Thực trạng huy động tiền gửi dân cư tại Chi nhánh ngân hàng công thương Hai Bà Trưng

Thực trạng huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Hoà chung với sự phát triển của cả nớc, hoạt động kinh doanh của NHCT Hai Bà Trng trong những năm vừa qua đã có nhiều chuyển biến tích cực. Ngân hàng là ngời đi vay để cho vay nên việc tạo nguồn vốn dồi dào, mà chủ yếu là huy động từ tiền gửi dân c, sẽ là điều sống còn của ngân hàng, là tiền đề để mở rộng tín dụng và các mặt hoạt động khác của ngân hàng. 2.1.Thực trạng huy động vốn nói chung tại Chi nhánh Ngân hàng Công th- ơng Hai Bà Trng Chi nhánh Ngân hàng công thơng Hai Bà Trng là một Chi nhánh hoạt động lâu năm trên địa bàn thành phố Hà Nội, trung tâm kinh tế của cả nớc. Hoạt động huy động vốn của Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng trong những năm qua tăng trởng khá mạnh, các chỉ tiêu về tiền tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế và dân c, tiền gửi kỳ phiếu đều đạt và vợt kế hoạch, tăng nhiều so với những năm trớc. Tính đến 31/12/2002, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.013 tỷ đồng, vợt so với cuối năm 2001 là 175 tỷ đồng (tốc độ tăng 9,5%), so với năm 2000 là 434 tỷ đồng (tốc độ tăng 27,5%). Đây là điều kiện thuận lợi để Chi nhánh mở rộng hoạt động kinh doanh của mình, tăng nhanh tổng d nợ, tạo ra ngày càng nhiều lợi nhuận cho Chi nhánh. Bảng 1: Kết cấu nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng Năm 2000 2001 2002 Nguồn vốn Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động, trong đó: 1579 100 1838 100 2013 100 Phân theo Thành phần kinh tế 1.Tiền gửi các tổ chức kinh tế 527 33,4 643 34,9 694 34,5 2.Tiền gửi dân c 1052 66,6 1195 65,1 1319 65,5 Phân theo Nội và ngoại tệ 3.Tiền gửi VNĐ 1.154 73,1 1.367 74,4 1498 74,4 4.Tiền gửi ngoại tệ 425 26,9 471 25,6 515 25,6 (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng). Qua bảng trên ta thấy: *Tổng nguồn vốn huy động đợc trong năm 2001 tăng 259 tỷ đồng so với năm 2000 (tăng 16,4%), trong đó: + Tiền gửi các tổ chức kinh tế tăng 116 tỷ đồng (tăng 22%). + Tiền gửi dân c tăng 143 tỷ đồng (tăng 13,6%). *Tổng nguồn vốn huy động đợc trong năm 2002 tăng 175 tỷ đồng so với năm 2001 (tăng 9,5%), trong đó: + Tiền gửi các tổ chức kinh tế tăng 51 tỷ đồng (tăng 7,93%). + Tiền gửi dân c tăng 124 tỷ đồng (tăng 10,4%). *Mặt khác ta thấy, trong tổng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng, thì nguồn vốn từ tiền gửi trong dân c chiếm tỷ trọng lớn nhất trong cả ba năm: năm 2000 chiếm tỷ trọng là 66,6%; năm 2001 là 65,1% và năm 2002 là 65,5%). (Điều này sẽ đợc thể hiện rõ hơn trong phần sau). *Tiền gửi ngoại tệ và nội tệ cũng tăng qua các năm. Đây là một dấu hiệu đáng mừng cho công tác huy động đồng nội tệ và đồng ngoại tệ tại Chi nhánh. Huy động vốn chủ yếu để cho vay và cho vay là khoản mục lớn trong tổng tài sản của Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng. Đây là khoản mục sinh lời chủ yếu nên Chi nhánh đặc biệt chú trọng tới công tác cho vay với phơng châm tăng trởng tín dụng đi đôi với an toàn, hiệu quả. Sự ổn định của công tác huy động vốn tạo điều kiện thuận lợi để đẩy mạnh hoạt động cho vay. Bên cạnh đó, khi d nợ tín dụng đợc mở rộng sễ kích thích đợc nhu cầu huy động vốn. Nhận thức nh vậy nên Chi nhánh đã xây dựng một chính sách cho vay tích cực, áp dụng đồng bộ các giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng. 2.2.Thực trạng huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng 2.2.1.Thực trạng chung Để duy trì tốc độ phát triển kinh tế thì phải duy trì tỷ trọng đầu t cao và đáp ứng nhu cầu lớn về vốn. Đồng thời rút ra bài học từ các cuộc khủng hoảng kinh tế ở các nớc khác cho thấy mối nguy hiểm của việc trông chờ vào vốn đầu t nớc ngoài. Để duy trì tăng truởng kinh tế ở mức độ cao, trớc hết phải dựa vào nguồn tiết kiệm trong nớc, bên cạnh đó tiềm năng về vốn trong dân c rất lớn, đòi hỏi các ngân hàng phải phát huy khả năng của mình để thu hút lợng tiền nhàn rỗi này phục vụ cho công cuộc phát triển của đất nớc. Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng là một Chi nhánh hoạt động lâu năm trên địa bàn thành phố Hà Nội, có đầy đủ các lợi thế thu hút khách hàng. Với hệ thống 13 quỹ tiết kiệm nằm rải rác ở các phờng, cùng với việc tổ chức quản lý chặt chẽ nên tỷ lệ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động (xem bảng 1- kết cấu nguồn vốn huy động tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng). 2.2.2.Các hình thức huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng huy động vốn tiền gửi dân c bao gồm các hình thức: tiền gửi tiết kiệm VNĐ (trong đó có cả tiết kiệm dự thởng mà Chi nhánh mới mở rộng trong năm 2002), tiền gửi tiết kiệm USD (không kỳ hạn, có kỳ hạn) và tiền gửi kỳ phiếu. Nhìn vào bảng 2 ta thấy: * Tiền gửi tiết kiệm VNĐ tăng liên tục trong các năm trở lại đây. Năm 2001, tiết kiệm VNĐ tăng 51 tỷ so với năm 2000 (tăng 8%). Năm 2002, tiết kiệm VNĐ tăng 23 tỷ so với năm 2001 (tăng 3,3%). Bảng 2: Tình hình huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng (Số liệu đợc trích theo số d cuối năm) Năm 2000 2001 2002 Chỉ tiêu Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Tiền gửi trong 1052 100 1195 100 1319 100 dân c, trong đó: Tiết kiệm VNĐ 637 60,5 688 57,6 711 53,9 Tiền gửi kỳ phiếu 42 3,5 103 7,9 Tiết kiệm ngoại tệ quy VNĐ 415 39,5 465 38,9 505 38,2 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng) * Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ quy VNĐ cũng tăng qua các năm. Năm 2001 tăng 50 tỷ so với năm 2000 (tăng 12%). Năm 2002 tăng 40 tỷ so với năm 2001 (tăng 8,6%). * Duy nhất chỉ có nguồn tiền gửi kỳ phiếu là không ổn định do năm 2000 Chi nhánh không huy động theo hình thức này. Chỉ đến năm 2001 và 2002, khi nhu cầu vốn tăng lên, Chi nhánh mới tiếp tục phát hành kỳ phiếu với các kỳ hạn khác nhau để thu hút thêm tiền gửi dân c. Để đứng vững trong cơ chế thị trờng, với sự ra đời của hàng loạt các ngân hàng thơng mại cổ phần đòi hỏi Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng phải đổi mới phong cách, lề lối làm việc, đảm bảo chữ tín đối với khách hàng và phải mở rộng mạng lới quỹ tiết kiệm, nâng cao cơ sở hạ tầng để phục vụ tốt hơn công tác huy động vốn tiền gửi trong dân c. Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng có lợi thế hơn các ngân hàng thơng mại cổ phần khác là nó ra đời và độc lập sớm hơn so với các ngân hàng thơng mại cổ phần khác. Do đó, có thể thu hút đợc nhiều vốn trong dân c để tăng cờng nguồn vốn phục vụ cho công tác kinh doanh của ngân hàng mình và đáp ứng cho chiến lợc phát triển kinh tế. Vai trò của cán bộ nhân viên Chi nhánh cũng góp phần quan trọng trong công tác huy động vốn, đặc biệt là nhân viên các quỹ tiết kiệm đã nắm vững tình hình thu nhập của từng loại đối tợng, biết khai thác tốt tâm lý, nhiệt tình, văn minh, lịch sự. Cán bộ chuyên trách không ngừng nâng cao nghiệp vụ, dần xoá bỏ các thủ tục rờm rà, phục vụ nhanh, tiết kiệm thời gian, tăng năng suất lao động. Cùng với sự đổi mới và ứng dụng của khoa học công nghệ vào phục vụ công tác huy động vốn, đặc biệt là triển khai thực hiện tốt quy trình giao dịch tiết kiệm điện tử, đồng thời đa trang thiết bị làm việc vào công tác huy động vốn nh: máy đếm tiền tự động, máy phát hiện tiền giả, máy soi ngoại tệ điều này đã củng cố niềm tin của khách hàng vào Chi nhánh. Mặt khác, Chi nhánh đã và đang thực hiện tốt chiến lợc khách hàng. Điều này sẽ là tăng thêm uy tín của ngân hàng, từ đó tạo cơ sở để thu hút thêm nguồn tiền gửi từ dân c vào Chi nhánh. Sau đây là tình hình cụ thể của từng hình thức huy động tiền gửi dân c của Chi nhánh Ngân hàng Công th ơng Hai Bà Tr ng: 2.2.2.1.Tiền gửi tiết kiệm dân c Đây là hình thức huy động truyền thống, động viên ngời có tiền gửi vào ngân hàng góp phần phát triển đất nớc. Đây là nguồn có tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn vốn huy động tại Chi nhánh. Theo quyết định số 68/QĐ - HĐQT - NHCT ngày 19/5/1999 của Hội đồng quản trị ngân hàng công thơng Việt Nam, khi gửi tiền vào ngân hàng ngời gửi đợc hởng các quyền lợi sau: + Ngời gửi đợc bảo toàn và bảo hiểm số tiền gửi của mình. + Ngời gửi đợc rút ra theo yêu cầu và đợc đảm bảo đầy đủ đúng thời hạn cả vốn lẫn lãi, đợc ngân hàng bảo đảm bí mật và đợc ngân hàng công khai lãi suất huy động. + Ngời gửi đợc ngân hàng giao chứng chỉ tiền gửi và thẻ tiết kiệm, thẻ này đợc dùng để thế chấp vay vốn theo chế độ tín dụng hiện hành của ngân hàng công thơng Việt Nam. + Thẻ tiết kiệm đợc thừa kế theo luật kế thừa. Mặt khác, mọi ngời dân khi đến gửi tiền tại quỹ tiết kiệm đều đợc cán bộ nhân viên trong quỹ tuyên truyền, giải thích kỹ lỡng các quy định về huy động tiền gửi dân c của Chi nhánh với thái độ tận tình, lịch sự, giao tiếp tốt, trình độ chuyên môn cao nên đã tạo sự hài lòng của ngời dân khi đến gửi tiền. Chi nhánh đã ngày càng mở rộng hoạt động của mình ở những địa điểm thuận lợi trên địa bàn, tham gia bảo hiểm tiền gửi, không ngừng nâng cao uy tín của ngân hàng, tạo sự an tâm đối với ngời gửi tiền, giải tỏa tâm lý lo sợ cho khách hàng, luôn thu thập ý kiến đóng góp của dân về công tác huy động tiền gửi dân c và kịp thời phản ánh cho giám đốc Chi nhánh để có biện pháp điều chỉnh hợp lý. Chi nhánh cũng luôn luôn đa dạng các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm dân c. Do vậy, tiền gửi tiết kiệm dân c mà Chi nhánh huy động ngày càng tăng qua các năm. Đối với hình thức huy động này, Chi nhánh không những huy động đồng nội tệ VND mà còn huy động cả đồng ngoại tệ, chủ yếu là USD. Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiết kiệm dân c VNĐ Năm 2000 2001 2002 Chỉ tiêu Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ Trọng (%) Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ Trọng (%) Doanh Số (tỷ đồng) Tỷ Trọng (%) Tiết kiệm VNĐ, trong đó: 637 100 688 100 711 100 I. Không kỳ hạn 16 2,5 23 3,3 21 3 II. Có kỳ hạn: 621 97,5 665 96,7 690 97 1 tháng 2 0,3 4 0,6 3 tháng 104 16,3 127 18,5 138 19,4 6 tháng 295 46,3 298 43,3 278 39,1 9 tháng 19 2,7 12 tháng 220 34,6 236 34,3 254 35,8 (Nguồn: Báo cáo hoạt động tiền gửi dân c tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng) Qua bảng trên ta thấy: * Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn tiết kiệm VNĐ: Năm 2000, số d là 16 tỷ đồng chiếm 2,5% tổng nguồn tiết kiệm VNĐ. Năm 2001 số d là 23 tỷ đồng chiếm 3,3% tổng nguồn tiết kiệm VNĐ. Năm 2002 số d là 21 tỷ đồng chiếm 3% tổng nguồn tiết kiệm VNĐ. * Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn tiết kiệm VNĐ: +Loại kỳ hạn 1 tháng: Năm 2000 số d là 2 tỷ đồng, chiếm 0,3% tổng tiết kiệm VNĐ. Năm 2001 số d là 4 tỷ đồng, chiếm 0,6% tổng tiết kiệm VNĐ. Năm 2002 số d của loại kỳ hạn này không đáng kể do ngời dân a thích loại kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng. + Loại kỳ hạn 3 tháng: Năm 2000 số d là 104 tỷ đồng, chiếm 16,3% tổng tiết kiệm VNĐ. Năm 2001 số d là 127 tỷ đồng, chiếm 18,5% tổng tiết kiệm VNĐ. Năm 2002 số d là 138 tỷ đồng chiếm 19,4% tổng tiết kiệm VNĐ. + Loại kỳ hạn 6 tháng: Đây là loại kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn tiết kiệm có kỳ hạn nói riêng và trong tổng nguồn tiết kiệm VNĐ nói chung: Năm 2000 số d là 295 tỷ đồng, chiếm 46,3% tổng tiết kiệm VNĐ. Năm 2001 số d 298 tỷ đồng, chiếm 43,3% tổng tiết kiệm VNĐ. Năm 2002 số d là 278 tỷ đồng chiếm 39,1% tổng tiết kiệm VNĐ. + Loại kỳ hạn 9 tháng: Năm 2000 và 2001, Chi nhánh không mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm 9 tháng. Chỉ đến năm 2002, Chi nhánh mới mở thêm hình thức này và số d của nó ngay khi mở là 19 tỷ đồng, chiếm 2,7% tổng nguồn tiết kiệm VNĐ. + Loại kỳ hạn 12 tháng: Năm 2000 là 220 tỷ đồng, chiếm 34,6% tổng nguồn tiết kiệm VNĐ. Năm 2001 là 236 tỷ đồng, chiếm 34,3% tổng nguồn tiết kiệm VNĐ. Năm 2002 là 254 tỷ đồng chiếm 35,8% tổng nguồn tiết kiệm VNĐ. * Đặc biệt trong năm 2002, Chi nhánh đã mở rộng thêm hình thức tiết kiệm dự th- ởng. Với việc gửi tiền theo hình thức này, ngời dân sẽ có cơ hội nhận đợc những phần thởng của Chi nhánh nh nhà, ô tô, xe máy .Chính vì điều này đã kích thích ngời dân gửi tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng vừa đảm bảo an toàn, vừa sinh lời từ lãi lại vừa có khả năng nhận đợc những phần thởng có giá trị lớn nếu họ may mắn. Ngay khi hình thức này đợc đa vào áp dụng, Chi nhánh đã thu hút thêm đợc một lợng vốn là 32 tỷ đồng, trong đó: + Loại tiết kiệm dự thởng 6 tháng là 22 tỷ đồng. + Loại tiết kiệm dự thởng 9 tháng là 1,5 tỷ đồng. + Loại tiết kiệm dự thởng 12 tháng là 8,5 tỷ đồng. Còn đối với tiết kiệm USD, nhìn vào bảng 4 ta thấy cũng giống với tiết kiệm VND, ngời dân cũng không a chuộng loại không kỳ hạn nhng khác ở chỗ họ a thích loại hình tiết kiệm 12 tháng hơn loại 6 tháng: Năm 2000, tiết kiệm 12 tháng chiếm 63,3% so với tổng tiết kiệm USD. Năm 2001, tiết kiệm 12 tháng chiếm 62% so với tổng tiết kiệm USD. Năm 2002, tiết kiệm 12 tháng chiếm 64,4% so với tổng tiết kiệm USD. Nh vậy, qua cả hai hình thức huy động bằng VND và USD ta thấy rõ rằng: vì mục đích của khách hàng gửi tiết kiệm là để hởng lãi nên hầu hết họ gửi các thể thức có kỳ hạn để hởng lãi suất cao hơn. Khách hàng gửi loại tiết kiệm có kỳ hạn nếu rút ra trớc thời hạn cũng đợc hởng lãi suất thấp hơn (lãi suất không kỳ hạn) và đợc tính theo số ngày gửi. Vì vậy họ ít gửi loại không kỳ hạn. Điều này cũng giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc sử dụng vốn đầu t kinh doanh. Bảng 4: Cơ cấu nguồn vốn huy động tiết kiệm dân c USD Năm 2000 2001 2002 Chỉ tiêu Doanh Số (USD) Tỷ trọng (%) Doanh Số (USD) Tỷ Trọng (%) Doanh Số (USD) Tỷ Trọng (%) Tiết kiệm USD, trong đó: 28.606.219 100 30.799.552 100 28.989.814 100 I. Không kỳ hạn 145.445 0,5 386.482 1,3 515.597 1,8 II. Có kỳ hạn: 28.460.774 99,5 30.413.070 98,7 28.474.217 98,2 1 tháng 43.503 0,1 2 tháng 4400 0.01 3 tháng 2.666.232 9,3 3.855.621 12,5 2.882.236 10 6 tháng 7.210.979 25,2 7.069.023 23 5.905.843 20,4 9 tháng 485.655 1,7 385.759 1,2 603.423 2,1 12 tháng 18.097.908 63,3 19.102.667 62 18.668.774 64,4 18 tháng 86.966 0,3 24 tháng 279.072 0.89 [...]... Do đó, nó có thể giúp giảm thấp chi phí huy động trên tinh thần tiết kiệm hợp lý mà vẫn đảm bảo hiệu quả của công tác huy động 2.3.Đánh giá về công tác huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng Qua nghiên cứu một số nội dung công tác huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng, ta thấy hoạt động huy động của Chi nhánh đã đạt đợc nhiều thành tựu... chi phí vốn hợp lý + Chi nhánh đã tạo ra đợc nguồn tiền gửi dân c có sự tăng trởng ổn định về số lợng và thời gian Điều này đợc thể hiện qua số d tiền gửi dân c của Chi nhánh tăng lên qua các năm và tăng ở hầu hết các kỳ hạn + Chi phí huy động tiền gửi dân c của Chi nhánh đạt mức có thể chấp nhận đợc Tuy cha thể nói rằng chi phí huy động của Chi nhánh là tối u song với mức chi phí huy động vốn đó Chi. .. nhánh có thể kinh doanh có hiệu quả Mặt khác Chi nhánh luôn tham khảo lãi suất huy động của các ngân hàng khác và căn cứ vào khung lãi suất do ngân hàng nhà nớc ban hành rồi quy định các mức lãi suất huy động của bản thân Chi nhánh Do đó, chi phí huy động tiền gửi dân c của Chi nhánh không cao hơn so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, do vậy Chi nhánh dảm bảo đợc khả năng ạnh tranh của Chi nhánh. .. vay vốn của khách hàng mà còn điều chuyển tiền về ngân hàng công thơng Việt Nam, góp phần điều hoà vốn 2.3.2.Những hạn chế tồn tại và nguyên nhân những tồn tại trong công tác huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh Tuy Chi nhánh đã đạt đợc những thành tựu đáng kể trong thời gian vừa qua nhng không phải là không có những tồn tại nhất định trong công tác huy động tiền gửi dân c Mặc dù Chi nhánh đã đa dạng... thức huy động vốn bằng cách phát hành các công cụ nợ trên thị trờng của Chi nhánh còn hạn chế, mới chỉ dừng lại ở hình thức huy động bằng cách phát hành kỳ phiếu mục đích để thực hiện các mục tiêu của nhà nớc, phát hành không mang tính chủ động của Chi nhánh 2.2.3 .Chi phí huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh Nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên cha đủ để dánh giá hiệu quả công tác huy động tiền gửi. .. phong phú, hạn chế việc huy động của Chi nhánh Những tồn tại và khó khăn trên ảnh hởng rất lớn đến công tác huy động vốn tiền gửi dân c của Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng Phát huy những mặt tích cực đã đạt đợc đồng thời khắc phục những điểm còn tồn tại để thu hút vốn nhàn rỗi trong dân c là mục tiêu phấn đấu của Chi nhánh trong thời gian tới Theo tính toán của các chuyên gia kinh tế, thị... sau: Bảng 7: Khả năng huy động vốn và cho vay của Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng Đơn vị: tỷ đồng 2000 2001 2002 Tổng vốn huy động 1579 1838 2013 Huy động tiền gửi dân c 1052 1195 1319 Tổng cho vay và đầu t 604,3 1125 1231,3 Phần d 974,7 713 781,7 (Nguồn số liệu lấy từ báo cáo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh) Theo quy định của ngân hàng nhà nớc cho phép các ngân hàng thơng mại đợc quyền... nguồn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nên Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng đã sử dụng một số vốn ngắn hạn vào cho vay trung, dài hạn nhằm đẩy nhanh tốc độ phát triển của nền kinh tế nhng vẫn đảm bảo khả năng thanh toán của ngân hàng, tôn trọng quy định chung và đem lại lợi nhuận tối đa cho ngân hàng Đó là thành công của Chi nhánh trong công tác huy động tiền gửi dân c Có đựơc sự thành công này... phí lớn nhất của chi phí huy động tiền gửi dân c, song bên cạnh đó chi phí về quản lý, cơ sở vật chất phục vụ công tác huy động, chi phí bảo hiểm tiền gửi, lơng trả cho công nhân viên cũng là một khoản chi phí lớn Trớc những khó khăn do thực hiện mức lãi suất hấp dẫn khách hàng thì việc quản lý tốt những chi phí trên là rất quan trọng vì nhờ đó mà lãi suất thực tế mà Chi nhánh huy động không bị đẩy... và từng bớc chi m lĩnh thị trờng, nâng cap thị phần Bên cạnh đó, Chi nhánh tìm cách giảm bớt chi phí huy động bằng cách giảm các chi phí quản lý không cần thiết, nâng cao hiệu quả hoạt động của bộ phận huy động tiền gửi dân c, qua đó làm cho tổng chi phí huy động thấp song vẫn đảm bảo đợc mức lãi suất hấp dẫn cho khách hàng + Chi nhánh đã đạt đợc sự đa dạng trong các hình thức huy động Chi nhánh đã đa . hình thức huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng huy động vốn tiền gửi dân c bao gồm các hình thức: tiền gửi tiết. Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng Qua nghiên cứu một số nội dung công tác huy động tiền gửi dân c tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Hai Bà Trng,