Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại chi nhánh ngân hàng TMCP đông á bắc giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO T Ƣ ĐẠ C C O À Ộ - Ạ Ằ V T C T Đ Y MẠNH HOẠT ĐỘ TÀ À Đ T C Đ C O O TẠ C ẮC GIANG LUẬN VĂ T ẠC Ĩ CHUYÊN À HÀ NỘI - 2018 T BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO T Ƣ ĐẠ C C O À Ộ Ạ Ằ T C T Đ Y MẠNH HOẠT ĐỘ TÀ Đ À T C Đ C OV O TẠI CHI NHÁNH ẮC GIANG Chuyên ngành: T-BG16 Mã số LUẬ VĂ T ẠC Ĩ gƣờ T ƣớng dẫn khoa học: T gọ HÀ NỘI - 2018 KINH T C L ĐO ủ n luậ ứ ủ Các số liệ ậ ậ ệ ậ n gốc rõ ràng ệ ố ệ ệ Học viên T i ỤC ỤC C ĐO i ỤC ỤC ii ỤC v ỤC Ì vi ỤC C Ữ V T TẮT vi Ở ĐẦ C ƢƠ CƠ Ở T C Ậ TÀ V Đ Đ Ạ O TẠ 1.1 OẠT ĐỘ À T ƢƠ C OV Ạ 1.1.1 Khái niệ i 1.1.2 Các ho n củ i 1.2 ệ 1.2.1 1.2.2 ủ : 10 1.2.3 ứ .11 1.3 15 ệ 1.3.1 : 15 1.3.2 Vai trị ho ng cho vay có tài s 1.3.3 N i dung ho 1.3.4 Nguyên tắc b m b o t i ngân hàng 16 ng cho vay có tài s m b o 18 m ti n vay tài s n cầm cố, th chấp khách hàng vay, b o lãnh tài s n bên thứ ba 21 1.3.5 Nguyên tắc x lý tài s n b m ti thu h i n 22 ỉ 1.4 ằ 141 23 ỉ ô 23 142 N 143 ỉ ậ ỉ ụ ủ 25 D S B 26 ố 1.5 ằ 27 ii 1.5.1 N ố 1.5.2 N ố 1.5.3 N T 27 ô ủ 28 ố 29 TẮT C ƢƠ 31 C ƢƠ T C T Ạ O TẠ À C O V T C Đ ô 2.1.1 C –C N 2.1 T TÀ Đ ẮC – 32 Bắ G 32 32 2.1.2 Lịch s hình thành, phát tri n củ N ô Bắ - Giang 34 ấu t chức, qu n lý 35 2.1.3 ủ 2.1.4 Bắ G S B 2.2 Bắ G .37 N ô 15-2017 43 2.2.1 Phân tích ho 2.2.2 K t qu ho G i dung 43 ng cho vay tiêu dùng có tài s m b o t i chi nhánh Bắc n 2015-2017 54 ố 2.3 ô _ S B Bắ G 231 ố 232 ố 233 ố 62 62 ô ủ S B Bắ G 241 ô - 71 73 TẮT C ƢƠ C ƢƠ TÀ BẮC N 71 2.4.2.H T 64 69 2.4 C - 78 Đ Đ O TẠ Ạ OẠT ĐỘ À C OV T C Đ T - CHI NHÁNH 79 iii ị 3.1 N 16 2 79 3.1.1 79 3.1.2 H ố 79 3.1.3 H ụ 80 ầ 3.1.4 80 3.2 G Bắ G D - ụng h p lý 80 3.2.3 Chú tr ng công tác b TẮT C ƢƠ T B 80 3.2.1 Xây d T ô ỡng, n ch n qu n lý nhân s tín dụng .89 93 Ậ 94 ỤC TÀ Ệ T O 95 iv DANH MỤC B NG B 1: ố Bắ G 2015- 2017 37 B 2: ụ G B N Bắ - 15 - 2017 40 3: N G ô Bắ - 15 - 2017 41 B 4: B 5: B 6: N du ệ B ô ệ ô 48 N ấ ô ụ – ô 49 Bắ G ủ 49 7: B ô ụ ắ ụ D ……… 52 B 8: D ủ B 9: D Bắ G 15 - 2017 54 S B Bắ G 15 -2017 55 B 21 :D ố B Bắ G 11: D ố ố ỉ ậ 13: 14: 8/2017 B ụ Bắ 15 - 2017 60 ệ S B Bắ G B S B 15 - 2017 59 12: G B ụ 15- 2017 57 Bắ G B ụ ấ 15 - 2017 62 ố ị 72 15: ấ ị 17 74 v DANH MỤC HÌNH H 1: H H 2: G 3: H 4: H ủ Bắ G N 36 ô - Bắ 15- 2017 41 H ô ứ N ị ô ệ ấ ụ 45 N …… 47 25 : D ủ Bắ G 2015 – 2017 54 H 6: D S B Bắ G 15 -2017 56 H 7: D Bắ G ụ 2015- 2017 58 vi DANH MỤC CHỮ VI T TẮT C ắ T gVệ ATM Đ Bấ CBNV CVTD ị ĐV anh KHCN Khách hàng cá nhân NHNN N NHTM N NV QLTD N SPDV S TMCP N i N VTĐ TCTD N ụ ị ị ứ ụ ụ i c phần TS Đ vi MỞ ĐẦU T Cu c sống ngày hiệ ô cu c sống gi “ ẹ ” ỉ bó hẹ ũ dây, tâm lý củ ũ i, mức sống củ ò “ c nâng cao, cấ ” ần chuy n sang ứng Gi t bao nhu cầu khác cần ph ốn s dụ i dân coi việ c có kh ị V i mong muốn góp sứ dùng phát tri n, N ô xác ịnh mụ ng cho vay tiêu õ l i th v m ng hóa, cung cấp SPDV ngân hàng bán lẻ v i chấ ng cao n n t ng ô ệ ng ô ứng nhu cầ hiệ củ c phát tri n s n ph m dịch vụ 2020 nhi u s n ph m dịch vụ N H ng vốn, Tín dụ B … thu c nhóm s n ph m c, Thanh toán quốc t , Thẻ, E: u s n ph m dịch vụ ; hàng tiêu dùng, vật dụ ô ệ ô ũ ụ ” ắm ng m i, s a chữa, c i t o, nâng cấp mua nhà ; Cho vay hỗ tr nhà ; h n ch “ n 2017- … N o khách hàng l a ch n, tin dùng dịch vụ tất y u, công cụ hữu hiệ ò ỏi cần có s qu n lý phù h y thị ng phát tri n lành m nh, hiệu qu i m i toàn b hệ thống ngân hàng, N Cùng v i s – Bắc Giang nhữ ất tr ng t i ho c nhi u k t qu tốt Tuy nhiên, ho ò nhánh v : t số t n t dụng vốn ho t ng ị ng ng chi u h n ch , hiệu suất s , n h n n xấ cho vay thấp Nhận thứ c tầm quan tr ng việc tài: “Gi i pháp nhằ ẩy m nh ho ộ g i Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đ gi g , g ắc Giang” nhằm mụ ứ khoa h c th c tiễn, góp phần gi i quy t vấn ầ tín dụ ục vụ n nơng nghiệp nơng thơn Trong sách tín dụ i nên tập trung tr m t ng ngành, t ng vùng mà xây d ng sách lãi suất, sách quy mơ gi i h n tín dụng cho phù h p : V d ng hóa khách hàng m i ngành, m ng công tác ti p thị ĩ m r c Phân lo i khách hàng truy n thố ối v ng th i nên có nhữ ối v ng k ức qu n lý tín dụ ối v i t ố ng khách hàng B V i sách sách lãi suất: Lãi suất tín dụ hàng thông qua ph c c ph bi n m i cán b tín dụng, bao g m: lãi suất ối v i k h n lãi suấ ốc ngân ĩ sách lãi suất linh ho c chủ y u Có c l a ch n hình thức lãi suất V i sách v th i h n tín dụng k h n ngu n: Chi nhánh ph i d a k h n ngu ịnh sách k h n cho vay Ph i tuân thủ quy ịnh v t lệ chuy n hoán tố n ngắn h n sang cho vay trung dài h n : ần ln khai thác tố V i sách v ậ ấ m b o củ ụ 3.2.1.2 Tă a i i i a iê ù m - ứ ị ệ ậ ấ ứ ủ ậ ũ ắ ắ ũ 81 ủ i ố - ô ủ ệ ố ố ố -D ố ố ấ ệ ứ ị ứ ứ ị ị ứ ằ ị ữ ứ ứ ệ ầ ụ ầ ệ ố ị ị ậ ố ỗ ậ ụ ậ 19 ậ H N ủ ị: 11 ô 11 ố ụ ho t ủ ng kinh doanh nên : ệ ữ ủ UBND ỏ ủ ỉ ụ ứ 3.2.1.3 Đ m i m ù ụ ô ô ệ N ) Hệ ậ a iê ệ í ỉ ữ a Bắ G a a ấ m ố ầu vay tiêu dùng l h i tố ĩ ng tín dụ tín dụ i rủi ro thấp kho n cho vay nhỏ phân tán, th i h n cho vay ngắn quan tr n tr n ng ịnh gắn li n v i mức thu nhập hàng tháng khách hàng vay vốn ứng nhu cầu củ ng hình thứ t khác việ ng hóa hình thứ 82 m b o phù h p v i mục khách hàng, t dụng vốn, kh ố khách hàng hiệu qu , thuận tiệ ữ ệ ỗ ụ ầ ô ụ - : ấ ô ấ B ậ ệc s dụng ố D ấ ệ ị ) ô ô: - ô ô ô N ô ố ô ô ị N ấ ) ụ ỉ ô ô ô ụ ụ doanh ô - I ệ ) ô - ữ ệ ấ ầ ủ BN ủ ụ ữ ằ ủ ũ ô : ệ ố ậ ô ô ô ị ậ ằ ằ ủ ấ ô ấ Củng cố ô ằm giữ ng th hàng t ũ c khách hàng c việc phân lo i chấ c khách hàng có vấ ũ ố ố ệ truy n thố ấ o ti ng khách cuối s h n ch rủi n khách hàng m i Trong trình ti p xúc n u nhận thấy khách hàng có tình hình ho phát tri n cần ph i xây d ng quan hệ ch t ch 83 ng tốt, có kh ữ ệ ủ ệ ụ ph c bàn b ho ng i cán b 3.2.1.4 Cô a iám á a m ủi ô ệ ỡ N 21 17 ụ N ụ ị 42 17 ị quy H14 ấ ủ ứ ụng nhi u sách m i (so v i pháp luật hành) v x lý n xấu, tài s n b m kho n n xấu, góp phần t o lập ệc x lý n xấu, tài s n b pháp lý thuận l ứ m t ụ ị 2 ấ ụ “ -Hệ ủ N 16 ữ - ầ ệ ụ ” ệ ấ : Ki m tra, giám sát qu n lý ch t ch kho n vay Sau gi i ngân cho khách hàng, cán b tín dụng ph ho t ng xuyên theo dõi ng s n xuất kinh doanh khách hàng nhằ ụ dụng vố ki t xuất t lần ti p xúc khách hàng h n ngân hàng tr lãi ho c cán b tín dụ chi c ti so sánh bi ng tốt hay xấ trị th c t tài s Ki ô kinh doanh khách hàng Cán b tín dụng ph i tận dụng triệt kinh doanh củ th c i th c t , n nào, giá m b o n vay ịnh k khách hàng d a Báo cáo tài khách hàng Việc h t sức cần thi t giúp cán b tín dụng phát s m vấ sinh, nhận bi s n xuất c nguyên nhân vấ phát biện pháp x lý thích ứng v i tình hình s n xuất kinh doanh khách hàng, tránh rủi ro sau 84 Hàng tháng, cán b tín dụng ph i ki m tra phân tích n h n, n lý rủi ro, t có biện pháp x lý thích h p Ki m tra việ t n h n, n m b o theo giá trị tr ng yêu cầu tài s m b o b sung cần thi th m c rủi ro cho ngân hàng õ ng vậ ị có biệ ng phát tri n ngành ngh t i u chỉnh việc cho vay khách hàng cho kịp th i có bi t xuất Tất c biện pháp s giúp cán b tín dụ thi t v tình hình tài s bi doanh củ ỡ khách hàng v vốn q trình có k ho ối phó kịp th i nhằ c thơng tin cần i khâu trình s n xuất kinh s n xuất kinh doanh ti n hành thu n Ch ngành ện n chủ ấ ng kho n vay ộng gi i quy t n có v ụ ủ ầ ận bi t kho n vay, nhữ ị có vấ bi u hiệ : ố gốc, lãi chậm; khách hàng có ý l ng tránh ti p xúc v i cán b tín dụng; Ngân hàng khơng nhậ kịp th i; hàng t c Báo cáo tài t khách hàng ; doanh số bán hàng gi m; khách hàng thay i v ph m vi kinh doanh; ho toán kho n n củ N ữ ng kinh doanh có dấu hiệu xuất lỗ; Việc ; i bán g ụ kiện tụng, thi u n thu x y Khi phát kho n vay có vấ , cán b tín dụng có trách nhiệm ph ố ị N ụng nên khắc phục kịp th ằ n s suy gi m ti p tục gi m thi u t n thất ti m tàng 85 ã ấ Việc x lý n ho ng kinh doanh, ho th c hiệ ĩ ấu phát sinh: n x lý n ấu n - ứ kiệ c s khơng có kh u n n, có ấu n kh ấ - N u lý xin gia h n n khách hàng khơng h p lý ph i chuy n sang n h ầ tr n ần ph i ng tín dụng ngân hàng Chính l ng b gi ối v i c biệt quan tr ng th i bám sát ngu SB i b o lãnh tr thay, phát m c biện pháp thu h i n - Th c việc phân lo i kho ị quy ủ NHNN ứ vào tiêu thứ m b o khoa h Nguyên nhân phát sinh n , kh hu h i n , tài s … ịnh t i phân lo i n ố mb on ện pháp cụ th việ : ng a x lý n xấu - ng x lý tài s n b m cách áp dụng m nh m biện ; pháp: Thu giữ tài s n; bán tài s n b m theo giá thị y m nh x lý n xấu thông qua biệ cho công ty qu n lý tài s n TCTD Việt Nam (VAMC) - ng ho ng phối h p v ập trung tháo gỡ khó q trình x lý n xấ ấ thủ tục phát mãi, x lý tài s chỉnh h T tài s ấ ộ g ủ trò quan tr ng Thông qua ki m tra, ki m soát s giúp Chi nhánh nắm bắ doanh củ ng s n; khâu thi hành án; hoàn … g ƣờng công tác ki m tra, ki Công tác ki m tra, ki ng mắc c th c tr ng ho ng kinh ịp th i uốn nắn, chỉnh s a, góp phần h n ch rủi m b o kinh doanh an toàn t o ti Chi nhánh phát tri n b n vững Trên 86 ệ ho nâng cao chấ D ng tín dụ p lý, có ng vốn tín dụng t cho vay cho cn - Ti n hành m ng xuyên, có k ho ch việc ki m tra, ki m soát theo ị n i dung nhấ t i cầ ủ vận hành ki m tra, ki giám sát trình vậ n thu h c biệt ần ph i: - Thi t lập m hiệu qu ng ho k t qu ki m tra phát sai sót t n ấ c thơng báo kịp th i t n t ệm vụ có biện pháp x lý kịp th i theo - Công tác cần ph thao tác nghiệp vụ c ti n hành ng th i v i ph toàn diện, sâu sắc c v m t chất m - K t h p v i việc ki c phân cơng m i cấp, m i phịng ban, m i ức ki m tra m t cách im i ng t xuất vụ việc, nhữ thông qua thông tin thu nhậ t i rủi ro T o có liên quan m, khâu mà c cho thấy có vấ khơng n có th d n t luận t n t i, sai ph m, tìm nguyên nhân biện pháp gi i quy t triệ t n t S p tục o phòng ban Chi nhánh việc s a chữa sai sót sau tra, ki m tra, tránh việc l p l i thi u sót, sai lầ n khai gi i quy t kịp th i ki n nghị sau ki m tra, ki m sốt nhữ n nhanh chóng khắc phục, gi i quy t sai sót 3.2.1.5 C ấ ầ ầ ủ ề m iề ay - Tài s m b o ngu n thu n thứ hai ngân hàng, chấp hành ủ ịnh v cịn t m b o ti n vay khơng h n ch rủi ro tín dụng mà u kiện thuận l i cho việc x lý tài s ò thu h i kho n n ụ th : - Chi nhánh ph i chấ luật v b mb ầ ủ, nghiêm chỉnh nhữ m ti n vay, lo i bỏ t u kiệ ịnh hành 87 ầu tài s ịnh pháp m b o không tho - Khi lập biện pháp b việc chuy n giao quy n v tài s n b m, giúp cho Chi nhánh dễ dàng x lý tài s n sau n u khách hàng khơng cịn kh ủ ụ n ịnh rõ quy n m, Chi nhánh cần ph n õ m b o ti n vay, Chi nhánh cần lập h ịnh rõ v việc x lý tài s n Khi ký k t h ng th i ph ầ ph i có s ầ ủ chủ s hữu tài s n nhữ ủ ng, cần i th a k ng s hữu tài s n - Chi nhánh cầ ng giám sát tài s n b khách hàng vay n , nắm bắt m i diễn bi n v ho ũ ng thái tài s n b m th i gian ng kinh doanh khách hàng ng h p nào, Chi nhánh ững biện pháp thích h p i chủ ng h p b o lãnh bên thứ ba, Chi nhánh cần th c tài chính, tài s ĩ t chối th c hiệ m b o bên thứ … ịnh uy tín, tránh tình tr ng bên thứ ba ụ b o lãnh hay kh c a 3.2.1.6 Quy trình tín dụng giúp cho trình cho vay diễn m t cách thống nhất, khoa h c, h n ch phòng ng a rủi ro, nâng cao chấ ứng tố ầu vốn củ ng tín dụng góp phầ D ần th c biện pháp sau: Chi nhánh ph ti p ng xuyên thu thập ý ki n khách hàng cán b tr c có th cập nhật s i cho phù h p ịnh khâu, nhữ Chi nhánh ph i ch n l n, quy trình mang tính bắt bu c hay cần linh ho t tình cụ th tinh gi ữa quy trình thủ tục Trong trình cho vay, cán b ngân hàng ph cách tỉ mỉ, cụ th , rõ ràng thủ tụ tình tr ng khách hàng ph D ịnh cán b ng d n khách hàng m t u kiện tín dụng, h i nhi u lần, s … tránh i b sung giấy t gây phi n toái qu n lý doanh nghiệp h n ch , m t ch ng m c ò ng d n cho doanh nghiệ ỉ tiêu xây d ng d 88 ốn, cánh tính tốn dịng ti ần nâng dần trình ị qu n lý tín dụng t 3.2.3 C ú … ọ g g ƣỡ g ọ ự g Bắ ô Giang cầ nhân viên kinh doanh, nhân viên hỗ tr tín dụng D ầ tri n c ngu n nhân l c, g m có việc ụ khai tốt chi Ti n hành n n chọn - Tuy n ch n ph ự ộ g ĩ ẳng yêu cầu t ng lo i công việc có tiêu chu n rõ ràng Những cán b ngân hàng, cán b qu nghiệ ũ c tầm nhìn củ u hành ho c tr c ti p tác : c tín dụng cần có tiêu chu ngữ, tin h c ki n thức xã h i khác, có lậ ngo i ng vững vàng, có nhìn ầ khách quan Ph i có ki n thức nghiệp vụ chun mơn giỏi, nắm bắ sách, pháp luật củ N ô ủ c, bi t vận dụng sáng t o t ng vị trí c giao - ối v i cán b tr c ti p giao dịch v i khách hàng, th v o quy nhữ ịnh d ịnh x lý ngồi u cầ i th c s khách quan, có hi u bi t nhấ ò xuất ò ỏi h ịnh v n n kinh t thị ng, nắm bắt ch t pháp luật, am hi u th c t - ệ ụ ệ ện n n m thơng qua qu thơng tin: báo, t p chí, trang Web, t gi i thiệu cán b Chi nhánh; C cán b phòng nhân s t i n m tr c ti p t i h c Tuy n m thông qua h i ch việ : pháp cho phép ứng c viên nhà n dụng ti p xúc tr c ti p v i nhau, m r ng kh g - a ch n v i quy mô l ƣ ức b c biệt tr g ỡ ol ũ nhân viên Chi o t i chỗ, khuy n khích cán b t h c tập nhằm 89 không ng nghiệp vụ lý luận th c tiễn phục vụ cho công tác chuyên môn ối v i cán b : - o ph i d a vào tính chất c thù lo i nghiệp vụ, ph i b n, có th c hành gắn li n v i lý thuy t ũ bố trí cơng việc phù h p v ng th i c, kinh nghiệm cán b Bắ G m i Hiệ v i cán b m i, trẻ - Ti p tụ ứng nhu cầu kinh doanh ức cu c h i th o v kỹ giúp cán b tín dụ ắng nghe c công cụ quý báu nhằ ịnh sâu sát v ng kh cán b tham gia khoá h cán b , ệm, nắm vững chuyên môn nghiệp vụ ng hóa lo vấ ũ ng, có tinh thần h c hỏi cầu ti n b ô củ ẻ ũ cần k t h p cán b ũ u kiện cho c nhằ C c hỏi kinh nghiệm ngân hàng l n khác cv ĩ c liên quan t i tín dụng -N ũ thay th cần thi t, bị, tr thành l phát tri n m ng k cận i, ngân hàng cần tham gia tài tr hình thức h c b ng ho c tài tr cho cu c thi t i m t số i h c, t ằm phát hỗ tr kịp th i cho nhữ b sung kịp th i cho ngu n l c thi u hụ h k th pv n nhân viên sinh viên v a m -G thức r ng v i nhữ ĩ chun mơn cao, có ki n o nâng cao ph i sát v i th c t - Chi nhánh có th k t h i việc s dụng i có kinh nghiệm làm việ - ng c liên quan, có nhi u thơng tin, kinh nghiệm x lý tình nghiệp vụ t ng h p kh i chuyên môn cao, có kh m Chi nhánh o k t qu ắ o ph ứ :Hệ 90 ậ kinh ô t việ không; nhữ o; mụ ny T ; m m nh củ này, Chi nhánh s ữa chấ c c kinh nghiệ o sau, nâng cao ng cán b ộng lực nhằm khuy n khích cán u kiện vật ch t, tinh th - Cần có ch góp nhữ ủ hấp d sách s dụ thu hút s ấu h t i giỏi, có tâm huy t v i ngh , làm cho h phấ công việc chung chi nhánh, lấy việc phục vụ khách h ng ịnh rõ quy n h ng h ĩ m b o ph dụng nỗ l c phấ - Khen ụ cán b tín dụ t qu kinh doanh, khuy n khích cán b tín ấu hồn thành nâng cao chấ ng cho h ng công việc m số u tố t i h c Lấy k t qu h c tập làm m t tiêu chu ng l c m thi Ch n ch nh, kỷ luật k p thời, cơng minh nh ng cán có hành vi trái với nh, nội quy c a ngân hàng ho c có hành vi sai trái gây thiệt h i cho ngân hàng Bắ - Bên c nh hình thức nhằm khuy Giang cần x ph t nghiêm minh hành vi sai trái Tuy nhiên, tùy mứ mà có biện pháp k luậ sai trái k luật có hiệu qu cần tn thủ theo nguyên tắc: - c ti n hành k luật, cần ph i ti vi ph m, mứ vi ph m hình thức k luậ c ứ ịnh thông báo cho cán b vi ph m bi t - Xây d ng hệ thống k luật m t cách rõ ràng, h p lý cụ th ịnh rõ ràng trách nhiệm củ - Ph l i, thụ ng, ch i có liên quan, tránh tình tr ng lỗi cho vi ph m k luật x lý k luật 91 ô - Ph ầ ủ kịp th u kho n k luậ n m i cán b nhằm khuy n khích ý thức tốt, t th c giữ gìn k luật t ng cán b k luật phòng, ban Trong m ng h õ c biệ i cán b m lỗi Bắ G ủ ị ô ố ệ ứ ô ứ ng h p sa th i, cần ph i chứng ị ệ ị ệ ứ ệ viên tín dụ ấ ữ ệ ô ô ũ ị ị ối v i nhân m b o công bằng, công khai v iệ ũ ánh giá số ối v i nhân viên tín dụng, ng cơng việc d a theo gắn mã nhân viên nhân viên tín dụng v i giao dịch củ mt ố m quy ti ng ẻ hàng ứ ứ 92 ụ TĨM TẮT C ƢƠ 3 Th c mục tiêu nghiên cứu củ ận ập trung làm rõ n i dung sau: ằ ô hàng – B th c tr ng ủ Ngân a nhữ ậ xuất m t hệ thống gi i pháp ầ ữ Bắ G Luậ ằ ủ xuất S B ô _ N Bắ G 93 õ K T LUẬN Thị ũ ng S B nói riêng th i gian gầ làm cho thị ị ng cho vay tiêu dùng ễn s c nh tranh quy t liệt ng cho vay tiêu dùng ngày phát tri n m nh m i ho ng ngân hàng truy n thống c ta, khách hàng có th vay vốn cho nhu cầu s n xuất, kinh doanh làm dịch vụ Tuy nhiên, ng h i nhập quốc t , ho ng ngân hàng r ng phát tri n s n ph m tiêu dùng, thu hút khách hàng cá nhân Các ngân hàng c biệt ngân hàng c phần liên tụ n ph m cho vay tiêu dùng ằm thu hút nhi u khách hàng cá nhân vay vố tiệ ò ô ng, kích thích tiêu dùng xã h i, y chu chuy n hàng hoá dịch vụ ng kinh t thị dịch vụ ngân hàng, phân tán rủi ro cho vay Có th nói, ti ng tín dụng tiêu dùng Việt Nam l n, dân số Việt Nam dân số trẻ, ng, thu nhập khơng ng Các Ng ng hố c c i thiện, nhu cầ i cần xây d ng cho m t t lệ cho vay tiêu dùng theo t ng tiêu thức cụ th h p lý nhằm phịng tránh rủi ro x y N ũ ô m t nhữ il n ằm quy luật chung n n kinh t Bên c nh s phát tri n cho vay tiêu dùng Chi nhánh v n nhi u bất cập cần ph vậ ục tiêu nghiên rõ k t qu D B Bắ G m t số vấn S B T lý luận này, tác v cho vay tiêu dùng gi c gi i quy t Chính ứu v lý luận th c tiễn, vận dụ luậ n 2015-2017 c h n ch nguyên nhân t i ng th i tác gi pháp ki n nghị nhằm phát tri n cho vay tiêu dùng Bắ G Việt Nam 94 ũ xuất m t số gi i S B t i Dong A Bank - DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KH O Nguyễn Kim Anh (2010), Nghiệp v g n hàng thương mại, Nhà xuất b n i h c Kinh doanh công nghệ Hà N i, Hà N i H (2014), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Hải Dương, ậ ỹ ô N ố H 11), iáo tr nh g n hàng thương mại Nhà xuất b n H N N Nguyễ (2013), Mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng g n hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Hưng Yên, ậ ỹ Nguyễ n (2011), Giáo trình Tài ti n tệ ngân hàng, Nhà xuất b n thống kê, Hà N i Nguyễ n (2012), Giáo trình Quản trị NHTM, Nhà xuất b n Thố H N Nguyễn Thị Kim Thanh (2014), Hoạt động cho v u c ; h c rạng Và hu n ghị h nh ách ho Việt N ô doanh ngân hàng t n m N ng hư ng ng inh nghiệm m 2015-2017), Báo cáo tổng k t hoạt động kinh 5-2017 ô n tiêu (2015-2017), ác qu tr nh qu định sổ t n hành sản ph m cho v 95 nội ộ th o tiêu chu n tn ... vay tiêu dùng c cho thấy s N ỉ ng cho vay tiêu dùng t kênh cung ứng, ngân hàng ho ngân hàng cụ th T v ỉ ậ ệc so sánh số ng ng hay gi m sút quy mô cho vay tiêu dùng m r ng cho vay tiêu dùng, ngân. .. c chi phí v th i gian nhân l c cho việc phục vụ cho vay tiêu dùng không nhỏ D cho vay cao, rủi ro kho n cho vay l n nên lãi suất áp dụng cho vay tiêu dùng ất kho n cho vay khác - Các kho n cho. .. thoái, cá nhân h m t nhân tố ng l n ệ ậy tình hình kinh t phát tri n ng cho ịnh y cho vay tiêu dùng phát tri n ứ Cho vay tiêu dùng rấ g ng phong phú Tùy theo tiêu thức khác mà cho vay tiêu dùng