Giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại chi nhánh Ngân hàng chính sách xã hội Tây Ninh

B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH NGUYN TH M HIN GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY H NGHÈO TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TÂY NINH LUN VN THC S KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH – NM 2010 B GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T THÀNH PH H CHÍ MINH NGUYN TH M HIN GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY H NGHÈO TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TÂY NINH CHUYÊN NGÀNH: KINH T TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC TS.LÊ PHAN TH DIU THO LI CM N  hoàn thành chng trình cao hc cng nh hoàn tt lun vn tt nghip này, tác gi đã nhn đc s hng dn, giúp đ và góp ý nhit tình ca quý thy, cô Khoa sau đi hc- Trng i hc Kinh t TP. H Chí Minh cng nh Ban lãnh đo ca Ngân hàng Chính Sách xã hi Chi nhánh tnh Tây Ninh, gia đình, bàn bè và đng nghip trong c quan. Trc tiên, tôi xin chân thành cám n các Qúy thy cô Khoa sau đi hc- Trng i hc Kinh t TP.H Chí Minh đã tn tình truyn đt kin thc cho tôi trong sut thi gian tôi hc tp ti trng. c bit, tôi xin gi li cm n sâu sc đn TS. Lê Phan Th Diu Tho đã dành nhiu thi gian và tâm huyt nghiên cu, hng dn, giúp tác gi hoàn thành lun vn này. Tôi xin chân thành cm n Ban lãnh đo ca Ngân hàng Chính Sách xã hi Chi nhánh tnh Tây Ninh và các quý anh, ch đng nghip đã nhit tình to mi điu kin thun li cho tôi thu thp s liu đ có thông tin giúp cho vic nghiên cu đc sát thc hn. Mc dù tác gi đã có nhiu n lc, c gng hoàn thành lun vn bng tt c kin thc và kinh nghim ca mình, vn không th tránh khi nhng thiu sót, rt mong nhn đc s góp ý quý báo ca quý thy, cô vá các anh chi. TP.H Chí Minh, ngày 16 tháng 09 nm 2010 Hc viên NGUYN TH M HIN LI CAM OAN Tôi cam đoan đây là công trình nghiên cu ca tôi có s h tr t cô hng dn và nhng ngi tôi đã cm n. Nu có bt k s gian ln nào tôi xin hoàn toàn chu trách nhim trc Hi đng v kt qu lun vn ca mình. Tp.H Chí Minh, ngày 16 tháng 9 nm 2010 Tác gi lun vn NGUYN TH M HIN MC LC TRANG PH BÌA LI CM N LI CAM OAN MC LC DANH MC CÁC CH VIT TT DANH MC CÁC BNG, BIU , S  PHN M U CHNG 1: TNG QUAN V CHO VAY H NGHÈO CA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI 1 1.1 Các vn đ c bn v ngân hàng Chính sách Xã hi 1 1.1.1. Khái nim v NHCSXH 1 1.1.2. Chc nng ca NHCSXH 1 1.1.3. Vai trò ca NHCSXH 2 1.2 Các hot đng ch yu ca NHCSXH Vit Nam 2 1.2.1 Hot đng huy đng vn 3 1.2.2 Hot đng s dng vn 3 1.2.3 Hot đng dch v thanh toán và ngân qu 4 1.2.4 Các hot đng khác 4 1.3 Tng quan v cho vay h nghèo 5 1.3.1 Mt s khái nim v nghèo 5 1.3.2 S cn thit ca ngun vn tín dng đi vi h nghèo 7 1.3.3 Cho vay h nghèo 9 1.3.3.1 Khái nim 9 1.3.3.2 Phng thc cho vay 9 1.3.3.3 c đim 9 1.3.3.4 Hiu qu cho vay 10 1.3.3.5 Vai trò cho vay h nghèo 15 1.4 Kho sát thc trng cho vay h nghèo trên th gii 18 1.4.1 Tham kho mô hình cho vay h nghèo ca ngân hàng Grameen (Bangladesh) 18 1.4.2 Bài hc kinh nghim cho Vit nam 22 Kt lun chng 1 24 CHNG 2: THC TRNG CHO VAY H NGHÈO TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TNH TÂY NINH 25 2.1. Khái quát thc trng đói nghèo ti tnh Tây Ninh 25 2.1.1. Vài nét v kinh t - xã hi tnh Tây ninh 25 2.1.1.1. iu kin t nhiên 25 2.1.1.2. iu kin kinh t - xã hi 25 2.1.2 Thc trng đói nghèo ti tnh Tây Ninh 27 2.1.2.1 S lng, c cu và phân b h đói nghèo  tây Ninh 27 2.1.2.2 Nguyên nhân đói nghèo ti Tây Ninh 29 2.2 Khái quát v NHCSXH tnh Tây Ninh 33 2.2.1 S lc v quá trình hình thành và phát trin 33 2.2.2 Mô hình t chc 34 2.2.3 Hot đng cho vay ca NHCSXH tnh Tây Ninh 36 2.3 Thc trng cho vay h nghèo ti NHCSXH Chi nhánh tnh Tây Ninh 43 2.3.1 V ngun vn cho vay h nghèo 43 2.3.2 Phng thc cho vay h nghèo 46 2.3.3 V hot đng cho vay h nghèo 47 2.4 ánh giá hiu qu cho vay h nghèo 52 2.4.1 Nhng kt qu đt đc 52 2.4.2 Nhng tn ti 55 2.4.3 Nguyên nhân ca tn ti 60 Kt lun chng 2 62 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY H NGHÈO TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TNH TÂY NINH 3.1. Mc tiêu chng trình XGN  Tây Ninh giai đon 2010 – 2015 63 3.1.1. Mc tiêu tng quát 63 3.1.2. Mc tiêu c th 63 3.2. nh hng hot đng ca Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh giai đon 2010 – 2015 64 3.3. Gii pháp nâng cao hiu qu cho vay h nghèo ti Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh 66 3.3.1. Hoàn thin mng li hot đng 66 3.3.2 V ngun vn cho vay 69 3.3.3 V hot đng cho vay đi vi ngi nghèo 71 3.3.4 V k thut cho vay 76 3.3.5 Tng cng h thng kim tra, giám sát 80 3.4 Các kin ngh 81 3.4.1 i vi Chính ph 81 3.4.2 i vi cp y ng, chính quyn đa phng các cp ti tnh Tây Ninh .84 3.4.3 Kin ngh đi vi NH CSXH Vit Nam 85 3.4.4 i vi ngi nghèo đc vay vn 86 Kt lun chng 3 87 KT LUN 88 TÀI LIU THAM KHO DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT BD HQT Ban đi din hi đng qun tr BLTB&XH B Lao đng Thng binh và xã hi NHCSXH(VBSP) Ngân hàng chính sách xã hi NSNN Ngân sách Nhà nc CT&XH Chính tr & xã hi HND Hi Nông dân HPN Hi Ph n HCCB Hi Cu chin binh HTN Hi oàn Thanh niên HSSV Hc sinh- sinh viên KHKT Khoa hc k thut NHNo& PTNT Ngân hàng Nông nghip và phát trin nông thôn NHNg Ngân hàng phc v ngi nghèo NS& VSMT Nc sch và v sinh môi trng SXKD Sn xut kinh doanh XGN Xóa đói gim nghèo TCTD T chc tín dng TW Trung ng DANH MC CÁC BNG, BIU , S  1. Bng 2.1 S h nghèo t nm 2006-2009 28 2. Bng 2.2 T l h nghèo trong tng s h (phân tích theo khu vc) 29 3. Bng 2.3 C cu huy đng vn ca NHCSXH tnh Tây Ninh 37 4. Bng 2.4 Thc trng cho vay ca NHCSXH tnh Tây Ninh t 2006- 2009. 38 5. Bng 2.5 C cu ngun vn cho vay h nghèo ca Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh t 2006- 2009 44 6. Bng 2.6 Tình hình cho vay y thác qua các cp hi đoàn th ti Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh 47 7. Bng 2.7 Kt qu cho vay h nghèo ca NHCSXH Chi nhánh tnh Tây Ninh t nm 2006- 2009 52 8. Bng 2.8 Tng trng tín dng h nghèo giai đon 2006 – 2009 ca Chi nhánh VBSP Tây Ninh 53 9. Biu đ 2.1: Các nguyên nhân đói nghèo tnh Tây Ninh đn ngày 31/12/2009 32 10. Biu đ 2.2: C cu ngun vn cho vay ti Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh đn ngày 31/12/2009 39 11. Biu đ 2.3: C cu ngun vn cho vay h nghèo ti Chi nhánh NHCSXH tnh Tây Ninh đn ngày 31/12/2009 44 12. Biu đ 2.4 T l n quá hn cho vay h nghèo qua các nm 54 13. S đ 2.1: Mô hình t chc ca NHCSXH Chi nhánh tnh Tây Ninh 35 14. S đ 2.2: Quy trình th tc xét duyt cho vay h nghèo 50 . [...]... n c b n cho vi c nghiên c u các ch ng Trang 25 CH NG 2 TH C TR NG CHO VAY H NGHÈO T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I T NH TÂY NINH 2.1 KHÁI QUÁT TH C TR NG ÓI NGHÈO T I T NH TÂY NINH 2.1.1 Vài nét v kinh t - xã h i t nh Tây ninh 2.1.1.1 i u ki n t nhiên T nh Tây Ninh thu c khu v c mi n ph ông Nam B , có 9 huy n (th ) v i 95 xã, ng, th tr n Trong ó, có 20 xã ti p giáp biên gi i Campuchia Di n... ng i nghèo, i nghèo h n; Th ba, v c ch lãi su t cho vay, nên th c hi n theo c ch lãi su t cho vay th c d ng và ph i t bù t ngân sách Nhà n p c chi phí và kinh doanh ph i có lãi, nên xóa b c p bù c; Th t , ngoài cho vay h nghèo nên m r ng cho vay i v i nh ng h v a thoát nghèo, cho vay nh ng h thu c vùng nông thôn nh ng lãi su t ph i theo lãi su t th tr ng v n vay c b n v ng; Th n m, cho vay h nghèo. .. t n cho ngân hàng úng k h n, nh ng v n b ánh giá là hi u qu th p vì ngu n tr n cho ngân hàng ph i i vay ch khác, ch không ph i t ngu n thu nh p c a ng vay Cho nên, n u ch nhìn m t m t tr n c a h vay cho ngân hàng vay s d ng v n có hi u qu là ch a Hi u qu cho vay h nghèo c ng n u t su t l i nhu n nghèo ánh giá h c ánh giá thông qua tiêu chí t su t l i nhu n, c t ng lên; m c s ng h nghèo thoát nghèo. .. m 1976 và c Chính ph Bangladesh cho phép ho t i nghèo, ho t hàng th ng Là ngân hàng chuyên ph c v ng ng m i c ph n t bù p c chi phí, ng nh m t ngân c Chính ph cho phép ho t ng theo lu t riêng và không b chi ph i b i lu t tài chính- ngân hàng H th ng ngân hàng Grameen g m: Ngân hàng Trung v n phòng ho t ng, tr s t i th ô Datka, i di n t i các Bang ho c vùng, cu i n m 2007, v i 2.517 chi nhánh, ng t... S h nghèo thoát kh i ói nghèo nh vay v n, s vi c làm ng c gi i quy t thông qua vay v n NHCSXH ¬ Tiêu chí ánh giá hi u qu cho vay h nghèo Hi u qu tín d ng là m t ch tiêu t ng h p c ánh giá liên quan n l i ích c a khách hàng vay v n, ngân hàng và n n kinh t - xã h i Trong lu n v n này chúng tôi xin i sâu ánh giá c th v hi u qu cho vay h nghèo c a NHCSXH - Hi u qu kinh t i v i h nghèo, hi u qu cho vay. .. v nghèo, s c n thi t c a ngu n v n tín d ng i v i h nghèo, th nào? c i m cho vay h nghèo khác cho vay thông th ng nh Trang 5 1.3 T ng quan v cho vay h nghèo 1.3.1 M t s khái ni m v nghèo ¬ Khái ni m v nghèo Theo WHO, ng i nghèo là ng nh p bình quân trên u ng i có thu nh p h ng n m ít h n m t n a m c thu i hàng n m (Per Capital incomme) c a qu c gia M t s quan i m khác cho r ng nghèo c a cá nhân, nghèo. .. sát quá cao, (2) không cung c p tín d ng cho Trang 20 ¬ Ch ng trình cho vay Cho vay t ng th nh m vào các ho t vi c làm cho mình cá nhân ng kinh t t làm ch ; cho vay liên h p là cho vay c nhóm không ph i h có s v n l n dành cho các ho t i u ki n ng m c ích t o ra l i t c và t o công n ng u t l n; cho vay xây nhà v i i vay có tr n t t trong các l n vay tr c ó; cho vay k thu t nh m u t s n xu t nh máy g... QUAN V CHO VAY H NGHÈO C A NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H I VI T NAM 1.1 Các v n c b n v NHCSXH Ngân hàng chính sách là lo i hình ngân hàng phi th ng m i, có nhi u i m c thù so v i các lo i hình t ch c tín d ng (TCTD) khác v thành l p, m c tiêu, v nguyên t c ho t ng (không d a trên c s th tr vay c Nhà n tr ng iv i c xác c h tr , it ng cho nh), v qu n tr , i u hành NHCSXH có vai trò r t quan i s ng xã h i,... và - c chính quy n i v i cho vay làm m i nhà ph Cho vay s a ch a nhà l i nhà a ph ng ng i lao ng cho phép th c hi n th c hi n theo t ng ch ng trình, d án c a Chính thì NHCSXH ch cho vay i v i h nghèo s a ch a b h h i, d t nát và v n vay ch y u s d ng vào vi c mua nguyên v t li u xây d ng, chi tr ti n công lao ng ph i thuê ngoài Trang 4 - i v i cho vay i n sinh ho t thì v n vay c s d ng chi tr chi phí... ti n t c a Bangladesh) c a mình t i chi nhánh ngân hàng Grameen Tuy có m t th tr ng ng i nghèo khá ông úc nh ng ngân hàng Grameen không h ng i ch khách hàng Nhân viên ngân hàng ích thân t i g p các khách hàng trong các bu i h p hàng tu n Trong bu i h p bao g m t 6 n 8 nhóm trong cùng m t làng, các khách hàng s góp ti n tr n hàng tu n và xin vay món n m i M i khách hàng s trình bày v công vi c làm n . TH M HIN GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY H NGHÈO TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TÂY NINH CHUYÊN NGÀNH: KINH T TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ S: 60.31.12 . chng 2 62 CHNG 3: GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU CHO VAY H NGHÈO TI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HI TNH TÂY NINH 3.1. Mc tiêu chng trình XGN  Tây Ninh giai đon 2010 – 2015. NHCSXH Chi nhánh tnh Tây Ninh 43 2.3.1 V ngun vn cho vay h nghèo 43 2.3.2 Phng thc cho vay h nghèo 46 2.3.3 V hot đng cho vay h nghèo 47 2.4 ánh giá hiu qu cho vay h nghèo