Nâng cao năng lực hoạt động của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh tuyên quang

ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC ĐỖ THỊ THÙY TRANG NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Năm 2018 ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC ĐỖ THỊ THÙY TRANG NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH TUYÊN QUANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: CA160168 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học PGS.TS Phạm Thị Thanh Hồng Năm 2018 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tuyên Quang, ngày tháng năm 2018 Tác giả Đỗ Thị Thùy Trang Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 i LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ LỜI CẢM ƠN Luận văn thực trường Đại học Bách khoa, Hà Nội Tôi xin chân thành cảm ơn PGS TS Phạm Thị Thanh Hồng trực tiếp tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho suốt q trình nghiên cứu Tơi xin cảm ơn trường Đại học Bách khoa, lãnh đạo Chi nhánh BIDV Tuyên Quang tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới tồn thể gia đình, bạn bè ln khích lệ tinh thần để tơi có đủ nghị lực hồn thành luận văn Tác giả Đỗ Thị Thùy Trang Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 ii LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý thực đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Khung nghiên cứu 5.2 Phương pháp nghiên cứu 5.3 Phương pháp xử lý số liệu 6 Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Năng lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm lực hoạt động NHTM 1.1.3 Ý nghĩa vai trò việc nâng cao lực hoạt động NHTM 1.2 Nguồn lực hoạt động Ngân hàng 12 1.3 Các tiêu ch đánh giá lực hoạt động ngân hàng 16 1.3.1 ốc độ tăng trư ng 16 1.3.1.1 Doanh thu 16 1.3.1.2 i nhu n 16 1.3.1.3 h ph n 17 1.3.2 ức mạnh thương hiệu 18 1.3.3 chức qu n l 18 1.3.4 ài ch nh 19 1.3.5 u tr nh 20 Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 iii LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ 1.3.6 C ng nghệ 21 1.3.7 hân lực 22 1.4 Các nhân tố tác động đến lực hoạt động ngân hàng 22 1.4.1 hân tố khách quan 22 1.4.1.1 hân tố vĩ m 23 1.4.1.2 hân tố vi m 26 1.4.2 hân tố chủ quan 27 1.4.2.1 Chiến lư c phát triển 27 1.4.2.2 Văn hóa t chức 28 1.5 Một số kinh nghiệm nâng cao lực hoạt động ngân hàng thƣơng mại nƣớc thời gian qua 30 1.5.1 NHTM C ph n Ngoại thương Việt Nam (VCB) 30 1.5.2 NHTM C ph n C ng thương Việt Nam (Vietinbank) 31 1.5.3 gân hàng hương mại c ph n uân đội (MB) 33 1.5.4 Bài học kinh nghiệm nâng cao lực hoạt động cho BIDV u ên Quang 34 Tiểu kết chƣơng 35 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV- CHI NHÁNH TUYÊN QUANG 36 2.1 Giới thiệu chung BIDV Tuyên Quang 36 2.1.1 Giới thiệu tr nh h nh thành phát triển BIDV u ên uang 36 2.1.2 T chức má qu n lý 36 2.2 Đánh giá lực hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triểnViệt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang 38 2.2.1 Tốc độ tăng trư ng 38 2.2.1.1 Doanh thu 38 2.2.1.2 i nhu n 42 Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 iv LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ 2.2.1.3 Th ph n 2.2.2 ức mạnh thương hiệu 44 2.2.3 chức qu n l 48 2.2.4 ăng lực đ i 50 2.2.4 ài ch nh 53 2.2.4.1 u m vốn mức độ an toàn vốn 53 2.2.4.2 Chất lư ng tài s n có 54 2.2.4.3 Kh sinh lời 55 2.2.5 u tr nh 56 2.2.6 C ng nghệ 57 2.2.7 hân lực 60 2.4 Đánh giá nhân tố tác động đến lực hoạt động ngân hàng 63 2.4.1 Các nhân tố khách quan 63 2.4.1.1 Các nhân tố vĩ m 63 2.4.1.2 Các nhân tố vi m 65 2.4.2 Các nhân tố chủ quan 68 2.4.2.1 Chiến lư c phát triển 68 2.4.2.2 Văn hóa t chức 69 2.5 Đánh giá chung 70 2.5.1 Kết qu đạt đư c 70 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 71 2.5.2.1 Hạn chế 71 2.5.2.2 Nguyên nhân 72 Tiểu kết chƣơng 73 Chƣơng 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA BIDV TUYÊN QUANG 75 Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 v LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ 3.1 Một số định hƣớng cho hoạt động Chi nhánh BIDV Tuyên Quang 75 3.1.1 Đ nh hướng hà nước hoạt động NHTM 75 3.1.2 Mục tiêu hoạt động gân hàng MCP Đ u tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh u ên uang 76 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao lực hoạt động BIDV Tuyên Quang 78 3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động hu động vốn nhằm nâng cao lực tài ch nh 78 3.2.2 âng cao lực qu n tr điều hành 82 3.2.3 âng cao chất lư ng nguồn nhân lực 83 3.2.4 Xâ dựng s hạ t ng c ng nghệ th ng tin vững mạnh 86 3.2.5 Hoàn thiện chiến lư c hoạt động 91 Tiểu kết chƣơng 93 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 vi LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DV Dịch vụ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng ROE (Return on Equity) Lợi nhuận sau thuế vốn chủ sở hữu ROA (Return on Assets) Lợi nhuận sau thuế tổng tài sản VND Việt Nam đồng Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 vi i LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ DANH MỤC CÁC H NH H nh 1.1 Khái quát hoạt động H M H nh 1.2 M h nh ngân hàng thương mại đại 28 H nh 2.1 M h nh t chức Chi nhánh theo khối nghiệp vụ 37 H nh 2.2 h ph n hu động vốn đến hết tháng 12 17 43 H nh 2.3 h ph n Chi nhánh BIDV toàn ngành ngân hàng tỉnh u ên uang 43 Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: CA160168 vi ii LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ 16 Lê Đức Thọ, luận án tiến sĩ kinh tế, (2005), Hoạt động t n dụng hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước nước ta 17 Trần Thị Phương Nhung, luận văn thạc sĩ, 2015, Hoàn thiện hoạt động marketing hu động vốn gân hàng hương mại C ph n An B nh - Chi nhánh hái gu ên, Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên 21 Trần Thị Kim Uyên, luận văn thạc sĩ (2014), âng cao hiệu qu hoạt động gân hàng MCP Đ u tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Vĩnh Phúc, Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên Các tài liệu tham khảo Website https://nhnn.ngan-hang.com/ https://bidv.ngan-hang.com/ http://bidv.nganhangbank.com/chi-nhanh/tuyen-quang http://nganhangonline.com/ngan-hang-quan-doi-militarybank-mb.html http://vietcombank.com.vn http://www.vietinbank.vn/ http://baotuyenquang.com.vn/ Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 96 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ PHỤ LỤC NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự -Hạnh phúc CHI NHÁNH TUYÊN QUANG Số: /BC-BIDV.TQ - u ên uang ngà 4tháng năm 17 BÁO CÁO KẾT QUẢ THỰC HIỆN NĂM 2016 1.Kết thực kế hoạch kinh doanh đến 31/12//2016 Chi nhánh bám sát đạo Ngân hàng Nhà Nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Cấp uỷ, quyền địa phương việc gắn tăng trưởng với phát triển bền vững Sử dụng vốn tăng dần tỷ trọng dư nợ ngắn hạn; tiêu phản ánh khả an toàn kinh doanh Chi nhánh tỷ lệ nợ hạn thấp, Trích DPRR theo Quy định ngành; giới hạn tín dụng đảm bảo; tiêu kết cấu, tỷ trọng dư nợ thực theo Kế hoạch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giao t ực hi n số t u ến 31/12/2016: Đơn vị: Tỷ đồng,% Ch tiêu TT Thực Thực Kế hoạch 2015 2016 2016 %HTKH 2016 I C Huy động vốn cuối kỳ 2,130 2,459 2,250 111% Huy động vốn bình quân 1,858 2,304 2,230 103% Huy động vốn dân cư cuối kỳ 1,656 1,898 2,000 94.9% t u qu Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 97 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2,055 2,178 2,180 99,9% Dư nợ tín dụng bình qn 1910 2,089 2170 96.3% Dư nợ bán lẻ 432 553 550 100.5% II C Lợi nhuận trước thuế 53.4 62,3 61 102% Thu dịch vụ ròng 10.1 10.9 10.5 104% Thu nợ gốc hạch toán ngoại bảng 0.5 0.5 0.5 100% 10 Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ 40.2 43 46 93.5% 11 Thu nhập ròng dịch vụ thẻ 1.8 1.9 94.7% 12 Thu từ KDNT&PS 0.4 0.3 0.6 50% 13 Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 3.2 3.8 3.74 102% 14 Trích DPRR 2.4 1.2 1.2 100% III C 15 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1.9 1.74 HTT 16 Tỷ lệ dư nợ TDH/tổng dư nợ (%) 50 50 50 HT 17 Tỷ lệ dư nợ nhóm 2/TDN (%) 2.3 1.91 HTT t u t u u qu hoạt động ất 1.1 Về t N u n vốn: Tổng nguồn vốn toàn Chi nhánh đến hết 31/12/2016 đạt 2.557 tỷ đồng cấu cụ thể sau: Huy động vốn chỗ đến hết 31/12/2016 đạt 2.459 tỷ đồng chiếm, tăng so với năm 2015 329 tỷ, đạt 115% ; Nguồn huy động vốn tăng trưởng mạnh Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 98 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ quý IV/2016, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư tăng 242 tỷ so với 31/12/2015 Sự tăng trưởng tốt tiền gửi dân cư có chủ yếu nỗ lực tận tâm đóng góp công tác huy động vốn cán người lao động Chi nhánh Bên cạnh sách, sản phẩm ưu đãi mà Hội Sở Chính triển khai phát huy hiệu điều kiện khó khăn cạnh tranh mạnh mẽ NHTM địa bàn,… Lãi suất huy động vốn Chi nhánh bám sát lãi suất điều hành vốn FTP HO mặt lãi suất chung địa bàn, đảm bảo đạt mức chênh lệch dương tối thiểu theo quy định Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Theo dõi sát tình hình diễn biến Nguồn vốn - sử dụng vốn, đảm bảo đem lại hiệu góp phần thực kinh doanh có lãi Khơng để tượng lãng phí vốn xảy Chi nhánh Chấp hành đầy đủ quy trình chế độ điều động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Khó khăn: Hiện địa bàn có ngân hàng thương mại cổ phần nên cạnh tranh huy động vốn gay gắt Do lãi suất huy động Chi nhánh phải bám sát theo lãi suất trần huy động vốn Hội sở số thời điểm sách lãi suất Chi nhánh hấp dẫn ngân hàng địa bàn Chi nhánh Tuyên Quang cố gắng giữ vững thị phần huy động vốn điều kiện NHTM liên tục mở địa bàn thành phố Tuyên Quang như: MB SHB, LienVietpostBank,… 1.2 Về t dụng, Thẩ nh: Dư nợ cho vay đến 31/12/2016 đạt 2.178 tỷ đồng, tăng so với năm 2016 123 tỷ đồng, đạt 99.9 % kếhoạch BIDV TW giao năm 2016, Công tác thu nợ ngoại bảng thực tốt, đến 31/12/2016 Chi nhánh thu 500 triệu đồng, đạt 100% so với kế hoạch năm 2016 Tỷ lệ nợ xấu kiểm sốt tốt 1.74%/Tổng dư nợ Cơng tác trích lập DPRR Chi nhánh ln đảm bảo trích đúng, trích đủ so với số thực tế Chi nhánh phải trích theo kết phân loại chất lượng tín dụng Đồng thời Chi nhánh nghiêm túc đánh giá, phân tích chất lượng tín dụng, ln coi nhiệm vụ trọng tâm đề giải pháp kiên để nâng cao Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 99 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ chất lượng tín dụng Ln trọng đến việc chuyển dịch cấu khách hàng, cấu dư nợ để ln đảm bảo an tồn hệ thống theo đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam */ Một số khó khăn tồn c ng tác t n dụng năm 16: Hội Sở Chính có sách lãi suất ưu đãi, cạnh tranh khách hàng doanh nghiệp lớn nhiên chưa cạnh tranh lãi suất đối thủ cạnh tranh địa bàn ngồi địa bàn dẫn đến khó khăn tăng trưởng tín dụng số khách hàng lớn Chi nhánh như: Cty CP Xi măng Tân Quang, Cty CP Giấy An Hịa, Cty CP Mía Đường Sơn Dương,… Cho vay tập trung địa bàn thành phố, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh chưa có mạng lưới đến huyện Khối lượng khách hàng nhiều, chủ yếu khách hàng tư nhân, cá thể; vay nhỏ lẻ, gây khó khăn cho cán khách hàng bán lẻ công tác theo dõi xử lý khoản nợ vay khách hàng */ Một số gi i pháp phương pháp cụ thể Chi nhánh thực hiện: Phân cấp phán cho vay tín dụng bán lẻ phòng giao dịch đảm bảo sát đối tượng, kịp thời nhu cầu khách hàng Chăm sóc để ổn định khách hàng có quan hệ lâu dài với Chi nhánh Đa dạng hố sách khách hàng, kết hợp với phong cách giao tiếp, chuyên nghiệp, niềm nở, lịch cán trực tiếp có quan hệ với khách hàng Giao tiêu dư nợ phòng KHCN KHDN PGD, đẩy mạnh công tác tiếp thị, khẩn trương việc tiếp xúc với dự án, với khách hàng Mở rộng địa bàn hình thức cho vay, kết hợp với thực chế độ lãi suất cho vay linh hoạt (Thả nổi) phù hợp với đối tượng thời gian cho vay Luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng, có kế hoạch kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, kiểm tra vật tư đảm bảo vốn vay, tài sản đảm bảo đặc biệt vay có số tiền lớn Đơn đốc thu nợ, tăng vịng quay vốn tín dụng để chủ động phục vụ cho vay dự án chương trình mục tiêu kinh tế Tỉnh 1.3 Về t ch vụ, thẻ ATM, POS: Thu phí dịch vụ rịng đến 31/12//2016 đạt 10.9 tỷ đồng, phí dịch vụ toán đạt 5.2 tỷ đồng, chiếm 48 %/Tổng phí; phí bảo lãnh đạt tỷ; cịn lại loại phí khác Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 100 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Việc chuyển tiền toán nước đảm bảo xác, an tồn, nhanh chóng, thuận tiện đáp ứng yêu cầu chuyển tiền nhanh khách hàng Chi nhánh thực tốt công tác trả lương cho đơn vị địa bàn, đảm bảo tất máy ATM hoạt động tốt, thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng Trong năm, chưa xảy cố, rủi ro nghiêm trọng gây thiệt hại tài sản khách hàng, Ngân hàng Chi nhánh nghiêm chỉnh thực quản lý trạng thái ngoại tệ phù hợp với diễn biến thị trường Công tác niêm yết tỷ giá ngoại tệ thực hàng ngày thường xuyên trì trạng thái ngoại tệ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam *Khó khăn c ng tác D ch vụ Các NHTM thành lập địa bàn thường xun có hình thức miễn, giảm phí dịch vụ để thu hút khách khàng đến giao dịch ảnh hưởng đến nguồn thu dịch vụ Chi nhánh Chi nhánh gặp khó khăn phát triển sản phẩm dịch vụ mạnh BIDV Ngân hàng Điện tử, tốn hóa đơn… trình độ dân trí địa bàn tâm lý người dân chưa an tâm việc sử dụng dich vụ Dịch vụ thẻ Chi nhánh gặp nhiều khó khăn: Nguồn khách hàng để phát hành thẻ bão hòa đơn vị địa bàn thành phố thực toán lương NHTM; khu công nghiệp tỉnh Tuyên Quang chưa phát triển, trường chuyên nghiệp hạn chế sinh viên… Đồng thời, Chi nhánh có máy ATM, khiêm tốn so với hệ thống 1.4 Về hiệu hoạt động Đến hết 31/12/2016 Lợi nhuận trước thuế (bao gồm thu nợ hạch toán NB) Chi nhánh đạt 62.3 tỷ đồng đạt 102 % KH giao; số dư quỹ DPRR Chi nhánh đảm bảo đủ số phải trích theo quy định 1.5.Về cơng tác kế tốn, cơng tác an tồn kho quỹ: */ C t kế t : Trong năm 2016, Công tác Tài kế tốn thực tốt chức nhiệm vụ như: Tham mưu cho ban lãnh đạo cơng tác tài chính, thực việc chấm, kiểm tra, đối chiếu báo cáo kế toán, phát kịp thời sai sót Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 101 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ phân hệ để điều chỉnh theo quy trình nghiệp vụ ban hành, lưu trữ hồ sơ chứng từ kế toán đảm bảo quy định an toàn… */ C t t k quỹ: - Đảm bảo an toàn kho quỹ vận chuyển tiền theo quy định; Thực quy trình nghiệp vụ thu - chi tiền mặt; Tuân thủ quy trình kiểm đếm giao nhận tiền mặt, tài sản quý giấy tờ có giá, Các giải pháp triển khai kế hoạch kinh doanh năm 2017 2.1 Về huy động vốn: - Thường xuyên rà soát, đánh giá khách hàng, phân tích hiệu huy động nhóm KH để đưa sách huy động phù hợp với phân đoạn KH cụ thể, bảo đảm tăng trưởng quy mô đôi với gia tăng hiệu HĐV - Tích cực thực sách chăm sóc khách hàng, khách hàng quan trọng, thân thiết Chi nhánh Vận dụng linh hoạt hiệu chế động lực hội sở để triển khai chương trình khuyến mại (như: Tiết kiệm dự thưởng may mắn trọn niềm vui…), tặng quà chăm sóc khách hàng ngày lễ, kỷ niệm…để tăng cường mối quan hệ thiện cảm gắn bó khách hàng BIDV - Chú trọng tăng cường bán chéo sản phẩm, đặc biệt gắn kết HĐV- tín dụng; quán triệt nhận thức, đạo cụ thể, công tác huy động vốn KH TCKT đơn vị hành nghiệp bên cạnh nghiệp vụ tín dụng; tăng tính ràng buộc cấp tín dụng: yêu cầu khách hàng cam kết chuyển doanh thu qua BIDV tích cực yêu cầu khách hàng thực chuyển doanh thu theo điều kiện cấp tín dụng; áp dụng cấp tín dụng kèm theo điều kiện tiền gửi, dịch vụ với khách hàng - Đẩy mạnh tìm kiếm trì, mở rộng quan hệ khách hàng tổ chức kinh tế, ĐCTC có tiền gửi lớn như: Điện lực, Công ty xăng dầu,BHXH… , tranh thủ hỗ trợ từ TSC, tận dụng mối quan hệ để mở rộng, thu hút khách hàng có nguồn tiền gửi lớn cấp trung ương Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 102 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ 2.2 Về công tác t n dụng: - Nắm bắt kịp thời định hướng phát triển tỉnh, ngành thông qua kế hoạch phát triển Nhanh chóng tiếp cận dự án, tiếp cận khách hàng - Tăng cường công tác phân loại, đánh giá khách hàng Có chế sách với khách hàng truyền thống, khách hàng quan hệ lành mạnh Tìm kiếm khách hàng có tiềm - Tập trung nghiên cứu thị trường, khách hàng địa bàn, chủ động nghiên cứu tận dụng gói tín dụng ưu đãi giành cho khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân, nguồn vốn ưu đãi HSC thu hút khách hàng gia tăng doanh số cho vay Chi nhánh , đặc biệt khách hàng mới, khách hàng tốt có tiềm năng, nỗ lực gia tăng thị phần tín dụng địa bàn - Tăng cường cho vay ngắn hạn khách hàng hoạt động thương mại, dịch vụ, khách hàng có nhu cầu vốn lưu động Chọn lọc cho vay khách hàng có lực tài chính, hoạt động kinh doanh hiệu quả, ổn định phải có nguồn thu theo kế hoạch cụ thể, cam kết chuyển doanh thu qua BIDV - Nâng cao chất lượng thẩm định, phân tích dự án, phân loại, định hạng để có sách khách hàng phù hợp Tập trung vào công tác thu nợ hạn để tăng tốc độ quay vịng vốn 2.3 Về cơng tác dịch vụ: - Rà sốt, đánh giá tổng thể dịng sản phẩm dịch vụ từ giá phí, cơng tác bán hàng để có sách thu hẹp/duy trì phát triển dòng sản phẩm phù hợp với khách hàng địa bàn Lựa chọn số sản phẩm chiến lược, mũi nhọn, có khả đem lại hiệu cao triển khai thuận lợi địa bàn để tập trung phát triển như: Huy động vốn dân cư, tín dụng hộ sản xuất kinh doanh, BSMS, tốn hóa đơn… - Xây dựng sách giá, phí cạnh tranh so với ngân hàng địa bàn, thực sách khách hàng linh hoạt để thu hút khách hàng trì quan hệ tốt đẹp với khách hàng quan trọng Tạo chế khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm bán chéo, đẩy mạnh hợp tác toàn diện, lâu dài, sở đảm bảo quyền lợi bên, thực nguyên tắc chia sẻ hội, hợp tác thành công Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 103 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ - Tổ chức chương trình tiếp xúc hội nghị khách hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ, quảng bá hình ảnh, thương hiệu BIDV, Chi nhánh nhằm vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp, tổ chức cá nhân địa bàn nhằm nhanh chóng củng cố phát triển thị phần địa bàn Nơi nhận: - H GIÁM ỐC t báo cáo ; - Lưu P.QLNB Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 104 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Độc lập - Tự -Hạnh phúc CHI NHÁNH TUYÊN QUANG Số: /BC-BIDV.TQ - u ên uang ngà 4tháng năm 17 BÁO CÁO KẾT QUẢ KHKD NĂM 2017 1.Kết thực kế hoạch kinh doanh đến 31/12/2017 Chi nhánh bám sát đạo Ngân hàng Nhà Nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Cấp uỷ, quyền địa phương việc gắn tăng trưởng với phát triển bền vững Sử dụng vốn tăng dần tỷ trọng dư nợ ngắn hạn; tiêu phản ánh khả an toàn kinh doanh Chi nhánh tỷ lệ nợ hạn thấp, Trích DPRR theo Quy định ngành; giới hạn tín dụng đảm bảo; tiêu kết cấu, tỷ trọng dư nợ thực theo Kế hoạch Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giao t ực hi n số t u ến 31/12/2017: Đơn v : ỷ đồng % Ch tiêu TT Thực Thực Kế hoạch 2016 2017 2017 %HTKH 2017 I C t u qu Huy động vốn cuối kỳ 2,459 2,907 2,850 102% Huy động vốn bình quân 2,304 2,629 2,625 100% Huy động vốn dân cư cuối kỳ 1,898 2,126 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 2,178 2,243 Dư nợ tín dụng bình qn 2,089 2,189 Dư nợ bán lẻ 553 632 II C t u 100% 2,250 100% 100% 590 107% u qu Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 105 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Chênh lệch thu chi 62,3 66 66 100% Thu dịch vụ ròng 10.9 13 13 100% Thu nợ gốc hạch toán ngoại bảng 0.5 0.425 0.4 106% 10 Thu nhập ròng hoạt động bán lẻ 43 53 46 115% 11 Thu nhập ròng dịch vụ thẻ 1.8 2.01 100% 12 Thu từ KDNT&PS 0.3 0.485 0.4 121% 13 Doanh thu khai thác phí bảo hiểm 3.8 5.55 5.55 100% 14 Trích DPRR 1.2 62 775% III C 15 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1.74 0.87 2,7 HTT 16 Tỷ lệ dư nợ TDH/tổng dư nợ (%) 50 50 17 t u hoạt động ất HTT Tỷ lệ dư nợ nhóm 2/TDN 1.91 0.48 0,87% HTT (%) 1.1 Về t N u n vốn: Tổng nguồn vốn toàn Chi nhánh đến hết 31/12/2017 đạt 2.907 tỷ đồng tăng 448 tỷ so với 31/12/2016 Sự tăng trưởng tốt huy động vốn dân cư có chủ yếu nỗ lực tận tâm đóng góp công tác huy động vốn cán người lao động Chi nhánh Bên cạnh sách, sản phẩm ưu đãi mà Hội Sở Chính triển khai phát huy hiệu điều kiện khó khăn cạnh tranh mạnh mẽ NHTM địa bàn,… Lãi suất huy động vốn Chi nhánh bám sát lãi suất điều hành vốn FTP HO mặt lãi suất chung địa bàn, đảm bảo đạt mức chênh lệch dương tối thiểu theo quy định Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Theo dõi sát tình hình diễn biến Nguồn vốn - sử dụng vốn, đảm bảo đem lại hiệu góp phần thực kinh doanh có lãi Khơng để tượng lãng phí vốn xảy Chi nhánh Chấp hành đầy đủ quy trình chế độ điều động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.2 Về t dụng, Thẩ Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 nh: 106 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Dư nợ cho vay đến 31/12/2017 đạt 2.243 tỷ đồng, tăng so với năm 2016 65 tỷ đồng, đạt 100% kế hoạch BIDV TW giao Công tác thu nợ ngoại bảng thực tốt, đến 31/12/2017 Chi nhánh thu 425 triệu đồng, đạt 106% so với kế hoạch Tỷ lệ nợ xấu kiểm sốt tốt 0.87%/Tổng dư nợ Cơng tác trích lập DPRR Chi nhánh ln đảm bảo trích đúng, trích đủ so với số thực tế Chi nhánh phải trích theo kết phân loại chất lượng tín dụng Đồng thời Chi nhánh nghiêm túc đánh giá, phân tích chất lượng tín dụng, ln coi nhiệm vụ trọng tâm đề giải pháp kiên để nâng cao chất lượng tín dụng Ln trọng đến việc chuyển dịch cấu khách hàng, cấu dư nợ để ln đảm bảo an tồn hệ thống theo đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Năm 2017 năm Chi nhánh Nên năm 2017 năm Chi nhánh mạnh dạn rà sốt chất lượng tín dụng dẫn đến trích lập dự phòng rủi ro tăng cao Trong năm 2017 Chi nhánh thực trích lập 63 tỷ đồng */ Một số khó khăn tồn c ng tác t n dụng : Cho vay tập trung địa bàn thành phố, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh chưa có mạng lưới đến huyện Khối lượng khách hàng nhiều, chủ yếu khách hàng tư nhân, cá thể; vay nhỏ lẻ, gây khó khăn cho cán khách hàng bán lẻ công tác theo dõi xử lý khoản nợ vay khách hàng */ Một số gi i pháp phương pháp cụ thể Chi nhánh thực hiện: Đa dạng hoá sách khách hàng, kết hợp với phong cách giao tiếp, chuyên nghiệp, niềm nở, lịch cán trực tiếp có quan hệ với khách hàng Giao tiêu dư nợ phòng KHCN KHDN PGD, đẩy mạnh công tác tiếp thị, khẩn trương việc tiếp xúc với dự án, với khách hàng Mở rộng địa bàn hình thức cho vay, kết hợp với thực chế độ lãi suất cho vay linh hoạt (Thả nổi) phù hợp với đối tượng thời gian cho vay Luôn quan tâm đến chất lượng tín dụng, có kế hoạch kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, kiểm tra vật tư đảm bảo vốn vay, tài sản đảm bảo đặc biệt vay có số tiền lớn 1.3 Về t ch vụ, thẻ ATM, POS: Thu phí dịch vụ rịng đến 31/12/2017 đạt 13 tỷ đồng Việc chuyển tiền toán nước đảm bảo xác, an tồn, nhanh chóng, thuận tiện đáp ứng yêu cầu chuyển tiền nhanh khách hàng Chi nhánh thực tốt công tác trả lương cho đơn vị địa bàn, đảm bảo tất máy ATM hoạt động tốt, thuận tiện cho việc giao dịch Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 107 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ khách hàng Trong năm, chưa xảy cố, rủi ro nghiêm trọng gây thiệt hại tài sản khách hàng, Ngân hàng 1.4 Về hi u qu hoạt ộng Năm 2017 năm Chi nhánh Tuyên Quang gặp khó khăn định, song nhận quan tâm giúp đỡ Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam với nỗ lực cố gắng tập thể Cán nhân viên BIDV Tuyên Quang nên Chi nhánh đạt đựợc kết kinh doanh đáng khích lệ, thực hồn thành hoàn vượt mức tiêu kế hoạch giao Mặt khác năm 2017, Chi nhánh thời gian xây dựng Trụ sở mới, nên phải thuê trụ sở để hoạt động Địa điểm thuê vất vả, chật chội, nhận diện thương hiệu không gian giao dịch nên công tác phát triển khách hàng gặp nhiều khó khăn Ngồi năm Chi nhánh thực xây dựng sửa chữa nhận diện thương hiệu 03 phòng giao dịch xuống cấp nghiêm trọng chuyển 01 phòng giao dịch sang địa bàn huyện Sơn Dương để hoạt động nên làm ảnh hưởng lớn đến kết kinh doanh Chi nhánh 1.5.Về t kế t t t k quỹ: */ C t kế t : Trong năm 2017, Cơng tác Tài kế toán thực tốt chức nhiệm vụ như: Tham mưu cho ban lãnh đạo cơng tác tài chính, thực việc chấm, kiểm tra, đối chiếu báo cáo kế toán, phát kịp thời sai sót phân hệ để điều chỉnh theo quy trình nghiệp vụ ban hành, lưu trữ hồ sơ chứng từ kế toán đảm bảo quy định an toàn… */ C t t k quỹ: - Đảm bảo an toàn kho quỹ vận chuyển tiền theo quy định; Thực quy trình nghiệp vụ thu - chi tiền mặt; Tuân thủ quy trình kiểm đếm giao nhận tiền mặt, tài sản quý giấy tờ có giá, Các giải pháp triển khai kế hoạch kinh doanh tháng cuối năm 2017 2.1 Về u ộng vốn: - Thường xuyên rà soát, đánh giá khách hàng, phân tích hiệu huy động nhóm KH để đưa sách huy động phù hợp với phân đoạn KH cụ thể, bảo đảm tăng trưởng quy mô đôi với gia tăng hiệu HĐV - Tích cực thực sách chăm sóc khách hàng, khách hàng quan trọng, thân thiết Chi nhánh Vận dụng linh hoạt hiệu chế Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 108 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ động lực hội sở để triển khai chương trình khuyến mại (như: Tiết kiệm dự thưởng may mắn trọn niềm vui…), tặng quà chăm sóc khách hàng ngày lễ, kỷ niệm…để tăng cường mối quan hệ thiện cảm gắn bó khách hàng BIDV - Chú trọng tăng cường bán chéo sản phẩm, đặc biệt gắn kết HĐV- tín dụng; quán triệt nhận thức, đạo cụ thể, công tác huy động vốn KH TCKT đơn vị hành nghiệp bên cạnh nghiệp vụ tín dụng; tăng tính ràng buộc cấp tín dụng: yêu cầu khách hàng cam kết chuyển doanh thu qua BIDV tích cực yêu cầu khách hàng thực chuyển doanh thu theo điều kiện cấp tín dụng; áp dụng cấp tín dụng kèm theo điều kiện tiền gửi, dịch vụ với khách hàng 2.2 Về công tác t n dụng: - Nắm bắt kịp thời định hướng phát triển tỉnh, ngành thông qua kế hoạch phát triển Nhanh chóng tiếp cận dự án, tiếp cận khách hàng - Tăng cường công tác phân loại, đánh giá khách hàng Có chế sách với khách hàng truyền thống, khách hàng quan hệ lành mạnh Tìm kiếm khách hàng có tiềm - Nâng cao chất lượng thẩm định, phân tích dự án, phân loại, định hạng để có sách khách hàng phù hợp Tập trung vào công tác thu nợ hạn để tăng tốc độ quay vịng vốn 2.3 Về cơng tác dịch vụ: - Rà sốt, đánh giá tổng thể dịng sản phẩm dịch vụ từ giá phí, cơng tác bán hàng để có sách thu hẹp/duy trì phát triển dòng sản phẩm phù hợp với khách hàng địa bàn Lựa chọn số sản phẩm chiến lược, mũi nhọn, có khả đem lại hiệu cao triển khai thuận lợi địa bàn để tập trung phát triển như: Huy động vốn dân cư, tín dụng hộ sản xuất kinh doanh, BSMS, tốn hóa đơn… - Xây dựng sách giá, phí cạnh tranh so với ngân hàng địa bàn, thực sách khách hàng linh hoạt để thu hút khách hàng trì quan hệ tốt đẹp với khách hàng quan trọng Tạo chế khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm bán chéo, đẩy mạnh hợp tác toàn diện, lâu dài, sở đảm bảo quyền lợi bên, thực nguyên tắc chia sẻ hội, hợp tác thành công Kết thực kế hoạch kinh doanh năm 2017 Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 109 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Qua tổng kết hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tuyên Quang Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam cơng nhận đơn vị hồn thành nhiệm vụ năm 2017 GIÁM ỐC Đỗ Thị Thùy Trang – MSHV: TA160168 110 ... trình liên quan đến nâng cao lực hoạt động ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Nghiên cứu nâng cao lực hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Tuyên Quang bối cảnh cơng... Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam? ?? Chi nhánh Tuyên Quang (Chi nhánh BIDV Tuyên Quang) trung gian tài có vai trị quan trọng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Tuyên Quang, hoạt động ngân hàng. .. hình hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc; Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc