Giải pháp mở rộng quy mô huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện lộc hà

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI PHAN HƢNG THỌ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỘC HÀ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI PHAN HƢNG THỌ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỘC HÀ CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ HV: CA170198 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS ĐÀO THANH BÌNH HÀ NỘI - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Việt Nam Tôi xin cam đoan thông tin luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Phan Hƣng Thọ i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình q Thầy Cô, động viên ủng hộ gia đình bạn bè suốt thời gian học tập nghiên cứu thực luận văn thạc sĩ Xin chân thành bày bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy Đào Thanh Bình người hết lịng giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho tơi hồn thành luận văn Xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn đến tồn thể q thầy trường Đại học Bách khoa Hà Nội tận tình truyền đạt kiến thức quý báu tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập nghiên cứu thực đề tài luận văn Xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến tập thể ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lộc Hà không ngừng hỗ trợ tạo điều kiện tốt cho suốt thời gian nghiên cứu thực luận văn Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị bạn đồng nghiệp hỗ trợ cho tơi nhiều suốt q trình học tập, nghiên cứu thực đề tài luận văn thạc sĩ cách hoàn chỉnh Hà Nội, tháng 03 năm 2019 Học viên thực Phan Hưng Thọ ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan tới đề tài Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 5 Phƣơng pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ QUY MÔ VỐN HUY ĐỘNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .7 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Tổng quan nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Phân loại nguồn vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.3 Vai trò vốn hoạt động ngân hàng thương mại 13 1.3 Huy động vốn quy mô huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 15 1.3.1 Các hình thức huy động vốn ngân hang thương mại 15 1.3.2 Hệ thống tiêu đánh giá quy mô chất lượng vốn huy động ngân hàng thương mại 18 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến quy mô huy động vốn ngân hàng thương mại 20 TIỂU KẾT CHƢƠNG 26 iii Chƣơng 2: THỰC TRẠNG QUY MÔ HUY ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN LỘC HÀ 27 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 27 2.1.2 Mơ hình tổ chức ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 34 2.1.3 Các loại hình sản phẩm dịch vụ chủ yếu ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 37 2.1.4 Kết hoạt động năm qua ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 38 2.2 Phân tích thực trạng quy mơ huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 39 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 39 2.2.2 Cơ cấu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 41 2.2.3 Chi phí huy động ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 46 2.2.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến quy mô huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 48 2.3 Đánh giá chung quy mô huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 53 2.3.1 Các kết đạt 53 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 54 TIỂU KẾT CHƢƠNG 59 iv Chƣơng 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG QUY MÔ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN LỘC HÀ…………………………………… 60 3.1 Các định hƣớng hoạt động kinh doanh chi nhánh 60 3.1.1 Định hướng chung 60 3.1.2 Định hướng phát triển huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 61 3.2 Một số giải pháp nhằm mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà 61 3.2.1 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng hiệu 61 3.2.2 Đơn giản hóa thủ tục giao dịch 62 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 64 3.2.5 Tăng cường công tác quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng 70 3.3 Kiến nghị 71 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 71 TIỂU KẾT CHƢƠNG 74 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Automated Teller Machine CN Chi nhánh FDI Foreign Direct Invesment NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng trung ương POS Point of Sale SPDV Sản phẩm dịch vụ TCTD Tổ chức tín dụng TDND Tín dụng nhân dân TMCP Thương mại cổ phần TW Trung ương UTĐT Uỷ thác đầu tư VHD Vốn huy động vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Lộc Hà giai đoạn 2016 – 2018 38 Bảng 2.2 Biến động huy động vốn theo Cơ cấu Agribank Lộc Hà 39 Bảng 2.3 Nguồn vốn huy động Agribank Lộc Hà qua năm 2016, 2017, 2018 41 Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 43 Bảng 2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 45 Bảng 2.6 Chi phí huy động vốn Agribank Lộc Hà qua năm 2016, 2017, 2018 46 vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Hình 2.1 Sơ đồ máy ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Lộc Hà 35 viii 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Việc phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tiến hành mặt: có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao; đào tạo đào tạo lại cho nguồn nhân lực có; tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý - Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Ngay từ khâu đầu vào ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Lộc Hà, việc tuyển dụng dựa quen biết nên khả sàng lọc bị giới hạn Vì vậy, Chi nhánh cần phải thay đổi, việc tuyển dụng phải hoàn toàn dựa lực làm việc ứng viên, không để xẩy tình trạng người chưa đủ khả nhận vào làm Để thực điều này, Chi nhánh cần giải tốt hai vấn đề: có chế thi tuyển cơng khai hóa thơng tin tuyển dụng Thiết lập quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm hệ thống tiêu chuẩn cách thức tổ chức thi tuyển: - Hệ thống tiêu chuẩn bao gồm: + Công dân Việt Nam, tuổi đời không 30; + Ngoại ngữ Anh văn giao tiếp tốt + Thành thạo Tin học văn phòng + Sức khỏe tốt + Ưu tiên ứng viên có kết học tập trội có kinh nghiệm công tác ngành NH - Cách thức tổ chức thi tuyển: quy trình tuyển dụng gồm có 03 vòng Các ứng viên phải vượt qua vòng tuyển chọn vào vòng Vòng 1: Lựa chọn hồ sơ 64 Vòng lựa chọn hồ sơ nhằm xem xét tính phù hợp hồ sơ ứng viên so với yêu cầu vị trí cần tuyển dụng Tất ứng viên có hồ sơ lựa chọn thông báo lịch thi trắc nghiệm Vịng 2: Kiểm tra trắc nghiệm Các mơn thi chung: áp dụng cho tất vị trí, bao gồm: - IQ - Kiểm tra tư logic, bao gồm câu hỏi mà đáp án lựa chọn từ phương án cho sẵn nhằm kiểm tra tư ứng viên - GMAT - Kiểm tra khả tính tốn thời gian ngắn - Tiếng Anh - Các thi chuyên môn (tương ứng với vị trí dự tuyển) Vịng 3: Phỏng vấn Đây lần gặp gỡ thức ứng viên ngân hàng Thông qua buổi vấn này, Chi nhánh có thêm thơng tin để đánh giá xem ứng viên có thực phù hợp với yêu cầu công việc cần tuyển hay không Một số vấn đề ngân hàng thường xem xét đến như: khả giao tiếp, khả làm việc (độc lập hay theo nhóm), khả tổ chức cơng việc lập kế hoạch, khả tư giải vấn đề, kiểm tra lại số thông tin hồ sơ: trình học tập, kinh nghiệm, kỹ Trong buổi vấn này, ứng viên hỏi vấn đề liên quan đến ngân hàng Tùy ứng viên vị trí có nhiều buổi vấn - Thỏa thuận hợp đồng Các ứng viên lựa chọn qua vòng vấn hẹn tiếp buổi đến thỏa thuận hợp đồng lao động vấn đề liên quan, bao gồm: loại hợp đồng, công việc, mức lương, thời gian làm việc Cơng khai hóa thơng tin tuyển dụng nhằm tạo khả thu hút nhân tài từ nhiều nguồn khác nhau, tránh tình trạng tuyển dụng từ mối quan hệ Quảng cáo tuyển dụng phương tiện truyền thông như: kênh đài truyền hình, đài phát thanh, báo tạp chí ẩn phẩm khác, trang web tỉnh Hà Tĩnh, trang web ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 65 Chi nhánh cử cán phịng nhân tới tuyển mộ trực tiếp trường đại học chuyên kinh tế tài Đào tạo đào tạo lại cho nguồn nhân lực có Hiện tại, công tác đào tạo ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện chi nhánh Lộc Hà chưa trọng nhiều, nhân viên làm việc chủ yếu theo kinh nghiệm, từ vừa vào làm việc không cử đào tạo nghiệp vụ mà chủ yếu người vào trước bảo cho người vào sau Dẫn đến trình độ nhân viên cịn nhiều hạn chế làm việc thiếu tính chuyên nghiệp Do đó, nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên, Chi nhánh cần tổ chức đào tạo cách từ nhân viên bắt đầu vào làm Đào tạo Ngay sau tuyển dụng, nhân viên cần đào tạo nghiệp vụ Chi nhánh phối hợp với Chi nhánh khác Trung Tâm đào tạo nguồn nhân lực Agribank để tổ chức lớp đào tạo Các khóa đào tạo có thời gian khoảng 01 tháng, với nội dung đào tạo: + Đào tạo vấn đề hoạt động ngân hàng thương mại nói chung hoạt động sản phẩm ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Lộc Hà nói riêng + Đào tạo nghiệp vụ chuyên mơn phù hợp với vị trí cơng việc nhân viên tín dụng, tốn quốc tế, ngân quỹ, kế toán + Đào tạo phong cách, thái độ phục vụ khách hàng: khâu quan trọng nhân viên ngân hàng, nhiên ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn lại điểm yếu Sau khóa đào tạo nhân viên có phong cách, thái độ phục vụ chuyên nghiệp Sự chuyên nghiệp thể việc giải nhanh, xác đảm bảo an tồn; cịn giao tiếp với khách hàng phải có đủ trí tuệ, tự tin thái độ trân trọng, khiêm nhường Sự chun nghiệp cịn ví von quy trình sản xuất cơng nghiệp, cần phải luyện tập thường xuyên 66 Để đảm bảo khóa đào tạo đạt hiệu cao, sau thời gian đào tạo, cần tổ chức kỳ thi cuối khóa, nhân viên khơng vượt qua cần thi lại chi phí tổ chức thi bị trừ vào tiền lương cho lần thi lại Đối với đội ngũ nhân viên hành - Để người lao động thực quan tâm đến việc học tập nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Lộc Hà cần có chế khuyến khích cán học tập cách hỗ trợ phần tồn kinh phí, thực chế độ khen thưởng, đề bạt nhân viên chịu khó học tập có lực cơng việc Thơng qua chế quản lý sử dụng cán bộ, kích thích nhân viên say mê học tập, nghiên cứu, cho họ thấy không học tụt hậu so với yêu cầu công việc so với đồng nghiệp - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt nghiệp vụ tốn quốc tế, bảo lãnh, tín dụng; kiến thức phát triển dịch vụ NHTMCP khác ngân hàng giới Tùy theo nội dung lần hội thảo, hội nghị Chi nhánh cử nhân viên luân phiên tham dự Thông qua hội nghị, hội thảo nhân viên ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn giao lưu học hỏi kinh nghiệm với chi nhánh bạn - Liên kết đào tạo, đào tạo chỗ (mời giáo viên trường Đại học có chun ngành Tài – Ngân hàng giảng dạy) không ngừng cập nhật kiến thức dịch vụ, công nghệ, quản trị cho cán nhân viên NH Cần đào tạo theo phương pháp chuyên gia – tức nghe thực hành trực tiếp từ chuyên gia ngành kiến thức ngân hàng, phát triển dịch vụ, công nghệ quản trị điều hành Hiệu phương pháp chuyên gia có tính cập nhật thực tiễn cao Đồng thời phải xây dựng kế hoạch đào tạo nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình cơng nghệ kỹ thuật - Tổ chức lớp bồi dưỡng tư tưởng trị - văn hóa nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên Các khóa học tổ chức 67 năm lần kết hợp với buổi học “Tư tưởng Hồ Chí Minh thời đại ngày nay” - Áp dụng chương trình hướng nghiệp đào tạo cho nhân viên như: bổ sung kiến thức tiếng Anh, tin học, giao tiếp nhằm nâng cao lực thực tế cho nhân viên Chi nhánh thuê giáo viên giảng dạy cho nhân viên vào buổi tối tuần vào ngày cuối tuần, lớp học cần tổ chức thường xuyên, với khóa học khoảng tháng, sau khóa học tổ chức thi cuối khóa - Tổ chức kiểm tra nghiệp vụ (nhất nhân viên tác nghiệp) hàng năm kiểm tra định kỳ hàng quý vào đợt xét nâng lương, nhằm đảm bảo có lực lượng lao động tinh thơng nghiệp vụ chung Nhìn chung nội dung thi bao gồm phần sau: + Phần thi lý thuyết: bao gồm phần thi tự luận trắc nghiệm + Phần thi thực hành: tùy theo phận nghiệp vụ mà cách thi khác Đối với toán viên phần thi thực trực tiếp máy, theo nhân viên hoàn thành thời gian quy định thực nghiệp vụ đạt chuẩn Cịn nhân viên phòng nghiệp vụ khác phòng Kế hoạch kinh doanh, phịng giao dịch người tiến hành kiểm tra đóng vai khách hàng đến giao dịch ngân hàng hỏi vấn đề liên quan, từ đánh giá trình độ chuyên môn nghiệp vụ thái độ phục vụ khách hàng nhân viên - Thường xuyên đánh giá chấn chỉnh kịp thời thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Có thể thơng qua phiếu thăm dò ý kiến khách hàng trực tiếp đến giao dịch để biết cảm nhận khách hàng cán giao dịch Ban giám đốc thuê tổ chức chuyên đánh giá hoạt động nhân viên bên đến giao dịch trực tiếp với nhân viên giao dịch để có cách nhìn nhận khách quan Hàng thángn, họp giao ban Chi nhánh, Ban giám đốc có nhận xét đánh giá nhân viên phòng Kết lần đánh giá tổng hợp lại để phân phối tiền thưởng cho nhân viên 68 Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý Môi trường làm việc tốt đó, đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Đó mơi trường nảy nở phát huy tốt mối quan hệ người – sở cho hợp tác nâng cao chất lượng kinh doanh NH Để đạt điều này, ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn cần có số thay đổi sau: - Việc bổ nhiệm cán Chi nhánh cần khách quan, dựa lực trình độ nhân viên, có tạo tư tưởng phấn đấu tinh thần làm việc không ngừng sáng tạo họ - Tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán để thực chế độ trả lương theo công việc Về tiêu chuẩn cán bộ, người lao động tùy theo vị trí cơng tác, u cầu cơng việc mà địi hỏi kiến thức, kỹ chun mơn khác nhau, thực tiêu chuẩn hóa cán phải cụ thể loại công việc phải phù hợp lực người nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển thời kỳ Do yêu cầu công việc khác nhau, tiêu chuẩn lao động lĩnh vực khác nhau, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn cần xác định cụ thể trách nhiệm mức độ khó cơng việc, để có chế độ lương phù hợp nhằm khuyến khích thu hút lao động có chất lượng lĩnh vực lao động chủ yếu - Cần khen thưởng kịp thời cá nhân hoàn thành tốt nhiệm vụ giao, đưa hình thức chấn chỉnh phạt nhân viên không tuân thủ quy định - Ban lãnh đạo Chi nhánh cần quan tâm chăm lo đến đời sống người lao động Ví dụ: + Định kỳ hàng năm tổ chức cho cán nhân viên Chi nhánh du lịch nước ngồi + Tổ chức chương trình vui chơi cho em nhân viên dịp lễ Trung thu, ngày 1-6 69 +Tổ chức hoạt động vui chơi, mit tin nhân ngày 8-3, 20-10 3.2.5 Tăng cường công tác quảng bá hình ảnh, nâng cao uy tín thương hiệu ngân hàng Thị trường huy động vốn thị trường có mức độ cạnh tranh cao, thị trường rộng lớn với đông đảo khách hàng thuộc nhiều tầng lớp khác nhau, có thu nhập khác nhau, tâm lý khác bị chi phối nhiều uy tín thương hiệu ngân hàng Vì vậy, muốn thu hút khách hàng, bên cạnh giải pháp khác cần phải có chiến lược truyền thơng marketing hiệu để nâng cao hình ảnh ngân hàng, tạo niềm tin, tạo cảm giác an toàn cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Mặt khác cần xây dựng sách Marketing trọng điểm cho phù hợp với tình hình thực tế chi nhánh, địa bàn đối thủ cạnh tranh Bố trí nhân lực, thời gian phù hợp để tích cực khảo sát, nghiên cứu, nắm bắt thị trường Nghiên cứu số sản phẩm loại Ngân hàng ngành, tìm khác biệt, tính ưu việt SPDV ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn để tiếp thị, quảng bá nhằm thu hút khách hàng, tăng thị phần Tổ chức tốt cơng tác chăm sóc khách hàng, có phân loại khách hàng cụ thể có thái độ ứng xử phù hợp Đây nhiệm vụ có vai trị quan trọng nay, thơng qua giữ chân khách hàng truyền thống thông qua khách hàng thu hút thêm khách hàng theo phản ứng dây chuyền Ngoài cần tích cực tham gia hoạt động xúc tiến thương mại, hoạt động an sinh xã hội, thơng qua quảng bá thương hiệu PR đến với người dân thông qua nhiều phương diện đài, báo, truyển thông hay thông qua mạng xã hội facebook, zalo Phát huy lợi mạng lưới, uy tín thương hiệu, vị trí chủ lực địa bàn nông thôn, linh hoạt, chủ động hoạt động ngân hàng để chiếm lĩnh thị phần, nâng cao hiệu suất hoạt động điểm giao dịch vốn khang trang bề Đồng thời tăng cường hoạt động tặng quà khuyến mãi, tổ chức dự thưởng, tổ chức chương trình tri ân khách hàng… Xây dựng kế hoạch tiếp cận tổ chức, tập đoàn, doanh nghiệp lớn, đặc biệt doanh nghiệp FDI để 70 khai thác nguồn vốn không kỳ hạn thơng qua việc mở tài khoản tốn phục vụ dịch vụ ngân hàng Từ nâng tỷ trọng nguồn vốn rẻ, giảm chi phí, tăng lợi nhuận cho ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 3.3.3.1 Về công nghệ thông tin sản phẩm Hiện Agribank có 200 sản phẩm dịch vụ khác nhau, làm phong phú thêm sản phẩm dịch vụ hệ thống Tuy nhiên, thực tế chưa sử dụng hết sản phẩm dịch vụ có số sản phẩm dịch vụ lạc hậu với thời cuộc, số sản phẩm dịch vụ chưa hoàn thiện, chưa tạo khác biệt trội nên chưa đủ sức cạnh tranh, chủ yếu sử dụng sản phẩm truyền thống Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển vũ bão nay, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn cần có đội ngũ cán tin học giỏi để nghiên cứu ứng dụng khoa học công nghệ vào đầu tư phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tiên tiến, đại, đáp ứng nhu cầu khách hàng thời đại tiết kiệm online, tiết kiệm nhà, HomeBanking Trước mắt cần hồn thiện tăng tiện ích tốn qua mạng dịch vụ Internet Banking, nên bổ sung tính để gia tăng tiện ích dịch vụ mà ngân hàng thương mại khác triển khai chưa triển khai, từ thu hút, khuyến khích khách hàng gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Thực nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng để đưa sản phẩm huy động vốn phù hợp với đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm vùng, miền, xây dựng sách ưu đãi lãi suất, khuyến phù hợp với phân đoạn khách hàng; đa dạng hóa hồn thiện hệ thống danh mục sản phẩm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phẩm huy động vốn, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm Để giảm bớt chi phí tạo tính chủ động hoạt động kinh doanh, cần nghiên cứu để đưa sản phẩm huy động vốn đặc trưng cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân 71 Hoạt động ngân hàng tách rời khỏi công nghệ, tất hoạt động quản lý xử lý phần mềm vi tính Do cần có phối hợp đồng bộ, chặt chẽ Ban Trụ sở chính việc nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ để ý tưởng trở thành thực ứng dụng ngay, tránh tình trạng sản phẩm dịch vụ đời phần mềm công nghệ chưa có để áp dụng 3.3.3.2 Việc ban hành văn đạo liên quan đến hoạt động huy động vốn Agribank cần sớm ban hành quy định tiền gửi, cho vay thị trường liên ngân hàng, quy định chấm điểm, xếp hạng định chế tài để chuẩn hóa hoạt động ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn thị trường liên ngân hàng Tăng cường công tác quản lý kế hoạch chi nhánh, kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn kế hoạch; kiên xử lý chi nhánh nhận vốn tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế ẩn Thơng tư 23/2014/TT-NHNN hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ tốn có hiệu lực từ ngày 15/10/2014 có nhiều điểm so với quy định hành ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn đến ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chưa có văn hướng dẫn cụ thể việc thực Thông tư dẫn đến việc hiểu thực chi nhánh chưa thống Thủ tục mở tài khoản tổ chức rườm rà làm cho khách hàng ngại tiếp cận sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn cơng tác tiếp thị huy động vốn gặp khó khăn Mặt khác Agribank cần rà sốt lại quy trình, thủ tục, chứng từ giao dịch, chương trình liên quan giao dịch tiền gửi tiết kiệm Hoàn thiện quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm; chương trình cảnh báo; giám sát hệ thống giao dịch tiền gửi, huy động vốn 3.3.3.3 Về sách đơn vị thừa, thiếu vốn Ngày 23/10/2015, Agribank thành lập Trung tâm vốn với chức tham mưu cho HĐTV, Tổng Giám đốc kinh doanh vốn khả dụng kinh doanh 72 ngoại tệ đảm bảo khả khoản hàng ngày sử dụng vốn có hiệu Đây định đắn, mở đầu cho việc quản lý vốn tập trung toàn hệ thống, hứa hẹn thay đổi quản lý vốn Agribank Tuy nhiên, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chưa triển khai chế mua, bán vốn số ngân hàng thương mại khác nên chưa phát huy hết hiệu huy động vốn Những đơn vị tăng trưởng nguồn vốn tốt (thừa vốn điều hòa cấp trên) hưởng mức phí điều hịa vốn thấp nên hiệu kinh doanh không o Cơ chế phí điều hịa vốn chưa linh hoạt, có dải kỳ hạn, cịn áp dụng mức chung cho nhiều kỳ hạn huy động (từ 12 tháng trở lên áp chung mức phí điều hịa vốn 7,7%) nên chưa khuyến khích đơn vị thừa vốn Trong thời gian tới Agribank cần xây dựng chế mua, bán vốn cụ thể, quản lý phần mềm, qua chi nhánh tính hiệu cụ thể tiền gửi, kỳ hạn huy động để chủ động điều hành hoạt động huy động vốn cho hiệu nhất, đảm bảo an toàn khoản, đồng thời tính tốn cân đối việc sử dụng vốn hiệu Trước mắt cần tăng thêm dải kỳ hạn để áp dụng phí điều hịa vốn linh hoạt hơn, kích thích chi nhánh tăng cường huy động vốn để đảm bảo an toàn khoản toàn hệ thống Xây dựng chế khuyến khích nội bộ, phân vùng, địa bàn hoạt động để có chế thưởng huy động vốn phù hợp; xây dựng chế phí, lãi suất theo hướng khuyến khích đơn vị huy động thừa vốn 3.3.3.4 Về điều hành sách lãi suất huy động linh hoạt Xây dựng sách huy động vốn với chế sách Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh Agribank Bên cạnh đó, thực chế điều hành lãi suất theo hướng linh hoạt, tạo quyền tự chủ cho chi nhánh Nghiên cứu thị trường nguồn vốn huy động để đưa sách lãi suất huy động mềm dẻo, linh hoạt phù hợp với diễn biến lãi suất thị trường thời kỳ kết hợp với chương trình khuyến mại hấp dẫn để thu hút khách hàng 73 TIỂU KẾT CHƢƠNG Trên sở định hướng kinh doanh Agribank Agribank huyện Lộc Hà, luận văn đề xuất hệ thống nhóm giải pháp ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn huyện Lộc Hà với kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nhằm mở rộng quy mô huy động vốn, đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn 74 KẾT LUẬN Nước ta trình hội nhập sâu, rộng với nước khu vực tồn giới, muốn làm điều trước hết phải có vốn Ý thức tầm quan trọng nguồn vốn, năm qua, ngân hàng thương mại khác địa bàn, ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà huy động lượng vốn đáng kể, sở để mở rộng đầu tư tín dụng, cung cấp vốn cho đơng đảo khách hàng để mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần phát triển kinh tế địa phương Từ kết nghiên cứu kết hợp chặt chẽ hai phương diện lý luận thực tiễn công tác, luận văn hoàn thành nội dung sau: Phân tích nghiệp vụ ngân hàng thương mại từ nêu bật tầm quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng Đồng thời nhân tố ảnh hưởng đến việc huy động vốn làm sáng tỏ cần thiết khách quan phải nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Trên sở đánh giá hoạt động kinh doanh mà trọng tâm công tác huy động vốn từ năm 2015 đến 31/12/2018 ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà để thấy kết mặt hạn chế cần phải khắc phục, góp phần làm cho cơng tác huy động vốn ngày chất lượng hiệu Đề xuất giải pháp kiến nghị phù hợp với thực tiễn hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Lộc Hà nhằm khai thác tối đa tiềm vốn xã hội để phục vụ cho phát triển kinh tế địa phương sở đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng Hoàn thành luận văn này, tác giả muốn đóng góp phần nhỏ kiến thức vào hoạt động thực tiễn nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh 75 huyện Lộc Hà Song nói đề tài rộng phức tạp liên quan đến nhiều mặt hoạt động ngân hàng thương mại, luận văn chắn không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong đóng góp ý kiến thầy, cô, nhà nghiên cứu độc giả quan tâm đến vấn đề 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2009), Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất Thống kê Phan Thị Cúc (2010), Giáo trình Tín Dụng - Ngân Hàng, Nhà xuất bảnThống kê Lê Văn Tề (2013), Giáo trình Tín Dụng - Ngân Hàng, Nhà xuất Lao động Trương Quang Thơng (2010), Phân tích hiệu hoạt động Ngân hàng thương mại Việt Nam, Trường Đại học Kinh tế Hồ Chí Minh, NXB Phương Đơng Trương Ngọc Chân, Phạm Đức Tài (2017), Sự cần thiết vốn huy động giải pháp nâng cao hiệu việc huy động vốn cho ngân hàng, Tạp chí Cơng Thương, Số 6, tháng 5, trang 428-431 Văn Thị Tuyết Mai (2015), Huy động vốn Agribank tỉnh Quảng Trị thực trạng giải pháp, Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng, Số 155, tháng 4.2015, trang 60-65 Hoàng Thị Thúy Hà (2012), Giải pháp tăng cường huy động vốn NH Nông Nghiệp & PTNT Tp.Đà Nẵng, Luận Văn Tài Chính - Ngân Hàng, Trường Đại học Đà Nẵng Đỗ Thị Ngọc Trang (2011), Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Nhà Hà nội – Habubank, Luận văn Thạc sĩ ngành Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế quốc dân Hà Nội Nguyễn Thu Thủy, Phạm Thị Kim Dung (2016), Tăng cường công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá, Tỉnh Thái Ngun, Tạp chí Khoa học Cơng nghệ, số 152(07)/02, trang 41-46 77 10 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Lộc Hà, 2016, 2017, 2018 11 Luật Tổ chức Tín dụng 2010 số 47/2010/QH12 78 ... trạng quy mơ huy động ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi Nhánh Huy? ??n Lộc Hà Chương đề số giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng quy mô huy động vốn ngân hàng Nông Nghiệp phát triển. .. trạng quy mô huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huy? ??n Lộc Hà 39 2.2.1 Tốc độ tăng trưởng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh. .. Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huy? ??n Lộc Hà 27 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huy? ??n