Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay họ nghèo tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh tuyên quang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VŨ THỊ HỒNG THÚY MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Hà Nội - 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VŨ THỊ HỒNG THÚY MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 2016AQLKT-TQ233 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS Bùi Xuân Hồi Hà Nội - 2018 LỜI CẢM ƠN Để hồn thành nghiên cứu tơi xin chân thành cảm ơn đến Ban giám hiệu, quý thầy, cô viện Kinh tế Quản lý, Trƣờng Đại học Bách Khoa Hà Nội tận tình giúp đỡ, đóng góp ý kiến cho nghiên cứu trình thực đề tài nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Bùi Xuân Hồi, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn, truyền đạt mặt kiến thức nhƣ hƣớng dẫn mặt phƣơng pháp khoa học nội dung đề tài nghiên cứu để tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang, gia đình, bạn bè đồng nghiệp nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ, động viên suốt thời gian thực đề tài nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, cố gắng tham khảo tài liệu, trao đổi tiếp thu ý kiến thầy cơ, bạn bè nhƣng khó tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận đƣợc góp ý từ q thầy cô, bạn bè đồng nghiệp để luận văn hoàn chỉnh Xin chân thành cảm ơn! Học viên Vũ Thị Hồng Thúy i LỜI CAM ĐOAN Kính gửi: - Viện đào tạo Sau đại học - Viện Kinh tế Quản lý, Trƣờng Đại học Bách Khoa Hà Nội Tôi tên : Vũ Thị Hồng Thúy Học viên lớp: Cao học khóa 2016A, chuyên ngành Quản lý kinh tế Đề tài thực hiện: Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu độc lập tơi dựa kiến thức đƣợc trang bị kinh nghiệm công tác với giúp đỡ giáo viên hƣớng dẫn Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Tuyên Quang, tháng năm 2018 Học viên Vũ Thị Hồng Thúy ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC HÌNH vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý thực đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài .3 Mục đích nghiên cứu luận văn 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 10 1.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội 10 1.1.1 Khái niệm đặc điểm 10 1.1.2 Mơ hình quản lý Ngân hàng Chính sách xã hội 11 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội 16 1.2 Các vấn đề lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 18 1.2.1 Nguyên tắc cho vay 18 1.2.3 Các loại hình cho vay 20 1.2.4 Điều kiện để đƣợc vay vốn 21 1.2.5 Rủi ro tín dụng xử lý rủi ro 22 1.2.6 Gia hạn nợ, chuyển nợ hạn 22 1.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 23 iii 1.3.1 Chỉ tiêu số lƣợng khách hàng vay (số lƣợt hộ nghèo đƣợc vay vốn) 23 1.3.2 Chỉ tiêu tổng giá trị cho vay hộ nghèo (Qui mơ tín dụng) 23 1.3.3 Hiệu hoạt động cho vay hộ nghèo 24 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay hộ nghèo 25 1.4.1 Các nhân tố khách quan 25 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 28 1.5 Kinh nghiệm đẩy mạnh cho vay hộ nghèo số chi nhánh 29 1.5.1 Kinh nghiệm chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang 29 1.5.2 Kinh nghiệm chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lạng Sơn 30 1.5.3 Bài học kinh nghiệm có khả vận dụng chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 33 TÓM TẮT CHƢƠNG 36 CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 37 2.1 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.2 Nhiệm vụ máy tổ chức hoạt động 40 2.1.3 Tình hình hoạt động chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang năm gần (từ năm 2015-2017) 42 2.2 Phân tích thực trạng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 52 2.2.1 Đánh giá trạng đói nghèo theo chuẩn đa chiều tỉnh Tuyên Quang 52 2.2.2 Tình hình hộ nghèo Tuyên Quang thời gian vừa qua (từ năm 2015- 2017) 53 2.2.3 Cơ sở pháp lý cho vay hộ nghèo 57 iv 2.2.4 Phân tích, đánh giá trạng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 58 2.3 Đánh giá chung thực trạng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Tuyên Quang 66 2.3.1 Các kết đạt đƣợc 66 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 69 TÓM TẮT CHƢƠNG 73 CHƢƠNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 74 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 74 3.2 Giải pháp phát triển cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 74 3.2.1 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán Ngân hàng 74 3.2.3 Tăng cƣờng công tác thông tin, tuyên truyền 81 3.2.4 Tăng cƣờng phối hợp với tổ chức Hội đoàn thể hoạt động cho vay hộ nghèo 85 3.3 Một số kiến nghị 88 3.3.1 Đề nghị với Chính phủ 88 3.3.2 Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 89 3.3.3 Đề nghị Ủy ban nhân dân tỉnh 90 3.3.4 Đề nghị tổ chức trị - xã hội tỉnh 91 TÓM TẮT CHƢƠNG 92 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 v DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động từ năm 2015-2017 chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 46 Bảng 2.2 Dƣ nợ doanh số cho vay, thu nợ chƣơng trình hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 48 Bảng 2.3 Kết tài từ năm 2015-2017 chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 50 Bảng 2.4 Tổng hợp kết điều tra, rà soát hộ nghèo, cận nghèo tỉnh Tuyên Quang (từ năm 2015-2017) 53 vi DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Tổ chức hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội 14 Hình 1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội 15 Hình 1.3 Quy trình cho vay thơng qua tổ TK&VV 19 Hình 2.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tun Quang 40 Hình 2.2 Bộ máy tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 41 Hình 2.3 Nguồn vốn huy động từ năm 2015-2017 chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 46 Hình 2.4 Doanh số cho vay thu nợ chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 48 Hình 2.5 Dƣ nợ số hộ cịn dƣ nợ chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 49 Hình 2.6 Kết tài từ năm 2015-2017 chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tun Quang 50 Hình 2.7 Tổng hợp kết điều tra, rà soát hộ nghèo, cận nghèo tỉnh Tuyên Quang (từ năm 2015-2017) 53 Hình 2.8 So sánh doanh số cho vay chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Hà Giang 59 Hình 2.9 So sánh số lƣợt họ nghèo đƣợc vay vốn chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Hà Giang 60 Hình 2.10 Số hộ nghèo số hộ nghèo dƣ nợ chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 61 Hình 2.11 Số hộ nghèo số hộ nghèo dƣ nợ chi nhánh NHCSXH tỉnh Hà Giang 62 vii Viết tắt DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Viết đầy đủ Tiếng Việt BĐD Ban đại diện CNH-HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa CTTD Chƣơng trình tín dụng CTXH Chính trị - Xã hội DTTS Dân tộc thiểu số HĐND Hội đồng nhân dân HĐQT Hội đồng quản trị HSSV Học sinh sinh viên NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại NSNN Ngân sách Nhà nƣớc TBXH Thƣơng binh xã hội TCTD Tổ chức tín dụng TK&VV Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo viii phận ngƣời dân chƣa nắm bắt đƣợc hiểu rõ chƣơng trình tín dụng sách ƣu đãi Nhà nƣớc thông qua hoạt động tín dụng sách NHCSXH triển khai thực nên cịn có đối tƣợng khách hàng cho vốn vay qua NHCSXH đƣợc Nhà nƣớc cho không, trả nợ gốc, trả lãi; số hộ nghèo có nhu cầu vay vốn nhƣng rụt rè chƣa mạnh dạn tiếp cận với vốn vay ngân hàng khơng hiểu rõ quy trình, thủ tục cho vay nên vay nặng lãi dân, thực trạng tạo điều kiện cho tín dụng đen có điều kiện phát triển nhiều nơi, đặc biệt khu vực nông thôn, miền núi, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, đời sống khó khăn; tƣợng tổ trƣởng tổ TK&VV lợi dụng thiếu hiểu biết hộ vay để vay ké, xâm tiêu, chiếm dụng vốn tín dụng sách, tất ảnh hƣởng xấu đến chất lƣợng hiệu hoạt động tín dụng sách địa bàn, đặc biệt ảnh hƣởng đến uy tín, hình ảnh chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Nhằm giúp cấp ủy quyền địa phƣơng, sở, ban ngành từ tỉnh đến huyện, xã hiểu rõ, quan tâm đạo sát ủng hộ mãnh mẽ hoạt động tín dụng sách nói chung, hoạt động NHCSXH nói riêng; tạo đƣợc đồng thuận, vào ủng hộ cà hệ thống trị hoạt động tín dụng NHCSXH địa bàn; giúp đối tƣợng thụ hƣởng hiểu rõ, hiểu chƣơng trình tín dụng sách, đặc biệt tín dụng cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang triển khai tổ chức thực quy trình, thủ tục tiếp cận vốn tín dụng sách đặc biệt biết cách quản lý nguồn vốn vay mục đích, có hiệu quả; giúp cho tổ chức Chính trị - Xã hội nhận ủy thác cấp, Ban giảm nghèo xã, Ban quản lý tổ TK&VV, thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp nắm đƣợc kịp thời đạo triển khai thực có hiệu hoạt động tín dụng sách địa phƣơng Để làm tốt công tác thông tin tuyên truyền, chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang cần: - Xây dựng kế hoạch tuyên truyền hoạt động tuyên truyền theo 82 giai đoạn, chuyên đề để từ năm cân đối xác định đƣợc chi phí tun truyền cần lựa chọn hình thức tuyên tuyên nhƣ cho phù hợp, có hiệu quả? - Thực tốt công tác tham mƣu cho Tỉnh ủy, UBND tỉnh đạo hoạt động thông tin tuyên truyền sách tín dụng, đặc biệt tín dụng hộ nghèo địa phƣơng - Thực đa dạng hóa hình thức thơng tin tuyên truyền thông qua việc phối hợp chặt chẽ với quan truyền thông địa bàn tỉnh: Báo Tuyên Quang (Báo giấy, báo điện tử, báo dân tộc), Đài phát truyền hình (tỉnh, huyện) thơng qua hình thức chuyên mục, chuyên đề, tin ngắn khung cố định, khung vàng chƣơng trình thời sự; quan thƣờng trú Thông xã Việt Nam Tuyên Quang (báo giấy VOV); quan thƣờng trú Báo dân dân Tuyên Quang; Ban Tuyên giáo Tỉnh ủy Tuyên Quang, Sở Văn hóa Truyền thông, cổng thông tin điện tử tỉnh huyện, báo Tin tức, Việt Nam Plus để sử dụng phƣơng tiện báo chí, đài phát truyền hình, mạng Internet, để tuyên truyền hoạt động tín dụng sách, hoạt động NHCSXH địa phƣơng Việc thông tin tuyên truyền rộng rãi nhiều hình thức kênh tuyên truyền giúp ngƣời dân nói chung, đặc biệt hộ nghèo vay vốn tín dụng sách dễ dàng cập nhật tiếp cận đƣợc chủ trƣơng, sách tín dụng Nhà nƣớc, quy định NHCSXH tín dụng sách để từ chấp hành tốt quy định trả nợ gốc, trả lãi tiền vay Việc đa dạng hóa hình thức tuyên truyền kịp thời đăng tải đƣợc chế sách tín dụng ƣu đãi phủ, quy định NHCSXH mở rộng đối tƣợng đƣợc thông tin tuyên truyền, đƣa hoạt động tín dụng sách ƣu đãi Chính phủ đến tận thôn (Qua tin thông báo - tài liệu phục vụ sinh hoạt chi bộ, thôn bản, tổ dân phố) toàn tỉnh Tuyên Quang, đến đƣợc đối tƣợng ngƣời dân tộc thiểu số, vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào khó khăn (báo dân tộc vùng cao - Báo Tuyên Quang), giúp cho cấp ủy 83 quyền địa phƣơng cấp, ban ngành, địa bàn nắm bắt đƣợc kịp thời thông tin tuyên truyền hoạt động tín dụng sách NHCSXH để từ quan tâm, đạo sát hoạt động NHCSXH, thể đồng thuận, ủng hộ vào hệ thống trị xã hội cấp, đồng thuận ngƣời dân tín dụng sách ƣu đãi Chính phủ, từ góp phần nâng cao vai trò, vị NHCSXH việc mạnh hoạt động cho vay ƣu đãi hộ nghèo, thực tốt công tác giảm nghèo đảm bảo an sinh xã hội địa phƣơng Thông qua công tác tuyên truyền biểu dƣơng đƣợc gƣơng điển hình tiến tiến, mơ hình vay vốn có hiệu quả, cách làm hay, quản lý nguồn vốn có hiệu có sứa lan tỏa để đơng đảo ngƣời dân biết tự vận dụng vào mơ hình gia đình; giúp cho tổ chức Chính trị Xã hội nhận ủy thác cấp, Ban giảm nghèo xã, Ban quản lý tổ TK&VV, thành viên Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp kịp thời nắm bắt triển khai thực có hiệu Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục thực hiện, bảo quản tốt công tác niêm yết cơng khai chế sách tín dụng ƣu đãi, cơng khai thủ tục giải công việc, niêm yết số điện thoại đƣờng dây nóng, địa email, hịm thƣ góp ý 100% xã, phƣờng, thị trấn toàn tỉnh để ngƣời dân thuận tiện giao dịch với NHCSXH nhằm kịp thời trao đổi thông tin, thắc mắc triển khai thực sở Chấp hành nghiêm túc lịch trực giao dịch cố định hàng tháng 100 xã, phƣờng, thị trấn toàn tỉnh theo thời gian, địa điểm quy định Thực họp giao ban với tổ chức CTXH cấp, trì tốt nội dung họp giao ban điểm giao dịch xã Ngân hàng - Chính quyền xã - Hội đồn thể nhận ủy thác cấp xã - Tổ trƣởng tổ TK&VV để kịp thời trao đổi, tháo gỡ khó khăn vƣớng mắc việc triển khai thực 84 3.2.4 Tăng cường phối hợp với tổ chức Hội đoàn thể hoạt động cho vay hộ nghèo Từ tồn tại chƣơng nhằm khai thác, phát huy sức mạnh tổn hợp toàn xã hội đóng góp xây dựng hoạt động tín dụng sách ngày phát triển lớn mạnh, bền vững Với phƣơng châm ”Trung ƣơng địa phƣơng làm”, ”Nhà nƣớc nhân dân làm”, để thực có hiệu chƣơng trình quốc gia giảm nghèo, tạo việc làm đảm bảo an sinh xã hội địa phƣơng Với mơ hình cho vay ủy thác số cơng đoạn thơng qua tổ chức Chính trị - Xã hội cấp (Hội Liên hiệp phụ nữ, Hội Nơng dân, Hội cựu chiến binh, Đồn niên) để chuyển tải nguồn vốn tín dụng sách ƣu đãi Chính phủ đến với hộ nghèo địa bàn Cùng với mơ hình thành lập tổ TK&VV, phƣơng thức ủy thác gắn kết Ngân hàng - Chính quyền - Hội đồn thể - Tổ TK&VV chung tay giúp ngƣời nghèo, hƣớng dẫn thủ tục cho vay vốn, hƣớng dẫn cách làm ăn, cách quản lý sử dụng đồng vốn có hiệu quả, nâng cao thu nhập, ổn định sống hộ vay từ đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo Đồng thời tạo điều kiện cho tổ chức CTXH có thêm điều kiện củng cố tổ chức, thêm chi phí để thực tốt có hiệu chức năng, nhiệm vụ Hội Tổ chức CTXH từ cấp trung ƣơng đến cấp xã theo hệ thống ngành dọc với chức tổ chức, đạo, kiểm tra, giám sát việc hình thành hoạt động tổ TK&VV theo công đoạn ủy thác, trực tiếp tổ chức hội đoàn thể cấp xã thành lập tổ TK&VV hội quản lý thực chức đạo, kiểm tra, giám sát hoạt động tổ TK&VV, hƣớng dẫn, đôn đốc tổ viên quản lý, sử dụng vốn vay có hiệu quả, mục đích thực tốt nghĩa vụ trả nợ gốc trả lãi định kỳ Tổ chức CTXH cấp có trách nhiệm kiểm tra, giám sát hoạt động dịch vụ ủy thác tổ chức CTXH cấp dƣới, kiểm tra hoạt động tổ TK&VV, đánh giá chất lƣợng hoạt động tổ TK&VV, củng cố kiện tồn tổ 85 TK&VV có hiệu hoạt động yếu Tổ trƣởng tổ TK&VV có trách nhiệm kiểm tra sử dụng vốn vay 100% số hội viên vay vốn để kịp thời phát ngăn ngừa sai phạm nhƣ sử dụng vốn vay khơng đứng mục đích, sử dụng vốn khơng có hiệu Chính mà hoạt động dịch vụ ủy thác tổ chức CTXH nhiệm vụ quan trọng hai phƣơng diện kinh tế trị, nhiệm vụ trị phải đƣợc ƣu tiên lên hàng đầu Để bảo toàn đƣợc nguồn vốn, đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo, ngăn ngừa sai phạm nhƣ chiếm dụng, xâm tiêu, vay ké, sử dụng vốn vay sai mục đích, hộ vay bỏ làm ăn xã, bỏ khỏi địa phƣơng NHCSXH cần phải tăng cƣờng cơng tác phối hợp chặt chẽ với với tổ chức CTXH cấp việc củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng sách, đặc biệt xã có chất lƣợng tín dụng thấp Thực củng cố xếp lại Tổ tiết kiệm vay vốn nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động tổ Phân công cán phụ trách địa bàn theo dõi Tổ tiết kiệm vay vốn để kịp thời tháo gỡ khó khăn ngăn chặn sai phạm nhƣ chiếm dụng, sử dụng vốn sai mục đích; tăng cƣờng cơng tác kiểm tra sử dụng vốn ngƣời vay nhằm phát xử lý kịp thời tiêu cực phát sinh, tình trạng vay ké, chiếm dụng vốn, để có kế hoạch củng cố, xếp lại Tổ tiết kiệm vay vốn hiệu quả; NHCSXH cần thƣờng xuyên phối hợp với tổ chức CTXH cấp tổ chức lớp tập huấn cho cán Hội, Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn Trong cần trọng tăng cƣờng tập huấn cơng tác kiểm tra giám sát Tổ chức CTXH cấp đạo tổ chức hội đoàn thể cấp xã phải tham gia đầy đủ phiên giao dịch cố định hàng tháng xã để giám sát phiên giao dịch, hoạt động giao dịch NHCSXH xã, tham gia họp giao ban với NHCSXH Điểm giao dịch xã để kịp thời nắm bắt tồn tại, khó khăn để kịp thời đạo Chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang cần chủ động phối hợp với tổ chức CTXH nhận ủy thác rà sốt phân tích, đánh giá chất lƣợng hoạt động đơn vị nhận ủy thác để xây dựng kế hoạch kiểm tra giám sát tháng, quý, 86 năm sát với thực tế, tập trung chủ yếu vào đơn vị nhận ủy thác yếu kém, trung bình, Tổ TK&VV hoạt động khơng hiệu quả, hộ gia đình thiếu ý thức, chây ỳ không chịu trả nợ gốc lãi tiền vay Xử lý dứt điểm nghiêm minh trƣớc pháp luật tổ trƣởng tổ TK&VV có vi phạm xâm tiêu, chiếm dụng vốn NHCSXH, tuyên truyền sâu rộng phƣơng tiện thông tin đại chúng để cảnh báo rút học kinh nghiệm nhằm hạn chế tiêu cực địa phƣơng khác Chi nhánh NHCSXH tỉnh cần tổ chức giao ban định kỳ với tổ chức tổ chức CTXH cấp, nội dung họp giao ban cần ngắn gọn, nêu cơng việc làm, chƣa làm đƣợc, tìm ngun nhân biện pháp khắc phục; đặc biệt công tác thu hồi nợ đến hạn, nợ hạn, nợ bị xâm tiêu, chiếm dụng (nếu có) tổ TK&VV thuộc tổ chức hội quản lý Phối hợp với tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác cấp tiến hành củng cố, đào tạo, nâng cao lực, hiệu hoạt động tổ chức hội, đoàn thể sở Tổ tiết kiệm vay vốn việc thực dịch vụ ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội Đào tạo đội ngũ cán làm uỷ thác, Ban quản lý Tổ TK&VV có kiến thức về: Quản lý tín dụng; kiểm tra, giám sát; phát phịng ngừa rủi ro; tƣ vấn, hƣớng dẫn sử dụng thủ tục vay vốn cho ngƣời nghèo nhằm đảm bảo hoạt động tổ TK&VV ngày có hiệu vào nề nếp Việc trao đổi thông tin chiều NHCSXH tổ chức CTXH giúp cho NHCSXH tổ chức CTXH kịp thời tháo gỡ khó khăn, vƣớng mắc; phát xử lý kịp thời sai phạm có để củng cố, kiện toàn nâng cao chất lƣợng hoạt động tổ TK&VV, đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo địa phƣơng, góp phần giúp hộ vay vốn biết cách quản lý, sử dụng vốn vay có hiệu quả, phát triển kinh tế hộ gia đình, tăng thu nhập, tạo việc làm ổn định, đảm bảo an sinh xã hội địa phƣơng 87 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đề nghị với Chính phủ - Tiếp tục quan tâm tăng cƣờng nguồn lực cho tỉnh Tuyên Quang Bố trí nguồn vốn kịp thời để thực Chƣơng trình mục tiêu Quốc gia giảm nghèo bền vững xây dựng nông thôn địa bàn tỉnh để đảm bảo tính hiệu hiệu lực chƣơng trình - Tiếp tục đạo Bộ, ngành rà sốt, tích hợp chế, sách giảm nghèo; giảm dần việc hỗ trợ trực tiếp, cho không, thực hỗ trợ hình thức cho vay có điều kiện, có hồn trả, có thời hạn để nâng cao ý thức, nỗ lực phấn đấu vƣơn lên thoát nghèo hộ - Xem xét, nghiên cứu, có chế, sách khuyến khích mạnh cho hộ nghèo, xã thơn, có nhiều cố gắng, vƣơn lên khỏi tình trạng đặc biệt khó khăn, xã hồn thành nơng thơn - Có sách giảm lãi suất cho vay tín dụng ƣu đãi hộ nghèo, cận nghèo, hộ thoát nghèo vùng sâu, vùng xa, vùng đặc biệt khó khăn - Hỗ trợ kinh phí cho địa phƣơng triển khai việc quản lý liệu hộ nghèo, cận nghèo phần mềm quản lý trực tuyến từ cấp xã để thuận tiện việc lƣu trữ tra cứu - Tiếp tục đạo thực tốt Chỉ thị 40-CT/TW Ban Bí thƣ Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2016 Thủ tƣớng Chính phủ, cân đối, bố trí cấp vốn từ ngân sách địa phƣơng ủy thác sang NHCSXH để bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác, thực tốt mục tiêu giảm nghèo đa chiều, đảm bảo an sinh xã hội xây dựng nông thôn - Bổ sung nguồn vốn cho vay nhà xã hội theo Nghị định số 100/2015/NĐ-CP ngày 20/10/2015 Thủ tƣớng phủ phát triển quản lý nhà xã hội - Chỉ đạo Ủy ban Mặt trận Tổ quốc tổ chức Chính trị - Xã hội nhận ủy thác cấp tăng cƣờng lãnh đạo, đạo, giám sát hoạt động tín dụng sách xă hội, đồng thời quan tâm tập trung huy động nguồn lực 88 vào NHCSXH; đẩy mạnh phổ biến, tuyên truyền chủ trƣơng sách Đảng Nhà nƣớc tín dụng Chính sách xã hội đến tâng lớp nhân dân, ngƣời nghèo đối tƣợng sách; tăng cƣờng cơng tác đạo tổ chức hội cấp thực tốt nội dung công việc ủy thác; phối hợp chặt chẽ với NHCSXH việc củng cố, nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng sách Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra, giám sát, đôn đốc hoạt động cấp dƣới, đặc biệt nhiệm vụ quản lý tổ TK&VV Chú trọng công tác đào tạo, tập huấn cho cán tổ chức Chính trị - Xã hội việc củng cố nâng cao chất lƣợng tín dụng, kỹ kiểm tra, giám sát, theo dõi quản lý vốn vay; phát động phong trào thi đua gắn với chất lƣợng tín dụng nhận dịch vụ ủy thác với tiêu chí thi đua hệ thống tổ chức Chính trị - Xã hội nhằm tạo động lực phấn đấu hệ thống tổ chức Chính trị - Xã hội việc thực ủy thác cho vay hộ nghèo 3.3.2 Đề nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam - Chủ động, tích cực rà sốt, sửa đổi,bổ sung chế, văn hƣớng dẫn nghiệp vụ đảm bảo phù hợp với thực tiễn: + Nghiên cứu sửa đổi, bổ sung, hƣớng dẫn nghiệp vụ huy động tiền gửi nhằm đa dạng hóa ản phẩm huy động vốn, góp phần đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn hộ nghèo đối tƣợng sách khác + Nghiên cứu triển khai nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán, ngân quỹ, thu hộ, chi hộ, điều chuyển cung ứng tiền mặt nhằm đa dạng ứng dụng công nghệ đại nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ góp phần phát triển NHCSXH ổn định bền vững + Nghiên cứu xây dựng quy trình liên quan đến vai trị trƣởng thơn việc thực tín dụng sách sở nhằm nâng cao vai trị trƣởng thơn + Nghiên cứu sửa đổi, hƣớng dẫn thực biện pháp bảo đảm tiền vay hệ thống NHCSXH đảm bảo phù hợp với Bộ luật dân ngày 24/11/2015, Luật Đất đai ngày 29/11/2013, Luật Nhà ngày 25/11/2014, Nghị 89 định số 102/2017/NĐ-CP ngày 01/9/2017 Thủ tƣớng Chính phủ đăng ký biện pháp bảo đảm với quy định hành pháp luật giao dịch bảo đảm tiền vay + Sửa đổi, bổ sung hoàn thiện hệ thống văn tạo hành lang pháp lý cho hoạt động NHCSXH: Hƣớng dẫn hợp đồng lao động; hƣớng dẫn công tác tuyển dụng, đào tạo; Quy chế xử lý kỷ luật ngƣời lao động; hệ thống thang lƣơng, bảng lƣơng, phụ cấp theo vị trí cơng việc; Quy định cơng tác đánh giá, phân loại cán bộ, xếp loại lao động; Quy định công tác nâng ngạch cán + Ban hành hƣớng dẫn thực công tác kiểm thủ tục giải công việc NHCSXH phù hợp với quy định pháp luật nhằm góp phần thực đẩy mạnh cải cách thủ tục hành Chính phủ - Kịp thời hƣớng dẫn, tháo gỡ khó khăn vƣớng mắc nghiệp vụ, tạo điều kiện cho chi nhánh hệ thống hoàn thành tốt nhiệm vụ đƣợc giao - Tiếp tục quan tâm bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác địa bàn tỉnh Tuyên Quang tạo điều kiện để tỉnh đảm bảo nguồn vốn thực thành cơng chƣơng trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo an sinh xã hội địa bàn 3.3.3 Đề nghị Uỷ ban nhân dân tỉnh - Ban hành sách khuyến khích hộ nơng dân chuyển đổi khoảnh đất, đất tạo hội cho nông dân sản xuất tập trung thành vùng sản xuất lớn; đẩy mạnh công tác khuyến nông, khuyến lâm tạo điều kiện cho hộ nông dân đƣợc trang bị kiến thức khoa học, kỹ thuật phục vụ nông nghiệp; xây dựng mơ hình dự án có hiệu trồng trọt, chăn ni, thuỷ sản, sở tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo toàn tỉnh có hiệu - Tiếp tục đạo huyện, thành phố thực tốt Chỉ thị 40- CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thƣ tăng cƣờng lãnh đạo Đảng tín 90 dụng sách; Tiếp tục quan tâm bố trí tăng thêm nguồn vốn ngân sách địa phƣơng nguồn vốn hợp pháp khác để giao bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác; hỗ trợ sở, vật chất, trang thiết bị, phƣơng tiện làm việc nhằm nâng cao lực hoạt động NHCSXH - Tiếp tục quan tâm, đạo cấp ủy quyền, tổ chức tổ chức Chính trị - Xã hội phối hợp với NHCSXH việc củng cố, nâng cao chất lƣợng tín dụng sách xã hội, Tổ TK&VV hoạt động điểm giao dịch xã 3.3.4 Đề nghị tổ chức trị - xã hội tỉnh - Chỉ đạo tổ chức trị - xã hội cấp huyện hội đoàn thể cấp xã tập trung nâng cao chất lƣợng hoạt động ủy thác, thực tốt việc theo dõi, quản lý, đôn đốc, củng cố nâng cao chất lƣợng hoạt động tổ TK&VV; tăng cƣờng vai trò trách nhiệm cán Hội, đoàn thể đƣợc giao nhiệm vụ thực dịch vụ ủy thác; đồng thời tăng cƣờng đạo, kiểm tra, giám sát Hội, đoàn thể cấp việc thực sở, đặc biệt đơn vị yếu kém; nâng cao chất lƣợng bình xét cho vay đơn đốc, giám sát việc sử dụng vốn vay mục đích, trả nợ, trả lãi theo quy định - Chỉ đạo thực tốt công tác khuyến nông, khuyến công, khuyến lâm, khuyến ngƣ, tiêu thụ sản phẩm, định hƣớng sản xuất trồng, vật ni để hỗ trợ tín dụng sách xã hội đạt hiệu cao; thƣờng xuyên điều tra, rà soát, thống kê, xác nhận hộ nghèo để tạo điều kiện cho đối tƣợng đƣợc vay vốn kịp thời, đối tƣợng 91 TÓM TẮT CHƢƠNG Trên sở nghiên cứu lý luận đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang, chƣơng luận văn nêu lên định hƣớng phƣơng hƣớng mục tiêu, nhiệm vụ chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Từ luận văn tập trung đề xuất giải pháp nhằm quản lý tốt đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo địa bàn tỉnh Tuyên Quang Các giải pháp đƣợc học viên nghiên cứu xác lập cách có hệ thống phù hợp với đặc điểm tình hình tỉnh Tuyên Quang Luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, cấp quyền, tổ chức để giải pháp mang tính khả thi 92 KẾT LUẬN NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nƣớc, hoạt động mục tiêu XĐGN, phát triển KT-XH, khơng mục tiêu lợi nhuận Muốn XĐGN nhanh bền vững vấn đề quan trọng đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH Trong thời gian qua chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang bám sát chủ trƣơng, định hƣớng Tỉnh uỷ, Hội đồng nhân dân tỉnh UBND tỉnh phát triển KT-XH, thực chƣơng trình, mục tiêu XĐGN Vốn NHCSXH đầu tƣ cho vay 25.564 lƣợt hộ nghèo với doanh số cho vay đạt 889.235 triệu đồng góp phần quan trọng vào việc thực thắng lợi mục tiêu XĐGN địa phƣơng, đảm bảo an sinh xã hội xây dựng nông thôn mới; Tuy nhiên, tỉnh Tuyên Quang tỉnh nghèo, tình hình KT-XH cịn phát triển, đối tƣợng sách hộ nghèo địa bàn cịn nhiều, khả tiếp cận thơng tin chế sách tín dụng ƣu đãi Chính phủ cịn ít, khả tiếp cận vay vốn hộ nghèo nhiều hạn chế, thiếu tự tin, rụt rè, ngại giao tiếp việc tiếp xúc với Ngân hàng Do đó, tìm giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay ƣu đãi hộ nghèo mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng cơng xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội xây dựng nông thôn tỉnh Tuyên Quang Luận văn “Một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang” sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu thích hợp hồn thành nội dung chủ yếu nhƣ sau: Chƣơng 1: Hệ thống hóa sở lý luận, mơ hình quản lý, chức năng, nhiệm vụ NHCSXH thực tiễn cho vay hộ nghèo chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Tuyên Quang Luận văn nêu nên đƣợc đối tƣợng cho vay NHCSXH, phƣơng thức cho vay, tiêu chí đánh giá hiệu cho tín dụng sách hộ nghèo học kinh nghiệm vận dụng chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang 93 Chƣơng 2: Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang, đồng thời, tồn nguyên nhân hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang thời gian qua Chƣơng 3: Trên sở định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang, luận văn đƣa số giải pháp kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam, UBND tỉnh Tuyên Quang, Tổ chức Chính trị - Xã hội tỉnh Tuyên Quang nhằm góp phần đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang thời gian tới Mặc dù có nhiều cố gắng, song khả cịn hạn chế nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót, mong đƣợc góp ý nhà khoa học ngƣời quan tâm đến đề tài, để luận văn đƣợc hoàn thiện Em xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới PGS.TS Bùi Xuân Hồi, ngƣời tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em suốt t nh nghiên cứu hoàn thành đề tài Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo lời nhận xét quý báu, đóng góp luận văn Cảm ơn Ban Giám đốc, bạn bè đồng nghiệp chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang, nhƣ bạn lớp QLKT Tuyên Quang Trƣờng Đại học Bách Khoa giúp đỡ, động viên trình viết luận văn Cuối cùng, em xin cảm ơn khuyến khích, quan tâm tạo điều kiện ngƣời thân gia đình giúp em hoàn thành luận văn 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2002) Nghị định số 78/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác, ban hành ngày 4/10/2002 Chính phủ (2002) Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg việc thành lập NHCSXH, ban hành ngày 04/10/2002 Chính phủ (2012) Quyết định số 852/QĐ-TTg việc phê duyệt chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2011-2020, ban hành ngày 10/7/2012 Đảng cộng sản Việt Nam (2001) Văn kiện Đại hội Đảng tồn quốc lần thứ IX, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng cộng sản Việt Nam (2006) Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ X, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Đặng Thị Thu Hƣơng (2014) Phát triển chương trình cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, luận văn thạc sỹ kinh doanh quản lý Đỗ Tất Ngọc (2002) Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách, Đề tài nghiên cứu khoa học, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Hà Thị Hạnh (2004) Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sỹ Khƣơng Thị Tuyết Minh (2007) Nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo NHCSXH Việt Nam, luận văn thạc sĩ kinh tế 10 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2004) Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, NXB Nông nghiệp, Hà Nội 11 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2007) Hệ thống văn nghiệp vụ tín dụng, NXB Nơng nghiệp, Hà Nội 12 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang (2017) Báo cáo tổng kết 15 năm hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 13 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang Báo cáo tổng kết 2015, 2016, 2017 95 14 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang (2017) Báo cáo tổng kết 15 năm hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang 15 Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang Báo cáo tổng kết 2015, 2016, 2017 16 Sở Lao động Thƣơng binh xã hội tỉnh Hà Giang Báo cáo điều tra, rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2015, 2016, 2017 17 Sở Lao động Thƣơng binh xã hội tỉnh Tuyên Quang Báo cáo điều tra, rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2015, 2016, 2017 18 Trần Hữu Ý (2010) Xây dựng chiến lược phát triển bền vững Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Luận án tiến sỹ 19 Website NHCSXH Việt Nam http://vbsp.org.vn 96 ... hàng Chính sách xã hội tỉnh Tuyên Quang 46 Hình 2.4 Doanh số cho vay thu nợ chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Tun Quang 48 Hình 2.5 Dƣ nợ số hộ dƣ nợ chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã. .. cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Chƣơng 2: Thực trạng cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh Tuyên Quang Chƣơng 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH tỉnh. .. PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH TUYÊN QUANG 74 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã