sản phẩm ngân hàng khách hàng Trong thời gian tới, Ngân hàng Bảo Việt cần nghiên cứu, tiếp cận để triển khai rộng rãi loại hình kênh phân phối đại nhƣ ngân hàng điện tử Đây phƣơng thức phân phối sản phẩm dịch vụ thông qua đƣờng điện thoại máy tính Sử dụng phƣơng pháp cho phép khách hàng truy cập từ xa đến ngân hàng nhằm thu thập thông tin thực giao dịch dựa tài khoản lƣu ký ngân hàng Các giao dịch điện tử đƣợc thực thông qua phƣơng tiện giao dịch điện tử nhƣ: - Máy toán điểm bán hàng (POS) - Máy ATM - Telephonebanking: Thông qua nhân viên trực hay hộp điện thoại, ngân hàng cung cấp thông tin hoạt động khách hàng nhƣ số dƣ tài khoản, kê khoản, thông tin tỷ giá, lãi suất - Ngân hàng qua mạng: Khách hàng dùng máy tính cá nhân nối mạng với webside ngân hàng để giao dịch mà không cần đến ngân hàng Nhƣ tiết kiệm đƣợc thời gian, chi phí khách hàng nhƣ ngân hàng, tăng hiệu 83 kinh doanh ngƣời bán lẫn ngƣời mua sản phẩm Thời gian giao dịch ngân hàng thực tế không giới hạn Nhƣng việc bảo mật an ninh vấn đề đƣợc xem xét chiến lƣợc xây dựng ngân hàng mạng ngân hàng.Môi trƣờng mạng tiềm ẩn nguy không lƣờng trƣớc ảnh hƣởng phần tồn hoạt động ngân hàng Việc phát triển mạng lƣới kênh phân phối theo hƣớng đại xu tất yếu song thực đƣợc cách đơn giản, dễ dàng thời gian ngắn, cịn phụ thuộc vào nhiều yếu tố Trƣớc mắt cần xây dựng bƣớc sản phẩm với tiện ích rủi ro nhƣ tốn qua ATM, telephonebanking, homebanking hồn thiện tăng tiện ích cho chƣơng trình Hiện nay, Ngân hàng Bảo Việt triển khai số dịch vụ ngân hàng thông qua máy ATM nhƣng nghèo nàn, số lƣợng máy chƣa nhiều dẫn đến hạn chế khách hàng sử dụng thẻ Trong thời gian tới, Sở giao dịch cần tìm thêm địa điểm đặt máy ATM thuận tiện cho ngƣời sử dụng nhƣ siêu thị, khu chung cƣ, khu cơng nghiệp,… có khả phục vụ 24/24h Nghiên cứu đề xuất với Ngân hàng Bảo Việt đƣa thêm tiện ích cho dịch vụ thẻ ATM nhƣ rút tiền USD từ tài khoản, nối mạng với ngân hàng khác việc sử dụng thẻ, nhận nộp tiền vào tài khoản qua máy ATM, liên kết với công ty cung ứng dịch vụ nhƣ điện, điện thoại, nƣớc, tiền bảo hiểm (thanh toán theo hoá đơn) xây dựng chƣơng trình để tốn dịch vụ qua ATM Cần mở rộng thị phần thẻ hệ thống Ngân hàng Bảo Việt thị trƣờng, trƣớc mắt cần khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân tặng thẻ ATM miễm phí Đồng thời Ngân hàng Bảo Việt cần xúc tiến nhanh chóng đƣa chƣơng trình homebanking, telephonebanking đến với khách hàng 3.3.4 Kết mong đợi: Việc đa dạng hóa sản phẩm thu hút giúp Ngân hàng Bảo Việt khai thác thêm số phân đoạn thị trƣờng mới, đặc biệt lĩnh vực dịch vụ toán 84 3.4 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Chất lƣợng dịch vụ giai đoạn 2013 – 2018 yếu tố tạo nên lực cạnh tranh cho NHTM Việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ gắn liền với nâng cao lực đội ngũ cán nhân viên để họ phục vụ khách hàng cách tốt nhƣ kiểm soát rủi ro cho Ngân hàng Sự thành công việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng phụ thuộc lớn vào trình độ đội ngũ cán nhân viên Do đó, cơng tác đào tạo đào tạo lại cán phải đƣợc đầu tƣ thích đáng, đƣợc coi nhiệm vụ thƣờng xuyên ngân hàng Đặc biệt Ngân hàng Bảo Việt đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ đơng đảo (tuổi đời bình qn 29 tuổi), cịn thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ chun mơn nghiệp vụ cịn hạn chế, cơng tác đào tạo nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán cần đƣợc trọng Công tác đào tạo phải đƣợc thực nhiều lĩnh vực, cấp độ khác Nhƣng dù lĩnh vực nghiệp vụ cần quán triệt sâu sắc cán phải phát huy hết khả năng, lực đóng góp vào hoạt động ngân hàng Về loại hình đào tạo: - Đào tạo cán bao gồm cán tuyển dụng, cán từ nghiệp vụ khác chuyển sang - Đào tạo nâng cao cán nghiệp vụ có trình độ thời gian công tác định chủ yếu nhằm nâng cao kỹ tác nghiệp, trình độ xử lý tình nghiệp vụ - Đào tạo chuyên sâu: Mỗi nghiệp vụ ngân hàng nên chia thành cấp độ chuyên sâu khác nhƣ huy động vốn, sử dụng vốn, toán nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng yêu cầu công việc, chuẩn bị điều kiện cho hội nhập khu vực quốc tế Ngoài cần phải trọng đào tạo nguồn nhân lực lĩnh vực tiếp cận thị trƣờng, trang bị tốt kiến thức marketing, khả giao tiếp với khách hàng, tập huấn văn chế độ liên quan tới ngân hàng dƣới mắt khách hàng, nhân viên giao dịch hình ảnh, ngƣời định mối quan hệ 85 khách hàng ngân hàng Chất lƣợng dịch vụ mà họ nhận đƣợc có đóng góp to lớn từ thái độ phục vụ, kiến thức, kinh nghiệm làm việc nhân viên ngân hàng Đƣợc trang bị đầy đủ kiến thức nhân viên ngân hàng có khả nắm bắt đƣợc tình hình kinh doanh khách hàng từ có khả tƣ vấn cho khách hàng tốt Về hình thức đào tạo: - Đào tạo chỗ - Đào tạo trƣờng đại học, học viện việc liên kết với tổ chức thành lập khoá đào tạo 3.5 Đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ nƣớc Nâng cao hiệu công tác cân đối nguồn vốn Giai đoạn 2013 – 2018 đƣợc đánh giá giai đoạn cạnh tranh khốc liệt Ngân hàng lĩnh vực huy động vốn Huy động vốn phải gắn liền với yêu cầu sử dụng có hiệu nguồn vốn Việc sử dụng vốn sở để ngân hàng thực mở rộng huy động vốn, tính hiệu nguồn vốn không thân việc huy động vốn mà phụ thuộc vào trình sử dụng vốn Về mặt kinh tế, sử dụng vốn có hiệu đảm bảo cho ngân hàng có khả trang trải chi phí cho nguồn vốn huy động, đảm bảo kinh doanh có lãi, tạo uy tín cho ngân hàng, đồng thời tạo sở để ngân hàng áp dụng biện pháp kinh tế công tác huy động vốn sau Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn vững Do vậy, với chiến lƣợc huy động vốn cần có chiến lƣợc sử dụng vốn đắn cho thời gian trƣớc mắt lâu dài cách có hiệu Huy động vốn sử dụng vốn nên gắn bó với theo nguyên tắc có tƣơng ứng thời hạn, nghĩa nguồn vốn cho vay loại hình Tuy nhiên, điều kiện ngân hàng có nguồn vốn trung dài hạn dƣ thừa cân đối cho vay ngắn hạn, có nguồn vốn ngắn hạn có tính ổn định cao có nguồn vốn ngắn hạn thƣờng xuyên luân chuyển, ngân hàng tận dụng 86 đặc điểm để sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn nhƣng phải xem xét đề phịng rủi ro xảy Qua phân tích ta thấy, chênh lệch huy động sử dụng vốn trung dài hạn tƣơng đối cao, thiếu nguồn vay trung dài hạn Hoạt động cân đối nguồn huy động sử dụng nguồn ngắn hạn có chênh lệch lớn, cần thiết phải tăng cƣờng hoạt động tín dụng nngắn hạn Sở giao dịch Để tăng cƣờng cân đối vững thời gian dài Ngân hàng Bảo Việt thời gian tới cần phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn trung dài hạn 3.6 Không ngừng đổi mới, nâng cao trình độ cơng nghệ Giống nhƣ nguồn nhân lực, giai đoạn 2013 – 2018, trình độ cơng nghệ đóng vai trị chủ chốt việc nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Hiện nay, với phát triển nhanh chóng cơng nghệ đại, đặc biệt công nghệ thông tin, Ngân hàng Bảo Việt cần phải tăng cƣờng việc ứng dụng công nghệ đại hoạt động kinh doanh, nối mạng, toán song phƣơng, toán bù trừ, toán chi trả kiều hối, nâng cấp tốc độ đƣờng truyền cho phòng giao dịch, thay dần máy vi tính cũ, trang bị máy tính có tốc độ xử lý cao cho phòng chủ chốt trực tiếp giao dịch với khách hàng Xây dựng phần mềm ứng dụng tiện ích khai thác thông tin báo cáo phục vụ giao dịch hàng ngày, nâng nhanh tốc độ xử lý để giúp giải phóng khách hàng đƣợc tốt Đặc biệt tăng cƣờng sử dụng máy móc thiết bị phục vụ giao dịch khách hàng nhƣ máy ATM rút tiền tốn mua bán hàng hoá dịch vụ, lắp đặt thêm nhiều máy quét thẻ toán (POS) điểm mua sắm tạo thuận tiện cho khách hàng, thu hút khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng nhiều Bên cạnh đó, trang bị máy móc hệ thống mạng đại, hỗ trợ tối đa hoạt động nhân viên Nói chung, tiện ích mà cơng nghệ đại mang đến cho sống nhƣ cho hoạt động kinh doanh phủ nhận Ngân hàng Bảo Việt nên xem công nghệ mối quan tâm hàng đầu kinh doanh Bởi phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt hơn, phục vụ khách hàng tối ƣu Hay nói cách khác, mức độ đại công 87 nghệ máy móc, thiết bị, nhƣ hệ thống mạng nội ngân hàng tiêu chí đánh giá vị trí ngân hàng mơi trƣờng kinh doanh Vì thế, quan tâm phát triển cơng nghệ góp phần nâng cao vị danh tiếng ngân hàng 3.7 Nâng cao lực quản trị, điều hành Chi nhánh cần đẩy mạnh việc chuẩn hố quy trình quản lý vận hành Tất quy trình Chi nhánh cần đƣợc tích hợp hệ thống tự động để đảm bảo hoạt động đƣợc thực cách có hiệu giảm bớt chi phí hành Đồng thời, lực quản trị chiến lƣợc cán lãnh đạo Chi nhánh cần đƣợc cải thiện để nhanh chóng nắm bắt xu phát triển đƣa chiến lƣợc có hiệu Bên cạnh đó, Chi nhánh cần ý đến hoạt động kiểm soát nội quản trị rủi ro nhằm đảm bảo ngân hàng vận hành an toàn, đặc biệt việc áp dụng hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng kiểm sốt nợ xấu xảy nên đƣợc Chi nhánh ý thực 3.8 Phần khuyến nghị 3.8.1 Đối với quan liên quan Đối với NHNN, nên xây dựng sách tiền tệ, lãi suất ổn định tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Vấn đề kiểm sốt, hạn chế phát cơng việc địi hỏi NHNN phải tiến hành hiệu quả, giúp cho môi trƣờng kinh doanh ngân hàng đƣợc giảm thiểu bất ổn Nhà nƣớc nên sớm hoàn thiện cấu luật pháp nhằm tạo thống quy định văn pháp luật để tạo sở pháp lý cho họat động ngân hàng theo chuẩn quốc tế Tạo điều kiện cho ngân hàng Việt Nam làm quen với hệ thống pháp lý chung lĩnh vực tài chính-ngân hàng giới để ngân hàng chủ động hội nhập Nhà nƣớc cần tuyên truyền vận động ngƣời dân không dùng tiền mặt toán để thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, đồng thời hạn chế 88 tiền mặt lƣu thông, kiềm chế lạm phát Tiếp tục thực trả lƣơng qua thẻ toán cho cán bộ- công nhân viên Làm tốt công tác giúp cho ngân hàng huy động vốn dễ dàng mà đảm bảo quản lý Nhà nƣớc nguồn thu nhập dân cƣ việc đánh thuế thu nhập Bên cạnh đó, nhà nƣớc nên tạo điều kiện cho NHTM ứng dụng công nghệ đại giới với chi phí thấp cách Nhà nƣớc hỗ trợ tiếp thu công nghệ kỹ thuật nƣớc Việt Nam để giảm chi phí Củng cố khả cạnh tranh cơng nghệ với ngân hàng nƣớc tƣơng lai 3.8.2 Đối với Ngân hàng Bảo Việt Ngân hàng Bảo Việt nên quan tâm đầu tƣ sở vật chất, công nghệ đại tạo điều kiện vật chất thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Xem xét, sửa đổi mặt quy chế hoạt động để tạo tính chủ động kinh doanh cho chi nhánh nắm bắt thời kinh doanh Ngân hàng Bảo Việt cần quan tâm tăng cƣờng hoạt động marketing, quảng bá, mở đợt khuyến hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng gởi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng, xây dựng đội ngũ làm công tác marketing chuyên nghiệp thơng qua cơng tác tuyển dụng lựa chọn cán chi nhánh đào tạo, bồi dƣỡng chuyên làm công tác marketing tất sản phẩm dịch vụ ngân hàng có Hỗ trợ tài đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao nhiều đáp ứng nhu cầu hoạt động môi trƣờng kinh doanh đại Kết nối đào tạo nguồn nhân lực với trƣờng đại học, cao đẳng vùng nhu cầu đào tạo Tăng chi phí đầu tƣ vào hệ thống máy tính, máy ATM nói riêng hệ thống sở vật chất nói chung, tạo điều kiện cho nhân viên làm việc tốt khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thuận tiện Luôn đảm bảo quy trình hoạt động cho vay, thực nghiêm túc hoạt động thẩm định nhằm giảm tới mức thấp nợ hạn, đặt hoạt động tín dụng 89 tầm kiểm soát chặt chẽ Tiếp tục giữ vững chất lƣợng tín dụng, nợ dƣới tiêu chuẩn phải ln dƣới mức 1,5% Nên chủ động dự báo tình hình, cần thận trọng đƣa giải pháp phù hợp để đảm bảo cho hoạt đơng kinh doanh có hiệu Phát triển mạnh nguồn vốn thu dịch vụ (thu nhập cho vay) để tăng trƣởng doanh thu kinh doanh Ngân hàng cần tập trung cao độ cơng sức, trí tuệ đạo, điều hành khả năng, nguồn lực có cho phát triển nguồn vốn dịch vụ để tạo phát triển vƣợt bậc nguồn vốn dịch vụ 90 KẾT LUẬN Qua q trình phân tích đề tài cho thấy năm qua Ngân hàng Bảo Việt hoạt động kinh doanh có hiệu góp phần tích cực cơng phát triển kinh tế-xã hội địa phƣơng nơi Ngân hàng hoạt động Qua phân tích viết, nhận định đƣợc hội nhƣ thách thức ngân hành, điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng Bảo Việt Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng đƣa giải nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt giai đoạn 2013-2018 Với kiết thức nhƣ kinh nghiệm liên quan đến đề tài hạn chế, đồng thời thời gian nghiên cứu có hạn, viết tơi với mục đích hệ thống hóa lại kiến thức đƣợc truyền đạt chƣơng trình đào tạo Thạc sỹ Quản trị kinh doanh Đại học Bách Khoa, ứng dụng vào việc tìm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt giai đoạn 2013 – 2018, có mong muốn đóng góp khảo nghiệm, ý kiến vào phát triển Ngân hàng Bảo Việt năm tới Tôi chân thành tiếp thu ý kiến đóng góp Thầy, Cơ giáo bạn học viên để đề tài đƣợc hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn Đại học Bách Khoa, cảm ơn Giáo viên hƣớng dẫn: Trần Việt Hà giảng viên bạn bè công tác Ngân hàng Bảo Việt Ngân hàng khác giúp đỡ chúng tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1]-Liam Fahay & Robert M.Randall (2009), “MBA tầm tay - Quản lý chiến lƣợc” [2]- Fred R.David, Khái luận quản trị chiến lƣợc, NXB Thống kê TP.HCM, 2003 [3]- Quản trị chiến lƣợc, PGS.TS Lê Thế Giới-TS Nguyễn Thanh Liêm-ThS Trần Hữu Hải Nhà xuất thống kê [3]- Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2011,2012,2013 Ngân hàng Bảo Việt [4]- Báo cáo tổng kết hoạt động Ngân hàng Nhà nƣớc Thanh Hố năm 2013 [5]- Các thơng tin tình hình kinh tế xã hội Việt Nam mạng Internet [7]- Định hƣớng phát triển Ngân hàng Bảo Việt giai đoạn 2010-2015 [8]- Thông tin BAOVIETBANK website: BaoVietBank.com.vn [9]- Tạp chí kinh tế phát triển (2013), “Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam: Điểm mạnh - điểm yếu–cơ hội–thách thức” [10]- Tạp chí “Thị trƣờng tài chính- tiền tệ” 92 ... hƣởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt giai đoạn 2013- 2018 CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG... cao lực cạnh tranh hoạt động ngân hàng thƣơng mại nói chung Ngân hàng Bảo Việt nói riêng nên tơi chọn đề tài: ? ?Đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt giai. .. thức Ngân hàng Bảo Việt .65 2.2.6 Đánh giá chung lực cạnh tranh Ngân hàng Bảo Việt 68 CHƢƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NLCT TẠI BAOVIETBANK GIAI ĐOẠN 2013- 2018 73 3.1 Nâng cao