bảo hiểm trong kinh doanh ftu khái quát chung về bảo hiểm

Chương I Khái quát chung bảo hiểm Nêu khái niệm đặc điểm bảo hiểm Khái niệm: hiểmvềnhững Bảo hiểmlàsựcamkếtbồithườngcủangườibảo tổnthất (thiệt hại, hiểmdonhữngrủirođãthỏathuậngâyravớiđiềukiệnngườiđược hiểmđốivớingườiđượcbảo mát)củađốitượngbảo bảo hiểmđãthbảo hiểmchođốitượngđóvànộpmộtkhoảntiềngọilàphíbảo hiểm Đặc điểm (bản chất) bảo hiểm: thực chất bảo hiểm việc phân chia tổn thất người cho tất người tham gia bảo hiểm chịu Nói cách khác, bảo hiểm hoạt động dựa sở luật số đông (the law of large numbers)-càng nhiều người tham gia xác suất xảy rủi ro người nhỏ bảo hiểm có lãi Trình bày cách phân loại bảo hiểm a Căn vào chế hoạt động - Bảo hiểm xã hội: làchếđộBẢO HIỂMcủanhànước,củađồnthểXHhoặccủactynhằm trợcấp cơngnhânviêntrongtrườnghợpvềhưu,đauốm….Gồm:chếđộBẢO HIỂMxãhộicủacơng nhânviên;BẢO HIỂMthấtnghiệp;BẢO HIỂMytế… Bảo hiểm xã hội thường có tính chất bắt buộc, theo quy định chung không nhằm mục đích kinh doanh Ví dụ: bảo hiểm y tế, bảo hiểm thất nghiệp, chế độ bảo hiểm xã hội cán bộ, viên chức nhà nước, - Bảo hiểm thương mại: làloạiBẢO HIỂMmangtínhchấtKD,kiếmlời Loại bảo hiểm thương có đặc điểm: khơng bắt buộc, có tính đến đối tượng, rủi ro cụ thể, nhằm mục đích kinh doanh, b Căn vào tính chất bảo hiểm - Bảo hiểm nhân thọ: đối tượng bảo hiểm người (tính mạng tuổi thọ người) Có tính chất gần giống ngân hàng (nếu rủi ro không xảy ra, người bảo hiểm nhận tiền bảo hiểm) CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Gồm: Bảo hiểmsinhkỳlànghiệpvụbảo hiểmchotrườnghợpngườiđượcbảo hiểmsốngđến mộtthờihạnnhấtđịnh,theođódoanhnghiệpbảo hiểmphảitrảtiềnbảo hiểmchongười thụhưởng, nếungườiđượcbảo hiểmvẫn sốngđếnthờihạnđượcthỏathuậntronghợp đồngbảo hiểm Bảo hiểmtửkỳlànghiệpvụbảo hiểmchotrườnghợpngườiđượcbảo hiểmchếttrong mộtthờihạnnhấtđịnh,theođódoanhnghiệpbảo hiểmphảitrảtiềnbảo hiểmchongười thụhưởng,nếungườiđượcbảo hiểmchếttrongthờihạnđượcthỏathuậntronghợpđồng bảo hiểm Bảo hiểmhỗnhợplànghiệpvụbảo hiểmkếthợpbảo hiểmsinhkỳvàbảo hiểmtửkỳ Bảo hiểmtrọnđờilànghiệpvụbảo hiểmchotrườnghợpngườiđượcbảo hiểmchếtvàobấtkỳthờiđiểmnàotrongsuốtcuộcđờicủangườiđó Bảo hiểmtrảtiềnđịnhkỳlànghiệp vụbảo hiểmchotrường hợpngườiđượcbảohiểm sốngđến trảtiềnbảo mộtthờihạnnhấtđịnh;sauthờihạnđódoanhnghiệpbảo hiểmphải hiểmđịnhkỳchongườithụhưởngtheothỏathuậntronghợpđồngbảo hiểm - Bảo hiểm phi nhân thọ: loại bảo hiểm khác Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tai nạn người Bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường sắt, hàng không, Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Bảo hiểm hàng không Bảo hiểm xây dựng lắp đặt Bảo hiểm xe giới Bảo hiểm trách nhiệm người giao nhận Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp  So sánh bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ(thời gian, chất, ) c Căn vào đối tượng bảo hiểm CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Bảo hiểm tài sản : đốitượngbảo hiểmlàtàisản:tiền,giấytờcógiá… - Bảo hiểm người: bảo hiểm người nhân thọ bảo hiểm người phi nhân thọ Đối tượng bảo hiểm người phân thể người Ví dụ cho bảo hiểm người phi nhân thọ: Beckham mua bảo hiểm cho phận thể, - Bảo hiểm trách nhiệm: đốitượngbảo hiểmlàtráchnhiệmdânsựcủangườiđượcbảo hiểmđốivớingườithứ3hayđốivớisảnphẩm Trách nhiệm trách nhiệm DÂN SỰ, NGHỀ NGHIỆP, trách nhiệm HÌNH SỰ d Căn theo quy định pháp luật(luật kinh doanh bảo hiểm sử đồi 2010) - Bảo hiểm bắt buộc: loại bảo hiểm pháp luật quy định điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực Bao gồm: Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, bảo hiểm trách nhiệm dân người vận chuyển hàng không hành khách Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động tư vấn pháp luật Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Bảo hiểm cháy, nổ - Bảo hiểm tự nguyện: cịn lại Trình bày giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm? Trị giá bảo hiểm số tiền bảo hiểm có quan hệ với nào? Giá trị bảo hiểm (V): làgiátrịcủađốitượngbảo hiểmlúcbắtđầubảo hiểmcộngvớiphíbảo hiểmvàcácchiphíkháccóliênquan Đối với tàu: V=giá trị tàu+phí bảo hiểm Đốivớihànghóa:V=C+I+FtứcVbằnggiáCIFhoặcCIP.Ngồirađểđảmbảoquyềnlợi CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt chomìnhthìngườiđượcbảo hiểmcóthểbảo hiểmthêmchocảkhoảnlãidựtính(tốiđa10%) doviệcXNKmanglại  Cơng thức tính V: V= V= Số tiền bảo hiểm (A) : làtoànbộhaymộtphầngiátrịbảo hiểmdongườiđượcbảo hiểmyêu cầuvàđượcbảo hiểm Về mặt nguyên tắc, A nhỏ V Nếu A>V, phần lớn khơng tính Ngược lại, số A khơng thu kết Đồng thời, biện pháp không làm rủi ro biến (có thể tránh rủi ro lĩnh vực gặp rủi ro lĩnh vực khác) b Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro (risk prevention) Ngăn ngửa, hạn chế rủi ro nghĩa công ty, cá nhân, tổ chức dùng biện pháp để phòng, ngăn ngừa, hạn chế rủi ro hậu Ví dụ sử dụng hệ thơng phịng cháy chữa cháy, hệ thống bảo vệ chống trộm cắp, biện pháp bảo hộ lao động, Nhược điểm: biện pháp ngăn ngừa lúc hiệu quả, không làm rủi ro biến c Tự khác phục rủi ro (risk assumption) Tự khác phục rủi ro nghĩa công ty, cá nhân dự trữ khoản tiền định để có rủi ro xảy dùng khoản tiền bù đắp khắc phục hậu Nhược điểm: có sẵn tiền để dự trữ; tiền dự trữ bù đắp rủi ro, tổn thất mang tính thảm họa; dự trữ gây đọng vốn lớn xã hội dự trữ d Chuyển nhượng rủi ro (risk transfer) CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Chuyển nhượng rủi ro nghĩa cá nhân, cơng ty tìm cách chuyển nhượng rủi ro cho công ty khác Khi gặp rủi ro, công ty khác phải bồi thường thiệt hại rủi ro thỏa thuận gây ra, người chuyển nhượng rủi ro phải trả khoản tiền Ưu điểm: không gây đọng vốn xã hội; phạm vi bù đắp rộng lớn; bù đắp rủi ro có tính chất thảm họa phát triển mạnh mẽ ngày Phân tích nguyên tắc bảo hiểm Hoạt động bảo hiểm tiến hành sở nguyên tắc sau đây: a Bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm chắn Người bảo hiểm nhận bảo hiểm rủi ro tức bảo hiểm cố, tai họa, xảy cách bất ngờ , ngẫu nhiên, ngồi ý muốn người khơng bảo hiểm chắn xảy ra, đương nhiên xảy ra, bồi thường thiệt hại, mát rủi ro gây bồi thường cho thiệt hại chắn xảy ra, đương nhiên xảy b Nguyên tắc trung thực tuyệt đối Nguyên tắc có nghĩa : bên phải tuyệt đối trung thực với nhau, không lừa dối Nếu bên vi phạm hợp đồng bảo hiểm trở nên khơng có hiệu lực Theo đó: - Người bảo hiểm phải công khai tuyên bố điều kiện, thể lệ, giá cho người bảo hiểm biết Không nhận bảo hiểm biết đối tượng bảo hiểm đến nơi an toàn - Người bảo hiểm phải khai báo xác chi tiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm; phải thông báo kịp thời thay đổi đối tượng bảo hiểm, rủi ro, mối đe dọa nguy hiểm hay làm tăng thêm rủi ro mà biết phải biết, cho người bảo hiểm Người bảo hiểm không mua bảo hiểm biết đối tượng bảo hiểm bị tổn thất c Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm Theo nguyên tắc này, người bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm Lợi ích bảo hiểm quyền lợi có có đối tượng bảo hiểm CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Lợi ích bảo hiểm lợi ích quyền lợi liên quan đến, gắn liền hay phụ thuộc vào, an toàn hay khơng an tồn đối tượng bảo hiểm Người có lợi ích bảo hiểm đối tượng bảo hiểm có nghĩa quyền lợi người đảm bảo đối tượng bảo hiểm an tồn ngược lại, quyền lợi người bị phương hại đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro Nói cách khác, người có lợi ích bảo hiểm người bị thiệt hại tài đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro Lợi ích bảo hiểm có ý nghĩa to lớn bảo hiểm Có lợi ích bảo hiểm ký kết hợp đồng bảo hiểm Trong bảo hiểm hàng hải, lợi ích bảo hiểm khơng thiết phải có ký kết hợp đồng bảo hiểm, thiết phải có tổn thất xảy  Lợi ích cho người bảo hiểm: trêncơsởthơngtinmàngườiđượcbảo hiểmcungcấp, cơngtybảo hiểmsẽđánhgiámứcđộrủirođểquyếtđịnhcóbảo hiểmhaykhơng hoặcnếucóbảo hiểmthìbảo hiểmvớimứcphíbàohiểmbaonhiêu Lợi ích cho người bảo hiểm:nếunhưngườiđượcbảo hiểmtrungthựctuyệt đốithìsẽnhậnđượcsựtưvấncủacơngtybảo hiểmđểgiảmthiểutốiđarủiro xảyrađốivớitài sản.Vídụ:cơng tybảo hiểmsẽtưvấncónênthcontàuABC nàođóđểchởhànghaykhơng,cáchđónggóivớiloạihànghóaXnàođóthìnên nhưthếnàolà phùhợp…Nếungườiđượcbảo hiểmkhơngtrungthựctuyệtđốithì sẽkhơngđượcbồithường d Nguyên tắc bồi thường Theo nguyên tắc này, có tổn thất xảy người bảo hiểm phải bồi thường để đảm bảo cho người bảo hiểm có vị trí tài trước tổn thất xảy ra, không không Các bên không lợi dụng bảo hiểm để trục lợi Số tiền bồi thường dựa vào số tiền bảo hiểm (A) giá trị bảo hiểm (V) Thời gian bảo hiểm phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm quy định hợp đồng bảo hiểm e Nguyên tắc quyền Theo nguyên tắc quyền, người bảo hiểm, sau bồi thường cho người bảo hiểm, có quyền thay mặt người bảo hiểm để đòi người thứ có trách nhiệm, bồi thường cho Tác dụng quyền: đảm bảo người bảo hiểm không bồi thường lần từ phía (người bảo hiểm bên thứ 3) với số tiền bồi thường vượt tổn thất thực tế (ngăn ngừa CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt trục lới bảo hiểm) Ngồi ra, quyền giúp cho cơng ty bảo hiểm bù đắp phần tài mà cơng ty bồi thường cho người bảo hiểm Điều kiện để thực quyền: người bảo hiểm phải cung cấp biên giấy tờ chứng từ thư từ cần thiết cho người bảo hiểm, đảm bảo người bảo hiểm đồi bồi thường từ người thứ So sánh bảo hiểm xã hội bảo hiểm thương mại Giống nhau: - Có tham gia đóng góp bảo hiểm hưởng quyền lợi, khơng đóng góp khơng địi hỏi quyền lợi - Bù đắp tài cho đối tượng tham gia bảo hiểm họ gặp phải rủi ro gây thiệt hại khuôn khổ bảo hiểm tham gia - Lấy số đông bù số ít" tức dùng số tiền đóng góp số đông người tham gia để bù đắp, chia sẻ cho số người gặp phải biến cố rủi ro gây tổn thất (bản chất bảo hiểm-the law of large number) Khác nhau: Bảo hiểm thương mại Mục tiêu Bảo hiểm xã hội Mang tính chất kinh doanh, hoạt động mục Phi lợi nhuận với mục đích an tiêu lợi nhuận sinh xã hội Phạm vi Hoạt động bảo hiểm thương mại không Chỉ diễn phạm vi quốc hoạt diễn quốc gia mà trải rộng gia động xuyên quốc gia Phạm vi hoạt động bảo hiểm Kinh doanh có mặt tất lĩnh vực xã hội gói gọn đời sống kinh tế - xã hội giao thông, nghiệp an sinh xã hội, điều chỉnh ngân hàng bao gồm bảo hiểm nhân thọ trực tiếp đến người lao động Tính bảo hiểm phi nhân thọ thân nhân Khơng mang tính bắt buộc Bắt buộc chất, đặc Tuân theo thỏa thuận người bảo hiểm Theo luật lệ cụ thể điểm người bảo hiểm CuuDuongThanCong.com Khơng tính đến rủi ro cụ thể https://fb.com/tailieudientucntt Có tính đến rủi ro cụ thể Dựa khả xảy rủi ro đối tượng Xác định dựa tiên lương Cách người lao động tính phí bảo hiểm bảo hiểm Đơn vị Bộ Tài Bộ LĐTBXH quản lý 10 Phí bảo hiểm xác định phụ thuộc vào yếu tố nào? Phí bảo hiểm khoản tiền nhỏ mà người bảo hiểm phải trả cho người bảo hiểm để đượ bồi thường có tổn thất rủi ro thỏa thuận gây nên Phí bảo hiểm thường tính toán sở xác suất rủi ro thống kê tổn thất nhằm đảm bảo trang trải tiền bồi thường có lãi Cơng thức tính phí bảo hiểm (I): I=R.V=R (1+a) , với R tỷ lệ phí bảo hiểm, V giá trị bảo hiểm, a khoản lãi dự tính, C giá trị hàng, F cước phí Cụ thể, xnk theo FOB CFR I=R.CIF=R Khi xnk theo CIF CIP I=R.110%CIF(CIP) Phí bảo hiểm phụ thuộc vào số yếu tố: - Tỷ lệ phí bảo hiểm (được tính tốn sở rủi ro sở thông kê tổn thất) - Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm Chương II: Bảo hiểm hàng hải Phân tích bảo hiểm hàng hải loại hình bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm hàng hải bảo hiểm rủi ro biển, bộ, sơng có liên quan đến hành trình đường biển gây tổn thất cho đối tượng chuyên chở biển Lịch sử đời bảo hiểm hàng hải: bảo hiểm hàng hải cho đời tư người cho vay nặng lãi sống miền bắc Italia Những người thường cho chủ tàu vay nợ với điều CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Tuy nhiên, truờng hợp nào, DNBH không chịu trách nhiệm bồi thuờng khoản tiền mà nguời duợc bảo hiểm dã phải trả hay về: + Di chuyển hay phá hủy chuớng ngại vật, xác tàu, hàng hoá hay vật # + Hàng hóa, vật phẩm chở tàu duợc bảo hiểm + Bất kì tài sản khác mà tàu bị dâm hay tài sản tàu dó + Chết nguời, thuong tật hay dau ốm + Ô nhiễm dầu chất thải dộc hại khác ụ minh họa phần trách nhiệm mà chủ hàng phải chịu 37 theo điều khoản hai tàu đâm va có lỗi Để bồi thường cho tổn thất này, chủ hàng phải tham gia bảo hiểm theo điều kiện nào? Trước hết, nói CHỦ HÀNG, liên quan tới bảo hiểm hàng hoá Để bồi thường phần trách nhiệm đâm va, chủ hàng phải mua điều kiện bảo hiểm hàng hoá, điều kiện A, B, C bảo hiểm Vì cần mua điều kiện bảo hiểm tối thiểu C bồi thường trách nhiệm đâm va Giả sử tàu A, B dâm va với lỗi lần luợt 60% 40% Tàu A chở hàng dã duợc mua bảo hiểm Khi dó có tàu B bồi thuờng tổn thất hàng tàu A, tàu A duợc miễn trách dối với hàng tàu A (Hầu hết vận don duờng biển diều quy dịnh theo quy tắc Hague –Visby 1968, theo quy tắc lỗi hải vận duợc miễn trách cho chủ tàu dối với chủ hàng Nhu vậy, truờng hợp dâm va xảy ra, chủ tàu chịu trách nhiệm mát, thiệt hại cho hàng hóa chở tàu mình) Nếu tàu B bồi thuờng 100% tổn thất cho hàng tàu A dịi tàu A trả lại 60% Nhung tàu A duợc miễn trách dối với tổn thất tàu nên dịi chủ hàng tàu A 60% tổn thất hàng tàu A dể trả lại cho chủ tàu B Trong truờng hợp bảo hiểm thay mặt chủ hàng tàu A trả lại chủ tàu A số tiền ứng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt với 60% tổn thất dó, chi phí phát sinh cho việc bồi thuờng BH tự chịu =>diều khoản tàu dâm va có lỗi 38 Giải thích “Phần trách nhiệm mà người bảo hiểm phải chịu theo điều khoản hai tàu đâm va có lỗi” Vận đơn Tàu A (người chuyên chở) ký cho chủ hàng A Trong trình vận chuyển, Tàu A tàu B xảy tai nạn đâm va, thường tai nạn đâm va xảy trường hợp tàu có lỗi Khi có thiệt hại hàng A, chủ hàng A lại ko thể đòi Tàu A được, địi tàu B Tàu B bồi thường cho hàng A tồn thiệt hại Hàng, song lại địi tàu A phần trách nhiệm đâm va họ hàng A Tàu A trả cho tàu B phần trách nhiệm này, sau địi lại hàng A phần trách nhiệm đâm va (vì tàu A ko phải trả liên quan tới hàng A) Với điều khoản trên vận đơn, phần trách nhiệm đâm va người bảo hiểm trả cho tàu A thay cho chủ hàng A Khi tàu BH đâm va phải tàu khác có lỗi thì, trừ trách nhiệm tàu bị giới hạn luật pháp ko việc bồi thường theo điều khoản tính tốn sở nguyên tác trách nhiệm chéo “cross-liability” 39 Tổn thất hàng hóa tàu chuyên chở hàng đâm va vào tàu khác mà hai tàu có lỗi bồi thườ ? Cho ví dụ minh họa (Câu nên vẽ tốt Đi thi t vào câu này, cô yêu cầu vẽ, lúc trả lời đá thêm vận tải ok) Tổn thất hàng hóa: Trên tàu bị đâm va (tàu B) : bồi thường : o chủ tàu bảo hiểm1 ( tàu A): tàu có lỗi Khoản bồi thường gián tiếp chủ thể sau: chủ tàu bồi thường theo tý lệ lỗi (tỷ lệ tòa phán xử, thường xác định dựa giá trị so sánh tàu) CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt công ty bảo hiểm tàu bảo hiểm (tàu A): rủi ro đâm va theo điều khoản “2 tàu đâm va có lỗi” loại rủi ro bảo hiểm bảo hiểm thân tàu P&I tàu bảo hiểm (tàu A): (trong TH tàu bảo hiểm tham gia vào hội P&I) hội chịu nốt phần trách nhiệm đâm va lại chủ tàu, có phần trách nhiệm hàng hóa tàu bị đâm o cơng ty bảo hiểm hàng hóa (trên tàu B) : (trong TH hàng hóa mua bảo hiểm) rủi ro đâm va rủi ro bảo hiểm loại điều kiện bảo hiểm hàng hóa Trên tàu bảo hiểm : (tương tự) bồi thường : o chủ tàu bị đâm va công ty bảo hiểm tàu bị đâm va P&I tàu bị đâm va o công ty bảo hiểm hàng hóa Ví dụ Tàu A bảo hiểm ngang giá trị, đâm va với tàu B, lỗi bên 50% Tổn thất tàu A 10000$, tổn thất hàng tàu A 4000$; tổn thất tàu B 20000$, hàng tàu B 8000$ Khi : bảo hiểm giới hạn bồi thường mức ¾ trách nhiệm đâm va phát sinh ko vượt ¾ số tiền bảo hiểm rủi ro đâm va, P&I bồi thường cho chủ tàu: - Tàu BH : tổn thất ng + hàng chuyên chở tàu (cái ứ hiểu lắm, tàu có phải chịu j lquan đến hàng đâu nhỉ???) - Tàu bị đâm : ¼ trách nhiệm tàu BH với tàu bị đâm + phần trách nhiệm vượt ¾ số tiền BH + thiệt hại tài sản khác bị tàu BH đâm va CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Hàng tàu B bồi thường sau : + Tàu A bồi thường : 50% * 8000 = 4000$ Trong đó: -Bảo hiểm tàu A đóng góp : ¾ * 4000 = 3000$ - Tàu A tự chiu hội P&I tàu A chịu thay : ¼ * 4000 = 1000$ + Bảo hiểm hàng hóa tàu B bồi thường (TH hàng hóa mua bảo hiểm): 50% * 8000 = 4000$ - Hàng tàu A bồi thường sau: + Tàu B bồi thường : 50% * 4000 = 2000$ Trong đó: - Bảo hiểm tàu B đóng góp (TH tàu B mua bảo hiểm): ¾ * 2000 = 1500$ - Tàu B tự chịu hội P&I tàu B chịu thay: ¼ * 2000 = 500$ + Bảo hiểm hàng hóa tàu A bồi thường : 50% * 4000 = 2000$ Theo nguyên tắc trách nhiệm chéo, chủ tàu chịu trách nhiệm bồi thường 40 tổn thất thiệt hại cho nào? Cho ví dụ minh họa Theo nguyên tắc trách nhiệm chéo, chủ tàu bồi thường tổn thất theo tỷ lệ lỗi mà khơng khấu trừ phần chênh lệch trách nhiệm bên Ví dụ: Tàu A tàu B đâm va nhau, tàu có lỗi Tàu A thiệt hại 15000$, tàu B thiệt hại 10000$, tỷ lệ lỗi tàu A tàu B 1:4 Như vậy: - Chủ tàu A bồi tường cho chủ tàu B: 1/5 * 10000 = 2000$ - Chủ tàu B bồi thường cho chủ tàu A: 4/5 * 15000 = 12000$ Do đó, chủ tàu B bồi thường cho chủ tàu A: 12000 - 2000 = 10000$ 41 Định nghĩa đặc điểm bảo hiểm P&I? CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Định nghĩa: Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ trách nhiệm chủ tàu người thứ trình sở hữu, kinh doanh, khai thác tàu biển - Đặc điểm: + Đối tuợng BH mang tính chất trừu tuợng, thiết lập hợp dồng BH, đối tuợng BH chua phát sinh mà biểu cụ thể có cố xảy làm phát sinh nghia vụ bồi thuờng chủ tàu + Dựa nguyên tắc tương hỗ + Mọi khoản chi tiêu hội tất thành viên đóng góp + Hoạt động hội ko mục đích kdoanh kiếm lời từ hội viên (phi lợi nhuận) + Thành viên tham gia hội P&I vừa người bảo hiểm, vừa người bảo hiểm + Số phí bảo hiểm khơng cố định Số phí Hội phân bổ dựa số GRT, loại tàu, khu vực hoạt động rủi ro tàu mà hội viên đăng ký Hàng năm, hội viên đóng phí tạm tính ( phí đóng trước), sau có số liệu khoản chi tiêu hội năm nghiệp vụ ( thường sau 2-3 năm), hội tiến hành phân bổ khoản đóng góp thêm hội viên thuộc năm nghiệp vụ ấy, gọi phí đóng sau + Là loại hình bảo hiểm mà dường khơng có giới hạn trách nhiệm bảo hiểm: hội P&I ko thể đánh giá mức độ tối đa tổn thất thiết lập hợp đồng, trách nhiệm người bảo hiểm ko giới hạn miễn tổn thất rủi ro BH gây ( trừ trường hợp ô nhiễm dầu mức tối đa bồi thường 500 triệu USD) 42 Phí bảo hiểm thân tàu phụ thuộc yếu tố gì? Hồn phí bảo hiểm bảo hiểm thân tàu đượ ện nào? (Sgk 76) Trả lời Phí bảo hiểm thân tàu phụ thuộc: I=phí bồi thường TTTB+phí bồi thường tổn thất phận+phụ phí khác CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Trong đó, phí bồi thường TTTB=A x R, R phụ thuộc vào tuổi tàu, kích cỡ, trang thiết bị tàu Phí bồi thường tt phận phụ thuộc vào: tình trạng sửa chữa bảo dưỡng tàu, trình trạng tổn thất năm trước, tuyến đường, trình độ nghề nghiệp thuyền Ngồi ra, phí bh phụ thuộc vào yếu tố điều kiện bh, thời gian bh, mức miễn thường, Hoàn phí bảo hiểm bảo hiểm thân tàu quy định sau: + Khi tàu ngung hoạt dộng liên tục 30 ngày trở lên (dể sửa chữa hay không sửa chữa, tùy vào thỏa thuận bên, thông thuờng, nguời duợc bảo hiểm phải thông báo truớc cho cơng ty bảo hiểm duợc chấp nhận; việc hồn phí thực sau hết hạn bảo hiểm; số cơng ty cịn u cầu thời hạn bảo hiểm dó phải khơng có tổn thất xảy hồn lại phí bảo hiểm) + Hủy hợp dồng bảo hiểm nguời duợc bảo hiểm yêu cầu ( Bảo Việt hồn 80% phí bảo hiểm cho thời gian hủy, số khác tùy vào thỏa thuận bên) + Hủy hợp dồng bảo hiểm nguời bảo hiểm yêu cầu (hoàn 100% phí bảo hiểm cho thời gian hủy) + Hồn phí khơng có tổn thất : Một số cơng ty bảo hiểm có sách hồn phí bảo hiểm hết hạn bảo hiểm mà khơng có tổn thất xảy tổn thất khơng dáng kể hồn lại phí cho nguời duợc bảo hiểm NÐBH tiếp tục kí hợp dồng bảo hiểm thân tàu vào nam BH Mục dích cơng ty bảo hiểm giữ chân khách hàng Mức hồn phí bên thỏa thuận 43 Phân biệt trách nhiệm bảo hiểm thân tàu bảo hiểm P&I tai nạn đâm va tàu bảo hiểm Trong tai nạn đâm va tàu bảo hiểm, trách nhiệm phân chia sau: Bảo hiểm thân tàu CuuDuongThanCong.com Bảo hiểm P&I https://fb.com/tailieudientucntt - tổn thất hàng hóa chuyên - thiệt hại vật chất thân tàu Đối với tàu bảo chở tàu hiểm - tổn thất người4 ¾ trách nhiệm đâm va liệt kê -1/4 trách nhiệm đâm va sau đây, không vượt tàu bảo hiểm với tàu bị đâm ¾ số tiền bảo hiểm : - tổn thất, thiệt hại vật chất - khoản chênh lệch ¾ trách nhiệm đâm va lớn tàu bị đâm - tổn thất, thiệt hại tài sản, - Toàn trách nhiệm phát hàng hóa tàu # sinh dâm va về: - thiệt hại kinh doanh - tổn thất chung, chi phí cứu hộ Đối với tàu bị đâm va ¾ số tiền bảo hiểm o Di chuyển hay phá hủy tàu bị đâm tai nạn đâm va chuớng ngại vật, xác tàu, gây (nếu có) hàng hố vật *Trong truờng hợp nào, khác DNBH khơng o Hàng hóa, vật phẩm chở chịu trách nhiệm bồi thuờng tàu duợc bảo hiểm khoản tiền o Bất dộng sản, dộng sản mà nguời duợc BH dã phải trả hay vật khác khơng phải hay về: tàu khác hay tài sản + Di chuyển hay phá hủy tàu khác chuớng ngại vật , xác tàu, hàng o Chết nguời, thuong tật hay Trong TNDS phát sinh, có tính người, với bảo hiểm thân tàu, coi khơng kể người vào đó, cịn với bảo hiểm P&I bảo hiểm cho toàn phần TN liên quan tới người CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt hoá vật khác dau ốm + Hàng hóa, vật phẩm chở o Ô nhiễm dầu chất tàu duợc bảo hiểm thải dộc hại khác + Bất dộng sản, dộng sản hay Nếu phát sinh trách nhiệm vật khác khơng phải tàu với bên thứ BH bồi khác hay tài sản tàu khác thuờng + Chết nguời, thuong tật hay dau ốm + Ô nhiễm dầu chất thải dộc hại khác BH bồi thuờng mặt vật chất tàu duợc BH không bồi thuờng trách nhiệm phát sinh sau dó ệm dân mà chủ tàu phải gánh chịu trình kinh 44 doanh khai thác tàu Sgk96 Có loại trách nhiệm mà chủ tàu phải chịu trình kinh doanh khai thác tàu trách nhiệm người, trách nhiệm đâm va trách nhiệm hàng hóa chuyên chở (1) Trách nhiệm nguời : chủ tàu phải có trách nhiệm sỹ quan, thủy thủ, thuyền viên hay người làm công công nhân khuân vác tàu người thứ ba khác tàu gây tai nạn cho họ Chủ tàu chịu trách nhiệm thương tích, tai nạn, ốm đau, chết chóc nguời (2) Trách nhiệm dân chủ tàu tai nạn đâm va: - Trong truờng hợp đâm va tàu với tàu : chủ tàu phải chịu trách nhiệm phạm vi tỷ lệ lỗi vụ đâm va CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt - Truờng hợp đâm va tàu với vật thể cố định: cầu cảng, giàn khoan, đê, kè,… : bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu bồi thường cho chủ tàu tất khoản tiền mà chủ tàu phải chịu trách nhiệm bồi thuờng - Trách nhiệm xác tàu bị đắm (tổn thất toàn bộ): nơi không cho phép để nguyên xác tàu bị đắm chủ tàu phải thực cơng việc sau : đánh dấu vị trí xác tàu, thắp sáng ban dêm, trục vớt tàu, di chuyển xác tàu, phá hủy xác tàu truờng hợp cần thiết dể đảm bảo an toàn cho tàu khác - Trách nhiệm dân ô nhiễm môi truờng dầu hàng hóa chuyên chở tàu gây vụ tai nạn, tổn thất tàu bị thủng, mắc cạn, chìm đắm, … : chủ tàu phải tiến hành biện pháp ngăn cản lây lan, dọn váng dầu, tiền phạt ô nhiễm, (3) Trách nhiệm hàng hóa chuyên chở : chủ tàu phải cần mẫn hợp lý để chuẩn bị tàu đủ khả biển Đồng thời, hành trình vận tải, chủ tàu phải có trách nhiệm việc xếp dỡ, chèn lót, bảo quản, hàng hóa ự hình thành hội bảo hiểm P&I nguyên tắc hoạt động 45 hội Sự hình thành hội bảo hiểm P&I: Sự độc quyền hãng bảo hiểm Lloyd số hãng bảo hiểm lớn khác London khiến cho phí bảo hiểm vỏ tàu cao mức chấp nhận được, chủ tàu phải liên kết lại với nhau, tự bảo hiểm theo hình thức tương hỗ nhau, nhằm giảm phí bảo hiểm thân tàu, chia sẻ tổn thất trình quản lý kinh doanh khai thác tàu Đó tiền thân hội P&I Tình trạng độc quyền chấm dứt số rủi ro chưa bảo hiểm chưa bảo hiểm hết xuất : - ¼ trách nhiệm đâm va - Tổn thất người CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Trị giá thân tàu ngày lớn nên nguy chủ tàu khả bù đắp tổn thất xảy cao => Hội chuyển sang hoạt động mục đích tương hỗ bảo hiểm cho rủi ro nói Hiện nay, hội mở rộng phạm vi bảo hiểm nhiều rủi ro khác chưa bảo hiểm bảo hiểm thân tàu rủi ro điều phạt, rủi ro ô nhiễm,… Các nguyên tắc hoạt động hội:  Nguyên tắc tương hỗ : Hội hoạt động dựa nguyên tắc tương hỗ, cân đối thu chi khơng tính lãi5 : o Tất khoản bồi thường chi tiêu cho hội viên đóng góp o Khi hội viên bị tổn thất hội đứng bồi thường , sau phân bổ cho hội viên sở dung tích đăng ký tồn phần (số GRT) tham gia hội viên, loại tàu, khu vực hoạt động tàu hội viên loại rủi ro mà chủ tàu đăng ký tham gia o Số tiền mà hội viên đóng góp chi phí hội khơng bao gồm lãi NGOÀI LỀ  Các P&I tiếng giới? Hiện có nuớc có P&I Club Anh, Na Uy, Thụy Ðiển, Mỹ, Nhật với hội tiếng là: North of England, West of England, London Steamship, Standard, Liverpool, Newcastle  Các chủ tàu VN muốn tham gia bảo hiểm P&I tham gia nhu nào? Mua bảo hiểm cơng ty nuớc, sau dó cơng ty tái bảo hiểm Hội P&I Uu diểm cách so với việc chủ tàu phải tham gia trực tiếp vào P&I phí bảo hiểm duợc chia nhỏ dóng nhiều lần, có cơng ty bảo hiểm dứng lo liệu quy trình dàm phán, thuong thảo với hội hội viên nộp khoản có tổn thất xảy với thành viên hội, trừ khoản nhỏ để trì hoạt động hành CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 46 Phân tích điểm khác hội bảo hiểm P&I công ty bảo hiểm phi nhân thọ Những điểm khác hội bảo hiểm P&I công ty bảo hiểm phi nhân thọ: (1) Bảo hiểm Hội P&I loại bảo hiểm Hội viên vừa nguời bảo hiểm vừa nguời bảo hiểm Là nguời bảo hiểm hội viên đóng góp cho Hội để bồi thường khiếu nại hội viên khác người bảo hiểm hội viên khác đóng góp tiền bồi thuờng cho tổn thất Ðó tương hỗ (2) Phí bảo hiểm cơng ty bảo hiểm phí cố dịnh cịn phí bảo hiểm mà hội viên P&I đóng vào hội phí thay đổi Dựa thực tế việc dự dốn xác tổn thất xảy năm khoản bồi thường hội cho trách nhiệm dân hội viên nhiều vụ việc phải trải qua nhiều năm thực (do phụ thuộc vào kết phán tịa án), đó, dể dảm bảo hoạt động hội năm tiếp theo, hội viên phải đóng phí tạm tính (hay phí dóng truớc) vào dầu năm nghiệp vụ Sau dó, sau có số liệu dầy dủ khoản chi hội năm nghiệp vụ ssó hội tiến hành phân bổ khoản phí đóng góp them cho hội viên (3) Các cơng ty bảo hiểm tìm kiếm lợi nhuận dịch vụ bảo hiểm, thu phí bảo hiểm sở bên cạnh việc bồi thuờng, trang trải cho hoạt động cơng ty cịn cólãi Hội P&I hoạt động không sở kiếm lợi nhuận từ việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho hội viên, Hội thu phí bảo hiểm hội viên sở tương hỗ Hội tổ chức hoạt động sở cân thu chi năm nghiệp vụ Hội không bị lỗ lãi Khoản thu hội năm phí ssóng truớc hội viên thu lãi đầu tư tiền nhàn rỗi Hội duới hình thức khác Truờng hợp năm nghiệp vụ hội không chi tiêu hết khoản thu từ nguồn số chênh lệch khơng coi lãi hội mà hội phân bổ trả lại cho hội viên cách giảm phí đóng năm sau đưa vào quỹ dự trữ hội (4) Các nhà bảo hiểm thị trường hạn chế trách nhiệm mức số tiền nhận bảo hiểm (Giả sử nguời bảo hiểm tham gia bảo hiểm duới giá trị cơng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt tybảo hiểm bồi thuờng sở số tiền bảo hiểm) Trong trách nhiệm Hội P&I đốivới hội viên khơng có giới hạn, loại trừ trường hợp dối với trách nhiệm ô nhiễmdầu Ðối với loại rủi ro giới hạn trách nhiệm Hội 500 triệu USD (5) Ðiểm khác Hội công ty bảo hiểm chỗ Hội không nhận bảo hiểm mà phục vụ giúp đỡ chủ tàu 47 Trình bày rủi ro thuộc nhóm bảo hiểm P&I (1) Những khiếu nại người: thủy thủ hành khách tàu, bao gồm chi phí: + chi phí thuốc men, viện phí, mai táng theo hợp đồng theo pháp luật + chi phí hồi hương ốm, chết, buộc phải quay trở lại tàu đắm vi phạm kỷ luật + chi phí tiền lương, tiền công cho người hồi hương thời gian hồi hương thời gian thất nghiệp phải hồi hương + chi phí phát sinh tàu buộc phải chệch hướng để cứu người (nhiên liệu, lương thực, lương thủy thủ, cảng phí ) (2) Rủi ro đâm va: bồi thường cho tàu đâm tàu bị đâm + tàu bảo hiểm thân tàu:  Tổn thất người  Tổn thất hàng hóa chuyên chở tàu + tàu bị đâm:  1/4 trách nhiệm tàu bảo hiểm với tàu bị đâm  Phần trách nhiệm tàu bảo hiểm với tàu bị đâm 3/4 giá trị thân tàu bảo hiểm  Thiệt hại tài sản khác tàu bảo hiểm đâm va (3) Trách nhiệm phát sinh tai nạn đâm va tàu BH với vật thể khác VD: với cầu cảng, kè cống, cầu sông, công trình ngầm biển CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt (4) Trách nhiệm với xác tàu: + chi phí trách nhiệm phát sinh trục vớt, di chuyển, phá hủy, đánh dấu, thắp sáng kể việc thải thoát dầu + trách nhiệm mà chủ tàu phải chịu xác tàu nằm lại vơ tình bị chuyển rời nơi khác chủ tàu chưa tuyên bố từ bỏ tàu (5) Rủi ro ô nhiễm: - Trách nhiệm bồi thường cho chi phí mà chủ tàu phải chịu để tiến hành phòng ngừa làm giảm thiểu rị rỉ, nhiễm, tổn thất phát sinh, chi phí làm chi phí phải chịu tuân theo quy định quyền - Trách nhiệm ô nhiễm việc phải thải hay thoát dầu chất độc hại từ tàu dc BH vùng nước xung quanh (6) Rủi ro hàng hóa: - TN chủ tàu vs HH chuyên chở phát sinh từ HĐ chuyên chở điều chỉnh theo quy tắc Hague, Hague Visby, Hamburg - tổn thất hàng hóa tài sản chuyên chở tàu hội viên mắc lỗi gây - chi phí xếp dỡ bất thường mà hội viên phải chịu khơng địi từ phía người khác (do hd TTC mà tàu phải ghé qua cảng để sửa chữa Chi phí bốc xếp hàng khỏi tàu để sửa k địi từ phía chủ hàng) - phần tổn thất chung phân bổ cho chủ hàng chủ tàu hội viên khơng địi đựơc - chi phí phát sinh hàng hóa chun chở tàu khác chi phí chuyển tải lưu kho lưu bãi khu vực cảng xếp dỡ chủ tàu hội viên phải chịu theo vận đơn chở suốt hợp đồng mà chủ tàu hội viên chấp nhận.(tớ cần giải thíc phần phần gạch chân) (7) Tiền phạt tòa án - Khoản tiền phạt quyền cảng, tịa án, hải quan… sai sót đại lý, thuyền viên, người làm thuê tàu CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt (8) Các TN khác: - Phí tổn mà hội viên phải gánh chịu hoạt động theo thị hội - CP phát sinh thay đổi tuyến đường nhằm chữa trị cho người tàu, đưa hành khách lậu, người tị nạn hay nạn nhân cứu lên bờ - Tiền lương tiền bồi thường thất nghiệp tàu đắm - Rủi ro điều phạt: + không chấp hành quy tắc an toàn nước bất kỳ.\ + chở hàng lậu + vi phạm luật hải quan + vi phạm luật kiều dân + vi phạm cấu trúc hay thay đổi cấu trúc tàu + gây ô nhiễm (nếu chưa đc bồi thường rủi ro ô nhiễm) + hành bi bất cẩn thiếu sót thuyền tàu bảo hiểm - Các chi phí đề phịng hạn chết tổn thất - Các trách nhiệm theo hợp đồng định 48 Trách nhiệ ảo hiể ẽ tự động chấm dứt trường hợp nào? sgk 77 Trừ nguời bảo hiểm đồng ý tiếp tục bảo hiểm văn bản, bỏ hiểm tự động kết thúc khi: Thay đổi cơng ty đăng kiểm tàu Thay đổi, đình chỉ, gián đoạn, thu hồi hết hạn cấp hạng tàu Giám định định kỳ tàu bị hạn, trừ trường hợp công ty đăng kiểm đồng ý gia hạn CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Thay đổi sở hữu tàu hay cờ tàu, chuyển quyền quản lý tàu, cho thuê định hạn trơn, bị tước quyền sở hữu hay sử dụng,… CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... hiểm? ?ịnhkỳchongườithụhưởngtheothỏathuậntronghợpđồngbảo hiểm - Bảo hiểm phi nhân thọ: loại bảo hiểm khác Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tai nạn người Bảo hiểm hàng hải Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại Bảo hiểm hàng hóa... thụhưởng,nếungườiđượcbảo hiểmchếttrongthờihạnđượcthỏathuậntronghợpđồng bảo hiểm Bảo hiểmhỗnhợplànghiệpv? ?bảo hiểmkếthợpbảo hiểmsinhkỳv? ?bảo hiểmtửkỳ Bảo hiểmtrọnđờilànghiệpv? ?bảo hiểmchotrườnghợpngườiđượcbảo hiểmchếtvàobấtkỳthờiđiểmnàotrongsuốtcuộcđờicủangườiđó... sốngđếnthờihạnđượcthỏathuậntronghợp đồngbảo hiểm Bảo hiểmtửkỳlànghiệpv? ?bảo hiểmchotrườnghợpngườiđượcbảo hiểmchếttrong mộtthờihạnnhấtđịnh,theođódoanhnghiệpbảo hiểmphảitrảtiềnbảo hiểmchongười thụhưởng,nếungườiđượcbảo hiểmchếttrongthờihạnđượcthỏathuậntronghợpđồng