HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HẬU GIANG PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN CHÂU THÀNH A

TÓM TẮT CHUYÊN ĐỀ -— & – - Hiện nay, nước ta xu hội nhập quốc tế, mở cho kinh tế nước ta phát triển lên cấp độ Điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt Điều đặt cho chủ thể kinh tế nước ta đứng trước khó khăn thách thức lớn, làm để tồn đứng vững thương trường Và đồng thời nghèo đói lo gia đình mà chở thành gánh nặng chung xã hội, nhà nước quốc gia chương trình XĐGN đóng vai trò quan trọng đòi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nước, tín dụng hộ nghèo yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh trình XĐGN Huyện Châu Thành A thuộc tỉnh Hậu Giang tỉnh đông dân Thế nhưng, huyện nghèo, công tác xóa đói giảm nghèo cho người dân chở thành vấn đề cấp bách Nội dung chuyên đề đưa vấn đề tín dụng vai trò tín dụng Ngân hàng hộ nghèo huyện Châu Thành A Khái quát nguyên tắc, nội dung chế tín dụng hộ nghèo Đồng thời, đánh giá khái quát tình hình hoạt động PGD phân tích thực trạng tình hình đói nghèo yếu tố tác động đến hiệu đầu tư sách tín dụng hộ nghèo từ đề giải pháp, kiến nghị có tính khả thi nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo MỤC LỤC Trang A PHẦN MỞ ĐẦU 1 Cơ sở hình thành đề tài Mục tiêu nghiên cứu .2 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Phương pháp nghiên cứu .2 3.1 Phương pháp thu thập số liệu 3.2 Phương pháp phân tích số liệu 3.2.1 Phương pháp so sánh 3.2.1.1 Phương pháp so sánh số tuyệt đối 3.2.1.2 Phương pháp so sánh số tương đối 3.2.2 Phương pháp suy luận Đối tượng - phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu .4 4.2 Phạm vi nghiên cứu 4.2.1 Phạm vi không gian 4.2.2 Phạm vi thời gian .4 Ý nghĩa đề tài Bố cục nội dung nghiên cứu B PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG 1.1 Khái quát đói nghèo 1.1.1 Khái niệm đói nghèo .6 1.1.2 Tiêu chí đói nghèo 1.1.3 Nguyên nhân đói nghèo 1.1.3.1 Nhóm nguyên nhân thân người nghèo .9 1.1.3.2 Đặc tính người nghèo 10 1.1.4 Sự cần thiết phải hỗ trợ người nghèo .11 1.1.4.1 Đói nghèo nguyên nhân gây ổn định xã hội, phá hoại môi trường cản trở nâng cao dân trí 11 1.1.4.2 Đói nghèo làm ảnh hưởng đến mục tiêu phát triển kinh tế xã hội đất nước 11 1.1.4.3 Xóa đói giảm nghèo bảo đảm cho đất nước giàu mạnh xã hội phát triển bền vững .12 1.2 Tín dụng vai trò tín dụng hộ nghèo 13 1.2.1 Những vấn đề tín dụng hộ nghèo 13 1.2.1.1 Khái niệm tín dụng .13 1.2.1.2 Tín dụng hộ nghèo 13 1.2.2 Vai trò tín dụng ngân hàng hộ nghèo 14 1.2.2.1 Động lực giúp người nghèo qua nghèo đói 14 1.2.2.2 Tạo điều kiện cho người nghèo vay nặng lãi nên hiệu hoạt động kinh tế nâng cao 14 1.2.2.3 Giúp người nghèo nâng cao tiếp cận với thị trường, có điều kiện hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế thị trường .15 1.2.2.4 Góp phần trực tiếp vào việc chuyển đổi cấu kinh tế nông nghiệp nông thôn, thực việc phân công lại lao động xã hội 15 1.2.2.5 Cung ứng vốn cho người nghèo góp phần xây dựng nông thôn 15 1.3 Hiệu tín dụng hộ nghèo .16 1.3.1 Khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo 16 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng hộ nghèo 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI TỈNH HẬU GIANG PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN CHÂU THÀNH A .23 2.1 Thực trạng kinh tế xã hội huyện Châu Thành A 23 2.2 Tổng quan Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam 24 2.2.1 Sự đời Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam 24 2.2.2 Khái quát Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A 24 2.3 Thực trạng tín dụng hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính Sách Xã Hội tỉnh Hậu Giang- phòng giao dịch huyện Châu Thành A .28 2.3.1 Khái quát tình hình nguồn vốn 28 2.3.1.1 Tình hình nguồn vốn 28 2.3.1.2 Những tồn công tác huy động vốn 32 2.3.2 Khái quát tình hình cho vay 33 2.3.2.1 Tình hình cho vay 33 2.3.2.2 Những tồn nguyên nhân .42 2.4 Đánh giá hiệu cho vay hộ nghèo 44 2.4.1 Những kết đạt 44 2.4.2 Những tồn số nguyên nhân .44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI TỈNH HẬU GIANG - PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN CHÂU THÀNH A .46 3.1 Tập trung việc cung ứng vốn cho người nghèo vào đầu mối ngân hàng Chính Sách Xã Hội 46 3.2 Tăng cường nguồn vốn nhằm mở rộng vốn vay cho hộ nghèo 47 3.2.1 Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước 47 3.2.2 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư cộng đồng người nghèo 47 3.3 Giải pháp chế cho vay hộ nghèo 48 3.3.1 Mở rộng hình thức cho vay 48 3.3.2 Mức cho vay, thời hạn cho vay linh hoạt theo dự án đối tượng vay vốn vùng 48 3.3.3 Củng cố, hoàn thiện tổ vay vốn 49 3.3.4 Tăng cường kiểm soát 50 3.4 Gắng công tác cho vay vốn dịch vụ sau đầu tư 51 3.4.1 Công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư 51 3.4.2 Thị trường .52 3.4.3 Kế hoạch hóa gia đình, xây dựng đời sống văn hóa lành mạnh 52 3.4.4 Nâng cao nhận thức trình độ người nghèo 53 3.5 Nâng suất đầu tư cho hộ nghèo lên mức đối đa 53 3.5.1 Nâng suất cho vay hộ nghèo 53 3.5.2 Đa dạng hóa ngành nghề đầu tư .54 3.6 Đẩy mạnh công tác đào tạo 54 3.6.1 Đào tạo cán NHCSXH 54 3.6.2 Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn 54 3.6.3 Đào tạo cán nhận ủy thác 55 C.KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 Kết luận 56 Kiến nghị 57 2.1 Kiến nghị Nhà nước 57 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam 57 2.3 Kiến nghị Chi nhánh ngân hàng Chính Sách Xã Hội tỉnh Hậu Giang 58 2.4 Kiến nghị Phòng giao dịch huyện Châu thành A 58 TÀI LIỆU KHAM KHẢO .59 DANH MỤC CÁC BIỂU BẢNG Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 27 Bảng 2.2 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 29 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch Huyện Châu Thành qua năm 2009 – 2011 31 Bảng 2.4 Tình hình cho vay Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 33 Bảng 2.5 Tình hình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 35 Bảng 2.6: Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A phân theo xã thị trấn đến 31/12/2011 40 Bảng 2.7 Một số tiêu chí chung tình hình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 41 DANH MỤC CÁC HÌNH Trang Sơ đồ 2.1 Mô hình tổ chức PGD huyện Châu Thành A 25 Đồ thị 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 28 Đồ thị 2.2 Tình hình nguồn vốn Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 30 Đồ thị 2.3 Đồ thị Tình hình cho vay Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 34 Đồ thị 2.4 Đồ thị Tình hình cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua năm 2009 – 2011 38 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT -— & – - DSCV: Doanh số cho vay DSTN: Doanh số thu nợ HĐQT: Hội đồng quản trị LĐ - TB&XH: Lao Động – Thương Binh Xã Hội NHCSXH: Ngân hàng Chính Sách Xã Hội NHTM: Ngân hàng thương mại NSNN: Ngân sách nhà nước PGD: Phòng giao dịch SXKD: Sản xuất kinh doanh TK&VV: Tiết kiệm vay vốn UNDP: triển XĐGN: Chương trình Liên Hiệp Quốc phát Xóa đói giảm nghèo A PHẦN MỞ ĐẦU Cơ sở hình thành đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính toàn cầu Những năm gần đây, nhờ có sách đổi mới, kinh tế nước ta tăng trưởng nhanh, đại phận đời sống nhân dân nâng lên cách rõ rệt Song phận không nhỏ dân cư, đặc biệt dân cư vùng cao, vùng xâu, vùng xa… chịu cảnh nghèo đói, chưa đảm bảo điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giàu nghèo diễn mạnh, tụt hậu ngày lớn khu vực nông thôn thành thị, miền núi đồng bằng, tình trạng thiếu việc làm nghiêm trọng Những yếu nguyên nhân gây ổn định xã hội - trị, nỗi đau xã hội phấn đấu lý tưởng dân giàu, nước mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Trước thực trạng đó, Đảng Nhà nước ta quan tâm đến nhiệm vụ xóa đói giảm nghèo; Đại hội VIII Đảng xác định rõ xóa đói giảm nghèo chương trình phát triển kinh tế, xã hội vừa cấp bách trước mắt, vừa lâu dài nhấn mạnh “Phải thực tốt chương trình xóa đói giảm nghèo, vùng cách mạng, vùng đồng bào dân tộc Xây dựng phát triển quỹ xóa đói giảm nghèo nhiều nguồn vốn nước, quản lý chặt chẽ, đầu tư đối tượng có hiệu quả” Vì công tác xóa đói giảm nghèo cho người dân chở thành vấn đề cấp bách Xuất phát từ yêu cầu trên, Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo Đây nỗ lực lớn Chính phủ Việt Nam việc cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm thực chương trình mục tiêu quốc gia cam kết trước cộng đồng quốc tế "xóa đói giảm nghèo" NHCSXH Việt Nam đời, hệ thống dọc Ngân hàng Chính sách từ trung ương đến địa phương nhanh chóng thiết lập NHCSXH công cụ đắc lực công xóa đói giảm nghèo địa phương Châu Thành A huyện tỉnh Hậu Giang, tỷ lệ hộ nghèo cao, Phòng giao dịch Châu Thành A thuộc Chi nhánh ngân hàng Chính Sách Xã Hội tỉnh Hậu Giang đời tiếp thêm sức cho công tác xóa đói giảm nghèo nơi Sự nghiệp xóa đói giảm nghèo phía trước, với nhiệm vụ ngày khó khăn, phức tạp, trình cho vay hộ nghèo thời gian qua cho thấy lên vấn đề hiệu vốn tín dụng thấp làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng phục vụ người nghèo Vì vậy, làm để người nghèo nhận sử dụng có hiệu vốn vay, chất lượng tín dụng nâng cao nhằm bảo đảm cho phát triển bền vững nguồn vốn tín dụng, đồng thời người nghèo thoát khỏi cảnh nghèo đói vấn đề xã hội quan tâm Chuyên đề "Thực trạng hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A” nhằm nghiên cứu thực trạng đề xuất số giải pháp giải vấn đề hoạt động cho vay hộ nghèo Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng hộ nghèo NHCSXH chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A qua năm (2009 2011), từ đề số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo 2.2 Mục tiêu cụ thể: - Phân tích vai trò tín dụng NHCSXH hộ nghèo - Đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH chi nhánh tỉnh Hậu Giang - phòng giao dịch huyện Châu Thành A - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A Phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp thu thập số liệu - Đề tài sử dụng phương pháp thu thập số liệu thứ cấp từ tài liệu có Ngân hàng như: báo cáo tài chính, file tài liệu có sẵn nhân viên Ngân hàng cung cấp, số liệu sử dụng ba năm 2009, 2010, 2011 - Các tài liệu liên quan đến đề tài Internet báo chí, để từ có nhìn nhận tốt vấn đề cho vay hộ nghèo NHCSXH chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A 3.2 Phương pháp phân tích số liệu 3.2.1 Phương pháp so sánh 3.2.1.1 Phương pháp so sánh số tuyệt đối - Do nguồn vốn hạn chế, chủ yếu dựa vào nguồn vốn Trung ương nên dư nợ hộ nghèo nâng lên, chưa đáp ứng nhu cầu hộ vay, điều phần tác động làm hạn chế hiệu vốn vay Do tính chủ động hoạt động PGD hạn chế - Việc xác định đối tượng hộ nghèo vay vốn nhiều bất cập Theo chế phải hộ nghèo thiếu vốn sản xuất việc lập danh sách hộ nghèo vay vốn địa phương cộng đồng dân cư thực ban XĐGN xã đề nghị nên phụ thuộc vào tình hình cụ thể địa phương mang tính tương đối có khác chuẩn mực đói nghèo địa phương Nhiều địa phương việc xét chọn từ ủy ban nhân dân xã việc lập danh sách hộ nghèo, nhiều hộ nghèo đủ điều kiện lực tổ chức sản suất, hộ nghèo thuộc diện cứu trợ xã hội hộ hộ nghèo - Việc bình xét cho vay số tổ chưa thực công khai, dân chủ, chưa bám sát vào danh sách hộ nghèo địa phương thời điểm cho vay - Tại số địa phương quan tâm cấp ủy Đảng, quyền hoạt động NHCSXH hạn chế, số tổ chức trị xã hội nhận ủy thác NHCSXH chưa làm hết trách nhiệm - Phương thức đầu tư chưa đa dạng đối tượng sử dụng vốn vay đơn điệu; đó, chăn nuôi cá, heo chính, ngành nghề dịch vụ chưa nhiều Chưa có phối hợp tốt công tác chuyển giao kỹ thuật cho hộ nghèo đầu tư tín dụng nên hiệu sử dụng vốn nhiều hạn chế - Chưa đánh giá số hộ thoát nghèo tái nghèo hàng năm: Hiệu cho vay hộ nghèo qua năm chưa đánh giá xác Tình trạng số hộ nghèo danh sách hàng năm thường số hộ nghèo thực tế Số hộ thoát nghèo tái nghèo hàng năm sổ sách thực tế khác (Số hộ thoát nghèo danh sách lớn thực tế, số hộ tái nghèo thực tế lớn danh sách) Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI CHI NHÁNH TỈNH HẬU GIANG - PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN CHÂU THÀNH A 3.1 Tập trung việc cung ứng vốn cho người nghèo vào đầu mối ngân hàng Chính Sách Xã Hội  Tăng cường nguồn vốn từ kênh NSNN trung ương địa phương cho mục tiêu XĐGN vào NHCSXH Làm nguồn vốn NSNN bảo toàn thông qua hình thành quỹ bảo toàn vốn ngân sách cấp cho NHCSXH phân phối lại cho PGD  Tập trung nguồn vốn ủy thác Nhà nước, tổ chức tài quốc tế vào NHCSXH  Nếu thực việc phối hợp chương trình, quỹ XĐGN thông qua đầu mối giải ngân NHCSXH đem lại nhiều lợi ích: - Giúp cấp uỷ Đảng, quyền nắm vững nguồn vốn XĐGN địa phương cấp mình, đối tượng thụ hưởng từ đạo sâu sát, hiệu - Khắc phục tình trạng chồng chéo, thiếu công phân phối nguồn vốn, nơi tập trung nhiều, nơi ít, chí không có, không kiểm soát nguồn lực phân tán - Vừa bảo đảm tính tự chủ chủ dự án, vừa giúp cho tổ chức đoàn thể thực chức người tổ chức, hướng dẫn người nghèo tổ chức sản xuất, tiếp thu kỹ thuật, kinh nghiệm quản lý ngân hàng thủ quỹ thực việc giải ngân hưởng phí Các chủ dự án lo việc tổ chức giải ngân, lo bố trí, đào tạo cán cho công việc tổ chức tín dụng - Tạo tập trung nguồn vốn cho xã, vùng, mục tiêu cần ưu tiên Thông tin xác, kịp thời từ đầu mối NHCSXH, giúp cho việc đạo chương trình XĐGN Chính phủ cấp quyền đạt hiệu - Tăng cường công tác kiểm tra giám sát nguồn vốn thông qua đạo cấp uỷ Đảng, quyền cấp, phối hợp ngân hàng tổ chức đoàn thể, chủ dự án thông qua việc cho vay, thu nợ, kiểm tra sử dụng vốn hướng dẫn cách làm ăn người nghèo, hạn chế rủi ro, thất thoát vốn 3.2 Tăng cường nguồn vốn nhằm mở rộng vốn vay cho hộ nghèo 3.2.1 Huy động vốn từ Ngân hàng Nhà nước - Ở nước ta nguồn vốn ngân sách hạn hẹp việc đóng góp vốn Ngân hàng Nhà nước lại cần thiết hoàn toàn có khả thực - Ngoài việc đóng góp, Ngân hàng Nhà nước cho PGD vay lại với lãi suất thấp lãi suất thị trường có nhiều ưu đãi để PGD hoà đồng với nguồn vốn rẻ cho vay theo lãi suất quy định - Ngoài PGD vay định chế tài khác thông qua thị trường vốn, thị trường tiền tệ Trong trường hợp đặc biệt cần thiết phải vay từ ngân hàng trung ương 3.2.2 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư cộng đồng người nghèo - Như ngân hàng khác, PGD phải có giải pháp thích hợp để huy động vốn thị trường Không làm không tạo nguồn vốn dồi vay Nếu không vay dân cư vay PGD biến thành “Quỹ”, không ngân hàng Để thực sách nhu cầu vay vốn trung dài hạn ngày tăng Bởi vậy, phải coi trọng hình thức huy động vốn Phía khác PGD phải quan tâm làm dịch vụ, có dịch vụ toán, để có loại tiền gửi không kỳ hạn gần trả lãi suất đầu vào khó có giá thành nguồn vốn thấp vay ưu đãi - PGD nên triển khai công tác huy động vốn nhàn rỗi dân, đạo cán xuống trụ sở Uỷ ban nhân dân xã mở bàn huy động vốn nơi nhân dân có nguồn thu Đồng thời PGD cần khuyến khích mở tài khoản tiền gửi nhiều tổ chức doanh nghiệp có vốn tạm thời nhàn rỗi - Khuyến khích người nghèo vay vốn phải gửi tiết kiệm bắt buộc hàng tháng số tiền định, theo tỷ lệ so với số tiền vay Qua đó, tạo ý thức tiết kiệm cho người nghèo xưa chưa có thói quen tiết kiệm, tạo nguồn trả nợ, tạo gắn bó trách nhiệm với tổ vay vốn đồng thời giúp người nghèo quen dần với hoạt động tín dụng tài Nếu có chế nghiệp vụ ràng buộc, có sách khuyến khích chắn nguồn vốn hỗ trợ cho PGD tăng thêm khả hoạt động Một ngân hàng lớn mạnh bền vững bao gồm nhiều yếu tố, yếu tố định phát triển mở rộng nguồn vốn, tạo điều kiện việc tập trung, huy động nguồn vốn cho ngân hàng có ý nghĩa thiết thực đến tồn phát triển 3.3 Giải pháp chế cho vay hộ nghèo 3.3.1 Mở rộng hình thức cho vay Mục đích NHCSXH cho vay vốn nhằm XĐGN giúp hộ nghèo sản xuất, kinh doanh để tăng thu nhập, cải thiện đời sống, bước thoát khỏi nghèo đói PGD Thực mục tiêu cần phải mở rộng hình thức cho vay - Những lần cho vay ban đầu, bắt buộc hướng vào dự án, tạo thu nhập hộ có hoạt động sản xuất kinh doanh vững đảm bảo thu nhập đặn cần thêm việc cho vay tiêu dùng (như xây nhà, mua sắm công cụ gia đình, trả học phí cho ) Đáp ứng nhu cầu vừa cải thiện đời sống mặt vật chất lẫn tinh thần vừa kích thích hộ đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh, tăng thu nhập, biện pháp giảm nghèo Đối tượng vay không giới hạn hộ mà bước mở rộng hợp tác xã doanh nghiệp tham gia chương trình XĐGN 3.3.2 Mức cho vay, thời hạn cho vay linh hoạt theo dự án đối tượng vay vốn vùng - Mức cho vay: Căn vào nhu cầu vốn hộ nghèo đầu tư cho sản xuất kinh doanh theo mùa vụ dự án vốn tự lực hộ để xác định mức vốn cho vay hộ nghèo Trong giai đoạn đầu hộ nghèo sản xuất, chăn nuôi nhỏ với số tiền nhỏ đủ, tương lai mức cần phải tăng lên để giúp hộ kinh doanh giỏi mở rộng sản xuất đầu tư theo chiều sâu, họ thật thoát khỏi cảnh nghèo - Thời hạn cho vay: Mục tiêu việc cho hộ nông dân nghèo vay vốn để giúp họ trì sản xuất, ổn định đời sống, góp phần xoá đói giảm nghèo Vì vậy, PGD nên áp dụng loại cho vay ngắn hạn cho vay trung hạn, hạn chế áp dụng cho vay dài hạn cho vay phải phù hợp với chu kỳ sản xuất loại trồng vật nuôi, ngành nghề đối tượng vay cụ thể - Về cách thức thu nợ: thực cho vay chủ yếu để sản xuất nông nghiệp chăn nuôi, thường thường sau chu kỳ sản xuất, thu nhập hộ nghèo không đủ để trả hết nợ trả khoản lớn, nên chia nhỏ khoản trả nợ theo kỳ hạn chẳng hạn theo quý, tạo điều kiện cho người vay có ý thức tiết kiệm hoàn thành nghiã vụ trả nợ hạn Mặt khác, nên khuyến khích người tích cực trả nợ vay tiếp, chí vay khoản lớn lần trước để hộ nghèo yên tâm trả nợ theo kỳ hạn ngắn - Việc cung cấp vốn cho hộ nghèo phải kịp thời, để hạn chế đến mức thấp nạn cho vay nặng lãi nông thôn đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh nhất, thủ tục nhanh gọn Cán PGD đơn vị nhận làm dịch vụ uỷ thác cho PGD phải biết mùa vụ nào, người nông dân cần vốn, họ thu hoạch để cấp vốn thu hồi vốn thời điểm - Để góp phần cho hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu PGD cần phối hợp với tổ chức hội, đạo ban quản lý tổ vay vốn thực dân chủ, công khai trình bình xét cho vay - Một đội ngũ tận tình, thủ tục cho vay đơn giản kết hợp với việc cấp phát tiền vay đến tận tay người nghèo làm cho hộ nghèo yên tâm, tin tưởng vào PDG sớm thoát khỏi cảnh nghèo 3.3.3 Củng cố, hoàn thiện tổ vay vốn Tổ tiết kiệm vay vốn (gọi tắt tổ) thành lập nhằm tập hợp hộ nghèo đối tượng sách khác có nhu cầu vay vốn PGD để SXKD, cải thiện đời sống, tương trợ giúp đỡ sản xuất đời sống, liên đới chịu trách nhiệm việc vay vốn trả nợ ngân hàng - Tùy tình hình thực tế xã, phường mà tổ trưởng Tổ TK&VV thực củng cố, sáp nhập, thành lập tổ mới… Khi hướng dẫn thủ tục vay vốn tiến hành bình xét phải tuyên truyền nâng cao nhận thức nguời vay trách nhiệm sử dụng vốn mục đích hoàn trả vốn Định kỳ kiểm tra đối chiếu, theo dõi việc ghi chép sổ sách Tổ TK&VV Xử lý dứt điểm nghiêm minh trước pháp luật tổ trưởng xâm tiêu, chiếm dụng vốn Hàng tháng trì nâng cao chất lượng họp giao ban với Hội đoàn thể phường, xã điểm giao dịch vào ngày giao dịch quy định Thường xuyên phối hợp với Hội đoàn thể, Tổ TK&VV xem xét xử lý nợ cách kịp thời hộ vay có nhu cầu như: cho vay lưu vụ, gia hạn nợ, cho vay bổ sung, xử lý nợ rủi ro … - Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn nghiệp vụ đặc biệt cán tín dụng, Tổ trưởng Tổ TK&VV nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ - Nâng cao chất lượng nâng cao hoạt động điểm giao dịch lưu động xã, phường, chất lượng hoạt động ủy thác chất lượng hoạt động Tổ TK&VV Đảm bảo 100% giao dịch (giải ngân, thu nợ, thu lãi) thực điểm giao dịch Tại điểm giao dịch phải công khai số dư nợ hộ, đặc biệt số hộ có nợ hạn Ngoài PGD nên thường xuyên phát động phong trào thi đua: xã, thị trấn, cán tín dụng nợ hạn 3.3.4 Tăng cường kiểm soát Công tác kiểm tra, giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động tín dụng, điều kiện để đảm bảo hiệu tín dụng, hiệu sử dụng vốn hộ nghèo Nó giúp PGD ngăn chặn, phát xử lý kịp thời sai sót hoạt động tín dụng; nâng cao chất lượng hiệu tín dụng; hạn chế nợ hạn Do đó, việc kiểm tra giám sát có ý nghĩa quan trọng hoạt động PGD  Ban đại diện HĐQT huyện:  Hoàn thiện khâu bình xét cho vay từ sở cách dân chủ công khai để lựa chọn hộ vay đối tượng, sử dụng vốn vay có hiệu quả, tránh tình trạng cho vay không đối tượng hộ vay vốn cho mục đích tiêu dùng, sử dụng vốn sai mục đích  Kiểm tra ban quản lý tổ việc thực bình xét cho vay, ghi chép sổ sách, thực việc thu lãi đôn đốc thu nợ gốc hộ nghèo  Thường xuyên kiểm tra sử dụng vốn vay hộ nghèo  Các tổ chức nhận ủy thác cấp  Để công tác kiểm tra, giám sát tổ chức hội nhận ủy thác cấp thực tốt, góp phần làm cho hoạt động cho vay hộ nghèo PGD ngày có hiệu cao; cần có đạo, kiểm tra thường xuyên tổ chức hội cấp hội cấp  Tổ chức nhận uỷ thác cấp huyện: Căn kế hoạch kiểm tra tổ chức nhận uỷ thác cấp tỉnh tình hình thực tế địa phương để đề kế hoạch kiểm tra năm; hàng tháng tổ chức đoàn kiểm tra hoạt động tổ chức hội cấp xã thực khâu PGD huyện uỷ thác, hoạt động tổ vay vốn đối chiếu tận hộ vay Hàng tháng, tổng hợp kết kiểm tra gửi phòng giao dịch cấp huyện  Đối với tổ chức nhận uỷ thác cấp xã: Chỉ đạo tham gia tổ tiết kiệm vay vốn, tổ chức họp tổ để bình xét công khai người vay có nhu cầu xin vay đủ điều kiện vay đưa vào danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay người vay theo hình thức đối chiếu công khai thông báo kịp thời cho PGD đối tượng sử dụng vốn sai mục đích, vay ké, bỏ trốn, chết, tích, bị rủi ro nguyên nhân khách quan, để có biện pháp xử lý kịp thời Kết hợp với tổ tiết kiệm vay vốn quyền địa phương xử lý trường hợp nợ hạn, hướng dẫn người vay lập hồ sơ đề nghị xử lý nợ rủi ro nguyên nhân khách quan (nếu có) Chỉ đạo giám sát ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn việc thực hợp đồng uỷ nhiệm ký với PGD Đối với cán ban XĐGN, cán hội, phải phân định rõ địa bàn kiểm tra gắn quyền lợi với trách nhiệm Nếu thiếu tinh thần trách nhiệm để xảy tiêu cực, tham nhũng, gây lãng phí, vốn phải bồi hoàn vật chất - PGD trả phí ủy thác cho tổ chức hội nhận làm dịch vụ uỷ thác, theo mức độ hoàn thành PGD ủy thác  Đối với PGD huyện  PGD cần thực kiểm tra chéo đột xuất cán tín dụng phụ trách khoản vay nhằm tránh tình trạng cán tín dụng “quên” khoản vay  Thực kiểm tra đối chiếu danh sách đề nghị vay vốn PGD với danh sách thành viên tổ tiết kiệm vay vốn Kiểm tra tính pháp lý hồ sơ xin vay theo quy định  Định kỳ đột xuất, PGD thực chương trình kiểm tra, giám sát hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn, người vay tổ chức hội cấp xã việc chấp hành sách tín dụng hiệu sử dụng vốn vay người vay  Chủ động tổ chức giao ban định kỳ điểm giao dịch xã, để trao đổi kết uỷ thác, tồn tại, vướng mắc, bàn giải pháp kiến nghị xử lý nợ đến hạn, nợ hạn, nợ bị rủi ro, nợ bị xâm tiêu (nếu có) 3.4 Gắng công tác cho vay vốn dịch vụ sau đầu tư 3.4.1 Công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư Nếu đáp ứng vốn cho hộ nghèo vay mà không tập huấn công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư việc sử dụng vốn hộ nghèo hiệu thấp, không muốn nói hiệu Do đó, muốn hộ nghèo sử dụng vốn có hiệu cao phải tăng cường công tác tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư theo hướng: Trước cho hộ nghèo vay vốn phải tập huấn kỹ thuật trồng trọt, chăn nuôi, tập huấn theo quy mô toàn xã tập huấn thôn Với phương thức “cầm tay việc” nội dung tập huấn cụ thể phù hợp với đặc điểm, tập quán sản xuất canh tác trình độ dân trí vùng, tổ chức nhận uỷ thác cần mở lớp tập huấn cho hội viên mình, hội tổ chức tập huấn - Thường xuyên bồi dưỡng cho cán khuyến nông, thú y sở để đáp ứng nhu cầu dịch vụ phục vụ phát triển sản xuất, nâng cao trình độ khoa học kỹ thuật cho nông dân - Thực bước việc liên kết để gắn trách nhiệm khuyến nông với việc sản xuất tiêu thụ sản phẩm nông dân - Hỗ trợ việc hình thành tổ chức hoạt động tổ chức khuyến nông - Tăng cường đội ngũ cán khuyến nông xã nghèo thôn - Công tác tập huấn phải trì thường xuyên 3.4.2 Thị trường Hiện nay, số sản phẩm người nghèo sản xuất không đáp ứng nhu cầu đa số người tiêu dùng; hoạt động SXKD hộ nghèo manh mún, nhỏ lẻ Để khắc phục điều này, Nhà nước quyền địa phương cần có sách hướng dẫn hộ vay chuyển đổi cấu trồng, vật nuôi phù hợp với điều kiện vùng, thời điểm Đồng thời có sách hỗ trợ việc tìm thị trường tiêu thụ sản phẩm cho hộ nghèo; tiến tới việc cho nông dân mua bảo hiểm từ khâu sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm làm Tránh việc sản phẩm hộ nghèo làm thị trường tiêu thụ, dẫn đến rủi ro tiêu thụ sản phẩm 3.4.3 Kế hoạch hóa gia đình, xây dựng đời sống văn hóa lành mạnh - Vận động thành viên hộ nghèo (vợ chồng) thực tốt việc kế hoạch hóa gia đình (sử dụng dịch vụ tránh thai) thực gia đình có con, để có điều kiện nuôi dưỡng tốt học tập tốt, có sức khỏe để tham gia lao động sản xuất học tập - Xây dựng gia đình văn hóa, nâng cao nhận thức cho người dân, vận động nhân dân xóa bỏ hủ tục lạc hậu, mê tín dị đoan, không vi phạm tệ nạn xã hội như: Cờ bạc, buôn bán hàng cấm, nghiện hút 3.4.4 Nâng cao nhận thức trình độ người nghèo - Phải tập trung nâng cao trình độ dân trí, coi điều kiện để XĐGN bền vững Trước hết, phải tiếp tục thực phát huy hiệu sách hỗ trợ giảm nghèo sách văn hoá, y tế, giáo dục, vay vốn tín dụng ưu đãi Đặc biệt, cần đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền tạo thống nhận thức đồng thuận cao chiến chống đói nghèo để người dân có ý thức vươn lên thoát nghèo làm giàu đáng - Tổ chức dạy nghề gắn với tạo việc làm, có dạy nghề phục vụ xuất lao động cho người nghèo, đặc biệt người nghèo khu vực nông thôn, khu vực chuyển đổi mục đích sử dụng đất, khu đô thị hóa - Phát triển hệ thống dạy nghề với đa cấp trình độ, chuyển từ dạy nghề trình độ thấp sang dạy nghề trình độ cao, nâng cao chất lượng nguồn lao động cho thị trường lao động; thực quy hoạch, đầu tư phát triển hệ thống dạy nghề, ưu tiên tập trung đào tạo nghề xã hội cần, nghề ngắn hạn để tạo việc làm chỗ - Tổ chức giao lưu trao đổi kinh nghiệm hộ giàu với hộ nghèo để họ học tập, giúp đỡ lẫn làm ăn có hiệu - Tập trung phát triển ngành công nghiệp lợi nguyên liệu thị trường Xây dựng làng nghề truyền thống; tích cực nghiên cứu thị trường, tham gia học tập kinh nghiệm tỉnh bạn để tiếp thu, du nhập nghề tiểu thủ công nghiệp mới, phù hợp mà địa bàn tỉnh có sẵn nguyên liệu, thị trường tiêu thụ 3.5 Nâng suất đầu tư cho hộ nghèo lên mức đối đa 3.5.1 Nâng suất cho vay hộ nghèo Để góp phần cho hộ nghèo sử dụng vốn vay có hiệu PGD cần phối hợp với tổ chức hội, đạo ban quản lý tổ vay vốn thực dân chủ, công khai trình bình xét cho vay; sở nhu cầu vay vốn hộ ngân hàng đáp ứng tối đa Đối với hộ vay chăn nuôi ngân hàng cho vay mua giống chi phí làm chuồng trại, chi phí thức ăn thời gian đầu (vì số hộ chuồng trại chăn nuôi, tập quán chăn nuôi thả rông không đủ tiền để làm chuồng trại); hộ vay trồng cây, cải tạo vườn tạp Ngân hàng cho vay mua giống, gia đình vốn tự có cho vay chi phí để mua phân bón, thuốc trừ sâu Phấn đấu mức cho vay bình/ hộ ngày cao để đáp ứng nhu cầu vốn cho người nghèo 3.5.2 Đa dạng hóa ngành nghề đầu tư - Những năm qua đối tượng sử dụng vốn PGD đơn điệu; đó, chăn nuôi cá, lợn chính, ngành nghề dịch vụ chưa nhiều đó, hiệu kinh tế vốn vay PGD hạn chế - Đối với hộ nghèo việc đầu tư vào ngành nghề khó khăn, điều kiện tiếp cận thị trường hạn chế, tâm lý sợ rủi ro Để đồng vốn sử dụng có hiệu cao phải đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau, ngành nghề như: dự án chăn nuôi bò, dự án trồng rau sạch, dự án nuôi baba Muốn đa dạng hoá ngành nghề đầu tư, mặt hộ nghèo phải chủ động tìm đối tượng đầu tư phù hợp Mặt khác, đòi hỏi phải có giúp đỡ định hướng cấp, ngành Trung ương địa phương mở nhiều nhà máy tiêu thụ sản phẩm, nhiều lớp tập huấn chuyển giao tiến kỹ thuật cho người dân 3.6 Đẩy mạnh công tác đào tạo 3.6.1 Đào tạo cán NHCSXH - Đối với cán PGD kiến thức chuyên môn nghiệp vụ giỏi phải có chuyên môn SXKD hiểu rõ hoàn cảnh sống hộ nghèo, để giúp hộ nghèo sử dụng vốn mục đích có hiệu quả, tư vấn cho khách hàng nên vay vốn để làm gì? Số tiền vay bao nhiêu? - Coi trọng công tác đào tạo cán ngân hàng, làm cho tất cán nhân viên ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, nắm vững chủ trương Đảng Nhà nước tín dụng sách - Tổ chức cho cán ngân hàng có điều kiện khảo sát học tập kinh nghiệm tỉnh, tỉnh, tổ chức hội thảo, hội nghị để học hỏi kinh nghiệm lẫn 3.6.2 Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn - PGD cần tuyên truyền hướng dẫn cụ thể nghiệp vụ, thủ tục lập hồ sơ vay vốn, cách quản lý phương pháp theo dõi sổ sách để thành viên ban quản lý tổ nắm vững nghiệp vụ tín dụng PGD Đào tạo ban quản lý tổ vay vốn thành cán PGD “không chuyên” thực cánh tay vươn dài PGD - Từ đó, hướng dẫn hộ vay làm thủ tục liên quan đến vay vốn, trả nợ, xử lý nợ hạn, xử lý nợ gặp rủi ro Đồng thời, thành viên ban quản lý tổ cán tuyên truyền sách cho vay NHCSXH Ban quản lý tổ phải thường xuyên dự lớp tập huấn khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư Tạo điều kiện cho tổ trưởng tổ vay vốn nắm bắt kịp thời văn nghiệp vụ ban hành liên quan tới cho vay, thu nợ 3.6.3 Đào tạo cán nhận ủy thác Trong thời gian qua, việc tập huấn nghiệp vụ cho vay PGD đội ngũ cán nhận làm dịch vụ uỷ thác cấp xã thực thường xuyên hàng năm Tuy nhiên, số cán đào tạo với nhiều lý khác nhau, có số người không làm Nên việc đào tạo cho cán nhận ủy thác phải làm thường xuyên, đồng thời với việc mở lớp tập huấn nghiệp vụ, định kỳ hàng quý thông qua họp giao ban PGD với tổ chức hội cấp huyện, xã; ngân hàng thông báo sách tín dụng cho cán hội biết C KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Nghèo đói điều tất yếu phát triển quốc gia Tuy nhiên, tình trạng nghèo đói quốc gia khác nhau: có quốc gia có tình trạng nghèo tương đối so với mức sống bình quân toàn xã hội, có quốc gia có tình trạng nghèo đói thực sự, thiếu ăn thiếu điều kiện sinh hoạt cần thiết Tình trạng nghèo đói ảnh hưởng lớn đến trình phát triển chung kinh tế, nảy sinh nhiều vấn đề xã hội cần giải Vì thế, chương trình XĐGN đóng vai trò quan trọng đòi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nước Tín dụng hộ nghèo yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh trình XĐGN Trên sở phạm vi nghiên cứu thực trạng tín dụng hộ nghèo PGD, nội dung chuyên đề đã hoàn thành nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận đói nghèo, tín dụng hộ nghèo, cần thiết phải XĐGN, tiêu tính toán hiệu tín dụng rút cần thiết khách quan phải nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH Phòng giao dịch huyện Châu Thành A Đồng thời, tồn nguyên nhân cho vay hộ nghèo huyện Châu Thành A thời gian vừa qua Thứ ba: Trên sở mục tiêu hoạt động NHCSXH huyện Châu Thành A chuyên đề đưa số giải pháp số kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Với hiểu biết thân thời gian nghiên cứu có hạn, chắn nhiều thiếu sót hạn chế Vì vậy, nội dung thể viết chắn phải bổ sung nên mong nhận nhiều đóng góp quý báu Ban lãnh đạo NHCSXH, thầy cô tất quan tâm đến vấn đề để tiếp tục tu chỉnh hoàn thiện đề tài Xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, Ban lãnh đạo PGD anh chị nhân viên PGD giúp hoàn thành chuyên đề Kiến nghị 2.1 Kiến nghị Nhà nước - Theo quy định nước ta áp dụng chuẩn nghèo cho giai đoạn năm (từ 2011- 2015), song thay đổi kinh tế cách liên tục chuẩn nghèo gặp nhiều bất cập Do đó, Chính phủ nên điều chỉnh lại chuẩn nghèo theo năm thay điều chỉnh cho giai đoạn - Chính phủ tiếp tục có văn đạo cấp uỷ, quyền địa phương cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực công khai, dân chủ, với thực tế Tránh tình trạng nay, hầu hết địa phương số hộ nghèo có tên danh sách nhiều so với hộ nghèo thực tế - Có sách giao cho Bộ Nông nghiệp Nông thôn làm đầu mối phối hợp với ngành liên quan tăng cường công tác khuyến nông, lâm, ngư nghiệp; thúc đẩy tiêu thụ chế biến sản phẩm nông nghiệp; sách tiếp thị, hướng dẫn sản xuất sách bảo hộ xuất khẩu… - Khu vực nông thôn cần trọng đầu tư sở hạ tầng, tạo điều kiện phát triển thuận lợi cho người dân nông thôn - Nhà nước cần có sách thúc đẩy thị trường tài nông thôn phát triển, cần khuyến khích hỗ trợ, tạo sở pháp lý cho công ty tài đời phát triển dịch vụ tới người dân, đặc biệt bảo hiểm tín dụng Thường xuyên mở lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật SXKD, để hộ nghèo tham gia học tập, nhằm góp phần nâng cao hiệu SXKD cho hộ nghèo Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH, để đồng vốn ngân hàng đầu tư đối tượng, hộ vay sử dụng mục đích có hiệu cao Ngăn chặn, xử lý kịp thời tình trạng thu phí, lệ phí hộ nghèo vay vốn UBND, tổ chức trị xã hội cấp xã 2.2 Kiến nghị Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam - NHCSXHVN nên đề chiến lược phát triển chung hoạt động cho vay hộ nghèo - Tăng cường công tác kiểm tra, tra, giám sát hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh phòng giao dịch để hạn chế sai phạm, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, bảo vệ lợi ích cho người nghèo - NHCSXH cần nâng mức cho vay thời hạn cho vay tối đa linh hoạt cho vay - Tạo chủ động cho chi nhánh nhằm giúp chi nhánh linh hoạt chủ động việc đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ nghèo, mở rộng quy mô cho vay 2.3 Kiến nghị Chi nhánh ngân hàng Chính Sách Xã Hội tỉnh Hậu Giang - Tăng cường đạo đắn kịp thời Ngân hàng cấp dưới, định hướng cho hoạt động Ngân hàng cấp Thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động Ngân hàng cấp - Tăng cường hỗ trợ vốn, công nghệ, nhân lực cho ngân hàng cấp Có sách khen thưởng hợp lý đơn vị đạt thành tích xuất sắc nhằm kích thích tinh thần thi đua sáng tạo đơn vị - Tạo điều kiện cho cán học tập nghiên cứu nước để nâng cao trình độ tay nghề, đóng góp vào phát triển nước nhà 2.4 Kiến nghị Phòng giao dịch huyện Châu thành A - Cần quan tâm theo dõi nhiều tới đời sống cán nhân viên để họ hết lòng PGD Đưa sách khen thưởng, cán tín dụng làm việc tích cực hiệu quả, thường xuyên thực kiểm điểm đánh giá nhân viên tín dụng để họ không ngừng tiến Tham mưu cho Ban đại diện HĐQT huyện phân bổ nguồn vốn cho vay hộ nghèo, vào nhu cầu đề nghị vay vốn hộ nghèo đủ điều kiện vay vốn chưa vay địa phương; ưu tiên hộ nghèo thuộc khu vực vùng sâu, vùng xa vùng có nhiều đồng bào dân tộc - Không ngừng học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng cấp Ngân hàng bạn địa bàn Tạo mối quan hệ tốt đẹp Ngân hàng Ngân hàng bạn TÀI LIỆU KHAM KHẢO http://www.haugiang.gov.vn http://www.tailieu.vn http://www.vbsp.org.vn Ngân hàng Chính Sách Xã hội huyện Châu Thành A (2009-2011), báo cáo tổng kết năm hoạt động Nguyễn Minh Kiều 2006 Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân Hàng, NXB Thành phố Hồ Chí Minh Trần Minh Trí 2011 Một số giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Châu Thành – Kiên Giang Chuyên đề tốt nhiệp Cử nhân kinh tế, hệ đại học , trường Đại học Tây Đô [...]... huyện Châu Thành A - Giới thiệu sơ lược về Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam và Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Chi nhánh tỉnh Hậu Giang- Phòng giao dịch huyện Châu Thành A - Phân tích, đánh giá thực trạng và hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A Chương 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính. .. vi cả nước, có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch ở các đ a phương 2.2.2 Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A Phòng giao dịch Ngân hàng chính sách xã hội huyện Châu Thành A được thành lập theo quyết định số 119/QĐ – HĐQT ngày 24/3/2004 c a chủ tịch Hội Đồng Quản Trị - Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Hậu Giang, chính thức đi vào hoạt động... số hộ ý thức kém, không chấp hành trả nợ cho ngân hàng đúng hạn Chương 2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH Xà HỘI CHI NHÁNH TỈNH HẬU GIANG - PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN CHÂU THÀNH A 2.1 Thực trạng kinh tế xã hội huyện Châu Thành A Huyện Châu Thành A ở ph a Bắc c a tỉnh Hậu Giang; Bắc giáp thành phố Cần Thơ; Nam giáp huyện Phụng Hiệp; Tây giáp thành phố Cần Thơ, tỉnh Kiên Giang. .. từ cấp trên - Các món vay phân bố rộng khắp trong khi số lượng cán bộ nhân viên ít gây khó khăn trong hoạt động tín dụng  Kết quả hoạt động kinh doanh c a Chi nhánh Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh c a Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua 3 năm 2009 – 2011 ĐVT:... Chính Sách Xã Hội Chi nhánh tỉnh Hậu Giang - phòng giao dịch huyện Châu Thành A Từ thực trạng đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng chính Sách Xã Hội Chi nhánh tỉnh Hậu Giang Phòng giao dịch huyện Châu Thành A B PHẦN NỘI DUNG Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG 1.1 Khái quát về đói nghèo 1.1.1 Khái niệm về đói nghèo Phải khẳng định rằng không có định ngh a duy... 2009 – 2011 2.3 Thực trạng tín dụng đối với hộ nghèo tại chi nhánh Ngân hàng Chính Sách Xã Hội tỉnh Hậu Giang- phòng giao dịch huyện Châu Thành A 2.3.1 Khái quát về tình hình nguồn vốn 2.3.1.1 Tình hình nguồn vốn  Tình hình nguồn vốn : Bảng 2.2 Tình hình nguồn vốn c a Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang – Phòng giao dịch Huyện Châu Thành A qua 3 năm 2009 – 2011 ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ... pháp suy luận để đ a ra các giải pháp giúp NHCSXH Chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A phát triển mạnh hơn hoạt động cho vay đối với hộ nghèo, đem lại hiệu quả tốt hơn cho hộ nghèo và Ngân hàng 4 Đối tượng- phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Hoạt động tín dụng đối với hộ nghèo tại NHCSXH Chi nhánh tỉnh hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A 4.2 Phạm vi nghiên... nghèo và hộ cận nghèo còn khá cao - Chỉ đạo, điều hành về công tác XĐGN cũng như việc phối hợp, lồng ghép các chương trình kinh tế - xã hội với XĐGN ch a đạt hiệu quả cao - Một số chính sách hỗ trợ xã nghèo, hộ nghèo ch a có tác dụng khuyến khích để hộ nghèo, xã nghèo phấn đấu vươn lên 2.2 Tổng quan về Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam 2.2.1 Sự ra đời c a Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam Thực... với hộ nghèo và những vấn đề cần cải thiện để đảm bảo hoàn thành tốt chủ trương c a Đảng và Nhà nước đề ra 6 Bố cục nội dung nghiên cứu: Chương 1 Cơ sở lý luận chung Đ a ra những vấn đề lý luận cơ bản về đói nghèo, tín dụng đối với hộ nghèo và hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo Chương 2 Thực trạng hiệu quả cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Chi nhánh tỉnh Hậu Giang - phòng giao dịch huyện. .. nước và mọi quốc gia Chính vì vậy, Chính phủ đã đề ra những chính sách đặc biệt trợ giúp người nghèo, nhằm thu hẹp dần khoảng cách giàu nghèo Nhưng để người nghèo có thể sử dụng tín dụng một cách hiệu quả không phải là một vấn đề đơn giản Đề tài “Thực trạng hiệu quả tín dụng đối với hộ nghèo tại Ngân hàng Chính Sách Xã Hội chi nhánh tỉnh Hậu Giang - Phòng giao dịch huyện Châu Thành A sẽ giúp mọi người ... thôn 1.3 Hiệu tín dụng hộ nghèo Đối với NHTM, dịch vụ tín dụng sản phẩm quan trọng ngân hàng, chúng gồm khoản cho vay dịch vụ mang tính chất tín dụng xem tín dụng với ý nghĩa cho vay Đối với NHCSXH... hoạt động tín dụng ngân hàng chúng sản phẩm dễ bị rủi ro Vì khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo hiểu hiệu cho vay 1.3.1 Khái niệm hiệu tín dụng hộ nghèo Hiệu tín dụng hộ nghèo xét khía cạnh: Thực bình... tín dụng: Quy mô tín dụng hộ nghèo thể số tuyệt đối dư nợ tín dụng hộ nghèo tỷ trọng dư nợ tín dụng hộ nghèo tổng số dư nợ tín dụng NHCSXH Số tuyệt đối lớn tỷ trọng dư nợ cao, thể hoạt động tín